2022年銀行從業(yè)資格考試公司信貸第12章考點(diǎn)自測(cè)試題

1、公司信貸十二章考點(diǎn)自測(cè)試題第十二章 不良貸款管理 考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是()。2009年6月真題A.債務(wù)只與借款人有關(guān)B.保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系C.保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù)6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，在這段時(shí)間，保證人不能拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，超過(guò)6個(gè)月的，保證人可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;D項(xiàng)只要保證人與債權(quán)人簽訂的保證合同依法生效，其保證責(zé)任就宣告成立，則在滿足條件時(shí)，銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任。2.下列關(guān)于貸款重組的說(shuō)法正確的是

2、()。2009年6月真題A.狹義的貸款重組就是債權(quán)重組B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定C.行政型貸款重組是四大國(guó)有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股D.司法型債務(wù)重組主要指在我國(guó)公司法規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整3.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的是()。2009年6月真題A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體B.和解與整頓是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序C.和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始D.和解與整頓由政府行政

3、部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。4.某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬(wàn)元，已處置抵債資產(chǎn)90萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)80萬(wàn)元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為()。2009年6月真題A.52.94%B.51.11%C.48.23%D.47.06%100%=90/170 x100%=52.94%。5.下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是()。A.我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活D.我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行6.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為()。A.委托第三方

4、清收和直接追償清收B.常規(guī)清收和直接追償清收C.常規(guī)清收和依法清收D.依法清收和委托第三方清收7.關(guān)于貸款常規(guī)清收過(guò)程中需注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力C.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾8.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書?()A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書D.銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件9.對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的

5、申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)白行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于()。A.訴后財(cái)產(chǎn)保全B.訴前財(cái)產(chǎn)保全C.訴中財(cái)產(chǎn)保全D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全 10.辦理貸款重組的條件是()。A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其它原因而出現(xiàn)還款困難B.銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)現(xiàn)金回收D.重新制定貸款償還方案11.下列關(guān)于貸款重組方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.實(shí)務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用B.調(diào)整還款期限及利率要嚴(yán)格遵守人民銀行和銀監(jiān)當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進(jìn)行C.當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時(shí)，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方D.貸款本金為關(guān)注類、次級(jí)類、或可疑類時(shí)，銀行

6、可以考慮減免貸款利息12.抵債資產(chǎn)管理的原則為()。A.嚴(yán)格控制、現(xiàn)金受償、合理評(píng)估、及時(shí)處置B.現(xiàn)金受償、合理評(píng)估、嚴(yán)格控制、及時(shí)處置C.現(xiàn)金受償、嚴(yán)格控制、妥善保管、及時(shí)處置D.嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置13.經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告是銀行申報(bào)核銷呆賬必須提供的資料，下列哪項(xiàng)屬于經(jīng)辦行調(diào)查報(bào)告?()A.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料B.財(cái)產(chǎn)清算情況C.債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦人D.擔(dān)保人和擔(dān)保方式14.呆賬核銷后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在()上。A.檢查呆賬申請(qǐng)材料是否完備B.檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí)C.檢查整個(gè)核銷過(guò)程中有無(wú)紕漏D.核實(shí)債務(wù)人與擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況15.下面哪一項(xiàng)是不太妥當(dāng)?shù)牡謧Y產(chǎn)

7、處置做法()。A.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)B.抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租C.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式16.我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是哪一年開(kāi)始()。A.1998年B.1999年C.2000年D.2002年2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。17.如果借款人尚存一定的償債能力，或銀行掌握部分的第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置措施就是()。A.貸款重組B.現(xiàn)金清收C.以資抵債D.呆賬核銷18.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說(shuō)法正確的是()。A.對(duì)于

8、任何一筆呆賬，分行都沒(méi)有權(quán)力審批B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作C.除法律法規(guī)和呆賬核銷管理辦法的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理19.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是()。A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對(duì)借款A(yù).和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)D.

9、余額在50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán);或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。20.下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過(guò)央行審核確認(rèn)后，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷B.我國(guó)的呆賬核銷制度起建于1989年C.目前銀行主要依據(jù)金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)進(jìn)行呆賬核銷D.銀行主要通過(guò)動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬二、多選題1.不良貸款是指()形成的貸款。2009年6月真題A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀

10、行的貸款利息B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能 C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈2.關(guān)于貸款重組的方式，下列說(shuō)法正確的有()。2009年6月真題A.調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限B.在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理

11、的規(guī)定E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活3.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有()。2009年6月真題A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無(wú)法收回的股權(quán)D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款

12、義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬;C項(xiàng)按國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對(duì)外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無(wú)法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。4.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，以下貸款可劃人關(guān)注類的有()A.借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問(wèn)題或未按約定用途使用貸款B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款C借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款5.采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的是()。A

13、.提起訴訟B.財(cái)產(chǎn)清收C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D.申請(qǐng)破產(chǎn)E.重組6.下列屬于行政型貸款重組的有()。A.變更債務(wù)人B.豁免利息C.破產(chǎn)重組D.延長(zhǎng)期限E.以股轉(zhuǎn)債20世紀(jì)90年代以來(lái)，為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國(guó)有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股。7.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括()。A.待處理抵債資產(chǎn)年處置率B.待處理抵債資產(chǎn)損失年掛賬率C.待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率D.待處理抵債資產(chǎn)完好率E.待處理抵債資產(chǎn)損失率8.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有()。A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別

14、(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定保管方式B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)采用公開(kāi)拍賣方式進(jìn)行處置，不得以其它方式處置C.確定拍賣保留價(jià)時(shí)，要對(duì)資產(chǎn)評(píng)估價(jià)、同類資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)、意向買受人詢價(jià)、拍賣機(jī)構(gòu)建議拍賣價(jià)進(jìn)行對(duì)比分析，考慮當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價(jià)D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，但確因經(jīng)營(yíng)管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，可自行使用E.抵債資產(chǎn)不適于拍賣時(shí)，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)9.下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷的有()。A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀

15、行債權(quán)C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)E.借款人死亡，又無(wú)其它債務(wù)承擔(dān)者10.關(guān)于抵債資產(chǎn)的接收，下列說(shuō)法正確的有()。A.借、貸雙方協(xié)商議定資產(chǎn)價(jià)值B.抵債資產(chǎn)要按計(jì)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)入賬內(nèi)單獨(dú)管理C.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息，進(jìn)行賬戶核算D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理;超過(guò)貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

16、11.不良貸款的處置方式包括()。A.重組B.現(xiàn)金清收C.長(zhǎng)期掛賬D.以資抵債E.呆賬核銷12.下列關(guān)于依法收貸的說(shuō)法，正確的有()。 A.應(yīng)先向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，若債務(wù)人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟B.若債務(wù)人自動(dòng)償還債款的，則無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行C.為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全D.對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請(qǐng)支付令E.對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)13.財(cái)產(chǎn)保全的方式包括()。A.訴前財(cái)產(chǎn)保全B.訴中財(cái)產(chǎn)保全C.訴后財(cái)產(chǎn)保全D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全14.和解與整頓制度的特征主要包括(

17、)。A.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序B.必須在法定期限內(nèi)依照法定程序進(jìn)行C.和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)E.以破產(chǎn)和解成立并生效為前提，并由企業(yè)上級(jí)主管部門主持15.具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：A.通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力;B.通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷;C.通過(guò)債務(wù)重組，能

18、夠追加或者完善擔(dān)保條件;D.通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還;E.通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題1.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)，并由上級(jí)行審批核銷。()2009年6月真題2.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能夠通過(guò)催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()3.在財(cái)產(chǎn)清查時(shí)，對(duì)于一些沒(méi)有完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的債務(wù)人，從其對(duì)自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)線索。()4.對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令。()5.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務(wù)重組。()6.如果通