船舶抵押貸款法律風險防范

1、船冊抵押貸款的法律風險及其航船的抵押權(quán)制古代航洱冒險事業(yè)籌措資金的需要，是船射所有人収得貸款的 一種手段。我國海商法第11條規(guī)定:“船H抵押權(quán)，是指抵押權(quán)人對TffiW人提供 的作為債務擔保的nsffi.在抵押人不履行債務時，可以依法抽賣，從賣得的價款中優(yōu)先受 償?shù)臋?quán)利”。船伯抵押貸款存在著政治風險、經(jīng)濟風險、管理風險、頂目風險、法律風險 等風險，但本文僅就船的抵押貸款的法律風險作一分析，并就該法律風險提出肪恵見。一、船的抵押貸款的法律風險的種類1、擔保人的主休資格的風險擔保人的主體應是在船的抵押貸款中用干抵押擔保的船的的所有權(quán)人。而在現(xiàn)實貸款過程中，存在著一系列的風險間題。有的擔保人不是船陽

2、所有權(quán)人，而 是船謝所有權(quán)人的配偶、子女或船射所有權(quán)人的其他共有人;有的雖為船陽所有權(quán)人，但 船謝卻處于限制抵押期間;有的船曲所有權(quán)人沒有合法的船船所有權(quán)憑證;有的船）所有權(quán) 人所持有的明與提交的林料不符等。2、主合同無效的風險當事人之間的債權(quán)債務關(guān)系與因債權(quán)債務關(guān)系而產(chǎn)生的抵押關(guān)系是主債與從債，所簽 iT的借款合同和擔保合同之間則是主合同和從合同的關(guān)系。擔保合同是主合同的從合同, 主合同無效，擔保合同必加無效。如果壬合同容出現(xiàn)我國合同法第52條所規(guī)定悄形 之一的，主合同無效，必然導致?lián)：贤臒o效，也使貸款人苦心經(jīng)營的船酣抵押合同無 效。3、保險條款的風險有的設有為1BKI辦理足額保險;有的

3、設有將貸款人作為保險受益人，使保險條款形同建毀;有的保險期限短于船m抵押貸款期限;有的設有列定船18在抵并期間發(fā)生毀拗、滅失的,IBIfi抵押人應采取有效措施防止損失的進一步擴大等。4、在建船的的風險目前，我國的相關(guān)法律、法現(xiàn)對在建船IB抵押這一冋題曲未庫細具體的規(guī)定，缺之完 善的立法。我國海商法中僅在第二章“船朋”中規(guī)定：“建造中的船*3抵押登記, 還應當向船的登記HI關(guān)提交船的建造合同” o但對建造I的登記未作詳細規(guī)定，因此，對 于在建船）中的風險冋題的解決還有持于相關(guān)法律、法規(guī)的完善。5、貸款人面對船的優(yōu)先權(quán)的風險在船）8抵押貸款中,由于船IB處于抵押人的占有和控JI之下,而目船射優(yōu)先權(quán)

4、的產(chǎn)生 貝有某種隱秘性，因此，極有可能當發(fā)現(xiàn)借款人、船IB抵押人違約或破產(chǎn)的悄形下，卻發(fā) 現(xiàn)在船的上粘有船的優(yōu)先權(quán)，送種擔保物權(quán)嚴重地陽礙了貸款人對船曲的依法處分，并使 船18價值明顯降低。6、留置權(quán)的風險由干我國海商法規(guī)定，造船人、修船人在合同另一方未履行合同時，可以留置所 占有的船虬以保込造船費用或者修船費用得以償還的權(quán)利。因此，船匍留置權(quán)的行使應 先Tffiffi抵押權(quán)。7、油西損害的風險船的抵押貸款中的一個更大的風險，即有可能面臨對船射發(fā)生油污損害而產(chǎn)生的巨額 骼償?shù)娘L險?！按琁B油污損害”系指船酣在正常營運中或發(fā)生了事故時,逸出或排放油類 貨物、燃料油或其他油類物質(zhì)，如廢油、油類混合

5、物，因污染而產(chǎn)生的財產(chǎn)損害或人身傷 亡，色括事故發(fā)生后，為肪止或誠輕此種碩害而釆取合理措施的費用，以及由于采取此種 措施而造成的進一步損害。8、格式條款的風險怡式條款是當事人為了重夏使用而碩先1定的，并在訂立合同時未與對方怵商的條 款。應該說，船陽抵押貸款合同巾的怡武條款股方便了當事人，但是有的恪式條款由于違 反我國合同法的規(guī)定,出現(xiàn)貸款方免除責任、加重湘方責任、排除對方主要權(quán)利的條 款，導致合同中該條款無效。9、擔保圍的風險有的擔保圍不明確,有的擔保圍過窄，有的則在船的抵押之外設立人的擔保。10、案件菅轄的風險有的船的抵押貸款合同中既約定仲裁2約定訴訟，最終導致仲裁條款無效;有的直接 約定由

6、某地人民法院菅轄，導致菅藉無效。二、船謝抵押貸款法偉風險的肪1、確定適能的擔保人第一，船）抵押貸款的擔保人應為船的所有權(quán)人。根據(jù)我國海商法第7條規(guī)定： “船的所有權(quán)，是指船冊所有人依法對其船IB阜有占有、使用、收益和處分的權(quán)利” o要 審查船的所有人所持有的中華人民國船的所有權(quán)登記證書，查明船名、船籍港、原船 籍港、船朋類里、船休林料、造船地點、建成日期、船酣價值、尺度（總長、塑寬、里深）、 噸位（總噸、淨噸）、主機（種類、數(shù)目、功率）、推進器（種類、數(shù)目）、船朗所有人員其地址、 船的所有人法定代表人、取得所有權(quán)日期，以及船的共有人悄況、發(fā)證HI關(guān)及其編號等。第二，船射所有權(quán)人不能親自辦理船射

7、抵押貸款合同的應提交符合法定要件的書面委 托書。根折我國民法通則第65條的規(guī)定，書面委托代理的授權(quán)委托書應當我明代理 人的或者名稱、居民編號、聯(lián)系方式（固定、稼動、詳細通爪地址）、代理事頂、權(quán)限和H 間，并由委托人簽名和蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任， 代理人負連帶責任。對于椰次申亦船陽抵押貸款的當事人或認為有潛在的風險時，應要求 當事人提供經(jīng)公證機關(guān)公證的授權(quán)公證書。第三，船1存在共有悄況的應提交同恿抵押員共同還款確認書。根據(jù)我國海商 法第10條規(guī)定：“船伯由兩個以上的法人或者個人共有的,應當向船朗登記機關(guān)登記, 未經(jīng)登記的,不得對抗第三人” o共有人要承諾對于借款

8、人所欠JBffR金敢機構(gòu)的借款本 息及其他相關(guān)費用，承擔共同還款責任，直到對銀行及金融機溝的借款及相關(guān)費用還清為 止。2、明晞船的抵押貸款主、從合同分開根據(jù)我國擔保法第5條規(guī)定：“擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，ffl 合同無效，擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確定無效后，債務人、擔保人、 債權(quán)人有過錯的，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的民事責任”。因眈應肖在擔保合同中明 晞表示抵押擔保合同不因主合同無效而無效，即使主合同由于違反法律、法規(guī)的規(guī)定無效, 從合同仍然有效。3、明確銀行及金叢機構(gòu)為保險第一受益人第一，93陽抵押貸款中祖保人須對船陽亦理足額保險，并目在保險單上注明貸款人為

9、該財產(chǎn)保險的第一受益人，保險期限應長干借款期限6個月，保險單正本交貸款人保管。 如果擔保人中Bi保險，貸款人有權(quán)代擔保人投保，有關(guān)費用應由擔保人承擔，因此而引起 的一切損失由擔保人無條件承擔。第二，船伯在抵押期間價值不得減少。如果船在抵押期間存在價值減少的務患時, 擔保人應及時通知貸款人。如果擔保人對船陽價值減少負有過錯責任，則應當恢復船1的 價值或者提供貸款方從可的與驗少的價值相當?shù)钠渌麚?。第三?3 S抵押期間發(fā)生保險責任的毀損、滅失等保險事故的,擔保人獲得的保險 箭付金應優(yōu)先償還船的抵押貸款頂下的債務以及涉及債務的有關(guān)費用。4、規(guī)在建船的的抵押我國海商法第14條規(guī)定：“建造中的船n可以

10、設定船的抵押權(quán)。建造中的船） 辦理抵押權(quán)登記,還應當向船陽登記機關(guān)提交船陽建造合同” o這是以在建船射作為船IB 抵押合同標的物的法律依據(jù)。建造中的船謝是指從特定的船射放樣第一塊鋼板切劇時開 始，一直到船Mi!造成離開船臺為止的整個il程射狀態(tài)。在建造中的不同階段，船的狀杏 也不一樣，這使在5!造朗設定抵押與在新建成朗H或舊朗IB上設定抵押時確定擔保價值的 容有所區(qū)別。已建成的船船是以等于船價或高于船價一定比例的金額作為擔保價值，建造 的擔保價值的晞定依據(jù)不同，它一般色括已建成船）8部分和已確定將用干建造複船的林 料、設備、船謝配件及造價等，此時，雙方應明確在建船）8的擔保價值。5、借款人、擔

11、保人交付一定數(shù)目的保證金根據(jù)我國海商法第22條規(guī)定:“下列各頂海事請求具有船的優(yōu)先權(quán)：船長、 船員和在san作的其他在編人員根折勞動紀偉、行政法規(guī)或者勞動合同所產(chǎn)生的工資、 其他勞動報、船員遣通費用和社會保險費用的給付請求;（二）在船冊營運中發(fā)生的人身傷 匸的賂償請求；船酣噸稅、行航費、港務賈和其他港口規(guī)貴的繳付請求他）海難救助款頂 的給付請求;伍）船酣在營運中因侵權(quán)行為產(chǎn)生的財產(chǎn)賠償請求。載運2000 Ot H上的散裝貨 油的船伯，持有有效的證書，證明巳經(jīng)進行油西損害民事責任保險或者具有相應的財務保 證的,對其造成的JUfiffl害的骼償請求,不博于前款第伍）項規(guī)定的圍” O雖然我國海商 法

12、所規(guī)定的受船曲優(yōu)先權(quán)祖保的海事債權(quán)較之某些國家甚少如美國，然而這些債權(quán)在船 的日常營運中發(fā)生的額率卻是較高的。對干我國海商法第22條規(guī)定的受船伯優(yōu)先權(quán)擔保的海事請求，貸款人可要求借 款人或擔保人交付一定數(shù)目的保證金，以便貸款人發(fā)現(xiàn)祖保的船陽之上附有優(yōu)先權(quán)時，或 船的優(yōu)先權(quán)人通過海事法院扣押船的之時，從保險金中首先支付受船的優(yōu)先權(quán)擔保的債 權(quán)，對不足冊分仍可向借款人、擔保人追償，若保證金留有余額可抵篩。保證金的交付與 借款人、擔保人的商業(yè)信譽悄悄相關(guān)，如果借款人、擔保人的商業(yè)信譽良好，那么可以兌 交保證金，而對一般的中、小塑航運企業(yè)，或者商業(yè)信譽并非優(yōu)秀的，那么保證金的交付 是必需的O6、遐兌船

13、伯留置權(quán)人的風險由干我國海商法上的船IB留置權(quán)僅眼于造船人和修船人的費用，有關(guān)造船的冋題 在上文中已有較名的分析，所以，在此僅就修船人所阜有的留置權(quán)尋求應對方案。最高人民迭院關(guān)TBffl執(zhí)行中華人民國擔保法若干問題的辭聲第108條規(guī)定： “債權(quán)人合法占有債務人交付的動產(chǎn)時，不論債務人有無處分該動產(chǎn)的權(quán)利，債權(quán)人可以 按朋擔保法第82條的規(guī)定行使留置權(quán)”。這一規(guī)定保護了善意留置權(quán)人的利益。而 從我國海商法對船1留置權(quán)的特殊規(guī)定來看，剛不存在選種“善克”或“非善恿”之 分，即只要修船人在合同另一方未履行合同時，就可以冒置“其所占有的”船IB,而不論 其是否知道其所占有的船伯并非為合同另一方所有權(quán)處

14、分。因此，根據(jù)我國海商法的 規(guī)定，修船人行使留置權(quán)時，貸款人是無法以船IB抵押權(quán)人的身卅對其的，在這 樣的悄形下船的抵押81有以下方法解決:第一，向修船人給付修18費用，修船人則將船10給船IB抵押人，而由貸款人再向 其追償相關(guān)費用，或是以借款人違約提前收回貸款；第二，由修船人行使留置權(quán),直接向借款人要求11償;第三，以船曲抵押權(quán)人的身價請求修船人直接向其逋111拍賣船酣受償后的余額，對于 貸款人自身的其余損失則作為債權(quán)向借款人追償。本文認為，第一種對貸款人板為不利;第二種是一種較為經(jīng)濟的方法;在少數(shù)悄況下， 可能船的抵押權(quán)人直接向修船人請求船的的物權(quán)利益程序頗為繁預且回收資金也很有限， U理

15、論上講甚至可能冒置權(quán)所擔保的債權(quán)超出了船18的價值,Hilt,船朗抵押權(quán)人只能尋 求第二種方法。7、及時投保油污責任險油內(nèi)揃害不同于其他的對第三方的損害,因為禮到損害的往往是一國的水域自然壞 境、生態(tài)壞境，在受損之后需要特別的保護與保障。從保護油西受害人出發(fā)，促進爭放的解決的便利性和效率的提高，使船射抵押人成為 責任主體應有其合理的一面。所以，貸款人應看到這一潛在的風險，5!汶船酣所有權(quán)人員 時投保油污責任險，以減輕船1所有權(quán)人在油污損害之后的骼付壓力。8、規(guī)18式條款根據(jù)我國合同法第39條第1款規(guī)定：“采用怡式條款訂立合同的，提哄怡式條 款的一方應當?shù)涎綗拠鞎劧ó斒氯酥g的權(quán)利義務，并呆

16、取合理的方式提請對方注愆 免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款作出說明”。實踐中，貸款方應 把怡式條款用文字或口頭方式提請對方注恵對合同的所有條款作全面、準確的理解。否則， 一旦對怡式條款的理解發(fā)生爭議，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解 釋的,應當作出不利干提fftlU條款的貸款方的解釋。單奴商定的條款可以與怡式條款裁于同一文件，也可以我于另一個單獨的文件，常見 的有還款方式為“到期一次還渭本息”、“等績本金還款法”、“等額本息II款法”、“遞 增（減）還款法”等。在第一種悄況下，可以清楚看出這些條款與招武條款不同的書寫字體; 在第二種悄況下，則很難區(qū)分招式條款與

17、非恪式條款，很難確定它們在不同文件中的準確 位置。有鑒于此，船酣抵押貸款的當事人應在合同中明確指明溝成合同組成部分的條款的 優(yōu)先順序。9、規(guī)擔保圍在訂立合同時，應肖明確地將擔保圍寫人擔保合同的條款中，明確觀其圍。船的抵押 貸款的擔保IB應當內(nèi)括的本金、利息（逾期利息、罰息、違約責任的復利）、違約金、損害 賂償金以及拆歡費（仲裁費）、偉帥費、抵押物處置費、過戶費等債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的一切費 用。10、依法確定人民法院的管曙根搖最高人民法院關(guān)干船陽抵押合同為從合同時，債權(quán)人同時起朮債務人和抵押人， 地方人民法院應否受理請示的夏函的規(guī)定，描出船朗抵押合同糾紛案件應由海事法院專 門管轄。押合同為從合同時，

18、債權(quán)人同時起朮主債務人和抵押人的船朗抵押合同糾 紛案件,一偉由海事法院管轄;債權(quán)人直接起訴船酣抵押人的船酣祗押合同糾紛案件，亦 應由海事法院管轄;地方法院受理了上述案件后，應當務送有關(guān)海事法院。因此，在船酣 抵押貸款合同中，應約定“通11訴歡辭決的，應由乙方所在地有權(quán)管轄的海事法院管藉” O11、K予船）8抵押貸款合同強制執(zhí)行效力船的抵押貸款合同簽訂后，當事人應當向合同簽訂地的公證HI構(gòu)申i青亦理相關(guān)公證， 要求對該合同IR予強制執(zhí)行的效力。同時，在船的抵押貸款合同中約定“借款人、擔保人 承諾若不能按合同約定ilia款義務時，自星接受公證機枸出具的具有強制執(zhí)行效力執(zhí)行 證書，向人民法院申請強制執(zhí)行。公證費、執(zhí)行費等相關(guān)費用由借款人、擔保人共同承擔” O 公證機構(gòu)依搖公込程序規(guī)則的範定，經(jīng)il申請、受理、審査、出證等程序，岀具呱予 強制執(zhí)行效力的公證書，明確表示“根據(jù)中華人民國民