物流行業(yè)授信風(fēng)險及防范對策

1、物流行業(yè)授信風(fēng)險及防范對策物流企業(yè)與金融企業(yè)結(jié)合，制造了一個跨行業(yè)、交叉進(jìn) 展的新的業(yè)務(wù)空間，金融為物流供應(yīng)商機(jī)，反過來物流技術(shù) 的進(jìn)步也為金融企業(yè)供應(yīng)商機(jī)，兩者交融為各自走出同質(zhì)化 經(jīng)營，轉(zhuǎn)向差異化經(jīng)營供應(yīng)可能。_,我國物流行業(yè)進(jìn)展現(xiàn)狀進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國物流業(yè)總體規(guī)?？焖僭鲩L，服務(wù) 水平顯著提高，進(jìn)展的環(huán)境和條件不斷改善，為進(jìn)一步加快 進(jìn)展奠定了堅實基礎(chǔ)。我過物流業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L；物流業(yè)進(jìn) 展水平顯著提高；物流基礎(chǔ)設(shè)施條件也逐步完善；物流業(yè)進(jìn) 展環(huán)境明顯好轉(zhuǎn)。二授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點（一）行業(yè)風(fēng)險。當(dāng)前，國際、國內(nèi)市場需求疲軟，實 物量增速回落，物流需求急劇削減，市場競爭加劇及物流成 本上升的因

2、素，部分行業(yè)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營困難，效益普遍下滑， 大多數(shù)物流企業(yè)運(yùn)輸和倉儲等收費(fèi)價格大幅度下降，甚至消 失虧損。（二）客戶風(fēng)險。目前大部分的物流組織機(jī)構(gòu)陳舊松散， 管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，存在管理風(fēng)險；在業(yè)務(wù)運(yùn)營上， 由于在合同履行過程中往往涉及分包企業(yè)，但對外擔(dān)當(dāng)責(zé)任 的還是由本企業(yè)，無形中擴(kuò)大責(zé)任范圍；在技術(shù)方面，因缺 乏足夠的現(xiàn)代技術(shù)支持而弓I起的風(fēng)險；在財務(wù)風(fēng)險方面，表 現(xiàn)在投資風(fēng)險、籌資風(fēng)險、資金回收風(fēng)險和對外擔(dān)保的風(fēng)險。（三）市場風(fēng)險。目前的物流金融實踐中，常見的業(yè)務(wù)形式 是基于存貨的質(zhì)押融資，該業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是對質(zhì)押物品的管理 和掌握。有些存貨具有貶值、過期快的特點，還有的特殊是 某些工

3、業(yè)制成品一次出售的價值較小。（四）貸款用途風(fēng)險。部分商業(yè)銀行對于中小物流企業(yè) 信貸管理的要求高于對大型物流企業(yè)，中小物流企業(yè)更需要 較長期限的基建和技術(shù)改造貸款，而其真正獲得多是短期流 淌資金貸款，企業(yè)為了進(jìn)展，往往挪用流淌資金用于項目建 設(shè)，存在短貸長用問題，違反了一般條件下自償性貿(mào)易融資 產(chǎn)品設(shè)計的要求。三、授信風(fēng)險防范及掌握措施（一）注意客戶盈利力量模式的分析。綜觀第三方物流 的盈利模式選擇，不外乎包括以下三個因素：一是關(guān)鍵影響 因素，如物流企業(yè)的實體資源、人力資源、內(nèi)部管理、組織 資源和行業(yè)閱歷等；二是第三方物流贏利途徑，如運(yùn)輸倉儲 服務(wù)收入、貨運(yùn)代理服務(wù)收入、管理詢問服務(wù)收入和供應(yīng)鏈

4、 管理服務(wù)收入；三是掌握變量，如企業(yè)性質(zhì)和企業(yè)規(guī)模等。（二）留意觀看國家行業(yè)政策變動。雖然國家將物流列 入國家十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃之一，但經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、國家政策 調(diào)整也會直接或間接地對物流企業(yè)產(chǎn)生影響。例如，近年來 油價的飆升在很大程度上影響了物流企業(yè)的運(yùn)營成本，從而 影響了物流企業(yè)的業(yè)績水平；物流業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密， 其市場需求易受區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、工業(yè)進(jìn)展以及商業(yè)運(yùn)作等影 響，一旦遇到問題，就簡單產(chǎn)生財務(wù)風(fēng)險。（三）督促客戶投保以分散物流過程中發(fā)生的風(fēng)險。在 以第三方物流為主要特征的現(xiàn)代物流中，物流服務(wù)供應(yīng)者所 擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險巨大，隨著供應(yīng)鏈管理等現(xiàn)代物流管理模式的消 失，物流各環(huán)節(jié)也不再僅僅局限于

5、倉儲和運(yùn)輸兩項活動。物流行業(yè)授信風(fēng)險及防范對策把運(yùn)輸、儲存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、 信息處理等基本功能有機(jī)結(jié)合起來，形成了一個物流系統(tǒng)。 除運(yùn)輸和倉儲外，其他諸如裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、 配送、信息處理等環(huán)節(jié)均有可能對貨物造成損害，且這種損 害可能由參加物流系統(tǒng)活動的任何人（如貨物運(yùn)輸人搬運(yùn)工 人等）造成。2021年，中國人民財產(chǎn)保險公司推出了物流貨 物保險和物流責(zé)任保險兩個險種。物流貨物保險與原有的貨 物運(yùn)輸保險較為相像，而物流責(zé)任保險則是一個全新的物流 險種，它區(qū)分于傳統(tǒng)物流保險均為財產(chǎn)險的特點，是一種責(zé) 任險。與傳統(tǒng)物流保險相比，物流責(zé)任保險明顯是個進(jìn)步， 至少它的消失為

6、第三方物流經(jīng)營者分散風(fēng)險供應(yīng)了一種可 能。（四）從嚴(yán)設(shè)置授信額度使用前提條件、持續(xù)條件，有 效規(guī)避企業(yè)財務(wù)風(fēng)險、對外擔(dān)保、股權(quán)變動風(fēng)險等。對于客 戶投資活動要留意分析其投資項目合法合規(guī)性、可行性，分 析其資金來源、缺口以及實際到位狀況，避開消失類似非我 行貸款支持項目便不管不問的做法，并留意監(jiān)控資金流 向，防止貸款挪用；對于客戶信貸產(chǎn)品設(shè)計要留意分析其籌 資結(jié)構(gòu)、結(jié)算方式以及存貨、預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款等細(xì)節(jié)， 爭取在我行開立基本結(jié)算賬戶，樂觀采納我行供應(yīng)鏈產(chǎn)品諸 如動產(chǎn)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、國內(nèi)保理、訂單融資、倉 單融資、保單融資等。（五）動產(chǎn)擔(dān)保物的選擇上，應(yīng)選擇通用型、變現(xiàn)力量 強(qiáng)、便于計量的動產(chǎn)，并且應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全部權(quán) 明晰，不存在瑕疵。二是市場需求旺盛，不存在供過于求。 三是便于保存，有肯定的存儲期。四是價值相對穩(wěn)定，變現(xiàn) 力量較強(qiáng)。五是市場價值簡單衡量，能夠進(jìn)行價值評估。對 滾動質(zhì)押也要設(shè)立平安警戒線，防止質(zhì)押物因量的削減而價 值下降。擔(dān)保方式的確定方面，應(yīng)留意防范浮動抵押制度上 的不足及