第一篇第一章貨幣與貨幣制度

1、第一篇第一章貨幣與貨幣制度第1頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日教學(xué)目的： 如今的時代早已不是學(xué)好數(shù)理化，走遍天下都不怕的日子了；我們要通過學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)，金融學(xué)理論來達到能夠理解、分析、感悟身邊的貨幣金融經(jīng)濟問題以至于解決相關(guān)問題的能力。第2頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/252貨幣銀行學(xué)研究金融體系的運行及其與實際經(jīng)濟之間關(guān)系的經(jīng)濟科學(xué)研究對象作為金融體系主動脈的銀行作為金融體系血液的貨幣第3頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/253以我國某一貨幣政策消息為例若央行宣布將要執(zhí)行積極的貨幣政策，比如說直

2、接增加投放1000億元。貸款利率如何？找工作的容易程度如何？金融市場與機構(gòu)不僅影響人們的日常生活，更影響著企業(yè)的利潤，商品和勞務(wù)的生產(chǎn)，一國福利等等方面。第4頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/254研究貨幣問題的意義與國家經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)貨幣供給量大小、利率高低影響經(jīng)濟發(fā)展與自身收入、財富密切相關(guān)例如，通貨膨脹影響實際收入，在準(zhǔn)確判斷物價水平的情況下通過投資及各種手段保值以降低損失。第5頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/255課程要求通過教學(xué)，要求學(xué)生了解貨幣、銀行產(chǎn)生和發(fā)展的歷史及發(fā)展趨勢；掌握貨幣、信用和銀行的基本概念

3、和性質(zhì)特征；熟悉金融市場、銀行實物的基本運作原理；重點掌握銀行管理、通貨膨脹與緊縮、貨幣供需和貨幣政策等基本理論。第6頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/256本課程教學(xué)要求1、認(rèn)真聽講，獨立完成作業(yè)。2、善于思考，理論與實際多聯(lián)系。3、積極參與課堂討論及課前、課中問題解答。 4、平時成績占30%，期末考試成績占70%。第7頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2571、貨幣銀行學(xué)，戴國強主編，高等教育出版社，2000年7月第一版2、貨幣銀行學(xué)，黃達，高等教育出版社，1999年3月第一版3、現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程，胡慶康主編，復(fù)旦大

4、學(xué)出版社，2001年8月第二版4、現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)，饒余慶著，中國社會科學(xué)出版社，1983年10月第一版參考書目第8頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/258網(wǎng)絡(luò)資源第9頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/259 第一篇 目錄第一篇 貨幣、信用與金融第二篇 金融中介語金融市場第三篇 貨幣均衡與宏觀政策第四篇 金融運行的微觀機制第五篇 金融發(fā)展與穩(wěn)定機制第10頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2510第一篇 貨幣、信用與金融第11頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/

5、9/2511第一章 貨幣與貨幣制度第一節(jié) 初識貨幣第12頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2512第13頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2513第14頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2514第15頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2515第16頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2516生活中“錢”的多種含義1）你帶錢了嗎？ 通貨currency=現(xiàn)金cash=鈔票note 支票存款checking account

6、s(deposits) ：凡能最終支付商品 勞務(wù)的就是貨幣。 發(fā)達商品經(jīng)濟中，通貨只占1%（通貨是整個貨幣領(lǐng)域中的零錢），多以支票存款支付（用電匯轉(zhuǎn)讓)。第17頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2517 2) 他很有錢-財富：購買力的暫棲所temporary abode of purchasing power即財產(chǎn)，資產(chǎn)。 財富包括貨幣、債券、股票、藝術(shù)品、土地、家具、轎車和房屋 等資產(chǎn) 。 “他不僅有許多通貨和大筆支票存款余額，還擁有股票、債券、四輛轎車、三所房子和一艘游艇” 財富與貨幣的區(qū)別于聯(lián)系 區(qū)別：貨幣作為資產(chǎn)可用作最終支付 聯(lián)系：都是資產(chǎn)，都是購

7、買力第18頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2518 3）他賺多少錢？-收入 貨幣非收入：貨幣供應(yīng)量的變化是否引起收入 的等量變化 收入是一種流量（一段時期）， 貨幣是一種存量（一點） 某人告訴你他有1000元的收入，你若不知道這1000是一年、一個月或一天的所得，便難以分辨他究竟掙多掙少，而若有人告訴你他口袋里有1000貨幣，你對這筆錢的多少是完全有數(shù)的。第19頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/25191. 錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？ 2. 現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，極難找出與貨幣沒有任何聯(lián)系的事物和地方。第

8、20頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2520經(jīng)濟生活中處處有貨幣在生活中，人們幾乎處處、天天接觸貨幣（money，currency）。第21頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2521第22頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2522貨幣在對外交往中外匯1. 一切外國的貨幣都是“外匯” (foreign exchange, exchange) 。2. 對于外國人來說，人民幣RMB 是他們國家的“外匯”。第23頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2523貨幣

9、流通個人、企業(yè)、財政及機關(guān)團體、銀行及對外貨幣收支， 包括了整個國民經(jīng)濟中一切現(xiàn)實的貨幣收支，它們此收彼支、此支彼收，由此及彼，連綿不斷，這種貨幣收支系統(tǒng)，稱之為貨幣流通。第24頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/25243xiaci第25頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2525 第二節(jié) 貨幣的起源第26頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2526貨幣并非開天辟地就已存在一、貨幣是商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物。原始共產(chǎn)主義：沒有商品和貨幣、酋長按需分配。私有制：生產(chǎn)發(fā)展勞動生產(chǎn)率提高社會分工 生

10、產(chǎn)什么？生產(chǎn)多少？由自己決定。 但是生產(chǎn)的產(chǎn)品價值要通過交換才能得 到社會的承認(rèn)。第27頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2527貨幣的出現(xiàn)是與交換聯(lián)系在一起的。 交換先后經(jīng)過了兩個發(fā)展階段： 一是物物直接交換，二是通過媒介的交換。這種出現(xiàn)在交換之中的媒介就是貨幣。第28頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2528各種商品的使用價值不同，如何交換？只能根據(jù)各種商品全都具有共同性的東西來交換，這種共同性的東西就是勞動，即人類體力和腦力的消費 這種凝結(jié)在商品中的一般的抽象的勞動，就是政治經(jīng)濟學(xué)中所講的價值，因而價值成為交換的基礎(chǔ)

11、。抽象的價值只能通過交換關(guān)系得到體現(xiàn)，如：一只羊與兩把斧頭第29頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2529古代貨幣起源說 1.亞里士多德在描述了物物交換之后闡述了：錢幣是“中介貨物”，是“某種本身既屬有用而又便于攜帶的貨物”。第30頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2530先王制幣說中國古代貨幣起源說 馬克思貨幣起源說貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。社會分工 私有制 商品和商品經(jīng)濟 簡單的物物交換 復(fù)雜的物物交換固定交換媒介物品 一般等價物 貨幣貨幣源于交換。第31頁，共77頁，2

12、022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2531 價值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生第32頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2532貨幣是商品交換長期發(fā)展的產(chǎn)物第一階段： 簡單的價值形式第二階段： 擴大的價值形式第三階段： 一般價值形式第四階段： 貨幣形式第33頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2533等 價 物能夠表現(xiàn)其他商品價值大小的商品第一階段：偶然的物物交換簡單的價值方式第34頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2534第二階段：擴大的物物交換第35頁，共77頁，2022年，

13、5月20日，8點15分，星期日2022/9/2535要是中間某個環(huán)節(jié)交換不成功怎么辦第36頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2536有一個大家都樂意接受的商品作中介第37頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2537一般等價物從其他商品中分離出來，可以直接和其它一切商品相交換并表現(xiàn)其它一切商品價值的商品第三階段：一般價值形式 一般等價物為媒介的交換即同樣是一種商品,但不同于其它商品.充當(dāng)了商品交換的媒介,第38頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2538第四階段：貨幣形式 以貨幣為媒介的商品交

14、換金銀固定充當(dāng)一般等價物第39頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2539貨幣的產(chǎn)生： 商品與貨幣不是同時產(chǎn)生的，貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。（歷史的范疇）物物交換一般等價物為媒介的商品交換以貨幣為媒介的商品交換貨幣的含義：指從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價物的商品貨幣的本質(zhì)：是一般等價物。第40頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/25401. 種種實物貨幣貨幣最古老的形態(tài)： 中國最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實。財、貨、貿(mào)、貧 世界其他地區(qū)也多有使用 貝的。荷馬史詩中，經(jīng)常用牛 標(biāo)示物品

15、的價值；馬可波羅游 記中記載：中國吐蕃地區(qū)用鹽 塊作貨幣。 第三節(jié) 行行色色的貨幣第41頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2541實物貨幣的局限性體積笨重不能分割質(zhì)量不一容易磨損隨著經(jīng)濟發(fā)展，實物貨幣逐漸被金屬貨幣所取代第42頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2542幣材 作為貨幣商品的要求價值比較高易于分割易于保存便于攜帶第43頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2543隨著交換的發(fā)展，對以上四個方面的要求越來越高，這就使得金屬日益成為貨幣商品。充當(dāng)貨幣的金屬主要是金、銀、銅。 金屬作為

16、幣材的優(yōu)點： 一是價值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。第44頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2544鑄幣的界定 鑄幣是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國家的印記包括形狀、花紋、文字等。 中國最古老的金屬鑄幣是銅鑄幣第45頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2545王莽幣民國曹魏五銖錢貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶大清銅幣第46頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2546劣質(zhì)鑄幣 鑄造重量輕、成色低的鑄幣是古代貨幣流通中反復(fù)發(fā)生的行為。當(dāng)劣幣出現(xiàn)于流通之中時

17、，人們則會把足值貨幣收存起來。這叫劣幣驅(qū)逐良幣律/格雷欣法則 金屬貨幣在長期的交易過程中會產(chǎn)生磨損。當(dāng)貨幣被磨損低于所表明的重量時，成為不足額貨幣，又稱劣質(zhì)貨幣，簡稱劣幣。 一兩黃金磨損前：一兩 一兩黃金磨損后：八錢第47頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2547 中國早期用紙做的貨幣： 貴金屬的開采不能滿足經(jīng)濟的發(fā)展，紙幣的流通逐漸取代鑄幣。現(xiàn)代金融機構(gòu)發(fā)行銀行券。第48頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2548可簽發(fā)支票 的存款外匯存在的 種種形態(tài)第49頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/

18、9/2549信用貨幣特點：不但本幣的價值遠低于其貨幣價值，而且也不再代表任何貴金屬。信用貨幣作為一般的交換媒介必須具備兩個條件（1）人們對此貨幣的信心（2）貨幣發(fā)行的立法保障信用貨幣是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行的貨幣第50頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2550信用貨幣銀行卷電子貨幣銀行存款輔幣紙幣第51頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2551 第四節(jié) 貨幣的職能 1、價值尺度：賦予交易對象以價格形態(tài)；減少相對價格的數(shù)目。2、交易媒介：作為購買和支付手段；物物的直接交易到間接交易，減少交易費用。3、貯藏手段：積累

19、和保存價值；跨時購買力的貯藏，個體財富的象征。第52頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2552（1）賦予交易對象以價格形態(tài)表現(xiàn)和計算其他商品價值時，執(zhí)行價值尺度的 職能。1、這是貨幣的基本職能，主要是為商品定價。2、貨幣之所以成為價值尺度，是因為貨幣本身 有價值，與其他商品一樣都是人類勞動的結(jié) 晶，具有相同的質(zhì)，即價值。所以在量上就能 比較。3、貨幣給商品標(biāo)價時并不需要現(xiàn)實的貨幣，只是 觀念上或想象的貨幣。第53頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2553貨幣單位1. 任何價格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的

20、度量。2. 抽象想來，度量單位越穩(wěn)定越理想；但能夠保持穩(wěn)定的，相對說來，只是貨幣單位的名稱；而貨幣的“值”，不論人們做出怎樣的努力，自古及今，卻總是不停地波動。世界上林林總總的貨幣名稱： 一般規(guī)律：（國名）（貨幣單位名）2. 中國貨幣的特殊叫法：“法”幣；“人民”幣。第54頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2554例：物價指數(shù)上升25%，則貨幣購買力下降20%，如何得來？原來100元的商品，現(xiàn)在需125元才能購得，則現(xiàn)在的貨幣購買力是原來的100/125=80%，比原來下降了20%第55頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2

21、555貨幣購買力1.貨幣購買力基本是指對商品、服務(wù)的“購買力”。2. 貨幣購買力與商品、服務(wù)的價格水平互為倒數(shù)。3. “貨幣購買力”這個詞的不同用法。第56頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2556交易媒介或流通手段貨幣充當(dāng)商品流通的媒介時，發(fā)揮流通手段的職能。是貨幣的基本職能之一。（賣出，買進），即所謂“一手交錢一手交貨”第57頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2557價值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣 商品要求自己的價值表現(xiàn)出來，從而需要一個共同的、一般的尺度； 商品要求實際轉(zhuǎn)化為與自己價值相等的另一種商品，從而需要一個為

22、社會所公認(rèn)的媒介。 當(dāng)這兩個最基本的要求由一種商品來滿足時，這種商品就取得了充當(dāng)貨幣的資格。 貨幣從產(chǎn)生時起，就具有價值尺度和流通手段兩種基本職能。第58頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2558 支付手段 交易過程中總會出現(xiàn)有利于買賣雙方的賒買賒賣行為。 賒買賒賣，要以貨幣的支付結(jié)束一個完整的交易過程；結(jié)束流通過程的貨幣就是起著支付手段職能的貨幣。第59頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2559流通時的貨幣需求貨幣要流通，就存在貨幣需求的問題一定時期經(jīng)濟生活中需要多少貨幣？第60頁，共77頁，2022年，5月20日，8點

23、15分，星期日2022/9/2560一般來說，是各種商品價格的總額例如一元錢可在這一時期周轉(zhuǎn)五次，一元錢就承擔(dān)了五元錢的貨物周轉(zhuǎn)任務(wù)，因此，并不總是需要商品價格總額那么多的貨幣需求。貨幣需求就可用如下公式表示：PQ/V=M例如一年內(nèi)的商品價格總額為100萬元，但這一年內(nèi)一元錢可周轉(zhuǎn)10次，即1元錢可當(dāng)10元錢用，故這一年內(nèi)總共需要多少貨幣？第61頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2561保存價值的手段 當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域以后，被人們保存、收藏時，貨幣執(zhí)行積累和保存貨幣價值的手段。在金銀鑄幣時代，貨幣貯藏是積累和儲存價值的形態(tài)，因為金銀本身有價值。在現(xiàn)代貨幣時

24、代，銀行存款和儲蓄成為貯藏價值的表現(xiàn)形式，但內(nèi)涵已有所不同第62頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2562貨幣的職能圖示第63頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2563第五節(jié) 貨幣界說第64頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2564任何界說，都不可能是絕對全面的 任何概念、范疇的界說，都不可能是惟一的、絕對全面的；從而不可能徹底地“排他”。 對于像貨幣這樣的經(jīng)濟范疇，如果不從不同的視角、不同的深度來認(rèn)識其性質(zhì)，那不可能對之有多少全面的、基本的理解。第65頁，共77頁，2022年，5月20

25、日，8點15分，星期日2022/9/2565從職能視角的貨幣界說教科書中通常的概括是： 貨幣是被大家普遍接受作為償付貨款和服務(wù)的手段。馬克思所做的界定既簡明，又完整：價值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣。第66頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2566什么是貨幣？1. 最粗略的表述：可用來買東西的What ； 或：在購買、支付和儲蓄中被普遍接受的。2. 20世紀(jì)以前古典的說法：一般等價物。3. 始于凱恩斯：流動性；最具有流動性的。4. 社會計算工具或“選票” 。 還有種種機智的說法：給人以啟發(fā)，但卻不見得有真正的理論價值。第67頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2567第六節(jié) 貨幣制度第68頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星期日2022/9/2568 貨幣單位的確定：“名”與“值”一國貨幣單位的名稱往往是該國貨幣的名稱（如美元）貨幣單位確定更重要的是確定幣值鑄幣流通時，就是確定單位所包含的貨幣金屬重量和成色，如重五銖的“五銖”銅錢當(dāng)黃金非貨幣化以后，則是如何維持本國貨幣與外國貨幣的比值，即匯率第69頁，共77頁，2022年，5月20日，8點15分，星