理財(cái)規(guī)劃-項(xiàng)目六-任務(wù)一-課件

1、項(xiàng)目六保險(xiǎn)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目六保險(xiǎn)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo)：能根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟為客戶制定相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃方案知識(shí)目標(biāo)：掌握保險(xiǎn)的種類、確定保險(xiǎn)費(fèi)用的金額的方法，了解不同人生階段的保險(xiǎn)需求學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo)：能根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟為客戶任務(wù)任務(wù)二：選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案 任務(wù)一：分析保險(xiǎn)需求任務(wù)任務(wù)二：選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，任務(wù)一：分析保險(xiǎn)需求理財(cái)測(cè)試你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力 如果你養(yǎng)了一只狐貍作為寵物，你最欣賞它的是什么？ A美麗的毛皮B懶懶的樣子C亮亮的眼睛理財(cái)測(cè)試你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力 任務(wù)一：分析保險(xiǎn)需求能力目標(biāo)：能針對(duì)有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的客戶分析其保險(xiǎn)的需求學(xué)習(xí)目標(biāo)

2、知識(shí)目標(biāo)：掌握不同人生階段的保障需求重點(diǎn)任務(wù)一：分析保險(xiǎn)需求能力目標(biāo)：能針對(duì)有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的客戶分析理財(cái)故事保險(xiǎn)的意義理財(cái)故事保險(xiǎn)的意義【案例引入】【案例6.1】李先生35歲，年收入7.2萬(wàn)元；李太太35歲，年收入4.8萬(wàn)元；家庭年收入12萬(wàn)元；有兩個(gè)子女，分別為7歲女孩，5歲男孩，每個(gè)月生活費(fèi)約0.5萬(wàn)元?！居懻摗酷槍?duì)李先生的家庭狀況進(jìn)行保險(xiǎn)需求的分析，并提出合理的保險(xiǎn)建議?！景咐搿俊景咐?.1】李先生35歲，年收入7.2萬(wàn)元；一、理財(cái)金三角人身保險(xiǎn)以所繳付的保費(fèi)占年收入的比例、人壽保險(xiǎn)金額、意外保險(xiǎn)金額、住院醫(yī)療保險(xiǎn)這四項(xiàng)指標(biāo)作為規(guī)劃的依據(jù)，可以以“理財(cái)金三角”計(jì)算。其計(jì)算方式是，將現(xiàn)

3、有至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。主要的三個(gè)架構(gòu)包括：60%支付日常生活花費(fèi)；20%30%投資理財(cái)；7%10%風(fēng)險(xiǎn)管理。一、理財(cái)金三角人身保險(xiǎn)以所繳付的保費(fèi)占年收入的比例、人壽保險(xiǎn)二、基本保險(xiǎn)需求分析 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求人身保險(xiǎn)需求投資需求 二、基本保險(xiǎn)需求分析 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求三、人生不同階段保險(xiǎn)需求分析在考慮壽險(xiǎn)保障的需求大小時(shí)，您首先應(yīng)明確自己的角色-您在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)如何，然后估算出您面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大的費(fèi)用需求。三、人生不同階段保險(xiǎn)需求分析在考慮壽險(xiǎn)保障的需求大小時(shí)，您首(一)單身期：一般為2-5

4、年，從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期。特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大。這個(gè)時(shí)期是未來(lái)家庭資金積累期。年紀(jì)輕，主要集中在20-28歲之間，健康狀況良好，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，收入低，但穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)較弱。保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求不高，主要可以考慮意外風(fēng)險(xiǎn)保障和必要的醫(yī)療保障，以減少因意外或疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟(jì)損失。保費(fèi)低、保障高。若父母需要贍養(yǎng)，需要考慮購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，以最低的保費(fèi)獲得最高的保障，確保一旦有不測(cè)時(shí)，用保險(xiǎn)金支持父母的生活。(一)單身期：一般為2-5年，從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期。特點(diǎn)：(二)家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1-5年。特點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定

5、，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入迅速增長(zhǎng)保險(xiǎn)意識(shí)和需求有所增強(qiáng)。保險(xiǎn)需求分析：為保障一家之主在萬(wàn)一遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以選擇交費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，但保險(xiǎn)金額最好大于購(gòu)房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支。(二)家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1-5年。(三)家庭成長(zhǎng)期：時(shí)間：從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時(shí)間，大約18-22年特點(diǎn)：家庭成員不再增加，整個(gè)家庭的成員年歲都在增長(zhǎng)。這一時(shí)期，家庭的

6、最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)適合安排上述費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，年輕的父母精力充沛，時(shí)間相對(duì)充裕，又積累了一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，工作能力大大增強(qiáng)，在投資方面鼓勵(lì)可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭成員有增加，家庭和子女教育的負(fù)擔(dān)加重，收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)。(三)家庭成長(zhǎng)期：時(shí)間：從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時(shí)(四)家庭成熟期指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。特點(diǎn)：這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。夫婦雙方年紀(jì)較

7、大，健康狀況有所下降，家庭成員不再增加，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入穩(wěn)定在較高水平，保險(xiǎn)意識(shí)和需求增強(qiáng)。保險(xiǎn)需求分析：人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，在保險(xiǎn)需求上，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。同時(shí)應(yīng)為將來(lái)的老年生活做好安排。(四)家庭成熟期指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為(五)退休期時(shí)間：指退休以后。特點(diǎn)：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游等開支，投資和花費(fèi)有必要更為保守，可以帶來(lái)固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。保險(xiǎn)需求分析：夫婦雙方年紀(jì)較大，