中國某銀行個人住房貸款管理辦法范本

1、發(fā)文單位位：【總總行】文件編號號：農(nóng)銀銀發(fā)2200882555號文件編號號：豫農(nóng)農(nóng)銀發(fā)200081611號轉(zhuǎn)發(fā)總行行中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人住住房貸款款管理辦辦法及有有關(guān)操作作規(guī)程的的通知各二級分分行、各各直管支支行：現(xiàn)將總行行關(guān)于于印發(fā)中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人住房房貸款管管理辦法法及有關(guān)關(guān)操作規(guī)規(guī)程的通通知（以下簡簡稱通通知），轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)給你們們，并提提出以下下要求，請一并并貫徹執(zhí)執(zhí)行。一、加強強個人住住房按揭揭樓盤準準入管理理（一）按按揭樓盤盤準入流流程以通知中要求求的一般般準入流流程及整整體準入入流程辦辦理。220088年省分分行對二二級分行行按揭樓樓盤準入入轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)高于本本通知知要求求的，本本授

2、權(quán)年年度仍以以省分行行轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)書為準準。（二）若若按揭樓樓盤為尚尚未竣工工驗收的的期房，作為限限制性條條款，首首筆個人人住房貸貸款發(fā)放放必須是是按揭樓樓盤項目目五證齊齊全、樓樓盤主體體結(jié)構(gòu)封封頂并符符合其他他規(guī)定條條件。二、嚴格格個人住住房抵押押登記（一）以以借款人人所購住住房設(shè)定定抵押的的一手住住房貸款款，在辦辦妥階段段性擔(dān)保保和抵押押預(yù)告登登記之后后發(fā)放；借款人人所購一一手住房房已經(jīng)完完成所有有權(quán)初始始登記的的，貸款款在辦妥妥住房所所有權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記和抵押押登記之之后發(fā)放放；對當(dāng)當(dāng)?shù)胤课菸莸怯洐C機構(gòu)未開開辦抵押押預(yù)告登登記的地地區(qū)，貸貸款應(yīng)在在辦妥階階段性擔(dān)擔(dān)保和房房屋買賣賣合同登登記備案

3、案之后發(fā)發(fā)放。（二）以以借款人人所購住住房設(shè)定定抵押的的二手住住房貸款款，在辦辦妥住房房所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移登登記和抵抵押登記記之后發(fā)發(fā)放。三、加強強個人住住房貸款款管理（一）對對于向借借款人及及其配偶偶發(fā)放的的個人住住房貸款款，單筆筆超過330萬元元（含）的，須須實行雙雙人調(diào)查查。（二）對對于向借借款人及及其配偶偶發(fā)放22筆以上上（含）個人住住房貸款款的，須須實行雙雙人調(diào)查查。（三）對對已婚抵抵押人的的配偶或或其他共共有權(quán)人人，應(yīng)由由貸款行行經(jīng)辦人人員現(xiàn)場場見證簽簽署個人人購房擔(dān)擔(dān)保借款款合同；不能見見證簽署署個人購購房擔(dān)保保借款合合同的，應(yīng)公證證簽署同意抵抵押承諾諾書。對房地地產(chǎn)權(quán)利利證書上上未將

4、借借款人配配偶登記記為共有有權(quán)人，且房地地產(chǎn)登記記管理部部門明確確規(guī)定此此種情況況下辦理理房產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記及抵押押登記時時無需配配偶簽字字或出具具承諾書書的，原原則上要要求由貸貸款行經(jīng)經(jīng)辦人現(xiàn)現(xiàn)場見證證簽署個個人購房房擔(dān)保借借款合同同或公證證簽署同意抵抵押承諾諾書。四、其他他規(guī)定各二級分分行應(yīng)在在確保風(fēng)風(fēng)險可控控前提下下，自行行確定承承擔(dān)階段段性擔(dān)保保的保證證人是否否交納保保證金及及保證金金的具體體額度。保證人人交納保保證金的的，應(yīng)在在“保證金金存款個人住住房一手手樓貸款款保證金金”會計科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，關(guān)關(guān)在借款款合同中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)保的的

5、債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押押。本辦法實實行后，原關(guān)關(guān)于印發(fā)發(fā)中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行河南省省分行個個人住房房貸款操操作流程程、風(fēng)險險防范要要點及責(zé)責(zé)任追究究暫行規(guī)規(guī)定的通通知（豫農(nóng)銀銀發(fā)2200551266號）同同時廢止止。執(zhí)行中遇遇到情況況和問題題，請及及時報告告省分行行（個人人業(yè)務(wù)處處、信貸貸管理處處）。附件：關(guān)關(guān)于印發(fā)發(fā)中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款管理理辦法及有關(guān)關(guān)操作規(guī)規(guī)程的通通知二八八年八月月十五日日文件編號號：農(nóng)銀銀發(fā)2200882555號關(guān)于印發(fā)發(fā)中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款管理理辦法及有關(guān)關(guān)操作規(guī)規(guī)程的通通知各省、自自治區(qū)、直轄市市分行，新疆兵兵團分行行，各直直屬分行行：現(xiàn)將中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀

6、行個個人住房房貸款管管理辦法法、中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人住住房按揭揭樓盤準準入操作作規(guī)程（試行）、中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行一手住住房貸款款操作規(guī)規(guī)程、中國國農(nóng)業(yè)銀銀行二手手住房貸貸款操作作規(guī)程、中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人住房房貸款基基本要素素有關(guān)規(guī)規(guī)定等等（附件件16）印發(fā)發(fā)給你們們，請認認真組織織學(xué)習(xí)，切實貫貫徹執(zhí)行行。執(zhí)行行中遇有有問題，請及時時向總行行（個人人業(yè)務(wù)部部，信貸貸管理部部）報告告。附件： HYPERLINK l 管理辦法#管理辦法 11中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款管理理辦法 HYPERLINK l 按揭樓盤準入操作規(guī)程#按揭樓盤準入操作規(guī)程 2中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房按按揭樓盤盤準入操

7、操作規(guī)程程（試行行） HYPERLINK l 一手住房貸款操作規(guī)程#一手住房貸款操作規(guī)程 3中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人一手住住房貸款款操作規(guī)規(guī)程 HYPERLINK l 二手住房貸款操作規(guī)程#二手住房貸款操作規(guī)程 4中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人二手住住房貸款款操作規(guī)規(guī)程 HYPERLINK l 基本要素有關(guān)規(guī)定#基本要素有關(guān)規(guī)定 5中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款基本本要素有有關(guān)規(guī)定定 HYPERLINK l 有關(guān)問題的說明#有關(guān)問題的說明 6關(guān)于于中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款管理理辦法及相關(guān)關(guān)制度修修訂有關(guān)關(guān)問題的的說明二八八年七月月二十三三日附件1：中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人住房房貸款管管理辦法法第一

8、章 總 則第一條 為支支持個人人購買住住房，規(guī)規(guī)范個人人住房貸貸款管理理，促進進業(yè)務(wù)持持續(xù)健康康發(fā)展，根據(jù)中華人人民共和和國物權(quán)權(quán)法、中華華人民共共和國擔(dān)擔(dān)保法、其他他有關(guān)法法律、法法規(guī)、部部門規(guī)章章及中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人信貸貸業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程（試行行），制定本本辦法。第二條 本辦辦法所稱稱個人住住房貸款款（不含含個人商商業(yè)用房房貸款，下同）是指農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行向自然然人發(fā)放放的用于于購買國國有土地地上的住住房的貸貸款。第三條 個人人住房貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)堅持“集中經(jīng)經(jīng)營、精精細管理理、控制制風(fēng)險、有效發(fā)發(fā)展”的原則則，并納納入個人人消費類類信貸業(yè)業(yè)務(wù)管理理。第四條 按照照交易性性質(zhì)劃分分，個人人住房

9、貸貸款包括括一手住住房貸款款、二手手住房貸貸款。一手住房房貸款是是指貸款款行向借借款人發(fā)發(fā)放的，用于借借款人購購買首次次交易的的住房（即房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)商或其其他合格格開發(fā)主主體開發(fā)發(fā)建設(shè)后后銷售給給個人的的住房）的貸款款。二手手住房貸貸款是指指貸款行行向借款款人發(fā)放放的，用用于借款款人購買買再交易易住房（即售房房人通過過交易取取得房地地產(chǎn)權(quán)利利證書并并可以在在房地產(chǎn)產(chǎn)三級市市場再次次交易的的住房）的貸款款。第五條 個人人住房貸貸款歸入入“個人住住房貸款款”會計科科目核算算，按交交易性質(zhì)質(zhì)在信貸貸管理系系統(tǒng)錄入入相應(yīng)貸貸款類別別。第六條 本辦辦法適用用于中國國農(nóng)業(yè)銀銀行各級級機構(gòu)辦辦理的自自營性

10、個個人住房房貸款和和組合貸貸款中的的自營性性貸款部部分。第二章 基本本規(guī)定第七條 個人人住房貸貸款的對對象為在在中國境境內(nèi)具有有完全民民事行為為能力的的自然人人，包括括中國公公民和在在中國擁擁有合法法居留權(quán)權(quán)的外國國人。第八條 借款款人須同同時具備備下列條條件：（一）具有完完全民事事行為能能力和合合法有效效的身份份證件；（二）具有償償還貸款款本息的的能力；（三）信用狀狀況良好好；（四）已已簽訂合合法有效效的房屋屋買賣合合同，且且所購房房屋用途途為住宅宅；（五）有不低低于最低低規(guī)定比比例的首首付款證證明；（六）原原則上以以所購住住房設(shè)定定抵押擔(dān)擔(dān)保；（七）農(nóng)業(yè)銀銀行規(guī)定定的其他他條件。第九條 個

11、人人住房貸貸款金額額應(yīng)根據(jù)據(jù)借款人人所購住住房的建建筑面積積、單位位價格、成新率率以及借借款人還還款能力力等因素素合理確確定。一一手住房房貸款金金額最高高不超過過借款人人所購住住房成交交價格的的80%，二手手住房貸貸款金額額最高不不超過借借款人所所購住房房成交價價格、評評估價格格兩者之之中低者者的800。任任何情況況下，個個人住房房貸款金金額均須須符合金金融監(jiān)管管機構(gòu)的的規(guī)定。第十條 個人人住房貸貸款期限限最長不不超過330年；借款款人年齡齡與貸款款期限之之和最長長不超過過70年；借款人人年齡在在60歲以以上的，應(yīng)增加加信用狀狀況和還還款能力力符合要要求的連連帶責(zé)任任保證人人或增加加共同借借款

12、人。個人住房房貸款到到期日不不得晚于于抵押物物國有土土地使用用權(quán)到期期日。個人住房房貸款期期限應(yīng)在在1年以上上，但總總行另有有規(guī)定的的除外。第十一條條 貸款款利率執(zhí)執(zhí)行中國國人民銀銀行和總總行利率率規(guī)定,可以采采用固定定利率、浮動利利率或固固定加浮浮動利率率（混合合利率）方式。第十二條條 對符符合總行行規(guī)定，期限在在1年以內(nèi)內(nèi)（含11年）的個人住住房貸款款，可實實行利隨隨本清或或按月（季）結(jié)結(jié)息到期期還本的的還款方方式；期期限在11年以上上的個人人住房貸貸款，應(yīng)應(yīng)實行分分期還本本付息。個人住房房貸款的的還款周周期可以以為一個個月、三三個月或或總行規(guī)規(guī)定的其其他周期期。個人住房房貸款的的還款方方

13、式可以以為等額額本金、等額本本息、等等比遞增增、等比比遞減、等額遞遞增、等等額遞減減或總行行規(guī)定的的其他方方式。第十三條條 個人人住房貸貸款在辦辦妥抵押押登記之之前，應(yīng)應(yīng)按照中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行信貸業(yè)業(yè)務(wù)擔(dān)保保管理辦辦法有有關(guān)規(guī)定定設(shè)定階階段性擔(dān)擔(dān)保。一一手住房房貸款由由售房人人承擔(dān)階階段性保保證擔(dān)保保，但總總行另有有規(guī)定的的除外。售房人人承擔(dān)階階段性擔(dān)擔(dān)保的，無需對對售房人人進行信信用等級級評定和和擔(dān)保額額度核定定。第十四條條 保證證人交納納保證金金的，應(yīng)應(yīng)在農(nóng)業(yè)業(yè)銀行“保證金金存款”會計科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，并并在相關(guān)關(guān)協(xié)議、合同中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)

14、保的的債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押押。第十五條條 申請請抵押（預(yù)告）登記及及領(lǐng)取他他項權(quán)利利證書等等工作應(yīng)應(yīng)由調(diào)查查人員之之外的農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行員工親親自辦理理。第十六條條 個人人住房貸貸款保險險遵循自自愿、平平等協(xié)商商原則。在借款款人自愿愿基礎(chǔ)上上，與借借款人平平等協(xié)商商選擇是是否投保保、保險險品種、保險金金額、保保險費繳繳納方式式和保險險機構(gòu)。借款人人購買保保險的，原則上上應(yīng)將農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行作為第第一受益益人。第十七條條 以借借款人所所購住房房設(shè)定抵抵押的一一手住房房貸款，原則上上在辦妥妥階段性性擔(dān)保和和抵押預(yù)預(yù)告登記記之后發(fā)發(fā)放，但但對房地地產(chǎn)交易易管理規(guī)規(guī)范的地地區(qū)或符符合條件件的優(yōu)質(zhì)質(zhì)房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)商商，

15、經(jīng)總總行批準準，貸款款可在辦辦妥階段段性擔(dān)保保、收執(zhí)執(zhí)房屋登登記機構(gòu)構(gòu)出具的的抵押預(yù)預(yù)告登記記受理證證明之后后發(fā)放。對當(dāng)?shù)氐胤课莸堑怯洐C構(gòu)構(gòu)未開辦辦抵押預(yù)預(yù)告登記記的地區(qū)區(qū)，貸款款應(yīng)在辦辦妥階段段性擔(dān)保保和房屋屋買賣合合同登記記備案之之后發(fā)放放。借款人所所購一手手住房已已經(jīng)完成成所有權(quán)權(quán)初始登登記的，貸款既既可在辦辦妥住房房所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移登登記和抵抵押登記記之后發(fā)發(fā)放，也也可在辦辦妥住房房所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移登登記及階階段性擔(dān)擔(dān)保、收收執(zhí)房屋屋登記機機構(gòu)出具具的抵押押登記受受理證明明之后發(fā)發(fā)放。第十八條條 以借借款人所所購住房房設(shè)定抵抵押的二二手住房房貸款，原則上上在辦妥妥住房所所有權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記和抵押

16、押登記之之后發(fā)放放。對符符合總行行規(guī)定條條件的，也可在在辦妥階階段性擔(dān)擔(dān)保、住住房所有有權(quán)轉(zhuǎn)移移登記、收執(zhí)房房屋登記記機構(gòu)出出具的抵抵押登記記受理證證明之后后發(fā)放。第三章 操作作流程第十九條條 個人人住房貸貸款的操操作流程程包括：借款人人申請、銀行受受理、貸貸前調(diào)查查、貸款款審查、貸款審審批、簽簽訂借款款合同、辦理擔(dān)擔(dān)保手續(xù)續(xù)、貸款款發(fā)放、貸后管管理、貸貸款收回回、清戶戶撤押等等。第二十條條 借款款人申請請個人住住房貸款款的，應(yīng)應(yīng)按規(guī)定定提供包包括但不不限于借借款人身身份證件件、婚姻姻狀況證證明、購購房首付付款證明明、還款款能力證證明以及及合法有有效的房房屋買賣賣合同等等在內(nèi)的的貸款申申請資料

17、料。第二十一一條 調(diào)查人人員應(yīng)對對包括但但不限于于貸款資資料真實實性，借借款人購購房行為為真實性性、信用用狀況、還款能能力，購購房首付付款，房房屋交易易價格合合理性等等內(nèi)容進進行調(diào)查查。對借借款人申申請一手手住房貸貸款并以以所購住住房之外外的其他他住房設(shè)設(shè)定抵押押的或借借款人申申請二手手住房貸貸款的，應(yīng)按規(guī)規(guī)定對抵抵押物進進行價格格評估。調(diào)查人人員應(yīng)對對評估價價格是否否合理出出具調(diào)查查意見。調(diào)查人員員須查詢詢?nèi)嗣胥y銀行個人人征信系系統(tǒng),打印并并保存借借款人信信用報告告。調(diào)查人員員須至少少與借款款人面談?wù)勔淮?，并做好好面談記記錄。總行或一一級分行行?guī)定進進行雙人人調(diào)查的的，應(yīng)實實行雙人人調(diào)查制制

18、度。第二十二二條 審查人人員應(yīng)對對包括但但不限于于貸款資資料完整整合法有有效性，借款人人信用狀狀況、還還款能力力，購房房首付款款，貸款款擔(dān)保，調(diào)查部部門調(diào)查查結(jié)論等等在內(nèi)的的內(nèi)容進進行審查查。審查人員員應(yīng)基于于信貸資資料，通通過盡職職審查，對借款款人購房房風(fēng)險進進行整體體評價。審查人人員應(yīng)特特別關(guān)注注借款人人購房價價格合理理性。第二十三三條 有權(quán)審審批人在在授權(quán)范范圍內(nèi)，參考調(diào)調(diào)查、審審查意見見審批個個人住房房貸款業(yè)業(yè)務(wù)。第二十四四條 貸款行行應(yīng)根據(jù)據(jù)審批意意見填寫寫個人購購房擔(dān)保保借款合合同，報報送合同同審查員員進行規(guī)規(guī)范性審審查和/或法律律審查之之后，按按照中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行合合同管理理辦法

19、有關(guān)規(guī)規(guī)定，與與借款人人、擔(dān)保保人當(dāng)面面簽署或或公證簽簽署個人人購房擔(dān)擔(dān)保借款款合同。第二十五五條 個人住住房貸款款須在個個人購房房擔(dān)保借借款合同同生效并并落實全全部放款款條件之之后發(fā)放放。貸款資金金應(yīng)直接接劃轉(zhuǎn)至至售房人人賬戶，但總行行另有規(guī)規(guī)定且借借貸雙方方做出書書面約定定的除外外。第二十六六條 貸款發(fā)發(fā)放后，借貸雙雙方可按按照農(nóng)業(yè)業(yè)銀行有有關(guān)規(guī)定定及個人人購房擔(dān)擔(dān)保借款款合同約約定，辦辦理提前前還款，調(diào)整還還款方式式、還款款期限、還款周周期等貸貸款要素素。第二十七七條 能夠辦辦理抵押押（預(yù)告告）登記記的地區(qū)區(qū)，必須須及時辦辦理抵押押（預(yù)告告）登記記；在辦辦理抵押押（預(yù)告告）登記記之前發(fā)發(fā)

20、放個人人住房貸貸款的，須在合合理期限限內(nèi)辦妥妥抵押（預(yù)告）登記手手續(xù)。一手住房房貸款發(fā)發(fā)放時借借款人所所購住房房為期房房的，須須在住房房所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移登登記之后后三個月月內(nèi)申請請辦理抵抵押登記記。抵押押登記原原則上應(yīng)應(yīng)在一手手住房竣竣工驗收收之日起起兩年內(nèi)內(nèi)辦妥。第二十八八條 貸款行行應(yīng)加強強抵押房房屋登記記管理工工作，設(shè)設(shè)立專門門臺賬，重點記記錄房屋屋所有權(quán)權(quán)、抵押押（預(yù)告告）登記記申請、他項權(quán)權(quán)利證書書取得、抵押（預(yù)告）登記變變更與注注銷等環(huán)環(huán)節(jié)的辦辦理時間間與經(jīng)辦辦人員。各行應(yīng)按按規(guī)定對對本行轄轄內(nèi)辦理理抵押（預(yù)告）登記的的真實性性、合法法性、及及時性進進行檢查查。第二十九九條 個人住住房

21、貸款款業(yè)務(wù)檔檔案按照照中國國農(nóng)業(yè)銀銀行信貸貸業(yè)務(wù)檔檔案管理理辦法有關(guān)規(guī)規(guī)定進行行管理。具備條件件的地區(qū)區(qū)，應(yīng)積積極推廣廣電子檔檔案系統(tǒng)統(tǒng)，平時時只使用用電子檔檔案，實實物檔案案實行集集中保管管。第三十條條 個人人住房貸貸款風(fēng)險險分類按按照中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行貸貸款風(fēng)險險分類管管理辦法法、中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行貸款風(fēng)風(fēng)險分類類操作規(guī)規(guī)程有有關(guān)規(guī)定定執(zhí)行。其他貸后后管理工工作按照照中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人信貸業(yè)業(yè)務(wù)基本本規(guī)程(試行)執(zhí)行行，但總總行另有有規(guī)定的的除外。第三十一一條 借款人人清償全全部貸款款本息后后，貸款款行應(yīng)將將抵押的的權(quán)利憑憑證交還還抵押人人，并協(xié)協(xié)助辦理理抵押登登記的注注銷手續(xù)續(xù)。第四章

22、其其他規(guī)定定第三十二二條 在一手手住房貸貸款中，原則上上僅可對對有權(quán)準準入行已已經(jīng)審批批準入的的按揭樓樓盤發(fā)放放一手住住房貸款款。在一手住住房貸款款中，原原則上以以借款人人本筆貸貸款所購購住房設(shè)設(shè)定抵押押擔(dān)保。但對信信用等級級符合總總行規(guī)定定條件的的借款人人，確有有需要的的可以借借款人家家庭擁有有所有權(quán)權(quán)的其他他住房設(shè)設(shè)定抵押押擔(dān)保，貸款金金額既要要符合本本辦法關(guān)關(guān)于貸款款金額的的一般性性規(guī)定，同時不不得超過過抵押物物評估價價格的770。第三十三三條 對借款款人在以以自身名名義獨立立取得使使用權(quán)的的國有土土地上建建造自有有住房的的自建房房貸款，歸入個個人住房房貸款業(yè)業(yè)務(wù)管理理，但貸貸款準入入、

23、審批批條件應(yīng)應(yīng)從嚴掌掌握，審審慎辦理理。第三十四四條 對借款款人已在在我行辦辦理個人人住房貸貸款，申申請貸款款購買與與所購住住房相配配套的車車庫（位位）、且且車庫(位)能夠辦辦理獨立立的產(chǎn)權(quán)權(quán)證明和和抵押登登記手續(xù)續(xù)的，可可以發(fā)放放貸款。貸款條條件和辦辦理流程程參照個個人住房房貸款有有關(guān)規(guī)定定執(zhí)行，歸入“個人住住房貸款款”會計科科目核算算，在信信貸管理理系統(tǒng)中中的貸款款類別與與已辦理理的個人人住房貸貸款相同同。車庫（位位）雖不不能辦理理獨立的的產(chǎn)權(quán)證證明但可可在貸款款所購住住房的房房地產(chǎn)權(quán)權(quán)利證書書中做明明確記載載且隨住住房轉(zhuǎn)讓讓的，可可對住房房和配套套車庫(位)合并發(fā)發(fā)放個人人住房貸貸款。第

24、三十五五條 對個人人住房貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)中出現(xiàn)現(xiàn)的虛假假按揭及及其他違違規(guī)行為為，按照照中國國農(nóng)業(yè)銀銀行員工工違反規(guī)規(guī)章制度度管理辦辦法進進行處罰罰，觸犯犯刑法的的，移送送司法機機關(guān)依法法處理。第五章 附附 則則第三十六六條 本辦法法實行后后，原中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人住住房貸款款管理辦辦法（農(nóng)銀發(fā)發(fā)2000060號）、中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人住房房貸款操操作流程程（農(nóng)農(nóng)銀發(fā)200011822號）、中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款貸后后管理辦辦法（農(nóng)銀發(fā)發(fā)2000446號）同時廢廢止。本本辦法下下發(fā)之前前的其他他規(guī)定與與本辦法法不一致致的，以以本辦法法為準。第三十七七條 本辦法法由中國國農(nóng)業(yè)銀銀行總行行

25、負責(zé)解解釋和修修改，各各一級分分行可制制定實施施細則，并向總總行備案案。第三十八八條 本辦法法自20008年年9月1日起實實行。附件2：中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人住房房按揭樓樓盤準入入操作規(guī)規(guī)程（試試行）一、總 則第一條為為積極穩(wěn)穩(wěn)健發(fā)展展個人住住房貸款款業(yè)務(wù)，根據(jù)中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)基本規(guī)規(guī)程(試行)、中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人住住房貸款款管理辦辦法等等規(guī)章制制度，制制定本操操作規(guī)程程。第二條在在審批個個人一手手住房貸貸款之前前，有權(quán)權(quán)準入行行須對按按揭樓盤盤履行準準入程序序，但總總行另有有規(guī)定的的除外。第三條 住房房按揭樓樓盤準入入基本條條件：（一）開開發(fā)商具具有房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)資質(zhì)，申請合

26、合作時開開發(fā)商在在我行和和其他金金融機構(gòu)構(gòu)無逾期期未還貸貸款本息息，法定定代表人人信用狀狀況良好好；（二）項項目合法法，建設(shè)設(shè)用地規(guī)規(guī)劃及建建設(shè)工程程規(guī)劃主主要為住住宅；（三）工工程進展展順利，無非正正常停工工現(xiàn)象；（四）符符合農(nóng)業(yè)業(yè)銀行要要求的其其他條件件。第四條住住房按揭揭樓盤準準入權(quán)限限在二級級分行及及以上，但總行行另有規(guī)規(guī)定的除除外。對優(yōu)質(zhì)開開發(fā)商開開發(fā)的住住房按揭揭樓盤以以及總行行或一級級分行認認定的優(yōu)優(yōu)質(zhì)住房房按揭樓樓盤，整整體準入入權(quán)限在在總行或或一級分分行。二、操作作流程分分類第五條按按揭樓盤盤準入操操作流程程分為兩兩大類：（一）一一般準入入流程1、經(jīng)營營行受理理、二級級分行或

27、或一級分分行準入入開發(fā)商提提出按揭揭合作申申請；經(jīng)經(jīng)營行客客戶部門門受理、客戶經(jīng)經(jīng)理（指指從事個個人住房房信貸業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶經(jīng)理理，下同同）調(diào)查查；經(jīng)營營行行長長（或經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的副行長長）簽字字同意后后出具調(diào)調(diào)查報告告；有權(quán)權(quán)準入行行客戶部部門（指指從事個個人住房房信貸業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶部門門，下同同）進行行審核并并出具審審核意見見；有權(quán)權(quán)審批人人（指主主管個人人住房信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的行長長或副行行長，下下同）簽簽署準入入審批意意見；有有權(quán)準入入行客戶戶部門直直接或逐逐級批復(fù)復(fù)至經(jīng)營營行；經(jīng)經(jīng)營行客客戶部門門在信貸貸管理系系統(tǒng)（CCMS）中錄入入相關(guān)信信息；經(jīng)經(jīng)營行與與開發(fā)商商簽署一手房房貸款業(yè)業(yè)務(wù)銀

28、企企合作協(xié)協(xié)議（簡稱“按揭合合作協(xié)議議”，下同同）。2、二級級分行或或一級分分行直接接受理、準入開發(fā)商提提出按揭揭合作申申請；有有權(quán)準入入行客戶戶部門受受理、客客戶經(jīng)理理調(diào)查并并出具調(diào)調(diào)查報告告；客戶戶部門負負責(zé)人進進行審核核并出具具審核意意見；有有權(quán)審批批人簽署署準入審審批意見見；有權(quán)權(quán)準入行行客戶部部門根據(jù)據(jù)準入審審批意見見確定按按揭合作作經(jīng)營行行并直接接或逐級級批復(fù)至至經(jīng)營行行；經(jīng)營營行客戶戶部門在在信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)（CMMS）中中錄入相相關(guān)信息息；經(jīng)營營行與開開發(fā)商簽簽署按揭揭合作協(xié)協(xié)議。3、經(jīng)營營行直接接準入開發(fā)商提提出按揭揭合作申申請；經(jīng)經(jīng)營行客客戶部門門受理、客戶經(jīng)經(jīng)理調(diào)查查并出

29、具具調(diào)查報報告；客客戶部門門負責(zé)人人進行審審核并出出具審核核意見;經(jīng)營行行行長（或經(jīng)授授權(quán)的副副行長）簽署準準入審批批意見；經(jīng)營行行客戶部部門在信信貸管理理系統(tǒng)（CMSS）中錄錄入相關(guān)關(guān)信息；經(jīng)營行行與開發(fā)發(fā)商簽署署按揭合合作協(xié)議議。（二）整整體準入入流程有權(quán)準入入行客戶戶部門提提出整體體準入方方案并以以簽報形形式上報報有權(quán)審審批人；有權(quán)審審批人簽簽署整體體準入審審批意見見；有權(quán)權(quán)準入行行客戶部部門下發(fā)發(fā)整體準準入文件件；經(jīng)營營行客戶戶經(jīng)理對對準入條條件進行行調(diào)查并并出具調(diào)調(diào)查報告告；經(jīng)營營行客戶戶部門負負責(zé)人對對準入條條件進行行審核并并出具審審核意見見；經(jīng)營營行行長長（或經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的副行長長

30、）簽署署具體準準入審批批意見；經(jīng)營行行客戶部部門在信信貸管理理系統(tǒng)（CMSS）中錄錄入相關(guān)關(guān)信息；經(jīng)營行行與開發(fā)發(fā)商簽署署按揭合合作協(xié)議議。三、一般般準入操操作流程程第六條按按揭樓盤盤合作申申請開發(fā)商提提交按揭揭樓盤合合作申請請。調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)通過開開發(fā)商、工商行行政管理理部門、房地產(chǎn)產(chǎn)管理部部門、售售樓現(xiàn)場場以及其其他合法法渠道收收集以下下資料：（一）企企業(yè)資料料1、企業(yè)業(yè)法人營營業(yè)執(zhí)照照、公司司章程、貸款卡卡、房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)資質(zhì)證證書、法法定代表表人（或或授權(quán)代代理人）身份證證件及身身份證明明書；2、企業(yè)業(yè)上年度度和近期期財務(wù)報報表；3、經(jīng)由由公司章章程規(guī)定定的董事事會或股股東會、股東大大

31、會同意意，為購購房的借借款人承承擔(dān)階段段性連帶帶保證責(zé)責(zé)任或無無條件回回購責(zé)任任的書面面承諾，但按規(guī)規(guī)定不承承擔(dān)擔(dān)保保責(zé)任及及無條件件回購責(zé)責(zé)任的可可不提供供本項資資料。上述第11、2項資料料原件經(jīng)經(jīng)經(jīng)營行行審核無無誤后留留存復(fù)印印件，加加蓋“與原件件核對無無誤”章并簽簽字；第第3項資料料須為原原件。（二）按按揭樓盤盤資料1、按揭揭樓盤為為尚未竣竣工驗收收的期房房的，提提供建設(shè)設(shè)用地規(guī)規(guī)劃許可可證、建建設(shè)工程程規(guī)劃許許可證、建筑工工程施工工許可證證、國有有土地使使用證和和商品房房預(yù)售許許可證（以下簡簡稱“項目五五證”）；按按揭樓盤盤為竣工工驗收合合格但未未辦理初初始登記記的現(xiàn)房房的，提提供樓盤

32、盤國有土土地使用用證、商商品房銷銷（預(yù)）售許可可證和竣竣工驗收收合格證證明；按按揭樓盤盤為已辦辦理初始始登記的的現(xiàn)房的的，提供供國有土土地使用用證和房房屋所有有權(quán)證；2、按揭揭樓盤工工程形象象進度影影像資料料；3、鼓勵勵收集按按揭樓盤盤其他有有關(guān)資料料，例如如售樓書書、媒體體宣傳資資料、戶戶型圖、公示的的價格表表或其他他能夠反反映按揭揭樓盤情情況的資資料。上述第11項資料料原件經(jīng)經(jīng)經(jīng)營行行審核無無誤后留留存復(fù)印印件，加加蓋“與原件件核對無無誤”章并簽簽字；第第2、3項資料料須為原原件。（三）農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行要求提提供的其其他資料料（四）資資料的減減免1、對尚尚未竣工工驗收的的期房，已經(jīng)取取得國有有

33、土地使使用證、建設(shè)用用地規(guī)劃劃許可證證和建設(shè)設(shè)工程規(guī)規(guī)劃許可可證，但但尚未取取得建筑筑工程施施工許可可證和預(yù)預(yù)售許可可證的，有權(quán)準準入行進進行按揭揭樓盤準準入時可可將取得得建筑工工程施工工許可證證和預(yù)售售許可證證作為限限制性條條件；首首筆個人人住房貸貸款發(fā)放放前項目目五證必必須齊全全并符合合其他規(guī)規(guī)定條件件。2、對尚尚未竣工工驗收的的期房，一級分分行可指指定房地地產(chǎn)管理理規(guī)范的的地區(qū)僅僅收集并并核實預(yù)預(yù)售許可可證，不不強制要要求收集集項目五五證中的的其他四四證；第七條按按揭樓盤盤準入調(diào)調(diào)查參與按揭揭樓盤調(diào)調(diào)查的調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)不少少于兩名名，調(diào)查查人員同同時參與與各個調(diào)調(diào)查環(huán)節(jié)節(jié)，調(diào)查查意見相相

34、同的，共同撰撰寫調(diào)查查報告、共同做做出調(diào)查查結(jié)論，并共同同對調(diào)查查結(jié)論負負責(zé)；調(diào)調(diào)查意見見不同的的，分別別撰寫調(diào)調(diào)查報告告，分別別做出調(diào)調(diào)查結(jié)論論，并對對各自的的調(diào)查結(jié)結(jié)論負責(zé)責(zé)。調(diào)查人員員應(yīng)通過過核實相相關(guān)資料料、查詢詢行內(nèi)外外相關(guān)系系統(tǒng)和實實地調(diào)查查等多種種方式進進行調(diào)查查。按揭樓盤盤調(diào)查主主要包括括以下內(nèi)內(nèi)容：（一）企企業(yè)情況況1、對企企業(yè)的性性質(zhì)、注注冊資本本、股東東構(gòu)成、資質(zhì)等等級、信信用等級級（非我我行客戶戶可不調(diào)調(diào)查信用用等級情情況）進進行調(diào)查查，了解解企業(yè)財財務(wù)狀況況和近年年開發(fā)經(jīng)經(jīng)營情況況；2、開發(fā)發(fā)商及其其法定代代表人信信用狀況況。凡是是開發(fā)商商制造過過重大假假按揭、有逾期

35、期未還的的貸款或或其法定定代表人人達不到到信用狀狀況良好好標(biāo)準的的，不得得進行按按揭樓盤盤合作。（二）按按揭樓盤盤情況1、項目目合法性性。調(diào)查查售房人人所提供供的資料料是否真真實、合合法、有有效，其其中重點點調(diào)查項項目五證證是否真真實、合合法、有有效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一。按規(guī)定定僅需提提供商品品房預(yù)售售許可證證的，應(yīng)應(yīng)調(diào)查商商品房預(yù)預(yù)售許可可證是否否真實、合法、有效。2、按揭揭樓盤基基本情況況。調(diào)查查樓盤的的地理位位置、周周邊環(huán)境境、占地地面積、建筑面面積、容容積率、主要戶戶型、樓樓座數(shù)量量、綠化化率、施施工進度度、后期期物業(yè)管管理安排排等；對對尚未主主體封頂頂且沒有有商業(yè)銀銀行開發(fā)發(fā)貸款支支持

36、的樓樓盤還須須調(diào)查項項目總投投資、資資金來源源與到位位情況。3、市場場前景。調(diào)查樓樓盤的市市場定位位和銷售售情況，判斷樓樓盤是否否適銷對對路。4、銷售售價格合合理性。調(diào)查人人員要通通過與周周邊同類類、同檔檔次樓盤盤的比較較分析，對樓盤盤銷售價價格是否否基本合合理進行行整體性性判斷。對價格格明顯高高于周邊邊同類、同檔次次樓盤的的，應(yīng)深深入調(diào)查查原因并并在調(diào)查查報告中中特別說說明；對對沒有合合理原因因價格過過高的樓樓盤，調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)在調(diào)調(diào)查報告告中特別別說明，并出具具不與合合作、慎慎重合作作或降低低最高貸貸款成數(shù)數(shù)等調(diào)查查意見。調(diào)查人人員撰寫寫以上述述調(diào)查內(nèi)內(nèi)容為主主的調(diào)查查報告，并在中國農(nóng)農(nóng)業(yè)

37、銀行行按揭樓樓盤準入入內(nèi)部運運作（審審批）表表上簽簽署調(diào)查查意見，就是否否同意按按揭合作作、是否否控制個個人住房房貸款總總額、是是否要求求繳存保保證金及及其比例例、單筆筆貸款主主要要素素（最長長貸款期期限、最最高成數(shù)數(shù)、最低低利率、還款方方式、擔(dān)擔(dān)保方式式等），以及限限制性條條款等方方面提出出意見。調(diào)查后認認為明顯顯不符合合貸款條條件的，可不予予受理或或中止貸貸款程序序，并及及時通知知開發(fā)商商；同意意合作的的報送審審核人員員履行審審核程序序。第八條按按揭樓盤盤準入審審核審核人員員主要審審核以下下內(nèi)容：（一）開開發(fā)商資資質(zhì)、信信用狀況況等是否否符合準準入要求求；（二）信信貸資料料是否完完整、合合

38、法、有有效；（三）項項目五證證是否完完整、合合法、有有效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一；按規(guī)定定僅需提提供商品品房預(yù)售售許可證證的，應(yīng)應(yīng)審核商商品房預(yù)預(yù)售許可可證是否否合法、有效；（四）銷銷售價格格及貸款款成數(shù)控控制是否否基本合合理；（五）調(diào)調(diào)查結(jié)論論是否完完整、清清晰。審核人員員在中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行按按揭樓盤盤準入內(nèi)內(nèi)部運作作（審批批）表上簽署署審核意意見，就就是否同同意按揭揭合作、是否控控制個人人住房貸貸款總額額、是否否要求繳繳存保證證金及其其比例、單筆貸貸款主要要要素（最長貸貸款期限限、最高高成數(shù)、最低利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見后報報送有權(quán)權(quán)審批人人

39、審批。第九條按按揭樓盤盤準入審審批有權(quán)審批批人根據(jù)據(jù)調(diào)查意意見、審審核意見見和相關(guān)關(guān)信貸資資料，在在中國國農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準準入內(nèi)部部運作（審批）表上上簽署審審批意見見。有權(quán)權(quán)準入行行可直接接或逐級級批復(fù)至至經(jīng)營行行。有權(quán)權(quán)準入行行直接批批復(fù)至經(jīng)經(jīng)營行的的，應(yīng)同同時抄送送中間各各級行。第十條 在信信貸管理理系統(tǒng)錄錄入相關(guān)關(guān)信息按揭樓盤盤準入審審批通過過后，由由經(jīng)營行行客戶部部門負責(zé)責(zé)在信貸貸管理系系統(tǒng)（CCMS）錄入“法人客客戶基本本信息”（“客戶管管理客戶概概況登記記法人客客戶基本本信息”模塊）、“合作商商基本信信息”（“客戶管管理客戶概概況登記記法人客客戶基本本信息合作商商基本信信息”

40、模塊）。合作作項目信信息根據(jù)據(jù)審批內(nèi)內(nèi)容或與與客戶簽簽定的合合作協(xié)議議內(nèi)容錄錄入，具具體錄入入規(guī)范按按照中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行信信貸管理理系統(tǒng)個個人信貸貸業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)錄入入規(guī)范指指引（關(guān)于于印發(fā)中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行信貸審審批業(yè)務(wù)務(wù)網(wǎng)上作作業(yè)操作作規(guī)程（暫行）的通通知附附件）執(zhí)執(zhí)行。第十一條條簽訂按按揭合作作協(xié)議有權(quán)審批批人審批批同意的的，經(jīng)營營行須按按照審批批意見與與開發(fā)商商簽訂按按揭合作作協(xié)議，明確最最高貸款款成數(shù)、擔(dān)保方方式、保保證金比比例及其其他必要要事項，并原則則上約定定由售房房人向借借款人獲獲取辦理理房地產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登登記的代代理權(quán)，且售房房人在辦辦妥房地地產(chǎn)權(quán)利利證書后后直接交交由經(jīng)營營行辦理理抵

41、押登登記手續(xù)續(xù)。開發(fā)商交交納保證證金的，應(yīng)在農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行“保證金金存款個人人住房一一手樓貸貸款保證證金”會計科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，并并在合作作協(xié)議中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)保的的債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押押。第十二條條 信貸貸資料歸歸檔經(jīng)營行須須將按揭揭樓盤準準入涉及及的主要要信貸資資料（如如企業(yè)資資料、樓樓盤合法法性資料料、調(diào)查查報告、中國國農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準準入內(nèi)部部運作（審批）表及及批復(fù)文文件）進進行掃描描，并上上傳至信信貸管理理系統(tǒng)的的檔案管管理子系系統(tǒng)（“合作項項目信息息登記-檔案管管理”模塊）形成電電子檔案案，以供供單筆貸貸款調(diào)查查、審查查、審批批各環(huán)

42、節(jié)節(jié)的經(jīng)辦辦人員調(diào)調(diào)閱使用用。按揭樓盤盤信貸資資料按照照中國國農(nóng)業(yè)銀銀行信貸貸業(yè)務(wù)檔檔案管理理辦法有關(guān)規(guī)規(guī)定進行行管理。四、整體體準入操操作流程程第十三條條 有權(quán)權(quán)準入行行內(nèi)部操操作流程程有權(quán)準入入行客戶戶部門提提出整體體準入方方案（包包括但不不限于具具體的優(yōu)優(yōu)質(zhì)房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)商清單單和/或具體體的優(yōu)質(zhì)質(zhì)住房按按揭樓盤盤清單、實施整整體準入入的主要要原因及及依據(jù)、準入限限制性條條款等內(nèi)內(nèi)容）;客戶部部門負責(zé)責(zé)人簽字字同意后后上報有有權(quán)審批批人；有有權(quán)審批批人簽署署整體準準入審批批意見；客戶部部門下發(fā)發(fā)整體準準入文件件，并可可指定具具體經(jīng)辦辦行。第十四條條 按揭揭樓盤合合作申請請（一）擬擬合作開

43、開發(fā)商已已被列入入整體準準入清單單的，在在開發(fā)商商提交按按揭樓盤盤合作申申請之后后，經(jīng)營營行調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)按照本本操作規(guī)規(guī)程第七七條規(guī)定定收集資資料，但但可免于于收集企企業(yè)資料料中的企企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、公公司章程程、房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)資質(zhì)證證書、企企業(yè)財務(wù)務(wù)報表。擬合作作開發(fā)商商屬于整整體準入入清單所所列開發(fā)發(fā)商控股股50以以上的子子公司的的，可免免于收集集企業(yè)資資料中的的企業(yè)財財務(wù)報表表。（二）擬擬合作按按揭樓盤盤已被列列入整體體準入清清單的，在開發(fā)發(fā)商提交交按揭樓樓盤合作作申請之之后，經(jīng)經(jīng)營行調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)按照照本操作作規(guī)程第第七條規(guī)規(guī)定收集集資料，但可免免于收集集企業(yè)資資料中的的企業(yè)法法

44、人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、公司章章程、房房地產(chǎn)開開發(fā)資質(zhì)質(zhì)證書、企業(yè)財財務(wù)報表表。對于于整體準準入文件件已列明明項目五五證的，可免于于收集五五證。第十五條條 經(jīng)營營行客戶戶經(jīng)理調(diào)調(diào)查參與按揭揭樓盤調(diào)調(diào)查的經(jīng)經(jīng)營行客客戶經(jīng)理理應(yīng)不少少于兩名名，調(diào)查查人員同同時參與與各個調(diào)調(diào)查環(huán)節(jié)節(jié)，調(diào)查查意見相相同的，共同撰撰寫調(diào)查查報告、共同做做出調(diào)查查結(jié)論，并共同同對調(diào)查查結(jié)論負負責(zé)；調(diào)調(diào)查意見見不同的的，分別別撰寫調(diào)調(diào)查報告告，分別別做出調(diào)調(diào)查結(jié)論論，并對對各自的的調(diào)查結(jié)結(jié)論負責(zé)責(zé)。調(diào)查人員員應(yīng)通過過核實相相關(guān)資料料、查詢詢行內(nèi)外外相關(guān)系系統(tǒng)和實實地調(diào)查查等多種種方式進進行調(diào)查查。（一）擬擬合作開開發(fā)商已已被列入入整

45、體準準入清單單的，調(diào)調(diào)查人員員主要調(diào)調(diào)查以下下內(nèi)容:1、擬合合作開發(fā)發(fā)商是否否屬于整整體準入入文件中中已列明明的開發(fā)發(fā)商（或或是否為為整體準準入文件件所列開開發(fā)商控控股500以上上的子公公司）；2、開發(fā)發(fā)商信用用狀況是是否符合合要求；3、項目目五證是是否完整整、合法法、有效效、內(nèi)容容相互統(tǒng)統(tǒng)一；按按規(guī)定僅僅需提供供商品房房預(yù)售許許可證的的，應(yīng)調(diào)調(diào)查商品品房預(yù)售售許可證證是否真真實、合合法、有有效；4、銷售售價格是是否基本本合理。（二）擬擬合作按按揭樓盤盤已被列列入整體體準入清清單的，調(diào)查人人員主要要調(diào)查以以下內(nèi)容容:1、擬合合作按揭揭樓盤是是否為整整體準入入文件所所列項目目；2、開發(fā)發(fā)商信用用

46、狀況是是否符合合要求；3、項目目五證是是否完整整、合法法、有效效、內(nèi)容容相互統(tǒng)統(tǒng)一；按按規(guī)定僅僅需提供供商品房房預(yù)售許許可證的的，應(yīng)調(diào)調(diào)查商品品房預(yù)售售許可證證是否真真實、合合法、有有效；4、銷售售價格是是否基本本合理。調(diào)查人員員撰寫以以上述調(diào)調(diào)查內(nèi)容容為主的的調(diào)查報報告，并并在中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行按按揭樓盤盤準入內(nèi)內(nèi)部運作作（審批批）表上簽署署調(diào)查意意見，就就是否同同意按揭揭合作、是否控控制個人人住房貸貸款總額額、是否否要求繳繳存保證證金及其其比例、單筆貸貸款主要要要素（最長貸貸款期限限、最高高成數(shù)、最低利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見。調(diào)查后認認為

47、明顯顯不符合合貸款條條件的，可不予予受理或或中止貸貸款程序序，并及及時通知知開發(fā)商商；同意意合作的的報送審審核人員員履行審審核程序序。第十六條條 經(jīng)營營行客戶戶部門負負責(zé)人審審核（一）擬擬合作開開發(fā)商已已被列入入整體準準入清單單的，審審核人員員主要審審核以下下內(nèi)容：1、擬合合作開發(fā)發(fā)商是否否屬于整整體準入入文件中中已列明明的開發(fā)發(fā)商（或或是否為為整體準準入文件件所列開開發(fā)商控控股500以上上的子公公司）；2、開發(fā)發(fā)商信用用狀況是是否符合合要求；3、信貸貸資料是是否完整整、合法法、有效效；4、項目目五證是是否完整整、合法法、有效效、內(nèi)容容相互統(tǒng)統(tǒng)一；按按規(guī)定僅僅需提供供商品房房預(yù)售許許可證的的，

48、應(yīng)審審核商品品房預(yù)售售許可證證是否合合法、有有效；5、銷售售價格及及貸款成成數(shù)控制制是否基基本合理理；6、調(diào)查查結(jié)論是是否完整整、清晰晰。（二）擬擬合作按按揭樓盤盤已被列列入整體體準入清清單的，審核人人員須審審核以下下內(nèi)容:1、擬合合作按揭揭樓盤是是否為整整體準入入文件所所列項目目；2、開發(fā)發(fā)商信用用狀況是是否符合合要求；3、信貸貸資料是是否完整整、合法法、有效效；4、項目目五證是是否完整整、合法法、有效效、內(nèi)容容相互統(tǒng)統(tǒng)一；按按規(guī)定僅僅需提供供商品房房預(yù)售許許可證的的，應(yīng)審審核商品品房預(yù)售售許可證證是否合合法、有有效；5、銷售售價格及及貸款成成數(shù)控制制是否基基本合理理；6、調(diào)查查結(jié)論是是否完

49、整整、清晰晰。審核人員員在中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行按按揭樓盤盤準入內(nèi)內(nèi)部運作作（審批批）表上簽署署審核意意見，就就是否同同意按揭揭合作、是否控控制個人人住房貸貸款總額額、是否否要求繳繳存保證證金及其其比例、單筆貸貸款主要要要素（最長貸貸款期限限、最高高成數(shù)、最低利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見后報報送有權(quán)權(quán)審批人人審批。第十七條條 經(jīng)營營行行長長（或經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的副行長長）審批批經(jīng)營行行行長（或或經(jīng)授權(quán)權(quán)的副行行長）根根據(jù)整體體準入文文件、調(diào)調(diào)查意見見、審核核意見和和相關(guān)信信貸資料料，在中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行按揭樓樓盤準入入內(nèi)部運運作（審審批）表表上簽簽署具體體準

50、入審審批意見見。第十八條條 錄入入信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)按揭樓盤盤準入審審批通過過后，由由經(jīng)營行行客戶部部門負責(zé)責(zé)在信貸貸管理系系統(tǒng)（CCMS）錄入“法人客客戶基本本信息”（“客戶管管理客戶概概況登記記法人客客戶基本本信息”模塊）、“合作商商基本信信息”（“客戶管管理客戶概概況登記記法人客客戶基本本信息合作商商基本信信息”模塊）。合作作項目信信息根據(jù)據(jù)審批內(nèi)內(nèi)容或與與客戶簽簽定的合合作協(xié)議議內(nèi)容錄錄入，具具體錄入入規(guī)范按按照中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行信信貸管理理系統(tǒng)個個人信貸貸業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)錄入入規(guī)范指指引（關(guān)于于印發(fā)中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行信貸審審批業(yè)務(wù)務(wù)網(wǎng)上作作業(yè)操作作規(guī)程（暫行）的通通知附附件）執(zhí)執(zhí)行。第十九條條

51、簽署署按揭合合作協(xié)議議經(jīng)營行根根據(jù)整體體準入文文件及經(jīng)經(jīng)營行準準入審批批意見與與開發(fā)商商簽訂按按揭合作作協(xié)議，明確最最高貸款款成數(shù)、擔(dān)保方方式、保保證金比比例及其其他必要要事項，并原則則上約定定由售房房人向借借款人獲獲取辦理理房地產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登登記的代代理權(quán)，且售房房人在辦辦妥房地地產(chǎn)權(quán)利利證書后后直接交交由經(jīng)營營行辦理理抵押登登記手續(xù)續(xù)。開發(fā)商交交納保證證金的，應(yīng)在農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行“保證金金存款個人人住房一一手樓貸貸款保證證金”會計科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，并并在合作作協(xié)議中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)保的的債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押押。第二十條條 信貸貸資料歸歸檔經(jīng)營行須須將按揭

52、揭樓盤準準入涉及及的主要要信貸資資料（如如企業(yè)資資料、樓樓盤合法法性資料料、調(diào)查查報告、中國國農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準準入內(nèi)部部運作（審批）表及及批復(fù)文文件）進進行掃描描，并上上傳至信信貸管理理系統(tǒng)的的檔案管管理子系系統(tǒng)（“合作項項目信息息登記-檔案管管理”模塊）形成電電子檔案案，以供供單筆貸貸款調(diào)查查、審查查、審批批各環(huán)節(jié)節(jié)的經(jīng)辦辦人員調(diào)調(diào)閱使用用。按揭樓盤盤信貸資資料按照照中國國農(nóng)業(yè)銀銀行信貸貸業(yè)務(wù)檔檔案管理理辦法有關(guān)規(guī)規(guī)定進行行管理。五、附 則第二十一一條本規(guī)規(guī)程由中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行總總行負責(zé)責(zé)解釋和和修改，各一級級分行可可制定實實施細則則，并向向總行備備案。第二十二二條本規(guī)規(guī)程自22008

53、8年9月1日起實實行。附件3：中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人一手手住房貸貸款操作作規(guī)程一、總 則第一條為為了規(guī)范范個人一一手住房房貸款操操作，根根據(jù)中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個個人信貸貸業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程（試行行）、中國國農(nóng)業(yè)銀銀行個人人住房貸貸款管理理辦法，制定定本規(guī)程程。第二條 本規(guī)規(guī)程適用用于售房房人承擔(dān)擔(dān)階段性性擔(dān)保，且借款款人以抵抵押方式式承擔(dān)全全程擔(dān)保保的一手手住房貸貸款。二、操作作流程第三條借借款人申申請借款人申申請一手手住房貸貸款，須須具有完完全民事事行為能能力和償償還貸款款本息的的能力，按要求求填寫中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人房房地產(chǎn)貸貸款申請請表。調(diào)查人人員需收收集以下下資料：（一）借借款人身身份證件件

54、；（二）借借款人婚婚姻狀況況證明；（三）借借款人還還款能力力證明；（四）購購房首付付款證明明；（五）借款人人與售房房人簽訂訂的合法法有效的的房屋買買賣合同同；（六）有有共同借借款人的的，共同同借款人人須按要要求提供供身份證證件及其其他相關(guān)關(guān)證明文文件，并并按要求求填寫中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人房房地產(chǎn)貸貸款申請請表；（七）對對資質(zhì)符符合要求求的借款款人以所所購住房房之外的的其他住住房設(shè)定定抵押的的，須提提供抵押押物房地地產(chǎn)權(quán)利利證書、抵押物物所有權(quán)權(quán)人及共共有權(quán)人人的身份份證件及及其同意意抵押的的書面承承諾；（八）農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行要求提提供的其其他資料料。上述資料料能夠留留存原件件的留存存原件；不能留留

55、存原件件的，審審核無誤誤后留存存復(fù)印件件，加蓋蓋“與原件件核對無無誤”章并簽簽字。第四條貸貸款受理理、調(diào)查查（一）調(diào)調(diào)查人員員對收集集的信貸貸資料初初步審核核，同意意受理的的，應(yīng)及及時進行行貸前調(diào)調(diào)查。對對大額貸貸款應(yīng)由由兩名調(diào)調(diào)查人員員共同調(diào)調(diào)查。貸貸前調(diào)查查主要包包括以下下內(nèi)容：1、貸款款資料是是否真實實、完整整；2、借款款人購房房行為是是否真實實。對于于售房人人員工、建筑企企業(yè)員工工及樓盤盤銷售企企業(yè)員工工集中購購買參與與開發(fā)、建設(shè)及及銷售的的樓盤的的，應(yīng)特特別關(guān)注注購房行行為的真真實性，并在調(diào)調(diào)查報告告中出具具明確的的調(diào)查意意見及風(fēng)風(fēng)險提示示；3、借款款人及配配偶信用用狀況是是否符合合

56、規(guī)定。須通過過查詢?nèi)巳嗣胥y行行個人征征信系統(tǒng)統(tǒng)調(diào)查借借款人及及配偶信信用狀況況，打印印并保存存信用報報告；4、借款款人及配配偶還款款能力是是否充足足。調(diào)查查、核實實借款人人及配偶偶本筆住住房貸款款月還款款額與月月收入之之比應(yīng)在在50%（含）以下、月所有有債務(wù)支支出（本本筆貸款款的月還還款額+其他債債務(wù)月均均償付額額）與月月收入之之比應(yīng)在在55%（含）以下；5、借款款人購房房首付款款比例是是否符合合總行規(guī)規(guī)定及按按揭樓盤盤準入限限定，是是否已真真實、足足額支付付；6、貸款款年限是是否符合合規(guī)定；7、借款款人所購購住房與與周邊同同類、同同檔次住住房價格格相比是是否處于于合理水水平；8、貸款款擔(dān)保是

57、是否合法法、足值值、有效效。抵押押物權(quán)屬屬狀況是是否清晰晰，抵押押物共有有權(quán)人是是否出具具同意抵抵押的合合法文件件。對資資質(zhì)符合合規(guī)定的的借款人人以所購購住房之之外的其其他住房房設(shè)定抵抵押的，須按規(guī)規(guī)定進行行價格評評估。調(diào)調(diào)查人員員要對評評估價格格是否合合理出具具明確的的調(diào)查意意見。（二）調(diào)調(diào)查人員員要與借借款人至至少面談?wù)勔淮?，重點了了解借款款人的基基本情況況、購房房行為及及貸款行行為的真真實性、還款意意愿等并并做好面面談記錄錄。（三）調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)根據(jù)據(jù)對信貸貸資料的的分析及及面談情情況確定定是否開開展實地地調(diào)查。開展實實地調(diào)查查的，應(yīng)應(yīng)重點了了解借款款人家庭庭狀況、職業(yè)特特征、收收入情況

58、況、居住住環(huán)境等等因素并并進行綜綜合評估估。（四）調(diào)調(diào)查人員員填寫中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個人房房地產(chǎn)貸貸款內(nèi)部部運作（審查審審批）表表，就就借款人人提供資資料的真真實性和和完整性性、購房房行為真真實性、信用狀狀況、還還款能力力、購房房首付款款真實性性、房產(chǎn)產(chǎn)交易價價格合理理性，以以及貸款款主要要要素（金金額、期期限、利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等）、限限制性條條件等提提出調(diào)查查意見，并出具具是否同同意貸款款的調(diào)查查結(jié)論。（五）調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)按照照規(guī)定將將經(jīng)調(diào)查查核實的的相關(guān)信信息數(shù)據(jù)據(jù)輸入信信貸管理理系統(tǒng)（CMSS）。（六）調(diào)調(diào)查人員員和調(diào)查查主責(zé)任任人均不不同意貸貸款的，可中止止貸款程程序，

59、及及時通知知借款人人不予貸貸款的原原因，并并做好信信貸資料料歸檔工工作。（七）調(diào)調(diào)查人員員同意貸貸款的，經(jīng)調(diào)查查主責(zé)任任人簽署署意見后后，報送送審查人人員進行行審查。第五條貸貸款審查查（一）一一手住房房貸款審審查的主主要內(nèi)容容包括：1、信貸貸資料是是否完整整、合法法、有效效；2、借款款人及配配偶的信信用報告告是否完完整，信信用狀況況是否符符合規(guī)定定；3、借款款人及配配偶本筆筆住房貸貸款月還還款額與與月收入入之比、月所有有債務(wù)支支出與月月收入之之比是否否符合規(guī)規(guī)定；4、購房房首付款款支付是是否符合合規(guī)定；5、貸款款用途、金額、期限、利率、還款方方式等是是否符合合規(guī)定；6、貸款款擔(dān)保是是否符合合規(guī)

60、定；抵押物物權(quán)屬是是否清晰晰，抵押押物共有有權(quán)人是是否出具具同意抵抵押的合合法文件件；借款款人以非非所購住住房設(shè)定定抵押的的，抵押押物是否否經(jīng)過價價格評估估，估價價報告是是否完整整、合法法、合規(guī)規(guī)，估價價結(jié)論是是否基本本合理；7、調(diào)查查結(jié)論是是否完整整、清晰晰。（二）審審查人員員應(yīng)基于于信貸資資料，通通過盡職職審查，對借款款人購房房風(fēng)險進進行整體體評價，并特別別關(guān)注借借款人購購房價格格合理性性。對于于售房人人員工、建筑企企業(yè)員工工及樓盤盤銷售企企業(yè)員工工集中購購買參與與開發(fā)、建設(shè)及及銷售的的樓盤的的，應(yīng)特特別關(guān)注注購房行行為的真真實性。（三）審審查人員員認為調(diào)調(diào)查部門門移交的的信貸資資料不全全