XX銀行企業(yè)“融資難、融資貴”調(diào)研報告

1、 3/3XX銀行企業(yè)“融資難、融資貴”調(diào)研報告 XX銀行 企業(yè)“融資難、融資貴”調(diào)研報告 XX銀行開業(yè)以來，因?qū)嶋H開展業(yè)務(wù)時間較短、業(yè)務(wù)量較小，在企業(yè)“融資難、融資貴”問題上，我們碰到的情況可能還不具備普遍性與針對性。先就對我行開業(yè)以來的業(yè)務(wù)開展情況做以下幾點分析： 一、企業(yè)“融資難、融資貴”的情況是存在的，而且隨著國家經(jīng)濟形勢的發(fā)展，有加劇的情況。關(guān)于融資難，其實企業(yè)手中有優(yōu)質(zhì)抵押物或中大型企業(yè)融資并不困難，真正困難的是廣大的小微企業(yè)，他們沒有抵押物、沒有企業(yè)愿意為他們擔(dān)保，又因為常州地區(qū)原有的聯(lián)保、互保形勢的貸款陸續(xù)、批量的出現(xiàn)問題，實體經(jīng)濟企業(yè)，特別是小微企業(yè)貸款的擔(dān)保問題成了老大難。關(guān)

2、于融資貴，我行在為企業(yè)服務(wù)過程中做過調(diào)研，企業(yè)在我行融資成本占總成本并不高，而企業(yè)為了尋找擔(dān)保產(chǎn)生的擔(dān)保費，其是在還舊接新續(xù)貸過程中，企業(yè)需要通過高息借款還上貸款，才能繼續(xù)從銀行貸款，大大推高了融資成本。而作為我們銀行，受限于產(chǎn)品開發(fā)與權(quán)限問題，沒有能力為企業(yè)解決所有問題。 二、我行針對企業(yè)“融資難、融資貴”問題的措施及成效 （一）積極與總行聯(lián)系，創(chuàng)新授信品種，在企業(yè)抵押物、擔(dān)保有限的情況下，為企業(yè)打通融資通道。 （二）響應(yīng)國家政策，積極減免、降低小微企業(yè)辦理各項業(yè)務(wù)的手續(xù)費、承諾費等 （三）這對小微企業(yè)，退出貸款特別通道，簡化貸款手續(xù)、縮短 貸款審批周期、降低貸款利率。 三、緩解企業(yè)融資難、

3、融資貴的對策建議 （一）作為政府，應(yīng)搭建平臺，積極營造良好的融資環(huán)境。 1、加強和完善相關(guān)政策措施。一是規(guī)范企業(yè)融資中的各類行政收費。能免則免、能降則降，避免重復(fù)收費。土地、房產(chǎn)等抵押審批部門應(yīng)簡化工作流程，實施限時服務(wù)，最大程度減少企業(yè)融資時耗。引導(dǎo)各類金融機構(gòu)樹立與中小企業(yè)的共存共興理念，增強主動服務(wù)企業(yè)、減低企業(yè)融資成本的自覺性。二是制訂和落實相關(guān)財政支持政策。分類建立各種類型的財政貼息基金，用于扶持重點企業(yè)和項目上市、發(fā)債及貸款融資。建立小微企業(yè)尤其是成長型科技企業(yè)風(fēng)險補償基金，為企業(yè)貸款進行貼息和代付。落實現(xiàn)有的民貿(mào)民品貼息政策，使更多符合政策的企業(yè)納入補貼范圍。研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金與信

4、貸的結(jié)合，綜合利用產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金為產(chǎn)業(yè)鏈融資提供擔(dān)保和放大。盡快建立市一級的擔(dān)保風(fēng)險補償及獎勵基金，納入本級財政預(yù)算。三是規(guī)范中介機構(gòu)行為。組織制定統(tǒng)一的抵押品登記、保險、評估操作程序，減少“逆向風(fēng)險”和“道德風(fēng)險”，減少收費項目、統(tǒng)一收費標準、規(guī)范收費行為，適當減免或取消部分困難企業(yè)的評估、登記等費用。 2、暢通中小企業(yè)融資渠道。加大直接融資力度，鼓勵發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債、“區(qū)域集優(yōu)”集合票據(jù)等。定期召開銀行、擔(dān)保公司、小貸公司、相關(guān)部門協(xié)調(diào)會，繼續(xù)組織開展銀擔(dān)企對接會、洽談會等活動。積極引導(dǎo)民營擔(dān)保公司的發(fā)展，推動民營擔(dān)保公司與國有擔(dān)保公司的合作，切實解決國有擔(dān)保

5、公司有 資格無資金，民營擔(dān)保公司有資金無資格的問題。積極構(gòu)建銀擔(dān)風(fēng)險共擔(dān)機制，督促銀行取消不平等條件，合理分擔(dān)風(fēng)險承擔(dān)比例。鼓勵銀行對民營擔(dān)保公司加強合作，嚴格按協(xié)議約定放款。對為我市中小企業(yè)發(fā)展做出積極貢獻的金融機構(gòu)給予獎勵表彰。加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，建議相關(guān)管理部門在法律、法規(guī)容許的范圍內(nèi)盡快完善養(yǎng)殖水面使用權(quán)的登記管理，統(tǒng)一搭建土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)交易平臺，有步驟地放寬條件培育交易主體。引進優(yōu)質(zhì)評估機構(gòu)，簡化規(guī)范抵押登記行為，使其成為國有土地和房產(chǎn)以外的重要貸款抵押物。引入金融杠桿盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)，為小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)濟主體貸款融資提供便利，同時也為城鎮(zhèn)化推進過程

6、中的融資安排奠定基礎(chǔ)。 3、搭建多層次融資服務(wù)平臺。進一步開放銀行市場，發(fā)展社會出資、風(fēng)險自擔(dān)的城市社區(qū)銀行和金融公司。建議由各產(chǎn)業(yè)辦、行業(yè)協(xié)會牽頭分產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)，組織銀行存量授信較多的龍頭企業(yè)與金融部門簽訂應(yīng)付貨款代付協(xié)議，為其上下游配套企業(yè)辦理貸款、保理等融資服務(wù)提供便利。加大對國有擔(dān)保公司的資本金注入，及對民營擔(dān)保公司的獎勵扶持。制定小貸公司統(tǒng)一的監(jiān)管標準和風(fēng)險管控要求，增加小貸公司的貸款能力。鼓勵金融服務(wù)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，建立多元化的企業(yè)融資渠道。對資產(chǎn)充足的企業(yè)鼓勵其發(fā)行債券融資，對成長性好的企業(yè)引入私募基金，培育上市或股權(quán)融資、租賃融資。引進知名投資公司、融資租賃公司、消費金融公司等

7、，有效解決企業(yè)融資短 板。加強社會信用環(huán)境建設(shè)，為企業(yè)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。平衡縣域與市區(qū)的資金供應(yīng)，滿足各類中小企業(yè)的融資需求。 （二）作為銀行，應(yīng)轉(zhuǎn)變理念，大力拓寬金融服務(wù)。 隨著利率市場化的穩(wěn)步推進，銀行靠存貸利差獲取高額利潤的經(jīng)營模式正在受到嚴重挑戰(zhàn)。因此，銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，改變以貸款為主要贏利指標的考核方式，不斷提高對中小企業(yè)的信貸規(guī)模和比重，適應(yīng)中小企業(yè)“短、小、頻、急”特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)和機制。大力推行存貨質(zhì)押貸款，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、土地儲備貸款等方式，加強與融資性擔(dān)保公司平等合作。加強利率定價機制建設(shè)，規(guī)范各項收費標準，改變息轉(zhuǎn)費、搭售理財產(chǎn)品等不合理收費現(xiàn)狀。積極

8、貫徹落實貨幣政策，優(yōu)先向“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟、中小微型企業(yè)、弱勢群體提供金融支持，對限制類企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)區(qū)別對待，加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟的力度。積極爭取上級行的信貸支持，合理配置信貸資源，不斷改進和完善信貸審批流程，提高金融服務(wù)效率，靈活用足本級機構(gòu)的信貸資金和信貸審批權(quán)限，大力挖掘和培育新的信貸增長點，為中小企業(yè)的發(fā)展開辟一條綠色的金融通道。 （三）作為擔(dān)保公司和小貸公司，應(yīng)依法依規(guī)，盡快做大做強。 一是千方百計擴大資本金。爭取國家、省資金項目支持，把可以使用的社會、民間資金盡量吸納到公司中去，能夠引入的風(fēng)險投資大膽引入，壯大資金實力。二是依法依規(guī)經(jīng)營管理。健全內(nèi)控管理機制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，

9、加強高管和從業(yè)人員的培訓(xùn)和教育，建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。小貸公司要在“支農(nóng)”和“支 小”，服務(wù)低端客戶上找創(chuàng)新；擔(dān)保公司要積極發(fā)展股權(quán)、應(yīng)收賬款、租賃權(quán)、林權(quán)、倉單、土地承包權(quán)、專利權(quán)、商譽權(quán)等財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)。探索實踐中小企業(yè)集合債券、集合貸款、集合票據(jù)和供應(yīng)鏈金融等新型擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)。加強擔(dān)保公司與典當行、小額貸款公司等非銀行金融機構(gòu)的深度合作模式，借鑒非銀行金融機構(gòu)靈活的業(yè)務(wù)運作機制和經(jīng)營品種為我所用。 （四）作為企業(yè)，應(yīng)提升素質(zhì)，切實增強融資能力。 一是加強內(nèi)部管理，增強核心競爭實力。建立完善法人治理結(jié)構(gòu)和激勵約束機制，加強企業(yè)內(nèi)部管理。選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策扶持方向，符合市場經(jīng)濟規(guī)律發(fā)展要求，科技含量高、市場競爭力強、成長性好的名優(yōu)特產(chǎn)品，為金融部門向上級銀行推薦爭取貸款創(chuàng)造條件。二是強化信用意識，樹立誠信形象。密切與金融機構(gòu)溝通，增大財務(wù)信