2022年主治醫(yī)師考試題庫自我評估300題加精品答案(云南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.一般風險準備可計入部分

C.超額貸款損失準備可計入部分

D.資本公積及盈余公積可計入部分【答案】CCL5I1Z5N3E7H9N7U10O1X2T5M6D3S8H4HO9J3U8Q4A3U1V10J8S9T4T8E9I5J4I8ZX5K2E6E10D6D2J10E1H8P2W3F9H7W5D72、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產凈利率

C.總資產收益率

D.存貨周轉率【答案】DCP6B7N9F5E2V1D4M3I7B3Q4S4T10H5D6HA10N9X1N1A5T3W9T1R5X5T7A1V4P3D4ZH3P6Z2I4M10Y7Y9E1E1Q6S8N5U8L2T93、中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.以上都是【答案】CCV1V2X6E9K7B3E2J2I9A1D1N4R5U6R8HX3E2Y10E5I5E5H2M8M4V7N10Y5Y1S7L7ZE5C8O6K3J2M6C2E2Q9L3C9F3I2E1P34、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，其調查內容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力【答案】BCD2L10Q3J6T7M3Q1M6F7R2D7Y8F10W7U10HJ9F9T6X7P1R10O3X8W8S7G1S5Z1L4H5ZU1R8H6C5K3S1L7J7S1H10P4I9X7A2C15、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACU5X1S1S2J1O8G2P6X9R5K7A8R7X2M4HL3A3R3C5H5B4H9H2Z10X5E9X2P5B3A10ZY7E3W4Q1U3H4D6U1R2E3I6C8N9S8C96、商業(yè)銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACV8W3T9J5V6W5U10B8M8A9G7P1H3G6O8HN4A7Z1O3N10E8A8M9U9V4Y4Z2B2Y10P8ZO4L8F10Z6T3S8Y9H5S5U1T1Y8I7R2B57、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.政治風險

D.系統(tǒng)性風險【答案】BCO7N2E10B2P3D1F4J5N4N5W10M8W4S7V7HJ5A7C3Z5M9C4C8W3O10V9Z2O6S1M5H3ZH7S8O6S7T5G2G5O10Z2K3L9Q5C4H1A68、零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACX3X10W2I4M2R4G6I4F3R9X2V9F4Y3G5HX4B7S2K4M1F5L3L6I1W6S8W1S2M8O4ZZ4U5J8R9P10M1I1L9N6M4Y8F6J8L10F99、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCQ6T5O7X10U7P8V7F3Z10T5X4B8X10T7G3HJ7I5O5A1H3F10U7N10F10D3C9V8W4G8J9ZQ1J7I7O2T9H2P9Z7I6F4X2Q4G2K3J610、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】BCM1E3O2G2T9S10K10L2B7Y3K4F10Z9A1N6HF8E8U10F9R7O10J10X10Y9P6S1P1L2J7P9ZM1T2T10N5Q6U5G7N6N5L1H4N2Q7N3B811、下列不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產收益率

B.資本金收益率

C.預期損失率

D.凈業(yè)務收益率【答案】CCY3J5K1I5T10F1C6L8W5R2M8K9N1U6B3HJ5S8L4C5A9K9W7U10J3B10L10R8C1V8V3ZX8C9L5L7I7E8R2M2I3N6E8G3K9E8F312、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】ACE7K8Y9C4R6B3H10V8G4F9D2E3M1B6F4HF6O9K8W1I6V1J7O8P2Q6L3Q7I4O7T8ZG8F5O3M6G9C5S9E6L1L9D9U4R8E9X513、按照《巴塞爾新資本協議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險【答案】ACF5X6E6V7F10O5G2D4B5H1G10L1O4C1I9HF7M8I2D1C6R6P8D3B2J3M3E9V8I6Z8ZV1F7U5M9I1I1Z2Q1U6F10E10A5Y6V10Q314、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變【答案】CCJ2W10G2S10E3H2Y4V2I5D5Y7T9A9N6Z7HD2T7D7N3M1O4L5W4Q4H3A1S1D9A8F8ZS7Z3Q1D2L5S4Q5P8D8T8S10L8S5X1G315、根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”指的是（）。

A.實質性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質性超限【答案】CCY2Z7H4Q7I3G9D5U9J6U10E1Y2U1X6H7HI9J6L4N2J4S5Q10E10K5C2R3A9A8N7D4ZX6S10V5R6L9F9C7C7K5Y1U8X3T7F1U616、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

A.違規(guī)風險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】CCN10M8J8S3V10T3R7I2W5I6O7R4X3M6V8HE8G5N4I9W2I4W3S3I1L8T2X4Z3N10N5ZY2J9V4R7H1Z1W4G3U7C10E1S4L7D1U617、假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCQ1H6K2Y1B2V9I9Y2S2K5Z6J6B5V7W7HZ6X7W6A10V9P4T2L9L3W2X2I5V5T10R8ZK5N8W8B10M6S6D4V5K4R7Z2F6G5H4C418、以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據

B.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制

C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等【答案】BCA6X6K7M6I1M1Z9Q10E9P8R6A2F2U10G4HR4C6E8S1L6K9E9L1O4R1T2M2J9Y5D10ZE4Z8T10I6T3G9C2T3H8A9J5V1L6N10F619、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCH6B2O3V1E7I9F9Q7R5B8O6G10T7Y5T2HH9H10R7N10W4C6P5K9F3W4U3U5B6E7Z2ZL5D6D9F7C7M10X2F3M5O6P5O7F3I8I720、巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓

C.內部控制

D.職責分工【答案】BCN3P6E6O8C4L1I6G3O4B2H4M6X7D6V3HH5P8J2Q8B4G9J5V9T5P6V8D4O3I3X2ZC7N3Z1Q7E5Z9R7L9P2Q2I8U1S3V8M221、操作風險關鍵風險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數量

D.產品市場份額【答案】DCT6A8X3M10U6I5U4W9Y8Z3P9I2W4O6O4HY1I1L1T3A3F8S4Z10C4V7K5A2G8F10V6ZY2I2O10I10I3K9V4Z6Q7U3W5J5K10B9K622、以下不屬于國際監(jiān)管機構總結的金融機構公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構過于復雜和不透明

D.監(jiān)事會未有效履行風險管理職責【答案】DCO2T4T2J2A10R4L7H9W10T2B1B10B2O6O9HB9K9Q1D7Y8E5Y2N4R3G6N4V3M4M6Y2ZU10Q2O5G3J8Y7K6R5I6Q1A4O8X8K4A423、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權在于（）。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構

D.當地發(fā)證機關【答案】ACT3H2M3J1M2L9L5H8Q2Z3C10Q2R7F5W2HM9A8G3A3Z4Z6X5Y4Y3V1L6O10Y8T4A6ZJ9D8B4K5G8A3E5T1Q9W10M8Z10F6J1W824、（2019年真題）下列關于公開市場操作的說法錯誤的是（）。

A.規(guī)模小

B.期限較短

C.力度大

D.適合對市場流動性進行短期調控【答案】CCR10O6L8R6N6P7H8W1J4W4Y5A10F2I10O9HW10P9D6Y9M7S5K4Y4O7B6H5J9I5R6T7ZS6C3H7H7R3H5V1H4A8V4S10L1R4I2O325、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是()。

A.單一客戶授信集中度

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.營運資金作為生息資產的比例

D.貸款損失準備金率【答案】CCC4M7J6W3D9W4H9J9Q10E2M7T9U8Q7P4HH5K5R3C7F7R9B2E2B10H2Q2N8Q2C5D3ZD4J2M5P8C8K4R8L3K7L6N8I3M3I5U926、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCB8F2N7B3J2W3P8M9U1D2V7V10D2B4M7HH1J1O1G3U4M4O6P10Q9H9A3Z9X9R9Y5ZL3J6T10N4C10G2I2D4P9O7B3K7F6Y1P827、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責的依據的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】BCE2F4N7O7J2O10L8L1R7I5A9G7U3Y10O5HL6O10F6M4L1H6L4F7X5C10A8A8S4U8R2ZL6A5W6U1H4S4D8J6F6W6U10T4C6I6O128、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循基本原則不包括（）。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCS4C1G7E5C4A10P2J4V4U8W6D7F6H9V1HD6F5D6N4Z2W6V3G9F3V7Q1W10T8O7C2ZB6V5K10W6Q1L2J4T10K6L10R9T3Y10A5P229、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)【答案】DCI5S7M3N4Z3Z2V6Q2E3T7H8M10U8D5I7HL5F10M10E5C8L6F6R4K8Q5C8C2X2P1A4ZJ5P2E7H1F8K8D6V3B5F7C1H7B6H1O130、流動性應急計劃主要包括()和彌補現金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案【答案】DCV5P1R8B10T1B3X3N9O3N1N4V1B4C3Q10HM5T8C6T9S10Z10Y4R5T5R10R9E6H3E3F7ZT8U7Q2A8F7E8S1X9H1Y4B7F2Y6O2C731、下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險【答案】CCP3I2H1S8L7I8D7V4M3T5Y5A4M1O5G7HE8P8B4Y10U3T4S1M1C6D10J7M3A5N10L6ZL10A6J5S6E10W9T6A8J3W1G9G3S9K9P232、在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】ACD10T8W1N10F4M1U5L2P10X1M6I5I7L3V3HE6Y10G1A4D3P2J2D5S7Q3S8Z2E2S9B6ZM7H8Q5P3W7Z2N6F9E10G7Y10T2S5L1J233、下列風管材質中，不屬于復合風管的是（）。

A.玻璃纖維復合板風管

B.聚氨酯鋁箔

C.酚醛鋁箔

D.玻鎂復合風管【答案】DCY9L8A7Q7R5W5Q6D6H2Q9N10C3L5E5L2HM10F2B8H1S6O3I2O7X7A2E8B10I6X1L3ZI5V6S9M1K6S9J7F9C9B3U7L5Y9Z5A934、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACO3A2T2A3U2Y2X9V9Y8P7V4R5A10Q8W2HT4J5F4U6S2T6E6I1K6M4X1N4X9X8S9ZI8Y6J6R9W9C5X4B1Q7P6C2S10I5J10B435、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強【答案】CCU2Z2P8C8T7X1F9L7Q9I10G8M3K8M5U8HB8E1Z10N1I8D9H9P5G5H7Y6I7B3R3K6ZQ1H9M3L1V3G7D4W1B10H3X10H5K1E4T1036、操作風險損失數據的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACR6T7G1L6P9X5K7Q2A3Q6N6R10F9V2F6HZ3Y5S1J6A7R3H7M5F4O8O1Z8E4T7I3ZG9E10Q1R7T7R8M1X1R10Q7D3H1P2F10M837、（）是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分【答案】DCI1Z3G9P3D3W4H5Z1H3X6U5M2B2R3E10HZ6W5D5U9R4C10D9H9P2N6A1V6H4T2H8ZT1A4Z3D8E3X9H1V9N10K6Y7P7G8M5X1038、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCD7P10O6O3J6H7S3D7D1A6H6X8Q4T1W1HM10X9P5D7N4O9I9U10W6U5M2C5Z1P5L1ZS6U3M9G6C3E7P1C7N3S6J5H10Y8J3D339、銀行業(yè)監(jiān)管機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效【答案】BCR1H10E4R5N5O10T3G5L7U8F3B9V3U9G6HV7R7V8B9J8Q9H7E7J1I8I4G8I9N5X8ZZ6Q10W1X2X4V2G4H3Y9S8U3C5N5S1L1040、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數額應為風險加權資產的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACS9Y1J10H7M3C3Z7J10G8S8I6G5A9X1E3HZ9Q6K6F8U4Y6P5S3S2Y3O4T9J6U2T1ZJ10H9Q9X4V5R6W8B10P10K5Z10D8L2B2A741、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權屬地

D.租賃土地【答案】ACU2Z9T8I6F1U6E1C10H4D10V5C3T1X3D7HW4M5T3O5I3C5G8Y9W2O6O5Z10O6R3S9ZJ1G3M3X6I2E7H5W6W1K3C10S10Q10O1G342、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)【答案】DCI4H1L2H3F8G9F2G8T8V8J1O8F3T5S2HK8G7X7C8J7H4B3K4J4O7X8E1L4V3Y9ZE9Z2R9S7N3T4S6U7I8B10J7E8S4S3V443、下列關于杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于1％

B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于2％

C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％

D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于5％【答案】CCB3G3G8K2G7R9N5V6C5B9T4Q1E5H10G8HH9L7O1U6Q8H7C3U10Y2V8S1P5N6R5X8ZZ3L6Z6Y3C5O9U4T9R2H10R5V2C3Z5G544、損失數據收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準確性

C.競爭性

D.謹慎性【答案】CCJ4U1V4J3K1S4J4N9M5R2L4O8U6U3P7HI5N10W9E1C9O10L3F6J10T10V8N9R7M5H8ZQ9B4X6N7K7K2G4G2E2S3V8C8R4K5Y245、()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散【答案】CCH2T7O3K3D7O10L6H4U2L1F2G4T5X1Q3HU4T7J3D5L7R9P8E10D6R2C3V7Z2K4Y3ZF9P5J2R10J6H10Z4Z4O6O8J7F5P5N6P546、工程工期指（）。

A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經濟的）下，工程從開工到竣工所經歷的時間

B.根據項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網絡計劃后，根據網絡計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】DCP5T7Q7V9G7U6F7E5P9B1R1S4U3C1L3HI1W3Y10B5O3I2O10K1T10W8W2L8M2O8Z8ZR8I1Q6A5Y6K10Y8O7W1K7G2W8B5O6I647、施工作業(yè)進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。

A.單位工程

B.分項工程或工序

C.主項工程

D.分部工程【答案】BCW9E8R4Q3I4W7U7L1W4G8U8H10W2J8U9HN10O7M6A7X1Y10D6F7D8V4S1U3U6S4H1ZV3T7Y9U1P1O4F4W10C1Y8G9G3U2W8H948、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產變現能力越強，流動性風險相應越低【答案】CCO8X7E1B3C7S1Z8M6G3M3X2D5H9A10K2HM8J1T8D2Q7O2T9D2Y9S3A7S4M6Q2J6ZF1L6G4Q3F7V6J10M6J4T2Z5T1O2X9I249、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCJ8E2T10L9P9U8A4N4Q10Y8Q10A5H1U7N4HZ9Z1X4M6S1M3X7Q1I7W7T6I7G7X4G2ZS5B1Q10S8V8A4C7N7D2X4P2U3E10P9S450、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCD6V6R9V7K10T9V8Y10C7P5C5G1M10P2K2HX1G1U1O9K1J6L6A6K8M2M10H1K1G1T6ZF10P10T5W10Q10Z7C5B2X3Q4M4U7B8D9S851、（2021年真題）下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當的是（）

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架【答案】BCB9D5C2S3R9R5F8F3G5E2X4O5P2T4J5HH7Z6S7C6K7R4W8T8Q1L8A10I3C8G10R6ZN9V4Z3B6F10I1M6O1M7M2G6F2N5D5N252、假設一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACV7G2B7R5R7J5L4L4R2F10K2Y7D2L8U8HY1S9Q5Y7A2C6F5W6Q10W2T10K3P9C4X10ZD7N10J8R5U9P7O1U8U1L6Z7N4M10W9X353、下列行業(yè)財務風險分析指標中，越低越好的是（）。

A.行業(yè)盈虧系數

B.行業(yè)產品產銷率

C.行業(yè)銷售利潤率

D.行業(yè)資本積累率【答案】ACE5S5H2C1T7S6E6N6P10A6P2F7E6W3T1HG8C6W2D3C7Q2N4G10I9T1Q7J4J3S7A5ZK5Z7L10X2I1K10Y9F1J7P1Y3V5F10F4B454、為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.缺口風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】CCN6O10W2N5S10M6G7S6M7Z1P4D6S1H5I4HJ6T4S7K5Y7P10K8Y5E9K7P3H1O5L7G9ZZ3E8Z10B2L2Q6R6C10Z1H2O2Z10V10X9Z655、設備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。

A.第一類危險源

B.第二類危險源

C.第三類危險源

D.第四類危險源【答案】BCL7Z9I6M5T8G1V6O3V8Y8Q4Z1B9U1B9HE3R9S3K7P9B9F6C5O6B5T1Z6P2L9M5ZV3B7G2E10I8K6J1H4S1O2F6X10N7Z9S756、商業(yè)銀行的資產主要是（）。

A.固定資產

B.非流動資產

C.金融資產

D.無形資產【答案】CCC1A4V7F4C7K1A6N2Q8X5I7F10J1W3U4HZ10A4D6L7K4K7V4Z4A1B7Q3X9J10Z8W3ZJ6I4X1A9M6R3Q9X2X10S8Q10A6Y8C4Z357、標準差是風險管理領域最常使用的統(tǒng)計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數據集的離散程度

C.平均數相同的兩組數據集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度【答案】CCI5P2U1W6Q5I1G7P4M3O5I10I10D2R2C6HX9P7J10T5G7M4E8T8B5Y8Y3U6Q6G6Q4ZE2T6F7P4L1K6N8E3D2U6R2F7N10V2L158、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數據。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCQ10E4K10D8I9C8C7U7X2K5X9Y8D8X5R9HI6U3A1L9E9D8D3A10H7Q6I10S3T10U8O9ZZ7D3I2R2Y2J8W10F2W8X8V7J2J7V3J959、下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCX7S7S3I4J7L4U6S1V9L1L9E2Z1X2N9HC7Z10Q2V5S10P7Y9X1K1G1Y6I10T7Q4N1ZK6W6S9L9Z3E1S4J7F9S4S5B10X7M4U760、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】ACC3Z7L4D4Y9O3A7G3T3U10Z1S3O4G5F1HU2N6A4G7H9F1U10W10D1K6F4H2R10E3N3ZG4G5W1B1L8D2N10T1C4W2J2Q10C10A9W561、根據資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCF9I10M9T5G2G8U8N2T1T4B9S6M4W1Q2HW7V4J9Q5S5M7U4P3A5F5O6A8K3E9L10ZG5C3V10M5D9Q9Q5F3E5N1D1L3I3L8P662、質量保證是指（）。

A.致力于制定質量目標并規(guī)定必要的運行工程和相關資源以實現質量目標

B.致力于增強滿足質量要求的能力

C.致力于滿足質量要求

D.致力于提供質量要求會得到滿足的信任【答案】DCI6I7K6M5G10H5C4I6K3L10E3F8Q2M9Y8HF4B2Z10D1A3P1R9E4O2U9D6A4V6W9X1ZI4G3G1F6R7M9W5W6N4F8P1K10X10K4Q663、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內容涉及土地權利歸屬時，更正登記結果應當公告

D.更正登記的內容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經其同意【答案】BCJ6W8W1Q4L4Z8V2Z6C7J5A9I5K8J5H5HB4V10W3S3C1G10O8J7T2X6R8F5V3K6C1ZG4G9U6N8Z8Z3A3E6E6I9V6I4Y2U6T364、下列關于VaR的說法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準來測度風險

B.均值VaR度量的是資產價值的平均損失

C.零值VaR是以初始價值作為基準來測度風險

D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失【答案】BCP4W9H3N7S2Q6E6B8V4M10M6U5M4W4V2HA1J2M10I6X4T8U5E1D3S7L10F6U9G5X1ZJ4W3N9J8O6I7Y8H7I10A3N4X5G6K10B165、在金融危機條件下，絕大多數金融機構出售資產換取現金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期

B.擁有良好聲譽的金融機構其資金儲備豐富

C.其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【答案】DCG5D9L3K6L3N4C3L6C1A3T4V4U8Z2A6HH9O4J7Y9K1X9F5O8T2R3C7T6Q2H7A4ZP7E2Z10G8H2L3I3N1Z9V5G7M1Q8O10X466、商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險【答案】DCJ8W2N8I2C2M8N6T7R5F8S6N1N3Z2C8HW1R9W3U3O9G9D9R8H2C7T10U10L5F10K4ZU1W7X10X1Q6D2L4F7F5P7W5D1N3Y10I1067、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCX3T6Z2M4A6Q3N4S1W3Y6V5V6T1I1W3HM3Q5G10C4E5M10B2L10N6K1O8V6P3Y5F4ZP10B7K7V10M3D5O7R9E2A7K5K3M10G6P568、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。

A.根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備

B.根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備

D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】ACO3V4P2O3Z9C6P5D2J8F1A2U7H10W4T8HX3T10U1O10Y4V6N8M8W5D10H3Z4X1F8O3ZY1Z3H5M8H10S4I10C3T9O3Z8L9Z1Y5K669、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協會【答案】ACL7Z3J5E5L1D9F9C3Z6A10B1N1T6M1A10HE1I4Y7E8F8M6L5X1C7S3C7Z1E2S4D9ZR9L3X7I3J2P8F3O6V3G2S6R5Y4V4I770、在經濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權因子，根據因子大小來分配經濟資本的方法屬于（）。

A.矩陣分解法

B.損失變化分配法

C.預期損失分配法

D.非預期損失分配法【答案】CCE1S10L10B3P9J1F1U5S3W9K1W1P1E10D2HS8H6T3P2E8E7C5C2X3C6X4N2B9R1Z3ZT9D8R10Z8W2B10N9P3E1U7V3V10N10L7A871、房地產抵押權設立的必備要件為（）。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權登記證書

C.土地使用權權屬證明

D.訂立抵押合同【答案】DCY5S10B4G7Y3U7I4H8C2A8O2G6E1W8P7HS9A10B9Z1T7K3U5B9S5R8T10I2J3V1P8ZQ8E9B2R2W6R5M4U10C10I7W7W2N7T4F172、下列選項中，關于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險【答案】BCZ6I7U4N4M4Z2Q2D9K8H10R6K6E10Y6Z1HO7Q1J9Q7B7X4D6Y10B7F4L10P1D7V8K4ZC3W2T1P2Y4O5A9G8I2R6N1Q2C10C2X473、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤【答案】CCK7S1N1H3J1N6N3C1U2U6U6T8A6P2W1HU10F10X5H2M8Y8Q5B9I10Q4L7C4D8R8V4ZV9U8U2K8V9G8C9A7U8I9B8O3H3W10B874、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCT10D4U5L9F7G2Q6F10F10T4P3C3Q8O2R6HZ6I2N4D3H5C7X2L10D7D3N3X10T7V8X9ZO10A2H10P4V5Y10D8K8L1T6C8Z1N9F7I775、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調控期間，商業(yè)銀行調整有關政策【答案】DCP3Q2L8O6U6M10H7I8G2Y2K8T6T6G4P6HQ9P7K9J3V1N5V4B4Z5C2L5D10P8B9C5ZK5Q10L4C6A10L5K2L7I10P6T2Q7I3V8Y176、現金流量表分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流【答案】BCZ8O8D1R2O4I9V7N1C9V5D6N1P3U10L4HA1W7B1Y6A9X9A5D1H8M10L9K4W1W5W3ZN9B10E6Q10L1B2X5O8X7D6C4G10E3Y5H177、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】ACC2F8R4S1U9R6E9K1S4Q1M7K10Y4V7Q9HD8O1C9K4O6R9O9X5C10F5Z8G7N8U10Q1ZK10T6S3F4U8T4A5D8S4Z6O1J8I4X9I178、A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCT2Y8R1X5F2D6O5G3R8W8B9E7U4P2C5HG6X4U2P5R9R2F1N8B5C8I5R4N4U1H3ZD4P1A3Z10Q7N7M1P2F9J1E1U3J4V4R179、（2018年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.資本計量和管理

B.公司治理情況

C.財務會計制度

D.年度重大事項【答案】ACE2M1S3I9Z5B9D4G6S4Z3V6U10N5N4G7HZ5C4J6D7I8V9I10L3O9Y6R10R9V2H2X1ZG7H3K6K2U9T2U3N2D8K9F3Y8W4C1N980、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCB5M7O3E6M9Y3A7W8T7C5U9C9Q10X9E1HH2T10J10Q9F2S1R3G7E6H1V4Z3R4P2W9ZL10R5R3T9E4K8K9G8J2Q7Y1C7H10B6L1081、下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】CCQ10A1D2E1W2D2B2I2S9U10O6E8N4V6L10HW7N1L2A3T6I4S7R8L8O9E2A4O2A8G7ZI6L10M2C4Y5Y5B5B5K6X1M7W4B1K7N482、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCQ2A8U3W4V1U8I8M1Q2Q9I9Z10D3U6O6HH3W8U5C1T2M3W8O4O10A4W5U7I5D2Q5ZQ5U1A9O6E6E5A7Y5O1K1Y8B8J6P4M983、（2018年真題）根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACD1S6M2U1A9F5W3H7N3A5H4O9T1Q8R6HO4C4O7F8A3V7D9A5N4H7Y9H6U7Y8Y5ZU10L1Y4E2J1U9N4F9X3E6Z6U8V9L9F584、風險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結果的不確定性

D.收益的分布【答案】CCY6Z2X9U1H8X8D2H7Y9T2Q2T2V6B8J7HN8V10W3E7P1G10F5F10S2Z1V2R10L3L1P2ZI5Y5X7D3W8O6Q9G8S5H1A3Z5D2Z3R585、持續(xù)期缺口等于（）。

A.總資產持續(xù)期-總負債持續(xù)期

B.總資產持續(xù)期-(總資產／總負債)×總負債持續(xù)期

C.總負債持續(xù)期-總資產持續(xù)期

D.總資產持續(xù)期-(總負債／總資產)×總負債持續(xù)期【答案】DCG8S10P1A9N7U7C2X5B7D7B8X2X10L9C8HU8V5I1I1Z1F5M4H4P9H6S6R3L1V6A5ZT4M5S8O9T8Y5I5M2T2A7B2X6I4P10D486、衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標是()。

A.資本利潤率和股權乘數

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產利潤率

D.股權乘數和資產利潤率【答案】CCO3T2Y4S2U3Q4R4X8A9X5K6H8I6U5O2HU4X8X10J1S4S1R2E7K7D8O3N4U4C6Z2ZC4A7E2F6V1H9Y3Q9D2Z9G8V9P5W5Z587、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCU10C3A2A5B9I1L6D5B3S2H9C3Z7F9A6HU9Q1B8Y8S3N1V8Q9E8C7I8Q1A5Y9P4ZT9Z4L8Q6C6V3K5H7H5I2E5S3I7N3M488、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.技術風險

C.品牌風險

D.客戶風險【答案】BCG2N4G6L10W5M9Z3L5A5F8S1P10C2L3W3HX2O10E3B1P7U5Y5D2C1Q1D5E1Z5W1C6ZB4P10Y2T7I10H9R4Y9R8Z8H3Q8K7K2K289、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。

A.階段性

B.全域性

C.集中性

D.隨機性【答案】DCN2B1N10N4M7W10J6L1B10Z2I10O3E3T2C5HV9B10H8A9D5R9F8R2H4G5K9V6Z1X5U1ZJ1L3P2H8G2L8J8R2V10E1S7Q10B10S6I190、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較低國別風險

C.高國別風險

D.較高國別風險【答案】ACN8E6Q6N9H3S8C7E3K1H10J10B4N5L1X3HG5O6U1M2N3V2S4V2Q7V10V6C8I3G8Y6ZW10O2O4V10Z8F10R4S9C6W7Y4M6F1Z3F491、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCU8J8H5S4T3X6F10I8D10W4Q3V7U9T8M7HI4H1F4P4W2F8Q8I1D7D4R5S1P2Z9Y7ZS10X2X1L7R3Z1A9F7R2M7X9F3D3G3B392、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產經營活動相對平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產經營受市場的影響較大

D.小企業(yè)的財務真實性比較難以把握【答案】BCW8N7C10Q9Z10Z5D8A4C5P6D7J5Q9L2W7HI10Y5B7C9O3W9S3D6Z4J9P5J9T5M6E5ZE4D6S4U7K5N5X10D10O2J1G1F3V4C10I993、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況【答案】DCN9A3U5G5Z1L9R1W6Y3F2X6L6K7W9F4HX2X2S2K6R4H7G10E4P10P4G10F8L6K5S9ZR10Z6D5U2T8D10X1T6H4T6P8M6F5Q9L694、土地登記代理機構的執(zhí)業(yè)人員的條件，應當由（）進行審查。

A.地方政府

B.稅務管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCN5Z6R4Z2C7J4P5K1J9Q6I4K8A10R5V7HH10S3G8K9Y5S10T1O6J9U7U4C2S5S4I1ZT8A9Q3A3H8U4S9R10W2D4J3U10R8J7D695、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCR2T4M1A10K1S2U3C9Y3P7B10H1R4K10L8HL4D8B8Z10M10U6I10U4Q8H3J5B6W3O5W8ZM10U9P4D7B5P2Z9S3D4X3Y4E2G2Z4E1096、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCC9M8J6X3R10S3N6B8R7X4Z9F9P3F8X7HC2E3K1N9D2A8U6J3F7D2E10F2U9S7L8ZD10G2Q6V9Q2H10R4Q7S7L4L5T2M5E9M197、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】CCS8B3J4G3K2S1O8Q3U1J3Q3S4V6G4A3HH10R9R8H9A1L4I9E6K10R10X1K7W5Z10G9ZJ5B6W5Z6W3I5H9Y3H8R8B3H5N3U10V198、下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產規(guī)模構成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產【答案】DCZ2B1G7A9Z4C8C8H10F8D3R6O5D3F7C8HE9K6F2R3X1K3O1W10G10P3O3S1P6I1B8ZH3G10C3N10T2M7B7V4V6V8C1R5R1E4S999、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險【答案】DCU6T5A1A9O1X6S5F7G1W9V4T3G2Q2P6HN3H9O7M2V7R5T8Y7Y7S10V5E6V5K8G9ZW1F2X8O8I7Z1A4S6H10T3C6B7P1D1P1100、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險【答案】DCU10H7M9R9Y6B6J5V6M9F9R7L4V4Q8Y9HH6G5Q8B10S4C9V6Z2U6H1Y7K9T2R1X10ZO2A1F10J7H10W1Q8X10K4Q3N7T9E4N4Y4101、經濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉移，客戶維權意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指()。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權意識增強

C.客戶的投訴和批評增多

D.若不能根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】DCM5G8F7T9X5G1L6E7S10W7F5K7X2U7N4HE1L5N1S3W10K6A10O9I7Q8D5H5W7O4C2ZP2D8I10V8K5V7R2Q3F9P4F4K9V6Y3M8102、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產的比率

D.盈利性比率【答案】DCJ2H9Y9T2I10O8Q1D10Q1Z2I1F10V10V10N7HW1Z4K8W8O4A8U5P10O3I4Q10X6N10V10M10ZM8F10N7J9C6Y1N9U2C10L2J3M5Q8K7Y10103、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內部模型法

D.高級計量法【答案】CCY5G9B7T10Q6J8W8H3Z7E5R8P2C7H2H10HV8V9K9B10L7S2A7G3Q7J7A9R6B2Z6S6ZB3D9W6I5K6X8K10N2C5C3X10L4Q6K3G7104、下列關于資本的說法，正確的是()。

A.會計資本是商業(yè)銀行資產負債表中的資產部分

B.資本金又被稱為保護債權人免遭風險損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經濟資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】BCB7U5C5P2N1Q2M6Q9R7V3R2J8W8S3K7HV10O10A9M5Q3G2M8O7H2Z9N4A7A5R3G10ZM3P6R10E3H7V6G6K3E9Z9L4J9R7S5S5105、流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產的（）提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加【答案】ACK5W6L2A3M10V3K5B3U10Y2D8V10N1G4Q7HS6J2S7K3A9T10U9K8Y2T1Q2A6U3P9W10ZK7D5V1C3S6H2W10R7P1E2K6I8J1K9S3106、____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。（）

A.大額公司/機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機構

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機構【答案】BCR7G7D10C4G6O4F4K7C8U2G5G2O3T1L4HY1W8D10L9V7B4V5D8Q1A7M7J1K8R5U8ZG4V6P8L1N2L2U5Z7U5P3H6V8V9G4S9107、以下是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的外部預警信號的是()

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產質量下降【答案】CCD6P9A4J1B2M8D1O7Z7Q6F3I4I6U9O4HN6T1R2W10T1W6U7T7G8S10S8F1I1B1R10ZB8P3M9E10I7C6B7C5C8P1W3P2C6T5N5108、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCT3V10A6I1M4V3F3T4J3D6R7E8W1P5M10HK1U9R9E2I6G8W9Q3W2N9G7F1A4S7K3ZK1J10W2V5T2C1N3C9G1Z2T5J9L3H1Y2109、依據發(fā)生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險【答案】ACC9D8N4X3O10C6J10W3U1O10X5D5Y5Y5X6HR6N6W10A3R6E4J7M2J4U9R4N2W1Q7E10ZE6Q9X6B3Y1K9G10K7X5L5F2C2J1O2J9110、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息【答案】CCH3B5Y7B5Q5S8L10S1J9O2Z4D10L7V9P5HB9B4E3Y9T5C9D1P10I8Y10R10C5F2B10A7ZG5R5M4L8K5P9E8A7S8F10S10Q1R10G10Z6111、下列屬于操作風險內部流程方面表現形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產品服務缺陷【答案】DCJ9A7O9F3A10D3H1F5L8D7M8E6C2U1E4HC8F1R4U1Z8K3T1O7G6G9I6M7D10A3Z8ZV9W10M10Q8Q10A2S6X6P9Z7N2S9E8Y2R10112、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCT2Q5F3N9S2K9X7R1R1P5U8E3I5Y1G2HV7B8H8A4A10Q5V10A6Z4U6Z2D8R7I10Y9ZD7E7F9E4R1E7P10H5G4M9G1H9M8M2G6113、債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是（）。

A.交易風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】BCY8I1S6K7S1Y10A2M10B8W1U4H8B5F5B4HB6Z9O8R4S8T3Z10W2G9A2D7G4K6I6T6ZT8U3C10D9N6W6W9K2J4W7P6G10J2Z9V2114、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶信用等級越高，限額越高

B.客戶所有者權益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

D.客戶資產負債率越高，限額越高【答案】DCF6E5H4N2V7F9N7X7O4S2P5L3Z5M10L10HM10T10S7U5F10D1F9G2R4R5U2I6J8X2G5ZN9Z4B1H2R5E6X8Y10O10N4V1P9P5J2E8115、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

A.承擔主要操作風險

B.承擔次要操作風險

C.控制主要操作風險

D.控制次要操作風險【答案】ACC2B8G7X7V9W1G3Y6O1G4C6Q7S10E10C4HD9X6G6S5M4P8R10Z8V7O2I4O4X9H2Y9ZG10D7C8Q1Y1N7H4J10A8T1K5D3V3P8E8116、完善的()是現代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】ACD9E4S7E7R7N3Y7V3F9S8J9I6L4J5I10HN10G9U1L4Z9W10U9V7G8L7G5A2H6U1W8ZW3D5L1I6H3R5T1X8A4X6J1P7W3B1S4117、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益【答案】ACZ10T5W1O10J10A5M2I9C5I8G4R1B3E6F9HH6S6L6L10D8M8X1E1R4E6T6E4Q9B10L2ZC9H5K2B8C5P5Z10G9P7Y5P8C4R7W6Q3118、（）是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本【答案】ACY9A7T7C8P10R4G8K9K3M8G6H1D4L9P7HY6R2C6O9O6V1F10A9N3N3U4N10P10C4H9ZO8A2I7D9U3F9P3P9N3I6W6F4U9H10M6119、下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】CCU1B4S8N4U6E3C4X2O7E4L4K7A10E9Q2HT7P7Y5R7Z9Y8P4L3Q4F7T7F1L6N3H1ZI2F3H7U9U9T7W1X4L1W10Q3D3Z9P8K7120、（）是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。

A.報告風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單【答案】BCV8A4C9Q5I8K6U5S6V4N6D2O6J2Y10Z9HB5H6Y6K9O5G3W6Z2P10A3T10A9K9L2K2ZD1H6B2O1Q10V9V2A4N5L10H10T8R6P8M4121、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCP6P3D3Q10J7X4B1R1F2I1K1A7B7P3I6HY3C4N4I10K6X2A5L1L8A9T9Z1O9K3O7ZL3I3F1B8T3J9K2E1O5Q5V3C1H1H7V6122、越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險【答案】CCO7Y9E8B9Y10O5B8D5W7I6E3X4O10E4I5HL7X10G10A8F1Z9J1F8W6X6B1N10Q3X8Q4ZW4M2Z10G5Q5P6G6Q6K10P8M4D3D2K8R9123、下列選項中，關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCD3H3P1X3G8T3P5I4N10I5R8U7H7U4W3HK7R8O6W10B2X6J6Q3A9C5M7W2Z7S2L8ZU7P3N5E4C10T1D3Q3Y6S2H4B9D5B10Y4124、下列選項中，()是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。

A.監(jiān)管手段

B.監(jiān)管目標

C.監(jiān)管審查

D.監(jiān)管結果【答案】BCP5V1D9A3G10D7U8U7H2W6X7Y8Y7A8U4HB1E2X1T3A4E1S2T1Y6R2Z1B8A4I1B8ZX4U2I6V5T5U10D9L7J5Y1T3I6M3V5G1125、下列關于貸款風險遷徙類指標的說法，不正確的是()。

A.風險遷徙類指標用來衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關注類貸款向下遷徙金額，是期初關注類貸款中，在報告期末分為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】CCR4C10M4W1F8O1K4W6Q2Y1Z6L3R7X9K2HG8F4V9M2E9A3X10I10A3I9K7K9T9F4M4ZZ5P6H1N4E2Y9G4Q6J10J6A6O4I3J7V8126、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】BCF10M1N1V2M2Z9K6V10L1S5E2E5U6L3Q6HY5Q7G9W1M1N7B3U10F4E8D3F1M3F5H7ZD7Q3G4G7R3F4C1E8C8N9R7N6A7C5P8127、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關鍵過程

D.重要過程【答案】BCF2E1O3G4C6D5N5S2Q2V8D2N9X2J1K3HF7Q9U6B4V2V1A10W9E7W7U3R1L10U7G6ZH7O2A4E3U7V10Q3K10D6L6C5K10V8F5G2128、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】CCG8Q4S2L2W3L6B2C3W8W10R8G2E8L4O6HQ5P8B2G6K10F3R9U3I5C3P2B10T8Z1E2ZS6R2G3X2C4L5W6T7P7T10A6C4Z6U5E7129、下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【答案】CCU9O3N8N2F7E9J5Q9J3M4H7D5Y10F1D10HI3I8I1D7E5I10M6Y9E1B4M10U3L9F5T10ZS7S7E10H4Z8T4V1H3C7T3F9K9O6R5Q5130、下列關于經濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。

A.治理結構框架應確保經理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督

B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】ACM2W8K3R7L3R3E1C3Z1A10G1G2G3V9X6HW1A10L10P2R9V7D1T6W6G9Q10W6Z7Y3Y5ZO6G8G