金融法規(guī)第07章票據(jù)法律制度

1、第7章 票據(jù)法7.1 票據(jù)與票據(jù)法概述7.1.1 票據(jù)概述1）票據(jù)的概念與特征票據(jù)法所稱的票據(jù)是指狹義的票據(jù)。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)是指匯票、本票和支票。 票據(jù)具有如下法律特征：（1）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券（2）票據(jù)是流通證券 （3）票據(jù)是要式和文義證券（4）票據(jù)是無因證券（5）票據(jù)是債權(quán)證券2）票據(jù)的功能（1）支付功能。（2）信用功能。（3）匯兌功能。（4）融資功能?！景咐?-1】出票人甲將票據(jù)交付給收款人乙，乙通過背書將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙，丙又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給戊，戊為最后持票人。請問：在這一系列的當(dāng)事人之間，誰是票據(jù)上的前手和后手?這樣的區(qū)分有何意義?分析：甲、乙、丙、丁、戊所處的地

2、位是相互獨立的，在前者被稱為前手，在后者被稱為后手。例如：甲為乙的前手，乙為甲的后手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同時是甲、乙、丙、丁的后手。前手與后手的區(qū)分意義在于，票據(jù)上的當(dāng)事人行使追索權(quán)時，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。所以在前后手的關(guān)系中，前手為債務(wù)人，后手為債權(quán)人。7.1.2 票據(jù)法的概念及我國的票據(jù)立法 廣義的票據(jù)法，是指一切有關(guān)票據(jù)的法律規(guī)范的總稱。除包括狹義的票據(jù)法外，還包括民法、刑法、民事訴訟法、破產(chǎn)法、銀行法以及其他法律法規(guī)中有關(guān)票據(jù)的具體規(guī)定。 狹義的票據(jù)法，是指專門調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律，它是規(guī)定票據(jù)的種類、形式和內(nèi)容，明確票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，調(diào)整因

3、票據(jù)而發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范。 7.1.3 票據(jù)的種類根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票三種。72 票據(jù)法律關(guān)系7.2.1 票據(jù)法律關(guān)系的概念與構(gòu)成 1）票據(jù)法律關(guān)系的概念票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人之間在票據(jù)的簽發(fā)和轉(zhuǎn)讓等過程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。2）票據(jù)法律關(guān)系的構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系有主體、客體、內(nèi)容三方面的構(gòu)成要素。7.2.2 票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系1）票據(jù)原因關(guān)系2）票據(jù)預(yù)約關(guān)系3）票據(jù)資金關(guān)系【案例7-2】尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司從力得貿(mào)易進出口公司購進兩千噸水泥，總價款500000元。水泥運抵后，尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為力得貿(mào)易進出口公司簽發(fā)一張尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為出票人和付款人

4、、以力得貿(mào)易進出口公司為收款人的，三個月后到期的商業(yè)承兌匯票。一個月后，力得貿(mào)易進出口公司從吉祥有限責(zé)任公司購進木材一批，總價款455000元。力得貿(mào)易進出口公司就把尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給吉祥有限責(zé)任公司，余下的45000元用支票方式支付完畢。之后，尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司發(fā)現(xiàn)從力得貿(mào)易進出口公司兩千噸水泥中有一半質(zhì)量不合格，雙方于是發(fā)生糾紛。三個月后匯票到期時，吉祥有限責(zé)任公司把匯票提交尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司要求付款，尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司以力得貿(mào)易進出口公司供給的水泥不合格為由拒絕支付。問題：（1）尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司是否可以拒絕付款？（2）尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司應(yīng)該如何

5、實現(xiàn)自身權(quán)益？分析：（1）不可以。票據(jù)一經(jīng)作成即與原因關(guān)系相分離，力得貿(mào)易進出口公司已享有票據(jù)權(quán)利，尤佳房地產(chǎn)有限責(zé)任公司無權(quán)拒絕付款。（2）可以基于票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，即買賣合同關(guān)系請求力得貿(mào)易進出口公司賠償其損失。7.3 票據(jù)行為731 票據(jù)行為的概念與特征1）票據(jù)行為的概念狹義的票據(jù)行為僅指承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，在我國票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。2）票據(jù)行為的特征（1）要式性（2）無因性（3）文義性（4）獨立性732 票據(jù)行為的要件1）實質(zhì)要件（1）行為人須具有票據(jù)行為能力。（2）行為人的意思表示須合法、真實。2）形式要件票據(jù)行為的形式要件，有書面、

6、簽章、記載和交付四項。733票據(jù)行為的代理1）票據(jù)代理行為的概念和要件票據(jù)行為的代理，是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，在票據(jù)上明示本人的名義，記明為本人代理的意思并簽章，法律后果直接由被代理人承擔(dān)的法律行為。票據(jù)代理有效成立的要件有：明示本人的名義，即代理人必須有票據(jù)上表明被代理人的姓名或名稱。證明為本人代理的意思， 即代理人代本人為票據(jù)行為時，必須在票據(jù)上表示代理的意思。代理人簽名或蓋章，即代理人在票據(jù)上記載自己的姓名或名稱。須經(jīng)本人授權(quán)。2）無權(quán)代理和越權(quán)代理（1）無權(quán)代理（2）越權(quán)代理734票據(jù)行為的種類1）出票（1）出票的概念（2）出票的記載事項出票時的記載事項可分為必要記載事項、任意記載事項

7、、不得記載事項三種，且因票據(jù)的種類不同而有所區(qū)別。（3）出票的效力對出票人的效力。對付款人的效力。對收款人的效力。2）背書（1）背書的概念（2）背書的分類依背書的目的不同分為轉(zhuǎn)讓背書與非轉(zhuǎn)讓背書。一般轉(zhuǎn)讓背書與特殊轉(zhuǎn)讓背書。 根據(jù)一般轉(zhuǎn)讓背書的記載方式不同，將其分為完全背書與空白背書。 （3）一般轉(zhuǎn)讓背書的效力權(quán)利移轉(zhuǎn)效力。權(quán)利擔(dān)保效力。權(quán)利證明效力。（4）背書的連續(xù)背書的連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依此前后銜接。3)承兌（1）承兌的概念承兌是指遠期匯票的付款人在票據(jù)的正面記載有關(guān)事項并簽章，然后將票據(jù)交付請求承兌之人，承諾在匯票到期日支付匯票金額

8、的票據(jù)行為。（2）承兌的程序提示承兌。承兌或拒絕承兌。交還匯票。（3）承兌的效力對付款人的效力。對持票人的效力。對出票人和背書人的效力。 4）保證（1）保證的概念保證，是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保因票據(jù)行為所產(chǎn)生的債務(wù)為目的而進行的一種附屬票據(jù)行為。（2）票據(jù)保證的記載事項（3）保證的效力對保證人的效力。對持票人的效力。5）付款付款的概念付款的程序付款的效力。 【案例7-3】司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2010年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。2010年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希

9、望有保證人進行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機械租金。4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購置計算機設(shè)備。4月26日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進行追索。在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。問題：（1）無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？ （2）其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？（3）在有保證人

10、存在的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？（4）本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？分析：（1）無行為能力人的票據(jù)行為無效。票據(jù)法第6條規(guī)定：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無效,但是不影響其他簽章的效力?！保?）其所簽發(fā)的票據(jù)有效。本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其完成的出票行為是無效的。但出票行為的無效不等于票據(jù)無效。如果票據(jù)的必須記載事項是齊全的，出票行為無效票據(jù)依然有效，當(dāng)然,如果票據(jù)上欠缺要項，出票行為無效，票據(jù)也無效。本案中的當(dāng)事人和關(guān)系人均未對司徒先生簽發(fā)的支票記載事項提出異議，因此，應(yīng)當(dāng)推定司徒先生出票無效，但所簽支票有效。（3）在有保證人存在

11、的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。中華人民共和國票據(jù)法第68條第一款規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。司徒先生的出票行為無效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書行為都是有效的，他們應(yīng)該對現(xiàn)代商城承擔(dān)連帶責(zé)任。（4）本案中的保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。支票沒有保證和承兌行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無效，鐘女士在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無效的，鐘女士無須承擔(dān)保證責(zé)任。735 票據(jù)偽造和變造1）票據(jù)偽造（1）票據(jù)偽造的概念票據(jù)的偽造是指假冒他人的名義，以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的而為票據(jù)行為的行為。（2）票據(jù)

12、偽造的構(gòu)成要件偽造行為符合票據(jù)行為的形式要件。須是假冒他人名義而進行票據(jù)行為。偽造的目的是騙取金錢，即是在不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的前提下，享有票據(jù)權(quán)利或利益。偽造的票據(jù)必須已經(jīng)轉(zhuǎn)手。（3）票據(jù)偽造的效力對偽造人的效力。對被偽造人的效力。對在票據(jù)上真實簽章人的效力。對持票人的效力。對付款人的效力。2） 票據(jù)變造（1）票據(jù)變造的概念票據(jù)變造是指依法沒有變更權(quán)限的人，在有效的票據(jù)上，變更票據(jù)上除簽章以外的其他記載的事項，從而使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容發(fā)生變化的行為。（2）票據(jù)變造的構(gòu)成要件票據(jù)變造的對象必須是合法有效的票據(jù)。票據(jù)變造的內(nèi)容須是簽章以外的記載事項。變造人須是無權(quán)變更票據(jù)內(nèi)容的人。變造的目的是為實現(xiàn)

13、變更后的票據(jù)權(quán)利。（3）票據(jù)變造的效力對變造人的效力。對變造前簽章人的效力。對變造后簽章人的效力。對不能辨別簽章在票據(jù)變造之前或者之后的人的效力。【案例7-4】某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財務(wù)主管加蓋了財務(wù)章及財務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，

14、李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。問：(1)本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為?為什么?(2)本案應(yīng)如何處理?為什么?分析：(1)蕭某的行為屬于變造票據(jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。(2)首先，根據(jù)在變造之前簽章的人對原記載事項負(fù)責(zé)，在變造之后簽章的人對變造之后記載事項負(fù)責(zé)的原理，某公司對某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對建筑工程公司承擔(dān)被追索20萬元的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主

15、管機關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。74 票據(jù)權(quán)利、票據(jù)責(zé)任及票據(jù)抗辯741 票據(jù)權(quán)利1）票據(jù)權(quán)利的概念2）票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容付款請求權(quán)。追索權(quán)。3）票據(jù)權(quán)利的取得與限制票據(jù)權(quán)利的取得票據(jù)權(quán)利取得的限制4）票據(jù)權(quán)利時效（1）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。（2）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。 （3）持票人對前手的追索權(quán)，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。（4）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。5）票據(jù)權(quán)利喪失與補救（1）票據(jù)喪失（2）票據(jù)喪失

16、的補救方式掛失止付公示催告普通訴訟【案例7-5】甲為支付貨款，以乙為收款人簽發(fā)一張匯票并交付給乙，但乙未能如約交付貨物。假設(shè)乙丟失該支票，被丙拾得，為交學(xué)費，丙將支票背書給要。丁對丙拾得支票一事毫不知情。問題：（1）丙在持有票據(jù)時能否享有票據(jù)權(quán)利？為什么？丁能否取得票據(jù)權(quán)利？為什么？（2）如果乙意外死亡，該匯票由其子戊繼承。那么，戊享有票據(jù)權(quán)利的根據(jù)是什么？戊的票據(jù)權(quán)利有沒有瑕疵？為什么？如果有，這一瑕疵的內(nèi)容是什么？分析：（1）丙不享有票據(jù)權(quán)利，因為他沒有支付對價；丁享有票據(jù)權(quán)利，因為是善意取得。（2）戊享有票據(jù)權(quán)利的根據(jù)是：依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，因繼承等方式無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制；

17、戊的權(quán)利有瑕疵，因為無償取得票據(jù)的，其享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手（乙）的票據(jù)權(quán)利；出票人可以以他和乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（或：乙未如約交貨）為由抗辯戊。742 票據(jù)責(zé)任1）票據(jù)責(zé)任的概念票據(jù)責(zé)任又稱票據(jù)債務(wù)，是指票據(jù)債務(wù)人向票據(jù)權(quán)利人支付票據(jù)金額的義務(wù)。2）票據(jù)責(zé)任的分類主債務(wù)人次債務(wù)人743票據(jù)抗辯1）票據(jù)抗辯的概念2）票據(jù)抗辯的種類（1）物的抗辯（2）人的抗辯3）票據(jù)抗辯的限制【案例7-6】甲為出票人，因汽車買賣而簽發(fā)自己為付款人的匯票交給乙。按照雙方的約定，在乙交付汽車的同時，甲亦承兌了自己簽發(fā)的匯票。后來，甲、乙雙方就因汽車質(zhì)量糾紛而訴諸法院。訴訟期間，乙又將本案所涉匯票背書給知悉該訴訟的

18、丙。請問：(1)丙能否向甲主張票據(jù)權(quán)利，為什么?(2)假如甲在質(zhì)量糾紛訴訟中全部勝訴，其退貨給乙的主張得到法院支持，甲據(jù)此拒絕支付票款給丙，那么，甲的這種抗辯屬于什么性質(zhì)的抗辯?(3)在本案中，甲作為出票人與承兌人的抗辯權(quán)是否相同?分析：(1)丙雖然明知前手與出票人之間有抗辯事由，仍然受讓票據(jù)，但并非惡意或者間接惡意取得票據(jù)，也談不上因重大過失取得票據(jù)，故仍然可以主張票據(jù)權(quán)利。但由于知情，故需繼受前手對該票據(jù)權(quán)利可能存在的瑕疵。 (2)甲無論以出票人還是以承兌人身份，均可以主張知情抗辯而對抗丙。這種抗辯只能對抗特定的人(直接法律關(guān)系相對當(dāng)事人或者知情人)，故屬對人抗辯。（但除甲以外的其他人，例

19、如承兌人或甲的票據(jù)保證人等到不能主張該項抗辯） (3)嚴(yán)格而言，甲作為出票人與作為承兌人的抗辯權(quán)是不同的。如前者可以主張原因關(guān)系抗辯，后者則不能。但在本案中，因主張票據(jù)權(quán)利之人不是出票時的直接法律關(guān)系相對人，故甲即使作為出票人時，對丙也只能主張知情抗辯。在此情況下，其抗辯權(quán)與作為承兌人的抗辯權(quán)行使的事由相同。7.5 涉外票據(jù)的法律適用751 涉外票據(jù)的概念752 涉外票據(jù)的法律適用1）關(guān)于民事行為能力的法律適用。2）關(guān)于出票時記載事項的法律適用。3）關(guān)于背書、承兌、保證、付款行為的法律適用。5）關(guān)于提示期限、拒絕證明的方式及出具期限的法律適用。6）關(guān)于票據(jù)喪失時保全票據(jù)權(quán)利程序的法律適用。7.6 違反票據(jù)法的法律責(zé)任7.6.1票據(jù)欺詐行為的法律責(zé)任 7.6.2金融機構(gòu)工作人員的法律責(zé)任 7.