個(gè)人理財(cái)概述(69張)課件

1、個(gè)人理財(cái)概述(69張)個(gè)人理財(cái)概述(69張)你們今后想要過上什么樣的生活？你們今后想要過上什么樣的生活？個(gè)人理財(cái)概述(69張)如何才能擁有這樣的生活？如何才能擁有這樣的生活？ 20世紀(jì)80年代， 擁有的最后一家公司破產(chǎn)。 每月靠政府的失業(yè)救濟(jì)金度日，其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過我算錯(cuò)數(shù)，提前把錢花完了。若熱金萊擁有20億美元家財(cái)?shù)呢毟F富豪 20世紀(jì)80年代，若熱金萊 26歲的英國(guó)男子2002年中了彩票大獎(jiǎng)，從一名默默無(wú)聞的垃圾收集工成為千萬(wàn)富翁，但僅僅8年，他就將這筆財(cái)富揮霍一空，自己不得不重回做苦力活的階段。而且，由于

2、他吸毒、嫖娼、賭博，導(dǎo)致妻離子散。 據(jù)報(bào)道，這名名叫邁克爾.卡羅爾的男子曾是受幸運(yùn)之神眷顧的寵兒。2002年，當(dāng)他一貧如洗，還是個(gè)垃圾工的時(shí)候，買彩票中了970萬(wàn)英鎊大獎(jiǎng)，搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財(cái)產(chǎn)，已經(jīng)恢復(fù)了當(dāng)年貧窮的狀態(tài)，要靠救濟(jì)金生活。 26歲的英國(guó)男子2002年中了彩票大獎(jiǎng)，從一名默默無(wú) 引 言 春晚小品不差錢紅遍大江南北，其中的經(jīng)典臺(tái)詞大家耳熟能詳。 究竟什么是最痛苦的是事情呢？什么才是最幸福的事情呢？人應(yīng)該有一個(gè)正確的財(cái)富觀，并且應(yīng)該讓財(cái)富為自己服務(wù)。那么什么是財(cái)富，如何獲得財(cái)富，如何為自己的財(cái)富保值、增值？下面將為大家講解。 引

3、言 春晚小品不差錢紅遍 一、什么是財(cái) 財(cái)有狹義和廣義之分。 狹義的財(cái)是指能夠給所有者直接帶來(lái)價(jià)值利益的有形資產(chǎn)或無(wú)形資產(chǎn)。第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)概述 一、什么是財(cái)?shù)谝还?jié) 個(gè)人理財(cái)概述狹義的財(cái) 有形資產(chǎn)是指特定主體所控制的，具有實(shí)物形態(tài)，對(duì)個(gè)人和組織長(zhǎng)期發(fā)揮作用，并且能夠直接帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。 無(wú)形資產(chǎn)是指特定主體控制的，不具有實(shí)物形態(tài)，對(duì)個(gè)人和組織長(zhǎng)期發(fā)揮作用，并能帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)利益的資源。狹義的財(cái) 廣義的財(cái) 具有更豐富的內(nèi)涵，除包括狹義的財(cái)之外，還包括可以間接帶來(lái)價(jià)值利益的無(wú)形的資源，例如社會(huì)關(guān)系、智慧、榮譽(yù)、健康、知識(shí)、理念、經(jīng)驗(yàn)、形象等。 這些東西一般不能通過某種方法去度量，但實(shí)際上他們也是財(cái)

4、富的一部分，通過他們可間接轉(zhuǎn)化為狹義的財(cái)。 廣義的財(cái) 具有更豐富的內(nèi)涵，除包括狹義引言：為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)人錢人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（滿足欲望）金錢不是萬(wàn)能的但沒有錢卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的引言：為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)人錢人需要錢去一、什么是個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。 美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)個(gè)人理財(cái)又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是指為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。 中國(guó)理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)一、什么是個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)13個(gè)人理財(cái)（定義） 運(yùn)用各種理財(cái)工具如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、投資等工

5、具管理個(gè)人的錢財(cái)和物資，實(shí)現(xiàn)防范風(fēng)險(xiǎn)（失業(yè)、疾病、意外傷亡等）、積累資金、養(yǎng)老儲(chǔ)備、為子孫后代積聚財(cái)富、投資增值、提高生活水平等目的。簡(jiǎn)單而言個(gè)人理財(cái)就是處理好自己的錢財(cái)。 15個(gè)人理財(cái)（定義）關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫鈧€(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃通過設(shè)計(jì)一個(gè)將起整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃，將未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承以及生活中個(gè)人所面對(duì)各方面的事宜進(jìn)行妥善安排，在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終到達(dá)終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在。在生活目標(biāo)得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生

6、工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人家庭資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高生活水平和質(zhì)量。生活理財(cái)投資理財(cái)關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫鈧€(gè)通過設(shè)計(jì)一個(gè)將起整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終 個(gè)人性：根據(jù)每個(gè)人的具體情況度身定做理財(cái)方案計(jì)劃性：確定目標(biāo)、擬定計(jì)劃、執(zhí)行計(jì)劃主動(dòng)性：你不理財(cái)，財(cái)不理你長(zhǎng)期性：終身理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性：不確定性很強(qiáng)個(gè)人理財(cái)積累財(cái)富（賺錢）安排財(cái)富（存錢）享受財(cái)富（花錢）關(guān)鍵詞：目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn) 收益 時(shí)間 個(gè)人性：根據(jù)每個(gè)人的具體情況度身定做理財(cái)方案?jìng)€(gè)人理財(cái)積累財(cái)結(jié)論：個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由。結(jié)論：個(gè)

7、人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生二、個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)理財(cái)目標(biāo)提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障終生的生活通過資金的籌措與合理使用，規(guī)避公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相對(duì)較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益相權(quán)衡時(shí)，安全性一般放在收益性前面考慮相對(duì)較強(qiáng)，為了追求較高的利潤(rùn)，能夠承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)的，關(guān)注的時(shí)間一直到其生命的終結(jié)有一個(gè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即公司在可以預(yù)計(jì)的將來(lái)不會(huì)停止?fàn)I業(yè)依據(jù)的法律法規(guī)包括個(gè)人所得稅法、社會(huì)保障及保險(xiǎn)、金融、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)包括公司法、證券法以及與企業(yè)稅收、會(huì)計(jì)等方面的法

8、律法規(guī)行業(yè)管理有專門的行業(yè)組織，規(guī)定行業(yè)準(zhǔn)則，負(fù)責(zé)職業(yè)培訓(xùn)，組織職業(yè)資格考試，頒發(fā)從業(yè)資格證書等企業(yè)內(nèi)部行為主要內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容包括預(yù)算、籌資、投資、控制、分析等二、個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)理財(cái)目標(biāo)提高個(gè)人三、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?安排和管理現(xiàn)金流以保證滿足個(gè)人的日常消費(fèi)支出2通過投資行為保值增值個(gè)人資產(chǎn)，積累充分的財(cái)富以供支配。3通過保險(xiǎn)、年金等財(cái)務(wù)手段達(dá)到保障的目的，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件造成的財(cái)富損失。提高生活水平抵御風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支三、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?安排和管理現(xiàn)金流以保證滿足個(gè)人的日常消費(fèi)1

9、9錢你將用來(lái)做什么？21錢你將用來(lái)做什么？20積累教育準(zhǔn)備金購(gòu)置房產(chǎn)汽車等生活必備品彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支積累退休養(yǎng)老金積累創(chuàng)業(yè)資金 醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件理財(cái)目標(biāo)22積累教育準(zhǔn)備金購(gòu)置房產(chǎn)汽車等生活必備品彌補(bǔ)當(dāng)前生活21現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期退休期人生不同階段的現(xiàn)金流23現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入總現(xiàn)金支出 燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出 平常人生總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 四、個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟詈驼`區(qū)（一）走出“理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉用”的誤區(qū)，樹立理財(cái)既要開源又要節(jié)流的理念（二）走出“理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢”的誤

10、區(qū)，樹立理財(cái)既要保值也要增值的理念四、個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟詈驼`區(qū)（一）走出“理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉個(gè)人理財(cái)概述(69張)（三）走出“窮人錢少，談不上理財(cái)”，“富人有錢不需要理財(cái)”的誤區(qū)，樹立不論貧富都需要理財(cái)?shù)睦砟睢＃ㄋ模┳叱觥袄碡?cái)只是為了發(fā)財(cái)”的誤區(qū)，樹立理財(cái)為了豐富生活的理念。（五）走出“理財(cái)只是一時(shí)一事的行為”誤區(qū)，樹立終身理財(cái)理念。個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟詈驼`區(qū)（三）走出“窮人錢少，談不上理財(cái)”，“富人有錢不需要理財(cái)”的27五、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念關(guān)于個(gè)人理財(cái)時(shí)下最流行以下八大新思想觀念： 個(gè)人理財(cái)觀念一：把錢裝進(jìn)腦袋 小王退伍后，把工作的薪水全花在買書和參加各種培訓(xùn)上。后來(lái)他拿到MBA證書，跳槽去一家外

11、商公司擔(dān)任高級(jí)經(jīng)理，薪水比原來(lái)高出數(shù)倍?？磥?lái)，知識(shí)就是財(cái)富，此言不假。年輕時(shí)把錢花在名牌上，不如裝進(jìn)腦袋。29五、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念關(guān)于個(gè)人理財(cái)時(shí)下最流行以下八大新思想觀28個(gè)人理財(cái)觀念二：教育好子女也等于賺錢 如果子女的學(xué)習(xí)成績(jī)一般，想上好一點(diǎn)的中學(xué)要交擇校費(fèi)；高考成績(jī)不理想，高價(jià)生和上民辦大學(xué)的開支更大。因此，許多精明的家長(zhǎng)從中悟出了竅門，改變只考慮為子女教育攢錢的老辦法，而是注重請(qǐng)家教、參加培訓(xùn)班、學(xué)特長(zhǎng)等早教投入。孩子成績(jī)好了，往近了說會(huì)節(jié)省擇校開支，遠(yuǎn)了說更利于子女將來(lái)的就業(yè)。30個(gè)人理財(cái)觀念二：教育好子女也等于賺錢 29個(gè)人理財(cái)觀念三：夫妻AA制 AA制是指一種新的家庭經(jīng)濟(jì)模式；大致有

12、兩種形式：一種是夫妻每月各交一部分錢作為家庭公款，支付房租、水電費(fèi)等共同家庭支出，其余則各自管理；另一種是請(qǐng)客、購(gòu)物、車資等費(fèi)用都各自支出，只在房貸、投資等大筆支出上平均負(fù)擔(dān)。這種理財(cái)方式能發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，夫妻雙方財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾， 促進(jìn)家庭和睦。31個(gè)人理財(cái)觀念三：夫妻AA制 AA制是指一種新的30個(gè)人理財(cái)觀念四：靠健康省錢 雖然人們的收入不斷增加，但還是趕不上看病住院的花費(fèi)漲得快。有道是健康是福，只要身體健康，自然就能省下一大筆錢。人們的健康觀念應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)變，如果不懂得愛惜身體而節(jié)省，什么都不舍得花，無(wú)疑步入一種貪小失大的誤區(qū)。應(yīng)該將部分花費(fèi)投資于外出旅游

13、、購(gòu)買健身器材、合理飲食等。減少生病住院的機(jī)率，實(shí)際上也是一種科學(xué)理財(cái)。在健康上多作些投資，唯有健康才是最大的節(jié)約。32個(gè)人理財(cái)觀念四：靠健康省錢 雖然人們的收31個(gè)人理財(cái)觀念五：平安如賺錢 人生在世，平安不僅是一種福氣，而且等于賺了錢。因此，理財(cái)應(yīng)該把安全放在重要位置上。從居家到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從騎車到走路都應(yīng)該做好安全的防范工作。自行車、熱水器、高壓鍋、電線，如果發(fā)現(xiàn)破損、陳舊、超期就應(yīng)該及時(shí)更換，不能為了省錢而不顧安全。33個(gè)人理財(cái)觀念五：平安如賺錢 人生在世，平32個(gè)人理財(cái)觀念六：不貪財(cái)不破財(cái) 現(xiàn)在社會(huì)上騙子很多，生活中時(shí)有騙子找上門來(lái)的事。騙子之所以能夠?qū)覍业檬?，無(wú)

14、非都是打著各種誘人的幌子。許多人之所以上當(dāng)受騙，無(wú)非都是源于一種貪便宜的心理。其實(shí)，天上不會(huì)掉餡餅，世上沒有免費(fèi)的午餐，這是人人應(yīng)該懂得的常識(shí)。只要我們不抱貪便宜的心思，對(duì)外界的誘惑隨時(shí)保持警惕，自然就不會(huì)上當(dāng)受騙，不破財(cái)其實(shí)也就是成功的理財(cái)。34個(gè)人理財(cái)觀念六：不貪財(cái)不破財(cái) 現(xiàn)在社會(huì)33個(gè)人理財(cái)觀念七：破小財(cái)免大災(zāi) 只要條件許可，應(yīng)考慮盡早為家人購(gòu)買壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)(包括人身意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)等保險(xiǎn))。雖說這類投資不求回報(bào)，打水漂兒最好，可俗話說，天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦災(zāi)禍降臨(尤其是擔(dān)負(fù)著家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的成年人出了意外)，買過保險(xiǎn)與否便大不一樣了。35個(gè)人理財(cái)觀念七：破小財(cái)免大災(zāi) 只要

15、條件許34個(gè)人理財(cái)觀念八：勤儉持家不如能掙會(huì)花 過去我們常說吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮，但如今社會(huì)不斷進(jìn)步，生活水平日益提高，勤儉持家、使勁攢錢的老觀念已經(jīng)落伍了。能掙會(huì)花日漸成為最流行的理財(cái)新觀念。大家發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)經(jīng)商或謀取兼職，廣開財(cái)源；掙錢后科學(xué)打理，積極用于消費(fèi)，從而盡情享受掙錢和消費(fèi)帶來(lái)的人生樂趣。36個(gè)人理財(cái)觀念八：勤儉持家不如能掙會(huì)花 過五、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪?0世紀(jì)30年代起源于美國(guó)20世紀(jì)70年代以后得到快速發(fā)展20世紀(jì)90年代后期出現(xiàn)在我國(guó)五、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪?0世紀(jì)30年代起源于美國(guó)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀 我國(guó)已進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代。個(gè)人理財(cái)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)金融發(fā)展的重要行業(yè)。目前

16、，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來(lái)越高，市場(chǎng)前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?。我?guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀 我國(guó)已進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代。個(gè)（一）需求方的動(dòng)力 我國(guó)龐大并在持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)，為發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在動(dòng)力。 同時(shí)，我國(guó)大眾理財(cái)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，理財(cái)需求不斷升溫。 普通老百姓缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，渴望理財(cái)保值增值的愿望從未像今天這么強(qiáng)烈，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財(cái)需求。（一）需求方的動(dòng)力 我國(guó)龐大并在持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金（二）供給方的動(dòng)力1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新利潤(rùn)的重要來(lái)源。 銀行通過理財(cái)?shù)绕渌虚g業(yè)務(wù)獲得新的利潤(rùn)點(diǎn)，其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成為

17、銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新的利潤(rùn)的重要來(lái)源。 券商、基金、保險(xiǎn)、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，搶占理財(cái)市場(chǎng)，擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤(rùn)來(lái)源。（二）供給方的動(dòng)力1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)（三）外部環(huán)境的拉力 金融改革為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，同時(shí)匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)更顯突出。這些將增強(qiáng)理財(cái)主體和客體規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力和需求，拓展各種理財(cái)工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 信息技術(shù)的發(fā)展為個(gè)人理財(cái)提供了物質(zhì)保障。（三）外部環(huán)境的拉力 金融改革為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)（四）現(xiàn)存問題 機(jī)構(gòu)理財(cái)基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是把現(xiàn)有

18、的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)，尚未達(dá)到真正意義上的個(gè)人理財(cái)。（四）現(xiàn)存問題 機(jī)構(gòu)理財(cái)基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種人才的缺乏 人才的缺乏已是制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的最大瓶頸。大眾呼喚專業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)，而理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性、操作性和技術(shù)性和很強(qiáng)的高智力的服務(wù)業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在理財(cái)從業(yè)人員缺乏理財(cái)專業(yè)技能和全面系統(tǒng)的金融和投資知識(shí)，復(fù)合型的人員非常缺乏，理財(cái)專業(yè)教育和培訓(xùn)滯后。人才的缺乏 人才的缺乏已是制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)六、理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)（一）客戶的需求呈多樣化、個(gè)性化、層次化趨勢(shì) 隨著大

19、眾理財(cái)觀念的深入，人們逐漸將理財(cái)作為生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、學(xué)歷、年齡、性別等因素的影響，不同消費(fèi)者的理財(cái)需求也會(huì)有所不同，而且在不同年齡階段中，理財(cái)要求也不同。而且社會(huì)的生產(chǎn)和消費(fèi)也逐步向個(gè)性化消費(fèi)和服務(wù)個(gè)性化、差別化的模式進(jìn)行著根本的轉(zhuǎn)變。六、理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)（一）客戶的需求呈多樣化、個(gè)性化、層次化趨勢(shì)（二）細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行人性化、個(gè)性化、差別化、分層次的理財(cái)服務(wù) 提升服務(wù)理念。在滿足消費(fèi)者顯示理財(cái)需求的同時(shí)，盡力關(guān)照著他們精神領(lǐng)域的內(nèi)在需求，在此基礎(chǔ)上建立起和客戶之間的相互信賴關(guān)系。 提升經(jīng)營(yíng)理念。確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”、“以客戶利益為中心”的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念。（二）細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行人

20、性化、個(gè)性化、差別化、分層次的理財(cái)服 （三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的漸行漸進(jìn)，商業(yè)銀行與證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了跨行業(yè)的合作，從相互代理業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間合作。 金融機(jī)構(gòu)之間的合作，通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，達(dá)到綜合的效益。 （三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵（四）理財(cái)規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè) 銀行等金融機(jī)構(gòu)注重對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。 在一些高等院校為適應(yīng)理財(cái)業(yè)發(fā)展的需要，開設(shè)理財(cái)或相關(guān)專業(yè)以及理財(cái)教育中心。 有關(guān)理財(cái)?shù)膰?guó)際和國(guó)內(nèi)認(rèn)證猶如雨后春筍，撲面而來(lái)。（四）理財(cái)規(guī)劃師將成為新

21、興的熱門職業(yè) 銀行等參考資料：職業(yè)介紹與金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)介紹二、金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)參考資料：職業(yè)介紹與金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)介紹圖解： 金飯碗一：理財(cái)規(guī)劃師 生活水平越來(lái)越高了，口袋也越來(lái)越鼓了，可是為什么還有那么多白領(lǐng)入不敷出？想讓你的錢“生”錢嗎？想快樂地高枕無(wú)憂地參與企業(yè)投資嗎？面對(duì)越來(lái)越多的個(gè)人、家庭甚至企業(yè)的困惑，理財(cái)規(guī)劃師大顯身手。這些“錢袋子保姆”、“錢包秘書”，專業(yè)能力越強(qiáng)、工作經(jīng)驗(yàn)越老道越吃香；收入不僅是傭金，還可以按項(xiàng)目或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，在過去6年中，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率已經(jīng)達(dá)到了18%.含金量：目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)

22、、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般在10萬(wàn)元人民幣以上。 含金指數(shù)： 圖解： 金飯碗一：理財(cái)規(guī)劃師 生活水平越來(lái)越高了，口袋也越來(lái)一、職業(yè)介紹0 理財(cái)規(guī)劃師已成為我國(guó)一種新認(rèn)定的職業(yè)，2003年國(guó)家和社會(huì)勞動(dòng)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)師正式被納入了國(guó)家職業(yè)大典。我國(guó)也有了本土的理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證，將規(guī)劃師分為三個(gè)等級(jí)，分別為助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）、中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）。一、職業(yè)介紹0 理財(cái)規(guī)劃師已成為我國(guó)一種新認(rèn)定的2、報(bào)考對(duì)象 （1）金融從業(yè)人士：理財(cái)規(guī)劃師證書是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、稅務(wù)、擔(dān)保、投資和理財(cái)咨詢等企業(yè)從業(yè)人員最重要的資

23、質(zhì)和能力證明文件，是相關(guān)企業(yè)人員聘用、晉升以及進(jìn)入外資金融機(jī)構(gòu)重要的資格證書； （2）企業(yè)財(cái)務(wù)人員：通過培訓(xùn)和認(rèn)證，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員綜合的理財(cái)能力，為企業(yè)的理財(cái)活動(dòng)及資本運(yùn)作提供金融資源和人才保證； 2、報(bào)考對(duì)象 （1）金融從業(yè)人士：理財(cái)規(guī)劃師證書是銀行、證 （3）實(shí)力投資人：通過全面系統(tǒng)的綜合理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)，有效掌握理財(cái)規(guī)劃知識(shí)和技能以及專業(yè)工具，助您在投資領(lǐng)域領(lǐng)先一步，收益倍增； （4）家庭理財(cái)人員：通過學(xué)習(xí)掌握個(gè)人資產(chǎn)保值增值的知識(shí)； （5）在校大學(xué)生：本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)學(xué)生，有意從事理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的同學(xué)。 （3）實(shí)力投資人：通過全面系統(tǒng)的綜合理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)，有效掌握助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）

24、報(bào)考條件：具備以下條件中的一條即可（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得結(jié)業(yè)證書。 （2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。 助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）報(bào)考條件：具備以下條件中的一條即可 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。（4）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)正規(guī)培級(jí)別書名費(fèi)用（元）總費(fèi)用（元）助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)

25、76.00142.00助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力66.00理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家二級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)76.00132.00理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力56.00級(jí)別書名費(fèi)用（元）總費(fèi)用（元）助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家三級(jí)）理、理財(cái)規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可）（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 （2）取得助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。、理財(cái)規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （4）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作3年以，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并

26、取得畢(結(jié))業(yè)證書者。（5）具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)3、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （1）取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （2）具有本大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作11年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 3、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （1）取 （3）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作7年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者（4）具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作5年以上

27、，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （3）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作7年以上， 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個(gè)級(jí)別，分別是三級(jí)（初級(jí)）、二級(jí)（中級(jí)）、一級(jí)（高級(jí)），符合各級(jí)別條件可以分別報(bào)考。 全套考試教材包括：理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)、助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力（三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力（二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力（一級(jí)），其中三個(gè)等級(jí)共用一本理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)。 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個(gè)級(jí)別，分別是三級(jí)（理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間理財(cái)規(guī)劃師 3-2級(jí) 08:30-10:00理論知識(shí)考試 10:30-12:30專業(yè)能力考核 14:00-15:30 綜合評(píng)審（限二級(jí)以上）理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)

28、間3-2級(jí) 08:30-10:00理論知識(shí)考理財(cái)規(guī)劃師考核方案等 級(jí)科 目考試時(shí)間鑒定內(nèi)容題 型答題方式理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）理論知識(shí)（共125題）08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識(shí)單選多選判斷實(shí)操知識(shí)（共100題）10：3012：30專業(yè)能力單選案例選擇答題卡綜合評(píng)審14：0015：30案例分析紙筆作答助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）理論知識(shí)08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識(shí)單選多選判斷實(shí)操知識(shí)10：3012：30專業(yè)能力單選案例選擇答題卡理財(cái)規(guī)劃師考核方案科 目考試時(shí)間鑒定內(nèi)容題 型答題方式理財(cái)規(guī)二、金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)道德（一）愛國(guó)守法原則（二）正值誠(chéng)信原則

29、（三）客觀公正原則（四）專業(yè)勝任原則（五）公平原則 （六）保密原則（七）專業(yè)精神原則 （八）勤奮原則二、金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)道德測(cè)一測(cè)你對(duì)金錢的態(tài)度 當(dāng)你開車經(jīng)過一個(gè)隧道時(shí)，你認(rèn)為開出隧道后最先看到的是什麼？A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山E：隧道測(cè)一測(cè)你對(duì)金錢的態(tài)度 當(dāng)你開車經(jīng)過一個(gè)隧道時(shí)，你認(rèn)為開 A 海邊 認(rèn)為錢是用來(lái)花的，不是用來(lái)存的。只要是你喜歡的和想要的，不會(huì)計(jì)較金錢的多少，一定要得到。建議：改掉浪費(fèi)的習(xí)慣，節(jié)儉一些， 未來(lái)的生活更瀟灑。 A 海邊建議：改掉浪費(fèi)的B 楓葉林 屬于浪漫的人，對(duì)生活充滿夢(mèng)一樣的期待。對(duì)金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無(wú)計(jì)劃，借給別人的錢經(jīng)常會(huì)忘記。建議：今后有計(jì)劃的花費(fèi)，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。B 楓葉林建議：今后有計(jì)劃的花費(fèi)，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已 C 小村莊 為人樸實(shí)、實(shí)在、節(jié)省，不喜歡玩樂，許多有錢的人都這樣。建議：適度花費(fèi)，享受金錢而帶來(lái)的 快樂。 C 小村莊建議：適度花費(fèi)，享受金錢而帶來(lái)的D 山 很會(huì)存錢，看似漫不經(jīng)心實(shí)則已在不知不覺中存了很多的錢。平時(shí)認(rèn)為該花的花，不該花的不花?？此茻o(wú)計(jì)劃實(shí)際是有計(jì)劃的。建議：進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃，