貸后管理流程梳理

1、目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問(wèn)題建立長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問(wèn)卷與座談一、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主要工作調(diào)研問(wèn)卷一、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)主要工作發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，采取風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾模式加強(qiáng)貸后管理工作，對(duì)“正常類(lèi)授信客戶(hù)”進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別和提示；通過(guò)聯(lián)合檢查等方式對(duì)各分行的貸后管理工作進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)和考核；組織、指導(dǎo)監(jiān)控條線(xiàn)貸后管理方面的業(yè)務(wù)檢查、人員培訓(xùn)以及定期考核；作為全行貸后管理工作的牽頭部門(mén)，會(huì)同公司、授信、保全等部門(mén)制定全行貸后管理政策風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在貸后監(jiān)控中按照“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”和“平行作業(yè)”的原則承擔(dān)貸后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、重點(diǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)檢

2、查和責(zé)任認(rèn)定的職責(zé)： 目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問(wèn)題建立長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目介調(diào)研問(wèn)卷與座談二、貸后管理存在的主要問(wèn)題1我行對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理分別由四個(gè)部門(mén)各管一段，每一段制度單獨(dú)來(lái)看都是比較完善的，但如何處理分段式管理與信貸業(yè)務(wù)全流程管理的要求，使分段管理工作有機(jī)平穩(wěn)連接，形成整體有效的流程還有許多問(wèn)題需要研究，而這正是提升我行貸后管理水平的關(guān)鍵。當(dāng)前總行31份相關(guān)文件已較好覆蓋了貸后管理各方面，但尚缺乏對(duì)全行貸后管理基本要素的全面梳理。（要解決貸后管理究竟要做哪些事情）現(xiàn)有貸后管理工具因所屬管理部門(mén)、操作系統(tǒng)、內(nèi)容模板不同，降低了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率，

3、需進(jìn)行整合優(yōu)化。一是為滿(mǎn)足不同部門(mén)管理要求，部分監(jiān)控內(nèi)容客戶(hù)經(jīng)理需重復(fù)上報(bào)；二是部分監(jiān)控報(bào)告模板不夠細(xì)致和規(guī)范，需進(jìn)一步細(xì)化制度、規(guī)范操作。全行尚未實(shí)現(xiàn)全流程信用風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏對(duì)全行貸后管理流程的全要素梳理部分工具亟待整合優(yōu)化存在的主要問(wèn)題二、貸后管理存在的主要問(wèn)題2信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門(mén)存在不同程度的信息不對(duì)稱(chēng)，造成貸后管理發(fā)現(xiàn)滯后、政策滯后、查處滯后、整改滯后的情況。我行貸后管理制度側(cè)重于對(duì)貸款發(fā)放后風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與排查，對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)的全面監(jiān)控、往來(lái)收益、交叉銷(xiāo)售率的提升沒(méi)有具體的貸后管理要求。隨著以客戶(hù)為中心的管理理念的深入，貸后管理應(yīng)引入價(jià)值管理的工具，通過(guò)綜合評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益，確定客

4、戶(hù)關(guān)系維護(hù)方案及營(yíng)銷(xiāo)策略。提升價(jià)值管理，形成對(duì)客戶(hù)全方位、綜合性的貸后管理策略，是建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善風(fēng)險(xiǎn)與效益平衡的最佳途徑。存在的主要問(wèn)題貸后管理信息系統(tǒng)有待整合統(tǒng)一貸后管理理念需進(jìn)一步提升當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問(wèn)題建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目介紹調(diào)研問(wèn)卷與座談三、貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制2. 但是，近期信貸合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查、不良案例梳理都暴露出貸后管理還存在不少問(wèn)題，而這些問(wèn)題本是可以通過(guò)進(jìn)一步精細(xì)化管理來(lái)避免的。1. 近年來(lái)，我行以“貸后管理達(dá)標(biāo)”為抓手，加大了貸后管理工作的推進(jìn)力度，全行貸后

5、管理有了實(shí)質(zhì)性的提升。貸后管理發(fā)展路徑200920112011貸后管理達(dá)標(biāo)貸后管理提升貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制3. 長(zhǎng)期的實(shí)踐告訴我們，為保證管理工作長(zhǎng)期穩(wěn)定提升，必須要建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制。？如何建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制？目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問(wèn)題建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問(wèn)卷與座談四、貸后管理提升項(xiàng)目必要性當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問(wèn)題建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然要求 在同業(yè)中取得領(lǐng)先地位項(xiàng)目的必要性 進(jìn)一步符合監(jiān)管要求四、貸后管理提升項(xiàng)目重大時(shí)間點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理提升項(xiàng)目正式啟動(dòng)牛行長(zhǎng)布置貸后管理提升項(xiàng)目工作 重大時(shí)間截點(diǎn)四、貸后管理提升項(xiàng)目

6、總體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立足交行現(xiàn)有貸后管理體系，借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行成熟經(jīng)驗(yàn)，建立既與國(guó)際接軌又符合交行實(shí)際、領(lǐng)先同業(yè)的貸后管理體系。項(xiàng)目總體目標(biāo)進(jìn)行中已完成缺陷性評(píng)估要素梳理前期調(diào)研準(zhǔn)備提升方案制定四、貸后管理提升項(xiàng)目具體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目報(bào)告準(zhǔn)備工作- 前期準(zhǔn)備- 行領(lǐng)導(dǎo)簽報(bào)- 商人資部人員借調(diào)- 與咨詢(xún)公司進(jìn)行前期溝通- 方法論確認(rèn)- 理論研究- 工作方法確認(rèn)- 總行工作模板制定- 組織調(diào)研- 安排外資銀行調(diào)研- 安排內(nèi)資銀行調(diào)研- 全行問(wèn)卷調(diào)研- 部分分行實(shí)地調(diào)研要素梳理- 分行人員了解學(xué)習(xí)前期工作- 總結(jié)調(diào)研成果要素梳理- 監(jiān)管要求- 同業(yè)經(jīng)驗(yàn) - 目標(biāo)流程- 我行當(dāng)前做

7、法-畫(huà)出目標(biāo)流程圖缺陷性評(píng)估制定貸后管理提升方案- 制定貸后管理提升方案- 專(zhuān)家評(píng)審- 選取部分分行征集意見(jiàn)- 再次完善修改方案- 報(bào)全面風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)及信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)驗(yàn)證具體目標(biāo)是通過(guò)繪制信貸管理詳細(xì)流程圖（包括對(duì)公信貸資產(chǎn)、零售信貸、個(gè)貸九大環(huán)節(jié)的全部流程），梳理信貸管理基本要素，并對(duì)流程圖中貸后管理環(huán)節(jié)進(jìn)行缺陷性評(píng)估，提出整體提升方案并在全行逐步推廣。四、貸后管理提升項(xiàng)目工作方法項(xiàng)目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)要素梳理環(huán)節(jié)缺陷評(píng)估環(huán)節(jié)優(yōu)化設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)驗(yàn)證展示環(huán)節(jié)方法論：頭腦風(fēng)暴法甘特圖法WBS分解法方法論：流程圖法引導(dǎo)會(huì)議法調(diào)研問(wèn)卷法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專(zhuān)家評(píng)估法NVA/VA分析法5W1H分析法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專(zhuān)家

8、評(píng)估法調(diào)研問(wèn)卷法層次分析法5W1H分析法方法論：情景分析法公開(kāi)評(píng)估法專(zhuān)家評(píng)估法流程圖法風(fēng)險(xiǎn)熱圖法四、貸后管理提升項(xiàng)目交付成果1、要素字典表（鏈接）2、流程圖3、交通銀行貸后管理手冊(cè)4、貸后管理缺陷性評(píng)估報(bào)告5、整體提升方案貸后管理要素字典第一層第二層第三層1.貸后監(jiān)控11.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1101.資金、賬戶(hù)監(jiān)測(cè)與分析1102.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目進(jìn)展監(jiān)測(cè)與分析1103.賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析貸后管理操作手冊(cè)1、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級(jí)分類(lèi)、撥備合并為一個(gè)貸后監(jiān)控流程。2、貸后監(jiān)控為定期 三個(gè)月一次。3、客戶(hù)經(jīng)理一次性完成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、五級(jí)分類(lèi)更新、撥備確認(rèn)等工作。4、按照全流程梳理的要求，將貸后監(jiān)控

9、梳理至第四層要素。貸后監(jiān)控基本設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想18第三層第四層1101.資金、賬戶(hù)監(jiān)測(cè)與分析信貸資金用途監(jiān)測(cè)賬戶(hù)資金往來(lái)監(jiān)測(cè)保證金來(lái)源合理性監(jiān)測(cè)還款資金到賬監(jiān)測(cè)1102.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)測(cè)與分析采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1103.賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析絕對(duì)變化量指標(biāo)盈利能力監(jiān)測(cè)償債能力監(jiān)測(cè)周轉(zhuǎn)能力監(jiān)測(cè)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)杠桿比率監(jiān)測(cè)現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)1104.擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析借款人擴(kuò)張監(jiān)測(cè)與分析所屬集團(tuán)擴(kuò)張監(jiān)測(cè)與分析1105.股東（管理）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析股東（管理層）變化監(jiān)測(cè)股東（管理層）不良行為監(jiān)測(cè)目標(biāo)規(guī)劃執(zhí)行能力監(jiān)測(cè)股東（管理層）非理性擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)11

10、06.融資渠道和數(shù)量監(jiān)測(cè)與分析融資數(shù)量變化情況監(jiān)測(cè)融資渠道變化情況監(jiān)測(cè)高成本融資情況監(jiān)測(cè)1107.限制性條件落實(shí)情況監(jiān)測(cè)（合同承諾內(nèi)容和審批通知書(shū)貸后監(jiān)控要求）財(cái)務(wù)指標(biāo)限制性要求非財(cái)務(wù)指標(biāo)限制性要求擔(dān)保情況限制性要求1108.或有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析重大對(duì)外擔(dān)保監(jiān)測(cè)重大經(jīng)濟(jì)糾紛監(jiān)測(cè)需要承擔(dān)的質(zhì)量保證責(zé)任1109.集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1111.集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1112.集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1113.集團(tuán)資金流向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1114.集團(tuán)股東及主要高管人員情況監(jiān)測(cè)與分析1110.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力監(jiān)測(cè)與分析經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)變化與行業(yè)變化一致性監(jiān)測(cè)與分析行業(yè)發(fā)展變化應(yīng)對(duì)策略監(jiān)測(cè)與分析行業(yè)地位

11、變化監(jiān)測(cè)與分析1111.其他風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)1201.保證人擔(dān)保能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析保證人代償能力監(jiān)測(cè)分析保證人代償意愿監(jiān)測(cè)分析1202.抵（質(zhì)）物風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析抵押物價(jià)值監(jiān)測(cè)分析存續(xù)期抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)質(zhì)押物價(jià)值監(jiān)測(cè)分析還款期和還款方式合理性分析四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想 在客戶(hù)經(jīng)理頁(yè)面，當(dāng)客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后，可點(diǎn)擊“生成授信報(bào)告”按鈕。點(diǎn)擊按鈕后，系統(tǒng)會(huì)將最新保存的內(nèi)容按先后順序排列，生成word文件的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控報(bào)告。此文件可預(yù)覽、打印和導(dǎo)出。 該貸后管理報(bào)告將供前中后臺(tái)共享。四、貸后管理提升項(xiàng)目貸后監(jiān)控設(shè)想1、建立

12、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警子系統(tǒng)，提供財(cái)務(wù)預(yù)警及非財(cái)務(wù)預(yù)警。2、改變目前授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要依靠手工分析和經(jīng)驗(yàn)判斷的預(yù)警方法，改以系統(tǒng)定量分析判斷為主，人工定性判斷為輔助的系統(tǒng)智能化、自動(dòng)化預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)指標(biāo)庫(kù)預(yù)警信號(hào)識(shí)別確認(rèn)預(yù)警信號(hào)處置管理預(yù)警信號(hào)跟蹤反饋預(yù)警信號(hào)綜合管理預(yù)警信號(hào)報(bào)警發(fā)起四、貸后管理提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想24基本的流程設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想三級(jí)預(yù)警預(yù)警信號(hào)指標(biāo)庫(kù)的所有預(yù)警信號(hào)按影響范圍、緊急程度及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)預(yù)設(shè)為紅色、橙色、黃色三個(gè)級(jí)別，實(shí)行分級(jí)管理，確定不同的報(bào)告路線(xiàn)和處置方案。紅色預(yù)警信號(hào)：指風(fēng)險(xiǎn)基本確定

13、，已對(duì)信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害，需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。橙色預(yù)警信號(hào)：指已對(duì)信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅，需采取必要措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。黃色預(yù)警信號(hào)：指可能影響信貸資產(chǎn)安全，需密切關(guān)注，必要時(shí)采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。1、分類(lèi)結(jié)果趨向客觀(guān)、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為干預(yù)。2、分類(lèi)過(guò)程趨向獨(dú)立、公正。與授信申報(bào)、審批流程分離。3、細(xì)化定量和定性特征，引入內(nèi)部評(píng)級(jí)、減值撥備等評(píng)價(jià)因素 。4、總行參與分類(lèi)流程，全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果。5、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與分類(lèi)審查，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理“第三只眼”的作用。五級(jí)分類(lèi)四、貸后管理提升項(xiàng)目五級(jí)分類(lèi)設(shè)想27現(xiàn)有狀況基本思

14、路定義層面整體框架總體分類(lèi)辦法+若干細(xì)化的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)（建議項(xiàng)目貸款的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)單列）五級(jí)分類(lèi)五級(jí)細(xì)化分類(lèi)是大勢(shì)所趨。將正常、關(guān)注類(lèi)細(xì)分為5-7級(jí)，原有的五級(jí)擴(kuò)大為至9-12級(jí)。分類(lèi)對(duì)象對(duì)公信貸資產(chǎn)形成系統(tǒng)性分類(lèi)辦法：包括信貸資產(chǎn)、零售信貸、小企業(yè)、個(gè)貸、信用卡的等內(nèi)容分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)較為粗獷進(jìn)一步細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)流程層面更新頻率按季系統(tǒng)更新+動(dòng)態(tài)調(diào)整與貸后檢查綁定，三個(gè)月一次貸后檢查，同時(shí)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)更新流程。審批路徑風(fēng)險(xiǎn)部審批若可實(shí)現(xiàn)與貸后檢查同時(shí)發(fā)起，在目前制度架構(gòu)下，進(jìn)行“同時(shí)發(fā)起，分開(kāi)審批”：公司部審批貸后檢查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)部審批五級(jí)分類(lèi)。分類(lèi)辦法系統(tǒng)初始定級(jí)人工調(diào)整。系統(tǒng)初始定級(jí)，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因子逐步調(diào)整，定量

15、可以確定決不用定性判斷。四、貸后管理提升項(xiàng)目五級(jí)分類(lèi)設(shè)想28現(xiàn)有狀況基本方案管理層面重點(diǎn)客戶(hù)名單獨(dú)立于五級(jí)分類(lèi)之外納入分類(lèi)管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類(lèi)一部分（擬定為關(guān)注二級(jí)）監(jiān)察名單獨(dú)立于五級(jí)分類(lèi)之外納入分類(lèi)管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類(lèi)一部分（擬定為關(guān)注三級(jí)）分類(lèi)后管理無(wú) 建立風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)檔案管理。三個(gè)月一次的分類(lèi)情況展示列表，逐次打印分類(lèi)表格，歸檔。 遇特殊情況定量調(diào)整分類(lèi)，特殊處理。 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后管理與監(jiān)督檢查。（現(xiàn)場(chǎng)檢查、整改要求、信息披露、違規(guī)處理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貸后管理）加強(qiáng)貸款分類(lèi)偏離度檢查：如設(shè)立貸款分類(lèi)偏離度的容忍度等動(dòng)態(tài)指標(biāo)或者進(jìn)行回溯性檢驗(yàn)。系統(tǒng)建設(shè)分散一體化系統(tǒng)建設(shè)： 建立貸后檢查

16、、五級(jí)分類(lèi)、資產(chǎn)減值一體化系統(tǒng) 客戶(hù)經(jīng)理定期發(fā)起貸后檢查，同時(shí)發(fā)起五級(jí)分類(lèi)，如果初始分類(lèi)即為不良，則同時(shí)填寫(xiě)資產(chǎn)減值計(jì)算模塊。四、貸后管理提升項(xiàng)目五級(jí)分類(lèi)設(shè)想29匯豐經(jīng)驗(yàn)介紹：1、匯豐的監(jiān)察名單僅僅是一個(gè)管理工具，而不是分類(lèi)辦法，與五級(jí)或七級(jí)分類(lèi)無(wú)完全必然關(guān)系。2、其七級(jí)分類(lèi)中的2、3、4級(jí)都有可能進(jìn)入監(jiān)察名單。3、監(jiān)察名單額度鎖定(1)不是必然會(huì)鎖定；(2)客戶(hù)經(jīng)理、授信經(jīng)理可以主動(dòng)鎖定，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理只能提出要求。4、移交方式：不移交給保全。匯豐只有進(jìn)入不良才會(huì)移交給保全。5、管理對(duì)象：以客戶(hù)為管理對(duì)象，而非業(yè)務(wù)。6、名單生成：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理發(fā)起監(jiān)察名單，必須與客戶(hù)經(jīng)理協(xié)商一致，才可列入監(jiān)察名單。監(jiān)察

17、名單四、貸后管理提升項(xiàng)目監(jiān)察名單設(shè)想30311、在貸后管理中引入價(jià)值管理的內(nèi)容；2、嵌入貸后監(jiān)控模板中作為強(qiáng)制填寫(xiě)內(nèi)容；3、總行進(jìn)一步開(kāi)發(fā)價(jià)值管理的工具和系統(tǒng)。價(jià)值管理四、貸后管理提升項(xiàng)目?jī)r(jià)值管理設(shè)想目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問(wèn)題建立長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問(wèn)卷與座談制度流程工具當(dāng)前貸后管理存在的問(wèn)題您認(rèn)為當(dāng)前貸后管理制度落實(shí)的有效性如何（1-10分評(píng)分）大戶(hù)額度的設(shè)定解釋?zhuān)侯~度為多少的客戶(hù)應(yīng)為總分行重點(diǎn)關(guān)注考核權(quán)限你認(rèn)為當(dāng)前貸后管理流程是否清晰明了？（1-10分評(píng)分）您認(rèn)為當(dāng)前貸后模板是否全面實(shí)用？（1-10分評(píng)分）按照問(wèn)題的重要性排序，1代表最

18、主要的原因，5代表最不主要0分代表完全沒(méi)落實(shí)，6分代表基本落實(shí)，10分代表完全落實(shí)。分行監(jiān)控層面A:5000萬(wàn)以上B.1億元以上C.其他（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)具體數(shù)額）總行監(jiān)控層面A.5億元以上B。10億元以上C.其他（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)具體數(shù)額)當(dāng)前你行貸后管理對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的考核權(quán)重理想權(quán)重是否有必要將貸后管理考核結(jié)果與經(jīng)營(yíng)單位/人員授信管理權(quán)限相結(jié)合結(jié)合？0分代表完全不清晰，6分代表基本清晰，10分代表完全清晰0分代表完全不適用，6分代表基本適用，10分代表完全適用部門(mén)職責(zé)不清崗位職責(zé)不清流程效率不高工具不完善系統(tǒng)不完善系統(tǒng)（待補(bǔ)充不足）工作模式現(xiàn)有的系統(tǒng)是否能夠支持該要素的工作需求若一般或不支持，多項(xiàng)勾選原因，1是最主要原因，4是最不主要的原因您認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作模式哪種更有效您認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管戶(hù)數(shù)量應(yīng)在：客戶(hù)經(jīng)理管戶(hù)數(shù)量評(píng)估0分代表完全不支持，6分代表基本支持，10分代表完全支持自動(dòng)統(tǒng)計(jì)功能弱不同系統(tǒng)信息之間出現(xiàn)割裂系統(tǒng)信息有時(shí)滯系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警功能較弱A:獨(dú)立監(jiān)控模式：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理實(shí)施獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，參與到信貸發(fā)放環(huán)節(jié)，具有部分環(huán)節(jié)的審批權(quán)。B:平行監(jiān)控模式：即當(dāng)前的監(jiān)控模式，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理不參與到信貸流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，發(fā)揮“第三只眼”的作用。獨(dú)立監(jiān)控模式下平行監(jiān)控模式下客戶(hù)