二章節(jié)往來(lái)銀行與銀行間支付系統(tǒng)課件

1、第二章 往來(lái)銀行與銀行間支付系統(tǒng)第一節(jié) 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的往來(lái)銀行第二節(jié) 國(guó)際銀行間支付系統(tǒng)第一節(jié) 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的往來(lái)銀行 一、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu) 代表處非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，僅傳遞信息。 代理處能轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放貸款，不能吸收東道國(guó)當(dāng)?shù)卮婵?分、支行非獨(dú)立法人，開展較全面的銀行業(yè)務(wù)。 子銀行海外全資或控股行。 聯(lián)營(yíng)銀行海外參股行。銀團(tuán)銀行我行參與其中的公司性質(zhì)的銀行集團(tuán)。 建立這些分支機(jī)構(gòu)的不利：業(yè)務(wù)受所在國(guó)限制、所在國(guó)的金融法律法規(guī)與母國(guó)不一、占用資金、需要專才。 開展國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行建立廣泛的代理行網(wǎng)絡(luò)更高效。 代理行與我行相互代理合作的外國(guó)銀行。 我國(guó)辦理國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行如中國(guó)銀行，在海外有

2、40多家分支機(jī)構(gòu)，但為了業(yè)務(wù)的發(fā)展的需要，有與200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1500多家銀行建立了近6000多家（分、支行）代理行關(guān)系。當(dāng)然，其中賬戶行僅有200多家。 特別重要的是，這些代理行不僅開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，還開展國(guó)際貿(mào)易融資、國(guó)際信貸、補(bǔ)償貿(mào)易、銀團(tuán)貸款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。 二、代理行 代理行是指相互間建立委托辦理業(yè)務(wù)的、具有網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的銀行。建立程序： 1.考察對(duì)方銀行的資信 在分析評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，確定建立與否、建立何種層次的代理行關(guān)系：一般代理關(guān)系，賬戶代理行關(guān)系，議定透支額度關(guān)系。 2.簽訂代理行協(xié)議 確定基本業(yè)務(wù)范圍，如結(jié)算、外匯買賣、資金拆借。 3.交換控制文件 密押、簽字樣本、費(fèi)率表。

3、2.往賬(Nostro Account) 即代理往賬，屬“存放同業(yè)款項(xiàng)”(資產(chǎn))科目。往賬意指“我們的”，它用于聯(lián)系一家海外銀行： (1)如本行付款，指示對(duì)方借記本行外幣往賬。例如，“支付一萬(wàn)歐元給XYZ，并借記我們的往賬?！?(2)如本行收款，要求對(duì)方貸記本行外幣往賬。 上述的付款方有：匯出行，代收行，開證行；收款方有：匯入行，托收行，議付行/付款行。信用證下的償付行等共同賬戶行作為銀行中介同時(shí)充當(dāng)付款方和收款方。 如，一家倫敦銀行記錄海外代理行的賬戶是他們的來(lái)賬，同時(shí)那些屬于他自己被海外銀行持有的是其往賬。為了能支付給一海外銀行，上述兩種情況的任一種(而不是兩種都)將發(fā)生，要么那家銀行在倫

4、敦銀行的來(lái)賬被貸記，要么倫敦銀行的海外往賬被借記。如果上述兩種情況都實(shí)施，那么支付將重復(fù)。可是，一家銀行在其客戶對(duì)其賬戶記錄時(shí)自己也對(duì)往賬進(jìn)行記錄是有必要的，即使只在貸記憑證上，為的是證實(shí)他所收到的銀行(支付)陳述。銀行自己的記錄賬戶只是一種鏡子賬戶，反映在往賬上已經(jīng)發(fā)生的交易。 銀行鏡子賬戶上的事項(xiàng)與其往賬上的事項(xiàng)相反，以反映出上述交易，巴克萊將貸記其鏡子賬戶那已經(jīng)借記在其往賬上的10萬(wàn)美元。任何時(shí)候美元往賬上的貸方余額都將被反映在鏡子賬戶的借方余額。 這來(lái)賬與往賬是兩家銀行完全相反的記法。對(duì)巴克萊銀行，其在德國(guó)的歐元賬戶是其往賬，“我們的”賬戶；同時(shí)德國(guó)銀行在巴克萊的英鎊賬戶被巴克萊認(rèn)為是

5、來(lái)賬，“你們的”賬戶。對(duì)德行而言，歐元賬戶是來(lái)賬，英鎊賬戶是往賬。 賬戶條件：最低存款額；存款利息；透支額度以及利率；賬戶費(fèi)用；對(duì)賬單。第二節(jié) 國(guó)際銀行間支付系統(tǒng) 一、支付系統(tǒng)的含義和種類 (一)支付系統(tǒng)的含義 每個(gè)國(guó)家的銀行體系中都包含一個(gè)或數(shù)個(gè)現(xiàn)代化的支付清算系統(tǒng)。國(guó)際結(jié)算不可避免地涉及結(jié)算幣種國(guó)家的支付清算系統(tǒng)。 支付系統(tǒng)(Payment System)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)亦稱清算系統(tǒng)(Clearing System)。 商業(yè)銀行需借助同業(yè)銀行的協(xié)作，才能最終實(shí)現(xiàn)客戶委辦的結(jié)算

6、業(yè)務(wù)；同業(yè)銀行之間也會(huì)產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)的清償和資金的劃轉(zhuǎn)。為此，需要通過(guò)一定的清算組織和支付系統(tǒng)進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差、全額或凈額的結(jié)清等一系列程序，即“清算”。 (二)支付系統(tǒng)的種類 1.按經(jīng)營(yíng)者身份的不同劃分 (1)中央銀行擁有并經(jīng)營(yíng) 很多國(guó)家的中央銀行直接擁有并經(jīng)營(yíng)支付系統(tǒng)，尤其多見于根據(jù)國(guó)家賦予的職能權(quán)限，積極參與支付清算活動(dòng)并負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的中央銀行。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、日本銀行、德意志聯(lián)邦銀行、瑞士國(guó)民銀行及中國(guó)人民銀行等，其通過(guò)支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、干預(yù)和影響社會(huì)整體支付清算活動(dòng)。 (2)私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)擁有并經(jīng)營(yíng) 如紐約清算所協(xié)會(huì)的CHIPS系統(tǒng)、英國(guó)的CHAP

7、S系統(tǒng)、日本東京銀行家協(xié)會(huì)的全銀數(shù)據(jù)通訊系統(tǒng)等等。盡管中央銀行通常不直接參與私營(yíng)清算系統(tǒng)運(yùn)行，但各系統(tǒng)的資金最終清算往往通過(guò)中央銀行賬戶進(jìn)行，而且中央銀行采取各種手段對(duì)私營(yíng)清算系統(tǒng)運(yùn)行實(shí)行監(jiān)督、管理。 (3)各銀行擁有并運(yùn)行的行內(nèi)支付系統(tǒng) 銀行為處理各分支機(jī)構(gòu)之間的匯兌往來(lái)和資金清算，通常建有行內(nèi)支付系統(tǒng)。如我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行均開通了各自的電子資金匯兌系統(tǒng)，大大便利了行內(nèi)支付清算。大約三分之二異地支付交易是通過(guò)這些系統(tǒng)進(jìn)行交易的。 2.按支付系統(tǒng)服務(wù)的區(qū)域范圍劃分 (1)境內(nèi)支付系統(tǒng) 主要處理一國(guó)境內(nèi)各種經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)活動(dòng)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)所引發(fā)的本幣資金支付與清算，既有中央銀行經(jīng)營(yíng)的，也有私營(yíng)清

8、算機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行運(yùn)行的；既包括大額支付系統(tǒng)，也有小額支付系統(tǒng)。 (2)國(guó)際性支付系統(tǒng) 大致有兩種類型：一類是由某國(guó)清算機(jī)構(gòu)建立并運(yùn)行，鑒于該國(guó)金融及貨幣在世界經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，遂逐步被沿用至國(guó)際支付清算領(lǐng)域，如美國(guó)的CHIPS、英國(guó)的CHAPS以及日本的外匯日元清算系統(tǒng)等等。盡管其分屬美、英、日三國(guó)，但卻處理著目前國(guó)際間絕大部分美元、英鎊、日元交易的支付清算。另一類是由不同國(guó)家共同組建的跨國(guó)支付系統(tǒng)，如由歐洲中央銀行建立的“歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)”，即負(fù)責(zé)歐元國(guó)家間大額歐元交易的支付清算。我國(guó)運(yùn)行的主要支付清算系統(tǒng) 一、中國(guó)人民銀行運(yùn)行的支付清算系統(tǒng) 1.中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)

9、 2.全國(guó)支票影像交換系統(tǒng) 3.同城票據(jù)交換系統(tǒng) 二、行內(nèi)支付系統(tǒng)三、其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的支付系統(tǒng) 1.中國(guó)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng) 2.城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng) 3.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng) 如交易雙方不在同一家銀行開立存款賬戶，而分別在A、B兩行開立存款戶，一樁交易完成后，A銀行的客戶作為債務(wù)人簽發(fā)支票給B銀行的客戶，B銀行的客戶將支票轉(zhuǎn)交給B銀行，由B銀行將這張支票交換給A銀行，即向A銀行提示。A銀行接受交換，首先借記出票人(債務(wù)人)的存款賬戶，然后撥頭寸給B銀行，使B銀行貸記收款人的賬戶。買方賣方買方銀行賣方銀行票據(jù)交換(付款人)(出票人)(收款人)(代收行) 由此可以看出，銀行轉(zhuǎn)賬所遵循的基本原則是

10、： (1)銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具，即成為存款賬戶的支付憑證。無(wú)論多么復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)銀行而言，無(wú)非是從一個(gè)客戶的存款賬戶上付出，收進(jìn)另一個(gè)客戶的存款賬戶上。銀行結(jié)算提供的是一種收付服務(wù)。 (2)任何一筆收付，銀行總是先借后貸。 (3)同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬。 發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)，在長(zhǎng)期的實(shí)踐中總結(jié)出一套既集中、又簡(jiǎn)化的交換辦法，那就是銀行同業(yè)之間彼此不開立往來(lái)賬戶，而是由一個(gè)地區(qū)的中央銀行牽頭，成立票據(jù)交換所，各字號(hào)的銀行都在票據(jù)交換所開立存款賬戶。這樣，票據(jù)交換所就成為銀行同業(yè)之間互相交換票據(jù)、結(jié)算軋差的場(chǎng)所。 對(duì)于小額業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行累計(jì)，直至交換所營(yíng)

11、業(yè)結(jié)束時(shí)，進(jìn)行清算交換，抵消各行債權(quán)債務(wù)，軋差入賬，完成結(jié)算。 對(duì)于銀行同業(yè)之間的大額支付，可以另開辟一個(gè)支付系統(tǒng)，進(jìn)行單獨(dú)的實(shí)時(shí)結(jié)算。 (三)票據(jù)交換、軋差、平衡原理 假定上海這個(gè)金融中心有200家銀行,而其中的工、農(nóng)、中、建、上、招六家銀行為上海金融中心票據(jù)交換所的成員行，其他銀行分別在這6家銀行中找一家銀行開立同業(yè)往來(lái)賬戶，以便代理交換。而人民銀行上海分行作為這個(gè)金融中心的牽頭行，負(fù)責(zé)建立票據(jù)交換所，并要求工、農(nóng)、中、建、上、招六家銀行在交換所開立存款賬戶，以利交換結(jié)算。 從全國(guó)來(lái)看，上海只是全國(guó)人民幣清算系統(tǒng)的一個(gè)分支，上海票據(jù)交換所，還要參加上一級(jí)人民銀行總行在北京的票據(jù)交換，這樣就

12、把全體銀行組成了一個(gè)龐大的銀行體系。該體系的重要支柱，就是觸角遍及全國(guó)的、立體多層框架的支付體系。它具有現(xiàn)代化的通訊系統(tǒng)，天上有衛(wèi)星，地上有電腦，還有高科技的支票清分機(jī)等設(shè)備。它們是安全、有效調(diào)撥和結(jié)算人民幣資金的基礎(chǔ)設(shè)施。 我們假定下表是上海金融中心票據(jù)交換所在某年1月5日提出的交換報(bào)告表。 票據(jù)交換所交換報(bào)告表 20年1月5日 單位：人民幣萬(wàn)元 換入換出工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行建設(shè)銀行上海銀行招商銀行貸方總額凈額工商銀行215613753217854186494661545農(nóng)業(yè)銀行165372829431452126880441162中國(guó)銀行372452868425116928139222

13、建設(shè)銀行2741546215848325016962上海銀行13168161108159319136746招商銀行9541836254857926188535297借方總額79216882791790167918823847892凈額205411723226 這個(gè)報(bào)告的橫行各金額，表示六家成員行提出交換的金額，即是他們要向其他成員行收取的總金額，我們通常稱為貸方總額(Total Credits)；而縱列各金額則是六家成員行接受交換的金額，即是他們要向其他成員行付出的總金額，我們通常稱為借方總金額(Total Debits)。我們把這份報(bào)告表的金額單位定為人民幣萬(wàn)元。 報(bào)告表從左上角到右下角的對(duì)

14、角線部分是空格，這是六家成員行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬部分，用不著向交換所提出交換，因?yàn)檫@部分債權(quán)債務(wù)不涉及其他行，它是在同一家銀行開戶的客戶之間的貨幣收付。但是，值得注意的是，這里雖然是空格，沒(méi)有金額，但實(shí)際上六家成員行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的金額是很大的。由于他們?cè)趦?nèi)部已經(jīng)轉(zhuǎn)賬結(jié)算達(dá)到了平衡，這個(gè)全局性的報(bào)告表就不再表現(xiàn)了。 這張交換報(bào)告表表明上海金融中心在某年的1月5日這一天，通過(guò)六家成員行交換的金額是4.7892億人民幣，報(bào)告表每行的Total Cr和每列的Total De相互抵消，軋差額計(jì)入Net Cr或Net De。例如：工商銀行在這一天換出9 466萬(wàn)元，換入7 921萬(wàn)元，軋出凈差額Net Cr 1 545

15、萬(wàn)元。如此計(jì)算可以得出六個(gè)軋差額，總軋差額為3 226萬(wàn)元。接下來(lái)就要憑著這個(gè)報(bào)告表，六家成員行在票據(jù)交換中心開立的存款賬戶上轉(zhuǎn)賬劃撥，記賬顯示： 借：建設(shè)銀行往來(lái)賬戶 20 540 000 上海銀行往來(lái)賬戶 11 720 000 貸：工商銀行往來(lái)賬戶 15 450 000 農(nóng)業(yè)銀行往來(lái)賬戶 11 620 000 中國(guó)銀行往來(lái)賬戶 2 220 000 招商銀行往來(lái)賬戶 2 970 000 通過(guò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算，一天的交換額最后達(dá)到了平衡。這張報(bào)告表向我們展示了票據(jù)交換所里的工作，只不過(guò)現(xiàn)在不再是紙交換而是由衛(wèi)星通訊網(wǎng)絡(luò)和電子計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)完成。 (四)國(guó)際支付系統(tǒng)的總原則 1.任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)

16、交換所。這就意味著一張外幣票據(jù)，一定要進(jìn)入票據(jù)面值所表示的貨幣發(fā)行國(guó)才能進(jìn)行清算，而且最好是在這種貨幣的發(fā)行和清算中心交換。如一張美元匯票，應(yīng)去紐約清算，一張日元匯票，應(yīng)去東京清算，可以此類推。 2.跨國(guó)流動(dòng)的票據(jù)，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個(gè)人或企業(yè)，但是票據(jù)的付款人或擔(dān)當(dāng)付款人必須是所付貨幣清算中心的銀行。例如：中國(guó)向美國(guó)購(gòu)買糧食，購(gòu)買方是中國(guó)糧油進(jìn)出口總公司，該筆業(yè)務(wù)支付美元，其最終付款人肯定是中糧總公司，但是這筆美元的擔(dān)當(dāng)付款人必須是在美元清算中心紐約的一家銀行，即由中國(guó)銀行在紐約的分行或代理行來(lái)充當(dāng)付款人。 4.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中，付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同。有的貨

17、幣收付不用通過(guò)票據(jù)交換所，有的則必須通過(guò)票據(jù)交換所： (1)支付出口國(guó)貨幣 進(jìn)口國(guó)的某銀行在出口國(guó)某銀行總行開有出口國(guó)貨幣的存款賬戶。出口國(guó)賬戶行在其來(lái)賬上劃轉(zhuǎn)(借記)，或通過(guò)交換進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。前者不涉及出口國(guó)的票據(jù)交換所，而后者要涉及出口國(guó)的票據(jù)交換所。 進(jìn)口商出口商進(jìn)口商銀行出口國(guó)賬戶行/出口商銀行賬戶行委托 (2)支付進(jìn)口國(guó)貨幣 出口國(guó)的某銀行在進(jìn)口國(guó)某銀行總行開有進(jìn)口國(guó)貨幣的存款賬戶，出口國(guó)銀行要求進(jìn)口國(guó)的賬戶行把款項(xiàng)收進(jìn)出口國(guó)銀行的往賬上。進(jìn)口國(guó)銀行可直接收進(jìn)(貸記)，也可通過(guò)交換收進(jìn)。同樣，前者不涉及進(jìn)口國(guó)的票據(jù)交換所，后者要涉及進(jìn)口國(guó)的票據(jù)交換所。進(jìn)口商出口商進(jìn)口商銀行出口商銀行出口

18、國(guó)賬戶行賬戶行委托票據(jù)交換 (3)付第三國(guó)貨幣 如果進(jìn)出口國(guó)的銀行同在第三國(guó)同一家銀行開有當(dāng)?shù)刎泿诺拇婵钯~戶，就形成了碰頭行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。由第三國(guó)銀行直接借記進(jìn)口國(guó)的第三國(guó)貨幣存款，轉(zhuǎn)而貸記出口國(guó)的第三國(guó)貨幣存款，即不用通過(guò)票據(jù)交換所轉(zhuǎn)賬。進(jìn)口商出口商進(jìn)口商銀行出口商銀行第三國(guó)賬戶行(共同賬戶行) 如果進(jìn)出口國(guó)的銀行沒(méi)有在第三國(guó)形成碰頭即在不同的代理行開立了存款賬戶，那么就要通過(guò)第三國(guó)的貨幣清算中心的票據(jù)交換所交換轉(zhuǎn)賬，完成收付。進(jìn)口商出口商進(jìn)口商銀行出口商銀行進(jìn)口商銀行第三國(guó)賬戶行出口商銀行第三國(guó)賬戶行票據(jù)交換三、各國(guó)銀行支付清算電子化 (一)各國(guó)銀行支付清算電子化的發(fā)展(二)資金清算體系的類型

19、1.以美國(guó)為代表的中央銀行投資并直接開展經(jīng)營(yíng)型(1)票據(jù)交換資金清算系統(tǒng)(2)聯(lián)儲(chǔ)有限資金劃撥系統(tǒng)(FedWire)(3)清算同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS)(4)自動(dòng)清算所(ACH)2.英國(guó)的會(huì)員型 3.日本的雙軌型 (三)SWIFT清算系統(tǒng) 1.SWIFT的建立 網(wǎng)絡(luò)化清算在國(guó)際銀行業(yè)的最突出的代表就是SWIFT系統(tǒng)。SWIFT(環(huán)球銀行金融通信系統(tǒng))是環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)(Society for worldwide Interbank Financial Telecommunication，簡(jiǎn)稱SWIFT)為實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化而開發(fā)的。它是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)非營(yíng)利性的國(guó)際組織，根據(jù)

20、協(xié)作關(guān)系為其成員國(guó)共同利益組織起來(lái)，按比利時(shí)的法律制度登記注冊(cè)，總部設(shè)在比利時(shí)首都布魯塞爾。 SWIFT是環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)組織建設(shè)和管理的全球金融通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。截至1996年6月，該系統(tǒng)共連接了139個(gè)國(guó)家的2945家銀行，分別在比利時(shí)、美國(guó)和荷蘭建立了3個(gè)系統(tǒng)控制中心(System Control Center，簡(jiǎn)稱SCC)。 3.SWIFT系統(tǒng)的功能 系統(tǒng)能為各成員銀行提供如下高效率金融業(yè)務(wù)和日常事務(wù)處理服務(wù)：客戶匯兌、銀行匯兌、借/貸通知、借/貸報(bào)告、外匯兌換和金融市場(chǎng)認(rèn)可、收款、貨款匯單、銀行債券交易、結(jié)算報(bào)單和支付等。 今天，許多銀行匯款通過(guò)SWIFT，它是進(jìn)行國(guó)際支付和信息傳遞

21、的國(guó)際銀行網(wǎng)絡(luò)，至今有8千多個(gè)全球的金融機(jī)構(gòu)參與其中。該網(wǎng)絡(luò)由參與銀行合作擁有，它創(chuàng)造了低成本、安全和非常有效的內(nèi)部通信系統(tǒng)。 引入SWIFT的結(jié)果是，各國(guó)、各銀行之間的銀行匯款等支付和信息傳遞比以前快多了。當(dāng)買方銀行把匯款指示輸入系統(tǒng)，它通常于2個(gè)銀行工作日后到達(dá)賣方選擇的銀行，然后于次日或按當(dāng)?shù)貙?shí)務(wù)到達(dá)賣方。緊急SWIFT信息（特快支付），處理更快，但費(fèi)用更高。 可是要強(qiáng)調(diào)的是，即使通過(guò)SWIFT處理速度已經(jīng)有很大增強(qiáng)，但只有當(dāng)支付指示被傳遞到該網(wǎng)絡(luò)。就像以前，賣方依賴買方及時(shí)將正確指示給其銀行，賣方仍應(yīng)保持高標(biāo)準(zhǔn)于自己的系統(tǒng)和路徑，緊密檢查未完成的支付。 非常重要的是用SWIFT發(fā)展的正確地址代碼系統(tǒng)，即銀行確認(rèn)代碼(BIC)。該代碼是電訊信息方式的唯一地址，用來(lái)辨認(rèn)交易涉及的金融機(jī)構(gòu)。BIC由8個(gè)特征碼組成（如果也包括一分支代碼，那將是11個(gè)），辨認(rèn)銀行、國(guó)家和地區(qū)（例如北京的中國(guó)銀行BKCHCNBJ）。該代碼常被稱為SWIFTBIC，所以必須被正確包括在支付條款和后來(lái)的發(fā)票及其他買方信件中。BIC的快速查詢也可通過(guò)/biconline，那里可查取或檢查任何銀行的正確代碼。 不論支付源于哪里，或發(fā)往哪里，賣方理應(yīng)提供給買方傳遞到其銀行的正確