XX銀行開展銀行業(yè)信用風險專項排查自查方案

XX銀行開展銀行業(yè)信用風險專項排查自查方案XX銀行開展銀行業(yè)信用風險專項排查自查方案XX銀行開展銀行業(yè)信用風險專項排查自查方案V:1.0精細整理，僅供參考XX銀行開展銀行業(yè)信用風險專項排查自查方案日期：20xx年X月XX市農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司關(guān)于印發(fā)《開展銀行業(yè)信用風險專項排查》的通知各社、部：為加大我行摸清農(nóng)村信用社顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風險敞口的信用風險底數(shù)，切實為有效防范和化解風險奠定基礎(chǔ)，根據(jù)省聯(lián)社、市審計中心開展銀行業(yè)信用風險專項排查的通知，結(jié)合我社經(jīng)營實際進行自查，特制定《開展銀行業(yè)信用風險專項排查活動方案》。請各社、部組織學習，認真落實。2017年3月15日XX市農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司關(guān)于開展銀行業(yè)信用風險專項排查自查方案根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)信用風險專項排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】31號），為了摸清農(nóng)村信用社顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風險敞口的信用風險底數(shù)，切實為有效防范和化解風險奠定基礎(chǔ)，結(jié)合我聯(lián)社經(jīng)營情況，制定本自查方案。一、活動時間自2017年3月15日起至2017年3月20日。二、總體要求各社、部要通過嚴密排查，切實摸清銀行業(yè)金融機構(gòu)的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風險敞口的信用風險底數(shù)，為有效防范和化解風險奠定基礎(chǔ)。三、組織機構(gòu)確保信用風險專項排查的順利進行，明確排查重點、細化排查任務(wù)、落實部門責任、其實做好自查工作，高質(zhì)量完成自查，確保風險排查工作高效有序進行，聯(lián)社成立了信用風險專項排查自查領(lǐng)導小組：組長：副組長：成員：及各社主任、客戶經(jīng)理部經(jīng)理、各分部經(jīng)理。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風險資產(chǎn)管理經(jīng)營中心，由李志偉任辦公室主任。聯(lián)社責成風險資產(chǎn)管理經(jīng)營中心牽頭，負責組織本行社信用風險專項自查工作，確保風險排查的準確性、有效性、全面性。排查以2016年12月31日數(shù)據(jù)為準，原則上應(yīng)與銀監(jiān)會1104系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致。四、活動內(nèi)容（一）摸清信貸資產(chǎn)風險水平。各社、部應(yīng)逐筆排查以下貸款，準確摸清信貸資產(chǎn)風險水平：1.貸款本金或利息逾期90天以上的正常類或關(guān)注類貸款；2.逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款；個月觀察期內(nèi)重組貸款中的正常類或關(guān)注類貸款；4.對于貸款已經(jīng)實質(zhì)成為不良的情況下，采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段，延緩風險暴露、藏匿不良貸款等行為；年以來通過各種通道虛假轉(zhuǎn)讓不良貸款，且2016年末未體現(xiàn)為不良資產(chǎn)的貸款，包括但不限于通過理財產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化以及通過資產(chǎn)管理公司等方式將不良貸款虛假轉(zhuǎn)移出表的情況；6.應(yīng)劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的貸款；7.其他分類不準確的情況。（二）把握重大信用風險分布。聯(lián)社應(yīng)從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等維度全面排查信用風險，各級監(jiān)管機構(gòu)要結(jié)合機構(gòu)自查結(jié)果，準確把握各類風險的分布情況。1.行業(yè)風險：應(yīng)重點排查不良存量較高且2016年全年不良貸款率增幅超過1個百分點或關(guān)注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業(yè)，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等單戶授信在5000萬元以上（地方中小法人銀行1000萬元以上）的企業(yè)進行逐戶排查；2.區(qū)域風險：應(yīng)聚焦于特定區(qū)域內(nèi)典型風險、信用環(huán)境以及風險遷徙變化趨勢等情況，特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、風險集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區(qū)域進行重點排查；3.業(yè)務(wù)品種：應(yīng)包括各項貸款、債券、投資、同業(yè)業(yè)務(wù)，覆蓋承擔實質(zhì)性信用風險的表外業(yè)務(wù)，并重點排查未實施穿透管理且未參照《貸款風險分類指引》進行風險分類的非信貸類資產(chǎn)業(yè)務(wù)情況（包括投資類業(yè)務(wù)）；4.客戶風險：應(yīng)包括多頭過度授信、擔保圈等情況，對未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等進行重點排查。（三）找準風險引爆點及傳導路徑。聯(lián)社在信用風險排查報告中體現(xiàn)以下內(nèi)容：1.可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點，準確定位近期風險引爆點以及中長期風險引爆點；2.理清重大風險傳導鏈條，制定切斷鏈條的預(yù)案，梳理總結(jié)各類重大風險間的因果關(guān)系、傳導邏輯、先后次序、嚴重程度等因素，形成完整清晰的“金融風險圖譜”。五、報告內(nèi)容聯(lián)社將《XX市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款風險分類準確性排查情況匯總表》、《XX市銀行業(yè)金融機構(gòu)重大信用風險隱患排查情況匯總表》匯總后，形成自查報告，自查工作組織開展情況、本機構(gòu)信用風險整體評價、排查中發(fā)現(xiàn)的貸款分類不準確以及重大信用風險隱患情況、近期以及中長期的風險引爆點、