小額貸款公司信貸擔(dān)保管理

1、天津華信信小額貸貸款有限限公司信貸業(yè)務(wù)務(wù)擔(dān)保管管理實施施細(xì)則第一章 總則則第一條 為加加強(qiáng)信貸貸業(yè)務(wù)擔(dān)擔(dān)保管理理，規(guī)范范擔(dān)保行行為，防防范和控控制信貸貸風(fēng)險，根據(jù)中華人人民共和和國商業(yè)業(yè)銀行法法、中華人人民共和和國擔(dān)保保法、中華華人民共共和國公公司法、中中華人民民共和國國物權(quán)法法等有有關(guān)法律律法規(guī)結(jié)結(jié)合天津津華信小小額貸款款有限公公司（以以下簡稱稱公司）實際，制定本本細(xì)則。第二條 信貸貸業(yè)務(wù)擔(dān)擔(dān)保的方方式包括括保證擔(dān)擔(dān)保、抵抵押擔(dān)保保和質(zhì)押押擔(dān)保。保證擔(dān)保保是指擔(dān)擔(dān)保人與與債權(quán)人人約定，當(dāng)債務(wù)務(wù)人不履履行債務(wù)務(wù)時，保保證人按按照約定定履行債債務(wù)或者者承擔(dān)責(zé)責(zé)任的擔(dān)擔(dān)保方式式。公司司僅接受受保證

2、人人的連帶帶責(zé)任擔(dān)擔(dān)保。抵押擔(dān)保保是指債債務(wù)人或或者第三三人（下下稱抵押押人）在在不轉(zhuǎn)移移財產(chǎn)占占有的情情況下，將可以以抵押的的財產(chǎn)作作為債權(quán)權(quán)的擔(dān)保保，債務(wù)務(wù)人不履履行債務(wù)務(wù)時，債債權(quán)人有有權(quán)依法法以抵押押物折價價或者以以拍賣、變賣該該抵押物物所得價價款優(yōu)先先受償?shù)牡膿?dān)保方方式。質(zhì)押擔(dān)保保是指債債務(wù)人或或者第三三人（下下稱出質(zhì)質(zhì)人）將將可以質(zhì)質(zhì)押的動動產(chǎn)或者者權(quán)利移移交公司司占有或或者依法法辦理質(zhì)質(zhì)押登記記手續(xù)，以該動動產(chǎn)或者者權(quán)利作作為質(zhì)物物提供擔(dān)擔(dān)保，當(dāng)當(dāng)債務(wù)人人不履行行債務(wù)時時，債權(quán)權(quán)人有權(quán)權(quán)依法按按照質(zhì)押押合同的的約定以以質(zhì)物折折價或者者以拍賣賣、變賣賣質(zhì)物所所得的價價款優(yōu)先先受償?shù)?/p>

3、的擔(dān)保方方式。以上擔(dān)保保方式可可以單獨獨使用，也可以以組合使使用。第三條 信貸貸業(yè)務(wù)擔(dān)擔(dān)保的范范圍包括括所擔(dān)保保信用的的本金、利息、違約金金、罰息息、復(fù)利利、損害害賠償金金以及訴訴訟費、律師費費、評估估費以及及其他實實現(xiàn)債權(quán)權(quán)的費用用。第四條 信貸貸業(yè)務(wù)擔(dān)擔(dān)保管理理遵循合合法性、充分性性和可實實現(xiàn)性原原則。第五條 為降降低和分分散信貸貸風(fēng)險，同一筆筆信貸業(yè)業(yè)務(wù)可設(shè)設(shè)定兩種種以上擔(dān)擔(dān)保方式式，原則則上各擔(dān)擔(dān)保方必必須擔(dān)保保全部債債權(quán)；特特殊情況況下也可可以劃分分各自擔(dān)擔(dān)保的債債權(quán)份額額。同一一種擔(dān)保保方式的的擔(dān)保人人可以是是一人，也可以以是數(shù)人人，原則則上各擔(dān)擔(dān)保方必必須共同同承擔(dān)連連帶擔(dān)保保責(zé)

4、任；特殊情情況下也也可以在在擔(dān)保合合同中約約定各自自承擔(dān)的的擔(dān)保份份額。第六條 擔(dān)保保合同必必須采用用書面形形式，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用用公司制定定的統(tǒng)一一制式合合同文本本。第七條 本細(xì)細(xì)則適用用于境內(nèi)內(nèi)企事業(yè)業(yè)法人、其他經(jīng)經(jīng)濟(jì)組織織和自然然人向公公司申請請信貸業(yè)業(yè)務(wù)的擔(dān)擔(dān)保。第二章 保證證擔(dān)保管管理第一節(jié) 保保證人第八條 具有有相應(yīng)民民事行為為能力和和代償能能力的法法人、其其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織或或者自然然人，可可以作為為保證人人。本細(xì)則所所指法人人主要包包括依法法登記領(lǐng)領(lǐng)取營業(yè)業(yè)執(zhí)照的的有限責(zé)責(zé)任公司司、股份份有限公公司、國國有獨資資企業(yè)、中外合合資企業(yè)業(yè)和外商商獨資企企業(yè)及經(jīng)經(jīng)營性事事業(yè)法人人。本細(xì)則所所指

5、其他他經(jīng)濟(jì)組組織主要要包括：依法登登記領(lǐng)取取營業(yè)執(zhí)執(zhí)照的獨獨資企業(yè)業(yè)、合伙伙企業(yè)、聯(lián)營企企業(yè)、中中外合作作經(jīng)營企企業(yè)；經(jīng)經(jīng)民政部部門核準(zhǔn)準(zhǔn)登記的的非以公公益為目目的的社社會團(tuán)體體；經(jīng)核核準(zhǔn)登記記領(lǐng)取營營業(yè)執(zhí)照照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)、街道道、村辦辦企業(yè)等等。第九條境內(nèi)法法人和其其他組織織(信用用擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)除外外)為保保證人的的，應(yīng)同同時具備備下列基基本條件件：（一）依依照法律律及有關(guān)關(guān)規(guī)定辦辦理營業(yè)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登登記證、組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼、貸款款卡、生生產(chǎn)經(jīng)營營許可證證（國家家規(guī)定的的行業(yè)）等注冊冊及年檢檢手續(xù)； （二）符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策和農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行行業(yè)信信貸政策策，在營營業(yè)執(zhí)照照規(guī)定的的經(jīng)營范范圍內(nèi)從

6、從事經(jīng)營營活動； （三）管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)和財務(wù)務(wù)制度健健全，有有合法、穩(wěn)定的的收入來來源和持持續(xù)盈利利能力，現(xiàn)金流流量充足足；具有有代償意意愿和代代償能力力，愿意意接受公公司的信信貸監(jiān)督督；（四）無無不良信信用記錄錄；第十條 原則則上不接接受境內(nèi)內(nèi)法人、其他組組織和自自然人跨跨?。ㄗ宰灾螀^(qū)、直轄市市）提供供的保證證擔(dān)保；第十一條條 以以專業(yè)擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)為保證證人的，除適用用第九條的相相關(guān)規(guī)定定外，還還必須和和公司簽簽有合作作協(xié)議。第十二條條 自自然人為為保證人人的，應(yīng)應(yīng)同時具具備下列列條件：（一）具具有中華華人民共共和國國國籍或在在中華人人民共和和國登記記注冊，并持有有有效身身份證件件（居民民身份

7、證證、戶口口簿、軍軍人證、護(hù)照等等）；（二）具具有完全全民事行行為能力力，身體體健康，品行良良好；（三）有有合法的的當(dāng)?shù)鼐泳恿羯矸莘莺凸潭ǘǖ淖∷?；（四）有有穩(wěn)定、合法收收入來源源和充足足的代償償能力，代償意意愿較強(qiáng)強(qiáng)，愿意意接受公公司信貸貸監(jiān)督；（五）遵遵紀(jì)守法法，無不不良信用用記錄。第十三條條 除除法律法法規(guī)規(guī)定定不允許許作為保保證人的的情形外外，不接接受以下下單位和和部門提提供的擔(dān)擔(dān)保：（一）企企事業(yè)法法人的職職能部門門和未取取得企事事業(yè)法人人有效書書面授權(quán)權(quán)或超越越書面授授權(quán)范圍圍的分支支機(jī)構(gòu)；（二）未未經(jīng)發(fā)包包方同意意承包經(jīng)經(jīng)營的法法人及其其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織；（三）屬屬國家行行業(yè)產(chǎn)業(yè)業(yè)

8、政策限限制的企企業(yè)法人人、其他他組織，環(huán)保不不達(dá)標(biāo)、產(chǎn)品不不合格、國家已已限期淘淘汰的落落后生產(chǎn)產(chǎn)工藝（技術(shù)）的法人人、其他他組織；（四）應(yīng)應(yīng)取得但但未取得得特殊行行業(yè)經(jīng)營營許可的的法人及及其他經(jīng)經(jīng)濟(jì)組織織；（五）自自身無經(jīng)經(jīng)營活動動、資金金未通過過集團(tuán)公公司統(tǒng)收收統(tǒng)支或或?qū)ο聦賹僮庸舅緹o實質(zhì)質(zhì)性股權(quán)權(quán)控制關(guān)關(guān)系的管管理型集集團(tuán)公司司；（六）對對外擔(dān)保?？傤~或或單項擔(dān)擔(dān)保的數(shù)數(shù)額超過過公司章章程規(guī)定定限額的的企業(yè)法法人；（七）注注冊資金金未按規(guī)規(guī)定到位位的企業(yè)業(yè)法人；（八）公公司章程程規(guī)定不不得對外外提供擔(dān)擔(dān)保的企企業(yè)法人人； （九）信信用觀念念差，有有惡意逃逃廢金融融機(jī)構(gòu)債債務(wù)行為為的企事

9、事業(yè)法人人、其他他經(jīng)濟(jì)組組織。第十四條條除法法律法規(guī)規(guī)規(guī)定不不允許作作為保證證人的情情形外，不接受受以下自自然人提提供的擔(dān)擔(dān)保：（一） 無無民事行行為能力力和限制制民事行行為能力力的；（二）在在所在公公司擔(dān)任任法定代代表人、董事或或高級管管理人員員期間有有過破產(chǎn)產(chǎn)、逃廢廢銀行債債務(wù)等行行為，且且對公司司逃廢債債行為負(fù)負(fù)有直接接責(zé)任的的；（三）有有逃廢銀銀行債務(wù)務(wù)行為或或近三年年內(nèi)有過過惡意拖拖欠銀行行貸款本本息等不不良信用用記錄的的；（四）有有違法、犯罪等等不良記記錄的；（五）有有嗜賭、吸毒等等不良行行為的。第二節(jié) 保證證人需提提供的資資料第十五條條法人人、其他他經(jīng)濟(jì)組組織為保保證人的的，提交

10、交下列資資料：（一）經(jīng)經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照或事事業(yè)法人人登記證證、組織織機(jī)構(gòu)代代碼證、稅務(wù)登登記證、貸款卡卡、特殊殊行業(yè)的的經(jīng)營許許可證以以及行業(yè)業(yè)資質(zhì)證證書等；（二）法法定代表表人（負(fù)負(fù)責(zé)人）身份證證明及簽簽字樣本本；（三）法法定代表表人授權(quán)權(quán)委托書書、委托托代理人人身份證證明及簽簽字樣本本；法人人分支機(jī)機(jī)構(gòu)提供供擔(dān)保的的，應(yīng)有有有權(quán)授授權(quán)人的的授權(quán)書書或有權(quán)權(quán)審批機(jī)機(jī)關(guān)的審審批證明明；（四）在在工商行行政管理理局備案案登記的的公司章章程，行行政公章章或合同同專用章章印鑒卡卡；（五）公公司制法法人的股股東會（股東大大會）或或董事會會根據(jù)公公司章程程作出的的同意提提供保證證擔(dān)保的的決議，公司章

11、章程未規(guī)規(guī)定對外外提供擔(dān)擔(dān)保的決決策機(jī)構(gòu)構(gòu)的，必必須提供供股東會會（股東東大會）同意提提供保證證擔(dān)保的的決議；公司為為股東或或?qū)嶋H控控制人提提供擔(dān)保保的，必必須提供供股東會會決議，該股東東或者實實際控制制人支配配的股東東不得參參加表決決，由出出席會議議的其他他股東所所持表決決權(quán)過半半數(shù)通過過；（六）集集體企業(yè)業(yè)的職工工大會或或職工代代表大會會、聯(lián)營營或合伙伙組織的的聯(lián)營方方或合伙伙人、承承包經(jīng)營營企業(yè)的的發(fā)包方方同意擔(dān)擔(dān)保的決決議或證證明；聯(lián)聯(lián)營一方方或者合合伙一方方以其在在該組織織的資產(chǎn)產(chǎn)份額提提供保證證的，須須提供聯(lián)聯(lián)營各方方或者合合伙各方方簽署的的同意證證明； （七）驗驗資報告告、最近近

12、三個年年度和報報告期財財務(wù)報表表，原則則上年度度報表須須經(jīng)會計計師事務(wù)務(wù)所審計計；成立立不足三三年的，提供自自成立以以來年度度的財務(wù)務(wù)報表及及報告期期財務(wù)報報表；（八）或或有負(fù)債債清單及及情況說說明；（九）經(jīng)經(jīng)辦行認(rèn)認(rèn)為需要要提交的的其他材材料。第十六條條專業(yè)業(yè)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)為保保證人的的，所提提供的資資料按照照相關(guān)規(guī)規(guī)定辦理理。第十七條條自然然人為保保證人的的，必須須提交下下列材料料：（一）保保證人及及配偶的的有效身身份證件件、戶口口簿；（二） 保保證人固固定居所所證明；（三）保保證人財財產(chǎn)及收收入狀況況證明（合法、有效的的財產(chǎn)所所有權(quán)證證明；單單位財務(wù)務(wù)或人事事部門出出具的收收入證明明或個人人

13、所得稅稅納稅證證明等）；（四）保保證人同同意提供供擔(dān)保的的書面材材料；第十八條條 以以上資料料除簽字字樣本、授權(quán)委委托書、有關(guān)決決議和證證明必須須提供原原件外，其他資資料有原原件的必必須提供供原件，能夠留留存原件件的，留留存原件件；不能能留存原原件的，必須經(jīng)經(jīng)經(jīng)辦人人審核原原件與復(fù)復(fù)印件一一致，并并由資料料提供人人在復(fù)印印件上蓋蓋章或簽簽字，留留存復(fù)印印件，原原件退還還申請人人（下同同）。第三節(jié) 保證證擔(dān)保能能力的確確定第十九條條 擔(dān)擔(dān)保能力力的確定定（一）一一般企事事業(yè)法人人擔(dān)保能能力的確確定。一一般企事事業(yè)法人人為保證證人的，其擔(dān)保保能力根根據(jù)保證證人的資資產(chǎn)規(guī)模模、所有有者權(quán)益益、已為為

14、他人提提供的各各類擔(dān)保保余額、可用于于代償債債務(wù)的現(xiàn)現(xiàn)金流量量、發(fā)展展前景、或有負(fù)負(fù)債的風(fēng)風(fēng)險狀況況等因素素，合理理確定保保證人的的保證額額度。1、保證證人累計計對外保保證擔(dān)保保余額，必須小小于其最最大保證證擔(dān)保能能力，且且不超過過法律法法規(guī)或公公司章程程（合伙伙協(xié)議）規(guī)定的的最高對對外擔(dān)保?？傤~。2、核定定后的擔(dān)擔(dān)保金額額原則上上要滿足足以下條條件:單個保證證人對同同一債務(wù)務(wù)人的保保證擔(dān)保保余額原原則上最最高不超超過其有有效凈資資產(chǎn)的550%，且不超超過公司司章程規(guī)規(guī)定的單單項擔(dān)保保的數(shù)額額；債務(wù)務(wù)人為同同一集團(tuán)團(tuán)性客戶戶（緊密密型）的的關(guān)聯(lián)成成員，其其擔(dān)保能能力按同同一債務(wù)務(wù)人計算算。3、

15、一人人有限責(zé)責(zé)任公司司必須追追加出資資人提供供連帶責(zé)責(zé)任擔(dān)保保。（二）專專業(yè)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)專業(yè)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)的的擔(dān)保額額度應(yīng)根根據(jù)債務(wù)務(wù)人的資資信情況況、信用用風(fēng)險程程度和擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)的管理理狀況，在防范范風(fēng)險的的前提下下，相關(guān)關(guān)規(guī)定核核定。（三）自自然人最大擔(dān)保保額度=2*保證人人年純收收入或家家庭年平平均收入入（二者者取較低低值）-年生活活保障支支出-年年自身債債務(wù)性支支出對農(nóng)業(yè)銀銀行的擔(dān)擔(dān)保額度度=最大大擔(dān)保額額度-已已為他人人提供的的各類擔(dān)擔(dān)保余額額=2*保證證人年純純收入或或家庭年年平均收收入（二二者取較較低值）-年生生活保障障支出-年自身身債務(wù)性性支出- 已已為他人人提供的的各類擔(dān)擔(dān)保余額

16、額。第二十條條 保證擔(dān)擔(dān)保調(diào)查查評審的的主要內(nèi)內(nèi)容。按按照現(xiàn)行行法律、法規(guī)及及總行和和省行的的規(guī)章制制度和業(yè)業(yè)務(wù)管理理辦法，對保證證人的主主體資格格、授權(quán)權(quán)情況及及其他相相關(guān)手續(xù)續(xù)、制度度規(guī)定等等進(jìn)行調(diào)調(diào)查和評評審，確確定其真真實性、完整性性、合法法性和有有效性，并對保保證人的的資信狀狀況、代代償能力力等事項項進(jìn)行調(diào)調(diào)查和評評估，確確保保證證擔(dān)保的的可靠性性，充分分性。第四節(jié)保證合合同的訂訂立第二十一一條保證證擔(dān)保一一般適用用于短期期信貸業(yè)業(yè)務(wù)，保保證人所所擔(dān)保信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的期限限一般不不得超過過3個月月。第二十二二條采用用保證擔(dān)擔(dān)保方式式的信貸貸業(yè)務(wù)，期限不不得超過過保證人人經(jīng)營期期限；保保

17、證人為為承包經(jīng)經(jīng)營企業(yè)業(yè)的，信信貸業(yè)務(wù)務(wù)到期日日不得超超過承包包到期日日前1年年。第二十三三條 信貸貸業(yè)務(wù)批批準(zhǔn)辦理理后，公公司按照照已審批批的擔(dān)保保方案與與保證人人訂立保保證合同同。第二十四四條 安安慰函、贊助信信、政府府有關(guān)財財政性撥撥款的決決議等僅僅對債務(wù)務(wù)提供道道義承諾諾或支持持的文件件，不能能作為有有效的保保證擔(dān)保保形式，只視為為可能的的還款來來源為決決策提供供依據(jù)。第二十五五條 當(dāng)當(dāng)主合同同與保證證合同分分別訂立立時，主主合同和和保證合合同之間間必須有有明確的的鏈接條條款；第二十六六條 公司司確保保保證合同同各方加加蓋的公公章、法法定代表表人或授授權(quán)代理理人的簽簽字真實實、有效效。

18、第二十七七條保證合合同不得得有禁止止公司對債債權(quán)進(jìn)行行轉(zhuǎn)讓的的內(nèi)容。第二十八八條 公司司與保證證人在信信貸業(yè)務(wù)務(wù)辦理前前與債務(wù)務(wù)人、保保證人共共同到公公證機(jī)關(guān)關(guān)就主合合同和保保證合同同同時辦辦理賦予予強(qiáng)制執(zhí)執(zhí)行效力力的公證證。第五節(jié) 保證擔(dān)擔(dān)保設(shè)定定后管理理第二十九九條 公司司按照有有關(guān)信貸貸檔案、信貸管管理的規(guī)規(guī)定，加加強(qiáng)擔(dān)保保檔案和和信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)錄入的的操作和和管理，確保檔檔案的完完整性、有效性性、連續(xù)續(xù)性和信信貸管理理系統(tǒng)錄錄入的真真實性、準(zhǔn)確性性、完整整性和及及時性。第三十十條 公司下列列事項的的操作必必須事先先取得保保證人同同意繼續(xù)續(xù)擔(dān)保的的書面承承諾，或或由債務(wù)務(wù)人另行行提供符

19、符合本細(xì)細(xì)則規(guī)定定的擔(dān)保保：（一）與與債務(wù)人人協(xié)議變變更主合合同履行行期限的的；（二）與與債務(wù)人人協(xié)議變變更主合合同其他他內(nèi)容，加重或或可能加加重債務(wù)務(wù)人負(fù)擔(dān)擔(dān)的；（三）許許可債務(wù)務(wù)人轉(zhuǎn)讓讓債務(wù)或或其他變變更用信信主體行行為的。第三十一一條 公司債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓給給第三人人的，必必須提前前書面通通知保證證人并取取得已通通知的相相關(guān)證明明。第三十二二條 保保證擔(dān)保保設(shè)定后后，信貸貸人員必必須按照照相關(guān)規(guī)規(guī)定對保保證人進(jìn)進(jìn)行檢查查核保。第三十三三條 保保證人如如發(fā)生財財務(wù)狀況況惡化、涉及重重大經(jīng)濟(jì)濟(jì)糾紛、歇業(yè)、解散、被停業(yè)業(yè)整頓、被吊銷銷營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、被被撤銷等等對代償償能力產(chǎn)產(chǎn)生重大大負(fù)面影影響的變變化

20、，公公司加強(qiáng)強(qiáng)監(jiān)管，視情況況采取下下列一項項或多項項風(fēng)險防防控措施施：（一）確確認(rèn)保證證合同的的效力和和已擔(dān)保保額度，進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險影響響評估；（二）給給予特別別關(guān)注并并跟蹤事事態(tài)發(fā)展展；（三）加加強(qiáng)監(jiān)管管力度、增加監(jiān)監(jiān)管頻率率；（四）要要求保證證人停止止損害公公司利益益的行為為；（五）保保證人為為信用擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)或保證證擔(dān)保采采取最高高額保證證擔(dān)保方方式的，調(diào)整擔(dān)擔(dān)保額度度或終止止擔(dān)保額額度的繼繼續(xù)使用用；（六）通通知債務(wù)務(wù)人和保保證人補(bǔ)補(bǔ)充符合合本細(xì)則則規(guī)定的的擔(dān)保；（七）宣宣告信貸貸業(yè)務(wù)合合同項下下債務(wù)提提前到期期并要求求債務(wù)人人和保證證人履行行債務(wù)；（八）發(fā)發(fā)律師函函，提請請仲裁機(jī)機(jī)構(gòu)仲裁

21、裁或向人人民法院院申請財財產(chǎn)保全全、申請請支付令令、提請請訴訟、申請強(qiáng)強(qiáng)制執(zhí)行行等；（九）其其他合法法的風(fēng)險險防控措措施。第三十四四條 保保證人如如發(fā)生分分立、合合并、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)制、承承包、租租賃等經(jīng)經(jīng)營機(jī)制制或組織織結(jié)構(gòu)上上的變化化，削弱弱代償能能力或影影響債權(quán)權(quán)追償?shù)牡模舅疽皶r時書面通通知債務(wù)務(wù)人增加加或另行行提供符符合本細(xì)細(xì)則規(guī)定定的擔(dān)保保，債務(wù)務(wù)人未能能按要求求提供擔(dān)擔(dān)保的，公司要根根據(jù)合同同約定及及時宣告告?zhèn)鶛?quán)提提前到期期并要求求債務(wù)人人和保證證人（含含改制后后的機(jī)構(gòu)構(gòu)）落實實或提前前履行債債務(wù)。第六節(jié) 保證擔(dān)擔(dān)保權(quán)利利的實現(xiàn)現(xiàn)第三十五五條 主主合同履履行期限限屆滿或或被宣告告提前屆

22、屆滿，債債務(wù)人未未履行義義務(wù)的，公司除須須按照有有關(guān)規(guī)定定向債務(wù)務(wù)人催收收外，應(yīng)應(yīng)當(dāng)在逾逾期的十十五天內(nèi)內(nèi)書面催催促提示示保證人人按指定定的清償償金額、日期、地點和和其他要要求承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任，并并取得回回執(zhí)。第三十六六條主合合同履行行期限屆屆滿，債債務(wù)人和和保證人人均未履履行義務(wù)務(wù)的，公公司原則則上在主主合同履履約期屆屆滿一月月內(nèi)以債債務(wù)人和和保證人人作為共共同被告告向法院院申請財財產(chǎn)保全全、強(qiáng)制制執(zhí)行等等司法措措施。第三章 抵押押擔(dān)保管管理第一節(jié) 抵押物物第三十七七條 采用抵抵押擔(dān)保保方式的的，抵押押物必須須具備以以下條件件：（一）抵抵押財產(chǎn)產(chǎn)為抵押押人所有有或有依依法處分分權(quán)；（二）價價

23、值穩(wěn)定定或有升升值空間間，易變變現(xiàn)、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、流流通和保保管。第三十八八條 可以以抵押的的財產(chǎn)包包括：（一）建建筑物、其他土土地附著著物；（二）建建設(shè)用地地使用權(quán)權(quán)；（三）以以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)協(xié)商等方方式取得得的荒地地等土地地承包經(jīng)經(jīng)營權(quán)；（四）法法律、行行政法規(guī)規(guī)未禁止止抵押的的其他財財產(chǎn)。第三十九九條 公司在選選擇抵押押物時，應(yīng)優(yōu)先先選擇現(xiàn)現(xiàn)房、以以出讓方方式取得得的建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)及及其他價價值相對對穩(wěn)定、變現(xiàn)能能力較強(qiáng)強(qiáng)的抵押押物；對對生產(chǎn)設(shè)設(shè)備、存存貨及其其他不易易變現(xiàn)或或價值波波動較大大的抵押押物應(yīng)從從嚴(yán)掌握握，一般般不接受受專用性性較強(qiáng)的的生產(chǎn)設(shè)設(shè)備及其其他財產(chǎn)產(chǎn)抵押。第四十條

24、條建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)及及建筑物物抵押應(yīng)應(yīng)遵循以以下原則則： （一）以建筑筑物抵押押的，應(yīng)應(yīng)將該建建筑物占占用范圍圍內(nèi)的建建設(shè)用地地使用權(quán)權(quán)一并抵抵押； （二）以出讓讓方式取取得的建建設(shè)用地地使用權(quán)權(quán)抵押的的，應(yīng)將將土地上上的建筑筑物一并并抵押； （三）以劃撥撥方式取取得的建建設(shè)用地地使用權(quán)權(quán)不得單單獨抵押押，但以以劃撥土土地上的的建筑物物抵押的的，應(yīng)將將其占用用范圍內(nèi)內(nèi)的建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)同同時抵押押； （四）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)業(yè)的建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)不不得單獨獨抵押，但以鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村村企業(yè)的的廠房等等建筑物物抵押的的，應(yīng)將將其占用用范圍內(nèi)內(nèi)的建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)一一并抵押押。（五）以以在建建建筑物抵抵押

25、的，必須將將在建建建筑物占占用范圍圍內(nèi)的土土地使用用權(quán)，連連同在建建工程的的投入資資產(chǎn)同時時抵押。如果已已經(jīng)辦理理的在建建建筑物物抵押價價值不足足，擬就就抵押后后繼續(xù)投投入的新新增財產(chǎn)產(chǎn)增加抵抵押的，應(yīng)就該該新增財財產(chǎn)及其其占用范范圍內(nèi)的的建設(shè)用用地使用用權(quán)辦理理后續(xù)抵抵押。第四十一一條抵抵押權(quán)存存續(xù)期間間，已辦辦理抵押押登記手手續(xù)的在在建建筑筑物竣工工的，公公司督促促抵押人人及時領(lǐng)領(lǐng)取建筑筑物權(quán)屬屬證書，并及時時辦理抵抵押登記記。第四十二二條以以抵押人人購買的的預(yù)售房房屋抵押押的，所所擔(dān)保的的債權(quán)僅僅限于購購房人在在支付首首期規(guī)定定的房價價款后以以其作抵抵押向經(jīng)經(jīng)辦行申申請其余余購房款款的貸

26、款款，且從從貸款之之日起至至辦妥房房產(chǎn)權(quán)抵抵押時止止，應(yīng)當(dāng)當(dāng)由該預(yù)預(yù)售房屋屋的房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)商提供供連帶責(zé)責(zé)任保證證擔(dān)保。第四十三三條公司不接接受下列列財產(chǎn)抵抵押：（一）土土地所有有權(quán)及其其他依法法禁止流流通或者者轉(zhuǎn)讓的的自然資資源或財財產(chǎn)；（二）耕耕地、宅宅基地、自留地地等集體體所有的的土地使使用權(quán)，但本細(xì)細(xì)則第四四十八條條第三款款規(guī)定的的除外；（三）國國家機(jī)關(guān)關(guān)的財產(chǎn)產(chǎn)；（四）學(xué)學(xué)校、幼幼兒園、醫(yī)院等等以公益益為目的的的企事事業(yè)單位位、社會會團(tuán)體的的教育設(shè)設(shè)施、醫(yī)醫(yī)療衛(wèi)生生設(shè)施和和其他社社會公益益設(shè)施； （五）所所有權(quán)、使用權(quán)權(quán)不明或或有爭議議的財產(chǎn)產(chǎn)；（六）依依法被查查封、扣扣押、監(jiān)監(jiān)管

27、或其其他形式式限制產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移移或使用用的財產(chǎn)產(chǎn)； （七）以以出讓方方式取得得的兩年年未動工工開發(fā)的的土地使使用權(quán)；未按土土地出讓讓合同約約定付清清土地出出讓金的的土地使使用權(quán)；已出租租的公有有住宅房房屋；已已依法公公告在國國家建設(shè)設(shè)征用拆拆遷范圍圍內(nèi)的房房地產(chǎn)或或依法定定程序確確認(rèn)的違違法、違違章的房房產(chǎn)；城城市規(guī)劃劃區(qū)內(nèi)的的集體所所有土地地和拆遷遷安置房房；列為為國家文文物保護(hù)護(hù)的古建建筑、國國家安全全設(shè)施及及有重要要紀(jì)念意意義的建建筑物等等； （八）低低保對象象的居住住房屋、單位的的職工宿宿舍；（九）符符合破破產(chǎn)法規(guī)定破破產(chǎn)條件件的企業(yè)業(yè)財產(chǎn)；（十）依依法不得得抵押的的其他財財產(chǎn)。第四十四

28、四條 公司司不接受受公司章章程規(guī)定定不得對對外提供供擔(dān)保、以及對對外擔(dān)保保總額或或單項擔(dān)擔(dān)保數(shù)額額超過公公司章程程規(guī)定限限額的公公司為他他人提供供的抵押押擔(dān)保。第四十五五條 抵抵押物所所擔(dān)保的的債權(quán)不不得超過過抵押物物的價值值。抵押押物的價價值大于于所擔(dān)保保債權(quán)的的余額部部分可以以依本細(xì)細(xì)則的規(guī)規(guī)定再次次抵押，但必須須審慎辦辦理。嚴(yán)嚴(yán)禁已設(shè)設(shè)立抵押押的財產(chǎn)產(chǎn)在同一一價值范范圍重復(fù)復(fù)抵押。第二節(jié) 抵押人人提交的的資料第四十六六條依法法對抵押押物享有有所有權(quán)權(quán)或者處處分權(quán)的的法人、其他經(jīng)經(jīng)濟(jì)組織織或者自自然人，可以作作為公司司信貸業(yè)業(yè)務(wù)的抵抵押人。第四十七七條抵押押人應(yīng)當(dāng)當(dāng)向公司司提交下下列資料料

29、：（一）經(jīng)經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照或事事業(yè)法人人登記證證、組織織機(jī)構(gòu)代代碼證、稅務(wù)登登記證、貸款卡卡、特殊殊行業(yè)的的經(jīng)營許許可證；（二）在在工商行行政管理理部門備備案登記記的公司司章程；（三）法法定代表表人（負(fù)負(fù)責(zé)人）身份證證明及簽簽字樣本本；（四）法法定代表表人授權(quán)權(quán)委托書書、委托托代理人人身份證證明及簽簽字樣本本；（五）驗驗資報告告、最近近兩個年年度和報報告期的的財務(wù)報報表，原原則上年年度報表表須經(jīng)會會計師事事務(wù)所審審計；（六）抵抵押人對對抵押物物享有所所有權(quán)或或者使用用權(quán)或者者依法處處分權(quán)的的權(quán)屬證證明文件件；（七）抵抵押物的的清單及及基本資資料。包包括抵押押物的名名稱、類類型、數(shù)數(shù)量、質(zhì)質(zhì)

30、量、狀狀況、所所在地、取得時時的抵押押物價值值憑證，同一抵抵押物已已向其他他債權(quán)人人設(shè)定抵抵押的情情況證明明等；（八）公公司認(rèn)為為需要提提交的其其他資料料。抵押人為為債務(wù)人人時，可可以不再再重復(fù)提提交本條條第（一一）至（五）款款資料。抵押人為為自然人人的，除除提供本本條第一一款第（六）至至（八）款的資資料外，還需另另行提供供下列資資料：（1）抵抵押人有有效身份份證件、居住證證明及簽簽字樣本本；抵押押人已婚婚的，須須提供配配偶的有有效身份份證件、簽字樣樣本，；（2）抵抵押人同同意抵押押擔(dān)保的的證明文文件。第四十八八條以共共同共有有的財產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，必須須有全體體共有人人同意以以該財產(chǎn)產(chǎn)設(shè)定抵抵押

31、的書書面文件件，抵押押人為全全體共有有人。以以按份共共有的財財產(chǎn)抵押押的，還還必須有有抵押人人對該財財產(chǎn)占有有份額的的證明及及其他共共有人同同意抵押押人以其其所占份份額設(shè)定定抵押的的書面文文件。第四十九九條以已已出租的的財產(chǎn)抵抵押的，還應(yīng)取取得抵押押人與承承租人簽簽訂的租租賃合同同，以及及抵押人人已將設(shè)設(shè)定本次次抵押告告知承租租人的書書面文件件。應(yīng)要求抵抵押人提提供同意意以出租租所得提提前清償償所擔(dān)保保債權(quán)、向商定定第三方方提存或或者以保保證金、存單等等形式追追加擔(dān)保保的書面面承諾。第五十條條以有有限責(zé)任任公司、股份有有限公司司的財產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，必須須有依公公司章程程規(guī)定的的該公司司董事會會、

32、股東東會(股股東大會會) 作作出的同同意抵押押的書面面決議原原件及公公司對外外擔(dān)保總總體情況況的書面面說明（公司章章程中未未規(guī)定對對外擔(dān)保保限額的的除外）；抵押押人為債債務(wù)人以以外的第第三人時時，還需需提供本本細(xì)則第第十六條條第五款款規(guī)定的的有關(guān)資資料。第五十一一條以集集體所有有制企業(yè)業(yè)的財產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，必須須有該企企業(yè)職工工（代表表）大會會同意抵抵押的書書面決議議。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)鎮(zhèn)）、村村企業(yè)的的廠房及及其占用用范圍內(nèi)內(nèi)的集體體土地使使用權(quán)抵抵押的，必須有有鄉(xiāng)（鎮(zhèn)鎮(zhèn)）、村村出具并并經(jīng)村民民大會審審議通過過的載明明同意以以該集體體土地使使用權(quán)抵抵押、同同意在實實現(xiàn)抵押押權(quán)時按按照法律律規(guī)定的的土地征

33、征用標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國國有土地地使用權(quán)權(quán)等內(nèi)容容的書面面文件。第五十二二條以中中外合資資企業(yè)、合作經(jīng)經(jīng)營企業(yè)業(yè)和外商商獨資企企業(yè)的財財產(chǎn)抵押押的，必必須有該該企業(yè)董董事會或或聯(lián)合管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)依企業(yè)業(yè)章程作作出的同同意抵押押的書面面決議。第五十三三條以承承包經(jīng)營營企業(yè)的的財產(chǎn)抵抵押的，必須有有發(fā)包方方同意抵抵押的書書面文件件。第五十四四條以非非法人聯(lián)聯(lián)營企業(yè)業(yè)的財產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，必須須有聯(lián)營營各方同同意抵押押的書面面文件。第五十五五條以房房地產(chǎn)抵抵押的，必須有有土地使使用證和和房產(chǎn)證證（兩證證合一的的除外）。以在建建建筑物抵抵押的，必須有有國有土土地使用用權(quán)證、建設(shè)用用地規(guī)劃劃許可證證、建設(shè)設(shè)工程規(guī)規(guī)劃

34、許可可證、建建筑施工工許可證證以及其其他合法法性手續(xù)續(xù)文件；以預(yù)售房房屋抵押押的，必必須有商商品房預(yù)預(yù)售許可可證及生生效的預(yù)預(yù)購房屋屋合同。第三節(jié) 抵抵押擔(dān)保保能力的的核定第五十六六條抵押押設(shè)定前前應(yīng)對抵抵押物價價值進(jìn)行行評估。第五十七七條抵押押物價值值評估鼓鼓勵采用用內(nèi)部評評估。采采用外部部評估的的，信貸貸部門必必須對評評估價值值進(jìn)行審審核確認(rèn)認(rèn)，未經(jīng)經(jīng)確認(rèn)，不得直直接作為為決策依依據(jù)。第五十八八條抵押押物價值值評估或或確認(rèn)應(yīng)應(yīng)遵循客客觀、公公正、合合法、審審慎的原原則，評評估方法法執(zhí)行以以下規(guī)定定：（一）以以公允價價值取得得的建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)、建筑物物，以取取得成本本扣除相相應(yīng)折舊舊后的

35、價價值為基基礎(chǔ)并結(jié)結(jié)合市場場價值確確定； （二）自自建的建建筑物，以自建建成本扣扣除相應(yīng)應(yīng)折舊后后的價值值為基礎(chǔ)礎(chǔ)并結(jié)合合市場價價值確定定； （三）劃劃撥方式式取得的的建設(shè)用用地使用用權(quán)，應(yīng)應(yīng)扣除土土地出讓讓金及相相關(guān)稅費費；（四）租租賃在先先的抵押押物，應(yīng)應(yīng)扣除預(yù)預(yù)收的租租金；（五）其其他抵押押物，應(yīng)應(yīng)根據(jù)抵抵押物的的特性選選擇合理理的評估估方法評評估，原原則上需需采取兩兩種以上上評估方方法進(jìn)行行比較確確認(rèn)。第五十九九條外部部評估機(jī)機(jī)構(gòu)的評評估應(yīng)綜綜合考慮慮抵押人人經(jīng)營狀狀況、抵抵押物的的市場狀狀況、質(zhì)質(zhì)量、新新舊程度度、使用用壽命、變現(xiàn)能能力及各各種應(yīng)繳繳未繳稅稅費、拖拖欠的建建造費等等各

36、相關(guān)關(guān)因素，在預(yù)期期變現(xiàn)的的基礎(chǔ)上上，選擇擇合理的的評估方方法對抵抵押物進(jìn)進(jìn)行評估估。評估估必須出出具評估估報告，評估報報告應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括以以下主要要內(nèi)容：(一)抵抵押物基基本信息息，包括括抵押物物的品名名、權(quán)屬屬，抵押押的政策策或法律律風(fēng)險等等；(二)評評估的基基準(zhǔn)時間間、方法法、依據(jù)據(jù)及有效效期； (三)評評估的過過程及結(jié)結(jié)論；(四)抵抵押物所所處市場場情況、價值變變動趨勢勢、變現(xiàn)現(xiàn)難易程程度變化化及與抵抵押物所所擔(dān)保的的信用風(fēng)風(fēng)險相關(guān)關(guān)的信息息；(五)其其他需要要說明的的事項。信貸部門門需對評評估報告告的內(nèi)容容進(jìn)行審審核，對對評估價價值進(jìn)行行確認(rèn)，避免不不合理的的估價。第六十條條抵押押物評估

37、估報告的的應(yīng)用有有效期執(zhí)執(zhí)行下列列規(guī)定：(一)房房地產(chǎn)的的評估價價值應(yīng)用用有效期期不超過過5年；(二)林林產(chǎn)、機(jī)機(jī)器設(shè)備備評估價價值應(yīng)用用有效期期不超過過2年；(三) 根據(jù)自自身狀況況及市場場變動情情況，運運輸工具具、存貨貨的評估估價值應(yīng)應(yīng)用有效效期原則則上不超超過1年年;(四)其其他抵押押物評估估價值有有效期，可依照照上述規(guī)規(guī)定中性性質(zhì)相似似的抵押押物評估估價值有有效期執(zhí)執(zhí)行。第六十一一條 抵抵押物價價值的確確認(rèn)抵押物采采用內(nèi)部部評估方方式的，內(nèi)部評評估確認(rèn)認(rèn)價值即即為抵押押物價值值；采用用外部評評估機(jī)構(gòu)構(gòu)評估的的，抵押押物價值值按以下下方法確確定：各類出讓讓土地使使用權(quán)價價值按照照綜合價價

38、值計算算，以協(xié)協(xié)議方式式取得的的土地使使用權(quán)的的綜合價價值=出出讓協(xié)議議支付地地價的220+評估機(jī)機(jī)構(gòu)評估估價值的的80；以招招、拍、掛等公公允價值值取得的的土地使使用權(quán)的的綜合價價值=取取得價值值的300%+評評估機(jī)構(gòu)構(gòu)評估價價值的770%；各類劃撥撥土地使使用權(quán)價價值按照照評估價價值的880%扣扣除土地地管理部部門規(guī)定定的出讓讓金及相相關(guān)稅費費確定；以房改房房抵押的的，房屋屋抵押價價值按照照評估價價值的880確確定，以以其他房房屋抵押押價值按按照綜合合價值計計算，即即綜合價價值建建造房屋屋或購進(jìn)進(jìn)房屋時時所花費費的成本本的400評評估機(jī)構(gòu)構(gòu)評估價價值的660。以其他抵抵押物抵抵押的，抵押物

39、物價值按按照綜合合價值計計算，即即綜合價價值=抵抵押物取取得時價價值的550%+評估機(jī)機(jī)構(gòu)評估估價值的的50%；對租賃在在先的抵抵押物，在核定定抵押物物價值時時，應(yīng)考考慮租賃賃關(guān)系對對抵押物物的影響響。第六十二二條 抵抵押率管管理經(jīng)辦行必必須綜合合考慮債債務(wù)人的的資信狀狀況、償償債能力力，信貸貸業(yè)務(wù)的的期限、風(fēng)險度度，抵押押物所處處位置、使用年年限、新新舊程度度、功能能狀況、經(jīng)濟(jì)效效益、估估價可信信度、抵抵押期長長短、變變現(xiàn)難易易程度、變現(xiàn)時時可能發(fā)發(fā)生的價價格變動動、變現(xiàn)現(xiàn)費稅等等因素，合理確確定抵押押物的抵抵押率。（一）土土地使用用權(quán)和房房屋等不不動產(chǎn)抵抵押率以出讓方方式取得得的國有有土地

40、使使用權(quán)及及對應(yīng)的的房產(chǎn)抵抵押的，抵押率率最高不不超過770；非城區(qū)及及非省級級以上開開發(fā)區(qū)內(nèi)內(nèi)以出讓讓方式取取得的國國有商業(yè)業(yè)、工業(yè)業(yè)用地土土地使用用權(quán)及對對應(yīng)的房房產(chǎn)抵押押的，抵抵押率最最高不超超過600%；城區(qū)內(nèi)國國有劃撥撥土地使使用權(quán)及及對應(yīng)房房產(chǎn)抵押押率最高高不超過過60%地上的廠廠房、倉倉庫、辦辦公樓以以及其他他建筑物物抵押率率最高不不超過440。以出讓方方式取得得的土地地使用權(quán)權(quán)所對應(yīng)應(yīng)的在建建建筑物物抵押的的，抵押押率最高高不超過過其投入入資產(chǎn)扣扣除工程程墊資部部分的550%第六十三三條 抵押物物擔(dān)保額額度=抵抵押物價價值*抵抵押率-已擔(dān)保保的金額額第六十四四條 經(jīng)經(jīng)辦人必須按

41、按照現(xiàn)行行法律、法規(guī)、以及公公司規(guī)章章制度和和業(yè)務(wù)管管理辦法法，對抵抵押人的的主體資資格、授授權(quán)情況況、抵押押物的權(quán)權(quán)屬、抵抵押物清清單及其其他相關(guān)關(guān)手續(xù)、資料進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查和評審審，確定定其合法法性、有有效性、真實性性、完整整性，并并對抵押押物的價價值、性性質(zhì)、狀狀態(tài)和處處置的難難易程度度等事項項進(jìn)行調(diào)調(diào)查和評評估，確確定抵押押擔(dān)保的的可靠性性、充分分性。第四節(jié) 抵押合合同的訂訂立、登登記、生生效第六十五五條經(jīng)辦辦行依照照本細(xì)則則第二十十八條規(guī)規(guī)定的程程序和時時間，與與抵押人人訂立書書面抵押押合同。第六十六六條抵押合合同的訂訂立除適適用本節(jié)節(jié)規(guī)定外外，還應(yīng)應(yīng)依照本本細(xì)則第第三十至至三十二二條的

42、規(guī)規(guī)定執(zhí)行行。第六十七七條簽訂訂抵押擔(dān)擔(dān)保合同同應(yīng)當(dāng)辦辦理抵押押登記。公司與抵抵押人簽簽訂抵押押合同后后，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在規(guī)定定時間內(nèi)內(nèi)，就該該抵押合合同項下下的抵押押物進(jìn)行行依法登登記，取取得相關(guān)關(guān)抵押登登記的證證明文件件。抵押押合同自自登記手手續(xù)辦妥妥之日起起生效。抵押物登登記手續(xù)續(xù)辦妥之之前債務(wù)務(wù)人不得得使用該該擔(dān)保項項下的信信用。第六十八八條以下下列財產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，辦理理抵押物物登記的的部門如如下：（一）以以無地上上定著物物的土地地使用權(quán)權(quán)抵押的的，為核核發(fā)土地地使用權(quán)權(quán)證書的的土地管管理部門門；（二）以以城市房房地產(chǎn)或或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)業(yè)的廠房房等建筑筑物抵押押的，為為縣級以以上地方方人民

43、政政府規(guī)定定的（土土地或房房產(chǎn)）部部門。縣縣級以上上地方人人民政府府對登記記部門未未作規(guī)定定或者規(guī)規(guī)定不清清的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)分別別就土地地使用權(quán)權(quán)、房屋屋及其地地上建筑筑物到土土地管理理部門、房屋管管理部門門辦理合合法有效效的抵押押登記手手續(xù)；（三）以以劃撥方方式取得得的土地地使用權(quán)權(quán)及其地地上房屋屋、建筑筑物抵押押的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)分別別到土地地管理部部門和房房屋管理理部門辦辦理抵押押登記；（四）以以機(jī)動車車輛抵押押的，為為車輛注注冊登記記地公安安機(jī)關(guān)車車輛管理理所；第六十九九條以下下列財產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，必須須到公證證部門辦辦理公證證，抵押押合同自自公證之之日起生生效： （一）個個人、事事業(yè)單位位、社會會團(tuán)

44、體和和其他非非企業(yè)組組織所有有的機(jī)械械設(shè)備等等生產(chǎn)資資料； （二）個個人所有有的高檔檔家具、家用電電器等生生活資料料；（三）除除本細(xì)則則第八十十三條規(guī)規(guī)定之外外的財產(chǎn)產(chǎn)。抵押物抵抵押價值值大于所所擔(dān)保債債權(quán)的余余額部分分可以再再次抵押押，但總總抵押率率不得超超過本細(xì)細(xì)則的規(guī)規(guī)定。 第五節(jié) 抵押物物的保險險第七十條條以不動動產(chǎn)用益益權(quán)以外外的其它它財產(chǎn)抵抵押的，一般應(yīng)應(yīng)要求抵抵押人按按照下列列條件辦辦理財產(chǎn)產(chǎn)保險：（一）保保險期限限不短于于信貸業(yè)業(yè)務(wù)合同同履行期期限或承承諾到期期后續(xù)保保；（二）保保險金額額不得小小于所擔(dān)擔(dān)保的金金額或抵抵押物的的價值；（三）保保險合同同及保險險單中應(yīng)應(yīng)當(dāng)注明明，

45、出險險時公司司為第一一受益人人；（四）保保險單中中不得有有任何限限制公司司權(quán)益的的條款；（五）抵抵押物保保險費用用全部由由抵押人人承擔(dān)。第七十一一條 抵押物物在簽訂訂擔(dān)保合合同之前前已經(jīng)辦辦理了財財產(chǎn)保險險的，抵抵押人需需到保險險公司變變更公司司為第一一受益人人；如果果原保險險期短于于本條第第一款的的規(guī)定，保險到到期時需需辦理續(xù)續(xù)保手續(xù)續(xù)。擔(dān)保合同同有效期期內(nèi)，抵抵押人不不得以任任何理由由中斷或或撤銷保保險，否否則，公公司有權(quán)權(quán)代為投投保。第六節(jié) 抵押擔(dān)擔(dān)保設(shè)定定后管理理第七十二二條抵押押權(quán)設(shè)定定后，公公司必須須將抵押押物他項項權(quán)利證證書（或或其他抵抵押登記記文書）和保險險單證視視同重要要憑證

46、保保管。抵抵押物的的所有權(quán)權(quán)或使用用權(quán)憑證證及其他他相關(guān)資資料正本本也必須須經(jīng)公司司、抵押押人雙方方共同確確認(rèn)、填填寫交接接清單并并簽字蓋蓋章后交交由公司司保管，但法律律法規(guī)另另有規(guī)定定的除外外。公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)依照本本細(xì)則第第三十四四條的規(guī)規(guī)定，加加強(qiáng)信貸貸業(yè)務(wù)抵抵押擔(dān)保保的檔案案和信貸貸管理系系統(tǒng)操作作的管理理。第七十三三條 抵押擔(dān)擔(dān)保設(shè)定定后，信信貸員必必須按照照相關(guān)規(guī)規(guī)定定期期檢查抵抵押物的的使用、管理和和變化情情況，同同時按照照下列頻頻率對抵抵押物價價值進(jìn)行行重新評評估和確確認(rèn)：第七十四四條建設(shè)設(shè)用地使使用權(quán)抵抵押后，該土地地上新增增建筑物物的，應(yīng)應(yīng)與抵押押人協(xié)商商將新增增建筑物物一并抵抵

47、押。第七十五五條對已已辦理抵抵押登記記備案手手續(xù)但抵抵押物價價值不足足的在建建建筑物物形成新新增財產(chǎn)產(chǎn)的，公公司必須須就建設(shè)設(shè)過程中中形成的的新增財財產(chǎn)及其其占用范范圍內(nèi)的的土地使使用權(quán)辦辦理后續(xù)續(xù)抵押，直至抵抵押物價價值足額額。抵押權(quán)存存續(xù)期間間，已辦辦理抵押押登記備備案手續(xù)續(xù)的在建建建筑物物竣工的的，公司司必須督督促抵押押人及時時領(lǐng)取房房地產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書書，并重重新辦理理房地產(chǎn)產(chǎn)抵押登登記。第七十六六條抵押押物發(fā)生生保險事事故，公公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)要求將將保險賠賠償金全全額作為為抵押財財產(chǎn)提前前清償所所擔(dān)保的的主債權(quán)權(quán),且應(yīng)應(yīng)在抵押押合同中中事先約約定代辦辦理事項項。如抵押物物財產(chǎn)保保險被中中斷，經(jīng)

48、經(jīng)辦行應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求求抵押人人立即按按照抵押押合同的的約定辦辦理保險險手續(xù)，抵押人人仍未辦辦理的，公司有權(quán)權(quán)代為辦辦理，一一切費用用由抵押押人承擔(dān)擔(dān)。第七十七七條抵押押人的行行為足以以使抵押押物價值值減少的的，公司司應(yīng)當(dāng)要要求抵押押人停止止其行為為，并恢恢復(fù)抵押押物的價價值或提提供與減減少的價價值相當(dāng)當(dāng)?shù)膿?dān)保保。抵押人對對抵押物物價值減減少無過過錯的，公司除確確保抵押押物價值值未減少少部分仍仍繼續(xù)作作為擔(dān)保保之外，還應(yīng)要要求抵押押人以所所獲損害害賠償優(yōu)優(yōu)先用于于提前清清償所擔(dān)擔(dān)保的主主債權(quán)，所得賠賠償金數(shù)數(shù)額不足足清償部部分，要要求債務(wù)務(wù)人補(bǔ)充充符合本本細(xì)則規(guī)規(guī)定的其其他擔(dān)保保。第七十八八條抵押押

49、權(quán)受到到或可能能受到來來自任何何第三方方的侵害害時，公公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)要求抵抵押人積積極協(xié)助助以避免免侵害，或要求求債務(wù)人人補(bǔ)充符符合本細(xì)細(xì)則規(guī)定定的其他他擔(dān)保。第七十九九條未經(jīng)經(jīng)公司書面面同意，抵押人人不得有有轉(zhuǎn)讓、出租或或其他影影響公司司權(quán)益的的抵押物物處分行行為。公公司發(fā)現(xiàn)現(xiàn)抵押人人有上述述行為的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)及時要要求抵押押人停止止其行為為，或要要求債務(wù)務(wù)人補(bǔ)充充符合本本細(xì)則規(guī)規(guī)定的其其他擔(dān)保保。第八十條條公司同意意抵押人人以公司司可的最最低轉(zhuǎn)讓讓價款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓抵押押物的，應(yīng)當(dāng)要要求抵押押人以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓抵押押物所得得的價款款優(yōu)先用用以提前前清償所所擔(dān)保的的債權(quán)，剩余部部分返還還抵押人人。抵押物未未經(jīng)公司

50、司同意被被轉(zhuǎn)讓的的，公司司要及時時告知受受讓人，并要求求抵押人人以轉(zhuǎn)讓讓抵押物物所得的的價款優(yōu)優(yōu)先用以以提前清清償所擔(dān)擔(dān)保的債債權(quán)，剩剩余部分分返還抵抵押人。公司未能能以轉(zhuǎn)讓讓抵押物物所得的的價款優(yōu)優(yōu)先受償償?shù)模煽梢砸笄笫茏屓巳舜鎮(zhèn)鶄鶆?wù)人清清償全部部債務(wù)。第八十一一條抵押押權(quán)存續(xù)續(xù)期間，抵押物物被他人人申請采采取查封封、扣押押等財產(chǎn)產(chǎn)保全或或者執(zhí)行行措施的的，公司司必須依依法及時時向采取取前述措措施的執(zhí)執(zhí)法機(jī)關(guān)關(guān)主張抵抵押權(quán)，并可要要求債務(wù)務(wù)人補(bǔ)充充符合本本細(xì)則規(guī)規(guī)定的其其他擔(dān)保保。第八十二二條抵押押權(quán)存續(xù)續(xù)期間，有下列列情形之之一的，公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照合合同約定定宣告主主債權(quán)提提前到期期，

51、并向向仲裁機(jī)機(jī)構(gòu)或者者法院申申請依法法保護(hù)并并行使抵抵押權(quán)。（一）發(fā)發(fā)生上述述第九十十條至第第九十八八條情況況，經(jīng)辦辦行已采采取相應(yīng)應(yīng)補(bǔ)救措措施仍不不足以保保障我行行債權(quán)的的；（二）債債務(wù)人或或抵押人人經(jīng)營期期滿或被被依法宣宣告解散散、注銷銷或者破破產(chǎn)的；債務(wù)人人或抵押押人為自自然人，債務(wù)人人或抵押押人死亡亡、無繼繼承人或或受遺贈贈人的，繼承人人、受遺遺贈人放放棄繼承承或者放放棄受遺遺贈的；第八十三三條 抵抵押擔(dān)保保的管理理除使用用本節(jié)規(guī)規(guī)定外，還應(yīng)依依照執(zhí)行行本細(xì)則則第三十十五條、第三十十六條、第三十十八條至至四十一一條的規(guī)規(guī)定。第七節(jié) 抵押權(quán)權(quán)利的實實現(xiàn)第八十四四條債務(wù)務(wù)人沒有有履行到到期

52、債務(wù)務(wù)或發(fā)生生合同約約定的其其他實現(xiàn)現(xiàn)抵押權(quán)權(quán)的情形形，債務(wù)務(wù)人未歸歸還債權(quán)權(quán)本息且且不能獲獲債務(wù)重重組的，經(jīng)辦行行應(yīng)當(dāng)與與抵押人人協(xié)商，通過拍拍賣、變變賣和折折價抵債債等方式式對抵押押物給予予處置，以處置置所得價價款受償償；協(xié)商商不成的的，應(yīng)在在主合同同履行期期屆滿一一年內(nèi)以以債務(wù)人人和抵押押人作為為共同被被告或被被申請人人提起訴訴訟或申申請仲裁裁。第八十五五條抵押押權(quán)的效效力及于于抵押物物的從物物、附合合物、混混合物、加工物物，以及及因毀損損、滅失失或被征征用而產(chǎn)產(chǎn)生的保保險金、賠償金金、補(bǔ)償償金，公公司實現(xiàn)現(xiàn)抵押權(quán)權(quán)時應(yīng)當(dāng)當(dāng)依法對對其主張張權(quán)利。第八十六六條抵押押擔(dān)保的的債權(quán)部部分清償償

53、后，債債務(wù)人未未能清償償剩余債債權(quán)的，公司可以以就抵押押物的全全部行使使抵押權(quán)權(quán)。經(jīng)登記的的抵押物物被分割割或者部部分轉(zhuǎn)讓讓的，公公司可以以就分割割或者轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓后的的抵押物物行使抵抵押權(quán)。第八十七七條主債債權(quán)被分分割或者者部分轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的，公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)就所享享有的債債權(quán)份額額行使抵抵押權(quán)。第八十八八條抵押押物處置置前應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)進(jìn)行行評估。在沒有有合適的的中介機(jī)機(jī)構(gòu)給予予評估或或者預(yù)計計處置無無損失等等特殊情情況下，公司可以以依照市市場價格格與抵押押人協(xié)商商定價，但須有有抵押物物處置有有權(quán)審批批人簽字確確認(rèn)的無無須外部部評估的的書面理理由材料料。第八十九九條抵押押物的處處置原則則上采取取公開拍拍賣的方方式

54、，不不宜公開開拍賣或或預(yù)計拍拍賣所得得損失大大于變賣賣或折價價的，經(jīng)經(jīng)有公司司研究決決定后采采取變賣賣或折價價抵債等等方式處處置。第九十條條抵押押擔(dān)保的的債權(quán)全全部清償償或抵押押物已處處置的，公司要與與抵押人人向原登登記機(jī)關(guān)關(guān)辦理注注銷登記記，并及及時將所所保管的的抵押物物權(quán)屬證證明及有有關(guān)單證證交還抵抵押人，辦妥交交接手續(xù)續(xù)。第九十一一條抵押押權(quán)的實實現(xiàn)除適適用本節(jié)節(jié)規(guī)定外外，依照照執(zhí)行本本細(xì)則第第四十二二條至四四十六條條的規(guī)定定。第四章 質(zhì)押押擔(dān)保管管理第一節(jié) 質(zhì)物物第九十二二條 采采用質(zhì)押押擔(dān)保方方式的，質(zhì)押物物應(yīng)當(dāng)具具備權(quán)屬屬明確，易變現(xiàn)現(xiàn)、易保保管和價價值相對對穩(wěn)定等等條件。以下財財

55、產(chǎn)可以以質(zhì)押：（一）出出質(zhì)人所所有或依依法有權(quán)權(quán)處分的的動產(chǎn)，主要包包括：1、出質(zhì)質(zhì)人所有有的以保保證金、特戶、封金等等形式特特定化的的金錢； 2、符合合下列條條件的黃黃金、白白銀、鉑鉑等貴金金屬：（1）出出質(zhì)人享享有所有有權(quán)或依依法處分分權(quán)；（2）能能在交易易所交易易、交割割；4、法律律、行政政法規(guī)未未禁止流流通、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的其其他動產(chǎn)產(chǎn)。（二）出出質(zhì)人有有權(quán)處分分的下列列權(quán)利： 1、匯票票、本票票、債券券（記賬賬式國債債除外）、存款款單、倉倉單、提提單等；2、依法法可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的股股份、股股票；3、可以以轉(zhuǎn)讓的的基金份份額、股股權(quán)； 4、具有有現(xiàn)金價價值的人人壽保險險單；5、依法法可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的商

56、商標(biāo)專用用權(quán)，專專利權(quán)、著作權(quán)權(quán)中的財財產(chǎn)權(quán)；6、應(yīng)收收賬款；7、法律律、行政政法規(guī)規(guī)規(guī)定可以以出質(zhì)的的其他財財產(chǎn)權(quán)利利；對該類企企業(yè)，同同時依照照本細(xì)則則第二章章及公公司法的有關(guān)關(guān)規(guī)定進(jìn)進(jìn)行管理理。第九十三三條以應(yīng)應(yīng)收賬款款出質(zhì)的的，應(yīng)收收賬款債債權(quán)人、債務(wù)人人即應(yīng)收收賬款應(yīng)應(yīng)當(dāng)符合合公司辦理理應(yīng)收賬賬款融資資的有關(guān)關(guān)條件。第九十四四條公司不接接受下列列動產(chǎn)或或權(quán)利質(zhì)質(zhì)押：（一）法法律、行行政法規(guī)規(guī)禁止流流通、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓，或或依法不不能強(qiáng)制制執(zhí)行和和處理的的；（二）所所有權(quán)或或處分權(quán)權(quán)有限制制或有爭爭議的；（三）被被依法查查封、凍凍結(jié)、扣扣押或其其他形式式限制產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移移或使用用的；（四）記記載

57、“不不得轉(zhuǎn)讓讓”、“委托收收款”、“現(xiàn)金金”、“質(zhì)押”字樣的的票據(jù)，或被拒拒絕承兌兌、被拒拒絕付款款或超過過付款提提示期限限的票據(jù)據(jù)； （五）已已掛失、失效或或被依法法止付的的；（六）不不能確定定實際價價值或難難以變現(xiàn)現(xiàn)、保值值和保管管的；（七）在在質(zhì)押期期間易腐腐爛、易易蟲蛀、易變質(zhì)質(zhì)的；（八）符符合破破產(chǎn)法規(guī)定的的破產(chǎn)條條件的企企業(yè)的動動產(chǎn)和權(quán)權(quán)利；（九）其其他法律律法規(guī)禁禁止出質(zhì)質(zhì)的動產(chǎn)產(chǎn)和權(quán)利利，或不不宜用作作質(zhì)押的的其他財財產(chǎn)或權(quán)權(quán)利。除上述規(guī)規(guī)定外，經(jīng)辦行行不得接接受國家家各級行行政機(jī)關(guān)關(guān)的財產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押。第九十五五條 公司不接接受公司司章程規(guī)規(guī)定不得得對外提提供擔(dān)保保，以及及對外擔(dān)擔(dān)

58、?？傤~額或單項項擔(dān)保數(shù)數(shù)額超過過公司章章程規(guī)定定限額的的公司為為他人提提供的質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保。第九十六六條公司不接接受下列列情形的的股份、股權(quán)、股票質(zhì)質(zhì)押：（一）出出資人未未繳付出出資部分分的股權(quán)權(quán)、股份份；（二）未未經(jīng)全體體股東過過半數(shù)同同意的有有限責(zé)任任公司的的股份；（三）發(fā)發(fā)起人持持有的自自公司成成立之日日起未滿滿1年的的股份、股票；（四）法法律規(guī)定定任職期期內(nèi)的公公司董事事、監(jiān)事事、經(jīng)理理所持有有的不得得轉(zhuǎn)讓的的公司股股份；（五）股股東大會會召開前前30日日，或公公司決定定分配股股利的基基準(zhǔn)日前前5日的的記名股股票；（六）股股東持有有的已開開始清算算或進(jìn)入入破產(chǎn)程程序的公公司股份份；（七）

59、公公司員工工持有的的公司配配售的未未滿年份份的股份份；（八）未未經(jīng)國家家有關(guān)部部門批準(zhǔn)準(zhǔn)的國家家擁有的的股份；（九）公公司章程程規(guī)定不不允許轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的股股份；第二節(jié) 出質(zhì)人人提交的的資料第九十七七條依法法對質(zhì)物物享有所所有權(quán)或或者處分分權(quán)的法法人、其其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織組組織或者者自然人人，可以以作為出出質(zhì)人。第九十八八條出質(zhì)質(zhì)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)向經(jīng)辦辦行提交交下列資資料：（一）經(jīng)經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照或事事業(yè)法人人登記證證、組織織機(jī)構(gòu)代代碼證、稅務(wù)登登記證、貸款卡卡、特殊殊行業(yè)的的經(jīng)營許許可證等等；（二）法法定代表表人身份份證明及及簽字樣樣本；（三）法法定代表表人授權(quán)權(quán)委托書書、委托托代理人人身份證證明及簽簽字

60、樣本本；（四）在在工商行行政管理理部門備備案登記記的公司司章程；（五）驗驗資報告告、近兩兩個會計計年度報報表及報報告期財財務(wù)報表表；（六）出出質(zhì)人對對質(zhì)物享享有所有有權(quán)或者者依法處處分權(quán)的的權(quán)屬證證明文件件；（七）質(zhì)質(zhì)物的清清單及基基本資料料。包括括質(zhì)物的的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等等；（八）公公司認(rèn)為為需要提提交的其其他資料料。出質(zhì)人為為債務(wù)人人時，可可以不再再重復(fù)提提交本條條第（一一）至（五）項項資料。出質(zhì)人為為自然人人時，不不需提供供本條第第一款第第（一）至（五五）項材材料，但但需另行行提供下下列材料料：（1）出出質(zhì)人及及其配偶偶的有效效身份證證件（居居民身份份證或其其他有效效居留證證件）