銀行產(chǎn)品及其案例解析

1、進口信用證產(chǎn)品解析進口信用證是進口方信用的保證，銀行保證進口方按時付款，因為銀行的信用被廣泛接受?！痉治觥裤y行可把進口信用證業(yè)務拓展至中小進出口企業(yè)市場一、產(chǎn)品定定義開立信用證證業(yè)務是是銀行根根據(jù)進口口企業(yè)（開開證申請請人）的的申請，向向國外出出口商開開出的有有條件付付款的書書面承諾諾，保證證在收到到符合信信用證規(guī)規(guī)定單據(jù)據(jù)條件下下，由銀銀行當即即或在未未來確定定日期向向出口商商支付約約定款項項。即在在受益人人提交的的單據(jù)符符合信用用證規(guī)定定，且單單據(jù)之間間內(nèi)容一一致的情情況下，無無論是否否得到進進口商的的償付，銀銀行作為為開證行行必須向向出口商商履行付付款義務務。按銀行付款款時間，信信用證分

2、分為即期期信用證證和遠期期信用證證。即期期信用證證是指根根據(jù)信用用證條款款的規(guī)定定，開證證行收到到出口商商提供的的全套符符合要求求的單據(jù)據(jù)和即期期匯票后后，就立立即付款款的信用用證；遠遠期信用用證是指指根據(jù)信信用證條條款的規(guī)規(guī)定，開開證行收收到出口口商提供供的全套套符合要要求的單單據(jù)和匯匯票后，銀銀行承諾諾在未來來確定日日期付款款。點評：銀行行承兌匯匯票、信信用證等等都是銀銀行信用用的銷售售，銀行行切記慎慎用信用用。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢信用證能夠夠有效地地解決進進口商和和出口商商互不了了解、互互不信任任的問題題，能夠夠安全迅迅速地清清償債權權債務，有有效地保保障雙方方的利益益，并可可以為買買賣雙方方

3、獨立地地提供融融資服務務，是國國際結算算的一種種主要方方式。三、業(yè)務提提示在信用證結結算中，開開證行承承擔第一一付款責責任。銀銀行付款款要把握握“單單相相符、單單證一致致”的原則則，即單單據(jù)之間間必須是是一致的的，單據(jù)據(jù)必須與與信用證證的規(guī)定定相符；銀行將將只憑符符合規(guī)定定的單據(jù)據(jù)付款，而而不管是是否真實實發(fā)貨。如如果信用用證沒有有被議付付或被采采取其他他方式融融資，在在賣方?jīng)]沒有履約約的情況況下，買買方如果果可以拿拿到確鑿鑿證據(jù)證證明賣方方?jīng)]有履履約，在在得到法法院止付付令后，買買方可以以通知開開證行拒拒付，開開證行應應當拒付付信用證證，但需需要及時時將相關關信息通通知國外外通知行行。四、風

4、險防防范在信用證項項下的風風險大部部分出現(xiàn)現(xiàn)在遠期期信用證證的情況況下，需需要防范范的風險險有以下下幾點：1要防范范利用虛虛假合同同開立信信用證套套取銀行行信貸資資金的風風險。由由于國外外銀行的的融資利利率低，一一些公司司在國內(nèi)內(nèi)利用銀銀行提供供的授信信額度開開立遠期期信用證證，而受受益人卻卻是其在在國外子子公司，在在國內(nèi)銀銀行對信信用證下下的匯票票進行承承兌后，在在國外進進行貼現(xiàn)現(xiàn)融資，套套取資金金。2申請人人到期無無力支付付信用證證的風險險。在遠遠期信用用證項下下，進口口的貨物物如果在在國內(nèi)銷銷售不暢暢或價格格出現(xiàn)較較大幅度度的下滑滑，可能能出現(xiàn)銷銷售貨物物的資金金不足以以支付信信用證的的

5、情況，這這時申請請人可能能拒付或或無力支支付信用用證。因因此，既既要嚴格格地落實實擔保、抵抵押手續(xù)續(xù)，又要要對貿(mào)易易項下的的進口貨貨物有一一定的了了解，切切實防范范風險。五、營銷建建議由于信用證證涉及的的交易復復雜，環(huán)環(huán)節(jié)較多多，因此此，建議議在銀行行提供敞敞口授信信開證情情況下，應應選擇實實力雄厚厚的進出出口貿(mào)易易商。同同時要認認真核實實貿(mào)易的的真實背背景，必必要的情情況下，要要查詢行行業(yè)有關關的資料料，盡可可能地避避免欺詐詐風險?？煽梢詤⒖伎几餍袠I(yè)業(yè)協(xié)會統(tǒng)統(tǒng)計的或或國家相相關部門門評出的的進口企企業(yè)百強強名錄等等找尋客客戶。六、案例：北京XXX貿(mào)易易公司進進口信用用證業(yè)務務1企業(yè)基基本情況

6、況北京XX貿(mào)貿(mào)易公司司是專業(yè)業(yè)燃料油油進口商商，公司司每年從從國外大大量進口口燃料油油。一般般都是采采取開立立進口信信用證結結算方式式。該公公司注冊冊資本僅僅為5000萬元元人民幣幣，規(guī)模模偏小。由由于公司司有著較較好的國國內(nèi)渠道道，每年年進口燃燃料油一一般超過過1億美美元，為為國內(nèi)部部分石化化企業(yè)供供給燃料料油。2銀行切切入點分分析某銀行經(jīng)過過調查了了解到：北京XXX貿(mào)易易公司確確實常年年給國內(nèi)內(nèi)的主要要石化企企業(yè)供應應燃料油油，履約約狀況較較好。該該客戶與與國內(nèi)主主要石化化企業(yè)簽簽訂的供供貨合同同貨值超超過1億億美元，該該公司可可以自籌籌20000萬美美元，客客戶預付付款約在在30000萬

7、美美元。以以此次到到貨價值值為1億億美元的的貨物作作為抵押押，銀行行與該客客戶及天天津新大大倉儲公公司三方方合作，要要求在天天津新大大倉儲公公司指定定的保稅稅倉庫，貨貨物到港港后全部部打入天天津新大大倉庫。天天津新大大倉儲公公司向銀銀行提供供倉單。北北京XXX貿(mào)易公公司在與與外商簽簽訂的進進口合同同及簽發(fā)發(fā)的信用用證中明明確約定定貨物必必須進入入天津港港，船運運公司將將貨物交交給天津津新大倉倉儲公司司為合格格交貨，北北京XXX貿(mào)易公公司交款款提貨。經(jīng)經(jīng)過溝通通，北京京XX貿(mào)易易公司接接受了銀銀行的合合作方案案。3銀企合合作情況況某國有商業(yè)業(yè)銀行北北京分行行為其重重點貿(mào)易易融資客客戶北京京XX貿(mào)

8、易易公司核核定20000萬萬美元信信用證額額度。北北京XXX貿(mào)易公公司向某某國有商商業(yè)北京京分行申申請開立立金額為為12000萬美美元，期期限為提提單后1120天天的遠期期信用證證，用于于從美國國進口燃燃料油。某某國有商商業(yè)北京京分行對對該公司司提供的的開證申申請書、貿(mào)貿(mào)易合同同、進口口付匯備備案表等等資料進進行了審審查，核核實授信信額度仍仍在有效效期內(nèi)，在在額度內(nèi)內(nèi)開立信信用證。進進口商單單據(jù)全部部交給天天津新大大倉儲公公司后，銀銀行對單單據(jù)進行行審查，在在單據(jù)符符合信用用證規(guī)定定的情況況下，某某國有商商業(yè)銀行行北京分分行向對對方銀行行發(fā)出承承兌電，并并按期在在提單后后1000天對外外付款。

9、七、點評進口信用證證業(yè)務屬屬于各家家銀行爭爭奪的主主要業(yè)務務，在營營銷客戶戶的時候候，建議議可以定定位在一一些中小小進出口口公司。特特大型的的進口出出公司，如如中化、中中糧、五五礦、中中石油等等，屬于于各家銀銀行競爭爭的焦點點，往往往提供了了銀行可可能提供供的最優(yōu)優(yōu)惠條件件。新加加入競爭爭的銀行行，尤其其是中小小銀行，爭爭奪很困困難，而而且給這這些大客客戶提供供貿(mào)易融融資業(yè)務務，利潤潤會非常常薄。建建議中小小銀行開開拓進口口信用證證業(yè)務定定位中小小客戶，考考慮貿(mào)易易鏈的資資金結算算特點，在在控制風風險的前前提下提提供信用用證產(chǎn)品品。在中中小客戶戶群體中中開拓信信用證業(yè)業(yè)務，往往往收益益不菲。見

10、證貸款產(chǎn)產(chǎn)品解析析見證貸款是是銀行針針對特大大型核心心客戶供供應商提提供的融融資，基基于對強強大核心心客戶商商務履約約的信任任，銀行行為其供供應商提提供融資資，商品品周轉、產(chǎn)產(chǎn)銷過程程完成后后，貸款款自然從從銷售收收入中產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)現(xiàn)金流中中獲得償償還?！痉治觥裤y銀行可向向特大型型核心客客戶的供供應商提提供見證證貸款業(yè)業(yè)務。一、產(chǎn)品定定義見證貸款是是指銀行行根據(jù)供供應商與與核心企企業(yè)的銷銷售合同同及核心心企業(yè)出出具付款款承諾（指指購貨企企業(yè)依據(jù)據(jù)購銷合合同承諾諾：當供供應商銷銷售貨物物后，核核心企業(yè)業(yè)保證按按照合同同確定時時間、金金額付款款），銀銀行對銷銷供應商商提供的的、用于于保證正正常生產(chǎn)產(chǎn)

11、經(jīng)營需需要的流流動資金金貸款。點評：見證證貸款多多發(fā)生在在以下幾幾種情況況：1軍品采采購交易易結算中中。軍隊隊是銀行行非常重重要的渠渠道類客客戶，配配套有大大量的供供應商，如如軍用汽汽車、軍軍用服裝裝、軍事事訓練設設備等供供應商，這這類客戶戶群體數(shù)數(shù)量多、經(jīng)經(jīng)營穩(wěn)定定，但是是普遍流流動資金金緊張。而而軍隊本本身信譽譽較佳，付付款有保保障。我我國軍需需物資品品供應自自成體系系，從配配套廠家家到原材材料供應應都嚴格格要求，整整個生產(chǎn)產(chǎn)過程都都有駐廠廠軍代表表監(jiān)控，產(chǎn)產(chǎn)品質量量和生產(chǎn)產(chǎn)周期都都有保障障。軍品品生產(chǎn)一一般嚴格格按計劃劃進行，且且具有較較強的壟壟斷性，銷銷售回款款可靠且且利潤可可觀。軍軍

12、隊客戶戶一般都都是在年年底財政政資金到到位后，進進行集中中支付。2特大型型外商制制造企業(yè)業(yè)供應商商結算中中。特大大型外商商投資企企業(yè)具有有非常強強大的品品牌效應應，但是是經(jīng)常遇遇到市場場需求旺旺盛，而而自身產(chǎn)產(chǎn)能不足足問題，經(jīng)經(jīng)常采取取貼牌生生產(chǎn)方式式，選擇擇加工企企業(yè)代工工，因此此銀行可可以將這這些受托托加工企企業(yè)作為為拓展對對象。外外商投資資企業(yè)通通常與供供應商有有著非常常長期、穩(wěn)穩(wěn)定的合合作關系系，非常常穩(wěn)固。這這類供應應商由于于有核心心客戶作作為風險險控制的的依托，因因而具有有較好的的開發(fā)價價值。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢1銀行提提供融資資便利，為為供應企企業(yè)解決決了流動動資金緊緊張問題題，便利利

13、生產(chǎn)、銷銷售穩(wěn)定定進行。2幫助供供應商與與核心企企業(yè)建立立更緊密密的合作作伙伴關關系，促促進產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈的平平穩(wěn)運行行。三、業(yè)務提提示1見證貸貸款必須須以企業(yè)業(yè)間真實實購銷合合同為基基礎，適適用的對對象主要要是生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營中中流動資資金不足足，需要要向銀行行申請貸貸款，但但又無法法提供合合格擔保保的中小小生產(chǎn)、銷銷售型企企業(yè)。2辦理見見證貸款款，購貨貨方須出出具付款款承諾，提提供明確確付款的的意向，銀銀行確信信基礎交交易將產(chǎn)產(chǎn)生穩(wěn)定定、持續(xù)續(xù)的現(xiàn)金金流。3見證貸貸款實行行“專戶管管理、專?？顚Ｓ糜?、封閉閉運行”。銀行行信貸資資金進入入專戶，企企業(yè)必須須按照其其提供的的資金用用途計劃劃使用資資金，銷銷

14、售回款款封閉回回到銀行行指定保保證金賬賬戶。四、風險控控制對供應商發(fā)發(fā)放的短短期流動動資金貸貸款視企企業(yè)的資資信狀況況和合同同金額進進行相應應的額度度控制，原原則上不不超過單單筆合同同金額的的50%。五、營銷建建議1營銷對對象要限限定在經(jīng)經(jīng)營管理理規(guī)范、軍軍隊系統(tǒng)統(tǒng)長年的的物資供供應商。營營銷應當當從供應應商發(fā)起起，銀行行提供融融資服務務吸引供供應商。2特大型型外商投投資業(yè)務務的受托托加工企企業(yè)。如如可口可可樂在中中國選擇擇大量的的受托加加工企業(yè)業(yè)。六、案例：包頭XXX物資資公司見見證貸款款業(yè)務1企業(yè)基基本情況況包頭XX物物資公司司是xxx軍隊的的長年物物資裝備備供應企企業(yè)。公公司屬于于典型的

15、的老國有有企業(yè)，企企業(yè)規(guī)模模較大，資資產(chǎn)總額額達2億億元，銷銷售收入入超過44.7億億元，但但負擔較較重，年年虧損超超過40000萬萬元。點評：包頭頭XX物物資公司司財務指指標一般般、屬于于老國有有企業(yè)，雖雖然負擔擔沉重，但但是由于于國家的的政策扶扶持，該該公司一一直有一一塊穩(wěn)定定的軍品品供應收收入，公公司整體體經(jīng)營狀狀況良好好。2銀行切切入點分分析某銀行發(fā)現(xiàn)現(xiàn)，包頭頭XX物物資公司司雖然整整體財務務指標一一般，但但是經(jīng)營營非常穩(wěn)穩(wěn)定，公公司多年年向軍隊隊客戶供供應物資資裝備，合合同執(zhí)行行效率較較好。軍軍隊客戶戶也非常常希望銀銀行能夠夠為其供供應商提提供資金金融通，保保證該公公司可以以按時執(zhí)執(zhí)

16、行合同同?？紤]慮到該公公司流動動資金較較為緊張張，但有有一塊穩(wěn)穩(wěn)定收入入的實際際情況，因因此，某某銀行提提供如下下方案：提供一一定金額額的授信信額度，由由軍隊客客戶提供供付款承承諾，在在軍隊付付款資金金到賬后后，以銷銷售回款款歸還銀銀行融資資。3銀企合合作情況況包頭XX物物資公司司向某銀銀行提供供其與XXX軍隊隊物資采采購中心心簽訂的的物資采采購合同同，金額額30000萬元元，銀行行經(jīng)過與與軍代表表咨詢，確確認合同同的真實實性。該該銀行發(fā)發(fā)放24400萬萬元封閉閉貸款，要要求包頭頭XX物物資公司司根據(jù)指指定付款款用途劃劃款。通通過授信信，該銀銀行成功功切入了了這家大大型國企企，銀行行獲得了了穩(wěn)

17、定的的10000多萬萬元的存存款收益益，同時時還利用用該公司司員工眾眾多的優(yōu)優(yōu)勢，發(fā)發(fā)行了相相當量的的銀行卡卡。點評：銀行行開拓的的見證貸貸款客戶戶往往忠忠誠度較較高，合合作關系系非常穩(wěn)穩(wěn)定，有有利于銀銀行深入入交叉銷銷售票據(jù)據(jù)、貿(mào)易易融資等等產(chǎn)品。股權定向增增發(fā)經(jīng)銷銷商融資資解析現(xiàn)階段與經(jīng)經(jīng)銷商建建立戰(zhàn)略略同盟關關系非常常重要，生生產(chǎn)企業(yè)業(yè)的戰(zhàn)略略是優(yōu)化化營銷網(wǎng)網(wǎng)絡，通通過定向向增發(fā)，實實現(xiàn)經(jīng)銷銷商與制制造企業(yè)業(yè)利益一一致，使使公司與與經(jīng)銷商商從單純純的廠商商買賣關關系轉變變成更緊緊密的資資本紐帶帶關系，經(jīng)經(jīng)銷商關關心、愛愛護公司司的品牌牌。中國的大型型制造企企業(yè)日益益重視經(jīng)經(jīng)銷商，希希望可

18、以以形成更更緊密的的合作關關系。之之所以要要優(yōu)先向向經(jīng)銷商商發(fā)行有有以下原原因：一一是從目目前競爭爭特點看看，與經(jīng)經(jīng)銷商之之間的關關系是否否牢固是是生產(chǎn)企企業(yè)獲得得競爭優(yōu)優(yōu)勢的關關鍵因素素之一；二是與與經(jīng)銷商商建立起起資本紐紐帶也是是為了加加強對經(jīng)經(jīng)銷商的的管理和和控制，這這對大型型制造廠廠商的質質量管理理和品牌牌樹立是是非常有有利的。例例如，瀘瀘州老窖窖定向增增發(fā)，山山東國窖窖酒業(yè)銷銷售有限限公司等等8大瀘瀘州老窖窖的經(jīng)銷銷商獲得得了其330000萬股定定向增發(fā)發(fā)中的112288.4萬萬股。由由于定向向增發(fā)認認購價格格相對于于市價都都有一定定的折讓讓，因此此經(jīng)銷商商一般都都會積極極參與定定向

19、增發(fā)發(fā)?！痉治觥裤y銀行應選選擇特大大型制造造企業(yè)經(jīng)經(jīng)銷商客客戶一、產(chǎn)品定定義股權定向增增發(fā)經(jīng)銷銷商融資資是指大大型制造造類企業(yè)業(yè)向其經(jīng)經(jīng)銷商定定向增發(fā)發(fā)股票，經(jīng)經(jīng)銷商以以獲得的的股權作作為質押押，銀行行向經(jīng)銷銷商提供供流動資資金貸款款，滿足足經(jīng)銷商商流動資資金需求求的一種種融資方方式。融融資利率率一般根根據(jù)借款款企業(yè)的的資信來來確定。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢可以借助大大型制造造類企業(yè)業(yè)關聯(lián)營營銷其多多個經(jīng)銷銷商，并并有效控控制經(jīng)銷銷商的融融資風險險。三、適用對對象1特大型型制造企企業(yè)的經(jīng)經(jīng)銷商。2具有穩(wěn)穩(wěn)定的償償債資金金來源，最最近一個個會計年年度盈利利。3流動性性良好，具具有較強強的到期期償債能能力。

20、4增發(fā)使使用資金金為企業(yè)業(yè)自有資資金，銀銀行融資資用于企企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營。5近3年年沒有違違法和重重大違規(guī)規(guī)行為。6具有健健全的內(nèi)內(nèi)部管理理體系和和貸款資資金的使使用償付付管理制制度。四、業(yè)務流流程1銀行與與大型制制造類企企業(yè)接觸觸，了解解其經(jīng)銷銷商情況況以及股股權定向向增發(fā)的的具體情情況，并并收集資資料，制制造類企企業(yè)推薦薦經(jīng)銷商商名單。2經(jīng)銷商商按規(guī)定定向銀行行提供貸貸款授信信材料，并并承諾可可以辦理理股權質質押。3銀行進進行審查查，批準準授信額額度后，經(jīng)經(jīng)銷商與與銀行前前往交易易所辦理理股權質質押手續(xù)續(xù)。4銀行發(fā)發(fā)放貸款款融資，監(jiān)監(jiān)控企業(yè)業(yè)使用資資金。5銀行與與大型制制造企業(yè)業(yè)溝通，了了解

21、經(jīng)銷銷商的經(jīng)經(jīng)營情況況。一旦旦經(jīng)銷商商經(jīng)營出出現(xiàn)風險險，銀行行迅速與與大型制制造企業(yè)業(yè)協(xié)商，采采取對經(jīng)經(jīng)銷商施施加壓力力，乃至至處理股股權等措措施，保保證銀行行融資安安全。五、營銷建建議定向增發(fā)是是未來采采取經(jīng)銷銷商銷售售體制的的大型制制造類客客戶的融融資趨勢勢，越來來越多的的特大型型制造類類客戶會會加大向向主要經(jīng)經(jīng)銷商的的定向增增發(fā)發(fā)行行力度，經(jīng)經(jīng)銷商將將因此獲獲益，銀銀行應當當非常重重視大型型客戶定定向增發(fā)發(fā)帶來的的市場機機會，進進行重點點營銷?？涂蛻艚?jīng)理理的營銷銷目標可可以定位位在優(yōu)質質的特大大型制造造類企業(yè)業(yè)，尤其其是短期期現(xiàn)金流流非常充充沛，有有著明確確主業(yè)的的大型企企業(yè)。六、案例：

22、中國XXX電器器制造有有限公司司定向增增發(fā)融資資業(yè)務1企業(yè)基基本情況況中國XX電電器制造造有限公公司為國國內(nèi)空調調行業(yè)領領先企業(yè)業(yè)，公司司在全國國有十多多家大型型的經(jīng)銷銷商。公公司年銷銷售額超超過2000億元元，利潤潤超過55億元。該該公司決決定向經(jīng)經(jīng)銷商進進行定向向增發(fā)，擴擴充股本本。由于于定向增增發(fā)價格格是市價價的七成成左右（市價是是20元元，經(jīng)銷銷商可以以以每股股14元元的價格格認購），因此此受到經(jīng)經(jīng)銷商的的追捧。2銀行切切入點分分析某銀行接觸觸該公司司后，認認為該公公司經(jīng)營營現(xiàn)金流流狀況非非常好，本本身主業(yè)業(yè)突出，不不缺流動動資金。而而其經(jīng)銷商普普遍資金金緊張，有有著擴大大規(guī)模的的沖動

23、，本本次增發(fā)發(fā)，經(jīng)銷銷商雖然然認購踴踴躍，但但是普遍遍感到資資金非常常緊張。某某銀行認認為，可可以為其其經(jīng)銷商商提供融融資，間間接進入入該公司司。經(jīng)過過與中國國XX電器器制造有有限公司司接觸，該該公司同同意介紹紹經(jīng)銷商商向該銀銀辦理行行融資。3銀企合合作情況況經(jīng)過該銀行行認真準準備資料料，重點點對經(jīng)銷銷商進行行了拓展展，經(jīng)銷銷商同意意將定向向增發(fā)獲獲得的股股權全部部質押給給銀行，銀銀行提供供融資用用于向中中國XXX電器制制造有限限公司的的定向采采購。該該銀行最最終成功功營銷88家經(jīng)銷銷商，總總計授信信2億元元。點評：中國國XX電器器制造有有限公司司本身產(chǎn)產(chǎn)品的優(yōu)優(yōu)質暢銷銷是銀行行安全融融資的前

24、前提，商商業(yè)銀行行在選擇擇股權定定向增發(fā)發(fā)融資客客戶的時時候，一一定要選選擇優(yōu)質質的特大大型制造造類客戶戶，其經(jīng)經(jīng)銷商經(jīng)經(jīng)營穩(wěn)定定，有較較強的現(xiàn)現(xiàn)金流。經(jīng)經(jīng)銷商有有著階段段性的資資金“潮汐”現(xiàn)象，參參與核心心客戶的的股權定定向增發(fā)發(fā)，可能能臨時大大額資金金被抽走走，資金金非常緊緊張，但但是只要要其主業(yè)業(yè)經(jīng)營連連續(xù)，銀銀行適當當提供融融資，就就可以幫幫助企業(yè)業(yè)恢復正正常的連連續(xù)經(jīng)營營，企業(yè)業(yè)資金再再次正常常流動起起來?，F(xiàn)貨倉單質質押擔保保信貸解解析倉單質押授授信的申申請人一一般限定定在以倉倉單作為為原材料料進行生生產(chǎn)的工工業(yè)企業(yè)業(yè)，或以以對應的的貨物作作為銷售售對象的的商貿(mào)企企業(yè)。要要求企業(yè)業(yè)本

25、身具具備較強強的經(jīng)營營運作能能力，要要防止企企業(yè)盲目目囤貨，積積聚風險險?！痉治觥總}倉單質押押擔保信信貸營銷銷應定位位在國民民經(jīng)濟重重要行業(yè)業(yè)一、產(chǎn)品定定義倉單質押擔擔保信貸貸業(yè)務是是指企業(yè)業(yè)以其自自有或第第三方持持有的倉倉單作為為質押物物，銀行行向其提提供的一一種授信信業(yè)務形形式。通常情況下下，都是是授信申申請人以以自己持持有的倉倉單作為為質押。二、業(yè)務條條件1出質人人必須擁擁有完全全所有權權的貨物物倉單，且且記載內(nèi)內(nèi)容完整整。2出具倉倉單的倉倉儲方原原則上必必須是銀銀行認可可的具有有一定資資質的專專業(yè)倉儲儲公司。3質押倉倉單項下下貨物必必須屬于于無形損損耗小，不不易變質質，易于于長期保保管

26、的貨貨品。4貨物市市場價格格穩(wěn)定，波波動小，長長期保值值；規(guī)格格明確，便便于計量量。5貨物屬屬于大宗宗原材料料，適應應用途廣廣，易變變現(xiàn)。三、質押率率質押率一般般為600%-770%，根根據(jù)商品品的不同同，質押押率可能能有所不不同。通通常價值值越穩(wěn)定定，越易易變現(xiàn)，質質押率越越高，如如成品油油、煤炭炭、化肥肥等大宗宗原材料料等；商商品價值值波幅越越大，越越不易變變現(xiàn)，則則質押率率越低，如如鋼材、汽汽車、芯芯片等。四、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢1有利于于促進商商品貿(mào)易易，加快快市場物物資流通通。2為企業(yè)業(yè)提供融融資便利利，提高高企業(yè)資資金使用用效率。3擴大企企業(yè)的銷銷售，增增加企業(yè)業(yè)的經(jīng)營營利潤。五、營銷建建議

27、1倉單質質押授信信的申請請人限定定在以標標準倉單單作為原原材料進進行生產(chǎn)產(chǎn)的工業(yè)業(yè)企業(yè)，或或以對應應的貨物物作為銷銷售對象象的商貿(mào)貿(mào)企業(yè)。2可以將將三大期期貨交易易所、全全國棉花花交易市市場為營營銷目標標，通常常這些交交易所對對銀行的的融資非非常感興興趣，商商議合作作模式后后，由其其推薦成成員單位位辦理質質押融資資業(yè)務，這這樣可以以提高銀銀行營銷銷客戶的的效率。3建議營營銷可以以定位在在如下行行業(yè)：鋼鋼材、汽汽車、油油料、不不銹鋼、糧糧食、有有色金屬屬、煤炭炭、棉花花、木材材、塑料料原材料料等屬于于國民經(jīng)經(jīng)濟重要要行業(yè)，價價值穩(wěn)定定、易變變現(xiàn)產(chǎn)品品。六、案例：XX油脂脂公司的的標準倉倉單質押押

28、融資業(yè)業(yè)務1企業(yè)基基本情況況XX油脂公公司是江江西省較較大的油油脂經(jīng)銷銷企業(yè)，公公司年銷銷售額突突破2億元，公公司每年年需要大大量采購大大豆，資資金支出出較大。2銀行切切入點分分析某銀行經(jīng)過過分析后后認為，XX油脂公司為當?shù)氐凝堫^企業(yè)，資金運作能力較強，年銷售規(guī)模較大，有較好的開發(fā)價值。大豆價值穩(wěn)定，屬于油脂加工的初級原材料，交易較為活躍，可以作為質押物。經(jīng)過研究后，銀行設計采用標準倉單質押方式融資。3銀企合合作情況況某國有銀行行南昌分分行接受受XX油脂脂公司提提出的用用大豆標標準倉單單質押貸貸款的申申請，授授信金額額為7000萬元元銀行承承兌匯票票。該行行與鄭州州商品交交易所共共同起草草了倉

29、單單質押貸貸款擔保保協(xié)議書書，分別別與借款款人、經(jīng)經(jīng)紀公司司、擔保?；刭彿椒胶炗喴灰皇剿姆莘莸膫}單單質押貸貸款擔保保協(xié)議書書及一系系列附屬屬文件，對對授信金金額、期期限、利利率、質質押率、標標準倉單單的質押押凍結和和解凍、保保證金比比率、資資金用途途等均做做了明確確規(guī)定。標標準倉單單的質押押價格以以中國鄭鄭州糧食食批發(fā)市市場中中華糧網(wǎng)網(wǎng)公布布的同期期同品質質的平均均價格為為準。為為控制質質押倉單單所列商商品價格格波動或或因交易易所品質質鑒定、注注銷再生生成標準準倉單而而按期貨貨合約標標準重新新檢驗帶帶來的風風險，協(xié)協(xié)議規(guī)定定了警戒戒線和處處里線。警戒線：指指在質押押標準倉倉單市值值總和與與貸款

30、本本息之比比小于等等于755%時，借借款人在在接到銀銀行書面面通知后后7個工工作日內(nèi)內(nèi)，采取取追加質質押物、更更換質押押物或部部分（或全部部）歸還貸貸款措施施，否則則銀行有有權宣布布貸款提提前到期期。處置線：在在質押標標準倉單單市值總總和與貸貸款本息息之比小小于等于于70%時，銀銀行有權權宣布貸貸款提前前到期，要要求借款款人立即即償還貸貸款本息息，借款款人不償償還，由由擔?；鼗刭彿酱鋬斶€還。標準的倉單單質押業(yè)業(yè)務操作作流程如如下：第一步，按按照一般般法人客客戶的授授信管理理辦法，對對客戶進進行風險險等級測測評，給給予一定定的授信信額度。第二步，在在授信額額度內(nèi)辦辦理具體體業(yè)務時時，首先先，

31、簽訂訂合同（四四方協(xié)議議、質押押合同、承承兌協(xié)議議等）；其次，存存入保證證金（承承兌金額額的300%以上上）并下下達資金金凍結通通知書予予以凍結結；最后后，給鄭鄭州商品品交易所所下達標標準倉單單持有憑憑證凍結結通知書書，由鄭鄭州商品品交易所所出具標標準倉單單持有憑憑證凍結結確認書書，將客客戶在經(jīng)經(jīng)紀公司司的價值值為客戶戶除保證證金以外外的差額額部分的的標準倉倉單予以以凍結。第三步，銀銀行將由由鄭州商商品交易易所出具具的上述述數(shù)額的的標準倉倉單憑證證作為重重要空白白憑證下下達入庫庫單進行行入庫保保管。第四步，按按照正常常程序和和審批權權限為客客戶辦理理一定領領度的銀銀行承兌兌匯票，并并將所有有檔

32、案整整理歸檔檔。第五步，跟跟蹤管理理，經(jīng)常常關注該該品種的的期貨行行情走勢勢和現(xiàn)貨貨市場價價格變動動情況，看看是否達達到預設設的警戒戒線，每每周了解解標準倉倉單凍結結情況，以以便發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問題并并及時處處置。第六步，承承兌到期期，如果果企業(yè)資資金及時時到位，順順利解付付匯票，銀銀行下達達資金解解凍通知知書，同同時向交交易所下下倉單解解凍通知知書解凍凍倉單，該該筆業(yè)務務結束。如如果借款款人在接接到銀行行書面通通知后七七個工作作日內(nèi)，不不能將除除保證金金之外的的資金匯匯入銀行行賬戶，銀銀行將實實施前述述的譽戒戒線和處處里線措措施，確確保資金金安全，避避免出現(xiàn)現(xiàn)承兌墊墊款風險險。租賃保函產(chǎn)產(chǎn)品解析析租賃

33、保函在在現(xiàn)實的的經(jīng)濟活活動中使使用非常常廣泛，在在大型的的機械設設備施工工中常用用，出租租方負責責安裝、調調試設備備后，在在交付前前，要求求承租方方提供租租賃保函函。【分析】租租賃保函函適用于于大型的的機械設設備租賃賃領域一、產(chǎn)品定定義租賃保函是是指銀行行應承租租方請求求，向出出租方出出具的，承承諾如承承租方不不能按期期向出租租方支付付租金，銀銀行將根根據(jù)出租租方的索索賠，按按照保函函規(guī)定承承擔支付付租金責責任的書書面保證證。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢1有助于于提升申申請人的的商務地地位，保保證交易易的履行行。2業(yè)務操操作簡單單，靈活活方便。三、業(yè)務流流程1申請人人與客戶戶（保函函受益人人）商議議租賃保保

34、函條款款。2申請人人向銀行行提交開開理保函函申請書書、保函函格式等等資料。3銀行審審核保函函條款，并并對申請請人進行行授信審審批。4授信審審批通過過，并簽簽訂授信信協(xié)議、保保函業(yè)務務協(xié)議后后，銀行行出具保保函。5申請人人憑保函函向客戶戶（保函函受益人人）提出出設備發(fā)發(fā)運等事事項。6申請人人按時支支付租金金。7申請人人退回保保函正本本給銀行行注銷保保函。8銀行審審核相關關資料后后注銷保保函，并并恢復申申請人的的授信額額度或退退還保證證金。四、案例：北京XXX有限公公司租賃賃保函業(yè)業(yè)務1企業(yè)基基本情況況北京XX有有限公司司是當?shù)氐靥卮笮托凸こ坛谐邪舅?，公司司銷售收收入超過過42億億元人民民幣，

35、利利潤達442000萬元。公公司從事事電站工工程施工工等，承承攬了黑黑龍江XXX電站站工程。為為保證工工程施工工，公司司從法國國阿爾斯斯通公司司租賃大大型施工工設備，需需要提供供租賃保保函。2銀行切切入點分分析北京XX有有限公司司為行業(yè)業(yè)的排頭頭兵企業(yè)業(yè)，實力力較強、管管理規(guī)范范，在電電力工程程行業(yè)信信譽較好好，完全全有實力力保證合合同租金金的正常常支付，可可以為其其核定保保函額度度。某銀銀行通過過與該客客戶協(xié)商商，確定定了相關關協(xié)議條條款。3銀企合合作情況況北京XX有有限公司司某國有有銀行北北京銀行行辦理租租賃保函函20000萬元元，保函函保證租租金按月月支付，共共計200個月。法法國阿爾爾

36、斯通公公司收到到保函后后，提供供了專用用設備。汽車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)解解析汽車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)絡絡是當前前較為受受歡迎的的供應鏈鏈融資業(yè)業(yè)務模式式，銀行行通過票票據(jù)融資資，通吃吃汽車零零配件供供應商、制制造廠商商、經(jīng)銷銷商、終終端用戶戶等全部部交易主主體，同同時借助助汽車制制造廠商商對整個個產(chǎn)業(yè)鏈鏈的強大大控制力力鎖定融融資風險險?！痉治觥裤y銀行可借借助汽車車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)絡絡降低融融資風險險一、產(chǎn)品定定義汽車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)是是銀行以以核心汽汽車廠商商為風險險控制的的主體，以以核心汽汽車廠商商與其下下游經(jīng)銷銷商簽訂訂真實貿(mào)貿(mào)易合同同產(chǎn)生的的預付賬賬款為基基礎，核核心廠商商提供

37、連連帶責任任保證回回購擔保保，輔之之以汽車車合格證證質押，為為汽車經(jīng)經(jīng)銷商提提供的以以合同項項下商品品產(chǎn)生的的銷售回回款作為為第一還還款來源源的一種種票據(jù)融融資業(yè)務務。二、適用對對象從事汽車生生產(chǎn)的汽汽車制造造廠商，通通過與其其建立融融資網(wǎng)絡絡，關聯(lián)聯(lián)營銷其其眾多的的汽車經(jīng)經(jīng)銷商。1規(guī)模較較大、技技術領先先的大型型轎車生生產(chǎn)企業(yè)業(yè)；2技術領領先的工工程機械械車生產(chǎn)產(chǎn)企業(yè)；3具有一一定的技技術優(yōu)勢勢，經(jīng)營營規(guī)模較較大的大大型客車車生產(chǎn)企企業(yè)等。三、營銷建建議銀行與汽車車金融服服務公司司、汽車車財務公公司在汽汽車金融融服務領領域存在在一定程程度的競競爭，銀銀行的優(yōu)優(yōu)勢在于于：1物理網(wǎng)網(wǎng)點優(yōu)勢勢。與

38、汽汽車金融融服務公公司、汽汽車財務務公司相相比，銀銀行經(jīng)營營網(wǎng)點分分布較廣廣，遠非非這些機機構可以以相提并并論。2籌資成成本優(yōu)勢勢。銀行行具備低低成本籌籌資優(yōu)勢勢，人民民幣資金金較為充充裕，可可以隨時時滿足客客戶的融融資需要要。3人力資資源優(yōu)勢勢。銀行行在全國國培養(yǎng)了了大批業(yè)業(yè)務素質質較高、能能力較強強的客戶戶經(jīng)理隊隊伍，可可以隨時時提供高高效、便便捷的金金融服務務。四、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢1對汽車車經(jīng)銷商商來說（l）獲得得優(yōu)質企企業(yè)的擔擔保，可可大大提提高其在在銀行獲獲得融資資的能力力；在銀銀行建立立信用記記錄，有有利于企企業(yè)長期期獲得銀銀行支持持。（2）交存存一定比比例保證證金后開開立銀行行承兌匯匯

39、票，以以少量資資金便可可實現(xiàn)銷銷售周轉轉，減輕輕了資金金周轉壓壓力；以以銀行承承兌匯票票方式支支付車款款，減少少了企業(yè)業(yè)的財務務成本，增增加了資資金收益益。（3）可優(yōu)優(yōu)先獲得得銀行個個人消費費信貸支支持，有有利于擴擴大銷售售規(guī)模。2對汽車車制造商商來說（l）通過過銀行信信貸支持持，解決決了經(jīng)銷銷商周轉轉金困難難，有利利于擴大大制造商商產(chǎn)品銷銷售和市市場開發(fā)發(fā)，提高高產(chǎn)品的的市場占占有率，能能有效促促進公司司產(chǎn)品的的持續(xù)銷銷售。有有利于培培養(yǎng)經(jīng)銷銷商的“四位一一體”建設，提提升制造造商的產(chǎn)產(chǎn)品市場場形象，形形成良性性循環(huán)。（2）采取取銀行承承兌匯票票結算方方式，銷銷售回款款有銀行行信譽作作保證，

40、減減少了應應收賬款款和壞賬賬損失。3對銀行行來說（l）以優(yōu)優(yōu)質的汽汽車廠商商為突破破口，關關聯(lián)營銷銷汽車經(jīng)經(jīng)銷商，實實現(xiàn)鏈式式營銷。（2）通過過全程通通，主辦辦行可以以獲得穩(wěn)穩(wěn)定、源源源不斷斷的銀行行承兌匯匯票。（3）協(xié)辦辦行可以以有效、快快速地拓拓展票據(jù)據(jù)業(yè)務，在在風險可可控情況況下，與與經(jīng)銷商商建立合合作關系系。五、業(yè)務流流程1銀行與與汽車制制造廠商商商議合合作模式式，確認認協(xié)議內(nèi)內(nèi)容，并并為汽車車制造廠廠商核定定回購擔擔保額度度（用于于汽車的的回購，通通常包括括見合格格證回購購、見實實物車回回購、見見提單回回購等幾幾種方式式）。2銀行與與汽車制制造廠商商簽訂汽汽車金融融票據(jù)網(wǎng)網(wǎng)合作協(xié)協(xié)議

41、，銀銀行明確確對經(jīng)銷銷商提供供票據(jù)融融資支持持，汽車車廠商明明確對銀銀行提供供汽車的的回購擔擔保。3汽車制制造廠商商推薦經(jīng)經(jīng)銷商名名單，并并提出為為經(jīng)銷商商切分回回購擔保保額度的的安排。4經(jīng)銷商商提供授授信資料料，銀行行為經(jīng)銷銷商核定定授信額額度（一一般是銀銀行承兌兌匯票額額度）。5銀行與與汽車制制造廠商商、經(jīng)銷銷商簽訂訂票據(jù)金金融服務務網(wǎng)絡三三方合作作協(xié)議，銀銀行為經(jīng)經(jīng)銷商承承兌其簽簽發(fā)銀行行承兌匯匯票。6銀行承承兌匯票票到期，經(jīng)經(jīng)銷商解解付銀行行承兌匯匯票；或或經(jīng)銷商商到期拒拒付銀行行承兌匯匯票，廠廠商回購購汽車，將將貨款回回籠到銀銀行指定定賬戶。六、風險控控制1選擇實實力較強強、管理理規(guī)

42、范、履履約能力力較強的的大型汽汽車制造造商。2行必須須加強過過程控制制，指定定專人定定期檢查查汽車庫庫存等。3操作模模式應由由總行確確定，并并最好與與汽車制制造商簽簽訂總對對總的金金融服務務網(wǎng)絡合合作協(xié)議議。七、案例分分析：山山東XXX汽車制制造公司司經(jīng)銷商商融資1企業(yè)基基本情況況山東XX汽汽車制造造公司是是當?shù)劂y銀行黃金金大戶，銷銷售額在在行業(yè)內(nèi)內(nèi)名列前前茅。公公司銷售售汽車超超過1000萬臺臺，銷售售額超過過2200億元，公公司在全全國遍布布有超過過60家家汽車經(jīng)經(jīng)銷商。2銀行切切入點分分析山東XX汽汽車有限限公司現(xiàn)現(xiàn)金流非非常充裕裕，不需需要銀行行的融資資，傳統(tǒng)統(tǒng)方式很很難切入入。由于于

43、最近國國內(nèi)汽車車生產(chǎn)廠廠紛紛上上馬，同同類汽車車競爭非非常激烈烈，而汽汽車經(jīng)銷銷商紛紛紛表示流流動資金金緊張，要要求山東東XX汽汽車有限限公司提提供支持持。切入入山東XXX汽車車有限公公司最好好的方式式就是支支持其銷銷售體系系，但考考慮經(jīng)銷銷商普遍遍規(guī)模偏偏小、資資金實力力偏弱，因因此，某某商業(yè)銀銀行濟南南分行提提出，可可以支持持經(jīng)銷商商，但是是山東XXX汽車車有限公公司必須須提供一一定擔保保。由于于可以支支持經(jīng)銷銷商，進進而促進進本公司司產(chǎn)品銷銷售，山山東XXX汽車有有限公司司高層很很快同意意了銀行行方案。3銀企合合作情況況在某商業(yè)銀銀行總行行的牽頭頭營銷下下，該行行濟南分分行為汽汽車公司司

44、核定55億元回回購擔保保額度，用用于為經(jīng)經(jīng)銷商提提供擔保保。銀行行出票后后，直接接將銀行行承兌匯匯票快寄寄給汽車車制造公公司，汽汽車制造造公司在在收到票票據(jù)后，將將汽車合合格證全全部寄給給開票行行，汽車車發(fā)往經(jīng)經(jīng)銷商。經(jīng)經(jīng)銷商交交存保證證金，開開票行釋釋放同等等金額的的合格證證。通過過網(wǎng)絡，該該行與XXX汽車車制造公公司及其其經(jīng)銷商商建立了了密切的的合作關關系。入入網(wǎng)經(jīng)銷銷商超過過30家家，全行行累計出出票超過過20億億元。通過該網(wǎng)絡絡，提高高了經(jīng)銷銷商的提提貨能力力，加快快了山東東XX汽汽車制造造公司的的汽車銷銷售，實實現(xiàn)了票票據(jù)結算算的體內(nèi)內(nèi)循環(huán)。而而某商業(yè)業(yè)銀行濟濟南分行行作為山山東XX

45、X汽車制制造公司司的主辦辦行，由由于大量量收到兄兄弟分行行出具的的銀行承承兌匯票票，辦理理托收后后獲得超超過3億億元存款款沉淀。知識產(chǎn)權質質押貸款款解析知識產(chǎn)權質質押貸款款是指以以合法擁擁有的專專利權、商商標權、著著作權中中的財產(chǎn)產(chǎn)權經(jīng)評評估后向向銀行申申請融資資。由于于專利權權等知識識產(chǎn)權實實施與變變現(xiàn)的特特殊性，只只有部分分中小企企業(yè)能獲獲得此項項融資便便利，而而且一般般需由企企業(yè)法定定代表人人加保。盡盡管如此此，那些些擁有自自主知識識產(chǎn)權的的優(yōu)秀中中小企業(yè)業(yè)仍可一一試。【分析】知識產(chǎn)權質押貸款需要重點關注信息對稱性一、產(chǎn)品定定義知識產(chǎn)權質質押是指指債務人人或者第第三人將將其知識識產(chǎn)權作作

46、為債權權的擔保保，當債債務人不不履行債債務時，債債權人有有權依法法以該知知識產(chǎn)權權的財產(chǎn)產(chǎn)權或拍拍賣所得得價款優(yōu)優(yōu)先受償償。其中中提供知知識產(chǎn)權權擔保的的債務人人或者第第三人為為出質人人，債權權人為質質權人，質質押的知知識產(chǎn)權權為質物物。二、適用對對象由于需要質質押的是是企業(yè)自自主擁有有的知識識產(chǎn)權（包包括商標標權、專專利權等等），因因此，那那些資信信良好、具具備良好好成長性性的高新新科技型型企業(yè)一一般都可可以申請請知識產(chǎn)產(chǎn)權質押押貸款。三、業(yè)務流流程由于知識產(chǎn)產(chǎn)權質押押貸款業(yè)業(yè)務涉及及到評估估機構對對企業(yè)自自身的知知識產(chǎn)權權進行評評估，為為了有效效降低信信貸風險險，每個個銀行機機構都對對業(yè)務

47、流流程有著著不一樣樣的規(guī)定定，但大大體上包包括：1申請企企業(yè)向銀銀行和評評估機構構提交申申請材料料；2銀行對對企業(yè)進進行審核核、評估估機構審審核知識識產(chǎn)權；3落實知知識產(chǎn)權權質押登登記；4簽訂相相關擔保保協(xié)議、完完善相關關手續(xù)；5發(fā)放貸貸款。四、營銷建建議銀行客戶經(jīng)經(jīng)理在開開展知識識產(chǎn)權質質押貸款款業(yè)務的的時候，可可以對當當?shù)氐母吒咝录夹g術園區(qū)內(nèi)內(nèi)技術企企業(yè)進行行重點開開發(fā)。五、風險控控制由于知識產(chǎn)產(chǎn)權質押押貸款業(yè)業(yè)務涉及及到對質質押物知知識產(chǎn)權權的評估估，因此此，銀行行應更加加關注質質押物的的變現(xiàn)能能力是否否足以償償還貸款款，而這這就需要要通過外外部中介介機構的的介入，以以降低風風險。一一方

48、面，通通過資產(chǎn)產(chǎn)評估事事務所對對質押的的知識產(chǎn)產(chǎn)權進行行評估以以控制風風險，由由律師事事務所從從法律專專業(yè)角度度對借款款人資質質、借款款用途、質質物權屬屬、出質質人資質質及還款款來源、經(jīng)經(jīng)營狀況況等進行行調查、見見證、評評審，作作為防范范法律風風險的主主要方式式；另一一方面，通通過專業(yè)業(yè)的擔保保公司為為申請貸貸款的企企業(yè)提供供擔保，如如出現(xiàn)逾逾期不還還的情況況，先由由擔保公公司墊付付資金。此外，銀行行可以通通過利用用知識產(chǎn)產(chǎn)權與實實物混合合打包作作抵押物物的方式式，實現(xiàn)現(xiàn)知識產(chǎn)產(chǎn)權質押押與其他他風險緩緩釋工具具組合以以降低風風險。主主要包括括：第一一是“質押+保證”，即除除了知識識產(chǎn)權質質押以

49、外外，擔保保公司還還提供保保證。貸貸款出現(xiàn)現(xiàn)逾期，由由擔保公公司代償償銀行貸貸款，在在約定的的期限內(nèi)內(nèi)，擔保保公司負負責對授授信客戶戶進行催催收或對對質物進進行處置置。第二二是“質押+抵押”，銀行行另外要要求貸款款企業(yè)提提供不動動產(chǎn)抵押押，發(fā)生生違約時時，銀行行通過處處置抵押押物和質質押物收收回貸款款。第三三是與政政府專項項擔?；鸾Y合合。銀行行和政府府按照一一定的比比例共同同承擔貸貸款風險險。點評：一般般對于企企業(yè)來說說，知識識產(chǎn)權屬屬于企業(yè)業(yè)的核心心競爭優(yōu)優(yōu)勢，而而介于商商業(yè)機密密問題，貸貸款企業(yè)業(yè)能否完完全披露露真實信信息，將將成為銀銀行是能能夠順利利開展此此項業(yè)務務的關鍵鍵因素。因因

50、此，信信息的對對稱性應應該是銀銀行關注注的重點點。銀行行應根據(jù)據(jù)企業(yè)提提供的相相關信息息進行審審核，首首先要判判斷此項項知識產(chǎn)產(chǎn)權是否否決定了了企業(yè)的的發(fā)展命命運；其其次，銀銀行應判判斷企業(yè)業(yè)的知識識產(chǎn)業(yè)是是否給企企業(yè)帶來來還款來來源；最最后，銀銀行應確確保企業(yè)業(yè)的核心心技術在在貸款期期內(nèi)不被被其他競競爭對手手超過。由由此看來來，客戶戶經(jīng)理在在開展知知識產(chǎn)權權質押貸貸款業(yè)務務的之前前，必須須要清楚楚了解企企業(yè)所在在行業(yè)的的經(jīng)營現(xiàn)現(xiàn)狀和發(fā)發(fā)展前景景等相關關情況，才才能確保保業(yè)務順順利開展展。廠商銀業(yè)務務模式全球金融危危機爆發(fā)發(fā)以來，中國的的制造企企業(yè)與服服務企業(yè)業(yè)面臨著著產(chǎn)品庫庫存和用用戶資金金

51、嚴重短短缺的問問題。其其中，各各家銀行行的集團團客戶、核核心客戶戶、重點點營銷客客戶，普普遍飽受受著下游游客戶由由于資金金壓力遲遲遲不來來提貨的的困境，于于是制造造企業(yè)和和服務企企業(yè)如何何尋求解決決流動資金金問題，實現(xiàn)雙雙贏成為為企業(yè)熱熱議的話話題。國國內(nèi)許多多具有經(jīng)經(jīng)營實力力和創(chuàng)新新意識的的企業(yè)，針針對資金金緊張、原原料短缺缺，提出出了與銀銀行金融融機構合合作的發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略，實現(xiàn)現(xiàn)融資渠渠道拓展展，即銀銀行的“廠商銀銀業(yè)務”。各家銀行方方面，不不斷加大大產(chǎn)業(yè)鏈鏈融資業(yè)業(yè)務的推推廣，其其中預付付款類貸貸款業(yè)務務逐漸得得到完善善、創(chuàng)新新，“廠商銀銀業(yè)務”已成為為客戶經(jīng)經(jīng)理成功功營銷大大型企業(yè)業(yè)和

52、中小小企業(yè)最最為有效效的信貸貸工具。因因此，本本期銀行行產(chǎn)品解解析主要要為銀行行客戶經(jīng)經(jīng)理詳細細介紹“廠商銀銀業(yè)務”，下期期公司司業(yè)務客客戶經(jīng)理理周刊將將為客戶戶經(jīng)理介介紹與“廠商銀銀業(yè)務”相對的的“存貨質質押融資資業(yè)務”。1產(chǎn)品定定義：“廠商銀”屬于預預付款融融資業(yè)務務，部分分銀行亦亦稱保兌兌倉、廠廠商一票票通、先先票后貨貨、未來來貨權質質押業(yè)務務，是指銀行行為客戶戶（買方方）購買買貨物的的預付款款融資，銀銀行、買買方和賣賣方簽約約三方協(xié)協(xié)議，收收到預付付款的賣賣方要按按照協(xié)議議要求將將貨物發(fā)發(fā)到銀行行指定倉倉庫才算算接觸交交貨責任任，并由由商品生生產(chǎn)廠家家以承擔擔連帶保保證責任任、商品品回

53、購責責任或約約定付款款責任（承承兌匯票票差額票票款償付付）等作作為擔保保措施，開開展的特特定票據(jù)據(jù)業(yè)務模模式。操操作中，資資金流、物物流、信信息流在在銀行、廠廠家、經(jīng)經(jīng)銷商三三方的監(jiān)監(jiān)控下封封閉運作作，從而而達到三三方共贏贏的目的的。其中，“廠廠商銀”三方業(yè)業(yè)務是指指針對上上游為“強勢”企業(yè)的的商家專專門設計計的授信信方式，借借助上游游企業(yè)的的信用，使使上下游游企業(yè)、倉倉儲公司司和銀行行之間的的物流、資資金流在在封閉流流程中運運作，實實現(xiàn)四方方共贏。操操作上體體現(xiàn)為廠廠商銀業(yè)業(yè)務加動動產(chǎn)質押押。所以以，也有有些銀行行稱之為為“廠商銀銀儲”四方業(yè)業(yè)務，即即在廠、商商、銀之之外再引引入倉儲儲公司。

54、值得的注意意的是，銀銀行應該該在廠家家的選擇擇問題上上提高警警惕，采采取謹慎慎選擇的的態(tài)度，銀銀行應選選擇大型型的優(yōu)質質企業(yè)作作為預付付款的賣賣方。因因為銀行行把預付付款封閉閉付給上上游廠家家，預付付款就相相當于向向賣方提提供信用用貸款，如果銀行選擇的不是行業(yè)內(nèi)優(yōu)質企業(yè)，預付款付出后，廠家企業(yè)倒閉，而作為借款主體的買方一般是貿(mào)易企業(yè)，還款能力有限，那么最終導致銀行貸款的損失。目前，廣東東發(fā)展銀銀行、交交通銀行行、民生生銀行等等金融機機構的廠廠商銀業(yè)業(yè)務發(fā)展展較為理理想?！皬S商銀銀”業(yè)務具具體操作作流程如如下：圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 1：廠廠商銀行行業(yè)務流流程圖上游上游廠家服務銀行

55、下游商家存貨（倉儲）差額返還繳納保證金付款，出貨發(fā)貨實時監(jiān)管到期回購或換貨交貨，到貨質押發(fā)放預付款資料來源：互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng) 2適用對對象根據(jù)廠商銀銀的業(yè)務務模式特特點，以以及各個個環(huán)節(jié)上上的業(yè)務務主體特特點，“廠商銀銀”業(yè)務適適用對象象較為廣廣泛。企業(yè)類型：適合形形成企業(yè)業(yè)供應鏈鏈的不同同類型企企業(yè)，包包括大型型企業(yè)、中中小企業(yè)業(yè)。但要要實現(xiàn)業(yè)業(yè)務完美美的開展展，首先先要有優(yōu)優(yōu)質的核核心大型型企業(yè)，這這是此項項業(yè)務順順利開展展的關鍵鍵。行業(yè)類型：適用范范圍廣泛泛，重點點關注存存在明顯顯銷售淡淡旺季的的行業(yè)。如如空調、家家電、汽汽車等，采取經(jīng)銷商制、產(chǎn)品單值較高、流通性強、產(chǎn)品容易變現(xiàn)的制造行業(yè)，缺乏

56、資金擴大銷售規(guī)模又有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)銷商。3產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢對于廠家而而言：首先，廠廠家企業(yè)業(yè)通過廠廠商銀業(yè)業(yè)務，可可以有效效降低廠廠家負債債比例，降降低企業(yè)業(yè)財務成成本，提提高產(chǎn)品品競爭力力。一般般情況下下，銀行行通過銀銀行承兌兌匯票業(yè)業(yè)務向廠廠家發(fā)放放預付款款，有效效降低企企業(yè)的財財務成本本；其次次，廠家家企業(yè)在在淡季時時能獲得得大量資資金，使使其備貨貨有保障障，從而而為廠家家企業(yè)旺旺季銷售售打下基基礎；第第三，通通過銀行行的廠商商銀業(yè)務務模式，企企業(yè)及時時得到資資金，其其應收賬賬款大量量減少，并并且大大大加快資資金回籠籠速度；第四，支持廠家迅速擴大銷售規(guī)模。通過與廣發(fā)銀行合作，廠家可向經(jīng)銷商提供包

57、括融資支持在內(nèi)的全方位支持，加強支持經(jīng)銷商的力度，從而擴大銷售規(guī)模；第五，可通過與業(yè)務銀行的緊密合作，對經(jīng)銷商的資信情況、財務狀況有更深入、及時的了解。對于經(jīng)銷商商而言：一方面面，經(jīng)銷銷商通過過廠商銀銀業(yè)務模模式，獲獲得廠家企企業(yè)的產(chǎn)產(chǎn)品經(jīng)銷銷或總經(jīng)經(jīng)銷權，爭爭取廠家家的更大大返利。另一方面，廠商銀業(yè)務模式有效解決經(jīng)銷商融資擔保難的問題，經(jīng)銷商借助銀行融資擴大銷售規(guī)模。對于銀行而而言：首先，銀銀行通過過廠商銀銀業(yè)務吸吸收了經(jīng)經(jīng)銷商的的保證金金存款及及其他派生生存款。其次，通過廠商銀業(yè)務模式，銀行盈利模式變得靈活，并增加貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務收入。最后，銀行可以借助全國或區(qū)域性物流公司實現(xiàn)以點帶面的業(yè)務

58、擴展。對于倉儲公公司而言言：一方方面，通通過銀行行的廠商商銀業(yè)務務模式，倉倉儲公司司成為模模式當中中不可缺缺乏的業(yè)業(yè)務主體體，從而而增加業(yè)業(yè)務收入入，提高高業(yè)務附附加值。另另一方面面，由于于銀行介介入，使使倉儲公公司供應應鏈服務務更加完完備，從從而提高高了企業(yè)業(yè)的競爭爭力。經(jīng)典案例：A公司司的廠商商銀授信信業(yè)務A公司成立立于20001年年，主要要經(jīng)營汽汽車銷售售、汽車車零配件件銷售等等，公司司所代理理的汽車車品牌為為通用別別克系列列以及上上海大眾眾所有的的各款中中高檔汽汽車，每每年銷售售量約在在20000輛左左右。A公司20005年年實現(xiàn)銷銷售收入入2.117億元元，實現(xiàn)現(xiàn)利潤2211.52萬

59、萬元；20006實現(xiàn)現(xiàn)銷售33.777億元，業(yè)業(yè)務穩(wěn)步步發(fā)展。但但20066年122月底應應收賬款及其其他應收收款大幅幅度增加加，銷售售毛利較較20055年有所所下降，同同時公司司負債220077年4-5月集集中到期期，故公公司整體體風險承承載能力力一般。上海通用汽汽車有限限公司對對其經(jīng)銷銷商實行行的了定定量管理理，也就就是將更更多的車車輛庫存存反映在在了經(jīng)銷銷商的賬賬面上，因因此，上上海通用用所有的的經(jīng)銷商商均出現(xiàn)現(xiàn)了不同同程度的的資金短短缺的現(xiàn)現(xiàn)象。上上海通用用要求經(jīng)經(jīng)銷商在在六周前前將訂單單提供給給該公司司，并在在六周后后全款支支付提車車，因此此公司存存在資金金缺口。每每年春節(jié)節(jié)即將來來

60、臨之時時，A公司將將迎來更更大的購購車高峰峰，故在在春節(jié)前前公司將將大量準準備庫存存，因此此特向XXX銀行行申請增增加授信信額度。上海地區(qū)XXX銀行行關注到到A公司負負債偏高高且賬面面反映的的盈利能能力較弱弱，自身身抗風險險能力較較低，短短期償債債能力較較弱，因因此設計計新增AA公司220000萬元銀銀承額度度，專項項用于廠廠商銀模模式下開開立銀行行承兌匯匯票（先票后后貨），擔保保方式為為30%保證金金+汽車車合格證證監(jiān)管+汽車質質押+現(xiàn)現(xiàn)場駐人人+個人人擔保，單單筆銀票票期限不不超過22個月，銀銀票收款款人限定定為上海海通用汽汽車有限限公司。案例解析：A公司司的廠商商銀授信信業(yè)務解析析1企業(yè)