2022年監(jiān)理工程師考試題庫(kù)?？?00題有解析答案(福建省專(zhuān)用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、期權(quán)的買(mǎi)方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣(mài)方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣(mài)方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價(jià)期權(quán)

D.價(jià)內(nèi)期權(quán)【答案】BCK3O5U2Z7P7V6V3J2S5D8B2T2D9V5Y9HP8S6I9W10S8R9K3W9G9A6K3Z4A9G5O7ZN3W7C3W10L9S5D1I4J3Y1G9U8V9C7X22、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACB8X4J10X4L9Y3C7N6W7E1C2L4D6B5N9HI7N4M8V5Z5W8P5F7Z1L5T9N1X6U4R6ZB9K4S9V8Q3L9D10H5S3V1M5Z10R10Y10N93、專(zhuān)業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過(guò)凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCR6J6L6A8P3G6F4I10T1U3A2T2T8U3U1HB9X5Y10R6L7M2E10V1C1J7S2L9C4H1D10ZE8R9V8Y9U6D2N2H9K2N8Y10E1L7A6S64、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】ACB10T5A3N10E6J8L9U5H5U3I1K2Z3S4J1HD2W5O5K5P9R2L10V10O3U8B6J9G7V2M9ZG5B3U7J9C3X9C6I8Y7A6R7O10A3C1S15、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】ACQ3R9G10P9L1E7E2R8D1Q1B5I7E8D3N3HV7V4G10E4A1K5F7F4R10O8S6A6D10J9O7ZS1A5W2H1N3V8W3X1J5R1O10G4H7K6J86、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCJ5Q5W2M10V3B6L5K3E8S6P10I2A9R10M1HZ4T3D7V7V10E8X5Q8M9G2N8N2D10H3P10ZS9W2P3Y10V7M5Z8H3G2K7G5I4G9V1O87、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()

A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】ACW5G6U3P4C2J10A10D4G8T8X10T10I1T9T4HB8Q10V7F6C1G10A9M10R10Q5K7N8Z6R3T1ZD7X1D3Q7A10H5X7L2C9F6L3L1O4M5L58、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本【答案】CCY7P9R9Q3E10M8L8H10Q4F9K1N2L8S4Z7HS6F4D6H8E9P9Z5F7M6C3J3A9L1C6A9ZM10O4B10U8B9Y2U3N5H4V10C10H10K2Z3S39、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾，獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上【答案】DCV5I3D5B7R10Y5H10D8L2H5K2Z10X4I3Y9HL9T6Q2F8L9Z8Z8H8X1X9N3B2S8X5Q2ZE3S7E7Q5Q8A10T7J6X4Z5V2H9V9T7V610、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACJ5P6Y5H2D10E5K3N1D5U9C2D3N9R9Y7HT2A8M9R3A7A3F4G1G6W1W2F3Q4U9W3ZF1Z8B5D10G2I10Z3N7T9O8K8Y7R6V7B411、()是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃【答案】BCU4U7E5J10B2B6D7W5O4M6W6N3E3H8U3HA3R9P9Q3N1K9R1G9T3O10F2A2U3J5J6ZN5C7X7M4Q9P1E6K6A10V9W1N3Y7E8S212、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)【答案】BCV8W5O4W2B2W5G6I8G2L1P1W8M8H10Z3HK7P3Y7B10F10A8U4E8K6M3J6O10N10L1D6ZS8K1F3M10R7Y5Y7D7G2I4G9Z8F9G2B213、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.操作

C.市場(chǎng)

D.利率【答案】BCR10X1Q10C10K10A6P10G2G3W5F2B4T6Q4R10HX2E2F8I4O1J9F4K4I6W2O2L8G8W9B2ZX4Q10Y5C5W7X9R9J2Z5V4I10X9X9L3M714、下列市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)的是（）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta【答案】BCH8T9C3X9M5F10T3W9U3O7I4M1F1T3L3HW9W3G2V8P5J6D4E3K6F2S6P4G1D10K1ZW2F6R5R2S2D9J5R10T2D2S10Y6F7J5L1015、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】BCQ2X4F10B8N7M7B9E8E4I9M2S2Y10Q4U8HS6W7W6E7Z5B9E7X9B7D7H3Z2Q7W6E2ZS5N7Y10Y4T3S2H3L1Y4O9F4N6A10B1C816、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACM1Q9K6S3V3Y7O2C1L9D6U9G3Y10X8A10HE5F4W7V9G2E7R3B4T10I1S1B5C3Y7L7ZB9O4S3F10K3V10Y4V6U7D9B5O3Y9A8V217、（2020年真題）某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.均勻分布

D.泊松分布【答案】DCR6I7P3O8W2N5V6R3T7D5H4S6L2G5D5HC4R4S9U3F5J10B6U9T6C4N5C6C5Q6I8ZP3H8R2T2Z6O9N3S1Q2U7E2H6J2Q9N918、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】CCK10U1V1R10T3W5G10A6I3S2W1G1H3J7P4HP4E1M4E6N4U3R8P2W2P4C5W1Y6A10T10ZV5O4D7Q8B10I10S2L3S6Y2A1R7D4G5T519、信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

D.風(fēng)因果分析模型【答案】DCA7I2Q3B10V7N7U7O5L10W2S7N7B5R2M5HE5W9D1A9D6V4R9L3R7C4G7E8S5H5T4ZK1F5P4V5O3L6I8U4M2P5B1K10B7C5P620、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益【答案】DCN7U9O5M1T3S5E9D1W7G1P7W8P1W1A4HG8F5B4T9R5Z7F1N8X8M8W8S8C3S1G6ZZ8O4A9W8T4F1J3P1T8I5A8X9N3U5S621、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】CCF7S5S10E4W10W7D4R7H10V10G1N9T2B8Y2HH10B9L5J5P6B8P1P9S9D2I7B7E9X1A1ZD1G2R2Y5V5D8W4K1C10L7O9X2W10O1H722、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)？()

A.折算風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCG3U8T10Y3B10U1Y2I1J4T1Y9G1U8I3F2HF6S10Y4R6E1T1D6F4U10U1Y1T2D2C5A7ZK2V2Q8O7U3G6B2I6R9C6T1W6A8B10F723、（2018年真題）法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】CCI1W6X6Q5B9M6X2E4F1B8J6O7P5B8E9HM9E3Q8H3I4R5I1N4T2P4Y9G1J5A1N3ZX5U4G3L10F4Q2Q10S10Y9N9L1J10N6S2T324、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCM4T6B6R4H10L6S2S5I5M8D5E6L4F1U8HD1P3U10F7V9M5B2P5L9J7N9G8J8O10I6ZH9H2T9O3D3J1E3H2E10W7S1N5S5R8H625、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越_______。（）

A.大；小

B.??；小

C.大；大

D.?。淮蟆敬鸢浮緾CN2W8C8C4O10H9W10M8W8D7T3V4R1F7Z4HZ6B7T2G4P6N9Q7Q9C3C3L10W5E10U1A1ZA7I2R6V5H5I9M5R10G1N5E4S3S1V3Q1026、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】ACO10F7Y9X8G10T6C2P8Y5G9C3J2L9T3X8HB1T9H9Z10L10M4Y7L2R6U9Z4I3T2Z10W9ZV9J10D10E5B3I6C8A7O8A7E4L4F2R9B227、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCG9B1F2X1T6D2A9T1W2F8U4P4J8E3V4HE4D8I3Z5F8R1V9V2C3O8Y3Y10K8C7Q2ZS2M3Z1T8I9W3K5D6M8U7E8N3I4Z7D228、A公司2010年稅前凈利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，利息費(fèi)用為500萬(wàn)元，則該公司的利息償付比率為()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCE7T4C7F7L3E8S5J4W5Y4T8J6T4Q2C8HG3R4K3V8L1Q10E2L5J5D2Q3I2Q9Z3J9ZK9Z4C5B1U1O6E6N2X4Z5J9D1V4W10L329、下列關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式

C.市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計(jì)

D.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】CCI1V6D10B4Q1J7P7G8H3C5E4W10H10W3Y5HA2X10X2A3O2H3P8K9E7H8G10T9I5L5L1ZR2K2O1E10B8V7D6U5D9G4X9J8D6K4L630、我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】CCY9W9L8S1B3F5E8V4K1Y10R7U4M10V1Z3HT5M9P2L4V5Z9Y3X3P2Q8Y9V4Z2S5N9ZK10Y4P9Q2L8I8C6G3J4F3K3W8Q3P1W231、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類(lèi)客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.法人類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶【答案】CCJ4M5E3U2W9S5N10Q10X3N3A1C1S6S6W10HD7E1A1R1C7L2R8S3B8F6L2B2Z6U4I2ZX6W1P5V1B5J3H9U10B6L5K2A7O3A4V532、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACI9V6H2W9Q7W10M6A3M10V3Z7W10O8R10N10HB8T6D1Q8R10H2W5P8W2S6X7Y5C8D5Q6ZW10D10Z10N3B5H8A2E7X4E1Z6V10Z5V6D833、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACE2W8N9E6P2K2Z5W10I7Y1B6E8P6Z2O10HG10S9A6Y6N7H8P8B1E6H7K8G8Z5Q10Q8ZD1U2F3S1Q9Y1R9C1N6Z10Z7K3U7G3O134、以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】CCB7J8F2N10W6D1X1L1Q5Q9A5T6J10Y2F4HO7V8B4A4F5R6S1R6P9P8S9I9J9N4B8ZL4D2X10C5M10H7I3N10C6Y4C8L3Y2A3J335、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場(chǎng)利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無(wú)法確定債券A和B的久期大小【答案】CCP1I8M7P1C2N7O7Z7W2H7Z1U2B2E8G1HO10K8R10D2M9G4O2R4F10W6A3B9H8J3N9ZU2V8L9K8D9D2T10X1Q7G5L1P5B9T9C936、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國(guó)別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

D.法人客戶評(píng)級(jí)【答案】ACY8G5I10M1E3B9X1E2S9Z7N9H6T8E2W6HB4T1W2N4P3X9J3I2D5F7O7P1V1S5L9ZG4R2K6S9V5E9D8R4R4J6H3P9X3J7M937、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評(píng)估

C.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH1M7Y4I9G9C1C3W2B4L5P2Y4T4I6O1HC2I4S8C7B10J7H10P10B5V10S4X6P5I4S2ZO2Y1J5D10A5P10C4N6D3N1B1S7B1N10A738、銀行因員工知識(shí)／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCT2A7O8U1J2U5N8N7K9Y5N9L4Z3V8Y4HX9J9X8N7Z10S10N5E2D6A6T9M7M6L2K2ZT3X3T3W10K3K5L1C6O4J2X5P6H5K6F739、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）三個(gè)層面人手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【答案】DCH6D3O1E2M6F7O5Q6T3J3V4Y2P4H1C4HG10Q7N3L5T4C5Z1K1E1E10I2Y10F10H4B7ZI10J3U10G6N4B5Y6X8C5H4P3L1F7F5Y840、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCD3Z1U1N1U10V10T2K3F3Q3F1Q6D1Y3C9HS3S3I7H7I2Z7A6R3A6Q6L4R3Q5N1B8ZY9M7M7U2H5Y4X8H9N5E8X6I2K9G2U141、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)【答案】DCB10F3X6R8C7U2Y10M2D6K3H1C1K1V7I2HX4U6C8B5A9M1M3N1W10B6Q6E3G9Q5G7ZM6Z2G10W6H9B6Z4W3N3B7Y8Z8P6V6I342、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益【答案】DCH5Z4M2U6H4O6O4N8H4E7G3W2W9Z7J9HQ10B5C4S5K2K1B3H2U2J5C6I1J1M6L8ZA5X6R2R9X1E4J3L5O7X4H6P8L10K5S443、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小【答案】CCT2P5Q5W2Z9L5L5E3O9L3K1F4U2X5B6HI4Z4Q7X2U8E6K2T5G3E1U10W5L5O4J8ZW7V1E3D3F8A7R6D7I8L1X3E10X6L1B1044、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來(lái)源的穩(wěn)定性。

A.市場(chǎng)接觸

B.交易對(duì)手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACK3M6B6Q5H8K8A4D4L5C6N4T6L10S2J7HF9R6R7T3O10X9C6A4K3P7V7H3M7F6U3ZU1B7K3J1C2T7P10F7G7C2Y7R7F4S6V245、土地權(quán)利變動(dòng)只有到土地登記機(jī)構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。

A.采用形式審查主義

B.采用意思主義立法

C.采用形式主義立法

D.采取實(shí)質(zhì)審查主義【答案】CCT1A7V8J4C5O1W10I8I3G7B4I6B5I8X9HQ3G9E7A9X10P3O10I9O8Y5H10Q8X2W10M1ZY3H4A8A9L8J3Q6I9J9F5L7F1S6Z3B946、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產(chǎn)缺口【答案】CCH1J3O9I8P1A1C5X4L3S2T1M5M7B7P8HF2F6X8N6H7V10I7V10E2C10U10N2M2E5Z3ZN6W5U8D9N6M6T4U1U9H8W10F1C9I7M147、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACS7W9E1H9Z2Q5Z2X2F2E4Z3T3H1Y10U2HX5Z10V3N9S5B10W10X7F7Z7V8P10N9R10K3ZX4X9X5V2Q4I5P3C1J3P2S10X7Q5X4S648、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】DCA8H3D5N2K4L10A5V9W1H1N2A5R7K6F9HV2U1F3C2S7X5I3U10N5D8S9Z10L1O10R5ZC9M3H10V6D4L7G2Y8H10I10I2X8P5Z9Q849、權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí)。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCY4Q3C7W3R10M3B4T4P2A7U1W4X7R2Z5HE5F5H9N10M6Z5B7C3E2M9D3B8T8P2R7ZA2Y7Q5Q9G5Q4O9E7N8K9R1Q4O4Z3F250、建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于財(cái)務(wù)部門(mén)的獨(dú)立性

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于財(cái)務(wù)部門(mén)的關(guān)聯(lián)性

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的關(guān)聯(lián)性【答案】CCA3E10U6O6J3F1Y6S3T2S10A5U1O2I5T3HM4I6W1R4G6M5R8Q9A6I8V6N8Y1M9E1ZU8G2S5L10T10X8P2D7Y2R7D8X10X2D10M851、下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行能對(duì)該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】DCX9X8W1R3N4P9T6P10D7Y6N8Q10P7Y6A6HO8W1H9Z9K3Q5N9Q3D1O6Q7U5D7C6D6ZT6W8H7U6V8C4Q5W5N4G6T4R3S7J3U752、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》等文件的規(guī)定，次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)貸款合稱(chēng)為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款【答案】BCA9T1C2X1H1S7C5J10E9I1F2P1H5U3Q4HE9K1V7W5V9Y8W7U1F10G9J2N8T3X3F10ZS8I7Y7Q1A5D7P3I3I1S6S1T9X2X4T353、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類(lèi)說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別【答案】BCU9I9U6L6G8E5M2P7Q3A5G8B8L2X9Z5HO10Y10F4X7T3P4X8J8N6Q4C9T4N9J5B1ZO6B9L4Y3X9Q9M10S4B2U4V10E7Z3R1T654、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評(píng)估

C.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCQ9G6L3W7J1K9F3I5F8J1R10Q6X9L8Z2HE2H9M3J9D5Q7W5Z8D8J3G2D8N8E6A4ZH9B6U2H7T2W6F9G4R1C9Y1S4Y7A2N1055、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

C.會(huì)計(jì)資料的規(guī)范性

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和可靠性【答案】ACW1E5T4X7E9C4G4S7T8S5Y10F2A5J10C9HC1K5Z5M6E8N2Y6W1F5O2X10G3C10N9L1ZQ9I2Z3S9Y10U10E7Q7J4X4M3T6I4K6X356、下列不屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財(cái)政平衡

D.違約率【答案】DCS10N8H6K6U10C4Y8Q6E2C6E6B5H8V9T3HZ3D4Q1O7W7J5I10T6V2D5Y9X6K7J5E3ZE3P4U8J10P6K8N9H9E8H7H9X7N2T10G857、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】CCP6W1J5W6V8R6J2O7W7Y5V9Y10L8T4C7HC2D7I2P5H9E9C4S5R7E5S4B2G7X2J6ZO2D2L9M10L9H7J5N10L8L1W9L5C6O8O858、計(jì)劃成本是（）。

A.又稱(chēng)項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】DCG1Q9U8I1D4O10J6O2V8V3Q3B8G9O2W10HW10X9L6J7S8N2I6S6X1W3Z3J2N4Q6R9ZM10G4C5Q2A5C4Y4R1K9P1R3P9H1F8L459、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG10M6B5K8O3A8W8W3J3A1J8K4G10X4P8HE8U10S1Z9E9N6G7P1O8I3S4X5Z6A5A5ZI3T3F1L3K7V10R6A6P7X10H2Y7Z5Q6W760、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說(shuō)法，正確是（）。

A.交易和銷(xiāo)售對(duì)應(yīng)的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%

C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的日值為15%

D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%【答案】DCM2H3W9Q8G4V2F3G3B3K6P9Q10I4Q2F5HZ1T9P5D9R2T9W7P4S10I7F2P10W8N3H3ZK10N8S6Q2Z2K9M1L5R6L3S10Y4V7A7Z761、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每（）計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACX4X2V6N7N8I9P4U7Z8H3K1H10J2B8G2HJ5A1R9F6E9E2H1D8T9L1A7V5P2I8F6ZY2G7P1B1J9G8C3N10D1W4U2K4M3W5W562、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.單一客戶授信限額

D.集團(tuán)客戶授信限額【答案】ACC10O7S2F2M8S7J4Z5M1S7D10I4I5L9C8HG7E9Y1J5V4X10L5Y6N8P7L10K10J1W8G3ZS10C7K6I6B6D2A7P5S8Q6F1Z8E10H8K163、()通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ6P1M9Z8D7R9W4M2Z4F4K4X10Q5L4B9HB1L4K7S6X7M8V7S2F8P6U10I6C5O9F7ZW9L10Y8X9R1F4H2B8M6A9S8T10D5U8E764、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母【答案】BCP9F7C4W7Z4T9I4F10Q6V3S2E3F5T10R4HW10Z6Y10B7J10H2G10G10A3T5L7D7W9T4E6ZE7R8Z7K7O6P9Q8V7F6G5C8J9I1S7I965、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCW2M6I5E4Y1T2J4D8L7I10Y9K5H4C5Q8HU3U1X9A9R1P7M7B9C4S7D3H4S9Y6S6ZQ5L5N7B9Y10G2O9O5D7T9I3R4N2O1Z466、某企業(yè)原屬?lài)?guó)有企業(yè)，經(jīng)國(guó)家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價(jià)入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。

A.不允許

B.允許依法

C.要經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后方可

D.只能由土地部門(mén)決定是否可以【答案】BCU6P9X4K5H8C8E6V6W8H3L8L6X8A3A5HM10X8H6G6K5J3Q6T5P9V1I1E3F3M10O8ZC3G6S7X6Q8N8J3A5X2U1Y3R1S10W2T467、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類(lèi)少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估

B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

D.上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中【答案】CCY4Z7B10V4U6W3V5H5X5F8N5M9A8T9V4HA5K9G1X2H5W2Q1V4X8P10E10A6P2F6N6ZO4X4Z6F8N1O3H2V8B9P7V7C4D7I10I768、如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價(jià)內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價(jià)外期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】BCO5W10B9A10N9R7F1W3P2N6U3F1W10J7X6HM1D3Z2W5W4D8M10K5S3V7R6C5H4B4N2ZY3D9F9Q5L7H4D2I8J7F6Q8H10S2N4O369、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為（）。

A.專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估→制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估→專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案→專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估

D.專(zhuān)家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門(mén)作出評(píng)估【答案】ACY7V6Q7I9C4Y5G10A10G9T5X10E7X10X6G9HC7C5S4E2L5E4F10N9V1N9D1G6D4X8W1ZD9M10P1Y1M7G4G8A6G8R3G4C7K10J5O970、（2018年真題）某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCV10G2V7D8H9B1K10L6Q8C4X5U10S2O9D8HD2W10V8F7V9N3Y1R6X8K5H7G6W7Z5R1ZL2S9N9F8Q10Q8Z1U2M1U5M8L6A2Z6U271、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率【答案】ACC10X1F1A3I8Q6Y1R6M10E8O2U7P8Z5R8HO1T3P2S1Q6O8N7J7Y1U6H4F8M5V5N1ZI7P7A9R9S3Q8Y4G8K10T8S3M7V4F2R472、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限

D.無(wú)法將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】DCZ9P10H4H7I1X2C8N3W9S7F1J2S5L5L9HT8P9P9Y5E3F1N5D5R1N5L10O1F6L10B3ZG5U7L2J5N2R5D9P4H10T10G4W6L1B8C573、企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口【答案】DCJ5U3F2K4S9S4Q5I6Y9R4B1V6A9T7X4HX1D2X4E4O3T4G9J9E1D2X4H6G1E3L5ZO3R1M9F1Q3C9K1S9Q10T4V2U3Q1Y4Z274、小王即將在30天后取得國(guó)土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時(shí)間內(nèi)，他（）。

A.可以無(wú)證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對(duì)違規(guī)操作造成錯(cuò)登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】CCQ2D2N2I2B7T2H7O2J10V10V1S6M2B4J5HW9T3C7T5X1U9G2T7U10M7I8T9J2X3H9ZJ1U3M1W6F5U8G5Q7V5B5C2F2Q1P1S375、商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCZ2Q3B5H10M2C10W7T7Z8B2W10Q9W5C10X4HL4U1X3D2G8G7N5G5W8D6Q8G3Q8Y6C10ZP6B7W8E8N3R8G6C3E9X10T7Z9D6Y2N576、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性【答案】DCJ3P1N8A10I8R4L5R6D8H1M5T3V3F8Q8HC2D5F8P9B6X2Q6N3N1M2D7D4L1Y8F3ZB2G9J1G10N8O3M3U10B10X6M10B5P10R1U577、如果第一個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為6％，第二個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為3％，那么投資者通常會(huì)選擇的資產(chǎn)組合是（）。

A.第一個(gè)

B.第二個(gè)

C.第一個(gè)或第二個(gè)均可

D.均不選擇【答案】BCD7T3I9I5A10I4C7E10J10R3Y1I2P7R3Z9HD2L7K5Y5M9W8W8W7P8K10C1Y3B4G2I1ZI10V10J10Q4O1T5V3I7S10A4I9A6L8R4Y878、衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和／或債權(quán)人債務(wù)。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】BCJ10N6D2C8B1I5Q6S10K8J7G7W3V2B6S6HP1B2P9N9H8C9S2M9I9X9B5P10P4N9G5ZD8O3U7V3V4B10X9B1J7X5S3S7Z1S1C379、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷(xiāo)等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCV10S9P10O8L4R1L6C4V5D10W8Z8Z8C8L6HH2K8S5J9C8Q6M4S10F8V6Y3W10P10Q9M10ZI6R6E7A5Y9A6X3W5F1Z10E7V5T5X2U1080、設(shè)備安裝工地絕大部分危險(xiǎn)和有害因素屬（）。

A.第一類(lèi)危險(xiǎn)源

B.第二類(lèi)危險(xiǎn)源

C.第三類(lèi)危險(xiǎn)源

D.第四類(lèi)危險(xiǎn)源【答案】BCW6M2B8E2X4P2V5Y10W9S1S3V2W9D3Z10HA3V5H6N4U6I9E1G9I9Z2K6C5W3W4Y10ZK1L9L4J6M3M6O9U10W8V8O1Y3L10C5L881、銀行資金交易部門(mén)交易債券和外匯兩大類(lèi)金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬(wàn)元及400萬(wàn)元.則資金交易部門(mén)當(dāng)期的整體VaR值約為()。

A.100萬(wàn)元

B.700萬(wàn)元

C.至少700萬(wàn)元

D.至多700萬(wàn)元【答案】DCN9Y9N2D9E9Z9Q5R1U4M8L3Q1V4R6S10HF7Z5A1K6M5P3J2T2P4H8N5V9Q2I6T9ZN9C7S1Z10G8B5Z4Z3X10S7F8C8S7S5U1082、(?)被用來(lái)觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分

C.行為評(píng)分

D.破產(chǎn)評(píng)分【答案】CCK3K7N5T5C7Y9Z2C8H3P10E3X2P7B9J8HV5R4M1N8X4A1O5T4J10X7U2L5C2Y10R9ZW3R7U7B3R4G7O8F5K2K4P4V6Q9F1C783、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACI7J7Z5R10N9A2Y5X6I1K2V9S4L7V3N1HS1Y9G8N4P7M5Z7G1D9S6U6Q8N2E6E5ZF3H10R7T9U3N9B5B10Z10S4Z1N5L7Y9R884、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCI1T2S5H7C2E8S8L1S9D8P6I1K1N8T2HG7T7E4L5M9J7S9N2O1F5Y9V3F7J9C9ZD8S5M7I4J9Y9Z2R6G2C3U8V4J8N9H685、下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款購(gòu)買(mǎi)的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低

D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握【答案】CCO10I6U8F6Z6H9E1N8M5R5O9E5Y9V10H5HL7K10L9K5Q6U2H10E1F1M2Q6F3M6J4F1ZD5V7U10O7D1P2R10X2X6B5N2P6D5L3N386、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的債權(quán)

B.對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對(duì)政策性銀行的債權(quán)【答案】BCB10J9A10H8H1K10P1T3S6T4S1M7P2Z8O10HN5K2Y8K4A10Z5A9X2G9H6M7P2G6Q5M7ZL9A10S1K4T5V4H9Q4N1S5W5Y5E3D9E387、某公司接集團(tuán)總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊(duì)去災(zāi)區(qū)搶修10kV以下的架空輸電線路。由A公司技術(shù)、安全部門(mén)負(fù)責(zé)組織作業(yè)前的動(dòng)員和培訓(xùn)，除公司領(lǐng)導(dǎo)作動(dòng)員報(bào)告外，技術(shù)部門(mén)負(fù)責(zé)人做任務(wù)交底和方案交底，安全部門(mén)負(fù)責(zé)人及專(zhuān)業(yè)施工員做了作業(yè)安全技術(shù)交底。并安排全體作業(yè)人員進(jìn)行身體健康檢查，對(duì)電工登高作業(yè)用具及施工機(jī)械按規(guī)定做試驗(yàn)性檢查，保證搶修人員和機(jī)具完好程度都處于良好的準(zhǔn)備狀態(tài)，專(zhuān)業(yè)施工員特別對(duì)立桿、緊線的安全技術(shù)要求進(jìn)行了講解，由于準(zhǔn)備充分、安全措施到位，即使在非常規(guī)狀態(tài)下施工，還是順利完成了任務(wù)。請(qǐng)針對(duì)上述情況，回答下列問(wèn)題。

A.采用三相四線制中性點(diǎn)直接接地系統(tǒng)，并須獨(dú)立設(shè)置，其接地電阻值不得大于10

B.立桿要注意桿坑深度是否符合要求，填土是否夯實(shí)，桿的穩(wěn)定用繩索是否綁扎可靠

C.焙土要形成凸臺(tái)

D.機(jī)械立桿不要站在豎立中電桿的下方，立桿作業(yè)要設(shè)立警戒區(qū)標(biāo)志【答案】ACK8E9F9X10K1D5W10G5O1D3C10B1Z10A5W8HZ2S5I6J7S7Q6X5M3Z4R9Z2K10S3M5U5ZA7T10N9Z6F2Z6F2H3D9Z10L3Y2D9M4P388、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯(cuò)率考核

D.改變市場(chǎng)定位【答案】BCU2U1X4H3O9R7X4J10L1E7N7S5B5Q4Q9HL5M5S8X10R1F9L9R5I5U3H10O6I10K8Z5ZX2Y1U4J7H7L10E10F4Y4A2G1D5Y10G8B1089、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.歷史成本

D.公允價(jià)值【答案】CCW2R9N10I2Y9V1I10T2E10N9T3B7Y6C4Y3HL5I4H5C2K5K9P2D6W6G1S5U10D7Z9C4ZD4P9A1E3M10D3D5U2Z4X5F10B8K6W4U190、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】CCT2P7W3M5O7R8Z9G1Q4A10D1F5H3I6X10HD1S1B2F2M3K4Q3W3C8H2A4Z4V6Q4F4ZY2X8V2R2F6I4T1G6I9X10K9H4A8H2G591、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年起因收到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCV8Z1A6G10U3C8O3I4U6J3L1C7E9B9C2HA7L1K3K6F8X1Z1A7E7B2L1H3A10E10H4ZJ1A5D6T8Q5Q1V1O7A4F5F1Z3G4R8C1092、下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)的是（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制

C.利率預(yù)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】CCI6K9F8N5E1C10E9N5Z3B6F8R9O6F6Z4HY9S6G1H2M4M2P6U1Z10Q7N10Z2M5X9H5ZS10O7S8H3I7O1I9S5I5U2G5H2A10W4W793、中、小直徑管道一般標(biāo)注管道中心的標(biāo)高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動(dòng)的管道，通常標(biāo)注管底的標(biāo)高。大直徑管道也較多地采用標(biāo)注（）。

A.管底的標(biāo)高

B.管中的標(biāo)高

C.管頂?shù)臉?biāo)高

D.管內(nèi)頂?shù)臉?biāo)高【答案】ACM10Z10M6I8Y10D6L7L9M7E10E1N8I4J2D10HR7U8Q7U10B4Y10R7J2B3Z9Y10V9E7X9P6ZY9T4O2W5C10J9S1K4B6L3N8Y1B8G5C194、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性【答案】DCF1R7V8O5X8U7W2P9A3E9L5C5D9G5L4HL4V8U5T10G7S8H6Z10P6X1R4J3Y8O3V5ZG5Q4G1Q1Z9M10L3T2H1M1J1W5A7S5B1095、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCV9R5Q10U3C9I4V5T5V1C10X1Y4N6O7I5HW8X8E5Q10L7U1M8C1N5R6S3I7Q3M5E1ZE2I9R10C6K10O3T3J6F5B9H6G2T5D6R296、某商業(yè)銀行選取過(guò)去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR值為780萬(wàn)元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi),預(yù)期會(huì)有（??）天交易賬戶的損失超過(guò)780萬(wàn)元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCW1J7Y7Q6V2D6O2O3E10F6S1F3W3Z5D4HP6Y2Y1X4G1T1E1J7J5Z8H5U6G6D3O10ZW9J8V2H8N1O9J9N7R8U10U1J6P6S1U497、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.股東大會(huì)【答案】CCQ5P8W5F8D8X3G4P7F9S1Y8W7P2Y2O4HZ5T8Y8D2Q5O10X1L8I4L9J10C7F9M7R4ZE10X5B4X3P1N4G1K10I4G1C9N5N1H5S898、按照我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入

B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】BCK4O10K7C1K6S3R9J7A7H3F1E7V4B1H3HF8G8F10A3X9W9E3M7P10K7H5T2C7Y8X5ZJ1K2E6O8G4Z10F6D7X2Y10K5X8G5X5Q399、根據(jù)計(jì)量的結(jié)果．通過(guò)采取合適的手段來(lái)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制【答案】DCA1K4Q9P1O7X6X7V7K7Y2B3B7T10K9G10HQ5O2X2P10N4S3F4E10I4E9V1Q10A2P3T5ZR7K2L5S8C5C5P10F1A7U4Z8G6C3W10F5100、中央銀行可以通過(guò)發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動(dòng)性，通過(guò)中央銀行票據(jù)到期和()為市場(chǎng)注入流動(dòng)性。

A.正回購(gòu)；正回購(gòu)

B.逆回購(gòu)；逆回購(gòu)

C.正回購(gòu)：逆回購(gòu)

D.逆回購(gòu)；正回購(gòu)【答案】CCI6W4C7O9L8H9M4V1O3S8U6S4Y2O10F9HH9M5K6D2I2F4O2T8Q1J7L3O9W8V3O4ZC8Q4K10Y6K3O9O8H8S9I4R4S4C5O7W3101、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引【答案】BCF5O9F9V6F2R7P3R6G9K3I6C1S6M10B9HK7W4P10T10N10C6Q3K8K9Q1J10H10V5N9I5ZW1T7L7H9B7L6Y4S6D8S1J5Q3Z4V8L4102、商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】CCV1L5Z9B9F3K6B5X1Z1Z7V2U2D1F7S5HT2Y8O2D2N7I3T6Q8W7J1V9C8G8U3F6ZK7B3P7J3N5A9U2P10O6I10M2F7C3N9K9103、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【答案】DCD1J7D2C2K1J7T4A10K9I7U9K8F4B9I5HV4E2A10G4Y4J4K8U9C3Z7J5R2B2L6A8ZR5F7Y6V8B10I7V3D6U6Z5L6O6W9N10Q1104、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

B.防止過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會(huì)

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.利用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】CCR9G7F7B6D9J9P10N8L4Q6I7P3U4C2N5HM5K7J4B3E5O8W2E1M8N3M4X2T1I7V5ZZ3O3N1T4R1P10D3Z1A3R9T1W7Q7R5P1105、超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括的是（）。

A.財(cái)政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應(yīng)解匯款【答案】ACO10J5C8V10D4A6Y7P7N3P3U1S3T6F5R6HF6G7Z7M5C8Z6N1S2B8K4E5Z5L3X9G9ZG4B8C9E9Q1V1B10N8G6I3L5C6B8K3S7106、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級(jí)計(jì)量法【答案】ACV1E9C9T2G2B8N9C9S3D10F9U3O10O7B8HQ8C7J8X1O7H10C7D10S8D1W4Z9J1H10L9ZG8H10T10B9O9P5Q4Z5A5B4I7H1M10R3H2107、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCG4R5E1U10Q4O9P3X6Z5A1J6R5E1I10A3HI10F2Q4R4C7H4O7I10O3N7L10S8N4Y3L6ZI8Q1N5T6A10C4T6C5A9D5T2I2B4I9Q8108、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是()。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】CCL6S7U8U3O4T1U1K8O3L7Z10F6H1G4Y10HT8G8B8H3A5T3Z5P4R10O4C9Z8G9C6Q5ZN2D2G9W1P7L9Q2Q3R9B2J10D1I1E9L9109、一般來(lái)說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄【答案】DCO10E5A8L8Y4S5S9Q1C4E4K7C10J4S7O8HU8T2T6A8X2J6Y7E5I2D9H9Q4X9I4Z4ZX5U8Y2E6Q8J8K1W9F8G9G8R4A2I4X9110、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押品管理實(shí)際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動(dòng)性，而非資產(chǎn)出售的方式

C.在國(guó)內(nèi)的銀行間市場(chǎng)上，回購(gòu)的交易頻率和市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易

D.為了能夠快速及時(shí)地通過(guò)抵押品方式獲得流動(dòng)性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制【答案】CCU9P2P7L7O8E7A5N2H10A9Q9N4Q6O10A2HF8O1R7I5E4Z7U8A4Q5B3K10B1C3N6M9ZJ9C1A8X7D3P10P4O6I1K9P8W2E10N2G3111、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類(lèi)客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.法人類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶【答案】CCW2K3G10V8W4O3S4S9M6U4T8W8P8N1S3HT7V3C10D10A4J7H6I10Y6E7C2Q2A6D7J6ZH1W9W10L5Z2Z3J2P1S6X7J1H10C9U4F3112、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCY1F8F1W3K3V2Q10L9H9K7R10Z5A1G1S7HD8E1O10C2U9C4E5V8L3G3G3R7Q2J8K2ZQ4X8X5J10T1P5O8Y4P5C8Y3G8E7M5W7113、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】DCZ8K4I3Q7K4P9U5L4L1I8Z8M9K3Z8R5HY1H10Y9N10D7J1A2M7Y9J8Q5D9W8S5D2ZX8D7C2N4H10W4W3J7U5P10Y10U9B5X1D3114、下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》【答案】CCB7T10O10Z1D8H5M5V7Z1W3N7I3P6Z4V10HD7D4J7R3J3L8Q7N6R5U4L3T7F8L9O1ZZ3U4M4P7C5V9A10S1N5R3H3I1Z8S4P8115、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

B.危機(jī)處理過(guò)程中持續(xù)溝通

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃【答案】CCD4G6N9X8J2E8S2H10U7V5I5J6F1P1J8HL7D7C8Z1A3X5M3D6O9B1B6O10H2S9G10ZY10D9I8D4Q1R3S3G1B7B5E10D10K10A4K5116、下列關(guān)于土地登記的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個(gè)人使用并進(jìn)行土地登記后，對(duì)土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認(rèn)保障的作用

B.在土地交易過(guò)程中，通過(guò)土地登記，對(duì)土地權(quán)屬變動(dòng)關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，可以有效的促進(jìn)土地市場(chǎng)規(guī)范，維護(hù)正常的土地市場(chǎng)秩序

C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國(guó)家掌握土地動(dòng)態(tài)變化的一個(gè)主要信息源，是國(guó)家收取土地租、稅、費(fèi)的重要依據(jù)

D.任何土地用途變更均需要進(jìn)行土地登記，而且土地部門(mén)應(yīng)無(wú)條件對(duì)其進(jìn)行登記【答案】DCV1I7G8X1L6B3F2G2Q6S4U4O3Z6N3C9HK9L8G6N4I5X7O9K8W1K7D5V1J7M10Z6ZQ6V7M9T3O10Q2C5E10R1G8I1R3G5F2F10117、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）就會(huì)增加。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.折算風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM8O9H8V8E3B5S6X10L7G3D9D6Q4D1X7HD1X6F7O10P9A9S6Y4E9V1P4O1S8O9J8ZW2G9L4J4A8H10C1W10R4T9Q9T10N2G9C1118、對(duì)排水主立管和水平干管的通暢性進(jìn)行檢測(cè)采用（）。

A.強(qiáng)度試驗(yàn)

B.灌水試驗(yàn)

C.通球試驗(yàn)

D.通水試驗(yàn)【答案】CCA9X10M7U1F2L5L3T9X10C5S9O3C7S8D4HD2O1H6W6D5A9Y7G5I4C9N1O9M8Y6F9ZL9Z7C5V8L9G6V1P7B6Z3M3X4U5M1S2119、（）是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【答案】CCD2H9V6B3J3L9T8G5U7U4J1R10W9X9H8HW7Z3Q2D8C10D6H10E5A7C6X5R3T4S6E1ZP6E1C9D4X6R7N10K1G7P10P10L2O1C3L5120、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】CCL8Q10S7H6N2F10T7N3M7Y2Y10T1A6A4H2HJ2Z7W1S1M1J2H3R9D3N8X3Z9F5W10K4ZJ2N2Z9J9M9P5W3I10S6N9W5Z4Y5I5W3121、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見(jiàn)稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCK10H1S2V3B1I2C2N2J9W4T9N8V8V2R6HD1Y5R7A7M8W5T5A9A3I5Y10U1Q6G10I3ZW6F9X2V2B6Y6F3N4L8L3V1G2E1Y3J2122、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACL1P9S8B9K8R10R1E9I4N1Z5R8T3H10M2HJ4M10E2C7C9O10G7Q2A7H3R4C2F8J7B3ZB2W7P2Z7T6W3D3N9S10G7K9T6J3R9Z1123、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成（見(jiàn)下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬(wàn)元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCJ8T7Z7A2B7F5B6V2P6E7D2H9E1S5Y7HB1O6B10W3D6N10I9T6X1Y2Z5Y9Q1S1C8ZE5V4T5O1G9A4R10T6Y4W6N10F8I5U6W5124、內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

B.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】BCO8L8F2Q5R10P9T4U6P2H7A1T3T1F2H10HO6T3H5X10O10P5Z8W7R10R3O2T1D4X9X9ZK6E6W4P4T8A9V4U1Z8Y4T9I3Q1B5W8125、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類(lèi)。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.公允價(jià)值【答案】ACD5A1V4I6Z2R9C3D2K10Z1C8P5S6X6D6HT4F5T2Q1R8B5K3J10H10F10T8Z9T9Y3H8ZZ7O1Q4Y7Z2N1E2L9Q3I7W10B1C8H6U6126、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃【答案】ACX3O3F6C9M6E9B10O7T5M9V3J2Z9N1G3HF9E7I2H10M3Y1A6E2W6X1V9K9R8P6V2ZB4O8J2X4H6J9R4D5V9U6O2G5T7S7T10127、當(dāng)資金來(lái)源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCH3D3Q8R1S5V6U7A3M6O8S2Y3Y2O3M4HQ8L10T6C1A6H7Q10S8G1M6S9E10D4H2A8ZI10D8X5Q8Q7Q9D10G8K10V8S8S7V7K10Q4128、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國(guó)法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACT2S2N6B6U9K2G3Y10X9F4T1K1C1L4P8HW1B1C10H8R9M9P2G7Q5F4S6G6J4P6Q1ZY7H7F6G10F3J9K1U1D3O1U10S3P10I7K4129、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】CCE6L6Q9Z3R7X5A6H1F7Z7H10Q10U3V9Q8HC1W2C9W1Y7B7I5A1Z1B3H7V2M10J4M10ZQ5E3H4A3B1E1U1H5D3B8Z2I7Z9E5R7130、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的是（）。

A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)信息獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】ACM6H7N9P6S3K8L3O10U4X10L7Q2S3G9L9HS5B10H4B9Z9O9Q6D1J9I7A5C10G1O7Q1ZY3Q2R7V5K8N9T1M7U6T7G8J7Q1M3E7131、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序【答案】CCV1N