中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習題十doc

1、2019中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習題十2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習題十單項選擇題全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線成立若做事業(yè)部，執(zhí)行本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)換權(quán)和績效考核權(quán)，這種組織架構(gòu)屬于()。以地域管理為主的總分行型組織架構(gòu)一致法人制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)正確答案D答案剖析本題觀察商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線成立若做事業(yè)部，執(zhí)行本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)換權(quán)和績效核查權(quán);每個事業(yè)部都是一個收益中心，對本業(yè)

2、務線各項業(yè)務指標和收益指標的實現(xiàn)負全責。以分行為收益中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和收益指標，分行再分解到各轄屬支行，并如期進行指標核查，這種組織架構(gòu)屬于()。以地域管理為主的總分行型組織架構(gòu)一致法人制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)正確答案A答案剖析本題觀察商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以地域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點是：總行、分行、支行成立若干執(zhí)行指定職責的職能部門，執(zhí)行相應的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)換權(quán)和績效核查權(quán);以分行為收益中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和收益指標，分行再分解到各轄屬支行，并如期進行指標核查。多項選擇題以業(yè)務線管理為主的事

3、業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作向來以實現(xiàn)收益目標為核心，這對整個銀行獲得牢固、連續(xù)的收益本源特別有利。它的缺點為()。A.對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求各事業(yè)部之間競爭激烈，若是產(chǎn)生利益矛盾，協(xié)調(diào)比較困難C.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面D.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作無效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響E.對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很低的要求正確答案ABCD答案剖析本題觀察商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作向來以實現(xiàn)收

4、益目標為核心，這對整個銀行獲得牢固、連續(xù)的收益本源特別有利。它的缺點為：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作無效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈，若是產(chǎn)生利益矛盾，協(xié)調(diào)比較困難。單項選擇題摩根大通銀行將零售業(yè)務分為老例的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”，“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構(gòu)()。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊依照客戶需求層次來組合業(yè)務板塊C.依

5、照業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式D.綜合性服務架構(gòu)模式正確答案C答案剖析摩根大通銀行依照業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為認真，依照業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，供應專業(yè)化服務。在頂層的業(yè)務板塊管理上，五大業(yè)務線平時會有不同樣的組合方式，()是“依照客戶需求層次來組合業(yè)務板塊模式”的典型代表。A.法國巴黎銀行B.渣打銀行C.德意志銀行D.花旗銀行正確答案A答案剖析本題觀察采用不同樣的頂層組織架構(gòu)設計。依照客戶需求層次來組合業(yè)務板塊。這種模式依照客戶的基礎金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。多項選擇題發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大體上是依照客戶的屬性和

6、需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關于其業(yè)務線，以下表述正確的是()。個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責企業(yè)客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責C.企業(yè)客戶的高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責D.個人客戶的高端金融服務由財富管理業(yè)務負責E.金融市場業(yè)務還擔當著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務正確答案ABCDE答案剖析本題觀察西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大體上是依照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，企業(yè)客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投

7、行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還擔當著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。在頂層的業(yè)務板塊管理上，五大業(yè)務線平時會有不同樣的組合方式，形成了不同樣的頂層組織架構(gòu)設計，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊模式，其中“大個金”板塊包括()。零售業(yè)務商業(yè)銀行業(yè)務C.金融市場業(yè)務D.投行業(yè)務E.財富管理業(yè)務正確答案AE答案剖析本題觀察西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊模式將主要為個人客戶供應服務的零售業(yè)務和財富管理業(yè)務放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構(gòu)客戶供應服務的商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊。判斷題以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制

8、組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作向來以實現(xiàn)收益目標為核心，這對整個銀行獲得牢固、連續(xù)的收益本源特別有利。()正確答案答案剖析本題觀察商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作向來以實現(xiàn)收益目標為核心，這對整個銀行獲得牢固、連續(xù)的收益本源特別有利。單項選擇題關于銀行管理的安全性指標，以下表述錯誤的選項是()。不良貸款率是議論銀行信貸財富安全狀況重要指標關注、次級、可疑屬于不良貸款C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與貸款余額的比值D.資本充分率是商業(yè)銀行資本總數(shù)與風險加權(quán)財富的比值正確答案B答案剖析本題觀察安全性指標。不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎

9、分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。關于銀行管理的客戶集中度指標，以下說法錯誤的選項是()。單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一最大十家客戶貸款比率是衡量銀行財富負債比率管理的指標之一C.單一企業(yè)客戶授信集中度為最大一家企業(yè)客戶授信總數(shù)與資本凈額之比D.單一客戶授信集中度不應高于25%正確答案D答案剖析本題觀察客戶集中度指標。單一企業(yè)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家企業(yè)客戶授信總數(shù)與資本凈額之比，不應高于15%。多項選擇題銀行生息財富包括()。貸款如期存款C.投資資本D.單位存款E.存放央行款項正確答案ACE答案剖析生息財富是貸款及

10、投資財富、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。多項選擇題銀行管理的結(jié)構(gòu)指標有()。財富結(jié)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)C.客戶結(jié)構(gòu)D.負債結(jié)構(gòu)E.貸款結(jié)構(gòu)正確答案ABCDE答案剖析本題觀察結(jié)構(gòu)指標。結(jié)構(gòu)指標包括：財富結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。單項選擇題某企業(yè)2015年度中旬宣告了其財務數(shù)據(jù)，已知公同股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該行的靜態(tài)市盈率為()。正確答案A答案剖析靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。單項選擇題關于市盈率，以下表述錯誤的選項是()。在計算市盈率時，股價平時取最新的收盤價市盈率反響了股票的風險高低

11、程度，在股價一準時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小C.市盈率反響了股票的風險高低程度，在每股收益水平一準時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風險就越大D.市盈率水平表現(xiàn)了市場對該企業(yè)的重視程度，市盈率水平越低，說明市場越看好該企業(yè)遠景正確答案D答案剖析本題觀察市場指標。市盈率為股票市場價格與其每股收益的比值，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。市盈率水平表現(xiàn)了市場對該企業(yè)的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該企業(yè)遠景，其股票碰到市場的追捧。單項選擇題假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)財富為1500億元人民幣，則其資本充分率為()。A.13.3

12、%B.10.0%C.7.8%D.8.7%正確答案A答案剖析資本充分率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總數(shù)與風險加權(quán)財富的比值，該指標反響一家銀行的整體資本莊重水平。計算公式為：資本充分率=資本/風險加權(quán)財富100%。因此該銀行資本充分率為：200/150100%=13.3%單項選擇題截止2016年年關，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，存儲存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是()。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%正確答案D答案剖析存貸比=總貸款總存款100%=375(276+229)100%=74.26%。單項選擇題已知某銀行本期稅后凈收益

13、為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行刊行的一般股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為()元/股。正確答案C答案剖析該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。單項選擇題在資本投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是()。增大產(chǎn)出擴大資本本源C.降低資本成本D.規(guī)模產(chǎn)出正確答案C答案剖析在資本投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資本成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。單項選擇題人均凈收益是反響()的重要指標之一。銀行效率銀行規(guī)模C.銀行結(jié)構(gòu)D.客戶集中度正確答案A答案剖析本題觀察效率指標。人均凈收益是反響銀行效率的重要指

14、標之一。單項選擇題已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，別的，該銀行經(jīng)濟資本為5000萬元。那么其風險調(diào)整后資本回報率為()。A.9%B.61%C.70%D.160%正確答案B答案剖析風險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資本成本-經(jīng)營成本-風險成本-稅項)/經(jīng)濟資本100%，因此該銀行的風險調(diào)整后的資本回報率=(8000-450-4500)/5000100%=61%。單項選擇題依照商業(yè)銀行法的規(guī)定，流動性比率應當不低于()。A.70%B.25%C.50%D.75%正確答案B答案剖析商業(yè)銀行的流動性比率應當不低于25%。多項選擇題以下關

15、于市盈率與市凈率的說法中，正確的有()。市盈率水平越低，則股票的風險越大市盈率水平越高，則股票越碰到市場的追捧C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低E.市凈率=每股市價/每股凈財富正確答案BCE答案剖析市盈率反響了股票的風險高低程度，在股價一準時，每股收益水平越低，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高，因此選項A的說法錯誤;銀行凈財富的多少是上市企業(yè)經(jīng)營狀況決定的，上市企業(yè)經(jīng)營業(yè)績越好，其財富增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多，一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低，因此選項D的說法錯誤。多項選擇題關于銀行管理的盈利性指標，以下表述正確的選項是()。A.每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反響銀行盈利能力的重要指標凈息差等于生息財富平均收益率減去付息負債平均付息率C.凈利息收益率反響了銀行生息財富創(chuàng)立凈利息收入的能力D.風險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E.平均總財富回報率能夠完好反響出銀行自有資本獲得收益的能力正確答案ABCD答案剖析本題觀察盈利性指標。盈利性指標包括：撥備前收益、平均總財富回報率、平均凈財富回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調(diào)整后的財富回報率。平均總財富回報率不能夠完好反響出銀行自有資本獲得收益的能力，由此產(chǎn)生了平均凈財富回報率