票據(jù)偽造與票據(jù)變造的法律后果及風險負擔

1、票據(jù)偽造與票據(jù)變造的法律后果及風險負擔王小能票據(jù)偽造，是指以行使票據(jù)為目的，假冒他人或者虛構(gòu)人的名義在票據(jù)上簽章，偽為票據(jù)行為的違法行為(注：謝懷軾著：票據(jù)法概論第64頁，法律出版社， 1990年。)。比如某公司職員盜用公司印章簽發(fā)支票、一票據(jù)拾得人假冒票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)上背書等;票據(jù)變造，是指以行使票據(jù)為目的，沒有變更權(quán)限之人變更票據(jù)上除簽章之外其他記載事項的違法行為(注：施文森著：票據(jù)法新論第43頁，三民書局(臺灣)，1987年。)。比如某持票人將票據(jù)金額由5萬元改寫為50 萬元、某人將他人票據(jù)上記載的付款地由“山西”改為“陜西”等。一、票據(jù)偽偽造的構(gòu)成及及法律后果某行為若構(gòu)構(gòu)成票據(jù)偽造造，

2、須具備以以下三個條件件：1.偽造造者所為的行行為在形式上上符合票據(jù)行行為的要件。偽偽造行為本身身并非票據(jù)行行為，但從該該行為的外觀觀看就是票據(jù)據(jù)行為。中中華人民共和和國票據(jù)法(以下簡稱票票據(jù)法)規(guī)規(guī)定的票據(jù)行行為有四種，即即出票、背書書、承兌、保保證。偽造這這些行為的任任何一種，都都構(gòu)成票據(jù)偽偽造。如果偽偽造者偽為的的行為不屬于于這些行為，比比如其偽造票票據(jù)格式或者者偽造最后持持票人在票據(jù)據(jù)上簽收等，都都不構(gòu)成票據(jù)據(jù)偽造。2.偽造者假冒冒他人的名義義在票據(jù)上簽簽章。此乃票票據(jù)偽造的根根本。所謂“假假冒”，是指指沒有得到他他人的授權(quán)。關(guān)關(guān)于假冒的方方法，可以是是模仿他人的的簽名，也可可以是偽刻他

3、他人的印章，還還可以是盜用用他人的印章章或濫用在自自己手中保管管的他人的印印章等(注：梁英武等著著：中華人人民共和國票票據(jù)法釋論第第37頁，立立信會計出版版社，19995年。)。至至于“他人”，從從票據(jù)當事人人方面講，可可以是出票人人，也可以是是背書人、承承兌人、保證證人;從具體體個人方面講講，可以是自自然人，也可可以是法人，可可以是現(xiàn)存的的人，也可以以是已經(jīng)死亡亡的自然人或或者解散的法法人，還可以以是不曾存在在的人。3.偽造者的目目的是行使票票據(jù)，從而使使他人蒙受損損失，自己從從中漁利。票票據(jù)行為人是是負擔票據(jù)債債務之人，偽偽造者以他人人的名義偽為為票據(jù)行為，使使接受票據(jù)者者誤以為真，偽偽造

4、者以假冒冒票據(jù)換得一一定利益，而而持票人或者者對持票人負負了票據(jù)責任任之人因此受受損。如果假假冒他人在票票據(jù)樣本上簽簽章不是為了了行使票據(jù)，而而是為了教學學或者研究，則則不構(gòu)成偽造造。依據(jù)票據(jù)據(jù)法第144條的規(guī)定，偽偽造票據(jù)者，應應當承擔法律律責任，但是是偽造簽章的的無效不影響響票據(jù)上其他他真實簽章的的效力。據(jù)此此，可以將票票據(jù)偽造的法法律后果從如如下六方面來來認定：1.對偽造人來來講，他在票票據(jù)上的簽章章為假冒簽章章，此簽章行行為不具有票票據(jù)法上的效效力，故而偽偽造人不承擔擔票據(jù)責任。但但是，該簽章章行為屬于嚴嚴重的違法行行為，既觸犯犯了刑法又觸觸犯了民法，所所以，該偽造造人須承擔刑刑事責任

5、和民民事賠償責任任。2.對被被偽造人來講講，由于他自自己沒有在票票據(jù)上簽章也也未授權(quán)他人人代其簽章，因因而他無須對對該簽章負票票據(jù)責任。除除非有可歸責責于被偽造人人的事由，比比如他與偽造造人惡意串通通、應當防范范但有疏忽等等，被偽造人人也不負其他他法律責任。33.對票據(jù)上上的其他真實實簽章人來講講，基于“票票據(jù)行為獨立立性”原則，一一行為無效一一般不影響其其他行為的效效力，真實簽簽章人不因為為票據(jù)上存在在偽造行為而而免責。正如如票據(jù)法第第14條第22 款的規(guī)定定：偽造行為為的無效不影影響真實簽章章所為的票據(jù)據(jù)行為的效力力。4.對持持票人來講，他他對于偽造人人和被偽造人人都不能主張張票據(jù)權(quán)利，如

6、如果所持票據(jù)據(jù)上有真實簽簽章人，他只只能向該簽章章人行使票據(jù)據(jù)權(quán)利。倘若若票據(jù)上無真真實簽章人，持持票人只能依依民法向偽造造人主張民事事賠償。5.對負有付款款債務的付款款人(如匯票票的承兌人或或者本票的出出票人)來講講，他若沒能能辨認出票據(jù)據(jù)上簽章的真真?zhèn)味鴮Τ制逼比烁读丝?，只只要持票人合合法，該付款款行為有效，付付款人不得以以票?jù)上有虛虛假簽章為由由而請求退還還。該付款人人由此遭致的的損失，也只只能尋求民法法上的救濟。66.對代理付付款人(如銀銀行匯票中出出票人記載的的付款人或者者支票中出票票人記載的付付款銀行等)來講，如果果他按照法律律的規(guī)定，對對票據(jù)上的各各項記載負了了通常的審查查義務，

7、但未未能辨認出簽簽章真?zhèn)螐亩读丝?，該該付款行為有有效，委托人人應對此付款款行為負?如果代理付付款人在付款款時對簽章真真?zhèn)蔚膶彶橛杏袗阂饣蛘咧刂卮筮^失，依依票據(jù)法第第57條第22款的規(guī)定，付付款人“應當當自行承擔責責任”。(注注：日內(nèi)瓦統(tǒng)統(tǒng)一票據(jù)法及及英、美等國國票據(jù)法都有有類似規(guī)定。見見郭鋒等編：中外票據(jù)據(jù)法選，北北京理工大學學出版社，11991年。)二、票據(jù)變變造的構(gòu)成及及法律后果構(gòu)成票據(jù)變變造須具備以以下條件：11.必須是沒沒有變更權(quán)限限的人所為的的變更行為。依依據(jù)票據(jù)法法第9條的的規(guī)定，票據(jù)據(jù)金額、日前前、收款人名名稱，任何人人都無權(quán)變更更，“對票據(jù)據(jù)上的其他記記載事項，原原記載人

8、可以以更改，更改改時應當由原原記載人簽章章證明?！背涊d人之之外，其他人人都是沒有變變更權(quán)限的人人。即使原記記載人，也應應該在將票據(jù)據(jù)交付之前變變更并且在變變更處簽章證證明，否則也也有可能構(gòu)成成變造。2.變更的事項項通常為票據(jù)據(jù)簽章之外的的其他記載事事項，比如變變更票據(jù)金額額、票據(jù)付款款地、票據(jù)到到期日等。如如果變更簽章章，可能構(gòu)成成偽造，如將將出票人由甲甲公司變?yōu)橐乙夜?，而乙乙公司沒有授授權(quán)且一無所所知;變更簽簽章也有可能能不構(gòu)成違法法，如李四將將背書人張三三改寫為自己己，由李四負負背書人的責責任。嚴格說說來，變更的的事項足以導導致票據(jù)權(quán)利利義務的變化化，方構(gòu)成票票據(jù)變造。33.變更的

9、目目的必須是行行使票據(jù)，從從而使他人蒙蒙受損失，變變更者從中漁漁利，如支票票持票人變更更票據(jù)金額后后到銀行請求求付款，使出出票人或者銀銀行蒙受損失失、本票出票票人變更票據(jù)據(jù)到期日致使使持票人推遲遲請求付款的的日前或者使使持票人的票票據(jù)權(quán)利因時時效提前完成成而消滅等。依據(jù)票據(jù)據(jù)法第144條的規(guī)定，變變造票據(jù)上的的記載事項的的，應當承擔擔法律責任。同同時又規(guī)定，“票票據(jù)上其他記記載事項被變變造的，在變變造之前簽章章的人，對原原記載事項負負責;在變造造之后簽章的的人，對變造造之后的記載載事項負責;不能辨認是是在票據(jù)被變變造之前或者者之后簽章的的，視同在變變造之前簽章章。”據(jù)此，可可以將票據(jù)變變造的法

10、律后后果從如下五五個方面來認認定：1.對對變造人來講講，變造行為為屬于嚴重的的違法行為，變變造人須為此此行為承擔刑刑事責任和民民事賠償責任任。變造人應應否對該行為為負票據(jù)責任任，視其是否否票據(jù)行為人人而定，如果果變造人自身身就是票據(jù)上上的票據(jù)行為為人，如背書書人在背書時時改寫了金額額、保證人在在為保證行為為時改寫了付付款地等，該該背書行為或或者保證行為為不因此而無無效。這時，變變造人所負的的刑事責任和和民事責任不不影響其仍應應負票據(jù)責任任。至于按票票據(jù)變造之前前還是之后的的文義負責，法法無明文，為為遏制變造人人起見，本文文認為應比較較變造前后的的記載事項表表示的票據(jù)責責任的輕重，讓讓變造人負較

11、較重的責任。如如果變造人僅僅僅改寫了票票據(jù)上的記載載事項，沒有有作一定的票票據(jù)行為，那那么，他只負負刑事責任和和民事賠償責責任。2.對對被變造人來來講，所謂“被被變造人”，應應當是指變造造之前在票據(jù)據(jù)上簽章的所所有票據(jù)行為為人。他們在在票據(jù)上的簽簽章，意味著著他們愿意按按照當時票據(jù)據(jù)上記載的事事項承擔票據(jù)據(jù)責任，但后后來票據(jù)上記記載事項被他他人改寫，此此改寫行為并并非出自被變變造人的本意意，所以，他他們只對變造造之前的記載載事項承擔責責任。當然，如如果被變造人人與變造人惡惡意串通或者者變造人經(jīng)其其同意或者有有可能防止變變造而因其疏疏忽未能防止止等，該被變變造人也得承承擔相應的法法律責任。33.

12、對不能辨辨認其簽章在在變造之前或或之后的簽章章人來講，法法律推定其在在變造之前簽簽章，從而按按照原記載事事項承擔票據(jù)據(jù)責任。4.對持票人來來講，因其所所持票據(jù)上存存在瑕疵，其其票據(jù)權(quán)利的的實現(xiàn)就受到到一定影響。持持票人如果向向變造之前的的簽章人主張張票據(jù)權(quán)利，僅僅能依據(jù)原記記載事項，而而不論其得到到票據(jù)時所負負代價為多少少;如果持票票人向變造之之后的簽章人人主張票據(jù)權(quán)權(quán)利，則有可可能實現(xiàn)票載載的全部票據(jù)據(jù)權(quán)利。如果果持票人向變變造人主張權(quán)權(quán)利，變造人人若同時又是是票據(jù)行為人人，持票人既既可以行使票票據(jù)權(quán)利，又又可以行使民民事賠償請求求權(quán);變造人人若不是票據(jù)據(jù)行為人，持持票人只能行行使民事權(quán)利利

13、。5.對付付款人或代理理付款人來講講，票據(jù)變造造的后果與票票據(jù)偽造相同同。(注：日日內(nèi)瓦統(tǒng)一票票據(jù)法及英、美美等國票據(jù)法法都有類似規(guī)規(guī)定。見郭鋒鋒等編：中中外票據(jù)法選選，北京理理工大學出版版社，19991年。)三、票據(jù)偽偽造與票據(jù)變變造的風險負負擔一張票據(jù)一一但被偽造或或變造，偽造造人或變造人人因此獲得非非法利益，自自然就會有人人蒙受損失，此此損失的最終終承受人應為為何人?依法法律規(guī)定，當當然應該是違違法行為人，違違法行為人如如果承受了此此損失，非法法利益與損失失相抵，就不不存在風險負負擔問題。事事實上，違法法行為人獲得得非法利益后后，往往逃之之夭夭，無從從查找，有時時即使抓獲，也也已將非法所

14、所得揮霍殆盡盡，無力退還還。這時，損損失應由誰承承受，此乃票票據(jù)活動中各各方當事人共共同關(guān)心的風風險承擔問題題。(一)票據(jù)據(jù)偽造的風險險負擔當票據(jù)被偽偽造時，有可可能承擔風險險的當事人有有：持票人、付付款人(含代代理付款人)、被偽造人人、真實簽章章人等。1.持票人人負擔風險的的可能性。通通常，持票人人在取得票據(jù)據(jù)時如果支付付了相當對價價、取得票據(jù)據(jù)的手段合法法、對票據(jù)上上的瑕疵以及及當事人對票票據(jù)所享有的的權(quán)利的瑕疵疵沒有惡意或或者重大過失失，該持票人人即為正當持持票人，享有有完善的票據(jù)據(jù)權(quán)利(注：中國票據(jù)據(jù)法第100條、第111條、第122條等。)。但但如果某持票票人從他人(虛假出票人人或虛

15、假背書書人等)處取取得的票據(jù)系系偽造票據(jù)，當當該持票人請請求付款因種種種原因(可可能是付款人人辨認出票據(jù)據(jù)上簽章虛假假)被拒絕，而而這張票據(jù)上上又沒有其他他當事人的真真實簽章時，盡盡管持票人屬屬于正當持票票人，他也無無從實現(xiàn)其票票據(jù)權(quán)利。除除非能從偽造造者處得到民民事賠償，否否則，該持票票人須負擔風風險。2.付款人人負擔風險的的可能性。在在票據(jù)運作實實務中，這種種可能性最大大。對付款人人來講，無論論他自身負有有票據(jù)義務還還是受人之托托，在付款時時，都應當按按照票據(jù)法法第 577條的規(guī)定對對票據(jù)作必要要的審查，除除了審查背書書的連續(xù)性和和提示票據(jù)人人的身份證明明外，尚須對對如下事項負負起普通善良

16、良人士的謹慎慎義務：票據(jù)據(jù)上簽章的真真?zhèn)?、其他記記載事項有無無改寫、持票票人取得票據(jù)據(jù)的手段、當當事人使用票票據(jù)的目的等等。票據(jù)法之之所以對付款款人作如此嚴嚴格的要求，主主要是因為票票據(jù)經(jīng)若干人人之手輾轉(zhuǎn)流流通，在流通通過程中，有有無違法或違違規(guī)，一般票票據(jù)當事人很很難查知。到到了付款階段段，這也是最最后且最關(guān)鍵鍵的階段，希希望付款人能能克盡職守，把把好最后的關(guān)關(guān)口，把問題題解決在付款款之前，以確確保票據(jù)流通通的安全。當票據(jù)上發(fā)發(fā)生了偽造行行為，付款人人是否一定能能夠查知?善善良人們寄希希望他能夠，可可事實上不一一定。盡管目目前充當付款款人的機構(gòu)通通常為銀行，并并且銀行在不不遺余力地努努力提高

17、職員員的素質(zhì)和審審查技術(shù)水平平，但違法人人士也在想方方設法地尋找找法律的缺口口和技術(shù)檢測測手段上的不不足，正可謂謂“道高一尺尺，魔高一丈丈”。如果付付款人應當能能夠辨認簽章章的真?zhèn)蔚捎捎谑韬龆次茨鼙嬲J卻對對虛假票據(jù)付付了款，該付付款人應當負負擔風險;如如果付款人已已負了普通善善良人的謹慎慎義務卻未能能辨認出簽章章的真?zhèn)味鴮ζ睋?jù)付了款款，換句話講講，付款人在在付款時對票票據(jù)上的瑕疵疵，主觀上既既沒有惡意也也沒有重大過過失，錯誤付付款的風險就就不應當由該該付款人負擔擔，至少不能能讓其獨自承承擔。在這種種情況下，應應當比照民法法上的“公平平責任”由參參與該票據(jù)活活動的所有當當事人分擔風風險。3

18、.被偽造造人負擔風險險的可能性。原原則上講，被被偽造人是無無辜的，無需需承擔任何責責任或風險。但但在某些偽造造中，存在著著可歸責于被被偽造人的事事由，比如被被偽造人一貫貫授權(quán)其某職職員在票據(jù)及及其他文件上上代為簽章，由由于該職員濫濫用職權(quán)在未未經(jīng)授權(quán)的情情況下在票據(jù)據(jù)上簽了被偽偽造人的章，構(gòu)構(gòu)成偽造。再再比如，某公公司因種種原原因更換了印印章保管人，但但未能即時收收回原保管人人手中的印章章，致使他有有機會用此印印章在票據(jù)上上為票據(jù)行為為從而構(gòu)成偽偽造，等等。這這時，被偽造造人需要對正正當持票人負負票據(jù)責任，不不得以“簽章章虛假”為由由拒絕履行票票據(jù)義務。4.票據(jù)上上真實簽章人人負擔風險的的可能

19、性。根根據(jù)“票據(jù)行行為獨立性”的的原則(注：當代票據(jù)法法貫穿的基本本原則，見中中國票據(jù)法法第6條、第第14條、第第49條等。)，當票據(jù)上上即有偽造行行為又有真實實行為時，為為保障票據(jù)流流通的便利，保保護正當持票票人的利益，法法律規(guī)定由真真實簽章人對對持票人負本本來應該負的的票據(jù)義務，不不能因為票據(jù)據(jù)上有偽造行行為而拒絕持持票人的權(quán)利利主張。某真真實簽章人負負了票據(jù)義務務后，他可以以向在他之前前簽章的人行行使票據(jù)權(quán)利利，如此依次次向前追索，直直至最前面的的真實簽章人人。該簽章人人通常是從偽偽造人處取得得票據(jù)之人，也也應該是最后后的風險負擔擔人。(二)票據(jù)據(jù)變造的風險險負擔當票據(jù)被變變造(以將票票

20、據(jù)金額由110萬元改寫寫為100萬萬元為例)時時，有可能負負擔風險的當當事人有：持持票人、付款款人(含代理理付款人)、變變造前的簽章章者(或稱被被變造人)、變變造后的簽章章者等。1.持票人人負擔風險的的可能性。持持票人在取得得票據(jù)時，是是按照票據(jù)上上記載的金額額100萬元元來支付對價價的，他在事事實上不知道道、根據(jù)他所所處的具體情情形也不可能能知道原來的的票據(jù)金額為為10萬元，當當該持票人請請求付款時，因因種種理由(可能是付款款人辨認出金金額被改寫)被拒絕，于于是他便依法法向其前手行行使追索權(quán)。如如果其前手都都是在變造之之前簽章，則則僅依票據(jù)上上原來的記載載事項即100萬元承擔票票據(jù)義務。變變造之后無人人簽章，這就就意味著持票票人是直接從從變造人之手手接受了票據(jù)據(jù)，同時也意意味著無人對對剩余的900萬元負責。在在此情況下，風風險