鄭州擔保公司風險控制流程管理制度

精品文檔 你我共享風險控制流程管理制度（試行）本管理制度按擔保業(yè)務程序共分為七章，分別是：（一）受理，客戶申請受理與項目立項初審（二）調查，項目盡職調查（三）審批，項目評審（四）放款，包括面簽合同、落實反擔保措施、擔保收費、出具放款通知書（五）保后管理，包括崗位設置、工作內容和客戶風險分類制度（六）風險預警，包括責任劃分、處置方式、預警方法和違規(guī)處罰（七）代償流程管理，包括風險客戶認定、代償流程、債權追償、項目終結和代償損失責任認定與處罰第一章 受理初審一受理：客戶向公司申請擔保時，經(jīng)項目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔保條件的，填寫項目受理登記表（附件 1）擔保申請表（附件 2）。企業(yè)應按擔保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時提供下列材料：（一）擔保申請人的基本資料A、法人1、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、公司征信報告；2、公司簡介、驗資報告、公司章程；3、法人代表身份證、法人代表證明書和授權委托書、個人征信報告；4、申請擔保的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；腹有詩書氣自華精品文檔 你我共享5、借款用途有關的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；6、近二年財務審計報告、近三個月財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；7、貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報表不符應詳細說明；8、主要存貨明細、固定資產(chǎn)明細、應收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等；9、反擔保人 物企業(yè)的有關資料；10、其他有關資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。B、個體工商戶1、個人簡介；2、身份證件及婚姻證明（如身份證、公務員證、 教師證、警官證等）；3、個人征信報告；4、工作及收入證明；5、近三個月的水費、電費、煤氣費、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；6、家庭/個人資產(chǎn)清單；7、擔保能力的證明，如房產(chǎn)證復印或其它資產(chǎn)證明。C、其他組織（二）信用反擔保人的基本資料1、法人 參照擔保申請人為法人的資料；2、自然人 參照擔保申請人為自然人的資料。（三）反擔保物的基本資料腹有詩書氣自華精品文檔 你我共享1、抵/質押物清單；2、抵/質押物權利憑證或購置發(fā)票；3、抵/質押物評估報告（由公司簽約的專業(yè)評估公司提供）；4、抵/質押物財產(chǎn)保險單，（財產(chǎn)保險到公司簽約的保險公司購買）；5、股東會或董事會同意設立抵 /質押的決議；6、其他有關資料。（四）反擔保方式為抵押或質押應提供的材料1、抵押物、質物清單；2、抵押物、質物權利憑證（并經(jīng)政府管理機構查詢或確認）；3、抵押物、質物評估報告；4、股東會或董事會同意抵押、質押的決議；5、其他有關材料。企業(yè)所提供的復印件要加蓋公章。出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。腹有詩書氣自華精品文檔 你我共享將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰 “能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也 。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進盡忠言，則攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復