附錄二小額貸款公司貸款業(yè)務操作規(guī)程

1、附錄二小額貸款公司貸款業(yè)務操作規(guī)安徽一兆投資擔保有限公司貸款業(yè)務操作規(guī)程第一章總則第一條 為保證小額貸款公司（以下簡稱公司）貸款業(yè)務的規(guī) 范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風險，根據(jù)銀監(jiān)會、中 國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見銀監(jiān)發(fā)（） 23號的精神和要求，制定本規(guī)程。第二條 公司貸款業(yè)務始終遵守國家法律、法規(guī)，自愿接受金 融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導，始終堅持“風險第一，效益第二”的原則，牢固樹 立為“三農(nóng)”、個體工商戶和中小企業(yè)服務的宗旨。第二章貸款業(yè)務程序第三條貸款業(yè)務程序如下：（一）客戶申請（二）貸款受理和調(diào)查（三）貸款審查和審批（四）簽訂合同（五）抵（質(zhì)）押登記（六）貸款發(fā)放（七

2、）收取利息收入（八）貸后管理（九）貸款收回第三章借款申請和貸款受理第四條 借款人申請借款須填寫借款申請書，同時應提供 下列材料，并對所提供材料的真實性負責。（一）借款人應提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務登記證；2、組織機構(gòu)代碼證；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告；6、貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同；9、申請借款的董事會（股東會）決議；10、當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審 計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納 稅申報表等；11、與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；12

3、、項目可行性報告及主管部門批件；13、生產(chǎn)經(jīng)營情況；14、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債等明細表；15、公司簡介和法人代表簡介；16、公司基本賬戶和其它賬戶情況；17、近三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單；18、水、電費票據(jù)；19、企業(yè)和個人征信資料；20、其它有關資料。（二）擔保人應提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務登記證；2、法定代表人授權(quán)書；3、法人代表人及委托代理人身份證；4、注冊資本驗資報告；5、貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；6、資信證明；7、公司章程及公司合同；8、當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審計 報告。報表主

4、要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅 申報表等；9、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收 賬款賬齡分析表和或有負債明細表；10、股東會或董事會同意擔保的決議；11、公司簡介和法人代表簡介；12、其它有關材料。（三）擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險單；5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押 的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質(zhì)押的 證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管 理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9

5、、其它有關材料。（四）注意事項1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；2、提供的材料復印件要加蓋公章；3、法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)借款人和項目的實際情況對提供的資料 進行刪選和添加。第五條 公司信貸業(yè)務部負責項目受理，一般情況下項目受理 人為項目負責人（以下簡稱責任人），負責核實客戶提交材料的 完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合貸款條 件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記貸款項目 受理登記表。第六條貸款受理條件（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)過年檢；（二）合法經(jīng)營，重合同、受信用，具有良好的資信等級；（三）資產(chǎn)負債比例合理，有

6、連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章貸款項目初審和實地調(diào)查第七條公司實行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責任人，負主 要調(diào)查責任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人）協(xié)助 責任人工作。第八條項目初審主要是經(jīng)過資料審核和實地調(diào)查，獲取貸款 項目、借款人和擔保人真實、全面的信息，經(jīng)過綜合比較、分 析、評價，形成貸款調(diào)查報告。第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企 業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的 有效、完整和真實性。信息除來源于企業(yè)外，還應從其它途徑獲 取，如與企業(yè)和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用 戶等。對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處

7、是下步進行實習調(diào)查的重點。第十條資料審核要點（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提 供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加 蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢的是否已年檢；（二）有關各文件的相關內(nèi)容要核對一致，邏輯關系要正 確，經(jīng)過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報 告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的 審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；（三）財務報表是否由中介機構(gòu)出具了審計報告，是否是無 保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核 實。（四）對擔保人提供的文件資料的審核與以上 3項基本相 同，重點是審核擔保人提供的擔保措施是否符合擔保法和有 關法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關抵（質(zhì)）押登記管 理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰。第十一條 項目初審過程中，項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人 下戶）應到借款人和