淺談嘉興平湖市農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系

1、淺談棲霞農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系鐘嘉妮（商學(xué)院，公共事業(yè)管理專業(yè)，2010級(jí)1班，20101637222）摘要：近幾年來，我國的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)從城市開始延伸到農(nóng)村，養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面在逐漸擴(kuò)大，這就意味著將來會(huì)有越來越多的人享受到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇。這是以人為本的社會(huì)發(fā)展觀的具體要求，也是社會(huì)收入再分配的具體要求，更是黨的“十六大”對(duì)完善我國“三農(nóng)問題”的具體要求。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的實(shí)施也緩解了農(nóng)村的養(yǎng)老壓力，改變了農(nóng)村養(yǎng)老方式，實(shí)施成功的話具有很多優(yōu)點(diǎn)。但是，因?yàn)槲覈緛淼某擎?zhèn)與農(nóng)村的收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的差別比較大，再加上農(nóng)村人口對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問題，一些養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策以及實(shí)踐在農(nóng)村的進(jìn)度情況

2、并不理想，期間暴露了很多問題。 本文以煙臺(tái)棲霞農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，從制度與體系的角度對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系進(jìn)行研究分析，首先概括了棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體范疇，明確了本文的研究方向。然后將棲霞在實(shí)踐中的情況與國家規(guī)定的相關(guān)情況進(jìn)行對(duì)比，明確目前棲霞在實(shí)施農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)策略中的基本現(xiàn)狀，并分析問題原因，最后總結(jié)問題，結(jié)合棲霞的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與風(fēng)俗習(xí)慣給出了具體的建議。本文的結(jié)構(gòu)基本上是按照發(fā)現(xiàn)問題，分析問題解決問題的步驟進(jìn)行展開的。本文的研究角度是對(duì)棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的完善與發(fā)展，指明解決問題的重要性，并從政府財(cái)政政策的角度，力求找出一個(gè)最適宜棲霞農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌措、控制、運(yùn)營等一系列資金管

3、理的方式與相應(yīng)的配套措施。本文的創(chuàng)新之處在于結(jié)合目前棲霞農(nóng)村的新狀況，對(duì)最適宜的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策提出了自己的看法，并運(yùn)用多種新角度、新視角切入問題，進(jìn)行研究。關(guān)鍵字：養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)體系、棲霞Discussion on Qixia endowment insurance system for rural residentsZhong Jiani(20101637222, Class 1, Grade 2010, Public Affairs Management Major, School of LuDong University）Abstract：Chinas social en

4、dowment insurance has extended to the countryside from the city in recent years; the coverage of endowment insurance is expanding gradually, which means that there will be more and more people enjoying social endowment insurance treatment. This is the view of social development requirements, but als

5、o specific requirements of social income redistribution, it is even the specific requirement of our country “three dimensional rural issues in the partys Sixteenth Congress. The policies of rural endowment insurance had alleviated the pressure of the rural old-age, had also changed the way of rural

6、pension. So there will be many advantages if it is carried out successfully. However, because there are large structure of income differences and expenditure structure differences between the urban and rural in our country, whats more, the rural population didnt realize the importance of endowment i

7、nsurance, and some pension insurance policies and some practice in rural progress is not ideal, so many problems occurred during the practice.This article regards the rural endowment insurance of Qixia residents as an example, and analyze the rural endowment insurance system from the perspective of

8、policy and system, firstly I will summarize the specific category of endowment insurance in Qixia rural area, it is the clear direction of this study, then I will give an contraction between practice of Qixia and the state regulations, the aim is to make sure the present rural endowment insurance st

9、rategies status of Qixia, and analyze the cause of the problem, finally I would summarize the problems, and then give some specific suggestions combined with the economic development and the customs of Qixia. The structure of this paper is basically in accordance with the step of finding problem, an

10、alyzing problem and solving problem.This articles research point is the consummation and development of Qixia rural area endowment insurance system, to specify the importance that solves the problem, and from the angle of view that government fiscal policy, try to find a most suitable way for Qixia

11、rural social endowment insurance fund to raise money, control money and operate money and a series of financial management mode and the corresponding measures. The innovation of this paper lies in combining the new situation in rural areas of Qixia and use a variety of new perspectives, new perspect

12、ive to find the most appropriate pension insurance policies.Keywords: endowment insurance, rural endowment insurance, pension insurance system, Qixia目錄TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc246 摘要： PAGEREF _Toc246 1 HYPERLINK l _Toc23865 1.論文介紹 PAGEREF _Toc23865 4 HYPERLINK l _Toc5424 1.1研究背景 PAGEREF _Toc542

13、4 4 HYPERLINK l _Toc14519 2、棲霞社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體范疇 PAGEREF _Toc14519 5 HYPERLINK l _Toc5832 2.1.棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念界定 PAGEREF _Toc5832 5 HYPERLINK l _Toc25043 2.2.棲霞農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc25043 5 HYPERLINK l _Toc21354 2.3、棲霞的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系 PAGEREF _Toc21354 6 HYPERLINK l _Toc16178 2.4、棲霞農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn) PAGEREF _Toc16178 6 HYPERLI

14、NK l _Toc20515 2.2.棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)相關(guān)內(nèi)容 PAGEREF _Toc20515 7 HYPERLINK l _Toc7841 2.2.2新農(nóng)村建設(shè) PAGEREF _Toc7841 7 HYPERLINK l _Toc29856 2.2.3棲霞農(nóng)村社會(huì)保障狀況 PAGEREF _Toc29856 7 HYPERLINK l _Toc7659 2.2.4農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn) PAGEREF _Toc7659 7 HYPERLINK l _Toc4388 2.3、棲霞農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn) PAGEREF _Toc4388 8 HYPERLINK l _Toc22365 3、.棲

15、霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)現(xiàn)狀和環(huán)境分析 PAGEREF _Toc22365 9 HYPERLINK l _Toc7542 3.1農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)狀況和環(huán)境分析 PAGEREF _Toc7542 9 HYPERLINK l _Toc22410 3.2.農(nóng)村土地保障功能逐漸弱化 PAGEREF _Toc22410 9 HYPERLINK l _Toc16419 3.3.與城市相比，國家對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠 PAGEREF _Toc16419 9 HYPERLINK l _Toc19977 4、棲霞養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)施過程中可能存在的一些問題 PAGEREF _Toc19977 10 H

16、YPERLINK l _Toc26806 4.1、新型養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然比原來的普及程度高，但是仍存在參保率不理想的情況 。 PAGEREF _Toc26806 10 HYPERLINK l _Toc14657 4.2、棲霞農(nóng)村的縣級(jí)政府財(cái)政問題。 PAGEREF _Toc14657 10 HYPERLINK l _Toc23772 4.3、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)很大程度上是一種商業(yè)保險(xiǎn)，卻缺乏商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)制 PAGEREF _Toc23772 11 HYPERLINK l _Toc3459 4.4、資金籌集標(biāo)準(zhǔn)過低，保障能力極其有限 PAGEREF _Toc3459 11 HYPERLINK l _To

17、c22421 5、關(guān)于棲霞養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的應(yīng)對(duì)策略 PAGEREF _Toc22421 12 HYPERLINK l _Toc6655 5.1、增加養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)的替代功能，提高制度保障的有效性。 PAGEREF _Toc6655 12 HYPERLINK l _Toc4817 5.2、棲霞各縣政府應(yīng)該采取彈性資金投資方式 PAGEREF _Toc4817 12 HYPERLINK l _Toc16985 5.3、各級(jí)政府多方統(tǒng)籌、多種方式，增加養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平 PAGEREF _Toc16985 13 HYPERLINK l _Toc5944 5.4、資金的籌集 PAGEREF _Toc5

18、944 13 HYPERLINK l _Toc6631 5.4.2、交納養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)的靈活掌握 PAGEREF _Toc6631 13 HYPERLINK l _Toc19178 5.4.3基金的運(yùn)行與保值增值 PAGEREF _Toc19178 14 HYPERLINK l _Toc5598 6、總結(jié) PAGEREF _Toc5598 15 HYPERLINK l _Toc16246 8、致 謝 PAGEREF _Toc16246 171.論文介紹1.1研究背景 21世紀(jì)的工業(yè)文明給人類的生活提供了一系列的保障，其中之一就是養(yǎng)老保險(xiǎn)。世界上幾乎每一個(gè)國家都將養(yǎng)老保險(xiǎn)作為重要發(fā)展項(xiàng)目。但是在我

19、國，由于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平并不高，再加上我國的工業(yè)化進(jìn)程比較落后，我國目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)無論是城鎮(zhèn)還是農(nóng)村都處于轉(zhuǎn)型階段。特別是近十年來，我國的人口結(jié)構(gòu)也已經(jīng)逐漸邁入了老齡化，這種情況給我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來極大的負(fù)擔(dān)。上述的這種狀況在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中表現(xiàn)的更為明顯，我國的城鄉(xiāng)差距非常大，農(nóng)村的居民收入以及社會(huì)保障相比城市來說各種水平都要低很多，我國的農(nóng)村根本沒有建立統(tǒng)一整體的養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件，我國的法律中對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)定也只有“全覆蓋”這幾個(gè)字。隨著黨中央對(duì)“三農(nóng)問題”的重視，以及新時(shí)代以人為本的發(fā)展觀的需求，再加上我國不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)水平，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革迫在眉睫。中國的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是國家關(guān)

20、注的重點(diǎn)，在我國尚未實(shí)行新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策之前，我國的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題十分嚴(yán)峻，在我國的社會(huì)保障法中，除了一句“全覆蓋”外，對(duì)于農(nóng)村和農(nóng)村老年人的保障只字未提，現(xiàn)在的城鎮(zhèn)老年人養(yǎng)老也是一個(gè)問題，已經(jīng)給當(dāng)下的年輕一代帶來了很大的壓力，農(nóng)村老年人的社會(huì)保障想要完善還有很長的一段距離。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近幾年來，我國農(nóng)村社會(huì)保障覆蓋率只有3%，城鄉(xiāng)社會(huì)保障覆蓋比例為22：1，城鄉(xiāng)人均社會(huì)保障比例為24：1，可以說到目前為止，我國農(nóng)村仍舊缺乏真正意義上的社會(huì)養(yǎng)老保障制度。這在一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的農(nóng)村更是如此。新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一經(jīng)宣布，就已經(jīng)在全國各個(gè)農(nóng)村開展起來。以煙臺(tái)微辣，首先選取福山與招遠(yuǎn)作為試點(diǎn)，然后逐步

21、推行?？梢哉f，目前棲霞的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面已經(jīng)有了很大的提高?？梢哉f，棲霞農(nóng)村目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率是前所未有的，投入的人力、物力、財(cái)力也是十分浩大的，但是，我們不能忽略，棲霞農(nóng)村之前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率幾乎為零，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策對(duì)于棲霞農(nóng)村來說，是在摸著石頭過河。因?yàn)闆]有實(shí)用的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，在實(shí)施的過程中肯定會(huì)暴露一些問題，本課題的研究意義就在于在問題的暴露之前將可能發(fā)生的問題進(jìn)行分析總結(jié)，讓棲霞的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在實(shí)施的過程中少走彎路，進(jìn)而達(dá)到制度的不斷優(yōu)化，尋求一條更適合棲霞農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策。2、棲霞社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體范疇2.1.棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念界定 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原

22、則是：保障水平與農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展和各方面承受能力相適應(yīng)；養(yǎng)老保險(xiǎn)與家庭贍養(yǎng)、土地保障以及社會(huì)救助等形式相結(jié)合；權(quán)利與義務(wù)相對(duì)等；效率優(yōu)先，兼顧公平；自我保障為主，集體(含鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位)調(diào)劑為輔，國家給予政策扶持；政府組織與農(nóng)民自愿相結(jié)合。2.2.棲霞農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀棲霞城鎮(zhèn)人口少，大部分都是農(nóng)村人口，而且人口老齡化也很嚴(yán)重，這主要是由于年輕的一代基本都是在外讀書或者打工，青年人結(jié)婚后也都在外，這使得一個(gè)村里基本剩下的都是中老年人。幾乎每個(gè)家庭都有老人，從現(xiàn)在我縣的經(jīng)濟(jì)狀況來看，老有所養(yǎng)是人口老齡化所帶來的最大的挑戰(zhàn)，如何解決好老有所養(yǎng)問題，幾乎是每個(gè)農(nóng)村人口都面臨的一大難題。棲霞屬于丘陵地帶

23、，氣候適宜，十分適合種植蘋果，所以棲霞農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)來源都是每年的蘋果收入。老年人幾乎沒有勞動(dòng)能力，所以經(jīng)濟(jì)收入來源幾乎都靠贍養(yǎng)，從另一方面來說，我縣農(nóng)村的消費(fèi)水平也低，幾乎都是農(nóng)藥化肥，孩子的學(xué)費(fèi)，一大部分還是過著自給自足的經(jīng)濟(jì)生活。所以老年人的消費(fèi)水平也低，這就使得生活質(zhì)量也低。從平均來看，老年人的收入來源30%來自勞動(dòng)收入，50%來自子女供養(yǎng)，其余來自國家補(bǔ)貼或者以前存儲(chǔ)。因?yàn)槿藗兊馁Y金限制以及認(rèn)識(shí)限制，2011年以前，我縣我們老年人由國家補(bǔ)跌或者養(yǎng)老金的情況是很少的，保險(xiǎn)是社會(huì)保障中的核心，農(nóng)村沒有穩(wěn)定的工作，不是每個(gè)人都享受到保險(xiǎn)，在我們鎮(zhèn)上，保險(xiǎn)的種類比較少，而且因?yàn)椴皇菑哪贻p的時(shí)候開

24、始買的保險(xiǎn)，所以需要一次性拿出很多錢，這是老年人所不能承受的范圍。農(nóng)村也一直延續(xù)著傳統(tǒng)，采用家庭養(yǎng)老的方式，而家庭養(yǎng)老的重要方式是土地養(yǎng)老，農(nóng)村可以通過土地所有權(quán)，土地經(jīng)營權(quán)，土地流轉(zhuǎn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等措施提高土地養(yǎng)老保險(xiǎn)功能。家庭養(yǎng)老是老年人的一種自然選擇，絕大多數(shù)農(nóng)村老年人習(xí)慣于青壯年時(shí)期將自己的全部收入用于養(yǎng)育子女和置辦家產(chǎn)，并在老年時(shí)全部交由子女掌管，不預(yù)留自己的養(yǎng)老費(fèi)用，而是由子女擔(dān)負(fù)起父母年老時(shí)的供養(yǎng)責(zé)任。但是，在新農(nóng)村建設(shè)的要求下，老年人的需求不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的供養(yǎng)，更重要的是精神上的慰藉，我們鎮(zhèn)上的養(yǎng)老院不多，農(nóng)村老人沒有去養(yǎng)老院養(yǎng)老的。90%的老人都是自己居住，剩下的都是跟子女一

25、起居住。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老隨著青壯年向城鎮(zhèn)靠攏的趨勢(shì)使得家庭養(yǎng)老壓力逐漸增大。我們縣里很大部分的青壯年都在外打工或者讀書，不會(huì)再回到農(nóng)村居住，家里只留下老人，這樣，老年人不光精神生活沒有辦法滿足，連經(jīng)濟(jì)也不能滿足，大部分子女半年甚至一年回來一次。2.3、棲霞的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系2011年以后，棲霞農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的范疇從棲霞縣蘇家店鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施范圍來看，我縣自2011年到現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)幾乎也是屬于全覆蓋的范圍，人們對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也有了提高。人們開始逐漸的參與到這個(gè)項(xiàng)目中來。棲霞縣具體的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施策略情況如下：（1）、從0歲到60周歲期間，個(gè)人自愿繳納一定金額的社會(huì)養(yǎng)老保證金從孩子尚未出

26、生起一直到60周歲以前，農(nóng)村的每個(gè)人可以按照自己的意愿，每年繳納一定金額的社會(huì)養(yǎng)老金，這個(gè)繳費(fèi)金額一般不做具體的限制，因?yàn)闂几鱾€(gè)鎮(zhèn)的發(fā)展情況不一樣，一般根據(jù)每個(gè)鎮(zhèn)的發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)一個(gè)基數(shù)。當(dāng)然也有最低與最高的繳費(fèi)金額，最低是農(nóng)村上年度的最低生活保障領(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行累計(jì)然后進(jìn)行分?jǐn)?，確定余下的繳費(fèi)年限。最高標(biāo)準(zhǔn)不得大于最低標(biāo)準(zhǔn)的十倍。2011年，蘇家店鎮(zhèn)每年每人最低的繳費(fèi)金額是300元；2012年，蘇家店鎮(zhèn)每年每人最低的繳費(fèi)金額是600，也就是繳費(fèi)金額隨著社會(huì)的發(fā)展以及各個(gè)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來確定。這部分的人需要繳費(fèi)到60周歲，60周歲以后根據(jù)個(gè)人的繳費(fèi)水平享受每年的養(yǎng)老金，期間政府會(huì)補(bǔ)助個(gè)人享受金額大

27、約為40%，打個(gè)比方說，如果一個(gè)人到了60周歲以后，每年享受100元，則其中自己繳納的水平是60，另外的40是由政府補(bǔ)助，這個(gè)比例只是一個(gè)大約數(shù)。（2）、從2011年開始，已經(jīng)到了60周歲的老人，無需繳納，每年享受養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助。在2011年的時(shí)候，我縣到了60周歲的老年人開始享受養(yǎng)老保險(xiǎn)免費(fèi)領(lǐng)取，以蘇家店鎮(zhèn)為例，2011年老人每年享受550元的社會(huì)養(yǎng)老保證金。（3）、個(gè)人繳納一定年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果沒有到60周歲就去世，那么其個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)金可以由家人全部提出或者是直接國際到家人名下。（4）、個(gè)人繳納一定年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，從60周歲開始領(lǐng)取，如果在70周歲之前去世，那么其養(yǎng)老金可以由家人繼續(xù)代

28、領(lǐng)到70周歲。2.4、棲霞農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn) 棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下特征：第一：采取的是個(gè)人繳費(fèi)為主、集體繳費(fèi)為輔以及國家政策相關(guān)扶持的基金籌集方式。第二：建立農(nóng)村個(gè)人賬戶，實(shí)施儲(chǔ)備的積累，個(gè)人賬戶包括農(nóng)民的個(gè)人儲(chǔ)蓄以及集體、政府補(bǔ)助。第三：采取自愿的方式，個(gè)人最終領(lǐng)取的養(yǎng)老金總數(shù)與個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)以及繳費(fèi)年限有關(guān)。第四: 為了方便農(nóng)村勞動(dòng)人口的流動(dòng)，農(nóng)村人口無論是經(jīng)商還是務(wù)農(nóng)，均采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)制度。第五：政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及問題上有推動(dòng)協(xié)調(diào)的責(zé)任。2.2.棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)相關(guān)內(nèi)容2.2.2新農(nóng)村建設(shè)為了提高棲霞農(nóng)村居民的文化水平與綜合素質(zhì)，更為了響應(yīng)黨中央關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的號(hào)召，

29、棲霞政府在2010年初就開始在全市農(nóng)村開展“生態(tài)文明建設(shè)村”，使得居民不斷樹立起符合新農(nóng)村建設(shè)的文化意識(shí)與思想觀念。因?yàn)闂即蟛糠侄紝儆谵r(nóng)村，政府對(duì)新農(nóng)村建設(shè)也十分重視，更是在棲霞農(nóng)村選擇了示范村，各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府以文件公告的形式進(jìn)行宣傳。在資金上，也對(duì)指定的農(nóng)村給予撥款資助。但是整體說來，這是一個(gè)十分漫長的過程，各方面的積極性也沒有被充分的調(diào)動(dòng)起來，可以說，無論是模式還是方式上，棲霞的新農(nóng)村建設(shè)都需要進(jìn)一步完善。2.2.3棲霞農(nóng)村社會(huì)保障狀況棲霞農(nóng)村的社會(huì)保障狀況一直處于低水平，在2010年才開始實(shí)施農(nóng)村醫(yī)保卡，每年每人繳費(fèi)20元。在農(nóng)村幾乎看不到專門的娛樂或者是保健場所，人們也沒用這樣的生活意

30、識(shí)。政府在這方面的管理相當(dāng)薄弱，這與農(nóng)村的物質(zhì)水平與精神水平也是分不開的。2.2.4農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)棲霞的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)也就是從去年開始逐步發(fā)展，在此之前，農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋幾乎為零，農(nóng)村居民雖然迫于當(dāng)前的養(yǎng)老壓力，但是在此之前棲霞農(nóng)村幾乎沒有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)這一說，有少數(shù)家庭條件還算可以的居民是以工人的身份進(jìn)行保險(xiǎn)投資，但是這樣的花費(fèi)對(duì)一般的農(nóng)村家庭來說是很有負(fù)擔(dān)的，一般投資這種保險(xiǎn)的，在整個(gè)家庭中最多只有一人。自棲霞新型養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施以后，以為一部分老年人沒有繳納費(fèi)用就享受了一定的福利，再加上棲霞農(nóng)村的老齡化結(jié)構(gòu)的加重，很多人都意識(shí)到傳統(tǒng)的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)遲早會(huì)發(fā)生變革，因此，新型養(yǎng)老保險(xiǎn)受到了棲霞農(nóng)村

31、的認(rèn)可。但是，從整體來講，我國農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)普遍的起步比較晚，到目前為止，農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)化進(jìn)程依然緩慢。中國未來的30年的人口老齡化最嚴(yán)重的還是農(nóng)村，因?yàn)檗r(nóng)村的人口出生率雖然比城鎮(zhèn)地區(qū)要高，但是社會(huì)普遍的規(guī)律是社會(huì)的勞動(dòng)力要素會(huì)流向要素回報(bào)更高的地方。 5 陸海元. 中國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立條件分析J.經(jīng)濟(jì)學(xué)家.2003(5)長遠(yuǎn)來看，我國的農(nóng)村都無法避免成為收容社會(huì)老弱病殘的地方。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)迫切需要加速發(fā)展。在1999年農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)人口為8000萬，而在2004年則下降為5389萬，下降32.6%，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)在200多個(gè)縣出現(xiàn)了整體消亡。究竟是什么因素應(yīng)該對(duì)消亡負(fù)責(zé)？當(dāng)然，一

32、個(gè)很現(xiàn)實(shí)的理由是：民政部社會(huì)養(yǎng)老司在1998年并入勞動(dòng)與社會(huì)保障部之后，并沒有將民政在農(nóng)村基層的網(wǎng)絡(luò)帶過去，導(dǎo)致了勞動(dòng)與社會(huì)保障部在農(nóng)村的觸角沒有建立起來。目前，全國領(lǐng)先的北京市的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率僅為25.5%。 1張輝.我國農(nóng)村應(yīng)建立不同層次的社會(huì)養(yǎng)老保障體制，人口學(xué)刊，長春，1997年第7期 從棲霞縣蘇家店鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施范圍來看，我縣自2011年到現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)幾乎也是屬于全覆蓋的范圍，人們對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也有了提高。人們開始逐漸的參與到這個(gè)項(xiàng)目中來。棲霞縣具體的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施策略情況如下：（1）、從0歲到60周歲期間，個(gè)人自愿繳納一定金額的社會(huì)養(yǎng)老保證金從孩子尚未出生起一直到60

33、周歲以前，農(nóng)村的每個(gè)人可以按照自己的意愿，每年繳納一定金額的社會(huì)養(yǎng)老金，這個(gè)繳費(fèi)金額一般不做具體的限制，因?yàn)闂几鱾€(gè)鎮(zhèn)的發(fā)展情況不一樣，一般根據(jù)每個(gè)鎮(zhèn)的發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)一個(gè)基數(shù)。當(dāng)然也有最低與最高的繳費(fèi)金額，最低是農(nóng)村上年度的最低生活保障領(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行累計(jì)然后進(jìn)行分?jǐn)?，確定余下的繳費(fèi)年限。最高標(biāo)準(zhǔn)不得大于最低標(biāo)準(zhǔn)的十倍。2011年，蘇家店鎮(zhèn)每年每人最低的繳費(fèi)金額是300元；2012年，蘇家店鎮(zhèn)每年每人最低的繳費(fèi)金額是600，也就是繳費(fèi)金額隨著社會(huì)的發(fā)展以及各個(gè)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來確定。這部分的人需要繳費(fèi)到60周歲，60周歲以后根據(jù)個(gè)人的繳費(fèi)水平享受每年的養(yǎng)老金，期間政府會(huì)補(bǔ)助個(gè)人享受金額大約為40%，打

34、個(gè)比方說，如果一個(gè)人到了60周歲以后，每年享受100元，則其中自己繳納的水平是60，另外的40是由政府補(bǔ)助，這個(gè)比例只是一個(gè)大約數(shù)。（2）、從2011年開始，已經(jīng)到了60周歲的老人，無需繳納，每年享受養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助。在2011年的時(shí)候，我縣到了60周歲的老年人開始享受養(yǎng)老保險(xiǎn)免費(fèi)領(lǐng)取，以蘇家店鎮(zhèn)為例，2011年老人每年享受550元的社會(huì)養(yǎng)老保證金。（3）、個(gè)人繳納一定年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果沒有到60周歲就去世，那么其個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)金可以由家人全部提出或者是直接國際到家人名下。（4）、個(gè)人繳納一定年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，從60周歲開始領(lǐng)取，如果在70周歲之前去世，那么其養(yǎng)老金可以由家人繼續(xù)代領(lǐng)到70周歲。

35、2.3、棲霞農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下特征：第一：采取的是個(gè)人繳費(fèi)為主、集體繳費(fèi)為輔以及國家政策相關(guān)扶持的基金籌集方式。第二：建立農(nóng)村個(gè)人賬戶，實(shí)施儲(chǔ)備的積累，個(gè)人賬戶包括農(nóng)民的個(gè)人儲(chǔ)蓄以及集體、政府補(bǔ)助。第三：采取自愿的方式，個(gè)人最終領(lǐng)取的養(yǎng)老金總數(shù)與個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)以及繳費(fèi)年限有關(guān)。第四: 為了方便農(nóng)村勞動(dòng)人口的流動(dòng)，農(nóng)村人口無論是經(jīng)商還是務(wù)農(nóng)，均采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)制度。第五：政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及問題上有推動(dòng)協(xié)調(diào)的責(zé)任。3、.棲霞農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)現(xiàn)狀和環(huán)境分析3.1農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)狀況和環(huán)境分析黨的“新農(nóng)村建設(shè)”與“三農(nóng)問題”以及新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的確立使得棲霞農(nóng)

36、村新型養(yǎng)老保險(xiǎn)有了制度保障。另外，從棲霞的經(jīng)濟(jì)環(huán)境上來看，農(nóng)村居民的生活條件相比于前幾年已經(jīng)大有好轉(zhuǎn)，而且與棲霞的城鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)差距也在逐漸縮小，因此，從經(jīng)濟(jì)上來講，棲霞農(nóng)村已經(jīng)具備了接收農(nóng)村新型養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策。從精神環(huán)境上來講，因?yàn)檗r(nóng)村的老齡化在逐年加劇，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式也已經(jīng)無法緩解這個(gè)壓力，期經(jīng)濟(jì)條件又無法進(jìn)行儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，其它的養(yǎng)老方式也不適合棲霞的狀況，因此，大多數(shù)人也已經(jīng)認(rèn)清這一現(xiàn)狀，開始接受社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。3.2.農(nóng)村土地保障功能逐漸弱化有句古話說得好，農(nóng)村是典型的靠天吃飯，但是近幾年的環(huán)境氣候相當(dāng)不穩(wěn)定，棲霞雖然種植經(jīng)濟(jì)作物，但是因?yàn)槠渫度氲某杀靖?，再加上連續(xù)的自然災(zāi)害，可以說，土地的

37、功能在逐年弱化。 2宋曉梅.中國社會(huì)保障體制改革與發(fā)展報(bào)告M 北京：中國人民大學(xué)出版社，2008另外，因?yàn)檗r(nóng)村勞動(dòng)是體力勞動(dòng)，多年的超負(fù)荷的體力勞動(dòng)會(huì)使得一些人在中年時(shí)期就疾病纏身，管理土地的精力也開始降低。3.3.與城市相比，國家對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠我國的城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比于農(nóng)村來說起步比較早，也有了一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并經(jīng)過了改革。但是城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)問題仍存在很大的財(cái)政問題，在這樣的狀況下，政府再將財(cái)政收入的一部分用于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)，是捉襟見肘的。實(shí)際上，中國目前大規(guī)模建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)并非時(shí)機(jī)不成熟，翻閱經(jīng)濟(jì)史就會(huì)發(fā)現(xiàn)，丹麥、瑞典、葡萄牙和西班牙分別在1891、1913、19

38、19與1947年開始通過立法在農(nóng)村建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的。而當(dāng)時(shí)， 無憂這四個(gè)國家的人均GDP僅相當(dāng)于我們1999年的79.3%、99.9%、46.6%和73.3%。而且它們?cè)诋?dāng)時(shí)的農(nóng)村與城鎮(zhèn)人口之比，并不比我們低多少。這意味著彼此的艱巨程度是一樣的。 9.閆艾茹.對(duì)建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的思考J.理論探索.2009(5) 4、棲霞養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)施過程中可能存在的一些問題因?yàn)闂夹滦宛B(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施的時(shí)間不長，很多問題還沒有暴露出來，不過結(jié)合我國早期的城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系在實(shí)踐中遇到的阻礙，棲霞新型養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)施中可能會(huì)暴露的一些問題還是可以分析出來的。4.1、新型養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然比原來的普及程度高

39、，但是仍存在參保率不理想的情況 。 3李海華.中國農(nóng)村社會(huì)保障：現(xiàn)狀分析與對(duì)策構(gòu)想J 華中師范大學(xué)報(bào)，2010棲霞的農(nóng)村人口占據(jù)總?cè)丝诘?0%以上，到目前為止，未納入農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇的仍然很多。不得不說一點(diǎn)，從棲霞農(nóng)村到城鎮(zhèn)打工的農(nóng)民工所繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)既沒有被納入到城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，也沒有被納入到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，從法律的角度來講，仍然處于空白狀態(tài)。我們鎮(zhèn)上的老年人的參保意識(shí)并不高，這也是有多種原因的，一是受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和傳統(tǒng)養(yǎng)兒防老觀念的影響，對(duì)現(xiàn)行以個(gè)人繳費(fèi)為主，集體和國家補(bǔ)貼為輔的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度認(rèn)識(shí)不足，沒有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿;二是收入水平較低，大部分農(nóng)民還在溫飽線徘徊，

40、按照養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，有較大的經(jīng)濟(jì)壓力；三是農(nóng)保開展初期，政府為了完成任務(wù)指標(biāo)，強(qiáng)制農(nóng)民參保，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)農(nóng)保失去了信心。再者，養(yǎng)老金管理不規(guī)范以及嚴(yán)重缺乏，我國農(nóng)村的養(yǎng)老基金增值主要依靠銀行存款，購買國債。在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度推行初期的有效運(yùn)行，主要是由于銀行利率較高的緣故。但是隨著銀行存款利率的下降，應(yīng)付利息與銀行存款利息嚴(yán)重倒掛。我們顯的農(nóng)村養(yǎng)老保障基金主要是靠國家補(bǔ)貼以及政府支助，政府的資金來源主要是來源于鎮(zhèn)上的企業(yè)，棲霞的企業(yè)發(fā)展不足，很多企業(yè)還需要政府的扶持，所以保障基金的來源主要是國家。資金缺乏也是參保率不高的一個(gè)原因。4.2、棲霞農(nóng)村的縣級(jí)政府財(cái)政問題。 政府的養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政問

41、題一直是中國財(cái)政的大問題，先不說原來的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制存在的巨大的財(cái)政缺口。新型的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制也將會(huì)存在巨大的養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政缺口。目前棲霞的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍然以個(gè)人繳費(fèi)為主，但是對(duì)于那些已經(jīng)到了60周歲的老年人，則完全依靠政府補(bǔ)助。棲霞的老齡化已經(jīng)很嚴(yán)重，政府在以后的實(shí)施中每年都須有有大量的財(cái)政支出。而我國目前的農(nóng)村政府普遍的都是屬于“吃飯財(cái)政”。這在棲霞來說，情況更加嚴(yán)峻。我們都知道，政府財(cái)政的主要來源就是稅收 6.涂華紅.農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌資渠道探討J.前沿.2008(4)。而棲霞是一個(gè)農(nóng)業(yè)為主，只有很少部分的企業(yè)，各家各戶都是種植蘋果，政府的稅收來源很少，因此財(cái)政自然而然就會(huì)緊張。棲霞城

42、鎮(zhèn)人口少，絕大多數(shù)的都是農(nóng)村人口，在一個(gè)幾乎沒有稅收來源的政府，若干年后面對(duì)人口數(shù)量龐大的老年人群體，其財(cái)政負(fù)擔(dān)不言而喻。4.3、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)很大程度上是一種商業(yè)保險(xiǎn)，卻缺乏商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)制總的來說，政府社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金保管方式與非營利組織的資金保管方式基本相同，不同的是，今年年來，由于政府財(cái)政短缺以及非營利組織的改革，政府已經(jīng)很少給非營利組織補(bǔ)貼。但是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，政府每年都需要補(bǔ)貼其金額的百分之二十到百分之四十。而且，非營利組織的行政辦公費(fèi)用與人員的工資都來源與非營利組織資金的利潤，但是養(yǎng)老保險(xiǎn)金不是這種情況。棲霞目前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的收入，一部分用來支付目前農(nóng)村虛領(lǐng)養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金

43、的之處，還有一部分用來資金的投資。就目前社會(huì)上普遍的資金運(yùn)作方式來看，棲霞政府的可以將養(yǎng)老金交到國家銀行，雖然安全，但是利率很低，這對(duì)于巨大的財(cái)政支出來說顯得微不足道；還有一種方式送給專門的資金管理部門，雖然盈利高，但是風(fēng)險(xiǎn)也大。就養(yǎng)老保險(xiǎn)金的性質(zhì)來看，既應(yīng)該保證其資金的安全性，又應(yīng)該增大其利潤，這是一個(gè)很矛盾的事情，也給政府的工作增加了難度。在實(shí)際操作中，政府應(yīng)該首先考慮的就是資金的增值利率，這對(duì)于資金利潤來說十分重要。但是就目前我市農(nóng)村保險(xiǎn)資金的實(shí)行辦法中，其繳費(fèi)期的利息是復(fù)利率2.5%，但是一旦養(yǎng)老保險(xiǎn)金進(jìn)入領(lǐng)取期，仍然以以前的規(guī)定計(jì)算，也就是按照復(fù)利率的8.8%來計(jì)算，這就增加了給付風(fēng)

44、險(xiǎn)。 8 劉芳.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌：構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的支點(diǎn)J.理論學(xué)刊.2009（2）4.4、資金籌集標(biāo)準(zhǔn)過低，保障能力極其有限目前棲霞的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)仍然是自愿投保的方式進(jìn)行的，而且投保的基數(shù)仍然很低，這樣下去，到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)候，也很難保障其基本生活水平。就按照蘇家店鎮(zhèn)老年人去年領(lǐng)取的保險(xiǎn)金來看，每個(gè)老人的領(lǐng)取金額是550元，因?yàn)槔夏耆藳]有勞動(dòng)能力，蘇家店屬于貧困縣，老人手里幾乎沒有任何積蓄。每年靠這點(diǎn)錢解決生計(jì)是很困難的。4.5、貧富差距逐年拉大，為今后的社會(huì)發(fā)展埋下了隱患 農(nóng)村的發(fā)展一年不如一年，城市的發(fā)展卻一年比一年好。農(nóng)村和城市老年人的生活狀況的差距也是顯而易見的，政府對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的推行

45、在出臺(tái)了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案后基本上是不聞不問。有項(xiàng)調(diào)查表明，進(jìn)城務(wù)工者中有82.4%的單位不為其交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，比“城里人”（46.1%）高出很多，由此表明，進(jìn)城務(wù)工者在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的整體水平很低。政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策力度應(yīng)加大，應(yīng)該維護(hù)社會(huì)公正，切實(shí)地保障農(nóng)民權(quán)益。 5、關(guān)于棲霞養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的應(yīng)對(duì)策略新型的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策仍然有一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，我們?yōu)榱吮苊獗粍?dòng)，應(yīng)該及時(shí)的找出應(yīng)對(duì)策略。5.1、增加養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)的替代功能，提高制度保障的有效性。隨著農(nóng)村人口老齡化程度的加劇、農(nóng)村居民城鎮(zhèn)化趨勢(shì)的加深、農(nóng)村子女養(yǎng)老觀念的逐漸改變，傳統(tǒng)農(nóng)村家庭養(yǎng)老功能逐漸減弱，家庭養(yǎng)老方式將逐漸淡化，廣

46、大農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老的需求與日俱增。因此，我們?cè)跒檗r(nóng)村居民建立養(yǎng)老金制度的同時(shí)，應(yīng)該同步關(guān)注農(nóng)村老年居民的其他生活保障和其他生活服務(wù)的需求。在新農(nóng)保制度的試點(diǎn)和推廣階段，我們可以嘗試提供養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)的替代功能，若農(nóng)村居民放棄部分養(yǎng)老金，則由政府提供等值的養(yǎng)老服務(wù)，由農(nóng)村居民自愿選擇，可以小規(guī)模起步，這樣既不會(huì)在短期內(nèi)增加地方財(cái)政的負(fù)擔(dān)，也不會(huì)損害農(nóng)村老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金享受社會(huì)保障的權(quán)益，而且對(duì)有限的養(yǎng)老資源是一種合理配置。如果能夠?qū)崿F(xiàn)養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)的互換，將是一種理想的制度安排。在現(xiàn)實(shí)情況中，養(yǎng)老制度安排屬于人力資源和社會(huì)保障部門的工作，而養(yǎng)老服務(wù)制度安排則由民政部門提供。如果兩者需要互換，

47、則需要一個(gè)依托機(jī)構(gòu)或組織來實(shí)現(xiàn)兩者的銜接，或者兩個(gè)部門內(nèi)部設(shè)置銜接轉(zhuǎn)化系統(tǒng)，即建立實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)功能互換的平臺(tái)，以滿足養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)的互換工作需要。5.2、棲霞各縣政府應(yīng)該采取彈性資金投資方式 7.皺德新.農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展與完善J.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì).2010（11）因?yàn)闂际翘O果之鄉(xiāng)，基本上每個(gè)縣都有很多冷庫，冷庫在每年都會(huì)大量集資，而且一般的集資方式都是民間籌款，利息比銀行的高出將近0.7倍。政府可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)金用于這方面，然后規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t，或者是以政府扶持的名義，給予資金支持，然后第二年連本帶利收回。這樣下來，每年的資金總數(shù)都是十分客觀的，可以緩解政府的財(cái)政壓力，又可以支持棲霞農(nóng)村生產(chǎn)一

48、體化建設(shè)。5.3、各級(jí)政府多方統(tǒng)籌、多種方式，增加養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平對(duì)于一些發(fā)展比較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可以實(shí)施農(nóng)村養(yǎng)老院，采取有償服務(wù)的方式，保障養(yǎng)老院的服務(wù)水平。另外，政府應(yīng)該發(fā)展其本身以及地區(qū)企業(yè)家的人脈關(guān)系，積極的發(fā)動(dòng)社會(huì)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的募捐情況，讓大家認(rèn)清現(xiàn)狀，積極的投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)當(dāng)中去。 4. Helmut Gese. Die Alterssicherung der Landwire und mitarbeitenden Familienanegehoigen in Deytschland R.shanghai,2011:12,13另外，政府應(yīng)該支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，改善棲霞的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，

49、使得農(nóng)民有多方面的收入來源，可以在農(nóng)忙以外的時(shí)間賺取一些額外費(fèi)用，保障基本生活質(zhì)量，不斷提升人們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投資意識(shí)，加強(qiáng)宣傳。5.4、資金的籌集5.4.1、資金的籌集渠道 在棲霞的情況來看，占據(jù)主要部分的是個(gè)人交納。棲霞農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入從整體上來看并不十分寬裕，只有加強(qiáng)農(nóng)民的供款能力，才能保證每次繳納費(fèi)用都能保證一定的比例。從棲霞農(nóng)民收入的結(jié)構(gòu)來看，收入方式開始呈現(xiàn)多樣化，有的農(nóng)民進(jìn)程打工，有的農(nóng)民搞個(gè)體經(jīng)營等，采取多種方式增加收入。棲霞是蘋果之鄉(xiāng)，每個(gè)鎮(zhèn)都有幾家冷庫，這就是我們所說的合作經(jīng)濟(jì)組織，以發(fā)展的眼光來看，它為棲霞農(nóng)村注入了許多新鮮的血液，農(nóng)民農(nóng)忙之余可以打工賺錢，又可以投資，是棲霞農(nóng)村經(jīng)營體制的創(chuàng)新之處。退一步來講，棲霞有的農(nóng)戶確實(shí)是沒有能力支付養(yǎng)老金，那么農(nóng)村信用社就可以采取政策，提供貸款，首先保證農(nóng)民個(gè)人交納金額的落實(shí)。國家對(duì)棲霞養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策支持可以采用稅前列支、財(cái)政撥款的方式，給農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體組織提供補(bǔ)助；加大農(nóng)業(yè)稅的減免，盡量降低農(nóng)民負(fù)擔(dān)。與此同時(shí)，國家可以發(fā)型一些國債，專門適用于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類。5.4.2、交納養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)的靈活掌握 考慮到棲霞農(nóng)村家庭收入的不平衡性，應(yīng)該將保險(xiǎn)費(fèi)相關(guān)的交納標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檔次劃分，但是有一點(diǎn)我們需要明確，因?yàn)?棲霞農(nóng)村居民的收入存在一定的多樣性，這就加大可對(duì)保險(xiǎn)交納的考核以及計(jì)量。棲霞主要的收入來源是蘋