保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)課件

講師介紹1999年4月開始從事保險(xiǎn)行業(yè)?，F(xiàn)在陽(yáng)光負(fù)責(zé)保費(fèi)部。新人崗前培訓(xùn)課程講師介紹1999年4月開始從事保險(xiǎn)行業(yè)。新人崗前培訓(xùn)課程課程目標(biāo)了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)了解保險(xiǎn)合同共同條款新人崗前培訓(xùn)課程課程目標(biāo)了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)新人崗前培訓(xùn)課程風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)是指在特定客觀情況下，在特定時(shí)間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性

風(fēng)險(xiǎn)的特征：客觀性、普遍性、不確定性、可測(cè)性和發(fā)展性

我們身邊的風(fēng)險(xiǎn)新人崗前培訓(xùn)課程風(fēng)險(xiǎn)的定義新人崗前培訓(xùn)課程

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、患病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第2條）保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)保險(xiǎn)的特征

保險(xiǎn)的互助性保險(xiǎn)的法律性保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)的商品性保險(xiǎn)的科學(xué)性保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的互助性保險(xiǎn)的分類

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同

《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。保險(xiǎn)合同《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與主體當(dāng)事人關(guān)系人投保人保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人客體種樹的乘涼的保險(xiǎn)利益（保險(xiǎn)標(biāo)的）保險(xiǎn)合同主體當(dāng)事人關(guān)系人投保人保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人客體種樹的乘涼保險(xiǎn)合同的主體

合同關(guān)系的主體即合同的當(dāng)事人，通常指訂立并履行合同的自然人、法人或其他組織，他們?cè)诤贤P(guān)系中享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。

保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人或被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。

保險(xiǎn)合同的主體合同關(guān)系的主體即合同的當(dāng)事人

保險(xiǎn)合同的客體即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。

保險(xiǎn)合同的客體

保險(xiǎn)合同的客體即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同的客體課程目標(biāo)了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)了解保險(xiǎn)合同共同條款新人崗前培訓(xùn)課程課程目標(biāo)了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)新人崗前培訓(xùn)課程公共條款內(nèi)容構(gòu)成您與我們訂立的合同我們提供的保障保險(xiǎn)金的申請(qǐng)保單紅利保險(xiǎn)費(fèi)的交納現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益合同效力的中止與恢復(fù)合同解除如實(shí)告知釋義公共條款內(nèi)容構(gòu)成您與我們訂立的合同猶豫期合同訂立

投保人與保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同訂立由投保人提出申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后訂立。合同生效保險(xiǎn)公司自生效日零時(shí)起開始承擔(dān)該合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的保單年度、保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日均以生效日計(jì)算。

自投保人簽收合同的次日起，有10日的猶豫期間，投保人可以提出解除合同，保險(xiǎn)公司將在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后無(wú)息返還投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)。您與我們訂立的合同猶豫期合同訂立投保人與保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的我們提供的保障保險(xiǎn)金額

被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呦揞~。

保險(xiǎn)期間

自保險(xiǎn)合同生效之日起至合同約定的效力終止日止，保險(xiǎn)期間明確載明于保險(xiǎn)合同中。保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。我們提供的保障保險(xiǎn)金額被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公我們提供的保障責(zé)任免除

因下列情況之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕；（3）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺。我們提供的保障責(zé)任免除因下列情況之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)金的申請(qǐng)受益人

投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人，身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，應(yīng)確定受益人順序和受益份額。投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人書面同意。

生存受益人：被保險(xiǎn)人

身故受益人：由被保險(xiǎn)人或投保人指定受益人受益人保險(xiǎn)金的申請(qǐng)受益人投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多保險(xiǎn)金的申請(qǐng)保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)金申請(qǐng)分為身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)和委托他人代為申請(qǐng)。保險(xiǎn)金給付對(duì)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)數(shù)額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)金的申請(qǐng)保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、受益保單紅利保單紅利的確定

分紅保險(xiǎn)合同，在合同有效期內(nèi)，投保人有權(quán)參與保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分配盈余的分配。保險(xiǎn)公司會(huì)向投保人寄送每個(gè)保單年度的分紅報(bào)告，告知投保人分紅的具體情況。保單紅利的領(lǐng)取保單紅利派發(fā)日期為保險(xiǎn)合同生效日在每年的對(duì)應(yīng)日。如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)日的同一日，則以該月最后一天作為對(duì)應(yīng)日。保單紅利保單紅利的確定分紅保險(xiǎn)合同，在合同有效期內(nèi)，保單紅利保單紅利的領(lǐng)取

投保人在投保時(shí)可選擇以下任何一種紅利領(lǐng)取方式：（1）累積生息：（2）抵交保險(xiǎn)費(fèi)：（3）購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)。如果投保人在投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。

保單紅利保單紅利的領(lǐng)取投保人在投保時(shí)可選擇以下任何一寬限期

如果投保人到期未交納保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日的次日起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任但在給付保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣除投保人欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。如果投保人寬限期結(jié)束之后仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)合同自寬限期滿的次日零時(shí)起效力中止，但合同另有約定的除外。寬限期如果投保人到期未交納保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日的保單貸款

在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同生效滿一年后且在累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過(guò)保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。貸款利率按條款約定利率計(jì)算。貸款本息在貸款到期時(shí)一并歸還。若投保人到期未能足額償還貸款本息，則投保人所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計(jì)息。自貸款本金及利息達(dá)到保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的次日零時(shí)，保險(xiǎn)合同效力中止。保單貸款在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同生效滿一年后且在合同效力中止在保險(xiǎn)合同效力中止期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。合同效力恢復(fù)（復(fù)效）保險(xiǎn)合同效力中止后2年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力（簡(jiǎn)稱復(fù)效）。投保人應(yīng)填寫復(fù)效申請(qǐng)書，保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人提供被保險(xiǎn)人的健康聲明書、體檢報(bào)告及其他相關(guān)證明文件，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)材料進(jìn)行審核，做出是否同意復(fù)效的決定。經(jīng)雙方達(dá)成復(fù)效協(xié)議，自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息（按條款約定利率計(jì)算）、保單貸款及利息（按條款約定利率計(jì)算）和其他未還款項(xiàng)的次日零時(shí)起，本合同效力恢復(fù)。

合同效力中止在保險(xiǎn)合同效力中止期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)合同解除猶豫期后解除合同（退保）

投保人在猶豫期后，可以書面通知要求解除保險(xiǎn)合同（簡(jiǎn)稱退保）

保險(xiǎn)公司自接到解除合同通知之日起30日內(nèi)向投保人退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值合同解除猶豫期后解除合同（退保）投保人在猶豫期后，可以如實(shí)告知訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向投保人明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款。保險(xiǎn)公司會(huì)就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問(wèn)，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如實(shí)告知訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向投保人明確說(shuō)明保釋義保單年度從保險(xiǎn)合同生效日或生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)起至下一年度保險(xiǎn)合同生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)止為一個(gè)保單年度。保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日保險(xiǎn)合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根據(jù)交費(fèi)方式確定）的對(duì)應(yīng)日，如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對(duì)應(yīng)日。保單周年日保險(xiǎn)合同生效日以后每年的對(duì)應(yīng)日為保單周年日，如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。釋義保單年度從保險(xiǎn)合同生效日或生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)釋義責(zé)任準(zhǔn)備金保險(xiǎn)公司為未來(lái)給付保險(xiǎn)金而提存的基金。現(xiàn)金價(jià)值一般指保單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。手續(xù)費(fèi)指保險(xiǎn)合同平均承擔(dān)的本公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用、傭金以及我們依據(jù)本合同所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用3項(xiàng)之和?！翱鄢掷m(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)”的具體金額等于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。釋義責(zé)任準(zhǔn)備金保險(xiǎn)公司為未來(lái)給付保險(xiǎn)金而提存的基金。釋義不可抗力指不能預(yù)見、不能避免、不能克服的客觀情況。凈保險(xiǎn)費(fèi)指不計(jì)算保險(xiǎn)公司