電子商務(wù)支付模式相關(guān)介紹

1、第六章 電子商務(wù)支付本章概要： 電子支付定義、特點(diǎn)和發(fā)展 電子支付架構(gòu) 網(wǎng)上銀行概念、特點(diǎn)、功能和發(fā)展模式 電子支付工具-銀行卡、電子支票、電子現(xiàn)金，微支付、移動(dòng)支付 第三方支付概念、流程、特點(diǎn)和作用 常用的第三方支付平臺(tái)中國工商商銀行大大力發(fā)展展網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)作為中國國境內(nèi)最最大的商商業(yè)銀行行，中國國工商銀銀行始終終把信息息化建設(shè)設(shè)作為戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)，大力力發(fā)展網(wǎng)網(wǎng)上銀行行業(yè)務(wù)，取得了了顯著的的成績，獲得世世界著名名金融雜雜志銀行家、環(huán)球金融融等評(píng)出的的“全球球最佳銀銀行網(wǎng)站站”、“中國最最佳個(gè)人人網(wǎng)上銀銀行”、“中國國最佳企企業(yè)網(wǎng)上上銀行”等稱號(hào)號(hào)。電子商務(wù)務(wù)在線支支付是中中國工商商銀行網(wǎng)

2、網(wǎng)上銀行行最為突突出的業(yè)業(yè)務(wù)之一一。中國國工商銀銀行已擁擁有上千千家電子子商務(wù)特特約網(wǎng)站站。通過過中國工工商銀行行個(gè)人網(wǎng)網(wǎng)上銀行行完成的的電子商商務(wù)交易易額逐年年塊速增增長，目目前每年年已有上上百億元元。中國國工商銀銀行網(wǎng)上上銀行在在淘寶、盛大、云網(wǎng)等等主要的的電子商商務(wù)網(wǎng)站站的支付付占比均均名列第第一，已已成為國國內(nèi)網(wǎng)民民進(jìn)行網(wǎng)網(wǎng)上支付付時(shí)首選選的網(wǎng)上上銀行。電子商務(wù)務(wù)是信息息流、商商流、資資金流和和物流的的有機(jī)整整合，電電子商務(wù)務(wù)的資金金流要通通過電子子支付來來解決。無論是是傳統(tǒng)的的交易，還是新新興的電電子商務(wù)務(wù)，資金金的支付付都是完完成交易易的重要要環(huán)節(jié)，不同的的是電子子商務(wù)強(qiáng)強(qiáng)調(diào)支付付

3、過程和和支付手手段的電電子化。電子支支付主要要解決消消費(fèi)者如如何用在在線方式式將貨款款支付給給商家的的問題。銀行作作為支付付和結(jié)算算的最終終執(zhí)行者者，起著著連接買買賣雙方方的紐帶帶作用。網(wǎng)上銀銀行提供供的電子子支付服服務(wù)是電電子商務(wù)務(wù)中的關(guān)關(guān)鍵要素素。電子子支付是是電子商商務(wù)結(jié)算算環(huán)節(jié)的的主要問問題，也也是電子子商務(wù)得得以順利利發(fā)展的的基礎(chǔ)條條件，因因此，電電子商務(wù)務(wù)支付系系統(tǒng)建設(shè)設(shè)就成為為電子商商務(wù)發(fā)展展的核心心問題之之一。本章要點(diǎn)點(diǎn)6.1電子支付付概述隨著Internet技術(shù)和電電子商務(wù)務(wù)的迅速速發(fā)展，電子支支付系統(tǒng)統(tǒng)已經(jīng)成成為現(xiàn)代代金融領(lǐng)領(lǐng)域不可可或缺的的有機(jī)組組成部分分。電子子商務(wù)的的

4、廣闊發(fā)發(fā)展前景景，吸引引了更多多資源投投入，促促使電子子支付技技術(shù)日益益成熟和和完善，而更為為成熟安安全的電電子支付付技術(shù)又又促進(jìn)了了電子商商務(wù)的飛飛速發(fā)展展。隨著電子子商務(wù)的的普及，電子支支付必然然成為支支付方式式的主要要形式?？旖荨⒎奖愫秃桶踩牡碾娮又еЦ兑脖乇貙⒔o人人類的商商務(wù)活動(dòng)動(dòng)帶來新新的改變變和發(fā)展展，成為為人們生生活質(zhì)量量穩(wěn)步提提高的一一個(gè)標(biāo)尺尺。6.1.1電子支付付定義電子支付付是指電電子交易易的當(dāng)事事人通過過網(wǎng)絡(luò)以以電子數(shù)數(shù)據(jù)形式式進(jìn)行的的貨幣支支付或資資金流動(dòng)動(dòng)。電子子交易的的當(dāng)事人人一般指指消費(fèi)者者、商家家和銀行行等。該定義首首先明確確了電子子支付涉涉及到的的實(shí)體，參與

5、方方有消費(fèi)費(fèi)者、商商家和銀銀行，三三方缺一一不可；其次提提出了電電子支付付的形式式和途徑徑，它有有別于傳傳統(tǒng)支付付方式，是以金金融電子子化網(wǎng)絡(luò)絡(luò)為基礎(chǔ)礎(chǔ)，以商商用電子子化機(jī)具具和各類類交易卡卡為媒介介，以計(jì)計(jì)算機(jī)技技術(shù)和通通信技術(shù)術(shù)為手段段，以電電子數(shù)據(jù)據(jù)(二進(jìn)制數(shù)數(shù)據(jù))形式存儲(chǔ)儲(chǔ)在銀行行的計(jì)算算機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)中，并并利用安安全、認(rèn)認(rèn)證技術(shù)術(shù)通過計(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)以電電子信息息傳遞形形式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)方便、快捷、安全的的資金流流通和支支付。6.1.2電子支付付特點(diǎn)1.技術(shù)先進(jìn)進(jìn)性。2.多功能性性。3.普適性。4.安全易用用性。5.可信賴性性。電子支付付的產(chǎn)品品和工具具種類繁繁多，形形式多樣樣，但一一般具有有下列

6、共共同特性性：6.1.3電子支付付發(fā)展歷歷程第一階段段是銀行行利用計(jì)計(jì)算機(jī)處處理銀行行之間的的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)結(jié)算。第二階段段是銀行行計(jì)算機(jī)機(jī)與其他他機(jī)構(gòu)計(jì)計(jì)算機(jī)之之間資金金的結(jié)算算。第三階段段是利用用網(wǎng)絡(luò)終終端向客客戶提供供各項(xiàng)銀銀行服務(wù)務(wù)。第四階段段是利用用銀行銷銷售點(diǎn)終終端（POS）向客戶戶提供自自動(dòng)的扣扣款服務(wù)務(wù)。第五階段段是最新新發(fā)展階階段，電電子支付付可隨時(shí)時(shí)隨地通通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)進(jìn)行直接接轉(zhuǎn)賬結(jié)結(jié)算，形形成電子子商務(wù)環(huán)環(huán)境。這這是正在在發(fā)展的的形式，通常我我們又稱稱這一階階段的電電子支付付叫網(wǎng)上上支付或或在線電電子支付付。6.2電子支付付架構(gòu)電子支付付系統(tǒng)架架構(gòu)如圖圖4.1所示。圖4

7、.1 電子子支付系系統(tǒng)架構(gòu)構(gòu)6.3網(wǎng)上銀行行1.網(wǎng)上銀行行概念及及特點(diǎn)2.網(wǎng)上銀行行發(fā)展模模式3.網(wǎng)上銀行行功能及及建設(shè)領(lǐng)領(lǐng)域4.網(wǎng)上銀行行實(shí)例6.3.1網(wǎng)上銀行行概念及及特點(diǎn)網(wǎng)上銀行行（InternetBank），又叫叫網(wǎng)絡(luò)銀銀行、在在線銀行行（On-line Bank），簡稱稱網(wǎng)銀，是指銀銀行利用用Internet和Intranet等技術(shù)，為客戶戶提供綜綜合、統(tǒng)統(tǒng)一、安安全、實(shí)實(shí)時(shí)的銀銀行服務(wù)務(wù)，包括括提供對(duì)對(duì)公、對(duì)對(duì)私的各各種零售售和批發(fā)發(fā)的全方方位銀行行業(yè)務(wù)，還可以以為客戶戶提供跨跨國支付付與清算算等其他他的貿(mào)易易、非貿(mào)貿(mào)易的銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)服務(wù)。6.3.1網(wǎng)上銀行行概念及及特點(diǎn)網(wǎng)上銀行行

8、從誕生生之日起起，就具具有如下下鮮明特特征：1.依托計(jì)算算機(jī)、計(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)現(xiàn)代通信信技術(shù)。2.銀行業(yè)務(wù)務(wù)直接在在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上推出出。3.支持企業(yè)業(yè)用戶和和個(gè)人用用戶開展展電子支支付，進(jìn)進(jìn)行電子子商務(wù)。4.采用多種種先進(jìn)技技術(shù)來保保證交易易安全。6.3.2網(wǎng)上銀行行發(fā)展模模式一種是建建立完全全依賴于于Internet的全新的的網(wǎng)上虛虛擬銀行行，其所所有銀行行業(yè)務(wù)服服務(wù)全都都通過Internet進(jìn)行；另一種是是傳統(tǒng)銀銀行在互互聯(lián)網(wǎng)上上建立網(wǎng)網(wǎng)站，通通過Internet開展網(wǎng)上上銀行業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)務(wù)，特別別是通過過Internet發(fā)展家庭庭銀行服服務(wù)和企企業(yè)銀行行服務(wù)。網(wǎng)上銀行行有兩種種發(fā)展模模式：

9、6.3.3網(wǎng)上銀行行功能及及建設(shè)領(lǐng)領(lǐng)域不管是直直接銀行行還是混混合銀行行，其網(wǎng)網(wǎng)上銀行行發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略均是是要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金融及及其相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)的的服務(wù)職職能，為為客戶提提供更為為快捷、方便和和安全的的金融產(chǎn)產(chǎn)品。網(wǎng)網(wǎng)上銀行行主要功功能有：1.銀行業(yè)務(wù)務(wù)項(xiàng)目：個(gè)人銀銀行（對(duì)對(duì)私業(yè)務(wù)務(wù)）、企企業(yè)銀行行（對(duì)公公業(yè)務(wù)）、信用用卡業(yè)務(wù)務(wù)、多種種付款方方式、國國際業(yè)務(wù)務(wù)、信貸貸及特色色服務(wù)等等。2.商務(wù)服務(wù)務(wù)：包括括投資理理財(cái)、資資本市場場、政府府服務(wù)等等。3.信息發(fā)布布：國際際市場外外匯行情情、對(duì)公公利率、儲(chǔ)蓄利利率、匯匯率、國國際金融融信息、證券行行情、銀銀行信息息等。網(wǎng)上銀行行建設(shè)，總體而而言，應(yīng)應(yīng)該包括括如

10、圖4.2所示的六六大領(lǐng)域域?？蛻舴?wù)系統(tǒng)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)支付系統(tǒng)信息發(fā)布系統(tǒng)辦公自動(dòng)化系統(tǒng)圖4.2網(wǎng)上銀行行建設(shè)領(lǐng)領(lǐng)域6.3.3網(wǎng)上銀行行功能及及建設(shè)領(lǐng)領(lǐng)域6.3.4網(wǎng)上銀行行實(shí)例網(wǎng)上銀行行是現(xiàn)代代銀行的的發(fā)展趨趨勢，其其中美國國安全第第一網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行和和我國招招商銀行行特別具具有代表表性。1.安全第一一網(wǎng)絡(luò)銀銀行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）2.招商銀行行圖4.3安全第一一網(wǎng)絡(luò)銀銀行1.安全第一一網(wǎng)絡(luò)銀銀行圖4.4招商銀行行網(wǎng)站首首頁2.招商銀行行6.4電子支付付工具1.銀行卡2.電子支票票3.電子現(xiàn)金金4.微支付5.移動(dòng)支付付6.4.1銀行卡銀行卡包包

11、括借記記卡、貸貸記卡、準(zhǔn)貸記記卡等。借記卡卡是先存存款、后后消費(fèi)、不可透透支的卡卡。貸記記卡是先先消費(fèi)、后還款款的信用用卡，準(zhǔn)準(zhǔn)貸記卡卡是先存存款、后后消費(fèi)、允許小小額透支支的信用用卡。自20世紀(jì)60年代以來來，信用用卡機(jī)制制就已成成為一種種支付方方法。作作為支付付工具創(chuàng)創(chuàng)新的成成果，信信用卡對(duì)對(duì)金融事事業(yè)的發(fā)發(fā)展產(chǎn)生生了重大大的影響響。目前前世界上上五大主主要的國國際信用用卡組織織為Visa、Master、AmericanExpress、JCB和Dinners Club，我國正正在傾力力打造“中國銀銀聯(lián)”。銀行卡支支付流程程信用卡支支付的一一般流程程如圖6.5。圖6.5信用卡支支付流程程圖消

12、費(fèi)者商家銀行信用卡提供服務(wù) 認(rèn)可還款付款通知請(qǐng)求認(rèn)可6.4.2電子支票票電子支票票（Electronic Check）是用電電子方式式實(shí)現(xiàn)紙紙質(zhì)支票票功能的的新型電電子支付付工具。電子支支票與紙紙質(zhì)支票票相似，采用電電子方式式呈現(xiàn)，使用數(shù)數(shù)字簽名名為背書書，使用用數(shù)字證證書來驗(yàn)驗(yàn)證付款款者、付付款銀行行和銀行行賬號(hào)，它的安安全系統(tǒng)統(tǒng)由公開開密鑰密密碼法的的電子簽簽名來完完成。電子支票票支付流流程電子支票票的支付付過程涉涉及到三三個(gè)參與與者：消費(fèi)者商家銀行電子支票票的支付付流程如如圖6.6。電子支票票支付流流程消費(fèi)者驗(yàn)證中心商家銀行驗(yàn)證驗(yàn)證驗(yàn)證電子支票支付發(fā)送付款通知單索款驗(yàn)證后兌付圖6.6電子

13、支票票支付流流程圖電子支票票支付流流程消費(fèi)者者選擇了了商品以以后，與與商家協(xié)協(xié)商由電電子支票票來支付付；消費(fèi)者者在得到到商家的的確認(rèn)后后向商家家發(fā)出電電子支票票，并同同時(shí)向自自己的開開戶銀行行發(fā)出付付款通知知單；商家通通過驗(yàn)證證中心來來驗(yàn)證消消費(fèi)者的的電子支支票的可可用性，如電子子支票無無誤，就就可以將將支票送送消費(fèi)者者開戶行行索款；銀行在在收到商商家的索索款通知知后，也也要通過過驗(yàn)證中中心來驗(yàn)驗(yàn)證電子子支票，在確認(rèn)認(rèn)無誤后后向商家家進(jìn)行兌兌付。6.4.3電子現(xiàn)金金電子現(xiàn)金金（E-cash）是一種種以電子子形式存存在的現(xiàn)現(xiàn)金貨幣幣，又稱稱為數(shù)字字現(xiàn)金。它把現(xiàn)現(xiàn)金數(shù)值值轉(zhuǎn)換成成為一系系列的加加密

14、序列列數(shù)，通通過這些些序列數(shù)數(shù)來表示示現(xiàn)實(shí)中中各種金金額的幣幣值。電電子現(xiàn)金金使用時(shí)時(shí)與紙質(zhì)質(zhì)現(xiàn)金完完全類似似，多用用于小額額支付，是一種種儲(chǔ)值型型的支付付工具。電子現(xiàn)金金支付流流程結(jié)算發(fā)行電子現(xiàn)金客 戶商 家銀 行電子現(xiàn)金支付圖6.7電子現(xiàn)金金支付流流程圖6.4.4微支付目前已經(jīng)經(jīng)存在Milicent、PayWord和MicroMint等幾種微微支付系系統(tǒng)，下下面簡要要介紹Milicent系統(tǒng)。Milicent是數(shù)字設(shè)設(shè)備公司司(DEC)開發(fā)的一一種分散散化的微微型支付付機(jī)制，能夠完完成諸如如0.1分這樣低低價(jià)值的的支付。Milicent支付可以以在銷售售商站點(diǎn)點(diǎn)有效地地完成驗(yàn)驗(yàn)證，而而無需

15、與與第三方方進(jìn)行聯(lián)聯(lián)系。這這種分布布式方法法不需要要額外的的通訊、花費(fèi)很很大的公公開密鑰鑰加密或或離線處處理，從從而能夠夠?yàn)橹貜?fù)復(fù)性的小小額支付付進(jìn)行有有效的擴(kuò)擴(kuò)展。6.4.4微支付Milicent系統(tǒng)使用用某種形形式的電電子貨幣幣，稱為為“臨時(shí)時(shí)貨幣”（Scrip）。我們們可以把把臨時(shí)貨貨幣看作作錢包中中的零錢錢，用戶戶能夠快快速和有有效地驗(yàn)驗(yàn)證其有有效性。如果某某人意外外地丟失失了一點(diǎn)點(diǎn)零錢，這不會(huì)會(huì)造成太太大的問問題。臨臨時(shí)貨幣幣是銷售售商特定定的，也也就是說說，它只只在某個(gè)個(gè)特定的的銷售商商處具有有價(jià)值。協(xié)議安安全性設(shè)設(shè)計(jì)使得得欺詐的的成本比比購買的的價(jià)值還還要高。使用快快速的對(duì)對(duì)稱加

16、密密，從而而協(xié)議是是輕便和和安全的的。Milicent系統(tǒng)統(tǒng)流程經(jīng)紀(jì)人客戶從經(jīng)紀(jì)人處購買“銷售商臨時(shí)貨幣”經(jīng)紀(jì)人向持牌銷售商購買或生產(chǎn)大量“銷售商臨時(shí)貨幣”客 戶銷售商客戶用“銷售商臨時(shí)貨幣”購買信息圖6.8Milicent模型6.4.5移動(dòng)支付付移動(dòng)電子子支付，是指用用戶使用用移動(dòng)電電子設(shè)備備通過移移動(dòng)運(yùn)營營商向約約定銀行行提供的的計(jì)算機(jī)機(jī)網(wǎng)絡(luò)系系統(tǒng)發(fā)出出支付指指令，由由銀行通通過計(jì)算算機(jī)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)將貨幣幣支付給給服務(wù)商商的一種種支付方方式。6.5第三方支支付支付環(huán)節(jié)節(jié)是電子子商務(wù)發(fā)發(fā)展的瓶瓶頸之一一。隨著著電子商商務(wù)的發(fā)發(fā)展，第第三方支支付應(yīng)運(yùn)運(yùn)而生，并且迅迅速發(fā)展展，已經(jīng)經(jīng)成為解解決電子子商

17、務(wù)在在線交易易安全支支付問題題的重要要手段。據(jù)市場場研究公公司易觀觀國際發(fā)發(fā)表的研研究報(bào)告告稱，2007年中國電電子商務(wù)務(wù)市場第第三方支支付服務(wù)務(wù)平臺(tái)的的總交易易額已接接近750億元人民民幣，分分列前三三位的第第三方支支付平臺(tái)臺(tái)分別為為阿里巴巴巴旗下下的支付付寶（AliPay）、中國國銀聯(lián)電電子支付付平臺(tái)（ChinaPay）和騰訊訊旗下的的財(cái)付通通（TenPay）。6.5.1何謂第三三方支付付所謂第三三方支付付，就是是一些具具備一定定實(shí)力和和信譽(yù)保保障的第第三方獨(dú)獨(dú)立機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)與國國內(nèi)外各各大銀行行簽約后后提供的的與銀行行支付結(jié)結(jié)算系統(tǒng)統(tǒng)具有接接口的支支付平臺(tái)臺(tái)。第三方支支付作為為目前重重要的網(wǎng)

18、網(wǎng)絡(luò)交易易手段和和信用中中介，起起到了在在網(wǎng)上消消費(fèi)者、網(wǎng)上商商家和銀銀行之間間建立起起連接，實(shí)現(xiàn)第第三方監(jiān)監(jiān)管和保保障的作作用。采采用第三三方支付付，可以以安全實(shí)實(shí)現(xiàn)從消消費(fèi)者、金融機(jī)機(jī)構(gòu)到商商家的在在線貨幣幣支付、現(xiàn)金流流轉(zhuǎn)、資資金清算算、查詢?cè)兘y(tǒng)計(jì)等等流程，為開展展B2B、B2C、C2C等電子商商務(wù)活動(dòng)動(dòng)和其它它增值服服務(wù)提供供完善的的支持。第三方支支付的經(jīng)經(jīng)營模式式第三方支支付的經(jīng)經(jīng)營模式式大致分分為兩種種。一種種是第三三方支付付在具備備與銀行行支付結(jié)結(jié)算系統(tǒng)統(tǒng)相連功功能的同同時(shí)，充充當(dāng)信用用中介，為客戶戶提供賬賬戶，進(jìn)進(jìn)行交易易資金代代管，由由其完成成客戶與與商家的的支付后后，定期期

19、統(tǒng)一與與銀行結(jié)結(jié)算，如如“支付付寶”。另一種種是第三三方支付付與銀行行或銀聯(lián)聯(lián)合作，實(shí)現(xiàn)多多家銀行行數(shù)十種種銀行卡卡的直通通服務(wù)，充當(dāng)客客戶和商商家的第第三方的的銀行支支付網(wǎng)關(guān)關(guān)，如中中國銀聯(lián)聯(lián)電子支支付平臺(tái)臺(tái)。6.5.2第三方支支付流程程具體來說說，通過過第三方方支付進(jìn)進(jìn)行交易易的流程程如下：1.付款人、收款人人分別在在第三方方支付平平臺(tái)上開開立賬戶戶；2.付款人將將實(shí)體資資金轉(zhuǎn)移移到第三三方支付付平臺(tái)的的賬戶中中；3.付款人購購買商品品或服務(wù)務(wù)；4.付款人發(fā)發(fā)出支付付授權(quán)，第三方方支付平平臺(tái)將付付款人賬賬戶中相相應(yīng)的資資金轉(zhuǎn)移移到第三三方支付付平臺(tái)的的專門賬賬戶中臨臨時(shí)保管管；5.第三方支

20、支付平臺(tái)臺(tái)通知收收款人已已經(jīng)收到到貨款，可以發(fā)發(fā)貨；6.5.2第三方支支付流程程6.收款人完完成發(fā)貨貨或完成成服務(wù)；7.付款人確確認(rèn)后通通知第三三方支付付平臺(tái)可可以付款款；8.第三方支支付平臺(tái)臺(tái)將臨時(shí)時(shí)保管的的資金劃劃撥到收收款人賬賬戶中；9.收款人可可以將賬賬戶中的的款項(xiàng)通通過第三三方支付付平臺(tái)和和實(shí)際支支付層的的支付平平臺(tái)兌換換成實(shí)體體貨幣，也可以以將此款款項(xiàng)用于于購買商商品。6.5.3第三方支支付特點(diǎn)點(diǎn)1.國內(nèi)的第第三方支支付平臺(tái)臺(tái)依托于于中國銀銀聯(lián)，背背靠金卡卡工程，得到了了各大商商業(yè)銀行行的大力力支持，用戶接接入后，就可以以接通眾眾多的銀銀行網(wǎng)關(guān)關(guān)，方便便地使用用國內(nèi)銀銀行發(fā)行行的各

21、種種銀行卡卡和國際際信用卡卡組織發(fā)發(fā)行的各各種信用用卡。第第三方支支付大大大豐富了了網(wǎng)上交交易的支支付手段段，使網(wǎng)網(wǎng)上交易易渠道更更加暢通通。第三方支支付以下下的一些些特點(diǎn)，也正是是它的優(yōu)優(yōu)點(diǎn)。6.5.3第三方支支付特點(diǎn)點(diǎn)2.第三方支支付作為為中立的的一方，具有公公信度。一旦發(fā)發(fā)生交易易糾紛，第三方方支付會(huì)會(huì)對(duì)消費(fèi)費(fèi)者和商商家采取取雙向保保護(hù)，在在交易雙雙方之間間進(jìn)行公公平、公公正的協(xié)協(xié)調(diào)處理理，確保保雙方的的合法利利益得到到最大限限度的維維護(hù)。3.相對(duì)于傳傳統(tǒng)的資資金劃撥撥交易方方式，第第三方支支付比較較有效地地保障了了貨物質(zhì)質(zhì)量、交交易誠信信、退換換要求等等環(huán)節(jié)，在整個(gè)個(gè)交易過過程中，都可

22、以以對(duì)交易易雙方進(jìn)進(jìn)行約束束和監(jiān)督督，為保保證交易易成功提提供了必必要的支支持。6.5.3第三方支支付特點(diǎn)點(diǎn)4.比較安全全。用戶戶的信用用卡信息息或銀行行賬戶信信息僅需需要告知知第三方方支付平平臺(tái)，而而無需告告知每一一個(gè)收款款人，大大大減少少了信用用卡信息息和銀行行賬戶信信息失密密的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。5.支付成本本較低。第三方方支付集集中了大大量的電電子商務(wù)務(wù)小額交交易，形形成規(guī)模模效應(yīng)，因而降降低了支支付成本本。6.使用方便便。第三三方支付付平臺(tái)提提供一系系列應(yīng)用用接口程程序，將將多種銀銀行卡支支付方式式整合到到一個(gè)界界面上，對(duì)支付付者而言言，他所所面對(duì)的的是友好好的界面面，不必必考慮背背后復(fù)雜雜的操

23、作作過程。6.5.4第三方支支付實(shí)例例1.支付寶支付寶是是阿里巴巴巴公司司旗下的的支付網(wǎng)網(wǎng)站，針針對(duì)網(wǎng)上上交易推推出安全全付款服服務(wù)，以以支付寶寶為信用用中介，在買家家確認(rèn)收收到商品品前，由由支付寶寶替買賣賣雙方暫暫時(shí)保管管貨款，確保了了買家和和賣家雙雙方的利利益。目前支付付寶支持持國內(nèi)外外主要的的銀行卡卡。截至至2008年8月底，支支付寶的的注冊(cè)用用戶已經(jīng)經(jīng)超過1億，日交交易額突突破4.5億元人民民幣，日日交易筆筆數(shù)突破破200萬筆。支支付寶龐龐大的用用戶群吸吸引著越越來越多多的互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商家家主動(dòng)選選擇集成成支付寶寶產(chǎn)品和和服務(wù)。目前除除淘寶和和阿里巴巴巴外，支持使使用支付付寶交易易服務(wù)的的

24、商家已已經(jīng)超過過46萬家。（圖6.9支付寶）1.支付寶圖6.9支付寶2.中國銀聯(lián)聯(lián)電子支支付平臺(tái)臺(tái)中國銀聯(lián)聯(lián)建成開開通的統(tǒng)統(tǒng)一支付付網(wǎng)關(guān)系系統(tǒng)，為為國內(nèi)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)站和和消費(fèi)者者提供多多達(dá)二十十多家銀銀行的數(shù)數(shù)十種類類型銀行行卡的網(wǎng)網(wǎng)上實(shí)時(shí)時(shí)支付服服務(wù)。（圖6.10中國銀聯(lián)聯(lián)電子支支付平臺(tái)臺(tái)）2.中國銀聯(lián)聯(lián)電子支支付平臺(tái)臺(tái)圖6.10中國銀聯(lián)聯(lián)電子支支付平臺(tái)臺(tái)3.財(cái)付通騰訊公司司旗下的的財(cái)付通通，致力力于為互互聯(lián)網(wǎng)用用戶和企企業(yè)提供供安全、便捷、專業(yè)的的在線支支付服務(wù)務(wù)。財(cái)付付通構(gòu)建建全新的的綜合支支付平臺(tái)臺(tái)，業(yè)務(wù)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供網(wǎng)網(wǎng)上支付付及清算算服務(wù)。針對(duì)個(gè)個(gè)人用戶

25、戶，財(cái)付付通提供供了包括括在線充充值、提提現(xiàn)、支支付、交交易管理理等豐富富功能；針對(duì)企企業(yè)用戶戶，財(cái)付付通提供供了安全全可靠的的支付清清算服務(wù)務(wù)和極富富特色的的QQ營銷資源源支持。（圖6.11財(cái)付通）3.財(cái)付通圖6.11財(cái)付通4.快錢快錢是國國內(nèi)領(lǐng)先先的獨(dú)立立的第三三方支付付平臺(tái)，旨在為為各類企企業(yè)及個(gè)個(gè)人提供供安全、便捷和和保密的的綜合電電子支付付服務(wù)。目前，快錢是是支付類類型最豐豐富、覆覆蓋人群群最廣泛泛的電子子支付企企業(yè)，其其推出的的支付類類型包括括但不限限于人民民幣支付付、外卡卡支付、神州行行卡支付付、聯(lián)通通充值卡卡支付、VPOS支付等，支持互互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和和POS等多種終終端，

26、滿滿足各類類企業(yè)和和個(gè)人的的不同支支付需求求。（圖圖6.12快錢）4.快錢圖6.12快錢案 例支付寶-國內(nèi)領(lǐng)先先的第三三方支付付平臺(tái)支付寶-國內(nèi)領(lǐng)先先的第三三方支付付平臺(tái)支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技技術(shù)有限限公司是是我國著著名電子子商務(wù)企企業(yè)阿里里巴巴集集團(tuán)旗下下的公司司，它經(jīng)經(jīng)營者國國內(nèi)領(lǐng)先先的第三三方支付付平臺(tái)-支付寶。支付寶寶致力于于為中國國電子商商務(wù)提供供“簡單單、安全全、快速速”的在在線支付付解決方方案。支支付寶公公司從2004年建立開開始，始始終以“信任”作為產(chǎn)產(chǎn)品和服服務(wù)的核核心，不不僅從產(chǎn)產(chǎn)品上確確保用戶戶在線支支付的安安全，同同時(shí)讓用用戶通過過支付寶寶在網(wǎng)絡(luò)絡(luò)間建立立起相互互信任，為建立立純凈的的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)環(huán)境邁邁出了非非常有意意義的一一步。支付寶-國內(nèi)