銀行知識與交易課件

1、銀行業(yè)相關知識銀行業(yè)金融機構相關知識銀行業(yè)務交易流程實例銀行業(yè)金融機構我國的銀行業(yè)金融機構包括央行，銀監(jiān)會， 政策性銀行，商業(yè)銀行和非銀行類金融機構，他們的關系如下圖：中國銀行業(yè)金融機構框架圖中國人民銀行中國人民銀行是我國的中央銀行。享有貨幣發(fā)行的壟斷權，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。中國人民銀行作為中央銀行，是中國支付體系發(fā)展規(guī)劃的制定者，是中國支付體系建設的組織者、協(xié)調者、推動者及監(jiān)管者。人行與企業(yè)金融服務有關的職能（一） 企業(yè)貸款卡的審批發(fā)

2、放； （二） 企業(yè)開立人民幣銀行結算基本賬戶和臨時賬戶的核準和發(fā)證； （三） 企業(yè)稅款退款的核查撥付。國家外管局外匯管理局作為央行下屬的局級單位，是對我國金融機構從事外匯業(yè)務的監(jiān)督管理機關。對于金融IT 人，和國家外管局有關的系統(tǒng)有BOP 申報系統(tǒng)、外匯賬戶申報系統(tǒng)、個人結售匯系統(tǒng)、外匯業(yè)務統(tǒng)計報表、結售匯報表等中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)會是國務院直屬的正部級事業(yè)單位， 根據(jù)授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、 資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。央行和銀監(jiān)會都是我國商業(yè)銀行的監(jiān)管機構，區(qū)別在于監(jiān)管內容不同政策性銀行政策性銀行，一般是指由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以

3、贏利為目標的金融機構，政策性銀行的設立，主要是為了滿足那些政府扶持的對國民經(jīng)濟發(fā)展，社會穩(wěn)定具有重要意義，投資規(guī)模大，周期長，經(jīng)濟效益低，資金回收慢的項目。我國的政策性銀行三家：國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務對象政策性銀行和商業(yè)銀行在資金來源上最顯著的區(qū)別在于，前者不能吸收個人儲蓄存款商業(yè)銀行商業(yè)銀行指依照中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。以金融資產(chǎn)和負債為經(jīng)營對象，以利潤最大化或股東收益最大化為主要經(jīng)營目標。商業(yè)銀行包括兩大類一是由原國家專業(yè)銀行轉化而

4、來的國有商業(yè)銀行，包括中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設銀行（四大行）。另一部分是改革開放后新設或恢復設立的其他商業(yè)銀行，以及在城市信用社（農(nóng)村信用社）的基礎上改制成立的城市商業(yè)銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行）非銀行類金融機構非銀行類金融機構主要包括信用社、財務公司、銀聯(lián)公司、金融租賃公司。銀行業(yè)務處理流程普通貸記業(yè)務基本處理流程圖CCPC城市處理中心（City Clearing Processing Center）是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點，連接NPC和各直接參與者，負責在NPC和直接參與者之間接收和轉發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。NPC國家處理中心（National Pro

5、cessing Center）是連接支付系統(tǒng)所有城市節(jié)點和特許參與者的中樞節(jié)點，負責接收、轉發(fā)各CCPC和接收入、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。SAPS清算賬戶管理系統(tǒng)（Settlement Account Processing System）是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。業(yè)務正常流程發(fā)起行向中心發(fā)起人民實時貸記交易；中心進行檢查（包括信息格式檢查、業(yè)務檢查、賬戶風險控制等）和清算處理，把清算結果返回發(fā)起行；發(fā)起行收到清算通知后，向中心返回收妥回應；中心在清算成功后，將成功清算的交易轉發(fā)給接收行；接收行收到轉賬交易后