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文檔簡介
1、29/29加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研報告一、支撐建設(shè)銀行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型1、中國加入WTO,商業(yè)銀行受到的挑戰(zhàn)在于兩個方面: 舊的經(jīng)營治理平衡被打破。經(jīng)營的壟斷性被打破,需要按市場細分清晰定位;治理的封閉性被打破,需要按客戶需求重組流程。新的市場運作規(guī)則將形成。金融資源往公開市場配置;客戶關(guān)系往品牌服務(wù)維系;競爭戰(zhàn)略往企業(yè)聯(lián)盟進展;創(chuàng)新能力往信息技術(shù)提升。2、建設(shè)銀行需要考慮的轉(zhuǎn)型問題 市場的定位往客戶細化轉(zhuǎn)型 (產(chǎn)品服務(wù)個性營銷) 產(chǎn)品的營銷往財寶治理轉(zhuǎn)型 (提供綜合理財營銷) 新的競爭力往服務(wù)/知識轉(zhuǎn)型(經(jīng)營治理結(jié)構(gòu)調(diào)整) 業(yè)務(wù)的流程往客戶中意轉(zhuǎn)型 (面向客戶重組流程) 組織新架構(gòu)往利潤中
2、心轉(zhuǎn)型 (工作價值鏈的優(yōu)化) 科技創(chuàng)新往信息化治理轉(zhuǎn)型 (技術(shù)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容) 人才的結(jié)構(gòu)往專業(yè)技能轉(zhuǎn)型 (切實提升經(jīng)營技能)3、科技要支撐我行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 在中國建設(shè)銀行擁有巨大資源的同時,面對外資銀行的加快進入,我們必須正視的是,不僅需要解決好有效提高資產(chǎn)質(zhì)量的問題,而且需要解決好新的游戲規(guī)則中的市場立足問題,核心問題是要加快解決好利潤結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。歷史的緣故形成我們過于龐大且松散的體積,單一的盈利能力。面對外資銀行和中小商業(yè)銀行的競爭,我們必須朝著明確經(jīng)營重點、強化緊湊抗?fàn)幍哪芰?,要加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,要更好地強化資源配置方式,鞏固和進展重要客戶,增強服務(wù)收入能力,創(chuàng)新盈利能力。近兩三年
3、,我行最為緊迫的任務(wù)確實是要通過向服務(wù)型企業(yè)的轉(zhuǎn)型,爭取成功地實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的進展目標(biāo)。 銀行的轉(zhuǎn)型處于信息和知識經(jīng)濟時代,在經(jīng)營理念和方式進行轉(zhuǎn)變的同時,特不依靠人才和技術(shù)的支撐。信息技術(shù)要從整體上支撐我行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型的需要,不僅要解決信息技術(shù)實現(xiàn)方式的問題,更要解決好技術(shù)與業(yè)務(wù)和治理的互動問題。給以后帶來深遠阻礙的是駕馭信息技術(shù)的能力,銀行科技應(yīng)用水平的高低,在專門大程度上阻礙著銀行盈利能力的大小。二、商業(yè)銀行科技應(yīng)用的進展1、國外銀行IT應(yīng)用,大致理解為六個方面 效率 有效性 整合面向內(nèi) 部代替手工、聯(lián)機處理。早期應(yīng)用于開發(fā)以改善內(nèi)部效率,代替手工活動為目的的系統(tǒng)。運用先進的計算機
4、技術(shù)處理銀行會計記帳,模擬手工的紙張和支票結(jié)算,在后臺更新帳目和打印報表。之后銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)機實務(wù)處理,以主機處理為中心的主機終端連接方式,有了各種電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。這種應(yīng)用是在主機上面由數(shù)據(jù)處理專家解決。這一時期的問題大多數(shù)是技術(shù)性的。信息應(yīng)用開發(fā)。注意力轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)和治理應(yīng)用,在計算機中存儲大量信息和使用這些信息。然而仍然依靠數(shù)據(jù)處理專家解決,系統(tǒng)不靈活,變化困難。之后進展了個人計算機,每個部門都獨立開發(fā)自己的應(yīng)用系統(tǒng)。這一時期的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)建設(shè)及辦公自動化系統(tǒng)的應(yīng)用有了專門快進展,而問題是數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的支離破裂及重復(fù)開發(fā)。系統(tǒng)整合。90年代的挑戰(zhàn)是整合單項部門級應(yīng)用系統(tǒng),在后臺建立銀行企業(yè)級的信息系統(tǒng)
5、。要緊緣故是業(yè)務(wù)和競爭優(yōu)勢的動力和壓力,包括客戶關(guān)系策略、銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改變、非存款金融機構(gòu)對商業(yè)銀行的競爭、銀行企業(yè)再造以及銀行間兼并等,加上客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的不滿。技術(shù)方面的緣故是,80 年代前臺效率有了明顯提高,然而前臺業(yè)務(wù)部門要求后臺處理部門提供共享數(shù)據(jù)的能力,銀行后臺處理沒有“應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)”,而是單項應(yīng)用處理方式。產(chǎn)生了客戶數(shù)據(jù)完整性與治理的問題。面向外 部ATM、電話服務(wù)、PC銀行。業(yè)務(wù)的邊界拓寬了。80年代重心逐漸轉(zhuǎn)移到由銀行和客戶之間的網(wǎng)絡(luò)連接所產(chǎn)生的新服務(wù)及營業(yè)范圍上。運用條形碼自動處理支票,運用電子數(shù)字脈沖取代支票和現(xiàn)金的流通及紙質(zhì)憑證的傳遞。開發(fā)PC銀行業(yè)務(wù),要緊是企業(yè)銀
6、行和家庭銀行業(yè)務(wù)。同時銀行異地之間做到了利用銀行卡存提款、轉(zhuǎn)帳的ATM自動柜員機等通存通兌服務(wù)。講求速度和安全的現(xiàn)代化電子清算體系差不多建立。電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)渠道創(chuàng)新和整合。90年代進展了互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)??蛻敉ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)接入金融機構(gòu)的網(wǎng)址,除掃瞄器外,不需要附加的設(shè)備或軟件。手機(無線)銀行業(yè)務(wù)亦被納入銀行的范圍之內(nèi)。電子貨幣正在取代傳統(tǒng)貨幣,要緊是信用卡、電子鈔票包和網(wǎng)絡(luò)貨幣。渠道創(chuàng)新和整合成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要內(nèi)容。自助式、超市式、連鎖式銀行服務(wù)方式快速進展,尤其形成與外部系統(tǒng)連接的網(wǎng)絡(luò)化。客戶關(guān)系、集成應(yīng)用軟件。美國銀行的機構(gòu)和功能設(shè)置是按業(yè)務(wù)運作需求來安排的,講的是交易處理,不太注重分析信
7、息和查詢客戶資料。90年代初,美國銀行開始“關(guān)系銀行”和“交叉銷售”的策略,向信息治理與智能型銀行轉(zhuǎn)變。采納數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、電子數(shù)據(jù)交換等新技術(shù),支持銀行營銷策劃、銀行產(chǎn)品設(shè)計要求。這一時期集成應(yīng)用軟件開發(fā)了客戶分析、單一客戶查詢界面、綜合客戶帳戶、靈活的聯(lián)機參數(shù)選擇、客戶關(guān)系治理信息、客戶資產(chǎn)治理、銀行盈利性分析等功能??蛻糍Y產(chǎn)治理功能包括銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)種類。 2、商業(yè)銀行IT投資傾向(1)歐洲銀行依照國際數(shù)據(jù)公司(IDC)在2001年初對西歐各國的要緊銀行進行調(diào)研及相關(guān)的數(shù)據(jù),能夠看到歐洲銀行IT應(yīng)用的概貌。在歐洲銀行中,IT花費的大多數(shù)是用于IT服務(wù)性支出,占IT投資51.6;硬件設(shè)
8、施花費,占31.6;花費最少的是成套軟件,占16.8。從銀行應(yīng)用的領(lǐng)域看,服務(wù)渠道花費最多,占IT投資32,增長率為13.9;銀行內(nèi)部花費增長較快,占25.9,增長率為18.4;零售產(chǎn)品、批發(fā)產(chǎn)品和資本市場方面的IT花費占42.1,增長率8.4。硬件花費中,服務(wù)渠道的花費最大,增長也最快。要緊是分支行網(wǎng)的改造和進展,大部分硬件花費被分支行自動化汲取了,ATM和信息亭的花費有75的增長。成套軟件方面,服務(wù)渠道的IT花費也是最多,而銀行內(nèi)部的IT花費增長專門快,要緊是銀行需要提高同其客戶的商業(yè)關(guān)系改進,紛紛進行CRM的投資。(2)美國銀行美國商業(yè)銀行的信息技術(shù)投資理念和原則是制造新的金融產(chǎn)品來獵取
9、高利,同時又要提高業(yè)務(wù)效率和減少風(fēng)險。運用麥肯錫M1M2M3架構(gòu)理論,美國商業(yè)銀行的IT投資分布情況:M1層(計算機體系結(jié)構(gòu)、硬件、系統(tǒng)軟件、語言、通訊技術(shù)、PC軟件、ATM)的投資只占不到30;M2層(應(yīng)用軟件和人機交互操作)的投資占30;M3層(與應(yīng)用系統(tǒng)相關(guān)的各種服務(wù)方面,如業(yè)務(wù)流程重組、策略規(guī)劃、應(yīng)用系統(tǒng)集成、培訓(xùn)與研究、治理和維護)的投資達到40。(3)商業(yè)銀行IT投資三個重點歐洲銀行、美國銀行和國內(nèi)銀行在IT投資分類的具體口徑都存在專門多差異。但大致能夠看到銀行IT投資的重點以及銀行IT應(yīng)用的概貌。重點之一是IT服務(wù)性方面的花費,與美國的M3層內(nèi)容差不多相同;重點之二是銀行服務(wù)渠道
10、的花費,包括應(yīng)用軟件和硬件方面,其中硬件方面要緊是分支行自動化、自助化、ATM和信息亭的花費;重點之三是銀行內(nèi)部治理花費,要緊是客戶關(guān)系治理方面的花費,其次是帳戶治理和支付治理的花費。需要引起關(guān)注的是,歐洲銀行在資本市場方面的IT花費有明顯增長。1999年IT花費67.4億美元,可能2004年121.2億美元,增長率為12.5,不管是1999年依舊2004年,不管在金額上,依舊增長率方面,均高出零售產(chǎn)品和批發(fā)產(chǎn)品方面的IT花費。3、中國銀行業(yè)金融電子化近況 中國工商銀行正在做全國數(shù)據(jù)中心的大集中。今年南北兩大數(shù)據(jù)中心的建設(shè)任務(wù)差不多能夠完成,北京中心差不多完成9個分行的上掛;上海中心完成6個分
11、行的上掛。今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本能夠差不多完成推廣。完成了全行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的帶寬改造。數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)開始實施。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上,先啟動對公信貸客戶信息分析治理系統(tǒng)和銀行卡個人客戶信息分析治理系統(tǒng)的應(yīng)用開發(fā),同時完善了信貸綜合治理系統(tǒng)。所有海外分行和工銀亞洲的數(shù)據(jù)將集中到深圳數(shù)據(jù)中心。目前軟件開發(fā)中心近500人,同時在軟件開發(fā)力量較強的北京、上海、浙江、廣東等分行成立總行軟件開發(fā)分部,各建立和培養(yǎng)一支100人以上力量。 中國招商銀行制訂了“依托科技創(chuàng)新業(yè)務(wù),創(chuàng)立品牌進入大市場”的進展思路。以統(tǒng)一的銀行業(yè)務(wù)電子化處理系統(tǒng)為基礎(chǔ),1995年推出“一卡通”, 2000年10月,“一卡通”的發(fā)
12、卡量超過了1000萬張,卡均存款3880元,是全國銀行卡卡均存款731元的5倍,居全國卡均存款額的第一位。1998年推出“一網(wǎng)通”, 在網(wǎng)上企業(yè)銀行方面,交易筆數(shù)差不多達到了25萬筆以上,交易金額超過了4500億元人民幣。以后招商銀行把“鼠標(biāo)+水泥式的網(wǎng)絡(luò)銀行”作為其變革的方向。 中國農(nóng)業(yè)銀行把今后五年全面對外開放這一過渡期看作進展的關(guān)鍵性時期。制定五年分兩步走的進展規(guī)劃。第一步是在2002年底往常,將農(nóng)業(yè)銀行所有業(yè)務(wù)上升到36個省級數(shù)據(jù)中心,全面推廣新一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),充分發(fā)揮原有網(wǎng)點優(yōu)勢,以市場需求為導(dǎo)向,依托區(qū)域性網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,開發(fā)具有較高科技含量和以后進展?jié)摿Φ慕鹑谛庐a(chǎn)品。強化9559
13、9品牌形象,為客戶提供更廣泛的電話理財服務(wù)。第二步,2005年全面建成全國數(shù)據(jù)中心,實現(xiàn)全國集中式數(shù)據(jù)處理的計算機網(wǎng)絡(luò)。 中國銀行目標(biāo)是希望明年56月份搭建一個能夠應(yīng)對WTO挑戰(zhàn)的平臺。明年在全球?qū)崿F(xiàn)8個中心,8個區(qū)域的處理中心,或者是信息中心的大集中。其中3個在海外,美洲、歐洲、亞太區(qū)各一個,正在籌建中。另外5個建在國內(nèi),其中2個是過渡性的,最終建成3個。4、我行要緊信息技術(shù)應(yīng)用(1)信息技術(shù)差不多滲透到我行各項業(yè)務(wù)應(yīng)用 建設(shè)銀行信息技術(shù)應(yīng)用工作起步于1984年,迄今為止,計算機應(yīng)用系統(tǒng)差不多涵蓋了我行對公、儲蓄、信用卡、結(jié)算、資金清算、貸款、外幣等業(yè)務(wù),除了公司貸款操作差不多靠手工之外,幾
14、乎實現(xiàn)了所有面向客戶的業(yè)務(wù)產(chǎn)品自動化操作。建設(shè)銀行差不多全面建成了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(城綜網(wǎng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)),并初步完成了全行一級分行數(shù)據(jù)集中工作。(2)依托綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),向兩頭擴展 一是多種接入服務(wù)渠道,建成了企業(yè)銀行、ATM、POS、電話銀行中心、網(wǎng)上銀行、手機(移動)銀行、自助銀行、銀證通、外匯買賣、電子匯款(速匯通)、綜合柜臺等;建成和開發(fā)了清算系統(tǒng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)、房貸系統(tǒng)等全國網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)系統(tǒng),滿足公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和房貸業(yè)務(wù)等不同客戶的需求;二是面向治理和決策,開發(fā)了總賬系統(tǒng)、信貸治理系統(tǒng)、非現(xiàn)場審計系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)等。(3)全面整
15、合和提升了我行網(wǎng)絡(luò)通信能力 建成了具有國內(nèi)領(lǐng)先水平的通訊一級和二級骨干網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),正在實施三級骨干網(wǎng)絡(luò)改造。開通了視頻會議系統(tǒng),正在開發(fā)IP電話應(yīng)用。三、科技進展的總體思路 我行科技進展應(yīng)按照業(yè)務(wù)導(dǎo)向、效益優(yōu)先、平衡兼顧、客戶中心的原則,圍繞信息技術(shù)建設(shè)的整體性、市場需求響應(yīng)的快速性、信息內(nèi)容建設(shè)的有效性、網(wǎng)絡(luò)銀行進展的整合性、科技治理模式的合理性,建立應(yīng)用體系架構(gòu)明晰,核心業(yè)務(wù)版本統(tǒng)一,經(jīng)營數(shù)據(jù)安全集中,治理信息系統(tǒng)完備,技術(shù)業(yè)務(wù)相互推動,科技體制高效運行、科技隊伍精良穩(wěn)定的科技應(yīng)用和治理體系,為新一輪的改革、進展提供有力的支撐。四、科技進展的原則業(yè)務(wù)導(dǎo)向原則。科技整體應(yīng)用水平應(yīng)服從和取決于經(jīng)
16、營目標(biāo)和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向??萍家獮楫a(chǎn)品創(chuàng)新提供服務(wù),為治理和決策提供支持,為各項改革提供支撐。效益優(yōu)先原則。追求應(yīng)用效益是科技應(yīng)用的動身點和歸宿,“務(wù)求實效、多創(chuàng)利潤”應(yīng)貫穿于整個科技工作中??萍紤?yīng)用項目和產(chǎn)品開發(fā)項目應(yīng)堅持投入產(chǎn)出分析,按效益原則確立項目。平衡兼顧原則。信息技術(shù)實現(xiàn)與信息內(nèi)容建設(shè)并重;銀行內(nèi)部應(yīng)用與客戶需求并重;應(yīng)用創(chuàng)新與穩(wěn)定運行、安全治理并重??蛻糁行脑瓌t。圍繞客戶需求充分發(fā)揮科技對銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的推動能力。在產(chǎn)品開發(fā)的功能設(shè)計上,盡可能做到適應(yīng)客戶的不同需求,防止同類產(chǎn)品重復(fù)開發(fā)。五、科技進展要解決好的五方面問題1、要努力解決好信息化建設(shè)的整體性問題。問題的要緊表現(xiàn):一是還缺乏
17、明確的應(yīng)用體系架構(gòu),各個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)之間在功能、流程、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和各個系統(tǒng)邏輯關(guān)系方面,缺乏統(tǒng)一、規(guī)范和整合治理。二是還缺乏總體技術(shù)架構(gòu),總行和分行、分行和分行之間數(shù)據(jù)處理分散,全行操作系統(tǒng)不統(tǒng)一、應(yīng)用版本不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等現(xiàn)象接著存在。解決問題的思路:一是必須努力提高科技治理水平,加強科技應(yīng)用的總體規(guī)劃工作,加強科技應(yīng)用的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。磚筑成墻才能承載巨大壓力,才能抵御進攻,規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)確實是專門好的整合性粘劑。二是必須加強信息整合的工作,加快信息平臺開發(fā),加快數(shù)據(jù)集中和統(tǒng)一全行核心業(yè)務(wù)軟件版本。制約我行信息技術(shù)進一步進展所面臨的最大挑戰(zhàn),確實是信息分割,信息不能共享已成
18、瓶頸,這是創(chuàng)新核心競爭力所要解決的最重要基礎(chǔ)問題。2、要努力解決好市場快速響應(yīng)問題問題的癥結(jié):一是以各自的產(chǎn)品開發(fā)和治理為中心,按照單一產(chǎn)品功能需求來搭建專用平臺,客戶信息分散,難以適應(yīng)客戶關(guān)系治理和交叉營銷的要求,往往勉為其難。二是目前的治理文化、治理職能和治理方式仍然是傳統(tǒng)的,業(yè)務(wù)經(jīng)營理念和流程保留著專門多的舊痕跡,還沒有適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)信息時代的銀行運營模式,產(chǎn)品創(chuàng)意和設(shè)計能力比較弱。解決問題的思路:一是加強服務(wù)渠道治理和產(chǎn)品治理,建立以產(chǎn)品經(jīng)理為核心的產(chǎn)品經(jīng)營體制。二是統(tǒng)一核算流程和信息規(guī)范,結(jié)合程序模塊化、業(yè)務(wù)參數(shù)化和平臺接口、中間件等技術(shù)應(yīng)用,進行整合系統(tǒng)架構(gòu)的工作。解決市場快速響應(yīng)問題,
19、全然上需要明確銀行作為服務(wù)型企業(yè)的定位,以客戶為中心,確立和整合統(tǒng)一的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu),改造業(yè)務(wù)流程,特不是要建立起產(chǎn)品經(jīng)營體制,以推動業(yè)務(wù)的治理與IT的集成整合。3、要努力解決好進展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的問題進展的必要性:傳統(tǒng)金融機構(gòu)至少在四個方面能從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用中受益:(1)有利于金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新;(2)有利于提高金融服務(wù)的效率;(3)有利于贏得更多的客戶;(4)有利于削減經(jīng)營成本。對比分析,我行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)具有較大的盈利潛力。進一步進展的思路:一是要積極探究網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的進展,重要的不是“有沒有”的競爭,而是能不能通過附加服務(wù)來獲得更多的收益。二是充分利用傳統(tǒng)商業(yè)銀行的現(xiàn)有資源優(yōu)勢和潛力來進展網(wǎng)絡(luò)
20、銀行業(yè)務(wù),增強與外資銀行抗?fàn)幍男聦嵙?。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟環(huán)境下的一種進展,是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整和銀行功能變革的基礎(chǔ)。其進展有利于推動傳統(tǒng)銀行向信息化轉(zhuǎn)型。4、要努力解決好提高科技應(yīng)用水平的問題問題要緊表現(xiàn)在,一是技術(shù)裝備的冗余,大量先進網(wǎng)絡(luò)計算機技術(shù)的應(yīng)用,并未能較大程度地都轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)盈利的能力,業(yè)務(wù)應(yīng)用的重復(fù)、分散開發(fā)和配置,使應(yīng)用系統(tǒng)和裝備利用率較低,IT應(yīng)用未能充分體現(xiàn)業(yè)務(wù)導(dǎo)向原則。二是科技應(yīng)用系統(tǒng)的生命周期較短,由于缺少規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn),加上科技治理方面的緣故,往往重視上新項目丟老項目,不能形成持續(xù)支持業(yè)務(wù)進展的能力,投入產(chǎn)出比率較低。解決問題的思路:
21、一是科技應(yīng)用的重點要從“T”轉(zhuǎn)向“I”,即從信息技術(shù)的實現(xiàn)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容的建設(shè)。二是科技應(yīng)用要兼顧內(nèi)部應(yīng)用和外部效應(yīng),讓客戶有更多的體驗??萍紤?yīng)用受制于技術(shù)實現(xiàn)方式,然而整體的應(yīng)用水平要緊取決于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向,近時期全行科技應(yīng)用的重點應(yīng)當(dāng)注重追求應(yīng)用效益。少做包袱,多做利潤。5、要解決好科技治理模式的問題問題的要緊表現(xiàn):總行和分行之間正在由分散治理向集中治理轉(zhuǎn)變之中,目標(biāo)是高度集中治理;總行部門之間則是從部門高度集中向多部門分散治理轉(zhuǎn)變之中,多環(huán)節(jié)審批,項目治理分散到各部各處。一方面縱向高度集中,另一方面橫向全面分散,科技治理模式問題尚未解決好。解決問題的思路:一是選擇混合治理模式為宜,明確總行科
22、技治理集權(quán)治理和分權(quán)治理的差不多方面。二是把部門之間的制衡調(diào)整為市場效益的制衡,面向市場、面向效益,強化科技進展的組織推進力度。引入軟件工程的差不多規(guī)范和組織方法,提高項目開發(fā)的質(zhì)量和效率??傂袑用婵萍贾卫淼穆氊?zé)定位要清晰,流程環(huán)節(jié)要簡化,面對市場創(chuàng)新和效率,強化科技進展的組織推進力度??傂幸蔀橐粋€平臺,做好適應(yīng)全國統(tǒng)一做的事,全行科技力量仍然要成為科技應(yīng)用創(chuàng)新的主力軍。六、科技進展的目標(biāo) 1、要加強科技應(yīng)用的總體規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)制定,確立全行應(yīng)用體系的目標(biāo)架構(gòu),加快統(tǒng)一信息平臺開發(fā),加大數(shù)據(jù)整合工作的力度,盡快實現(xiàn)全行核心業(yè)務(wù)軟件版本的統(tǒng)一。明年上半年完成總行統(tǒng)一核心業(yè)務(wù)軟件版本的優(yōu)化,先期完成
23、總行北京數(shù)據(jù)中心和上海數(shù)據(jù)中心建設(shè);用45年時刻完成全國數(shù)據(jù)集中任務(wù)。今年完成全行治理信息系統(tǒng)建設(shè)總體規(guī)劃,明年完成試點工作。 2、推動業(yè)務(wù)治理與IT的互動,顯著地提高網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效性,提高科技裝備的使用率,提高科技快速響應(yīng)的能力,提高科技應(yīng)用的效益水平。包括創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新客戶關(guān)系治理、創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新經(jīng)營模式等。3、加大科技治理體制和機制的變革。改變用行政治理和部門職能治理代替項目治理的做法,規(guī)劃建立56個總行軟件開發(fā)基地,今年先期建立總行北京軟件開發(fā)基地和上海軟件開發(fā)基地。探究內(nèi)部運作公司化治理,強化財務(wù)約束機制和績效考核激勵機制。4、加快科技隊伍的建設(shè)。重點培養(yǎng)出
24、一批高水平的系統(tǒng)架構(gòu)師、系統(tǒng)治理員、數(shù)據(jù)庫治理員、系統(tǒng)分析員、專職項目經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)工程師等緊缺人才。在全行范圍實行面向業(yè)務(wù)主題的專業(yè)技術(shù)隊伍建設(shè)。5、確保網(wǎng)絡(luò)計算機系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全運行,確保數(shù)據(jù)備份的可靠性和安全性。七、近期工作重點1、進行科技應(yīng)用的總體規(guī)劃及標(biāo)準(zhǔn)的制訂工作整合技術(shù)部門、業(yè)務(wù)部門和外部咨詢機構(gòu)的資源,在全行總體進展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)上,完善科技總體規(guī)劃。按照應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、差不多功能劃分和業(yè)務(wù)模式與應(yīng)用系統(tǒng)體系(圖13),制訂系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)、應(yīng)用軟件體系結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)。進一步使科技應(yīng)用戰(zhàn)略部署框架清晰,邏輯合理,硬件、軟件、服務(wù)、治理相互支持,長、中、短期目標(biāo)
25、明確。同時要明確科技應(yīng)用的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作??萍伎傮w規(guī)劃要明確科技進展預(yù)算的總量安排和結(jié)構(gòu)安排意見。2、統(tǒng)一核心業(yè)務(wù)軟件版本,推進數(shù)據(jù)區(qū)域集中我行數(shù)據(jù)集中的目標(biāo)是應(yīng)用的集中,即與核心業(yè)務(wù)集中相匹配的應(yīng)用集中,以及客戶關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息的數(shù)據(jù)集中。充分利用總行CCBS應(yīng)用系統(tǒng)差不多在上海分行和深圳分行成功投產(chǎn)和穩(wěn)定運行的經(jīng)驗,堅持科技進展總體目標(biāo),在實施策略上進行調(diào)整,操縱實施風(fēng)險。總行數(shù)據(jù)集中工作第一時期(至2003年底)基于IBM大型主機先期建立北京、上海兩個數(shù)據(jù)中心;對CCBS進行全行數(shù)據(jù)集中的適應(yīng)性改造和功能性優(yōu)化;力爭完成34個一級分行的上掛工作,實現(xiàn)全行的業(yè)務(wù)和技術(shù)規(guī)范統(tǒng)一,培養(yǎng)人才隊伍
26、,積存數(shù)據(jù)區(qū)域的集中和區(qū)域中心運行治理的經(jīng)驗;第二時期(20042006年)完成其他數(shù)據(jù)中心建設(shè);并同步進行災(zāi)難備份中心建設(shè);完成所有一級分行的上掛工作。為降低集中度過高帶來的風(fēng)險,全行暫不明確集中到兩至三個中心,而是建立區(qū)域中心。區(qū)域中心的具體數(shù)目在總行北京數(shù)據(jù)中心和上海數(shù)據(jù)中心實施過程中,依照數(shù)據(jù)中心處理能力、治理可能性和法人治理結(jié)構(gòu)的要求,進一步取得認識以后確定。3、分步實施數(shù)據(jù)倉庫和綜合治理信息系統(tǒng)建設(shè)我行數(shù)據(jù)倉庫和綜合治理信息系統(tǒng)的建設(shè)將依照統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一信息內(nèi)容、試點開發(fā)、優(yōu)化完善、逐步推廣、整合集中的策略實施。調(diào)整實施目標(biāo)和實施策略,由原來建設(shè)全行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫和治理信息系統(tǒng)
27、的目標(biāo)改為選擇數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等條件較好的分行進行試點,采納分步實施,滾動循序方式。為了使開發(fā)更好地符合我行實際情況,需要先進行總體規(guī)劃和設(shè)計工作。今年差不多完成全行治理信息系統(tǒng)建設(shè)的統(tǒng)一規(guī)劃和總體方案設(shè)計,制定全行治理信息系統(tǒng)實施打算。明年完成治理信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的實施試點,制定統(tǒng)一的信息規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)源數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換、導(dǎo)入數(shù)據(jù)倉庫;優(yōu)先開發(fā)分行經(jīng)營治理迫切需要、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較好的應(yīng)用模塊。用一年左右的時刻逐步將先行開發(fā)的應(yīng)用模塊擴大推廣,修改完善治理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃和總體設(shè)計方案,逐步開發(fā)其他應(yīng)用,擴展治理應(yīng)用范圍。4、加大電子渠道創(chuàng)新力度拓展電子渠道服務(wù)。選擇一些大中都市積極進展
28、多功能的銀行自助終端服務(wù)。推進電子交易渠道的整合工作,加快電子銀行交易處理平臺的整合和客戶信息的整合,實現(xiàn)交易功能的電子渠道共享。在電子渠道的服務(wù)內(nèi)容、接入方式、覆蓋范圍加大創(chuàng)新力度。充分發(fā)揮電子渠道主動營銷的功能,提供多種增值服務(wù)。尤其要重視電話服務(wù)中心營業(yè)功能和銷售功能,實現(xiàn)對客戶差異化、交互式和個性化的交叉銷售,使電子銀行渠道成為我行融交易處理、產(chǎn)品分銷、客戶治理和售后服務(wù)于一體的客戶接觸渠道。建立網(wǎng)絡(luò)金融門戶服務(wù)。優(yōu)化我行與證券、保險、基金、房產(chǎn)等代理業(yè)務(wù)的外聯(lián)系統(tǒng),為客戶提供一站式的金融門戶服務(wù),適應(yīng)大金融服務(wù)的進展趨勢。5、突出重點支持產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新進一步優(yōu)化系統(tǒng),提高異地資金匯劃
29、速度,提高本外幣支付結(jié)算產(chǎn)品的劃撥效率和業(yè)務(wù)處理效率,提高支付結(jié)算產(chǎn)品的信息服務(wù)能力,提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金治理服務(wù)。努力滿足跨國公司和集團公司對異地交易信息的需求,增強我行競爭優(yōu)勢。推進公司貸款業(yè)務(wù)的信息化進程,增強綜合授信和循環(huán)貸款以及表內(nèi)外、本外幣一體化的服務(wù)能力。配合全國數(shù)據(jù)集中的進程,滿足集團客戶全國統(tǒng)一授信的需求。以個人住房貸款產(chǎn)品為載體,加快整個個貸產(chǎn)品的研究、組合以及新產(chǎn)品的開發(fā),盡快開發(fā)和推出貸記卡系統(tǒng),拓展綜合性個人貸款業(yè)務(wù)。高度重視現(xiàn)時期治理信息系統(tǒng)應(yīng)用的研究與開發(fā),高度重視中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與開發(fā)。6、深化科技治理體制和機制的改革(1)強化信息委對信息技術(shù)的統(tǒng)一治理 科技開發(fā)的復(fù)雜
30、性、業(yè)務(wù)和技術(shù)的關(guān)聯(lián)性,工程的時效性和項目的效益性,都需要信息技術(shù)治理具有強有力的組織保證。銀行信息技術(shù)進展越來越強調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)的緊密融合。統(tǒng)一科技治理,包括軟件開發(fā)全過程的業(yè)務(wù)和技術(shù)事項的統(tǒng)一治理。從組織體制上強化總行信息和開發(fā)委員會對科技應(yīng)用工作的責(zé)任落實和高效推進。特不要推進制訂科技應(yīng)用規(guī)劃、信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和資源有效配置職責(zé),強化規(guī)劃審批、科技預(yù)算安排審批、重大項目和全行性新建項目的立項審批工作,監(jiān)督和操縱好規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)和打算的貫徹,強化工作推進過程中的協(xié)作和協(xié)調(diào)。(2)實行集中和分散相結(jié)合的混合治理模式總行要集中對全行科技應(yīng)用規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)制定的基礎(chǔ)治理,分解對規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用的實施治理;集
31、中對戰(zhàn)略性項目的治理,分解對戰(zhàn)術(shù)性項目的治理;集中對全行科技進展預(yù)算總量和結(jié)構(gòu)的操縱,分解對結(jié)構(gòu)預(yù)算下的項目選擇;集中對重復(fù)性建設(shè)的宏觀操縱,分解對個性化應(yīng)用的微觀操縱。創(chuàng)建良好的項目開發(fā)體制效率按照軟件工程生命周期方法,引入軟件工程的差不多規(guī)范和組織方法,提高項目開發(fā)的質(zhì)量和效率。三、軟件維護三、軟件維護審批和復(fù)審結(jié)束標(biāo)準(zhǔn)時期軟件生命全過程用戶問題提出任務(wù)書可行性研究需求定義分析功能與結(jié)構(gòu)詳細設(shè)計編程調(diào)試測試系統(tǒng)維護可行性報告需求規(guī)格書各類程序詳細設(shè)計書技術(shù)部門審查概要設(shè)計書專家審查立項審批專家驗收系統(tǒng)轉(zhuǎn)換使用講明書技術(shù)部門審查創(chuàng)意可行性研究需求分析概要設(shè)計詳細設(shè)計編碼測試運行維護一、軟件定
32、義二、軟件開發(fā)1233455678業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)軟件定義工作,IT部門協(xié)助。用戶明確問題性質(zhì)、工程目標(biāo)和規(guī)模,編寫任務(wù)書,比較準(zhǔn)確地可能系統(tǒng)的成本和效益,確定目標(biāo)系統(tǒng)必須具備哪些功能,完成業(yè)務(wù)流程圖。IT部門與用戶緊密配合進行。按照可行性報告進行立項審批,批準(zhǔn)立項后,進行合作廠商產(chǎn)品和服務(wù)的招標(biāo)采購。 IT部門主導(dǎo)軟件開發(fā)工作,用戶協(xié)助,軟件基地和項目組承擔(dān)具體實施。IT部門給出各種方案的成本、效益可能,為用戶推舉最佳的實施方案,完成成本/效益分析、系統(tǒng)的層次結(jié)構(gòu)圖;編寫數(shù)據(jù)流程圖、詳細的程序規(guī)格講明、編碼和測試。項目組負責(zé)系統(tǒng)集成測試和驗收測試,用戶要積極參與綜合測試工作。在投產(chǎn)試用一段時刻后
33、,由IT部門組織專家和用戶對系統(tǒng)進行鑒定和評價。 IT部門集中負責(zé)系統(tǒng)的運行及技術(shù)維護工作,用戶負責(zé)業(yè)務(wù)操作及維護。(4)強化信息科技工作的預(yù)算約束機制完善科技預(yù)算治理模式。依據(jù)科技進展規(guī)劃,進行總預(yù)算內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)比例方案安排,包括規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)研究與工程項目建設(shè)投入比例、前期費用與開發(fā)費用投入比例、應(yīng)用開發(fā)與基礎(chǔ)建設(shè)投入比例、優(yōu)化維護與新建項目投入比例、總行與分行投入比例、各產(chǎn)品之間,各渠道之間,硬件、軟件和服務(wù)之間的比例關(guān)系等??萍碱A(yù)算的安排,要以效益分析為基礎(chǔ),以市場和客戶需求為導(dǎo)向,對各類業(yè)務(wù)需求進行合理取舍,對不同開發(fā)項目進行優(yōu)先程度排序,優(yōu)先確保規(guī)劃及標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的費用、現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)化維護費用
34、以及總行重大基礎(chǔ)建設(shè)的費用。(5)簡化項目審批環(huán)節(jié),嚴格項目立項責(zé)任總行信息委對項目的審批重點是對項目與科技規(guī)劃的一致性審核。由項目發(fā)起部門(單位)對市場和效益負責(zé)。按總量和結(jié)構(gòu)操縱下的預(yù)算約束去選擇項目,防止以具體項目來爭預(yù)算、擠預(yù)算,強化科技投資的機會成本約束機制和市場業(yè)績考核機制。在如此的前提下,按照資源、市場、效益制衡的原則簡化項目立項審批的煩瑣環(huán)節(jié)和重復(fù)流程。結(jié)構(gòu)預(yù)算到誰,誰就負責(zé)項目立項審批。需要研究相應(yīng)的財務(wù)授權(quán)方法的適時調(diào)整。全行所有科技預(yù)算內(nèi)項目的立項均向信息委報備,信息委保留對不必要的重復(fù)建設(shè)項目進行協(xié)調(diào)或否決的權(quán)力??萍碱A(yù)算內(nèi)項目按時上報進度情況,及時向計財部門提供科技預(yù)
35、算執(zhí)行分析情況。(6)加快建立軟件基地 ,規(guī)范項目開發(fā)治理由總行統(tǒng)籌規(guī)劃,設(shè)立職責(zé)明確,分工合理,績效掛鉤,人才集中的新的開發(fā)基地體系。明確各部門和開發(fā)基地在科技應(yīng)用項目的前期研究、業(yè)務(wù)需求、立項審批、開發(fā)設(shè)計、試行推廣、日常運行、維護優(yōu)化等各環(huán)節(jié)的相互關(guān)系和職責(zé)。建立軟件基地,規(guī)范項目開發(fā)的需求變更治理,負責(zé)協(xié)調(diào)各個項目的打算治理、開發(fā)環(huán)境和測試環(huán)境治理、財務(wù)費用和成本治理、質(zhì)量治理、進度治理、安全治理、文檔治理、工具治理、培訓(xùn)治理以及技術(shù)支持和行政支持,操縱項目的財務(wù)風(fēng)險。開發(fā)基地應(yīng)培養(yǎng)一支高素養(yǎng)的項目經(jīng)理隊伍,產(chǎn)品開發(fā)由開發(fā)基地選派項目經(jīng)理,牽頭組織項目開發(fā)工作,并負責(zé)產(chǎn)品的維護優(yōu)化。(7)健全科技隊伍激勵約束機制在科技系統(tǒng)積極推行專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)試點,為科技人員制造良好的專業(yè)進展空間。適當(dāng)參照市場上科技人才的收入水平,依照責(zé)任和貢獻掛鉤的原則,對骨干科技人員的薪酬分配實行有效的激勵約束。要制訂科技骨干人才的培養(yǎng)目標(biāo)和打算,強化科技人才培訓(xùn)和考核。由總行統(tǒng)一制訂培訓(xùn)方案,安排培訓(xùn)預(yù)算,培訓(xùn)考核列為個人年度技能考核重要內(nèi)容。重點培養(yǎng)一批高水平的系統(tǒng)架構(gòu)師、系統(tǒng)治理員、數(shù)據(jù)庫治理員、系統(tǒng)分析員、專職項目經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)工程師等緊缺人才,建設(shè)一支高素養(yǎng)的、穩(wěn)定的科技骨干隊伍。在全行范圍實行面向業(yè)
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