銀行風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

1、參考模式XX20XXXX概述簡(jiǎn)要概括轄內(nèi)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況第一局部風(fēng)險(xiǎn)狀況分析一、總體狀況XX 月末，全行資產(chǎn)總額 XX 萬(wàn)元，比上期 XX 萬(wàn)元。其中，XXXXXXXXXX%，比上期XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX單位：萬(wàn)元、工程工程本期余額比上期不良余額比上期不良占比比上期資產(chǎn)總額信貸資產(chǎn) 負(fù)債總額各項(xiàng)存款空空空空利潤(rùn)總額空空空空二、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分析XX從期限構(gòu)造看，中長(zhǎng)期貸款貸款狀況，占比狀況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資狀況，占比狀況，較上期變化狀況。 XXXXXX萬(wàn)元，XX萬(wàn)元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn)敞口XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元。一不良

2、貸款變動(dòng)狀況1、處置及發(fā)生不良貸款狀況銷(xiāo)呆賬貸款XX萬(wàn)元，其他方式XX萬(wàn)元。本期發(fā)生不良貸款XXXX支行是：XXXXXX；主要客戶是：XXXXXX。列舉發(fā)生不良貸款案例。不良貸款變動(dòng)狀況表單位：萬(wàn)元序號(hào)序號(hào)項(xiàng)目不良貸款1上期余額2本年發(fā)生31、清收42、盤(pán)活56本年削減3、以資抵債4、貸款核銷(xiāo)75、其他方式8小計(jì)9差異及其他10期末余額至正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款的狀況。2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)形態(tài)遷徙狀況本期，正常貸款不含借還舊和還舊借共向下遷徙 XXXXXX其中，正常類(lèi)貸款向下遷徙XXXXXX%，比上期XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX%，比上期XX點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)形態(tài)遷徙狀況表單位：萬(wàn)元、

3、%工程工程遷徙金額比上季遷徙率比上季正常貸款向下遷徙正常類(lèi)貸款遷徙關(guān)注類(lèi)貸款遷徙不良貸款向下遷徙次級(jí)類(lèi)貸款遷徙可疑類(lèi)貸款遷徙二客戶構(gòu)造分析可列舉一至兩個(gè)典型案例1、法人客戶信用等級(jí)構(gòu)造分析XXXXXXAA含客戶貸款XXXX%，占全部XX%。法人客戶按信用等級(jí)貸款狀況表單位：個(gè)、萬(wàn)元、%信用等級(jí)信用等級(jí)客戶個(gè)數(shù)比上期變動(dòng) 貸款余額 比上期變動(dòng) 貸款占比 比上期變動(dòng)AAA+AAA AA+ AA A+ABD未評(píng)級(jí)免評(píng)級(jí)合 計(jì)2、法人客戶規(guī)模分布構(gòu)造分析XXXXXXXXXXXX%。大、中型客戶貸款比XXXX%。XX%，XXXX%，比上期XXXXXXXXXX法人客戶按經(jīng)營(yíng)規(guī)模貸款狀況表單位：萬(wàn)元、%經(jīng)營(yíng)

4、規(guī)模經(jīng)營(yíng)規(guī)模貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期特大型大型中型小型合計(jì)、法人客戶行業(yè)構(gòu)造分析各行可依據(jù)具體狀況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等XXXXXXXXXX%；XXXX。法人客戶按行業(yè)貸款狀況表單位：萬(wàn)元、%行業(yè)名稱(chēng) 貸款余額 比上期行業(yè)名稱(chēng) 貸款余額 比上期不良貸款余額比上期不良率比上期合計(jì)三到期貸款收回狀況 1、總體狀況XX含現(xiàn)金XXXXXXXX%，同比XXXXXX%，同比XXXXXX%，同比XX貸款到期狀況表單位：萬(wàn)元項(xiàng)項(xiàng)目合計(jì)正常貸款形態(tài)關(guān)注次級(jí)可疑損失本年到逾期貸款金額1、貸款收回其中：現(xiàn)金收回還舊借2、貸款展期3、借還舊4、貸款逾期5、以資抵

5、債2、逾期貸款客戶狀況及風(fēng)險(xiǎn)分析存在的風(fēng)險(xiǎn)等。四各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量各業(yè)務(wù)各業(yè)務(wù)條線公司業(yè)務(wù)貸款余額 比上期不良貸款余額比上期不良率比上期機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù) 房地產(chǎn)業(yè)務(wù)三農(nóng)其中：三農(nóng)對(duì)公三農(nóng)個(gè)人銀行卡各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量的分析。五重點(diǎn)分析當(dāng)年發(fā)放貸款和當(dāng)年又 形成不良狀況，并舉出典型案例1、2022XXXXXX%。2、2022XXXXXX%。3、2022XXXXXX%。4、2022XXXXXX%。5、20222022XXXXXXXXXX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。6、2022XXXXXXXXXX%，比上期XX百分點(diǎn)。7、20222022 年發(fā)放貸款余額 XX 萬(wàn)元，比上期 XX 萬(wàn)元；不良貸XXXXXX

6、XXXXXX為：成不良貸款 XX 萬(wàn)元，汶川大地震災(zāi)區(qū)學(xué)生助學(xué)貸款形成不良XX 萬(wàn)元。2因借款人出差、未認(rèn)真閱讀還款協(xié)議等緣由未準(zhǔn)時(shí)還歸還全部欠款。3分析)不良貸款余單位：萬(wàn)元、時(shí) 期2022年以來(lái)發(fā)放 2022年以來(lái)發(fā)放 2022年以來(lái)發(fā)放 2022年以來(lái)發(fā)放 2022年以來(lái)發(fā)放 2022年以來(lái)發(fā)放貸款余額比上期額比上期不良占比比上期20222022 年發(fā)放六非信貸貸款資產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分布分析年XXXX削減XX萬(wàn)元、比上季度增加X(jué)X萬(wàn)元；不良資產(chǎn)占比為XX%，比年初下降XX個(gè)百分點(diǎn)、比上季度上升XX個(gè)百分點(diǎn)。不良資產(chǎn)比年初削減的緣由：主要是通過(guò)清收人員貨幣清 消化歷史包袱等措施壓降削減了非信貸不良

7、資產(chǎn)所致。等等XXXX七非信貸資產(chǎn)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素XX%以下，資產(chǎn)質(zhì)量有較大的提高，結(jié)本局部可結(jié)合各行非信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展分析如：1、信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致非信貸不良資產(chǎn)增加。2、案件糾紛墊款有增加的趨勢(shì)。.3、固定資產(chǎn)中存在潛在的不良資產(chǎn)和損失，由于經(jīng)濟(jì)區(qū)域4、抵債資產(chǎn)處置損失進(jìn)一步增加。本局部可結(jié)合各行在辦理的業(yè)務(wù)中 消滅的案例進(jìn)展分析一1、貸款利率風(fēng)險(xiǎn)貸款定價(jià)調(diào)整對(duì)我行收益造成的不利或有利影響。2、存款利率風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)造造成的影響可從不同期限存款變化進(jìn)展分析。3、綜合收益風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)我行綜合收益等方面產(chǎn)生的影響。主要分析人民幣匯率變化導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)1、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)從事自營(yíng)交易或者為客戶

8、供給外匯交易2、外匯貸款如人民幣升值影響外匯貸款的收益等3或有利的影響，四、流淌性風(fēng)險(xiǎn)狀況分析 1、總體狀況流淌資產(chǎn)/流淌負(fù)債性等方面進(jìn)展分析。、主要依據(jù)各項(xiàng)存款和各項(xiàng)貸款的期限構(gòu)造狀況，分析資金來(lái)源與資金運(yùn)用是否匹配，進(jìn)而分析轄內(nèi)流淌性風(fēng)險(xiǎn)狀況。銀行承兌限額等執(zhí)行狀況，分析目前經(jīng)營(yíng)中因流淌性造成的瓶 徑。五、操作風(fēng)險(xiǎn)狀況分析件。措施。部門(mén)、具體大事內(nèi)容、造成的影響、實(shí)行的措施和防控建議等。一案件發(fā)生狀況XXXXXXXX%，同比XXXX起，特點(diǎn)XXXX；經(jīng)濟(jì)糾紛案件XX起，特點(diǎn)是XXXX；違法違紀(jì)案件XX起，XXXX。從發(fā)案緣由看，主要是道德風(fēng)險(xiǎn)、高管謀私，對(duì)內(nèi)檢查不到位以及缺乏對(duì)內(nèi)外部欺詐行

9、為的防范意識(shí)等比較突 列舉此局部的案例，并分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及存在的問(wèn)題二信息系統(tǒng)大事?tīng)顩rXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX絡(luò)硬件故障引起的 XX 起，供電系統(tǒng)和主機(jī)系統(tǒng)引起的故障各XX XXXX上述信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大事反映出全行信息系統(tǒng)存在肯定安全應(yīng)急預(yù)案。尤其是 ABIS、支付結(jié)算、國(guó)際業(yè)務(wù)等生產(chǎn)系統(tǒng)，一旦發(fā)生故障社會(huì)影響較大，會(huì)降低社會(huì)美譽(yù)度和客戶忠誠(chéng)度。其次局部當(dāng)前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)各行可結(jié)合近幾年來(lái)內(nèi)外部檢查覺(jué)察的問(wèn)題及整改狀況進(jìn)展分析這里以外部環(huán)境的變化對(duì)貸款行業(yè)的影進(jìn)展梳理分析一以石油為根底原材料的產(chǎn)業(yè)鏈分析本條產(chǎn)二以煤炭為原材料的產(chǎn)業(yè)鏈分析本條產(chǎn)三鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈分析本條產(chǎn)業(yè)鏈分：上游

10、鐵四有色金屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析如鉛、鋅、鎳、銅、錫等有色金屬行業(yè)五房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析貸款狀況需以數(shù)據(jù)為XXXXXXXXXX個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款占全行貸款余額的XX%，比上期上升XX 個(gè)百分點(diǎn)。截至本期，全行中小型房地產(chǎn)企業(yè)貸款余額XX 萬(wàn)XXXX六外貿(mào)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析退稅率、匯率、利率兩價(jià)原材以及美歐需求影響下的國(guó)家出口行業(yè)的進(jìn)展?fàn)顩r和全行貸款狀況。全行業(yè)奶制品、煤礦安全生產(chǎn)行業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)、摩配、汽配行業(yè)、水泥行業(yè)等。二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面一利率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)利率的波動(dòng)對(duì)全行的影響二人民幣升值壓力下的匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)全行的影響際金融市場(chǎng)上的衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。三、流淌性風(fēng)險(xiǎn)方面策等宏觀方面對(duì)銀行流淌性風(fēng)險(xiǎn)治理的影響來(lái)分析全行流淌性風(fēng)險(xiǎn)。四、操作風(fēng)險(xiǎn)方面如理財(cái)產(chǎn)品、假按揭等方面第三局部風(fēng)險(xiǎn)治理對(duì)策建議行風(fēng)險(xiǎn)治理防控工作的對(duì)策和建議。 和行業(yè)信貸政策，審慎把握宏觀調(diào)控敏感行業(yè)本局部可從以下幾個(gè)方面闡述：一識(shí)別和化解客戶風(fēng)險(xiǎn)。二“兩高一剩”行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)客戶和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退“綠色信貸”建設(shè)；嚴(yán)格房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入治理；親熱關(guān)注出口外向型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。模式，逐步完善授信限額治理。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流淌性風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)合市場(chǎng)利率、股市、債市、匯市進(jìn)展走勢(shì)，