車險(xiǎn)條款解讀學(xué)員版

車險(xiǎn)條款解讀黃結(jié)平1/19

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車險(xiǎn)產(chǎn)品體系2

目錄

車險(xiǎn)條款內(nèi)容2/19

車險(xiǎn)產(chǎn)品體系機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款

交強(qiáng)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)

五個(gè)主險(xiǎn)條款

三十個(gè)附加險(xiǎn)條款3車險(xiǎn)產(chǎn)品體系商業(yè)主險(xiǎn)車輛損失保險(xiǎn)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)其它主險(xiǎn)保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)全車盜搶保險(xiǎn)家庭自用汽車損失保險(xiǎn)非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)特種車保險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)4玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)可選免賠額特約險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約險(xiǎn)更換輪胎服務(wù)特約險(xiǎn)送油、充電服務(wù)特約險(xiǎn)拖車服務(wù)特約險(xiǎn)附加換件特約險(xiǎn)隨車行李物品損失險(xiǎn)特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款車上貨物責(zé)任險(xiǎn)附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)教練車特約條款附加油污污染責(zé)任險(xiǎn)附加機(jī)動(dòng)車出境險(xiǎn)異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約險(xiǎn)多次出險(xiǎn)增加免賠率特約險(xiǎn)約定區(qū)域通行費(fèi)用特約險(xiǎn)指定專修廠特約險(xiǎn)租車人人車失蹤險(xiǎn)法律費(fèi)用特約險(xiǎn)新車特約條款A(yù)新車特約條款B起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款

三十個(gè)附加險(xiǎn)5/19

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)（二）商業(yè)險(xiǎn)

車險(xiǎn)條款內(nèi)容6

交強(qiáng)險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)的定義2、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任3、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任免除4、交強(qiáng)險(xiǎn)如何保5、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理6、交強(qiáng)險(xiǎn)注意問題7

交強(qiáng)險(xiǎn)--交強(qiáng)險(xiǎn)定義1、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。它是我國(guó)第一個(gè)通過立法形式要求上路行駛的機(jī)動(dòng)車輛所有人或者管理人必須投保的險(xiǎn)種。8

交強(qiáng)險(xiǎn)--交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任2、交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？第三方的人、車、物受到損壞和損傷，在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償

“交強(qiáng)險(xiǎn)中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。”

“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?

2、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保障范圍基本涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

賠償限額：有責(zé)和無責(zé)有責(zé)：無責(zé)：死亡傷殘賠償：11萬(wàn)元1.1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用：10000元1000元財(cái)產(chǎn)損失：2000元100元1011/19

123、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任免除4種情況，全不保4種情況先墊付搶救費(fèi)用，再追償13/19

哪4種情況全不保？1、受害人的故意行為2、被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)和被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)3、6停、2中斷、1丟失、1變化以及財(cái)產(chǎn)的貶值、減值的損失4、訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用14

“6停”—停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)“2中斷”—通迅或者網(wǎng)絡(luò)中斷“1丟失”—數(shù)據(jù)丟失“1變化”—電壓變化“財(cái)產(chǎn)貶值、減值的損失”—財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其它各種間接損失153、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任免除哪4種情況先墊付搶救費(fèi)用，再追償？1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的;2、駕駛?cè)俗砭频模?、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;4、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的.對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償16醉酒、飲酒標(biāo)準(zhǔn)飲酒(血液中酒精濃度)≥20㎎/100ml

醉酒（血液中酒精濃度）≥80㎎/100ml

（國(guó)家質(zhì)監(jiān)總局國(guó)標(biāo)GB19522—2004標(biāo)準(zhǔn)）17/194、交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？強(qiáng)制保，但是沒有規(guī)定向誰(shuí)保；必須投保，但是選擇哪家公司投保是您的自由，但要選擇具有經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司投保18/195、交強(qiáng)險(xiǎn)如何賠？根據(jù)事故中有責(zé)、無責(zé)進(jìn)行賠償；在分項(xiàng)的責(zé)任限額內(nèi)分別計(jì)算賠償；在無責(zé)的情況下，不僅要賠人，而且對(duì)于對(duì)方的車的損失，也要在100元限額內(nèi)賠償（采用無責(zé)代賠，在全責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下代賠）。19/195、交強(qiáng)險(xiǎn)如何賠？一般案件的賠償：

1.按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)2.交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定

3.國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南4.國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)5.最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋20/195、交強(qiáng)險(xiǎn)如何賠？人傷案件的賠償:因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于責(zé)任明確、符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在有責(zé)、無責(zé)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用。21/196、交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？投保人應(yīng)該履行如實(shí)告知義務(wù)，并提供身份證、行駛證等證件。投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。承保時(shí)一次性收費(fèi)：交強(qiáng)險(xiǎn)條款第3條，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)按照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。給投保人4份東西：保單正本、保單副本（公安交管留存聯(lián)）、強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票22/196、交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任

(這是我們交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的規(guī)定，條款、交強(qiáng)險(xiǎn)條例沒有此規(guī)定，不過現(xiàn)在在簽單時(shí)系統(tǒng)都能關(guān)聯(lián)投保車輛是否已在其它保險(xiǎn)主體投保交強(qiáng)險(xiǎn)）如投保車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)，系統(tǒng)不能出單再次投?！，F(xiàn)在一般情況下不會(huì)出現(xiàn)投保兩份交強(qiáng)險(xiǎn)的可能。以下情況提醒客戶要做合同批改？

1、車輛過戶

2、“因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)即時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)?！狈駝t，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。

23/196、交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？只有3種情況交強(qiáng)險(xiǎn)可以退保：1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

24/196、交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失與施救費(fèi)賠款累計(jì)不超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車、掛車分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任主車、掛車的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)?，并在?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償主車與掛車連接使用時(shí)發(fā)生內(nèi)部互碰，分別屬于不同被保險(xiǎn)人的，按互為三者的原則處理對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償25/19滿限額提前給付基本原則

對(duì)于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過保險(xiǎn)車輛適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對(duì)剩余部分在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。適用條件

同時(shí)滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任的事故

涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計(jì)死亡傷殘費(fèi)用明顯超過死亡傷殘賠償限額；被保險(xiǎn)人申請(qǐng)并提供必要的單據(jù)26無責(zé)代賠

為了方便客戶索賠，避免無責(zé)方客戶為了100元還要到自己的保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)行業(yè)推出了“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制”，按照這一機(jī)制，投保交強(qiáng)險(xiǎn)的雙方車輛發(fā)生交通事故，都有損失，一方全責(zé)，一方無責(zé)，無責(zé)方不用向自身的保險(xiǎn)公司報(bào)案、索賠，直接由全責(zé)方通過自己的保險(xiǎn)公司在自身的交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償無責(zé)方應(yīng)該賠給自己的100元以內(nèi)的損失。27/19無責(zé)代賠處理原則1、“無責(zé)代賠”僅適用于對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對(duì)于人員傷亡損失不進(jìn)行代賠。2、事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。3、代賠限額=無責(zé)方車輛數(shù)×無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車輛數(shù)4、事故涉及多個(gè)無責(zé)車輛的，所有無責(zé)方視為一個(gè)整體。各無責(zé)方車輛不參與對(duì)其他無責(zé)車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失或本車以外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。在計(jì)算各方車輛的核定損失承擔(dān)金額時(shí)，應(yīng)首先扣除無責(zé)代賠的部分，再對(duì)剩余部分損失進(jìn)行分?jǐn)傆?jì)算。28/19互碰自賠各方損失金額均在2000元以內(nèi)由交警認(rèn)定或當(dāng)事人自行協(xié)商確認(rèn)各方均有責(zé)任（包括同等、主次責(zé)任）僅涉及車輛損失、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)當(dāng)事人各方同意采用“互碰自賠“方式互碰自賠的條件29

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)（二）商業(yè)險(xiǎn)

車險(xiǎn)條款內(nèi)容30

車險(xiǎn)條款內(nèi)容（二）商業(yè)險(xiǎn)1、車損險(xiǎn)條款2、三者險(xiǎn)條款3、盜搶險(xiǎn)條款4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

5、特種險(xiǎn)條款31/19

商業(yè)險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款的法律效力為：附加險(xiǎn)高于基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)未盡事宜，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)32/19車損險(xiǎn)（以家庭自用車損失險(xiǎn)條款為例）

1、保險(xiǎn)責(zé)任2、責(zé)任免險(xiǎn)3、怎么投保4、賠償處理5、其它問題6、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的含義33/191、保險(xiǎn)責(zé)任（家庭自用車）意外事故（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）

施救費(fèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，但最高不超過保險(xiǎn)金額自然災(zāi)害（一）碰撞、傾覆、墜落（二）火災(zāi)、爆炸（三）外界物體墜落、倒塌341、保險(xiǎn)責(zé)任施救費(fèi)用確定需注意問題：1、被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償2、保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，雇用吊車和其他車輛進(jìn)行施救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，在當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償3、在施救過程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)、如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情給予賠償。但在施救時(shí)，施救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償4、施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出、如果該施救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來?yè)尵鹊?，?yīng)予以賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償5、保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用不予負(fù)責(zé)6、施救費(fèi)應(yīng)根據(jù)事故責(zé)任、相對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的有關(guān)規(guī)定扣減相應(yīng)的免賠率35/191、保險(xiǎn)責(zé)任7、只對(duì)保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，涉及兩車以上應(yīng)按責(zé)分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用，受損保險(xiǎn)車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）同時(shí)被施救，其救貨（或施救其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）的費(fèi)用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費(fèi)用分不清楚，則應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物（其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償8、保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意去外地修理的移送費(fèi)可以負(fù)責(zé)，并在定損單上注明送修地點(diǎn)和金額但護(hù)送車輛人員的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)9、施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。當(dāng)施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加、估計(jì)已達(dá)到或超過保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可按推定全損給予賠償10、車輛損失險(xiǎn)的施救費(fèi)是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額，但第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用不是一個(gè)單獨(dú)的責(zé)任限額。第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過第三者責(zé)任險(xiǎn)和責(zé)任限額11、重大或特殊案件的施救費(fèi)用應(yīng)委托專業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案及費(fèi)用計(jì)算清單36/192、責(zé)任免除（家庭自用車）

自燃災(zāi)害戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用

特殊風(fēng)險(xiǎn)（一）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障（二）玻璃單獨(dú)破碎、車輪單獨(dú)損壞（三）無明顯碰撞痕跡的車身劃痕

他人風(fēng)險(xiǎn)

機(jī)械故障地震及其次生災(zāi)害競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間372、責(zé)任免除（家庭自用車）

人為操作風(fēng)險(xiǎn)（一）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失（二）自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失（三）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的部分被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)（一）利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)（二）駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（三）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)（四）無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿（五）駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符（六）持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車382、責(zé)任免除（家庭自用車）被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)（七）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車（八）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（九）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故（以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行為。被保險(xiǎn)人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交付他人，但未按規(guī)定辦轉(zhuǎn)移（過戶）登記的，視為轉(zhuǎn)讓）（十）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格其他風(fēng)險(xiǎn)（一）因污染（含放射性污染）造成的損失（二）市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失（三）標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失（四）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞（五）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失（六）被盜搶、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、會(huì)屬設(shè)備丟失（七）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失（八）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~39

3、怎么投保三種方式投保根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的80%。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%。折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率

在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定按投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)

按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格（含車輛購(gòu)置稅）確定，并在保險(xiǎn)單中載明404、賠償處理提交索賠材料

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)利益原則自行協(xié)商處理被保險(xiǎn)人應(yīng)提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料

被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)诉x擇自行協(xié)商處理的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助保險(xiǎn)人勘驗(yàn)事故各方車輛、核實(shí)事故責(zé)任，并簽訂協(xié)議書因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定無法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償以修為主，修前共同檢驗(yàn)414、賠償處理殘值處理以責(zé)論處施救費(fèi)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車遭受損失后的殘余部分由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人協(xié)商處理（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%（以上是在交警部門未明確事故責(zé)任比例的情況下適用）

在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額被施救財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用424、賠償處理

賠償處理保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險(xiǎn)人提供證明和資料、向被保險(xiǎn)人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成對(duì)賠償責(zé)任的承諾（一）按新車購(gòu)置價(jià)投保1、發(fā)生全損時(shí)：在保額內(nèi)賠償，保額＞實(shí)際價(jià)值的，按實(shí)際價(jià)值賠償。2、發(fā)生部分損失時(shí)：按核定修理費(fèi)賠償，但不超過實(shí)際價(jià)值（二）按實(shí)際價(jià)值投保1、發(fā)生全損時(shí)：保額＞實(shí)際價(jià)值，按實(shí)際價(jià)值賠償；保額≤實(shí)際價(jià)值，按保額賠償2、發(fā)生部分損失時(shí)：按保額/新車購(gòu)置價(jià)賠償，但不超過實(shí)際價(jià)值

責(zé)任承諾

434、賠償處理

重復(fù)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值

支付賠款后合同終止問題三種情況，保險(xiǎn)人支付賠款后保險(xiǎn)合同終止，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)：1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失2、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值3、保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)金額445、其它問題限時(shí)賠付1、保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時(shí)向被保險(xiǎn)人提供索賠須知。審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)證明資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料（保險(xiǎn)法22條）2、在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人。情形復(fù)雜的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定；同時(shí)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)法23條）3、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議后十日內(nèi)支付賠款（保險(xiǎn)法23條）4、對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償通知書，并說明理由（保險(xiǎn)法24條）5、保險(xiǎn)人自收到索賠請(qǐng)求和有關(guān)資料、證明之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償金額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償金額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額（保險(xiǎn)法25條）45/195、其它問題被保險(xiǎn)人義務(wù)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人的，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人并辦理批改手續(xù)。因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起30日內(nèi)，可以增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除本保險(xiǎn)合同。如被保險(xiǎn)人、受讓人未履行通知義務(wù)、且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任（保險(xiǎn)法49條）

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救措施，并在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，故意或者重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外（保險(xiǎn)法21條）

加裝、改裝通知義務(wù)

轉(zhuǎn)賣通知義務(wù)

出險(xiǎn)后通知義務(wù)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝或從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。否則，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任465、其它問題代位追償1、因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行駛被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人必須協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償（保險(xiǎn)法60條）2、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。（保險(xiǎn)法61條）保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無效（保險(xiǎn)法61條）47/196、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的含義

產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象

發(fā)生意外撞擊1、碰撞—構(gòu)成碰撞的3要素

與外界物體直接接觸

包括：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊2、傾覆—構(gòu)成傾覆的3要素意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車翻倒（兩輪以上離地、車體觸地）失去正常狀態(tài)和行駛能力不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)486、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的含義3、墜落—四輪同時(shí)離地

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，公由于顛簸造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失的，不屬于墜落責(zé)任。4、暴風(fēng)

風(fēng)速在28.5米/秒（相當(dāng)于11級(jí)大風(fēng)）以上的大風(fēng)。風(fēng)速以氣象部門公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)49因暴雨、碰撞等原因致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞保險(xiǎn)公司能否賠償？案例：張三在某山莊吃過晚餐后，駕駛自家車下山途中突遇暴雨，他跟隨前車行駛路過一低洼涵洞路段時(shí)，涉水行駛，發(fā)動(dòng)機(jī)突然熄火，再次啟動(dòng)后致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。他的車損能否得到保險(xiǎn)公司理賠？

不能，條款約定任何原因?qū)е碌陌l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞均不屬理賠范圍。須投保“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”則可在此附加險(xiǎn)項(xiàng)下得到賠償。50/196、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的含義5、玻璃單獨(dú)破碎

指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。注意：天窗玻璃損壞屬車損險(xiǎn)，不屬于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),6、車輪單獨(dú)損壞

指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞7、污染

指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車正常使用過程中或發(fā)生事故時(shí)，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落、等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。我司第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、特種車保險(xiǎn)、提車險(xiǎn)、拖摩險(xiǎn)等險(xiǎn)種均將污染責(zé)任列為責(zé)任免除；但盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)除外。8、轉(zhuǎn)讓

指以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行為。被保險(xiǎn)人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交付他人，但未按規(guī)定辦轉(zhuǎn)移（過戶）登記的，視為轉(zhuǎn)讓

51/196、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的含義9、自燃—指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。10、火災(zāi)—構(gòu)成火災(zāi)的要素本身以外火源引起在時(shí)間上失去控制在空間上失去控制（有熱、有光、有火焰）52全損或推定全損條件事故車輛無法施救。保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值。事故車輛修理費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值。當(dāng)事故車輛修理費(fèi)用與施救費(fèi)用之和，達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可以與被保險(xiǎn)人協(xié)商采取推定全損處理。53/19

車險(xiǎn)條款內(nèi)容（二）商業(yè)險(xiǎn)1、車損險(xiǎn)條款2、三者險(xiǎn)條款3、盜搶險(xiǎn)條款4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

5、特種險(xiǎn)條款54/19第三者責(zé)任險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任2、責(zé)任免險(xiǎn)3、怎么投保4、賠償處理5、其它問題55/19第三者責(zé)任險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償本合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上的人員56/19

第三者責(zé)任險(xiǎn)

2、責(zé)任免除

不保的人和財(cái)產(chǎn)（一）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失

涉及交強(qiáng)險(xiǎn)（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶（二）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保交強(qiáng)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)已失效的，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償57/19第三者責(zé)任險(xiǎn)2、責(zé)任免除

自然災(zāi)害地震及其次生災(zāi)害

特殊風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用

他人風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間58第三者責(zé)任險(xiǎn)2、責(zé)任免除被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)（一）利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)（二）駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（三）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)（四）無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿（五）駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符（六）持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車59第三者責(zé)任險(xiǎn)2、責(zé)任免除被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)（七）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車（八）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書（九）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（十）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)險(xiǎn)（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同的通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故60第三者責(zé)任除2、責(zé)任免除不負(fù)責(zé)的損失和費(fèi)用（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失（二）精神損害賠償（三）因污染（含放射性污染）造成的損失（四）第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失（五）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用免賠率（一）負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%（二）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%（三）投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%（四）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%61第三者責(zé)任險(xiǎn)3、怎么投保

每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂本保險(xiǎn)合同時(shí)按保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定62/19

提交索賠材料

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)利益原則被保險(xiǎn)人應(yīng)提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定無法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償以修為主，修前共同檢驗(yàn)4、賠償處理第三者責(zé)任險(xiǎn)63

第三者責(zé)任險(xiǎn)4、賠償處理重復(fù)保險(xiǎn)以責(zé)論處（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過