商業(yè)銀行為什么必須實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

3/3銀行信貸商業(yè)銀行為什么必須實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)非常龐大的系統(tǒng)工程，涉及到銀行經(jīng)營管理的各個(gè)層面，需要從多個(gè)維度全面進(jìn)行.商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是指為適應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境的變化，對發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行不斷調(diào)整,以保持可持續(xù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型不是一時(shí)的選擇，作為一家商業(yè)銀行,在幾十年，上百年的成長歷程當(dāng)中，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型不會(huì)發(fā)生很多次，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是一種持續(xù)的選擇，要持續(xù)幾年、幾十年的努力才能完成一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。國內(nèi)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)從以資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主向資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；核心資源構(gòu)成從以資本密集型為主向知識密集型、技術(shù)密集型和資本密集型并重轉(zhuǎn)變;風(fēng)險(xiǎn)管理模式從內(nèi)部化、集中化向外部化、分散化轉(zhuǎn)變；經(jīng)營管理方式從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨的問題

以客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型為例，國內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型面臨著諸多問題:對私業(yè)務(wù)與對公業(yè)務(wù)未實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展，基層網(wǎng)點(diǎn)“重對公、輕對私”的現(xiàn)象仍普遍存在;對公客戶、對私業(yè)務(wù)的兩類客戶業(yè)務(wù)增長的內(nèi)部結(jié)構(gòu)均不理想，對公業(yè)務(wù)的超大客戶的存量與增量依賴過高、中小企業(yè)發(fā)展偏弱,對私業(yè)務(wù)高端客戶市場占比偏低，總體客戶持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)；銀行對大、中、小客戶的分類管理的轉(zhuǎn)型機(jī)制沒有建立起來。

商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的概念:商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是指為適應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境的變化，而對發(fā)展戰(zhàn)略所進(jìn)行的不斷調(diào)整，以保持可持續(xù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。收益結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化既是銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)，也是銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型最終體現(xiàn).從國際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)看，銀行轉(zhuǎn)型的變化反映在收益結(jié)構(gòu)上,呈現(xiàn)出信貸利差收益占比下降、投資收益占比上升、中間業(yè)務(wù)收入占比較高等變動(dòng)特征。商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的原因如下：一、根本原因追求盈利是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的前提條件,提高經(jīng)營效益是商業(yè)銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境正發(fā)生著深刻變化。針對商業(yè)銀行經(jīng)營收入增長較慢、收入來源結(jié)構(gòu)單一等問題,提出了加快實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的三個(gè)重點(diǎn)：以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，樹立經(jīng)營客戶的理念；轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,加快推進(jìn)貸款營銷對象的轉(zhuǎn)型；加大中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，擴(kuò)大收費(fèi)業(yè)務(wù)比重。二、內(nèi)部原因長期以來，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤增長在很大程度上依賴于信貸資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，外延粗放型增長方式特征明顯，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)單一,這種以信貸資產(chǎn)擴(kuò)張為基本特征的傳統(tǒng)發(fā)展模式已經(jīng)不符合金融形勢發(fā)展的需要，死去了生存的土壤.加快實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變片面追求規(guī)模擴(kuò)張的外延粗放型增長方式，既是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，更是時(shí)代潮流,大勢所趨。三、外部原因從國際上看,發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行通過經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型獲得巨大成功。經(jīng)營模式與我國的相比,有很多我們學(xué)習(xí)之處.從國內(nèi)來看，中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展為商業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造了良好外部環(huán)境,但隨著利率市場化進(jìn)程加快、直接融資市場的快速發(fā)展、客戶需求日益多樣化，經(jīng)營環(huán)境的明顯變化給傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利模式和市場競爭力帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型.這是提升商業(yè)銀行綜合競爭力的必然選擇。1、利率市場化將使商業(yè)銀行的利潤空間受到壓縮目前商業(yè)銀行有90%左右的收入來源于利差收入,但在利率市場化的國家和地區(qū),當(dāng)時(shí)銀行存貸款的利差由4％下降到2％左右，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)由于競爭力差而虧損或者破產(chǎn)。因此,從長遠(yuǎn)看，國內(nèi)商業(yè)銀行不能期待維持政策性利差對銀行的價(jià)值貢獻(xiàn)，必須加快業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，尋求新的利潤增長點(diǎn).2、金融脫沒給我國商業(yè)銀行帶來前所未有的挑戰(zhàn)隨著股票市場、債券市場等金融脫媒的深化,更多的大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)更傾向于通過股權(quán)、債權(quán)、置產(chǎn)證券化等低成本的直接融資方式來募集資金，多層次資本市場的發(fā)展使有潛力的小企業(yè)可以通過創(chuàng)業(yè)板獲得資金支持，從而對商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶造成明顯的雙重沖擊，迫使商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)必須轉(zhuǎn)型，從單純的融資中介向全面的服務(wù)中介轉(zhuǎn)型,由大客戶向中小客戶轉(zhuǎn)變，新業(yè)務(wù)和中小企業(yè)貸款的發(fā)展對銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。3、客戶對商業(yè)銀行的服務(wù)需求不斷提升隨著客戶金融知識的普及和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,目標(biāo)客戶的消費(fèi)和投資需求也日趨豐富多元化,要求銀行必須站在企業(yè)投資、融資、運(yùn)營和財(cái)務(wù)管理的角度，為他們提供信貸、結(jié)算、代理、信息查詢、項(xiàng)目開發(fā)、市場調(diào)查、財(cái)務(wù)顧問、項(xiàng)目融資及投資理財(cái)?shù)榷喾N服務(wù)相結(jié)合的一攬子、一柜通服務(wù):老百姓的服務(wù)需求由過去的單純保存保值型向綜合理財(cái)、增值轉(zhuǎn)變，尤其是那些高端群體,需要專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為其提供個(gè)性化的“套餐式”服務(wù)，以確保私人財(cái)產(chǎn)在安全的前提下不斷增值。4、

金融市場的全面開放使得國內(nèi)商業(yè)銀行面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)國內(nèi)金融市場的全面開放，外資銀行與國內(nèi)商業(yè)銀行的同業(yè)競爭將是全方位的，商業(yè)銀行的許多高端客戶早已進(jìn)入外資銀行的視野,甚至被列為中長期要爭取的對象，這將會(huì)給國內(nèi)的商業(yè)銀行帶來極大的沖擊.同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加快，越來越多的中國企業(yè)走出國門,在全球范圍內(nèi)組織生產(chǎn)和銷售，這類企業(yè)亟須中國銀行業(yè)提供全球性的金融支持。5、

實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)對當(dāng)前宏觀調(diào)控和利率市場化變革的戰(zhàn)略需要。

在當(dāng)前的宏觀調(diào)控形勢下，商業(yè)銀行必然會(huì)大力尋找信貸替代產(chǎn)品特別是資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)信托化等創(chuàng)新理財(cái)品種,以在規(guī)?？偭靠刂茝膰?yán)的情況下最大限度滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)收益的最大化.同時(shí)，未來幾年隨著利率市場化進(jìn)程加快，