現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目概況介紹.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除天馬行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目概要 為加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)，改善金融服務(wù)，以提高我國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，人民銀行決定建立中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。按照中國(guó)人民銀行的構(gòu)想，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)最終將取代人民銀行電子聯(lián)行，成為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)的最終清算系統(tǒng)，是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)資金清算的樞紐系統(tǒng)，是中國(guó)金融市場(chǎng)的核心支持系統(tǒng)。人民銀行要求所有商業(yè)銀行和允許接入系統(tǒng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)按照人民銀行的統(tǒng)一部署將其行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的連接。一、 人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)計(jì)劃于2002年7月2003年9月分期分批在全國(guó)投入運(yùn)行。2002年7月1日起，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)開始在北京和武漢試運(yùn)行；12月31日以前要在上海、天津、重慶、廣州、南京、沈陽(yáng)、濟(jì)南、西安、成都、深圳10個(gè)城市運(yùn)行；2003年9月，推廣到全國(guó)所有地市級(jí)以上城市；2003年9月，小額批量支付系統(tǒng)推廣到全國(guó)所有地市級(jí)以上城市。二、 我行目標(biāo)及項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 總體目標(biāo) 根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的總體部署，我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)將分期分批與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行連接，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)跨行支付業(yè)務(wù)的全自動(dòng)電子化處理。項(xiàng)目組還將針對(duì)我行目前的代理外行業(yè)務(wù)及企業(yè)終端兩子系統(tǒng)不適應(yīng)現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)的部分進(jìn)行相應(yīng)的改造，對(duì)新的需求進(jìn)行完善，對(duì)我行現(xiàn)行的資金清算系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化。 項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施安排，我行接口項(xiàng)目將分三階段分步實(shí)施：第一階段：2002年7月1日前，實(shí)現(xiàn)總行及北京、武漢兩個(gè)試點(diǎn)行的上線運(yùn)行工作。 1、2002年6月3日前，總行清算系統(tǒng)改造、與人民銀行前置機(jī)接口程序開發(fā)完成，北京、武漢兩個(gè)試點(diǎn)行完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造； 2、2002年6月30日前，完成與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的測(cè)試、聯(lián)調(diào)等工作； 3、2002年7月1日起，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目（大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)）開始在總行、北京、武漢試運(yùn)行。第二階段：2002年12月31日前，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目（大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)）在上海、天津、重慶、廣州、南京、沈陽(yáng)、濟(jì)南、西安、成都、深圳10個(gè)城市上線試運(yùn)行；小額批量支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求和設(shè)計(jì)；資金清算系統(tǒng)優(yōu)化及代理外行業(yè)務(wù)、企業(yè)終端兩子系統(tǒng)改造的需求和設(shè)計(jì)。第三階段：2003年9月，完成小額批量支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)工作；完成資金清算系統(tǒng)優(yōu)化及代理外行業(yè)務(wù)、企業(yè)終端兩子系統(tǒng)改造的開發(fā)工作；現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目推廣到全行，業(yè)務(wù)包括大額實(shí)時(shí)支付及小額批量業(yè)務(wù)。三、 技術(shù)方案 我行與支付清算業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要有各行的城市綜合網(wǎng)系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)。根據(jù)我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)狀和發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)過(guò)我行有關(guān)部門多次協(xié)調(diào)并和人民銀行反復(fù)溝通，行領(lǐng)導(dǎo)同意我行采用一級(jí)分行資金清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的方案。我行清算系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是以總行為中心節(jié)點(diǎn)，輻射全國(guó)。而且，總行以及各級(jí)分行所采用的機(jī)型和軟件應(yīng)用系統(tǒng)是全國(guó)統(tǒng)一的。因此，利用我行清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)接，既適應(yīng)我行數(shù)據(jù)集中到各級(jí)分行的實(shí)際情況，同時(shí)，也為我行數(shù)據(jù)集中到區(qū)域或總行本級(jí)留下了擴(kuò)展余地。具體邏輯流程圖如下：CCPC綜合網(wǎng)前置機(jī)一級(jí)分行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)構(gòu) 本方案有以下特點(diǎn)： 清算系統(tǒng)的改造和接口軟件的開發(fā)由總行統(tǒng)一完成，并且由總行統(tǒng)一制定各分行綜合網(wǎng)與清算系統(tǒng)的接口標(biāo)準(zhǔn)，各分行只需對(duì)城綜網(wǎng)進(jìn)行相應(yīng)的改造，降低了分行開發(fā)工作量和切換運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，開發(fā)進(jìn)度、軟件質(zhì)量和可靠性也能得到較好的保證； 接入方式靈活。條件成熟的情況下，由總行清算系統(tǒng)一個(gè)接口與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)相連。同時(shí)在部分分行條件不成熟的情況下，也可考慮通過(guò)二級(jí)分行清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)聯(lián)接； 接入方式變更成本小?？梢栽诓蛔鋈魏雾?xiàng)目?jī)?yōu)化和改造的情況下，完成由一級(jí)分行接入方式向由總行接入方式的過(guò)渡； 各一級(jí)分行在人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)只保留一個(gè)清算賬戶用于跨行支付，實(shí)現(xiàn)了一級(jí)分行資金的統(tǒng)一管理，提高了資金的利用率； 由于轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)構(gòu)為一特殊的聯(lián)行會(huì)計(jì)柜臺(tái)，因此對(duì)于人民銀行支付業(yè)務(wù)的處理可與清算系統(tǒng)獨(dú)立出來(lái)，從而減少了對(duì)清算系統(tǒng)的影響。 項(xiàng)目實(shí)施后我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)所增加的功能： 在兼容我行原業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理方式下，可以實(shí)現(xiàn)我行業(yè)務(wù)信息與人民銀行支付信息的相互轉(zhuǎn)換。 實(shí)現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息的接收、發(fā)送、業(yè)務(wù)識(shí)別的功能。實(shí)現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)查詢查復(fù)信息，支付業(yè)務(wù)撤消、退回及應(yīng)答信息的接收和發(fā)送功能。 查詢打印有關(guān)管理信息的功能。 對(duì)人民銀行支付系統(tǒng)專用清算帳戶管理的功能。 接收傳送支付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息，并應(yīng)對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理。 行內(nèi)業(yè)務(wù)信息傳遞編押和核押，及出錯(cuò)處理功能。 系統(tǒng)應(yīng)具備故障處理、安全防范的功能。 所以我行采用一級(jí)分行資金清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的方案進(jìn)行工程設(shè)計(jì)和軟件開發(fā)。四、投入產(chǎn)出分析（一） 投資概算 項(xiàng)目投資概算總額為9160萬(wàn)元，其中總行部分為1921萬(wàn)元（包括總行營(yíng)業(yè)部開發(fā)費(fèi)用）；分行部分為7239萬(wàn)元（主要依據(jù)北京、湖北分行支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目初步預(yù)算測(cè)算）?？偡中性O(shè)備購(gòu)置費(fèi)1720萬(wàn)元，工具軟件購(gòu)置費(fèi)860萬(wàn)元，支持與服務(wù)費(fèi)720萬(wàn)元，發(fā)展性費(fèi)用5685萬(wàn)元，不可預(yù)見費(fèi)175萬(wàn)元。 總行費(fèi)用預(yù)算部分中,發(fā)展性費(fèi)用為1296萬(wàn)元，其中人員費(fèi)967萬(wàn)元，場(chǎng)租費(fèi)179萬(wàn)元，專家咨詢論證費(fèi)17萬(wàn)元，非項(xiàng)目組人員會(huì)議費(fèi)31萬(wàn)元，培訓(xùn)推廣費(fèi)62萬(wàn)元，測(cè)試、試點(diǎn)及檢驗(yàn)費(fèi)31萬(wàn)元，行外設(shè)備使用費(fèi)9萬(wàn)元。資本性支出為450萬(wàn)元,其中設(shè)備購(gòu)置費(fèi)200萬(wàn)元，工具軟件購(gòu)置費(fèi)100萬(wàn)元，支持與服務(wù)費(fèi)150萬(wàn)元。其他不可預(yù)見費(fèi)為175萬(wàn)元。 分行費(fèi)用預(yù)算部分中，發(fā)展性費(fèi)用為4389萬(wàn)元，其中人員費(fèi)3819萬(wàn)元，培訓(xùn)推廣費(fèi)570萬(wàn)元。資本性支出為2850萬(wàn)元,其中設(shè)備購(gòu)置費(fèi)1520萬(wàn)元，工具軟件購(gòu)置費(fèi)760萬(wàn)元，支持與服務(wù)費(fèi)570萬(wàn)元。 （二）效益分析 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運(yùn)行后，勢(shì)必取代原有的人行電子聯(lián)行系統(tǒng)，成為各家商業(yè)銀行直接辦理跨行支付業(yè)務(wù)的主系統(tǒng)，此系統(tǒng)的開通，將提高各家商業(yè)銀行資金使用效率，減少憑證傳遞的中間環(huán)節(jié)，縮短資金在途時(shí)間。同時(shí)，又由于接口項(xiàng)目聯(lián)接方案是由一級(jí)分行清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)接，總行可以對(duì)各分行的備付金帳戶直接進(jìn)行監(jiān)控，并能對(duì)帳戶余額預(yù)警；各一級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)的異地跨行支付業(yè)務(wù)資金清算、同城票據(jù)資金清算集中在一個(gè)帳戶進(jìn)行，資金集中管理程度明顯加強(qiáng)。鑒于上述原因，各家商業(yè)銀行的資金備付率會(huì)有所降低，幅度下降的多少主要取決于各家商業(yè)銀行的資金管理水平。就我行目前的資金管理水平看，屆時(shí)資金備付率肯定會(huì)有所降低，因此，現(xiàn)就資金備付率每降低一個(gè)百分點(diǎn)，我行將會(huì)增加多少經(jīng)濟(jì)效益，說(shuō)明如下。 截止2001年末，全行一般性存款余額為21,565億元（資金備付率為8.55%），按一個(gè)省級(jí)分行日均存款余額400億元、資金備付率降低一個(gè)百分點(diǎn)估算，可以減少存人行備付金余額： 4,000,000萬(wàn)*1%=40,000萬(wàn) 按平均市場(chǎng)投資收益率2.5%估算（法定存款準(zhǔn)備金利率為1.89%），可增加經(jīng)濟(jì)效益： 40,000萬(wàn)*（2.5%-1.89%）=244萬(wàn) 由此可以看出備付率每降低一個(gè)百分點(diǎn)，全行38個(gè)分行共可增加投資收益約9,272萬(wàn)。（三）投入產(chǎn)出分析 1、項(xiàng)目將產(chǎn)生良好的整體社會(huì)效益。根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思想，該項(xiàng)目的建設(shè)將有效地改進(jìn)金融服務(wù)，加快整個(gè)社會(huì)資金周轉(zhuǎn)速度，加快我國(guó)金融電子化進(jìn)程，迎接入世挑戰(zhàn)，有利于支持、推動(dòng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，社會(huì)效益顯著。 2、提高業(yè)務(wù)拓展能力、增強(qiáng)全行整體競(jìng)爭(zhēng)力。我行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目的開發(fā)、推廣，將有力地推動(dòng)全行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和拓展能力，提高對(duì)外服務(wù)水平，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)力，為提高結(jié)算業(yè)務(wù)量、增加中間業(yè)務(wù)收入、吸引新客戶群體創(chuàng)造了有利條件。 3、提高跨行業(yè)務(wù)的集中、自動(dòng)化處理能力，優(yōu)化了資源配置。該項(xiàng)目改變現(xiàn)行的跨行業(yè)務(wù)處理模式，方便前臺(tái)業(yè)務(wù)人員的操作，增強(qiáng)了自動(dòng)化處理能力和業(yè)務(wù)后臺(tái)集中管理，業(yè)務(wù)處理速度提高，資源得到優(yōu)化配置。 4、加強(qiáng)全行資金集中管理，提高資金使用效率 接口項(xiàng)目的開發(fā)推廣，一級(jí)分行的跨行支付業(yè)務(wù)集中由一個(gè)備付金進(jìn)行清算，并且資金調(diào)撥的技術(shù)手段得到提高，這將提高我行資金集中管理水平，加強(qiáng)全行的資金統(tǒng)一調(diào)度能力，減少資金在途時(shí)間，提高資金使用效率，為我行減少或降低無(wú)效、低效資金占用奠定了良好的基礎(chǔ)。 資金的監(jiān)控能力明顯增強(qiáng)，資金使用效益顯著。一級(jí)分行在支付系統(tǒng)開設(shè)的清算帳戶，集中在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為此，總行資金管理部門能對(duì)總行本身及一級(jí)分行在人民銀行備付金賬戶余額、頭寸、和預(yù)期頭寸實(shí)時(shí)監(jiān)控，并可對(duì)余額警戒線提出預(yù)警。 5、強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制。 6、資金清算系統(tǒng)和綜合網(wǎng)的功能系統(tǒng)得到優(yōu)化。 五、總結(jié) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目上線后應(yīng)支持人民銀行支付系統(tǒng)規(guī)定的所有跨行支付業(yè)務(wù)，為了實(shí)現(xiàn)這種業(yè)務(wù)需求，必須開發(fā)清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口程序，并且要