代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全攻略

1、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全攻略客戶投保流程及相關(guān)要求投保單填寫：投保單、相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書等高保額財(cái)務(wù)問卷填寫（如需）：投保人財(cái)務(wù)資料（如需）：提供投保人的收入證明（工資單、個(gè)人稅單等復(fù)印件），若為私營(yíng)企業(yè)主，還請(qǐng)?zhí)峁?yàn)資報(bào)告復(fù)印件+企業(yè)近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告復(fù)印件。投保人體檢（健康險(xiǎn)50萬(wàn)以上保額）：項(xiàng)目如下： 1、常規(guī)：身高、體重、視力、血壓、心肺聽診、一般外科檢查、靜息心電圖、腹部B超、婦科B超、尿常規(guī)、宮頸TCT2、血檢： 肝功能、乙肝五項(xiàng)、腎功能、血糖、血脂三項(xiàng)（甘油三酯、總膽固醇、高密度脂蛋白）、血常規(guī)、HIV、丙肝抗體、糖化血紅蛋白、甲胎蛋白、癌胚抗原3、影像學(xué)檢查：胸片、甲狀腺B超、乳腺B超、

2、超聲心動(dòng)、運(yùn)動(dòng)心電圖五、保費(fèi)轉(zhuǎn)賬及保單簽發(fā)： 如投保人的財(cái)務(wù)資料及身體狀況均符合公司承保要求，待公司承保后，再進(jìn)行銀行的轉(zhuǎn)賬劃款，公司簽發(fā)保單。另：投保人還需提供的資料有：投保人及被保險(xiǎn)人已有的投保單復(fù)印件（含境內(nèi)及境外）。被保險(xiǎn)人既往的體檢報(bào)告及所有病歷資料。相關(guān)法律詞條1、人壽保險(xiǎn)不納入破產(chǎn)債權(quán)。公司法2、保險(xiǎn)受益金不用于抵債。合同法第73條 3、保單是不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)法第24條 4、人壽保險(xiǎn)金是不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配。保險(xiǎn)法第61條 5、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押。個(gè)人所得稅法第4條 6、經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司 除分立、合并或被依法撤銷外，不得解散。 保險(xiǎn)法第89條 7、購(gòu)買人壽保

3、險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)?；橐龇ǖ?8條在售產(chǎn)品全攻略富貴雙全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃（分紅型+萬(wàn)能型） 產(chǎn)品星級(jí)：五顆星產(chǎn)品解析：一款創(chuàng)新型理財(cái)計(jì)劃，它將分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)良好結(jié)合，通過萬(wàn)能賬戶穩(wěn)健增值，實(shí)現(xiàn)等額保費(fèi)滿期給付、保底和投資收益的完美結(jié)合明晰的法律隸屬關(guān)系和現(xiàn)金放大功能，用于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和傳承的產(chǎn)品。案例分析：客戶身份：女性， 47歲 事業(yè)有成的企業(yè)家 客戶需求： 1.客戶想給未成年的兒子做資產(chǎn)傳承規(guī)劃； 2.保證兒子成長(zhǎng)中的各種費(fèi)用支出； 3.防止兒子婚姻發(fā)生問題而導(dǎo)致家產(chǎn)流失。 投保人：客戶本人 被保險(xiǎn)人受益人：孩子 2014年投保金額1000萬(wàn)元+大病豁免，10年繳費(fèi)，320萬(wàn)元/年繳 主要保險(xiǎn)責(zé)任：

4、1、保單滿3年至59周歲，每年領(lǐng)取保額的5%即50萬(wàn)元；60周歲100周歲，每年可領(lǐng)取保額的8%即80萬(wàn)元；并且每年有一筆紅利進(jìn)入萬(wàn)能賬戶抵御通脹； 2、滿期給付全部已交保費(fèi)+賬戶價(jià)值； 3、最高達(dá)5000萬(wàn)元以上的意外保障； 4、保單貸款； 5、若投保人因意外事故或因疾病導(dǎo)致身故或高度殘疾, 豁免主合同保險(xiǎn)費(fèi)。說(shuō)明： 在孩子的一生，每年可以領(lǐng)到一筆錢，提供生活費(fèi)、教育費(fèi)等費(fèi)用的保證；也可以通過萬(wàn)能賬戶的累計(jì)穩(wěn)健增值使得家業(yè)常青；另一方面，即使孩子的婚姻將來(lái)出了問題，被分割的最多是已經(jīng)領(lǐng)取的部分年金，未領(lǐng)取的不會(huì)被分割。避免了因?yàn)榛橐鰡栴}導(dǎo)致家產(chǎn)外流。紅利分配：每一會(huì)計(jì)年度末如確定本合同有可分

5、配紅利，我們將進(jìn)行紅利分配。 推薦理由：1、購(gòu)買光大永明富貴雙全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品的客戶可以利用保險(xiǎn)的桿杠作用，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。生存金可用于子女教育投入，亦可保障高品質(zhì)生活及其高層次的養(yǎng)老需求，也可以通過萬(wàn)能賬戶的累計(jì)穩(wěn)健增值使得家業(yè)常青。 2、法律規(guī)定人壽保險(xiǎn)不納入破產(chǎn)債權(quán)、可不用于抵債，故可助客戶剝離資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值。一旦出現(xiàn)因疾病或意外離世，能留下一份穩(wěn)定可靠的資產(chǎn)，避免家人陷入父?jìng)觾?、一無(wú)所有的落魄局面。 3、保險(xiǎn)法規(guī)定有指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，故投保人可通過指定受益人鎖定遺產(chǎn)繼承人，避免身后出現(xiàn)遺產(chǎn)糾紛。此外，若將來(lái)征收遺產(chǎn)稅，則可以規(guī)避其帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，保證實(shí)

6、現(xiàn)資產(chǎn)傳承的愿望。 4、當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)某一投資機(jī)會(huì)而資金難以融通時(shí)，或因意外狀況面臨破產(chǎn)或債務(wù)追償問題時(shí)，還可借助保單貸款功能盤活資金，獲得事業(yè)發(fā)展或東山再起的機(jī)會(huì)。 營(yíng)銷話術(shù)：1、保險(xiǎn)是孩子個(gè)人專屬的財(cái)富傳承工具，當(dāng)我們的生活越來(lái)越好時(shí)，保險(xiǎn)令我們的生活井上添花，萬(wàn)一有什么變故，這些資產(chǎn)都會(huì)是一筆確定的專屬資產(chǎn)，它可以保留給下一代，規(guī)避孩子過早擁有巨額財(cái)富而無(wú)法駕馭的風(fēng)險(xiǎn)，這也是對(duì)孩子一輩子的責(zé)任和愛的體現(xiàn)。2、保險(xiǎn)是提前進(jìn)行合理稅務(wù)規(guī)劃的工具，子女作為保險(xiǎn)金的制定受益人，無(wú)需繳納個(gè)人所得稅，按照我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，保險(xiǎn)理賠免征個(gè)人所得稅，選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，以子女作為保險(xiǎn)受益人，生后就能留下一大

7、筆不用繳稅的遺產(chǎn)。光大永明安鑫寶保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃 產(chǎn)品星級(jí)：五顆星產(chǎn)品解析：幫助客戶養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄（或積蓄、存錢）的習(xí)慣，同時(shí)具有相對(duì)確定的收益以及一定的資金靈活性，以備不時(shí)之需的理財(cái)型保險(xiǎn)。案例分析：安先生今年30周歲，正沉浸在新婚的喜悅中，同時(shí)也惦記著建立屬于新家庭的愛情基金以及子女留學(xué)基金。經(jīng)過比較他購(gòu)買了“光大永明安鑫寶理財(cái)計(jì)劃”，選擇6年交費(fèi)，年交保費(fèi)10萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額103400元，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，安先生將獲得如下保險(xiǎn)利益：1、第1-15個(gè)保單年度末給付首期保費(fèi)的16%，共15次 2、滿期金：被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿（指隨主險(xiǎn)到滿期），一次性給付當(dāng)時(shí)的保單賬戶價(jià)值余額，約95萬(wàn)元。3、意

8、外身故4倍賠付。自駕或公交意外身故20倍賠付。航空意外身故20倍賠付。 推薦理由：短期交費(fèi)長(zhǎng)獲益，生存年金快速返，萬(wàn)能賬戶穩(wěn)增值，滿期返還更透明。營(yíng)銷話術(shù)：百萬(wàn)身價(jià)免費(fèi)享提供持續(xù)給付, 現(xiàn)金流不斷！覆蓋退休階段，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)！享受紅利分配，子女教育金規(guī)劃！分享公司經(jīng)營(yíng)成果！ 能夠滿期返還，資金更充裕！光大永明康愛無(wú)憂更新型疾病保險(xiǎn) 產(chǎn)品星級(jí)：四顆星產(chǎn)品解析：一款類似金寶安康的癌癥大病險(xiǎn)。適合工作壓力大，生活無(wú)規(guī)律，處于人生打拼階段，以健康身體換財(cái)富，收入單一，支出繁多，沒有高額的消費(fèi)能力。 案例分析：康先生今年25歲，是一名新晉職場(chǎng)白領(lǐng)，月收入2900元，在為事業(yè)打拼的同時(shí)，不忘為自已尋找一家“健康銀行”，經(jīng)過精心挑選，購(gòu)買了“光大永明康愛無(wú)憂更新型疾病保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元，年交保費(fèi)700元，交費(fèi)期5年，平均每天保費(fèi)投入不到兩元錢，他將獲得最高達(dá)75萬(wàn)的癌癥保障。推薦理由： 癌癥保險(xiǎn)金 保額給付100% 特種癌癥金 保額30%再賠付 肺癌關(guān)愛金 保額20%又來(lái)賠 身故保險(xiǎn)金 已交保費(fèi)來(lái)賠付 保障額度高 保費(fèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠 可多次續(xù)保 最高可到60周歲營(yíng)銷話術(shù)：美好的人生剛剛開始，夢(mèng)想在等待去實(shí)現(xiàn)，健康是夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。每個(gè)人面對(duì)疾病，都有兩種選擇，一是轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)，