2022年銀行從業(yè)資格個人理財?shù)谌握砼c復習卷（含答案）

1、2022年銀行從業(yè)資格個人理財?shù)谌握砼c復習卷（含答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風險、較低收益的特征。2、一般來說，當預期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應增加（）的配置。2012年6月真題A、外匯B、儲蓄C、股票【參考答案】：B【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。3、下列基金中，投資對象常常是風險較

2、大的金融產(chǎn)品的是（）。A、成長型基金B(yǎng)、公司型基金C、契約型基金【參考答案】：A【解析】：依據(jù)投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。4、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?（）A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求C、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【參考答案】：B【解析】：A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。5、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A、社會養(yǎng)老保

3、險B、個人儲蓄投資C、工資收入【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。6、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A、理財產(chǎn)品性質(zhì)B、可承受的風險程度C、風險認知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并

4、明確每個理財計劃所能承受的風險程度?？沙惺艿娘L險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。7、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動。A項屬于間接融資。8、陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿

5、時，陳小姐將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：3年后本息和FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元)。9、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是（）。A、教育投資險B、房貸險C、企業(yè)財產(chǎn)保險【參考答案】：A【解析】：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。10、理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、實事求是原則C、誠信原則【參考答案】：A【解析】：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見；同時，要為客戶建立完整的客

6、戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。11、下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）。A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗豐富者C、負債比率高者【參考答案】：B【解析】：如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強，資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險越低；負債比率高者，風險承受能力較弱。12、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持

7、有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、各自不同的報酬率及風險特性以及彼此價格波動的相關性，來降低投資組合的整體投資風險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。13、下

8、列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風險C、長期理財使投資者無法承擔高風險【參考答案】：C【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項投資可承受的風險能力就較弱。14、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A、年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的

9、最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲C、投保人年齡超過60周歲【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法規(guī)定，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。15、當股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權投資組合策略的獲利可能性高?（）A、買入看漲期權和

10、買入看跌期權B、賣出看漲期權和買入看跌期權C、買入看漲期權和賣出看跌期權【參考答案】：A【解析】：當股票價格波動幅度較大時，對于期權的買入方，不論執(zhí)行看漲期權還是看跌期權都會帶來無限大的收益，而損失的僅為放棄行權時的期權費。16、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。2014年6月真題A、可復制性和無杠桿性B、不可復制性和杠桿性C、可復制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點：可復制性，只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品；杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金

11、額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應。17、銀行代理保險業(yè)務屬于銀行的（）。A、資產(chǎn)業(yè)務B、中間業(yè)務C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理保險業(yè)務，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務收入的一個重要渠道。18、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。2010年5月真題A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：19、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的

12、表述，錯誤的是（）。2010年10月真題A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。20、有限合伙制私募股權基金的核心機制是（）。A、對投資范

13、圍及投資方式的限制B、委托管理機制C、為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。21、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是（）。A、總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、總行對分支機構實行分級管理的財務制度C、各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法第二十二條：商業(yè)銀行的分支機構不具有法人資格，在總行的授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承

14、擔。22、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。A、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險B、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產(chǎn)品）C、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。23、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、（）等管理制度。A、實踐指導B、跟蹤評價C、跟蹤分析【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應按照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，

15、建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。24、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%3%B、5%l0%C、10%30%【參考答案】：B【解析】：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占612個月的家庭生活費：二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%10%；三是家庭短期債務儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、36個月的個人消費貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。25、2007年9

16、月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實付貼現(xiàn)金額為()元。A、10000B、9990C、10010【參考答案】：B【解析】：貼現(xiàn)利息的計算公式為：貼現(xiàn)利息=匯票面值實際貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)率30；實付貼現(xiàn)金額=匯票面值-貼現(xiàn)利息。根據(jù)題中條件，貼現(xiàn)利息=1000002l530=10，實付貼限額：10000-10=9990(元)。26、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A、理財顧問服務B、保本浮動收益理財計劃C、非保證收益理財計劃【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)商業(yè)銀行個

17、人理財業(yè)務管理暫行辦法第九條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。27、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、律師事務所C、有價證券承銷人【參考答案】：C【解析】：答案為D。交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區(qū)分交易中介和服務中介。28、證券價格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場為（）。A、半弱型有效市場B、強型有效市場C、半強型有效市場【參考答案】：B【出處】

18、2014年上半年個人理財真題【解析】強型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價格之中。29、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是（）。A、方差B、預期收益率C、變異系數(shù)【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通?？梢杂脴藴什詈头讲钸M行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預期收益必須承擔的風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。D項符合題意。30、金融市場常稱為“資金的

19、蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。2010年10月真題A、集聚功能，反映功能B、財富功能，資源配置功能C、集聚功能，資源配置功能【參考答案】：A【解析】：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能；財富投資和避險功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；反映經(jīng)濟運行的功能。題中，“資金的蓄水池”，即通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，體現(xiàn)的是集聚功能；金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，體現(xiàn)的是金融市場的反映功能。31、下列關于個人理財產(chǎn)品（計劃）銷

20、售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門認為有必要對以上材料進

21、行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。32、下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。A、客戶回訪B、向客戶推介產(chǎn)品C、選擇目標客戶【參考答案】：C【解析】：答案為D。選擇目標客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。33、不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、財富保障功能C、財富傳承【參考答案】：A【解析】：保險產(chǎn)品最

22、顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。34、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。A、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化B、綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。35、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業(yè)的說法不正確

23、的是（）。A、有書面合伙協(xié)議B、出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利C、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【參考答案】：B【解析】：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。36、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。2015年5月真題A、全體合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離，普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成

24、，不受其他有限合伙人的干涉和影響。37、禮儀與商務禮儀的基本原則不包括（）。A、平等B、友好C、真誠【參考答案】：A【解析】：商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。商務禮儀以禮儀為基礎和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、真誠。38、對于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計不得超過（）人。A、100B、200C、300【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者合計不得超過200人，對導致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的轉讓不予確認。39、下列關于投資型保

25、險產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【解析】：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。40、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。41、下列關于國債的風險的說法中，錯誤的是()。A、債券的到期時間越長.利率風險

26、越大B、可贖回債券可以在任何時間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權。42、（）是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權費因素)。A、溢價期權B、折價期權C、貨幣期權【參考答案】：A【解析】：答案為A。溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內(nèi)在價值大于0的期權。買權時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協(xié)議價格與市場價格相等。43、直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的_，兌現(xiàn)能力_（）A、高：低B

27、、高：高C、低；低【參考答案】：C【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大44、在某客戶提供的個人資產(chǎn)負債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務支出為3萬元，保險費為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】凈資產(chǎn)資產(chǎn)負債5209018050280208320120494萬元。45、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當

28、的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【參考答案】：C【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)氖腔鸫砣说慕巧?6、下列選項中，不屬于知識產(chǎn)權中財產(chǎn)權的是（）。A、注冊商標專用權B、應收賬款C、著作權【參考答案】：B【解析】：C項屬于財產(chǎn)權，但不屬于知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。47、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】開

29、放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。48、客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一。其構成不包括下列()。A、風險偏好B、實際風險承受能力C、風險評估【參考答案】：C【解析】：客戶的風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構成。49、2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A、行政因素B、經(jīng)濟因素C、自然因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于

30、受行政因素影響。50、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A、弱型有效市場B、半強型有效市場C、強型有效市場【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】市場有效的三個層次弱型有效市場（歷史信息）。股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。該假定認為市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可以得到。半強型有效市場（公開信息）。證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。強型有效市場（內(nèi)幕信息）。證券價格充分反映了所有信息

31、，包括二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結匯和境內(nèi)購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經(jīng)結匯100005=50000（美元），已經(jīng)達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。2、客戶交易結算賬戶是指存管（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。A、商業(yè)銀行B、中央登記結算公司C、

32、中國銀監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)證券法第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結算資金應當存放在商業(yè)銀行。3、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。(不考慮利息稅)A、10000B、11100C、7582【參考答案】：A4、下列關于國債風險的說法中，錯誤的是（）。A、債券的到期時間越長，利率風險越大B、可贖回債券可以在任何時間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險【參考答案】：B【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回

33、權。5、對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。2014年11月真題A、融通資金B(yǎng)、補償損失C、賺取保費收入【參考答案】：C【解析】：保險產(chǎn)品的功能包括：風險轉移，損失分攤功能；損失補償功能；資金融通功能。D項，賺取保費收入是對于保險人來說的保險產(chǎn)品功能。6、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)（）和金融違法行為處罰辦法的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。2014年6月真題A、民法通則B、銀行業(yè)監(jiān)督管理法C、商業(yè)銀行法【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展

34、個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條的規(guī)定和金融違法行為處罰辦法的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴7、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

35、A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月，甲妻結匯100005=50000(美元)，已經(jīng)達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。8、下列關于個人財務報表的表述錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負債表可描述在一定時期內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結構的變化情況B、紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累計及資本利得應列入現(xiàn)金流量表C、現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)負債表不能描述在一定時期內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結構的變化情況。9、投資型保險產(chǎn)品的最

36、大特點是（）。A、有可能帶來投資收益B、產(chǎn)品的費用低、流動性強C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來【參考答案】：C【解析】：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，其最大的特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益。此類產(chǎn)品的費用較高。10、銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，下列相關說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務客戶范圍相對較廣但服務種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務

37、是面向中高端客戶提供的服務C、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶【參考答案】：B【解析】：C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。11、小李每年儲蓄增長5，投資報酬率8，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、176677B、185522C、250000【參考答案】：A12、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。請問陳先生對待風險的態(tài)度為（）。2013年11月真題A、無法判斷B、風險厭惡型C、風險偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶對風險的態(tài)度

38、把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。13、下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品厲性B、理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確C、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定【參考答案】：C【解析】：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型、風險等級、委托幣種、產(chǎn)品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶

39、贖回權、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。14、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法()。A、不符合公平競爭B、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用C、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用【參考答案】：A【解析】：該種行為違背了反不當競爭法的規(guī)定，不符合公平競爭的原則。15、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。2013年11月真題A、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B、業(yè)務辦理服務C、業(yè)務引導和辦理【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行

40、個人理財業(yè)務風險管理指引第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。三、判斷題（共20題，每題1分）1、一般而言，人們對退休后的財務資源要求比較低。（）【參考答案】：錯誤【解析】：大多數(shù)退休人士的收入較退休前有較大的落差，而退休人士往往對其退休后的生活品質(zhì)極為關注，很多興趣愛好退休前因為工作繁忙而留至退休后去實現(xiàn)，因此對退休后的財務資源要求非常高。2、理財規(guī)劃服務中，不可代客操

41、作。（）【參考答案】：錯誤【解析】：如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。3、對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。4、“黃金準期貨”是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。（）【

42、參考答案】：正確【解析】：2005年起，上海黃金交易所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金準期貨”。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。5、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。6、個人理財服務期間由于是由客戶自行管理和運用資金，所以商業(yè)銀行沒有任何風險

43、。（）2009年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。7、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務事業(yè)部制改革中有關歸口管理的要求是指銀行總行設立專門的部門負責理財業(yè)務的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知的規(guī)定，歸口管理是指銀行總行應設立專門的部門負責理財業(yè)務的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制，具體包括：理財產(chǎn)品的研發(fā)

44、設計、投資運作、成本核算、風險管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報送等。8、專業(yè)理財師和“投資顧問”、“銷售員”沒有區(qū)別。（）【參考答案】：錯誤【解析】：當客戶詢問自己應該如何進行投資或者應該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應向客戶解釋做投資決定一方面應基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度，另一方面，是要幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關系，這也成為專業(yè)理財師和“投資顧問”、“銷售員”的區(qū)別。9、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。（）A對B錯【參考答案】：正確【解析】：中華人民共和國外資銀行管理條例規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少