貨幣和貨幣制度

1、貨幣和貨幣制度第1頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三第一節(jié) 什么是貨幣一、貨幣的含義： 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的貨幣定義：在購買商品或勞務(wù)或在清償債務(wù)過程中能被普遍接受的任何物品。 注重交換媒介功能馬克思的貨幣定義：貨幣是一個能夠充當(dāng)一般等價物的特殊商品。 從貨幣的起源和本質(zhì)來定義（物物交換以貨幣為媒介的商品交換）第2頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三MoneyMoneyMoney is an asset that is generally accepted as payment for goods and services or repayment of d

2、ebt.第3頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三什么是貨幣注： 貨幣與”錢”錢現(xiàn)金(cash),包括現(xiàn)鈔(note)和硬幣（coin） 貨幣現(xiàn)金錢財富 財富貨幣貨幣是財富的持有形式之一，是一種財富錢收入；是一個流量，相對于一段時間而言。貨幣：是一個存量，相對于一個時間點(diǎn)而言，是在每一個時間都可以定義的量。一定數(shù)量的貨幣支持成倍的收入，該倍數(shù)的大小取決于貨幣的流通速度。 第4頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三什么是貨幣二、貨幣形式的演化從貨幣世界發(fā)展的一般進(jìn)程看，貨幣經(jīng)過了從實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣-不兌現(xiàn)的信用貨幣 （）實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣又稱商品貨幣，其

3、特點(diǎn)是，作為商品的價值與作為貨幣的價值是等同的如牛，羊，貂皮，象牙，石頭，貝殼，絲綢等第5頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三斐濟(jì)：鯨魚的牙法國：動物的皮革Yap島：石頭美洲殖民地：煙草、威士忌酒第6頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三（）金屬貨幣：形狀從天然的塊狀加工的鑄幣，價值在鑄幣階段，從足值鑄幣不足值鑄幣（劣幣），幣材從賤金屬（鐵和銅）貴金屬（金和銀）劣幣的被接受與這一趨勢的極限 金銀天然是貨幣：金銀作為貨幣的優(yōu)越性 a易標(biāo)準(zhǔn)化， b易分割， c易攜帶， d易保存， e稀缺性第7頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三（3）代用貨

4、幣 (可兌換銀行券)優(yōu)點(diǎn)：易攜帶和保管、成本低缺點(diǎn):供給缺乏彈性第8頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三4）信用貨幣階段以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，包括流通中貨幣和銀行存款 （不兌換的信用貨幣 ）第9頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三特點(diǎn)：（）信用貨幣割斷了與金屬貨幣的聯(lián)系（）通過信貸程序發(fā)行與流通： （）經(jīng)濟(jì)發(fā)行； （）是一種債務(wù)憑證，是國家或中央銀行對大眾的負(fù)債，因此其基本保證是政府或銀行的信譽(yù)第10頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三考慮以下問題，（1）A向銀行存入100元，銀行貸出其中的90元（?）,貸款對

5、象為B，B將這90元暫以銀行存款形式保留 （2）泰國金融危機(jī)時，本國居民紛紛拋售泰銖而購入美元 （3）當(dāng)買方付清了賒購的貨款，賣方收到了現(xiàn)金，是否意味著賣方實(shí)現(xiàn)了所有的債權(quán)（4）人行所持有的2萬多億美元外匯儲備，是否為我國的對外資產(chǎn)？第11頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三優(yōu)點(diǎn)：貨幣供給有彈性缺點(diǎn)：非經(jīng)濟(jì)發(fā)行、通貨膨脹等第12頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三三、現(xiàn)代社會中的支付方式：1、現(xiàn)金支付：缺點(diǎn)：2、支票（見票即付的債務(wù)憑證）：（注：真正包括在貨幣定義中的是個人或單位在其支票帳戶上的存款余額，而非支票本身）缺點(diǎn)：第13頁，共35頁，2022年

6、，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三3、電子貨幣 定義：儲值、保存在物理介質(zhì)（硬件或卡介質(zhì)）中可以用來支付的價值（如智能卡，信用卡）和預(yù)付支付機(jī)制以及在特定軟件或網(wǎng)絡(luò)中的一組可以傳輸并可以用于支付的電子數(shù)據(jù)（通常被稱為數(shù)字現(xiàn)金，由一組組的二進(jìn)制數(shù)字與簽名構(gòu)成，可以直接在網(wǎng)上行使支付職能第14頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三其他介紹：通常由商行等金融機(jī)構(gòu)，或非金融機(jī)構(gòu)自行發(fā)行其實(shí)質(zhì)是代表一定商品價值的數(shù)字符號，存儲于帶微處理器的儲蓄卡或計算機(jī)存儲器上的一筆貨幣余額用于三類用途：A金融電子數(shù)據(jù)交換（如我國的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，CHIPS-clearing house automa

7、ted payments system,清算銀行間支付系統(tǒng)）B零售支付（信用卡、借記卡）C電子商務(wù)服務(wù)第15頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三四、貨幣的職能：1、交易媒介 與貨幣需求: 流通中需要多少貨幣取決于3個要素:價格(P) 、待出售的商品數(shù)量(Q) 、貨幣流通速度(V). 如：在金屬貨幣制度下:M=PQ/V2、價值尺度：記賬單位，即unit of account 。第16頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三3、價值貯藏：是一種財富的持有形式。優(yōu)點(diǎn)：有極高的流動性（所謂流動性是指金融資產(chǎn)在不損失價值或損失很少的情況下變現(xiàn)的能力，即資產(chǎn)變現(xiàn)的難易程

8、度） 現(xiàn)代貨幣意義的延伸:近似貨幣或準(zhǔn)貨幣的問題缺點(diǎn)：貨幣無收益，名義收益率（為0；實(shí)際收益率可能為負(fù)第17頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三4.支付手段職能貨幣在償還債務(wù)或作單方面支付時發(fā)揮支付手段職能。第18頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三五、貨幣層次的劃分：1、一般劃分：M現(xiàn)金支票存款（可轉(zhuǎn)賬存款，又稱活期存款，包括轉(zhuǎn)賬信用卡的存款）M是狹義貨幣，基本反映了社會的直接購買支付能力，能對商品市場造成直接壓力。M2 M儲蓄存款定期存款廣義貨幣（儲蓄存款不可開支票，不能作為支付手段，但可隨時提取，所以構(gòu)成潛在購買力）第19頁，共35頁，2022年，

9、5月20日，9點(diǎn)37分，星期三2、中國：M0流通現(xiàn)金狹義貨幣供給量M可開支票的存款+M0廣義貨幣供給量M2 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+信托類存款+其他存款+MM3M2 +金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3、美國： M1,M2,M3,L （P279281）第20頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三1994-2002年中國各層次貨幣供給統(tǒng)計 單位:億元 第21頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三第二節(jié) 貨幣制度(國家)貨幣制度 一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式 國際貨幣制度:區(qū)域性貨幣制度第22頁，共35

10、頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三 一、貨幣制度主要由哪些內(nèi)容構(gòu)成？1.確定貨幣材料； 本位貨幣的材料是什么，就稱該貨幣制度為什么本位（standard）2. 規(guī)定貨幣單位（名稱、值） 本位貨幣的最小單位為基本貨幣單位3.規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）；4.規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無限法償）；第23頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三5.規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序；6.規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。 紙幣的發(fā)行準(zhǔn)備制度：（1）以黃金或外匯作準(zhǔn)備的發(fā)行 （2）無準(zhǔn)備發(fā)行7.貨幣的對外關(guān)系：能否自由兌換，匯率如何確定等。第24頁，共35頁，2

11、022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三幾個相關(guān)概念主幣：即本位幣,是一個國家(地區(qū))流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨,也是法定的價格標(biāo)準(zhǔn).主幣為無限法償貨幣無限法償：國家在法律上賦予其強(qiáng)制流通能力的貨幣,當(dāng)用它來支付或償還債務(wù)時,不得拒收輔幣：本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣,是本位幣的等份。輔幣為有限法償貨幣。有限法償：法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力,若一次性支付時超出規(guī)定的限額,對方有權(quán)拒收第25頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三金屬貨幣的鑄造 (coinage)：（1）自由鑄造： 自發(fā)調(diào)節(jié)（2）壟斷鑄造： 鑄幣權(quán)由國家壟斷。此時有不足值貨幣，即名 義價值 實(shí)際價值金準(zhǔn)備制度

12、： 外匯準(zhǔn)備制度：第26頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三二、國家貨幣制度是怎樣演變的？ 16世紀(jì)以后國家貨幣制度的主要類型 復(fù)本位制金銀復(fù)本位制 金屬貨幣制度 銀本位制 貨幣 單本位制 金鑄幣本位制制度 金本位制 金塊本位制 金匯兌本位制 信用貨幣制度 不兌現(xiàn)的信用貨幣第27頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三 近代以來國家貨幣制度大致經(jīng)歷了從銀本位制度金銀復(fù)本位制度金本位制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的演變過程。1、銀本位：中世紀(jì)（西羅馬帝國滅亡文藝復(fù)興），以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材。白銀適應(yīng)了當(dāng)時小額交易的需要。 單本位（monometallism）最初為銀本

13、位2、金銀復(fù)本位(bimetallism)： ：（16C18C）金銀復(fù)本位有三種類型：1）平行本位 即金銀幣平等，同時都是本位幣，都可以自由鑄造和熔化，自由地輸出入國境，金銀幣的交易比率由市場決定，國家沒有法律規(guī)定。第28頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三2）雙本位 金銀幣價格比例由法律強(qiáng)制固定下來。問題：格雷欣（英國財務(wù)大臣）提出“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，又稱格雷欣法則（Gresham law）在法律上低估的貨幣（即市場價值大于法定價值的貨幣，即良幣），必然被人們收藏，熔化或輸出國外；而法律上高估的貨幣（法定價值大于實(shí)際市場價值的貨幣，即劣幣）會獨(dú)占市場。3）跛行本位 （c

14、rippled standard）：金幣和銀幣都為本位貨幣，且保持固定比價，但是金幣可以自由鑄造，銀幣不可自由鑄造，且銀幣不具有無限法償能力，實(shí)際上已淪為輔幣。是向金本位的一種過渡形式。第29頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三3、金本位制： 1816年英國最先宣布，在1821年正式開始，黃金時代為18211914年，1880年普遍確立。出現(xiàn)過三種形式：1）金鑄幣本位（gold coin standard,或稱古典金本位、金幣本位）：是純粹金本位，有三大特點(diǎn)（18801914）自由鑄造； 自由兌換； 自由輸出入國境。2）金塊本位 (gold bullion standard

15、)：金幣不再流通，黃金和紙幣不再自由兌換（例如，要達(dá)到一定的限額才能兌換），兩次世界大戰(zhàn)之間的英國和法國實(shí)行過這種金本位。第30頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三3）金匯兌本位 (gold exchange standard）不鑄造金幣，市場上也不金幣，不可兌換為黃金，但本幣可以以固定匯率兌換成某一實(shí)行金幣或金塊本位的國家的貨幣，并在該國兌換黃金。紙幣與黃金之間的關(guān)系進(jìn)一步弱化在兩次世界大戰(zhàn)之間，除美國（金本位）和英、法國（金塊本位）之外的大部分資本主義國家都實(shí)行金匯兌本位；二戰(zhàn)之后的布雷頓森林體系也可以看作是一種特殊的金匯兌本位。第31頁，共35頁，2022年，5月20

16、日，9點(diǎn)37分，星期三4、不兌換紙幣本位：基本特征是：1）紙幣由國家壟斷發(fā)行，(主幣)具有無限法償能力； 2）紙幣不代表任何金屬貨幣，不能以固定比例兌換黃金等貴重金屬。第32頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三三、我國貨幣制度主要內(nèi)容貨幣制度內(nèi)容：第一單位價格標(biāo)準(zhǔn)符號￥（的簡寫）性質(zhì)（不兌換的紙幣）；主輔幣（十進(jìn)位制）；第二人民幣是唯一合法通貨，獨(dú)立自主，禁止金銀和外幣計價流通；禁止代用券的流通；嚴(yán)禁偽造破壞人民幣；第三人民幣的發(fā)行原則：（）高度集中統(tǒng)一的原則貨幣發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，中華人民共和國中央銀行法規(guī)定由中國人民銀行壟斷發(fā)行；（）經(jīng)濟(jì)發(fā)行第四黃金外匯儲備是作為國際支付手段；第33頁，共35頁，2022年，5月20日，9點(diǎn)37分，星期三本章復(fù)習(xí)1.關(guān)鍵術(shù)語（key words） 交易的雙重巧合流通