XXX貸款獨(dú)立發(fā)放審查崗管理暫行辦法

1、XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款獨(dú)立發(fā)放審查崗管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)強(qiáng)XX縣農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社貸款款發(fā)放與與支付管管理，防防范信貸貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)強(qiáng)化貸款款用途管管理，根根據(jù)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)制定定的固固定資產(chǎn)產(chǎn)貸款管管理暫行行辦法、項(xiàng)項(xiàng)目融資資業(yè)務(wù)指指引、流流動(dòng)資金金貸款管管理暫行行辦法和和個(gè)人人貸款管管理暫行行辦法（以以下簡(jiǎn)稱稱“貸款新新規(guī)”），以及安徽徽省聯(lián)社社和XXX縣聯(lián)社社的貸款款相關(guān)制制度規(guī)定定要求，特特制定本本暫行辦辦法。第二條 本暫行行辦法所所稱貸貸貸款獨(dú)立立發(fā)放審查查是指貸款款人在發(fā)發(fā)放貸款款前應(yīng)確確認(rèn)借款款人是否否滿足合合同約定定的提款款條件，并并按照合合同約定定通過貸貸款

2、人受受托支付付或借款款人自主主支付的的方式對(duì)對(duì)貸款資資金的支支付進(jìn)行行管理與與控制，監(jiān)監(jiān)督貸款款資金按按約定用用途使用用。貸款人是指指XX縣聯(lián)聯(lián)社所屬屬各信用用社、營(yíng)營(yíng)業(yè)部、XX中小企業(yè)業(yè)金融服服務(wù)中心心、XXX微小貸款款中心，以以下簡(jiǎn)稱稱“各社（部部、中心心）”。借款人是指指在信貸貸活動(dòng)中中以自身身的信用用或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)作保證證，或者者以第三三者作為為擔(dān)保而而從貸款款人處借借得貨幣幣資金的的企事業(yè)業(yè)單位或或個(gè)人。第三條 按照“貸款新新規(guī)”要求，在在各社（部部、中心心）設(shè)立立貸款獨(dú)立立發(fā)放審審查崗，負(fù)負(fù)責(zé)貸款款發(fā)放與與支付審審核工作作。第四條 貸款人人應(yīng)通過過貸款人人受托支支付或借借款人自自主支付付

3、的方式式對(duì)貸款款資金的的支付進(jìn)進(jìn)行管理理與控制制。貸款人受托托支付是是指貸款款人根據(jù)據(jù)借款人人的提款款申請(qǐng)和和支付委委托，將將貸款資資金支付付給符合合合同約約定用途途的借款款人交易易對(duì)手。借款人自主主支付是是指貸款款人根據(jù)據(jù)借款人人的提款款申請(qǐng)將將貸款資資金發(fā)放放至借款款人賬戶戶后，由由借款人人自主支支付給符符合合同同約定用用途的借借款人交交易對(duì)手手。第二章 貸款資資金支付付方式的的確認(rèn)第五條 貸款人人在發(fā)放放固定資資產(chǎn)貸款款前，首首先要確確認(rèn)借款款人是否否滿足合合同約定定的提款款條件，并并按照合合同約定定的方式式對(duì)貸款款資金的的支付實(shí)實(shí)施管理理與控制制，監(jiān)督督貸款資資金按約約定用途途使用。（

4、一）單筆筆金額超超過項(xiàng)目目總投資資5%或或超過5500萬萬元人民民幣的貸貸款資金金支付，采采用貸款款人受托托支付方方式。（二）貸款款人認(rèn)定定的其他他情形。第六條 貸款人人發(fā)放流流動(dòng)資金金貸款，具具有下列列情形之之一的，原原則上采采用貸款款人受托托支付方方式：（一）與借借款人首首次建立立信貸業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系系且借款款人信用用狀況一一般；（二）借款款人單筆筆實(shí)際支付付超過借借款合同同金額330%，且單筆支付金額在300萬元（含）人民幣以上；或單筆支付未超過借款合同金額30%，但絕對(duì)金額超過500萬元人民幣以上（三）借款款人有固固定的上上游客戶戶，按購購銷合同同要求并并有指定定的賬戶戶且單筆筆交易超超過3

5、00萬元以以上（四）貸款款人認(rèn)定定的其他他情形。第七條 貸款人人發(fā)放個(gè)個(gè)人貸款款，除特特殊情形形外，采采用貸款款人受托托支付方方式向借借款人交交易對(duì)象象支付，即即由貸款款人根據(jù)據(jù)借款人人的提款款申請(qǐng)和和支付委委托，將將貸款資資金支付付給符合合合同約約定用途途的借款款人交易易對(duì)象。特殊情形主主要包括括借款人人無法事事先確定定具體交交易對(duì)象象且金額額不超過過30萬萬元人民民幣以及及借款人人交易對(duì)對(duì)象不具具備條件件有效使使用非現(xiàn)現(xiàn)金結(jié)算算方式。具有以下情情形，可可以采用用借款人人自主支支付方式式：貸款款資金用用于生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且且金額不不超過550萬元元人民幣幣的；個(gè)個(gè)體工商商戶和農(nóng)農(nóng)村承包包經(jīng)營(yíng)戶戶申

6、請(qǐng)個(gè)個(gè)人貸款款用于生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)且金額額超過550萬元元人民幣幣的。第三章 貸款獨(dú)立立發(fā)放審審查管理理第八條 貸款人人單獨(dú)設(shè)設(shè)立貸款款獨(dú)立發(fā)放放審查崗崗位，由由各信用用社內(nèi)勤勤主任（委委派會(huì)計(jì)計(jì)）擔(dān)任任；XX中小小企業(yè)金金融服務(wù)務(wù)中心、XX微小貸款中心貸款獨(dú)立發(fā)放審查崗位由XXX擔(dān)任。第九條 貸款獨(dú)立立發(fā)放審審查崗位位職責(zé)：（一）認(rèn)真真執(zhí)行國國家和省省聯(lián)社及及XX縣聯(lián)聯(lián)社的信信貸政策策、制度度，嚴(yán)格格履行貸貸款發(fā)放放與支付付審核職職責(zé)。 （二）負(fù)責(zé)責(zé)審核貸貸款放款款前限制制性提款款的落實(shí)實(shí)情況，并并在貸款款資金發(fā)發(fā)放前審審核借款款人相關(guān)關(guān)交易資資料和憑憑證是否否符合合合同約定定條件。（三）負(fù)責(zé)責(zé)

7、對(duì)客戶戶提交的的申請(qǐng)受受托支付付或自主主支付的的資料進(jìn)進(jìn)行有效效性、合合法性審審查，在在支付后后做好有有關(guān)細(xì)節(jié)節(jié)的認(rèn)定定記錄。（四）建立立和管理理客戶貸貸款支付付臺(tái)帳。（五）負(fù)責(zé)責(zé)監(jiān)測(cè)貸貸款支付付過程中中借款人人信用狀狀況、主主營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)盈利能能力、貸貸款資金金使用是是否出現(xiàn)現(xiàn)異常，如如出現(xiàn)異異常，應(yīng)應(yīng)向各社社（部、中中心）負(fù)負(fù)責(zé)人報(bào)報(bào)告，采采取相應(yīng)應(yīng)措施。第十條 貸款獨(dú)獨(dú)立發(fā)放放審查崗職職責(zé)要求求：（一）遵守守國家法法律法規(guī)規(guī)，熟悉悉省聯(lián)社社及XXX縣聯(lián)社社各類信信貸業(yè)務(wù)務(wù)及處理理流程，具具有良好好的個(gè)人人品質(zhì)和和職業(yè)道道德，無無不良記記錄。 （二）具有有較強(qiáng)的的責(zé)任心心，善于于獨(dú)立思思考，具

8、具備較強(qiáng)強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制能能力、分分析判斷斷能力。第四章 貸款獨(dú)獨(dú)立發(fā)放放審查流流程第十一條 貸款款人主辦辦客戶經(jīng)經(jīng)理負(fù)責(zé)責(zé)接受客客戶提交交的申請(qǐng)請(qǐng)辦理受受托支付付或自主主支付所所填寫的的提款申申請(qǐng)書，并并對(duì)其提提供的放放款賬戶戶和支付付對(duì)象賬賬戶信息息及符合合合同約約定的借借款用途途的證明明材料進(jìn)進(jìn)行核實(shí)實(shí)。第十二條 主辦辦客戶經(jīng)經(jīng)理在對(duì)對(duì)上述資資料核實(shí)實(shí)合格后后，送交交獨(dú)立發(fā)發(fā)放審核核人員審審核。第十三條 獨(dú)立立發(fā)放審審核人員員審核客戶戶經(jīng)理送送交的客客戶提款款申請(qǐng)書書及其相相關(guān)資料料，審核核的主要要內(nèi)容有有：（一）采用用借款人人自主支支付的，按按借款合合同約定定審核借借款人貸貸款資金金支付

9、提提款申請(qǐng)請(qǐng)書，并并通過賬賬戶分析析或憑證查查驗(yàn)等方方式核查查貸款支支付是否否符合約約定用途途，是否否與審批批內(nèi)容（支支付條件件）是否否一致。（二）采用用貸款人人受托支支付的，根根據(jù)合同同約定的的貸款用用途,審審查借款人人提供的的提款申請(qǐng)請(qǐng)書所列支支付對(duì)象象、支付付金額信信息與客客戶在申申請(qǐng)貸款款時(shí)所提提供的購購銷合同同中交易易對(duì)手、金金額等證明材材料是否否一致，客戶所所提供的的稅費(fèi)單據(jù)所所載的金金額是否否與貸款款實(shí)際支支付的金金額相銜銜接。第十四條 獨(dú)立立發(fā)放審審核人員員依照上上述資料料登記貸貸款發(fā)放放與支付付臺(tái)帳，并并將已審審批的提提款申請(qǐng)請(qǐng)書送交交門柜業(yè)業(yè)務(wù)人員員審核并并辦理支支付。第十

10、五條 門柜柜業(yè)務(wù)人人員須在在一個(gè)銀銀行工作作日內(nèi)將將款項(xiàng)匯匯至客戶戶的賬戶戶上。第五章 考核與與違規(guī)處處罰第十六條 貸款款發(fā)放獨(dú)獨(dú)立審查查崗位建建立的考考核體系系，由聯(lián)聯(lián)社統(tǒng)一一進(jìn)行考考核，每每月從當(dāng)當(dāng)月的考考核工資資中扣除除XXXX元參與與貸款發(fā)發(fā)放與支支付審核核考核，按按季由聯(lián)聯(lián)社稽核核部門進(jìn)進(jìn)行專項(xiàng)項(xiàng)檢查后后按規(guī)定定兌現(xiàn)。第十七條 貸款款獨(dú)立發(fā)放放審查崗崗位考核核方法為為按筆考考核。如如累計(jì)辦辦理支付付審核220筆，其其中違規(guī)規(guī)業(yè)務(wù)33筆，則則按照（33/200*1000%）*考核金金額=考考核扣款款，所得得兌現(xiàn)金金額=考考核金額額-考核核扣款。第十八條 對(duì)于于貸款獨(dú)獨(dú)立發(fā)放放審查人員員

11、有下列列情形之之一的，經(jīng)經(jīng)XX縣聯(lián)聯(lián)社稽核核部確認(rèn)認(rèn)，上報(bào)報(bào)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)后，依依照安安徽省農(nóng)農(nóng)村合作作金融機(jī)機(jī)構(gòu)工作作人員違違規(guī)行為為處理辦辦法給給予1000-5500元元經(jīng)濟(jì)處處罰并通通報(bào)全轄轄：（一）未按按照規(guī)定定實(shí)施貸貸款發(fā)放放與支付付審查程序，致致使貸款款資金使使用與合合同約定定不符及及所提供供資料不不全的。（二）發(fā)現(xiàn)現(xiàn)借款人人貸款資資金使用用出現(xiàn)異異常未及及時(shí)報(bào)告告，未及及時(shí)采取取必要措措施的。第六章 附 則第十九條 本暫暫行辦法由由XX縣農(nóng)農(nóng)村信用用合作聯(lián)聯(lián)社負(fù)責(zé)責(zé)制定、解解釋和修修訂。第二十條 本暫暫行辦法法自印發(fā)發(fā)之日起起施行。附件：貸款款獨(dú)立發(fā)放放審查崗崗信貸系系統(tǒng)操作作流程：（機(jī)器器和手工工【本辦辦法第四四章已詳詳細(xì)敘述述】的明明確及不不同處）一、出賬由管戶信貸貸員提交交已經(jīng)過過審議審審批的貸貸款信息息 二、出賬前前補(bǔ) 充信息息借款合