新易貸信用貸款(蘇州版)BC貸款

1、“新易貸”信用貸款業(yè)務(wù)（蘇州版）中銀消費(fèi)金融有限公司 2014年2月一、中銀消費(fèi)金融簡(jiǎn)介二、合作項(xiàng)目介紹三、“新易貸”信用貸款政策及業(yè)務(wù)流程(同步式營(yíng)銷)四、“新易貸”信用貸款政策及業(yè)務(wù)流程(數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷)五、“新易貸”信用貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及還款方式六、聯(lián)系我們目錄一、中銀消費(fèi)金融簡(jiǎn)介中銀消費(fèi)金融公司簡(jiǎn)介中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的中國(guó)首批四家消費(fèi)金融公司之一。2010年6月成立，中國(guó)銀行投資并控股，百聯(lián)集團(tuán)、上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司參股，注冊(cè)資本5億。2012年及2013年連續(xù)兩年獲評(píng)亞洲銀行家雜志 “中國(guó)最佳消費(fèi)金融業(yè)務(wù)”。消費(fèi)金融貸款投放超過(guò)36億元，客戶逾10萬(wàn)。消費(fèi)金融綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可提供“分鐘級(jí)

2、別”的貸款審批服務(wù)并具備online的申請(qǐng)作業(yè)接口，實(shí)時(shí)貸款作業(yè)時(shí)間最快可在1分鐘內(nèi)完成。2013年3月起，業(yè)務(wù)觸角延伸至上海以外地區(qū)，目前在28個(gè)城市有貸款業(yè)務(wù)。二、合作項(xiàng)目介紹 中銀消費(fèi)在蘇州市內(nèi)推出的個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品名稱為“新易貸”信用貸款，該貸款產(chǎn)品是指中銀消費(fèi)向借款人發(fā)放的以合法消費(fèi)（不包括購(gòu)買房屋和汽車）為目的的信用貸款，貸款額度一次申請(qǐng)，一次使用，貸款額度不可循環(huán)。 產(chǎn)品概述聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式 同步式營(yíng)銷（新增B+C）： 該模式適用中行新增（個(gè)人住房貸款、持證抵押、商鋪貸、汽車大額卡分期款客戶），即中行在對(duì)此類貸款客戶進(jìn)行準(zhǔn)入同時(shí)，主動(dòng)向客戶營(yíng)銷推薦中銀消費(fèi)的消費(fèi)貸款，在客戶表示確

3、有需求愿意接受的情況下，由中行客戶經(jīng)理為該客戶提供與中行貸款同步的面簽服務(wù)，并在面簽完成后，提交中銀消費(fèi)，由中銀消費(fèi)完成貸款審批和放款等服務(wù)。數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷（存量B+C）： 該模式適用中行存量貸款客戶（個(gè)人住房貸款、持證抵押、商鋪貸、汽車大額卡分期款客戶），即中行根據(jù)中銀消費(fèi)的客戶準(zhǔn)入要求，在存量貸款客戶中營(yíng)銷，引薦有意向的客戶至中銀消費(fèi)在當(dāng)?shù)氐暮灱s點(diǎn)，由中銀消費(fèi)工作人員負(fù)責(zé)完成客戶貸款的受理、面簽、審批、放款等服務(wù)。三、“新易貸”信用貸款政策及業(yè)務(wù)流程同步營(yíng)銷模式基本準(zhǔn)入條件- 同步式營(yíng)銷1、年齡在20周歲至60周歲之間，持中國(guó)居民身份證的具有完全民事行為能力的自然人,暫不接受港澳臺(tái)、外籍人士、

4、軍隊(duì)武警人士申請(qǐng)。2、擁有穩(wěn)定、合法的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力。3、申請(qǐng)人在我公司及其他金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)機(jī)構(gòu)具有良好的個(gè)人信用記錄。4、符合中國(guó)銀行個(gè)人貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，已通過(guò)中國(guó)銀行消費(fèi)貸款審批且已放款的客戶（針對(duì)中國(guó)銀行能提供抵押憑證的申請(qǐng)，中銀消費(fèi)可先行放款）。貸款申請(qǐng)材料-同步式營(yíng)銷 客戶所需提供材料新易貸消費(fèi)金融貸款申請(qǐng)表（需客戶經(jīng)理簽字）個(gè)人知情確認(rèn)與授權(quán)書(shū)現(xiàn)金貸款申請(qǐng)表（需客戶經(jīng)理簽字）借款合約貸款用途證明文件（貸款額度在10萬(wàn)元及以下可在放款申請(qǐng)表中申明，額度在10萬(wàn)元以上必須提供貸款用途證明文件。汽車大額卡分期可以用放款申請(qǐng)表上的申明代替）借款人在中行開(kāi)立的借記卡復(fù)印件

5、,并經(jīng)借款人簽字確認(rèn)貸款申請(qǐng)材料-同步式營(yíng)銷 中行（B）客戶經(jīng)理所需提供材料中行客戶經(jīng)理面簽我司附件【新易貸】信用貸款-客戶經(jīng)理查表ZJ（客戶經(jīng)理簽字） 同步式營(yíng)銷簽收單客戶申請(qǐng)中行消費(fèi)貸款-B貸款的全套材料復(fù)印件，至少包括以下：客戶申請(qǐng)中行貸款的申請(qǐng)表客戶經(jīng)理盡職調(diào)查表或三級(jí)審批表借款人身份證正反面復(fù)印件還款能力證明文件婚姻證明 客戶經(jīng)理與客戶合影；其他材料額度發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)-同步式營(yíng)銷客戶額度依次取決于以下三個(gè)層次：信用貸產(chǎn)品額度上限：20萬(wàn)元客戶所申請(qǐng)的貸款產(chǎn)品的額度配比上限客戶額度與月收入關(guān)系貸款產(chǎn)品的額度配比上限個(gè)人住房貸款B+C客戶：不超過(guò)中行個(gè)人住房貸款房?jī)r(jià)的20%，與中行合計(jì)貸款成數(shù)

6、不超過(guò)抵押物價(jià)值的80%持證抵押B+C客戶：不超過(guò)中行持證抵押房產(chǎn)房?jī)r(jià)的10%，與中行合計(jì)貸款成數(shù)不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%（若持證抵押物為個(gè)人商業(yè)用房，則與中行合計(jì)貸款成數(shù)不超過(guò)抵押物價(jià)值的60%）個(gè)人商業(yè)用房貸款B+C客戶：不超過(guò)中行商業(yè)用房貸款房?jī)r(jià)的10%，與中行合計(jì)貸款成數(shù)不超過(guò)抵押物價(jià)值的60%汽車大額卡分期客戶：不超過(guò)中行汽車卡分期車價(jià)的20%額度與月收入關(guān)系月收入-月支出=最低生活支出，最低生活支出暫定1000元“同步式營(yíng)銷”流程中行受理申請(qǐng)中行資料傳遞中銀消費(fèi)預(yù)審/錄入中行審批結(jié)果通知中銀消費(fèi)審批中行放款通知中銀消費(fèi)放款注：針對(duì)中行能提供抵押憑證的申請(qǐng)，中銀消費(fèi)可先行放款四、“新

7、易貸”信用貸款政策及業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷一、基本準(zhǔn)入條件數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷1、年齡在20至60周歲，持中國(guó)居民身份證，暫不接受港澳臺(tái)、外籍人士和軍隊(duì)武警人士申請(qǐng)。2、申請(qǐng)人在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定工作和收入；3、人民銀行征信系統(tǒng)顯示信用記錄良好。4、客戶申請(qǐng)金額大于10萬(wàn)元以上的需提供本人、配偶或子女名下當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)。二、客戶分類準(zhǔn)則數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷1、個(gè)人住房貸款客戶2、持證抵押客戶3、個(gè)人商業(yè)用房貸款客戶4、汽車大額卡分期客戶三、額度分類準(zhǔn)則數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷分類特別標(biāo)準(zhǔn)額度計(jì)算規(guī)則申請(qǐng)材料a、住房房貸正常還款滿6個(gè)月，近6個(gè)月無(wú)嚴(yán)重逾期記錄（近6個(gè)月內(nèi)M1次數(shù)小于等于1次，近12個(gè)月內(nèi)M1次數(shù)小于等于3次，無(wú)M2（含）以上記錄

8、），且距房貸到期日三年以上；b、貸款月還款額8倍的75%能覆蓋非抵押類貸款（含信用卡）及我司貸款的月還款額，且房產(chǎn)凈值能覆蓋非抵押類貸款及本筆貸款；c、房產(chǎn)確權(quán)單上顯示不能有抵押給個(gè)人或二次抵押（公積金中心抵押除外）的情況。若同一銀行的二押加上一押不超過(guò)現(xiàn)有房?jī)r(jià)的70%，則同一銀行有二押視作一押處理。額度=房貸月供 45倍最高：20萬(wàn)a、身份證b、中行借記卡c、房產(chǎn)證信息A、個(gè)人住房貸款客戶B、持證抵押客戶分類特別標(biāo)準(zhǔn)額度計(jì)算規(guī)則申請(qǐng)材料a、持證抵押貸款（限每月還本付息的貸款）年限需大于等于1年，且已用款滿1年，近半年無(wú)嚴(yán)重逾期記錄（近12個(gè)月內(nèi)M1次數(shù)小于等于3次，無(wú)M2（含）以上記錄），且

9、持證抵押的貸款剩余期限必須大于我司貸款期限；b、持證抵押需為本市自有房產(chǎn)，市值在100萬(wàn)及以上，申請(qǐng)人需為房屋主要權(quán)利人；c、月收入認(rèn)定為月還款額8倍，總還貸比75%以下（信用類貸款、含信用卡），房產(chǎn)凈值覆蓋信用類貸款及本筆貸款；d、房產(chǎn)不能有個(gè)人抵押或二次抵押。額度=貸款月供 36倍最高：20萬(wàn)a、身份證b、中行借記卡C、房產(chǎn)證信息C、個(gè)人商業(yè)用房貸款客戶分類特別標(biāo)準(zhǔn)額度計(jì)算規(guī)則申請(qǐng)材料 a、個(gè)人商業(yè)用房貸款還款滿一年，近1年無(wú)嚴(yán)重逾期記錄（近12個(gè)月內(nèi)M1次數(shù)小于等于3次，無(wú)M2（含）以上記錄），且距貸款到期日三年以上。b、貸款月還款額8倍的75%能覆蓋非抵押類貸款（含信用卡）及我司貸款的

10、月還款額，且房產(chǎn)凈值能覆蓋非抵押類貸款及本筆貸款；c、房產(chǎn)確權(quán)單上顯示不能有抵押給個(gè)人或二次抵押的情況。額度=貸款月供 36倍最高：20萬(wàn)a、身份證b、中行借記卡C、有效的房產(chǎn)確權(quán)證明D、汽車大額卡分期客戶分類特別標(biāo)準(zhǔn)額度計(jì)算規(guī)則申請(qǐng)材料a、車分期正常還款滿半年，近半年無(wú)任何逾期記錄。b、貸款月還款額3倍的75%能覆蓋非抵押類類貸款（含信用卡）及我司貸款的月還款額；c、原中行汽車卡分期貸款金額必須大于10萬(wàn)；額度=車分期月供 36倍最高：20萬(wàn)a、身份證b、中行借記卡C、車分期借款合同復(fù)印件，及近6個(gè)月還款明細(xì)“數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷”流程中行引薦客戶與中銀消費(fèi)交接中銀消費(fèi)面簽/錄入中銀消費(fèi)審批中銀放款五、“新易貸”信用貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及還款方式貸款利費(fèi)在貸款發(fā)放的同時(shí)，中銀消費(fèi)將從客戶還款帳戶扣收放款金額3%作為貸款服務(wù)費(fèi)。貸款的分期手續(xù)費(fèi)采用固定費(fèi)率法，費(fèi)率一經(jīng)確定在貸款期間內(nèi)不予調(diào)整，每期手續(xù)費(fèi)按總貸款金額的0.8%，在貸款期間內(nèi)每月計(jì)收。正常還款：按照分期手續(xù)費(fèi)的方式每月償還貸款。周期為12M、24M，36M且不得超過(guò)中行相關(guān)產(chǎn)品貸款期限。還款日為放款日的次月對(duì)應(yīng)日，如無(wú)法對(duì)應(yīng)，則選擇月末日。提前還款：客戶在一年內(nèi)提前還款的