《企業(yè)征信系統(tǒng)概述》課件

1、企業(yè)征信系統(tǒng)概述PPT課件企業(yè)征信系統(tǒng)概述PPT課件 系統(tǒng)概述第一節(jié) 征信概述第二節(jié) 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 企業(yè)征信系統(tǒng)概述PPT課件 第一節(jié) 征信概述 一、征信的含義及建立征信體系的作用 二、國(guó)外征信業(yè)的發(fā)展 三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展 第一節(jié) 征信概述 第二節(jié) 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景 二、建設(shè)目標(biāo) 三、建設(shè)原則 四、建設(shè)特點(diǎn) 五、系統(tǒng)用戶 六、系統(tǒng)功能 七、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境 第二節(jié) 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 一、征信的含義及建立征信體系的作用什么是征信征集信用信息的活動(dòng)征信是為信用活動(dòng)提供的信用信息服務(wù)。一、征信的含義及建立征信體系的作用什么是征信一、征信的含義及建立征信體系的

2、作用我國(guó)建立征信體系的作用（一）化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率，應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)消費(fèi)信貸和消費(fèi)健康增長(zhǎng)緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長(zhǎng)提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)一、征信的含義及建立征信體系的作用我國(guó)建立征信體系的作用（一一、征信的含義及建立征信體系的作用我國(guó)建立征信體系的作用（二）提升了銀行對(duì)借款人的了解程度實(shí)現(xiàn)信息共享，節(jié)省“信息租金”避免“逆向選擇”約束借款人一、征信的含義及建立征信體系的作用我國(guó)建立征信體系的作用（二二、國(guó)外征信業(yè)的發(fā)展：1、美國(guó)征信業(yè)的發(fā)展2、歐洲公共征信體系的發(fā)展二、國(guó)外征信業(yè)的發(fā)展：美國(guó)征信業(yè)的發(fā)展美國(guó)個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展年銷售28億美元就業(yè)人數(shù)2.2

3、萬人月均查詢200萬次每月提供10億份信用報(bào)告每月更新信息20億條覆蓋1.9億人口美國(guó)征信業(yè)的發(fā)展美國(guó)個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展美國(guó)征信業(yè)的發(fā)展美國(guó)企業(yè)征信業(yè)的發(fā)展企業(yè)征信中歷史最長(zhǎng)，占據(jù)主導(dǎo)地位的公司是鄧白氏公司。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：穆迪、標(biāo)普、惠譽(yù)三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。美國(guó)征信業(yè)的發(fā)展美國(guó)企業(yè)征信業(yè)的發(fā)展歐洲公共征信體系的發(fā)展公共信用登記系統(tǒng)特點(diǎn):強(qiáng)制性局限性數(shù)據(jù)的雙向?qū)α餍試?yán)格的保密制度高度依賴計(jì)算機(jī)技術(shù)歐洲公共征信體系的發(fā)展公共信用登記系統(tǒng)三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展我國(guó)征信業(yè)發(fā)展的歷史人民銀行推動(dòng)建立的企業(yè)和個(gè)人征信體系三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展我國(guó)征信業(yè)發(fā)展的歷史三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展我國(guó)征信業(yè)發(fā)展的歷史：第一家華資信用

4、調(diào)查機(jī)構(gòu)新中國(guó)建國(guó)初期改革開放之后三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展我國(guó)征信業(yè)發(fā)展的歷史：三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展人民銀行推動(dòng)建立的企業(yè)和個(gè)人征信體系：個(gè)人征信系統(tǒng)企業(yè)征信系統(tǒng)三、我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展人民銀行推動(dòng)建立的企業(yè)和個(gè)人征信體系：一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景 1.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)* 1997年開始建設(shè)的全國(guó)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是企業(yè)征信系統(tǒng)的前身* 系統(tǒng)采用三級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，以城市為基礎(chǔ)，以貸款卡為媒介，采集、整合與銀行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的企、事業(yè)單位和其他經(jīng)濟(jì)組織的基本信息及信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景 1.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景2.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用* 為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、

5、實(shí)施金融監(jiān)管和貨幣政策決策提供有力的信息支持* 為推進(jìn)我國(guó)企業(yè)信用體系建設(shè)提供了經(jīng)驗(yàn)一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景2.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足* 信息采集的內(nèi)容和方式不能適應(yīng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和信貸管理系統(tǒng)的發(fā)展一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足* 采用總行、省域和城市中支三級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)較多，數(shù)據(jù)一致性和準(zhǔn)確性難以保證一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足* 擴(kuò)展性較差，不適應(yīng)商業(yè)銀

6、行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新和信貸管理發(fā)展的需要和社會(huì)各方面對(duì)信用信息數(shù)據(jù)服務(wù)提出的要求一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景4.企業(yè)征信系統(tǒng)* 企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)是對(duì)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級(jí)改造；* 企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)是變?nèi)?jí)數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)為集中式數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)，增加了系統(tǒng)采集的信息內(nèi)容，從而加工生產(chǎn)出更多的企業(yè)信用產(chǎn)品滿足商業(yè)銀行和社會(huì)各方面對(duì)信息服務(wù)的需求。一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景4.企業(yè)征信系統(tǒng)二、建設(shè)目標(biāo) * 一期目標(biāo)：2005年12月15日前，完成企業(yè)征信系統(tǒng)總體框架設(shè)計(jì)和部分應(yīng)用軟件開發(fā)、測(cè)試并在部分城市試點(diǎn)運(yùn)行； * 二期目標(biāo)：2006年6月底前在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)試

7、運(yùn)行.二、建設(shè)目標(biāo) * 一期目標(biāo)：2005年12月15日前， 三、建設(shè)原則 * 充分利用現(xiàn)有銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件、硬件、通訊及數(shù)據(jù)資源； * 企業(yè)征信系統(tǒng)將充分利用個(gè)人征信系統(tǒng)的軟件、硬件及數(shù)據(jù)資源； * 要建立全國(guó)數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)庫(kù)，直接向金融機(jī)構(gòu)、人民銀行分支行及其他用戶依法提供服務(wù)； * 高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)。 三、建設(shè)原則四、建設(shè)特點(diǎn)*升級(jí)改造過程中，企業(yè)征信系統(tǒng)盡可能利用銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟硬件資源和管理經(jīng)驗(yàn)，保留其相關(guān)功能。升級(jí)改造后提供更豐富的信用產(chǎn)品。*企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與個(gè)人征信系統(tǒng)間的信息交換。四、建設(shè)特點(diǎn)五、系統(tǒng)用戶 * 征信服務(wù)中心用戶：內(nèi)部操作“企業(yè)征信系統(tǒng)”的用

8、戶，負(fù)責(zé)完成系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)和相關(guān)的業(yè)務(wù)操作。五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 人民銀行用戶：人民銀行用戶分為人民銀行總行用戶、省會(huì)中支（分行、營(yíng)管部）用戶、地市中支用戶和縣級(jí)用戶。 五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 金融機(jī)構(gòu)用戶:金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)對(duì)公信貸部門通過本系統(tǒng)提供的企業(yè)信用信息為其貸款審批、貸后管理提供信息服務(wù)。另外，金融機(jī)構(gòu)用戶還包括數(shù)據(jù)上報(bào)用戶，負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并上報(bào)至企業(yè)征信系統(tǒng)。 五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 借款人：借款人是企業(yè)征信系統(tǒng)的信息主體。同時(shí)借款人也是系統(tǒng)的用戶，借款人以貸款卡編碼和密碼作為自身身份的標(biāo)識(shí)。 五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 其他用戶：包括工商、質(zhì)

9、監(jiān)、稅務(wù)等用戶。 五、系統(tǒng)用戶六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹貸款卡管理分系統(tǒng) 前置分系統(tǒng) 數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)信息服務(wù)分系統(tǒng) 異議糾錯(cuò)管理分系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理分系統(tǒng) 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹貸款卡管理分系統(tǒng) 征信服務(wù)中心備份中心金融機(jī)構(gòu)人民銀行技監(jiān)局法院外匯管理局銀監(jiān)會(huì).貸款卡管理分系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)信息服務(wù)分系統(tǒng)異議糾錯(cuò)管理分系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理分系統(tǒng)非接口行報(bào)文生成子系統(tǒng)接口行接口子系統(tǒng)預(yù)校驗(yàn)子系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報(bào)信息服務(wù)數(shù)據(jù)上報(bào)信息服務(wù)信息服務(wù)備份金融機(jī)構(gòu)技監(jiān)局貸款卡管理分系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)信息服務(wù)分系貸款卡管理分系統(tǒng) * 貸款卡管理是指對(duì)貸款卡產(chǎn)生、發(fā)放、變更狀態(tài)等相關(guān)功能的管理

10、。 * 貸款卡編碼的產(chǎn)生是在征信服務(wù)中心進(jìn)行，貸款卡編碼的發(fā)放工作由人民銀行分支機(jī)構(gòu)人員完成的。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹貸款卡管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹前置分系統(tǒng)*前置分系統(tǒng)提供金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入和報(bào)送的功能。 *主要包括非接口商業(yè)銀行報(bào)文生成系統(tǒng)、商業(yè)銀行接口數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)和預(yù)處理系統(tǒng)。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹前置分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng) *數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)主要是后臺(tái)操作，接收各類數(shù)據(jù)文件，進(jìn)行校驗(yàn)、加工，并加載入庫(kù)形成各類信用產(chǎn)品。*主要功能有報(bào)文接收和管理、調(diào)度、數(shù)據(jù)校驗(yàn)和數(shù)據(jù)加載入庫(kù)等。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng) 六、系 統(tǒng) 功 能 介

11、紹信息服務(wù)分系統(tǒng) *信息服務(wù)是將各類信用產(chǎn)品提供給人民銀行用戶、金融機(jī)構(gòu)用戶、其他機(jī)構(gòu)用戶和借款人使用的功能。*信用產(chǎn)品的主要種類有信息查詢、數(shù)據(jù)匯總、統(tǒng)計(jì)分析、信用報(bào)告以及其他深加工產(chǎn)品。 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹信息服務(wù)分系統(tǒng) 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹異議糾錯(cuò)管理分系統(tǒng)* 異議糾錯(cuò)管理是用來管理借款人提出的，對(duì)企業(yè)征信系統(tǒng)的某些數(shù)據(jù)的異議，并監(jiān)控異議的處理過程。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹異議糾錯(cuò)管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)* 業(yè)務(wù)管理主要實(shí)現(xiàn)對(duì)支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行的基礎(chǔ)信息，如機(jī)構(gòu)和用戶信息、數(shù)據(jù)字典，以及系統(tǒng)運(yùn)行需要的管理信息進(jìn)行管理的功能。 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹運(yùn)行維護(hù)管理分系統(tǒng)* 運(yùn)行維護(hù)管理主要實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行的各類技術(shù)環(huán)境和產(chǎn)品平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)控和檢查的功能。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹運(yùn)行維護(hù)管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹七、系統(tǒng)運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境* 企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行