銀行保函包括履約保函

1、銀行保函包含履約保函、預(yù)支款保函、招標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函、稅款保付反擔(dān)保函、海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函等。履約保函：是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人（申請(qǐng)人）的懇求，向工程的業(yè)主方（得益人）所作出的一種履約保證許諾。若是履約責(zé)任人往后未能按合約的規(guī)定如期、按質(zhì)、按量地達(dá)成所承建的工程，以及未能執(zhí)行合約項(xiàng)下的其余業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行將向業(yè)主方支付一筆不超出擔(dān)保金額的款項(xiàng)。該款項(xiàng)往常相當(dāng)于合約總金額5-10。預(yù)支款保函：又稱還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主（得益人）保證，如申請(qǐng)人未能履約或未能所有按合同規(guī)定使用預(yù)支款時(shí)，則農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額（或未還部分）的預(yù)付款。預(yù)支款擔(dān)保的擔(dān)保金額不該超出承包人收到的工程預(yù)支

2、款總數(shù)。招標(biāo)保函：是指向招標(biāo)人（得益人）作出保證，在招標(biāo)人（申請(qǐng)人）報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，招標(biāo)人將恪守其誓言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不改正原報(bào)價(jià)條件，而且在其一旦中標(biāo)后，將依據(jù)招標(biāo)文件的規(guī)定及招標(biāo)人在報(bào)價(jià)中的許諾，在一準(zhǔn)時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽署合同，如招標(biāo)人違約，農(nóng)業(yè)銀行將在擔(dān)保額度的范圍內(nèi)向招標(biāo)人支付商定金額的款項(xiàng)。該金額數(shù)往常為招標(biāo)人報(bào)價(jià)總數(shù)的1-5不等。維修保函：是指答允包方（申請(qǐng)人）的懇求，向工程業(yè)主（得益人）保證，在工程質(zhì)量不切合合同規(guī)定，承包方（申請(qǐng)人）又不可以維修時(shí)，由農(nóng)業(yè)銀行按擔(dān)保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。該款項(xiàng)往常為合同價(jià)款的5-10。預(yù)留金保函：又稱留滯金擔(dān)保，是指答允包方（申請(qǐng)人）的懇求，向

3、工程業(yè)主（得益人）保證，在承包方（申請(qǐng)人）提早支取合同價(jià)款中尾欠部分款項(xiàng)而不可以如期送還時(shí)，由農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額的預(yù)留金款項(xiàng)。往常為合同價(jià)款的5-10。稅款保付反擔(dān)保函：是指對(duì)在農(nóng)業(yè)銀行開戶的加工貿(mào)易公司，農(nóng)業(yè)銀行可為該公司出具以中國(guó)銀行為得益人的反擔(dān)保函。加工貿(mào)易公司在展開加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中為免向海關(guān)繳納稅款保證金，需拜托中國(guó)銀行出具以海關(guān)為得益人的稅款保付保函。海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函：是指公司在展開加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中需要向海關(guān)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金時(shí)，向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)出具以海關(guān)為得益人的保函業(yè)務(wù)。功能：履約保函能知足國(guó)內(nèi)公司之間執(zhí)行工程合同方面擔(dān)保的需要。預(yù)支款保函能知足國(guó)內(nèi)公司之間償還預(yù)支款方面擔(dān)

4、保的需要。招標(biāo)保函能知足國(guó)內(nèi)公司之間招標(biāo)方面擔(dān)保的需要。維修保函能知足國(guó)內(nèi)公司之間執(zhí)行維修責(zé)任方面擔(dān)保的需要。預(yù)留金保函能知足國(guó)內(nèi)公司之間送還預(yù)留金方面擔(dān)保的需要。稅款保付反擔(dān)保函能知足農(nóng)業(yè)銀行開戶的加工貿(mào)易公司在中國(guó)銀行為其向海關(guān)出具稅款保付保函后，出具以中國(guó)銀行為得益人的反擔(dān)保函的需要。海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函能知足公司因展開加工貿(mào)易為免向海關(guān)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金供給擔(dān)保的需要。履約保函一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述履約保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的懇求出具給得益人的書面保證書，保證申請(qǐng)人執(zhí)行與受益人簽訂的合同中所規(guī)定的義務(wù)，不然，由銀行向得益人支付保函中所規(guī)定的金額。二、特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)當(dāng)貴公司對(duì)外簽署了出口合同或勞務(wù)合同，工商銀行就

5、貴公司準(zhǔn)時(shí)、按質(zhì)、按量地走運(yùn)貨物或達(dá)成所承包的工程向?qū)Ψ焦┙o保證。三、合用對(duì)象當(dāng)貴公司與出口商簽署的合同奏效后，即可辦理該業(yè)務(wù)。四、操作指南開立履約保函，貴公司需向工商銀行供給以下資料：1.加蓋有效簽章的開立保函申請(qǐng)書；2.貿(mào)易合同；3.與工商銀行簽署開立保函協(xié)議書；4.第一次在工商銀行開立保函的公司還需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。五、創(chuàng)辦條件1.貴公司需在工商銀行評(píng)定信譽(yù)等級(jí)并審定授信額度；2.貴公司需依據(jù)工商銀行規(guī)定繳納必定比率的保證金；3.為保證項(xiàng)目的連接性，建議貴公司將合同項(xiàng)下要求的質(zhì)量維修保函一并經(jīng)過(guò)工商銀行辦理。注：本頁(yè)面供給信息僅供參照，詳細(xì)業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的通告與規(guī)定為準(zhǔn)，最后解說(shuō)權(quán)屬中國(guó)

6、工商銀行。二、履約保函（PerformanceBond/Guarantee）(2007-03-2017:50:12)轉(zhuǎn)載分類：授信報(bào)告纂寫培訓(xùn)二、履約保函（PerformanceBond/Guarantee）產(chǎn)品定義履約保函是指為了保證交易兩方商務(wù)合同的確實(shí)執(zhí)行，銀行應(yīng)申請(qǐng)人懇求，向其交易敵手出具的，許諾如申請(qǐng)人不執(zhí)行商務(wù)合同商定的義務(wù)，銀行將依據(jù)其交易敵手的書面索賠要求，補(bǔ)償保函規(guī)定金額款項(xiàng)的書面保證。合用對(duì)象商務(wù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的債務(wù)人。合用范圍合用范圍特別寬泛，可用于任何項(xiàng)目中對(duì)當(dāng)事人執(zhí)行合同義務(wù)供給擔(dān)保的狀況，常有用于工程承包、物質(zhì)采買等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。在工程承包、物質(zhì)采買等項(xiàng)目中，業(yè)主或買方為

7、防止承包方或供貨方不執(zhí)行合同義務(wù)而給自身造成損失，往常都要求承包方供給銀行履約保函，擔(dān)保銀行主要責(zé)任是保證承包方如期、準(zhǔn)時(shí)、按質(zhì)、按量達(dá)成承包工程，一旦承包方違約，銀行就一定補(bǔ)償?shù)靡嫒私?jīng)濟(jì)損失?？蛻艉锰幰弧?duì)承包方或賣方好處：、減少因?yàn)槔U納現(xiàn)金保證金惹起的長(zhǎng)時(shí)間資本占?jí)海潇o安排資本使用。、銀行供給保證，提升了債務(wù)人的資信。二、對(duì)業(yè)主方或買方好處：、合理限制承包人、買方行為，保證其依據(jù)合同商定，準(zhǔn)時(shí)履約。、防止收取、退回保證金程序的煩雜，減少財(cái)務(wù)人職工作量。保函效期工程承包項(xiàng)下的履約保函最為常有，工程承包項(xiàng)下履約保函的無(wú)效一般是工程竣工，監(jiān)理工程師簽發(fā)驗(yàn)工通知書后，保函無(wú)效。在這種狀況下，業(yè)主

8、一般都要求承包人此外供給一份工程質(zhì)量維修保函，保證已查竣工程在規(guī)按限期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)質(zhì)量問題。業(yè)務(wù)流程、客戶供給相關(guān)資料，向銀行申請(qǐng)開立保函。、銀行對(duì)客戶供給的保函格式進(jìn)行審察，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行授信額度審批。、銀行授信額度審批贊同，就保函格式與申請(qǐng)人進(jìn)行恰商。、贊同開立保函的，銀行以書面形式出具保函，并交客戶簽收。、假如得益人因申請(qǐng)人原由遭到經(jīng)濟(jì)損失而向銀行提出版面索賠要求，銀行照函賠付；如果合同正常執(zhí)行完成，則保函在到期后自動(dòng)無(wú)效，該筆保函業(yè)務(wù)結(jié)清。銀行往常會(huì)要求得益人將保函正本退還銀行注銷。所需資料、基礎(chǔ)合同或簽約備忘錄等。、公司對(duì)同類工程的履約記錄等資料。、保函格式（往常招標(biāo)文件中備有要求的格式

9、文本）。、授信所需的慣例資料。包含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司的決策等。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保證花費(fèi)=保函金額費(fèi)率境內(nèi)保證：一般為保證金額的1.53，并往常限制一個(gè)最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。境外保證：一般為保證金額的34，并往常限制一個(gè)最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。改正或換開保函的，已收取的花費(fèi)不再退還；保函執(zhí)行時(shí)期被保證人和得益人要求停止保函的，已收取的花費(fèi)不再退還。審察重點(diǎn)、保證項(xiàng)下主合同能否真切、合法、有效、有無(wú)瑕疵或隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)。、剖析拜托方執(zhí)行同類交易的經(jīng)驗(yàn)，拜托房如期、按質(zhì)、按量達(dá)成承包工程的可能性。、假如得益人供給保函樣本，需要審察保函的條款等，辨別此中能否含有擴(kuò)大銀行擔(dān)保義務(wù)的內(nèi)容。、應(yīng)該檢查得益

10、人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)狀況，如得益人在境外，還應(yīng)觀察所在國(guó)的能否有常常性的歹意索賠狀況出現(xiàn)?！驹u(píng)論】往常狀況下，交易合同中都附有要求的保函格式，在風(fēng)險(xiǎn)能夠控制的狀況下，銀行應(yīng)該盡可能依據(jù)得益人規(guī)定的保函格式出具保函。當(dāng)前，工程承包競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)烈，保函內(nèi)容稍有一點(diǎn)不切合招標(biāo)人的要求，便可能被評(píng)標(biāo)委員會(huì)認(rèn)作不合格而加以裁減。所以，假如沒有增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，僅是文字內(nèi)容與本行標(biāo)準(zhǔn)保函表述不一樣，銀行應(yīng)該盡可能考慮招標(biāo)人的利益，依據(jù)客戶要求原文出具保函。營(yíng)銷建議、一般狀況下，一旦中標(biāo)后，客戶都會(huì)選擇本來(lái)簽發(fā)招標(biāo)保函銀行開立履約保函。所以，營(yíng)銷履約保函應(yīng)該在公司招標(biāo)時(shí)就踴躍參加。、從節(jié)儉花費(fèi)角度看，應(yīng)建議客戶盡量防止簽發(fā)履

11、約限期為工程竣工后再加一按限期的履約保函，而應(yīng)將履約保函與質(zhì)量維修保函分別出具，因?yàn)楹笳邠?dān)保金額往常要比前者少些，能夠減少申請(qǐng)人的花費(fèi)支出。、往常狀況下，履約保函內(nèi)容不是固定的，能夠依據(jù)工程合同的詳細(xì)要求而變化，銀行的法律部門有時(shí)堅(jiān)持要求客戶開立本行標(biāo)準(zhǔn)格式的履約保函，這是不對(duì)的。【評(píng)論】履約保函目的在于保證整個(gè)工程全過(guò)程，周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，所以一般為合同金額的5-10%左右；質(zhì)量保函目的在于保證整個(gè)工程的后續(xù)質(zhì)量，擔(dān)保責(zé)任相對(duì)較小，所以一般為合同金額的2左右。事例北京北方建筑有限公司履約保函一、公司基本狀況北京北方建筑資料有限公司主要承攬大型工程項(xiàng)目施工，公司每年需要陸續(xù)不停的開立各種履約保函

12、。2005年，公司開立各種履約保函達(dá)到60余份。公司主要收款主假如銀行承兌匯票，2005年，公司收到銀行承兌匯票總計(jì)金額超出6000萬(wàn)元。二、銀行切入點(diǎn)剖析公司過(guò)去都是足額保證金存單質(zhì)押開立履約保函，流動(dòng)資本被大批占用。有時(shí)公司經(jīng)過(guò)貼現(xiàn)部分銀行承兌匯票，辦理足額保證金履約保函。某銀行經(jīng)過(guò)剖析后以為：該公司能夠使用銀行承兌匯票辦理質(zhì)押，供給必定的授信額度，專項(xiàng)用于開立履約保函。在質(zhì)押期內(nèi)，到期的銀行承兌匯票能夠正常辦理托收，托回收來(lái)的現(xiàn)金轉(zhuǎn)成按期存單質(zhì)押，給公司實(shí)現(xiàn)最大的理財(cái)。三、銀企合作狀況北京北方建筑有限公司向某國(guó)有銀行北京分行供給1000萬(wàn)元的銀行承兌匯票，某銀行經(jīng)過(guò)查問后，供給1000萬(wàn)

13、元的保函專項(xiàng)授信額度。銀行承兌匯票到期，轉(zhuǎn)成1000萬(wàn)元、1年期按期存單質(zhì)押。2006年3月至6月，北京北方建筑有限公司合計(jì)申請(qǐng)開立履約保函11份，總金額998萬(wàn)元?！驹u(píng)論】使用銀行承兌匯票作為質(zhì)押開立保函，擔(dān)保方式較為新奇，為公司供給了最大的理財(cái)便利，銀行獲得穩(wěn)固的存款，公司獲得可觀的利息利潤(rùn)，真切實(shí)現(xiàn)“共贏”。這種操作方式關(guān)于建筑工程承包公司、大型的鋼材經(jīng)銷公司、大型的電力設(shè)施供給公司特別合用，要有針對(duì)性進(jìn)行創(chuàng)新營(yíng)銷。格式文本編號(hào)：-履約保函（格式）致：（得益人名稱）基于（被保證人名稱）與（得益人名稱）簽署的合同（合同號(hào)：），本行許諾為得益人供給履約擔(dān)保。本行在此無(wú)條件地，不行撤除地許諾在被保證人發(fā)生未能執(zhí)行合同文件規(guī)定及今后兩方贊同的對(duì)合同的有效改正、增補(bǔ)和改動(dòng)的狀況時(shí)候（上述改正、增補(bǔ)和改動(dòng)需提早書面通知本行），保證支付給你方最高金額為保證金。一、本行在收到你方的書面通知后索賠的金額。工作日內(nèi)，向你方支付本保證擔(dān)保范圍內(nèi)你方二、你方的索賠通