商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展研究

商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展研究引言一、商業(yè)銀行零售業(yè)務（一）商業(yè)銀行零售業(yè)務概念這種零售業(yè)務以個人、家庭和中小企業(yè)為服務對象為中心，運用現(xiàn)代經營理念，踐中一般稱其為個人銀行業(yè)務。（二）商業(yè)銀行零售業(yè)務的分類傳統(tǒng)銀行業(yè)務，也可以是新業(yè)務既可以是資產業(yè)務，也可以是負債業(yè)務、中間業(yè)務、網上銀行業(yè)務等等。下面我將細細的整理一下首先，負債業(yè)務包括活期存款，定期存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉讓定期存單。信用卡融資或透支等。最后，中間業(yè)務包括個人匯兌結算、個人信托、個人租賃、個人保管箱、個人票據托收、代理支付、個人咨詢及理財業(yè)務、個人外匯買賣及外幣兌換業(yè)務等。（三）商業(yè)銀行零售業(yè)務的特點點日益明顯零售業(yè)務經營方式正由粗放式經營向集約化經營轉化客戶需求業(yè)銀行整體實力形象關聯(lián)度越來越高科技手段在零售業(yè)務中廣泛運用。二、國內商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及問題（一）零售客戶的數(shù)量多，業(yè)務量大，客戶分類粗糙我國零售客戶數(shù)量巨大,但在系統(tǒng)的客戶分類上還有很大的不足在國內，五肯定是無法滿足個別高端客戶的需求。因此銀行需要分析客戶,細分客戶市場,為客戶提供差異化的服務以滿足各次的需求,從而保證業(yè)務量。（二）零售業(yè)務忽視流程觀念就得不到一個及時的、便捷的體驗。（三）未全面形成多渠道的經營模式（四）商業(yè)銀行零售業(yè)務產品及服務單一客戶的首要選擇,也是對銀行功能的最初印象,而購買基金國債保險等產品卻非銀行都以存款為主導,盡管這個口號近年已逐漸改變,但是這在一代人的情結中資產負債敞口進一步收縮,資金的價格將不斷趨低,存款的收益也將越來越低。（五）風險控制不完善中，如果借款人將所購汽車先行變賣后逃逸，由于擔保法）規(guī)定必須先處置抵理按揭。險控制上存在較大漏洞。五、國外商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務的先進經驗（一）國外商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展集中體現(xiàn)，同時也成為現(xiàn)代商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎和動力。（二）美國銀行發(fā)展動向1000210491獨立運營與監(jiān)管。目前，美國銀行業(yè)務單元主要包含五大板塊消費者與小企業(yè)銀2、零售業(yè)務特色。美國銀行零售業(yè)務取得巨大成功與其不斷求新的創(chuàng)新理念是25KeeptheChange。這一業(yè)務為銀行吸引了大批新客戶美國銀行還是網上銀行服務的領先3、經營業(yè)績。零售和小企業(yè)銀行對總收入貢獻度最高。盡管經濟危機后，美國行一直堅持走零售條線的戰(zhàn)略思路。六、發(fā)展我國商業(yè)銀行零售業(yè)務的建議（一）轉變經營觀念（二）做好客戶細分、市場細分（三）加強零售業(yè)務產品研究和開發(fā)（四）整合業(yè)務流程24365快捷、安全、可靠