智慧城市解決方案-商業(yè)銀行企業(yè)級(jí)IT架構(gòu)規(guī)劃

1、123目錄IT戰(zhàn)略和高階需求分析業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃治理體系建設(shè)IT架構(gòu)規(guī)劃4IT戰(zhàn)略和高階需求分析1主要工作工作內(nèi)容工作內(nèi)容項(xiàng)目啟動(dòng)項(xiàng)目開始部門訪談對(duì)系統(tǒng)相關(guān)的各業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員進(jìn)行了重點(diǎn)訪談，了解對(duì)銀行IT系統(tǒng)的需求、 系統(tǒng)的現(xiàn)狀 和存在的待改進(jìn)問題對(duì)系統(tǒng)相關(guān)的各業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員進(jìn)行了重點(diǎn)訪談，了解對(duì)銀行IT系統(tǒng)的需求、 系統(tǒng)的現(xiàn)狀 和存在的待改進(jìn)問題資料收集項(xiàng)目中提交了資料需求清單和應(yīng)用系統(tǒng)調(diào)研問卷，作為本項(xiàng)目的重要資料來源項(xiàng)目中提交了資料需求清單和應(yīng)用系統(tǒng)調(diào)研問卷，作為本項(xiàng)目的重要資料來源內(nèi)部數(shù)據(jù)庫搜索與先進(jìn)實(shí)踐 研究通過知識(shí)庫和互聯(lián)網(wǎng)的公開信息，進(jìn)行資料收集和先進(jìn)實(shí)踐研究通過知識(shí)

2、庫和互聯(lián)網(wǎng)的公開信息，進(jìn)行資料收集和先進(jìn)實(shí)踐研究業(yè)務(wù)和IT現(xiàn)狀及差距分析根據(jù)訪談和收集到的資料，討論現(xiàn)有應(yīng)用架構(gòu)、 數(shù)據(jù)現(xiàn)狀、 技術(shù)架構(gòu)、 IT管控現(xiàn)狀等，分析記錄問 題和差距根據(jù)訪談和收集到的資料，討論現(xiàn)有應(yīng)用架構(gòu)、 數(shù)據(jù)現(xiàn)狀、 技術(shù)架構(gòu)、 IT管控現(xiàn)狀等，分析記錄問 題和差距撰寫現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告經(jīng)過充分的討論和研究，確定分析思路，分工撰寫現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告，通過現(xiàn)場調(diào)研，了解銀行現(xiàn) 有的業(yè)務(wù)，形成業(yè)務(wù)能力模型。 根據(jù)與業(yè)務(wù)能力發(fā)展需要， 同時(shí)借鑒同業(yè)實(shí)踐，確定銀行需要重點(diǎn) 提升的業(yè)務(wù)能力和未來IT架構(gòu)的建設(shè)方向。經(jīng)過充分的討論和研究，確定分析思路，分工撰寫現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告，通過現(xiàn)場調(diào)研，了解

3、銀行現(xiàn) 有的業(yè)務(wù)，形成業(yè)務(wù)能力模型。 根據(jù)與業(yè)務(wù)能力發(fā)展需要， 同時(shí)借鑒同業(yè)實(shí)踐，確定銀行需要重點(diǎn) 提升的業(yè)務(wù)能力和未來IT架構(gòu)的建設(shè)方向。應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃、 數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī) 劃、 技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃和IT治理規(guī)劃設(shè)計(jì)滿足銀行IT系統(tǒng)未來35年能力建設(shè)要求的應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)， 同時(shí)基于SOA架構(gòu)的理 念，在目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)技術(shù)架構(gòu)，為下一步的架構(gòu)落地和系統(tǒng)實(shí)施給出指 引和方向。規(guī)劃設(shè)計(jì)滿足銀行IT系統(tǒng)未來35年能力建設(shè)要求的應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)， 同時(shí)基于SOA架構(gòu)的理 念，在目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)技術(shù)架構(gòu)，為下一步的架構(gòu)落地和系統(tǒng)實(shí)施給出指 引和方向。通過訪談、資料收集、

4、先進(jìn)實(shí)踐的研究，完成現(xiàn)狀及差距分析。在業(yè)務(wù)調(diào)研和高階需求分析的基礎(chǔ)上，完成商業(yè)銀 行未來應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、IT治理的設(shè)計(jì)，最后進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)施線路的規(guī)劃前言-IT架構(gòu)規(guī)劃工作思路示例序號(hào)訪談提綱內(nèi)容1隨著利率市場化、 民營銀行成立、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，我國商業(yè)銀行外部的競爭壓力在逐步加大， 為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，具體有哪些變革和舉措？核心競爭力將會(huì)表現(xiàn)在哪些方面？隨著利率市場化、 民營銀行成立、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，我國商業(yè)銀行外部的競爭壓力在逐步加大， 為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，具體有哪些變革和舉措？核心競爭力將會(huì)表現(xiàn)在哪些方面？2現(xiàn)有的系統(tǒng)能否支撐現(xiàn)有及未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在哪些方面需要進(jìn)行重點(diǎn)加強(qiáng)？現(xiàn)有

5、的系統(tǒng)能否支撐現(xiàn)有及未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在哪些方面需要進(jìn)行重點(diǎn)加強(qiáng)？3電子渠道的快速擴(kuò)張使得更多的業(yè)務(wù)暴露在互聯(lián)網(wǎng)上，面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在信息安全方 面還存在哪些薄弱環(huán)節(jié)？電子渠道的快速擴(kuò)張使得更多的業(yè)務(wù)暴露在互聯(lián)網(wǎng)上，面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在信息安全方 面還存在哪些薄弱環(huán)節(jié)？4銀行IT系統(tǒng)的作用越來越突出， IT已逐漸成為銀行的核心競爭力，在IT管理方面是否建立了完善的 體系？ IT管理體系覆蓋了哪些方面？例如軟件開發(fā)、 外包管理、 系統(tǒng)升級(jí)、 運(yùn)行維護(hù)、 信息安全等 等。 您認(rèn)為哪些方面的管理規(guī)范性需求更加迫切？銀行IT系統(tǒng)的作用越來越突出， IT已逐漸成為銀行的核心競爭力，在IT管理方

6、面是否建立了完善的 體系？ IT管理體系覆蓋了哪些方面？例如軟件開發(fā)、 外包管理、 系統(tǒng)升級(jí)、 運(yùn)行維護(hù)、 信息安全等 等。 您認(rèn)為哪些方面的管理規(guī)范性需求更加迫切？5.IT戰(zhàn)略和高階需求分析-訪談示例應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀整理業(yè)務(wù)能力要求及高階需求識(shí)別應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù) 組件的覆蓋分析應(yīng)用架構(gòu) 現(xiàn)狀問題分析鍵題改方和則關(guān)問和進(jìn)向原數(shù)據(jù)架構(gòu) 現(xiàn)狀問題分析IT管控現(xiàn)狀分析在現(xiàn)狀調(diào)研與分析階段，通過對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略的分析、部門訪談、資料收集，并參照同業(yè)先進(jìn)實(shí)踐，定位出關(guān)鍵問題及改IT戰(zhàn)略和高階需求分析-關(guān)鍵問題和改進(jìn)方向方法論最佳實(shí)踐參考架構(gòu) 參考模型及數(shù)據(jù)分類方法技術(shù)架構(gòu) 現(xiàn)狀問題分析業(yè)務(wù)組件熱點(diǎn)分析業(yè)務(wù)部門訪

7、談IT部門訪談數(shù)據(jù)架構(gòu)現(xiàn)狀調(diào) 研業(yè)務(wù)組件分析方 法基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)狀調(diào) 研IT系統(tǒng)現(xiàn)狀調(diào)研戰(zhàn)略分析進(jìn)方向IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析環(huán)境分析發(fā)展定位系統(tǒng)提升方向產(chǎn)品定位分析服務(wù)交付分析數(shù)據(jù)源分析客戶定位分析發(fā)展目標(biāo)系統(tǒng)提升方向業(yè)務(wù)理解戰(zhàn)略解讀監(jiān)管環(huán)境分析：（1）資本充足率監(jiān)管強(qiáng)化（2）混業(yè)經(jīng)營限制放松（3）利率市場化進(jìn)程加快行業(yè)環(huán)境分析：（1）競爭抗衡加劇很多中小城商銀行在經(jīng)營結(jié)構(gòu)、客戶定位、盈 利模式、資源配置等重大戰(zhàn)略決策上，選擇了跟 隨大銀行的模式，沒有選擇差異化發(fā)展的道路。 造成銀行業(yè)整體戰(zhàn)略的趨同，導(dǎo)致了銀行之間的 惡性競爭。（2）替代品威脅增加隨著非金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，出現(xiàn)了很多與現(xiàn)有

8、產(chǎn)品大致相同需求的產(chǎn)品，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品 面臨著被替代的危險(xiǎn)。有利因素：城商行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，相對(duì)于國有商 業(yè)銀行而言，在獲取信息方面具有地緣和時(shí)效優(yōu) 勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營效果掌握得更 詳實(shí)、更準(zhǔn)確，有利于銀行做出正確的經(jīng)營決策 。 同時(shí)經(jīng)營機(jī)制較為靈活，員工的積極性較高， 容易采納先進(jìn)的經(jīng)營管理辦法和技術(shù)。不利因素：一些城市商業(yè)銀行缺乏明晰的發(fā)展戰(zhàn)略，市 場定位模糊。其次，業(yè)務(wù)發(fā)展未從根本上脫離粗 放式的經(jīng)營模式，業(yè)務(wù)品種相對(duì)單一，業(yè)務(wù)創(chuàng)新 能力不強(qiáng)； 內(nèi)部控制機(jī)制仍顯薄弱，對(duì)銀行經(jīng)營 業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏科學(xué)性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略

9、分析-環(huán)境分析以城市商業(yè)銀行環(huán)境為例外部環(huán)境分析內(nèi)部環(huán)境分析“中小企業(yè)金融服務(wù)商”n 專業(yè)化服務(wù)：建設(shè)“以客戶為 中心”的營銷與服務(wù)體系，深入 理解客戶，提高個(gè)性化、專業(yè)化 服務(wù)水平和客戶體驗(yàn)n 差異化定位：從區(qū)域、業(yè)務(wù)類 型、客戶定位等角度提出城市商 業(yè)銀行的差異化定位。n 精細(xì)化管理：強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管 理、資源配置、績效考核、客 戶信息管理等內(nèi)容n 特色化經(jīng)營：鼓勵(lì)分行特色化 經(jīng)營,提升特色地位;大力發(fā)展新 興中間業(yè)務(wù);持續(xù)打造特色業(yè)務(wù) 品牌以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展目標(biāo)通過訪談?wù){(diào)研，得出了未來的戰(zhàn)略目標(biāo)以城市商業(yè)銀行環(huán)境為例以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求

10、分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展目標(biāo)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì) 服務(wù)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)股東、客戶、員 工、社會(huì)價(jià)值最大化服務(wù)市民發(fā)展定位以效益、 質(zhì)量、 規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展為 戰(zhàn)略指導(dǎo)思想以合規(guī)經(jīng)營、 持續(xù)創(chuàng)新、 優(yōu)質(zhì)服務(wù)為經(jīng)營理念大力拓展業(yè)務(wù)，努力提升服務(wù)全力打造機(jī)制靈活、 管理規(guī)范、 服務(wù)一流、 信譽(yù)卓越的國內(nèi)一 流的區(qū)域性銀行以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展定位使用SWOT矩陣總結(jié)城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)與面臨的挑戰(zhàn)（1）城市商業(yè)銀行作為本土的銀行，具備東道主 的優(yōu)勢(shì),再加上地方政府的鼎力支持，其客戶 人群和市場潛力極大。（2）城市商業(yè)銀行管理層次少，信息可以由行長 直接傳達(dá)到個(gè)支行，既有力的提升了單個(gè)網(wǎng)

11、點(diǎn)的資源價(jià)值，又提高了決策速度。（ 3 ）建立了適合中小企業(yè)的融資模式.優(yōu)勢(shì)威脅（1）城市商業(yè)銀行需要提高應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化能力， 及時(shí)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)與投向，積極防范市場風(fēng)險(xiǎn)。（2）城市商業(yè)銀行把握貨幣政策的難度增大，對(duì)其流 動(dòng)性管理、 成本管理、 資本管理、 利率管理等方面 也提出了更高的要求，對(duì)其預(yù)警能力也是新的考驗(yàn)。（3） 在嚴(yán)格的監(jiān)管形勢(shì)下，只有資本充足、 風(fēng)險(xiǎn)管 理和內(nèi)控機(jī)制健全的城商銀行才有可能獲得更大的 發(fā)展空間。 而城市商業(yè)銀行資本充足率偏低，不良 貸款率偏高的現(xiàn)實(shí)，對(duì)其長遠(yuǎn)發(fā)展十分不利。機(jī)會(huì)（1）當(dāng)?shù)卣椭攸c(diǎn)企業(yè)的支持，使城市商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)拓展得到優(yōu)先支持。（2）隨著銀行業(yè)監(jiān)督

12、管理法、 人民銀行法 和商業(yè)銀行法的出臺(tái)，為城市商業(yè)銀行提供 了良好的金融政策條件。（3）銀監(jiān)會(huì) 城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要 的出 臺(tái)，對(duì)城市商業(yè)銀行的監(jiān)管與發(fā)展進(jìn)行了整體規(guī) 劃，為城市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理與改革發(fā)展指明 了方向。（ 1）資產(chǎn)質(zhì)量不高，資本金不足（2）經(jīng)營模式亟待轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化（3）公司治理架構(gòu)不健全，運(yùn)作不規(guī)范基礎(chǔ)設(shè)施 相對(duì)薄弱，管理水平有待提高（4）基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)薄弱，管理水平有待提高IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來的提升方向以城市商業(yè)銀行為例劣勢(shì)建立全面、 準(zhǔn)確、 及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在完善信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù) 信用風(fēng)險(xiǎn)模型原理，

13、建立適合城市商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的現(xiàn)代 信用風(fēng)險(xiǎn)模型。 同時(shí)在城市商業(yè)銀行建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng) ，實(shí)時(shí)監(jiān)測和分析銀行所有客戶、產(chǎn)品和區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，建立客戶 統(tǒng)一的授信標(biāo)準(zhǔn)，通過風(fēng)險(xiǎn)額度管理進(jìn)行連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)積極吸收和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行公司治理的成功經(jīng)驗(yàn)， 以完善城市商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)為核心，合理歸定股東 大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的內(nèi)控職責(zé)和相互關(guān)系，形成各司 其職、各行其責(zé)、相互支持、相互制衡的公司運(yùn)作機(jī)制。更豐富的產(chǎn)品產(chǎn)品種類拓展，支持產(chǎn)品的快速構(gòu)建，提高產(chǎn)品加工能力， 支持客戶對(duì)產(chǎn)品的個(gè)性化需求，允許定制。提升產(chǎn)品規(guī)劃設(shè) 計(jì)能力，提高產(chǎn)品質(zhì)量。目前，城市商業(yè)銀行資

14、本充足率較低，不良貸款占比較高。 同時(shí)避 免盲目擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)過度集中，盡快制定資本補(bǔ)充方案和規(guī)劃，建立 資本金長效補(bǔ)充機(jī)制，做到“資本、規(guī)模、質(zhì)量、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展。IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來提升方向通過對(duì)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的理解，我們認(rèn)為需要重點(diǎn)考慮四大方面的提升多種渠道增資擴(kuò)股，提高資本充足率發(fā)展目標(biāo)發(fā)展目標(biāo)對(duì)未來IT架構(gòu)的要求建設(shè)全行層面ECIF，統(tǒng)一管理客戶信息，統(tǒng)一管理面向客戶的銷售、 營銷、 服務(wù)等活動(dòng)。 優(yōu)化前、 中、 后臺(tái)分層一體化的體系架構(gòu)，同時(shí)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供技術(shù)支撐，架構(gòu)應(yīng)松耦合，參考業(yè)界先進(jìn)的金融數(shù)據(jù)模型，規(guī)劃全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)架構(gòu)，為客戶分析、 管理會(huì)計(jì)、 風(fēng)險(xiǎn)管理等搭建數(shù)

15、據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)原則統(tǒng)籌規(guī)劃和統(tǒng)一管理建設(shè) “以客戶為中心” 的營銷體系制度規(guī)范性和可執(zhí)行性 相統(tǒng)一完善電子服務(wù)渠道，助 推新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，發(fā) 展創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，提高 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)支撐能力完善基礎(chǔ)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信 息科技資源高效利用加大集中運(yùn)營體系建設(shè)力度，確保生產(chǎn)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理 ，提高信息安全保障能力具有連續(xù)服務(wù)支持能力 的信息系統(tǒng)運(yùn)營平臺(tái)具備業(yè)務(wù)和技術(shù)相融合 的自主創(chuàng)新能力融入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的信 息科技風(fēng)險(xiǎn)管控能力IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來的主要工作根據(jù)城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略分析和業(yè)務(wù)理解，明確城市商業(yè)銀行以后的發(fā)展目標(biāo)、 建設(shè)原則與主要工作實(shí)

16、施規(guī)劃中的相 關(guān)內(nèi)容建設(shè) “以客戶為中心” 的營銷體系拓展應(yīng)用功能，支持業(yè) 務(wù)快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，發(fā) 展創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)完善電子服務(wù)渠道，助 推新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展順應(yīng)業(yè)務(wù)和市場需求的 信息資源統(tǒng)籌管理能力推進(jìn)一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營體 系建設(shè)集中運(yùn)作 “以客戶為 中心”的交易處理平臺(tái)主要工作業(yè)務(wù)能力與高階需求分析n 基于對(duì)銀行戰(zhàn)略和核心競爭力的解讀，以及對(duì)業(yè)務(wù)部門的訪談， 明 確屬于戰(zhàn)略提升重點(diǎn)的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)組件n 根據(jù)熱點(diǎn)分析， 歸納提出未來關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力n 結(jié)合業(yè)務(wù)能力分析與業(yè)務(wù)部門訪談成果， 明確高階需求業(yè)務(wù)組件模型設(shè)計(jì)n 參照行業(yè)模型，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)計(jì)銀行整體業(yè)務(wù)組件模 型n 根據(jù)業(yè)務(wù)

17、訪談和調(diào)研結(jié)果，分別定義各業(yè)務(wù)組件包含的主要活 動(dòng)及高階能力需求基于對(duì)戰(zhàn)略的解讀與銀行業(yè)參考模型，項(xiàng)目組將構(gòu)建銀行業(yè)務(wù)組件模型，并進(jìn)行關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力與高階需求分析IT戰(zhàn)略和高階需求分析-IT高階需求分析方法論戰(zhàn)略分析部門訪談業(yè)務(wù)組件模型熱 點(diǎn)分析業(yè)務(wù)組件參考模 型業(yè)務(wù)組件模型關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力高階需求業(yè)務(wù)組件模型是進(jìn)行業(yè)務(wù)架構(gòu)分析的主要方法，銀行業(yè)業(yè)務(wù)組件模型通常包括以下六大能力域銀行業(yè)務(wù)組件模型（概念）財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力集成的財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理視角、提升資產(chǎn) 與資本的活動(dòng)，滿足不斷變化的監(jiān)管要 求，如風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債 管理、合規(guī)與審計(jì)等客戶與營銷管理能力支持面向不同細(xì)分市場的本地化決策及客戶

18、級(jí)定價(jià) ，產(chǎn)生客戶價(jià)值和企業(yè)價(jià)值的組件，如銷售、渠道 管理、客戶服務(wù)等產(chǎn)品運(yùn)營能力完成大容量及專業(yè)化處理的企業(yè)級(jí)共享組件 ，提升運(yùn)營效率，如產(chǎn)品相關(guān)的清算、結(jié)算 、 申請(qǐng)等戰(zhàn)略與分析能力針對(duì)客戶與市場的全局視角；企業(yè)級(jí)共享的 知識(shí)；跨地域的洞察能力以支持新領(lǐng)域的市 場領(lǐng)先地位運(yùn)營支持能力支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略執(zhí)行的共享的基礎(chǔ)組件、標(biāo)準(zhǔn)化的支持工具。產(chǎn)品管理能力提供實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值、保值與價(jià)值 轉(zhuǎn)移的產(chǎn)品與服務(wù)；支持產(chǎn)品組 件及第三方產(chǎn)品協(xié)作IT戰(zhàn)略和高階需求分析-IT高階需求分析方法論客戶與營銷管理增加數(shù)據(jù)采集內(nèi)容提高數(shù)據(jù)采集頻率數(shù)據(jù)加載和加工能力報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)核對(duì)、 清洗能力研發(fā)過程管理能力產(chǎn)品研發(fā)能力

19、（設(shè)計(jì)、 開發(fā)、 測試）新產(chǎn)品上線部署速度數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)加工能力產(chǎn)品組件復(fù)用能力電子渠道建設(shè)異議處理能力客戶關(guān)系管理客戶分析能力擴(kuò)大采集范圍增強(qiáng)數(shù)據(jù)時(shí)效性提高數(shù)據(jù)質(zhì)量建立IT管控體系 和治理架構(gòu)加強(qiáng)研發(fā)能力和 研發(fā)過程管理增強(qiáng)產(chǎn)品加工效率豐富對(duì)外服務(wù)渠道提升綜合 服務(wù)能力水平提升數(shù)據(jù)挖掘和 分析能力增加渠道，提高資 本充足率完善銀行IT治理體系，提高信息科技 管理能力提供更豐富的產(chǎn)品， 加速產(chǎn)品的創(chuàng)新完善基礎(chǔ)平臺(tái)，提高 信息安全保障能力強(qiáng)化業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 ，保障金融服務(wù)穩(wěn)定IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例總 結(jié) 銀 行 未 來 的 主 要 工 作 和 提 升 方 向建立全面、 準(zhǔn)確、 及 時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

20、體系產(chǎn)品加工和管理 能力數(shù)據(jù)采集和加工 能力IT管控和治理 能力服務(wù)對(duì)象 管理能力數(shù)據(jù)治理能力戰(zhàn)略與分析服務(wù)對(duì)象管理數(shù)據(jù)采集和加工能力數(shù)據(jù)治理能力數(shù)據(jù)治理能力針對(duì)數(shù)據(jù)運(yùn)營管理工作 ， 包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、 元數(shù) 據(jù)管理、 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理以 及數(shù)據(jù)生命周期的維護(hù)管 理等業(yè)務(wù)支持能力支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略執(zhí)行的共享 的基礎(chǔ)組件、 標(biāo)準(zhǔn)化的支 持工具，如HR、 財(cái)務(wù)、 風(fēng)險(xiǎn)等IT管理能力基礎(chǔ)IT支撐能力，包括系 統(tǒng)開發(fā)、 日常維護(hù)支持、 數(shù)據(jù)中心運(yùn)維等服務(wù)和市場推廣能力運(yùn)營管理能力產(chǎn)品加工和管理能力IT管理能力業(yè)務(wù)支持能力結(jié)合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和業(yè)界先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分析業(yè)務(wù)關(guān)鍵能力如下：IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例服務(wù)目錄管理服

21、務(wù)渠道管理客戶服務(wù)體系建設(shè)服務(wù)和推廣情況分析服務(wù)水平管理數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理數(shù)據(jù)質(zhì)量管理元數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)生命周期 管理服務(wù)和市場 推廣管理產(chǎn)品服務(wù)推廣策 略客戶服務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ)類產(chǎn)品加工 分析類產(chǎn)品加工預(yù)測類產(chǎn)品加工增值類產(chǎn)品加工人力資源管理系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理機(jī)構(gòu)管理知識(shí)管理產(chǎn)品加工和 管理產(chǎn)品規(guī)劃產(chǎn)品研發(fā)計(jì)劃IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例產(chǎn)品生命周期 管理產(chǎn)品目錄管理產(chǎn)品分析數(shù)據(jù)采集和 加工數(shù)據(jù)采集策略數(shù)據(jù)質(zhì)量日 常監(jiān)控質(zhì)量問題跟蹤 解決數(shù)據(jù)報(bào)送 數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)加載數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)遷移異議管理客戶服務(wù)運(yùn)營管理能 力服務(wù)對(duì)象管 理采集情況統(tǒng)計(jì) 分析戰(zhàn)略與分析示例服務(wù)對(duì)象規(guī)劃服務(wù)對(duì)象分析基本信息管理數(shù)據(jù)治理市場分析管

22、控執(zhí) 行規(guī) 劃引入產(chǎn)品工廠理念，從技術(shù)、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)等多個(gè)維度重新梳理定義特定產(chǎn)品，細(xì)化產(chǎn)品功能,將產(chǎn)品信息數(shù)據(jù) 化，設(shè)計(jì)產(chǎn)品功能。使追加新產(chǎn)品時(shí)盡量復(fù)用現(xiàn)有組件，避免重復(fù)開發(fā)，力求能夠迅速響應(yīng)新產(chǎn)品需求產(chǎn)品加工貸后:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和欺詐防范債務(wù)鏈查詢資金轉(zhuǎn)移路徑催收戰(zhàn)略從服務(wù)對(duì)象的需求角度出發(fā)，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，通過加工現(xiàn)有數(shù)據(jù)，形成所需的產(chǎn)品借款人資格審查個(gè)人中小企業(yè)企業(yè)調(diào)查核實(shí)情況投資估算和籌資評(píng)估 償債能力評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)核實(shí)確認(rèn)擔(dān)保方式與客戶商定價(jià)格、 限 制、 保密條款、 付款 條件告知客戶審查結(jié)論下調(diào)原因交易限制付款條件修正交易條款或者重 新評(píng)估貸前:信用情況查詢 信用額度鞠策 關(guān)聯(lián)擔(dān)保預(yù)警 多

23、方授信預(yù)警IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例貸款本息回收貸款展期逾期及違約貸款 的清收回收權(quán)限關(guān)閉賬戶貸中:信貸挪用預(yù)警 逃廢債預(yù)警 償債能力預(yù)警借款人信息注冊(cè) 完成其他相關(guān)條款 簽訂條款可能打開當(dāng)前賬戶 接受提交文件用戶注冊(cè)開立賬戶從渠道獲取貸款申請(qǐng) 識(shí)別申請(qǐng)客戶獲取財(cái)務(wù)相關(guān)信息個(gè)人信息經(jīng)營信息業(yè)務(wù)信息分析財(cái)務(wù)情況計(jì)算客戶或抵押物的 風(fēng)險(xiǎn)范圍確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別貸款決策發(fā)放貸款接收還款收取利息和手續(xù)費(fèi) 評(píng)估逾期等不良行為 跟蹤不良行為接收貸款申 請(qǐng)貸前調(diào)查借款人評(píng)估核查審批開立新賬戶簽訂借款合同執(zhí)行貸款收貸撤保商 業(yè) 銀 行簽訂貸款合同 預(yù)約放款開通其他服務(wù)示例新產(chǎn)品改進(jìn)產(chǎn)品分發(fā)給各系統(tǒng)用于程序處理實(shí)施/

24、 試運(yùn)行產(chǎn)品交付測試部署實(shí)施售后/市場問題調(diào)整績效&統(tǒng)計(jì)分析用戶調(diào)查運(yùn)行管理開發(fā)設(shè)計(jì)概念模型設(shè)計(jì)產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃定義概念數(shù)據(jù)分析試算IT系統(tǒng)需對(duì)產(chǎn)品生命周期過程進(jìn)行統(tǒng)一管理，并提供統(tǒng)一的對(duì)外服務(wù)渠道，以產(chǎn)品目錄為核心的產(chǎn)品生命周期管理是核心設(shè)計(jì)要素計(jì)劃執(zhí)行回報(bào)IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例產(chǎn)品信息產(chǎn)品信息產(chǎn)品信息【 產(chǎn)品規(guī)劃人員 】【 增值業(yè)務(wù)部】IT系統(tǒng)3IT系統(tǒng)1IT系統(tǒng)2【 運(yùn)行維護(hù)部】產(chǎn)品生命周期管理產(chǎn)品信息使用人員、 流程、 和信息整合【 數(shù)據(jù)處理部】示例產(chǎn)品加工業(yè)務(wù)層次業(yè)務(wù)組件說明高階業(yè)務(wù)需求管控層產(chǎn)品生命周期管理提供專業(yè)化的產(chǎn)品全生命周 期管理，它是用于產(chǎn)品策劃 需求，產(chǎn)品開發(fā)過程，產(chǎn)

25、品 發(fā)布上線及售后管理等所有 產(chǎn)品生命階段所需要遵循的 體系，并且與產(chǎn)品信息緊密 結(jié)合。通過產(chǎn)品生命周期管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品管理服務(wù)的資源和功能共享；通過對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)意的結(jié)構(gòu)化管理實(shí)現(xiàn)創(chuàng)意到實(shí)現(xiàn)的信息有效傳遞；通過對(duì)產(chǎn)品關(guān)鍵需求的結(jié)構(gòu)化管理，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品關(guān)鍵需求的定義和可跟蹤；通過產(chǎn)品信息管理實(shí)現(xiàn)全中心產(chǎn)品信息全面、 集中的管理以及產(chǎn)品使用過程的標(biāo)準(zhǔn)化、 流 程化的動(dòng)態(tài)控制，并支持對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行可行性分析和測試的環(huán)節(jié)引入產(chǎn)品工廠理念，對(duì)數(shù)據(jù)分析、 模型訓(xùn)練、 試算、 開發(fā)實(shí)現(xiàn)、 產(chǎn)品組件化等環(huán)節(jié)進(jìn)行管 理，達(dá)到產(chǎn)品研發(fā)全過程可跟蹤的目標(biāo) ；提升產(chǎn)品組件化能力，通過實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合功能，可以增強(qiáng)產(chǎn)品靈活性和研發(fā)效

26、率，增強(qiáng)產(chǎn) 品的競爭力，控制研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)通過實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的參數(shù)化配置提高產(chǎn)品創(chuàng)新與快速部署能力建設(shè)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，管理從原始樣本提取、 到數(shù)據(jù)預(yù)處理、 數(shù)據(jù)分析、 數(shù)據(jù)清洗、 數(shù)據(jù)挖 掘和建模以及試算及結(jié)果驗(yàn)證的研發(fā)過程。產(chǎn)品研發(fā)管理需提供研發(fā)文件訪問控制、 嚴(yán)格用戶權(quán)限管理、 統(tǒng)一研發(fā)日志管理和數(shù)據(jù)安 全管理等安全措施和手段。IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例示例業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃2業(yè)務(wù)戰(zhàn)略+IT支撐核心競爭力業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)由組織單元、7個(gè)主要能力和5個(gè)業(yè)務(wù)視角構(gòu)成：組織單元： 由負(fù)責(zé)從各個(gè)業(yè)務(wù)視角出發(fā)管理銀行核心能力的主要直接參與者構(gòu)成。7個(gè)主要能力包括：渠道、客戶關(guān)系、產(chǎn)品工廠、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管

27、理、流程管理和量化管 理。這七個(gè)主要能力共同代表了銀行成功參與市場競爭所必須具備且掌握的核心能力，因此必須 得到新的銀行系統(tǒng)的支持5個(gè)業(yè)務(wù)視角：從客戶角度出發(fā)將銀行產(chǎn)品和服務(wù)細(xì)分為符合邏輯的幾大類別。業(yè)務(wù)視角包括資 產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、支付服務(wù)以及增值服務(wù)。這一部分還具體描述了支持各種產(chǎn)品和 服務(wù)所應(yīng)具備的支撐能力。業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃組織單元產(chǎn)品工廠渠道中后臺(tái)流程業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-由組織單元、主要能力（1-7）和業(yè)務(wù)視角（A-E）三部分構(gòu)成企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理量化管理財(cái)務(wù)管理客戶產(chǎn)品工具資產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品資金交易產(chǎn)品支付工具產(chǎn)品支 付 服 務(wù)資 金 業(yè) 務(wù)會(huì)計(jì)核算負(fù) 債 業(yè) 務(wù)資 產(chǎn) 業(yè) 務(wù)增 值 服 務(wù)

28、服務(wù)機(jī)構(gòu)(客戶經(jīng)理終端)服務(wù)機(jī)構(gòu) (柜員終端)信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容管理直通處理業(yè)務(wù)流程 分析作業(yè)跨渠道電話語音信函自助服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)代理產(chǎn)品跨產(chǎn)品示例票據(jù)卡存折憑證EABCD3426715“組織單元”指的是銀行系統(tǒng)中，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接關(guān)聯(lián)的內(nèi)部不同的機(jī)構(gòu)崗位或角色權(quán)限 決定系統(tǒng)對(duì)客戶的需求反應(yīng)及業(yè)務(wù)能力執(zhí)行、授權(quán)、接入控制、和MIS報(bào)告所需的相關(guān)信息等 事業(yè)部是具有完整的經(jīng)營 權(quán)力，按照客戶群細(xì)分或 產(chǎn)品類別建立的獨(dú)立的業(yè) 務(wù)利潤中心，負(fù)責(zé)管理業(yè) 務(wù)范圍內(nèi)的所有客戶群體 、所有的產(chǎn)品與服務(wù)的單 元控制和標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理事業(yè)部分銷企業(yè)總部 監(jiān)督和管理銀行的 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng) 險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)

29、構(gòu)單元 內(nèi)部控制，確保銀行的 合規(guī)經(jīng)營并遵守法律法 規(guī)要求的單元 向客戶分銷產(chǎn)品、 服務(wù)并傳遞信息的 機(jī)構(gòu)單元 用量化的管理報(bào)告 以進(jìn)行管理決策的 單元業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃示例銀行42351定義 與客戶相關(guān)的接觸點(diǎn)，以有效率的方式向銀行的客戶提供銀行的信息、產(chǎn)品和服務(wù)，包括交付渠道與營銷渠道整合與優(yōu)化的能力7個(gè)能力 銀行對(duì)客戶（包括潛在客戶和與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的實(shí)體）的理解認(rèn)知、互動(dòng)以及對(duì)其價(jià)值的評(píng)價(jià) 通過配置以及組合組件，生產(chǎn)出最能滿足客戶需求、同時(shí)符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品和服務(wù)中后臺(tái)流程渠道客戶財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品工廠量化管理 分析、監(jiān)督和控制全行風(fēng)險(xiǎn)，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-7個(gè)能力 衡量財(cái)務(wù)和

30、非財(cái)務(wù)的績效指標(biāo)，以支持管理層的決策制定 全面的會(huì)計(jì)事務(wù)，滿足管理、監(jiān)管和股東報(bào)告要求 以有效率、有效力的方式，產(chǎn)生的需求執(zhí)行過程5 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理示例432671 從負(fù)債的視角出發(fā)，對(duì)負(fù)債產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：活期存款、定期存款、借記卡、理財(cái)及現(xiàn)金管理產(chǎn)品。同時(shí)包括相關(guān)的服務(wù)收費(fèi)和交易限制需求 從資金的視角出發(fā)，對(duì)資金產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：外匯、貨幣市場、衍生產(chǎn)品等。同時(shí)包括相關(guān)的資金成本（資金轉(zhuǎn)移定價(jià)FTP）和匯率管理需求 從支付服務(wù)的視角出發(fā)，對(duì)支付服務(wù)的定義與流程，例如：國內(nèi)支付、國際支付、第三方支付。同時(shí)包括“工廠式” 、 “作業(yè)式”集中處理和實(shí)時(shí)處理的相關(guān)需求B負(fù)

31、債業(yè)務(wù)C資金業(yè)務(wù)D支付服務(wù)E增值服務(wù) 從增值服務(wù)的視角出發(fā)，對(duì)增值服務(wù)的定義與流程，例如：第三方托管、理財(cái)、其它業(yè)務(wù)代理等表外承付（包括信用證（LC）/匯票托收（BC）。同時(shí)包括相關(guān)的抵押品和額度需求資產(chǎn)業(yè)務(wù) 從資產(chǎn)的視角出發(fā)，對(duì)資產(chǎn)產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：零售貸款、公司貸款、業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-5個(gè)業(yè)務(wù)視角5個(gè)業(yè)務(wù)視角示例A定義自助服務(wù)終端終端客戶經(jīng)理終端客戶經(jīng)理終端客戶經(jīng)理終端客戶經(jīng)理終端客戶經(jīng)理終端電話語音電話語音跨渠道一體化渠道管理（協(xié)調(diào)）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-渠道信函2統(tǒng)一的跨渠道客戶體 驗(yàn)跨渠道協(xié)調(diào)人員接觸接觸方式綜合型ATM查詢終端簡單型ATM高柜終端矮柜終端客戶經(jīng)理終

32、 端產(chǎn)品專員終 端企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)接線員終端外呼終端IVR1電子商戶網(wǎng)站用戶示例任何 地方接觸 地點(diǎn)固定 地點(diǎn)自助服務(wù)渠道1.3 銷售服務(wù)平臺(tái) 需要一體化的 “銷售服務(wù)平臺(tái)” ，支持柜員和客戶經(jīng)理渠道在各個(gè)渠道提供“無縫 和一致”的客戶體驗(yàn)第二層議題業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-渠道自助服務(wù)渠道可視為“ 虛擬柜員”網(wǎng)點(diǎn)是不同“渠道”的 組合信函是不可忽視的溝通 渠道，必須認(rèn)真管理1.2 自助渠道1.1 網(wǎng)點(diǎn)類型1.4 跨渠道1.5 信函示例描述客戶互動(dòng)客戶價(jià)值單一客戶視角營銷管理客戶信息管理業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-客戶關(guān)系關(guān)系狀態(tài)監(jiān)控事件管理（包括投訴）生命周期分析客戶收入客戶細(xì)分客戶頭寸黑名單

33、黑名單客戶間關(guān)系 他們認(rèn)識(shí) 誰？有什么關(guān)系？?基本信息- 他們是誰？客戶經(jīng)理分配 關(guān)系如何管理?財(cái)務(wù)/信貸狀況 他們擁有什么？偏好 他們需要/想要什么?與銀行的過往交易歷史 他們購買了什么？備忘創(chuàng)建執(zhí)行衡量刪除創(chuàng)建變更被交易方交易方示例客戶知識(shí)客戶關(guān)系客戶保留客戶獲取交叉銷售向上銷售合同2.2 單一客戶視角 “了解客戶”需要獲取和維護(hù)全面的客戶數(shù)據(jù)2.3 客戶互動(dòng)和價(jià)值 CBS 支持整個(gè)客戶關(guān)系管理周期的“客戶互動(dòng)”環(huán)節(jié)第二層議題2.1 “客戶”定義 “客戶”的定義應(yīng)該包括與銀行有關(guān)系的所有法律實(shí)體2.4 關(guān)系狀態(tài)監(jiān)督 差異化的客戶服務(wù)對(duì)獲得客戶忠誠至關(guān)重要業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-客戶關(guān)系第二

34、層跨產(chǎn)品代理產(chǎn)品產(chǎn)品工具產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義創(chuàng)建變更取消產(chǎn)品捆綁產(chǎn)品組合管理定價(jià)資本市場產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品支付產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-產(chǎn)品工廠彩票旅行支票信托證券卡基金債券保險(xiǎn)大宗商品憑證票據(jù)存折費(fèi)用利率示例產(chǎn)品組件財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)同業(yè)存放/存放同業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-會(huì)計(jì)核算設(shè)置記帳對(duì)帳預(yù)算資金轉(zhuǎn)移定價(jià)收入/成本分配資本分配債務(wù)結(jié)構(gòu)稅務(wù)優(yōu)化資本投資信用報(bào)告監(jiān)管報(bào)告稅務(wù)報(bào)告投資人報(bào)告流動(dòng)性報(bào)告并購應(yīng)付帳款應(yīng)收帳款總帳合并報(bào)表公司融資（？ ）預(yù)算/控制示例會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)報(bào)告精心設(shè)計(jì)的會(huì)計(jì)科目表，能夠以更高效率和靈活性支持業(yè)務(wù) 變革雖然理想情況是有一個(gè)簡單的 總帳結(jié)構(gòu)，但是可能

35、也有必要 建立部門子帳目需要正確處理未來 (future- dated) 和過期 (back-dated) 交 易往來客戶的應(yīng)收應(yīng)付賬款應(yīng)該 與客戶的帳戶緊密相連4.1 總帳4.2 總帳4.3 總帳4.4 應(yīng)付賬款和 應(yīng)收賬款第二層議題業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-會(huì)計(jì)核算應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款4.4財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)總帳同業(yè)記賬核帳信貸報(bào)告監(jiān)管報(bào)告流動(dòng)性報(bào)告資本投資并購稅務(wù)報(bào)告投資者報(bào)告收入/成本分配資金轉(zhuǎn)移定價(jià)預(yù)算資本分配債務(wù)結(jié)構(gòu)稅務(wù)優(yōu)化合并4.24.3示例同業(yè)存放/存放預(yù)算/控制財(cái)務(wù)報(bào)告財(cái)務(wù)管理公司財(cái)務(wù)設(shè)置4.1企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)匯率內(nèi)部失誤損失事件數(shù)據(jù)庫利率

36、利率外部失誤外部失誤外部失誤外部失誤外部失誤資產(chǎn)負(fù)債管理 （資金敞口 ）資產(chǎn)負(fù)債管理 （資金敞口 ）員工守則/安全條例員工守則/安全條例員工守則/安全條例員工守則/安全條例員工守則/安全條例期貨期貨客戶， 產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī) 范客戶， 產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī) 范客戶， 產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī) 范客戶， 產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī) 范客戶， 產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī) 范股市/債市股市/債市固定資產(chǎn)的損失固定資產(chǎn)的損失固定資產(chǎn)的損失固定資產(chǎn)的損失固定資產(chǎn)的損失業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的損失借款人對(duì)方發(fā)放人國家抵押設(shè)置業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理衍生產(chǎn)品再估值釋放設(shè)置利用釋放清算第一層示例額度內(nèi)容管理文件影像 存貯 索引 接入控制業(yè)務(wù)流程分析業(yè)務(wù)流程分析業(yè)

37、務(wù)流程分析直通處理作業(yè)跟蹤標(biāo)準(zhǔn)規(guī)程任務(wù)分配業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-流程管理建模模擬清算結(jié)算任務(wù)排序效率基于 工作量基于技能示例流程管理作業(yè)財(cái)務(wù)績效非財(cái)務(wù)績效績效評(píng)價(jià)工具成本分析成本分析資金成本風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)成本運(yùn)營成本運(yùn)營成本收入分析收入分析利息收入非利息收入非利息收入報(bào)表法定報(bào)表其它報(bào)表客戶績效產(chǎn)品績效部門績效交易量錯(cuò)誤率處理時(shí)間業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-量化管理KPI 管理/監(jiān)督管理儀表板外匯重估值資本成本示例量化管理公司客戶3表外業(yè)務(wù)1表外業(yè)務(wù)1表外業(yè)務(wù)1 信用證 擔(dān)保函 承諾書 意向書代理類 如:委托 貸款代理類 如:委托 貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)2銀團(tuán)貸款工具工具8票據(jù)貼現(xiàn)8票據(jù)承兌標(biāo)準(zhǔn)貸款 信用貸

38、款 擔(dān)保貸款 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款11銀行間轉(zhuǎn)賬和交易 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 轉(zhuǎn)貸款 債券交易和回購表外業(yè)務(wù)2 擔(dān)保類 (比如:信用證) 代理類（比如:個(gè)人委 托貸款)10金融機(jī)構(gòu)融資 同業(yè)拆借 金融機(jī)構(gòu)貸款顧問類 資產(chǎn)證 券化工具2 承兌 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-資產(chǎn)業(yè)務(wù)租賃保理45 擔(dān)保類零售貸款租賃金融機(jī)構(gòu)客戶7示例零售客戶表內(nèi)業(yè)務(wù)94361理財(cái)類(可變的回報(bào)，長期)零存整取整存整取整存零取/存本取息管理類 (無利率)投資類(可變的回報(bào)，短期)協(xié)議存款協(xié)定存款定活兩便業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-負(fù)債業(yè)務(wù)通知存款通知存款通知存款通知存款活期存款支付類 (無利率)儲(chǔ)蓄類 (低風(fēng)險(xiǎn)，固定收益)

39、5年3年6月3月1年2年3年1年5年3年5年1年示例期限長短1天7天5年5年消費(fèi)者商品結(jié)構(gòu)存款利率貨幣公司風(fēng)險(xiǎn)管理貨幣市場股票捆綁證券信貸外匯利率結(jié)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-資金業(yè)務(wù)掉期即期期貨遠(yuǎn)期期權(quán)擔(dān)保遠(yuǎn)期遠(yuǎn)期期權(quán)資金票據(jù)期貨指數(shù)捆綁債券存款憑證期貨掉期信貸相關(guān)票據(jù)信貸違約掉期信貸利差期權(quán)即期回購協(xié)議可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)優(yōu)先股掉期上限/ 下限期權(quán)擔(dān)保利率相關(guān)期貨相關(guān)股票/指數(shù)相關(guān)貨幣相關(guān)債券相關(guān)信用相關(guān)擔(dān)保債務(wù)義務(wù)商業(yè)票據(jù)股票捆綁外匯期權(quán)資金解決方案示例供應(yīng)商 企業(yè) 員工產(chǎn)品/服務(wù)的購買產(chǎn)品/服務(wù)的銷售進(jìn)行支付 管理現(xiàn)金 收到付款進(jìn)行支付 管理現(xiàn)金 收到付款進(jìn)行支付 管理現(xiàn)金 收到付款進(jìn)行支付

40、管理現(xiàn)金 收到付款延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品國際支付服務(wù)國際支付服務(wù)國際支付服務(wù)國際支付服務(wù)國內(nèi)支付服務(wù)國內(nèi)支付服務(wù)國內(nèi)支付服務(wù)國內(nèi)支付服務(wù)托收 托收 代收費(fèi)支付 承付 匯兌 代發(fā)工 資應(yīng)付內(nèi)部采購采購解決方案理財(cái)應(yīng)收內(nèi)部采購業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-支付業(yè)務(wù)買方 企業(yè) 消費(fèi)者銀行客戶 公司 零售票據(jù)結(jié)算匯出匯款匯入?yún)R款發(fā)放票據(jù)延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品收到 產(chǎn)品/服務(wù)分配 付款/發(fā)票完成訂單 收到訂單分配/ 匹配發(fā)票給買方 提供發(fā)票示例收到發(fā)票下定單報(bào)告融資融資融資融資債務(wù)資 本市場股權(quán)資 本市場保管和監(jiān)督證券第三方存管（含銀證轉(zhuǎn)賬 ）兼并財(cái)務(wù)咨詢基金銀基通直接投資

41、和私募股權(quán)保險(xiǎn)銀保通彩票銀彩通期貨銀期通財(cái)務(wù)信息/研究業(yè)績?cè)u(píng)估監(jiān)管報(bào)告稅務(wù)報(bào)告定制報(bào)告業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-增值服務(wù)信貸評(píng)級(jí)信貸調(diào)查示例代理顧問信息銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易 結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利資產(chǎn)托管 銀行所提供的接收客戶委托，安全保管客戶資產(chǎn) 、行使監(jiān)督職責(zé)，并提供投資管理相關(guān)服務(wù)的業(yè) 務(wù)理 財(cái) 根據(jù)客戶當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，銀行提供一類或多 類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成客戶經(jīng) 濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。主要向企業(yè)客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助客戶管 理現(xiàn)金流并最大化現(xiàn)金資產(chǎn)的回報(bào)率現(xiàn)金管理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-示例示例增值服務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)支付服務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)BDCA

42、E出池業(yè)務(wù)：銀行承兌匯票（電子、紙質(zhì)) ，信用證類業(yè)務(wù)，超短融，保函入池品種：紙質(zhì)銀承票據(jù)、電子銀承票據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)是我行依據(jù)客戶的要求提供的票據(jù)業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)方案，包括非授信業(yè)務(wù)（簡稱基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）和授信業(yè)務(wù)兩部分。 其中，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、 票據(jù)托管、 委托收款、 票據(jù)信息查詢等服務(wù);授信業(yè)務(wù)包括辦理票據(jù)貼現(xiàn)和票 據(jù)質(zhì)押后的開票、 開證、 貸款等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。適用客戶：小面額、 余期短票居多，變現(xiàn)能力差，票據(jù)結(jié)算占比大，人工管理成本高，有融資需求的客 戶業(yè)務(wù)流程：提交申請(qǐng)，產(chǎn)品簽約，票據(jù)入池，質(zhì)押融資，回款管理產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)防控（異常票據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)） ，收益最大化（可質(zhì)押范圍大，

43、支持票據(jù)入池） ，簽約功能 強(qiáng)大，電子合同簽訂方便。票據(jù)池業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-票據(jù)池業(yè)務(wù)示例線下授信：風(fēng)險(xiǎn)部參考抽取的歷史交易數(shù)據(jù)信息，在線下為該核心企業(yè)下符合我行標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)商核定額 度，核定完成后生成為一個(gè)白名單信息列表，再由交易銀行部在貿(mào)金平臺(tái)導(dǎo)入白名單結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)部門通 過信貸系統(tǒng)進(jìn)行審核。客戶營銷及數(shù)據(jù)抽?。汉诵钠髽I(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時(shí)客戶經(jīng)理在企業(yè)ERP和財(cái)務(wù)軟件上安裝數(shù)據(jù)抽 取軟件，軟件會(huì)抽取歷史數(shù)據(jù)并定期更新數(shù)據(jù)傳遞給我行。供應(yīng)鏈金融逐步從傳統(tǒng)的“核心企業(yè)擔(dān)保+線下融資”向“核心企業(yè)提供數(shù)據(jù)+銀行根據(jù)數(shù)據(jù)判斷風(fēng)險(xiǎn)+線上融資”模式過渡。 核心企業(yè)定期向我行提供（或定期從核心企業(yè)抽?。?/p>

44、 底層經(jīng)營數(shù)據(jù)，進(jìn)行加工分析后，掌握企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)貿(mào)易情況。 我行根據(jù)上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷 商的歷史交易數(shù)據(jù)判斷融資金額及期限，并通過線上發(fā)放和收回融資款項(xiàng)，由核心企業(yè)主要承擔(dān)控制上下游客戶按時(shí)履約風(fēng)險(xiǎn)。 此項(xiàng)目項(xiàng)下 ， 我行與核心企業(yè)更多是合作關(guān)系而非放款與擔(dān)保關(guān)系。線上用信：供應(yīng)商登錄網(wǎng)銀選擇可融資的應(yīng)收賬款，申請(qǐng)用信。 在核心企業(yè)登錄網(wǎng)銀確認(rèn)應(yīng)收賬款后， 后臺(tái)系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則判斷是否需要人工干預(yù)審批。 若不需要，則系統(tǒng)自動(dòng)將款項(xiàng)發(fā)放到客戶賬戶。供應(yīng)商開戶：供應(yīng)商到我行柜面開戶或由客戶經(jīng)理上門使用PAD開戶。 開戶成功后，在BP系統(tǒng)中生成客 戶信息記錄。貸后監(jiān)控及還款：到期后核心企

45、業(yè)償還應(yīng)收賬款，回款到我行監(jiān)管賬戶。 系統(tǒng)日終自動(dòng)根據(jù)應(yīng)收賬款到 期日從前往后進(jìn)行回款，并歸還融資。開業(yè)、 資產(chǎn)重組分賬業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)示例31傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融供 金融1.0時(shí)代，銀行根據(jù)核心企業(yè)（ 1）的信用支 撐，完成對(duì)上下游中小企業(yè)（ N）的授信。該模式風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于銀行對(duì)存貨數(shù)量的真實(shí)性不好把控 ， 很難去核實(shí)重復(fù)抵押的行為，且在經(jīng)營過程中的操作風(fēng) 險(xiǎn)較為突出。電商供應(yīng)鏈金融供.應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代，銀行搭建了一個(gè)電商云服務(wù)平臺(tái)，匯聚了中小企業(yè)的訂單、 運(yùn)單、 收單、 融資、 倉儲(chǔ)等經(jīng) 營信息。 同時(shí)引入物流、 第三方信息等企業(yè)，為中小企 業(yè)搭建配套服務(wù)平臺(tái)。這顛覆了

46、過往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)交易過程為核心。 并將過去圍繞核心大企業(yè)的1+N模式，轉(zhuǎn)為圍繞中小企業(yè)交易的N+N模式，直接解決了與供應(yīng)鏈上大部分企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。應(yīng)鏈.4.0供應(yīng)鏈金融4.0是將工業(yè)4.0、 商業(yè)4.0和農(nóng)業(yè)4.0有機(jī)結(jié) 合起來，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合，搭建跨產(chǎn)業(yè)、 跨 區(qū)域的、 跨部門、 與政府、 行業(yè)協(xié)會(huì)、 產(chǎn)業(yè)資本等各方 廣結(jié)聯(lián)盟、 物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺(tái)。具體運(yùn)營方式是通過平臺(tái)鏈接的商業(yè)生態(tài)、 基于云計(jì)算 和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使金融能真正服務(wù)于整個(gè)供 應(yīng)鏈的各類主體并推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。2.0供應(yīng)鏈金融2.0時(shí)代，銀行通過線上供應(yīng)鏈金

47、融系統(tǒng)實(shí) 現(xiàn)了與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，從而掌握了供應(yīng)鏈上的商 流、 資金流、 物流和信息流等信息，便于銀行獲取供應(yīng) 鏈上企業(yè)的倉儲(chǔ)、 付款等各種真實(shí)經(jīng)營信息。以大數(shù)據(jù)資源為信息支撐，銀行風(fēng)控能力明顯提升。 但 其核心仍然是以銀行融資為核心，資金往來被默認(rèn)擺在 首位。業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例開放式的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈線上供應(yīng)鏈金融示例00轉(zhuǎn)型中的宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 嚴(yán)峻的金融市場環(huán)境 分化的對(duì)公客戶需求 強(qiáng)勁的科技創(chuàng)新機(jī)遇 宏觀經(jīng)濟(jì)增速整體放緩 供給側(cè)改革推動(dòng)結(jié)構(gòu)性調(diào) 整 新型城鎮(zhèn)化、 一帶一路、 地方債置換 跨境商務(wù)和海外投資帶來 的全球化需求 卓越的客戶體驗(yàn)，包括端到端的績效、 卓越的銷售 團(tuán)隊(duì)和

48、線上渠道的卓越運(yùn)營 高效且有效的流程，包括高效的貸款流程、 交易處 理、 貿(mào)易融資流程和流程自動(dòng)化 精簡的組織架構(gòu)，包括精益的組織架構(gòu)、 銷售員工 的合理分布、 重組的運(yùn)營布局 潛在能力，包括復(fù)雜性管理、 績效管理、 持續(xù)改進(jìn) 、 有效的前后臺(tái)合作、 以及IT支持營銷提升：更準(zhǔn)確地理解客戶金融需求，在行業(yè) 內(nèi)建立口碑產(chǎn)品提升：依托對(duì)行業(yè)增長前景、 發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的預(yù) 判等專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，更高效地做貸款/定價(jià)的決策 ， 為行業(yè)大客戶量身打造解決方案戰(zhàn)略致勝：選擇若干個(gè)快速增長、 有一定門檻的 行業(yè)進(jìn)行深耕，通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融形成差異化 競爭優(yōu)勢(shì) 加大移動(dòng)端企業(yè)金融服務(wù) 整合企業(yè)支付等全價(jià)值鏈 服務(wù)的數(shù)字交易

49、銀行服務(wù) 設(shè)計(jì)線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 借助區(qū)塊鏈技術(shù)，為外匯 交易、 跨境支付提供創(chuàng)新 的解決方案等 商業(yè)銀行存量信貸不良率 持續(xù)攀升 增量業(yè)務(wù)面臨企業(yè) “去杠 桿”壓力 金融脫媒不斷加速 價(jià)格市場化持續(xù)深化 公司銀行客戶將會(huì)向全周 期轉(zhuǎn)變 除成長、 成熟期企業(yè)外 ， 大量初創(chuàng)期小微企業(yè)、 轉(zhuǎn) 型期 “問題”企業(yè)也會(huì) 成為重要的潛在客戶運(yùn)營高效化行業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn) 型 關(guān) 注 點(diǎn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例示例業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例支持授信階段的 審批流程管理下發(fā)審批額度 信貸系統(tǒng)對(duì)授信、 額度和專 項(xiàng)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理 核心、 國結(jié)、 票據(jù)和貿(mào)金系 統(tǒng)分別負(fù)責(zé)法人透支、 信用 證保函、 票據(jù)承兌貼

50、現(xiàn)、 貿(mào) 易融資等融資業(yè)務(wù)的申請(qǐng)受 理、 協(xié)議管理、 業(yè)務(wù)審批和 放款發(fā)起 授信額度按產(chǎn)品組、 風(fēng)險(xiǎn)敞 口劃分多個(gè)層級(jí)， 明確額度 在途、 占用、 串用等規(guī)則 ， 符合規(guī)則的額度管理適用額 度使用接口直接進(jìn)行額度更 新，規(guī)則外的額度管理則觸 發(fā)不同的額度管控流程 客戶可以在其ERP系統(tǒng)直聯(lián)向銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng) 銀行接受客戶通過線上傳遞保理業(yè)務(wù)所需業(yè)務(wù)單據(jù)的電 子文檔 保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)自行管理信貸審批分配的產(chǎn)品額度，并在 額度范圍內(nèi)獨(dú)立完成業(yè)務(wù)審批審核和放款流程 保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)直聯(lián)核心系統(tǒng)完成放款，之后將放款信息 同步給信貸系統(tǒng)提交融資申請(qǐng) 發(fā)送單據(jù)信息 聯(lián)企直銀信貸管理系統(tǒng)核心系統(tǒng)完成二級(jí)額度

51、內(nèi)的保 理業(yè)務(wù)全流程處理票 據(jù) 系 統(tǒng)貿(mào) 金 系 統(tǒng)國 結(jié) 系 統(tǒng)核 心 系 統(tǒng)額度管理信貸系統(tǒng)額度檢查更新 業(yè)務(wù)信息同步同步額 度使用示例反饋業(yè)務(wù)狀態(tài)保理系統(tǒng)客戶 ERP放款 還款放款 還款 強(qiáng)化系統(tǒng)間業(yè)務(wù)信息同步共享，如同一筆借據(jù)額度占用釋放、 放款還款、 保證05 金凍結(jié)等信息及時(shí)同步，及出賬主審、 協(xié)審和放款記賬結(jié)果的信息同步 拓展信貸業(yè)務(wù)發(fā)起的渠道，支持客戶通過電子渠道，或企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì) 接等方式直接發(fā)起相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng) 支持產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)合作方準(zhǔn)入管理、 鏈網(wǎng)管理、 貿(mào)易信息管理等產(chǎn)品運(yùn)營 基礎(chǔ)功能 提升信貸領(lǐng)域相關(guān)系統(tǒng)間的流程對(duì)接，如信貸系統(tǒng)與影像系統(tǒng)、 法審系統(tǒng)和用 印系統(tǒng)與信貸

52、系統(tǒng)等 支持不同額度管理目標(biāo)的差異化額度管控流程處理，及額度管控規(guī)則的靈活 設(shè)定，如產(chǎn)品組內(nèi)額度自動(dòng)串用授信管理用信管理額度控管 支持放款審核集中的流程處理 ， 及配套的影像上傳、 存儲(chǔ)和傳輸01運(yùn)營高效化業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例具體IT優(yōu)化工作的落地實(shí)施有 賴于詳細(xì)的業(yè)務(wù)需求作為輸入0302行業(yè) 專業(yè)化培育模式對(duì)接模式自建模式示例0604關(guān)現(xiàn) 金 管 理理 財(cái) 銷 售貿(mào) 易 融 資電 子 票 據(jù)信 貸 系 統(tǒng) 搭建購銷服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供線上產(chǎn)品銷售、 交易撮合 和訂單管理系統(tǒng)支持，在導(dǎo)入客戶的同時(shí)，獲取目標(biāo)客戶 信息流 銀行搭建網(wǎng)上交易B2B平臺(tái)，為客戶提供產(chǎn)品 信息展示、 雙向或遠(yuǎn)期購

53、銷信息發(fā)布、 交易速配等電子商務(wù)服務(wù)配合電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)資金管理相關(guān)系統(tǒng)，支 持在線合同簽訂、 交易證書認(rèn)證、 定金自助托 管等基礎(chǔ)服務(wù)購銷e網(wǎng)柜面網(wǎng)銀購銷通業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例 建設(shè)供應(yīng)鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)物流鏈、 信息鏈和資金鏈的資源整合手機(jī)APP信貸貿(mào)易融資票據(jù)池支付平臺(tái)資金監(jiān)管商戶管理訂單管 理交易撮合商圈管理智慧供應(yīng)鏈平臺(tái)交易服務(wù)總線產(chǎn)品管 理購物車交易證 書電子合 約定金托 管貨款支 付示例上下游企業(yè)倉儲(chǔ)物流核心企業(yè)海 解決資金緊張，融資困難 的問題 差異化競爭 開拓中小企業(yè)市場 利用高附加值的服務(wù)綁 定核心企業(yè)和客戶集群滿足核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的 需要，通過金融服務(wù)變現(xiàn)其長 期積累

54、的行業(yè)專業(yè)和資源物 流商 流 資金流 信息流中小企業(yè)核心企業(yè)將銀行信用 融入上下游 企業(yè)的購銷 行為，增強(qiáng) 其商業(yè)信用， 促進(jìn)中小企 業(yè)與核心企 業(yè)建立長期 戰(zhàn)略協(xié)同關(guān) 系，提升供 應(yīng)鏈的競爭 能力。需求驅(qū)動(dòng)流程采用逐級(jí)驅(qū)動(dòng)的 訂單驅(qū)動(dòng)模式 ， 使供應(yīng)鏈系統(tǒng)準(zhǔn) 時(shí)響應(yīng)用戶需求， 提高物流的速度 和庫存周轉(zhuǎn)率。多贏互惠原理供應(yīng)鏈各相關(guān)企 業(yè)組成利益共同 體，通過協(xié)商機(jī) 制，來謀求一種 多贏互惠的目標(biāo)。系統(tǒng)原理供應(yīng)鏈圍繞核心 企業(yè)，把供應(yīng)商、 制造商、 分銷商、 零售商、 用戶連 成一個(gè)整體功能 的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)系統(tǒng)。資源橫向集成 原理供應(yīng)鏈各企業(yè)均 以其優(yōu)勢(shì)的資源來參與資源集成， 以其優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的 完成

55、來參與供應(yīng) 鏈的整體運(yùn)作。動(dòng)態(tài)重構(gòu)流程當(dāng)市場環(huán)境和用 戶需求發(fā)生較大 的變化時(shí)， 圍繞 著核心企業(yè)的供 應(yīng)鏈能夠快速響 應(yīng)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)快 速重構(gòu)。合作共享流程企業(yè)中的非核心 業(yè)務(wù)交由具有競 爭優(yōu)勢(shì)的合作企 業(yè)來完成，提高 供應(yīng)鏈系統(tǒng)整體 的競爭能力。同步運(yùn)作流程供應(yīng)鏈上各節(jié)點(diǎn) 企業(yè)之間的聯(lián)合 與合作以及相互 之間良好的協(xié)調(diào) 關(guān)鍵在于信息的 準(zhǔn)確無誤、 暢通 無阻?？焖夙憫?yīng)原理企業(yè)能對(duì)不斷變 化的市場作出快 速反應(yīng)，有很強(qiáng) 的產(chǎn)品開發(fā)能力 和快速組織產(chǎn)品 生產(chǎn)的能力。將單個(gè)企業(yè)不可控的違約 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可 控的風(fēng)險(xiǎn)開展信用融資IT架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例商業(yè) 銀行示例近期建設(shè)重點(diǎn)：夯實(shí)基礎(chǔ)，

56、提升效率 優(yōu)化貿(mào)易金融平臺(tái)，支持與企業(yè)ERP對(duì)接， 獲取客戶采購銷售的貿(mào)易信息 改造信貸系統(tǒng)，支持放款審核集中處理，優(yōu) 化授信申請(qǐng)信息輸入和放款執(zhí)行與對(duì)外付款 聯(lián)動(dòng)等環(huán)節(jié)的流程處理方法，并實(shí)現(xiàn)差異化 的額度管控流程 提升信貸、 法審和用印流程的系統(tǒng)集成關(guān)系 拓展信貸業(yè)務(wù)發(fā)起的渠道入口，支持客戶直 接通過網(wǎng)銀、 企業(yè)ERP對(duì)接發(fā)起融資申請(qǐng)中長期建設(shè)重點(diǎn)：完善功能，延伸服務(wù) 優(yōu)化額度管理體系結(jié)構(gòu)，支持多層級(jí)、 產(chǎn)品 組合靈活設(shè)定的額度管理要求 以產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)為目標(biāo)，擴(kuò)展貿(mào)易金融平 臺(tái)功能，增加準(zhǔn)入管理、 鏈網(wǎng)管理、 貿(mào)易信 息管理等模塊 完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型，引入設(shè)定規(guī)則下的自動(dòng) 審批處理機(jī)制業(yè)務(wù)架

57、構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例示例商業(yè)銀行IT架構(gòu)規(guī)劃3應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀整理應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù) 組件的覆蓋分析應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀問題分析IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀分析方法部門訪談系統(tǒng)現(xiàn)狀調(diào)研IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用架構(gòu)圖樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用總體架構(gòu)示例樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用總體架構(gòu)示例樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-國際結(jié)算應(yīng)用架構(gòu)樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)樣例產(chǎn)品申請(qǐng)額度 審批逾期管理樣例決策內(nèi)容制定客戶逾期策略 逾期催收決策決策內(nèi)容客戶挖掘 挖掘客戶潛在價(jià)值，推 廣新產(chǎn)品決策內(nèi)容針對(duì)客

58、戶進(jìn)行授信 額度決策決策內(nèi)容跟蹤資金流向 客戶資金使用情況決策內(nèi)容選擇客戶并審批 審批決策IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)資金 使用客戶 挖掘IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)建立了獨(dú)立的押品管理系統(tǒng)，豐富和完善押品管理體系，實(shí)現(xiàn)了押品全生命周期的管理。智能決策系統(tǒng)（Blaze）IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)-智能化審批集成調(diào)度系統(tǒng)綜合應(yīng)用管理平臺(tái)報(bào)表系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市互 聯(lián) 網(wǎng) 公 司催 收 系 統(tǒng)征 信 審 批批量作業(yè)平臺(tái)外聯(lián)安全平臺(tái)接入安全平臺(tái)前置系統(tǒng)信 用 卡 系 統(tǒng)其 他 系 統(tǒng)核 心 系 統(tǒng)國 政 通公 安 核 查人 行 征 信智能管理平臺(tái)

59、其 它 機(jī) 構(gòu)聯(lián) 機(jī)聯(lián) 機(jī)聯(lián) 機(jī)批 量 實(shí)現(xiàn)了同一用戶安全管理和身份認(rèn)證 安全服務(wù)平臺(tái)，將安全管理與業(yè)務(wù)應(yīng) 用相分離，將安全服務(wù)接口與安全管 理接口相分離， 同時(shí)將原先分散的安 全服務(wù)與安全管理統(tǒng)一整合，將安全 服務(wù)使用和安全管理同業(yè)務(wù)分離，建 立統(tǒng)一的安全服務(wù)保障系統(tǒng) 對(duì)電子渠道客戶使用的數(shù)字證書 、 動(dòng)態(tài)令牌、 短信驗(yàn)證碼、 靜態(tài) 密碼等安全工具進(jìn)行統(tǒng)一管理 ， 并提供統(tǒng)一認(rèn)證服務(wù)的安全基礎(chǔ) 平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的客戶安全簽 約、 統(tǒng)一的客戶認(rèn)證、 統(tǒng)一的安 全痕跡管理 實(shí)現(xiàn)對(duì)全行使用的所有安全 設(shè)備及所有密鑰進(jìn)行集中統(tǒng) 一控制，分級(jí)管理，使各業(yè) 務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)只需要重點(diǎn)關(guān)心 業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)，無需

60、考慮 設(shè)備及密鑰管理問題安保平臺(tái)基礎(chǔ)安全平臺(tái)客戶安全平臺(tái)用戶安全平臺(tái)IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)處理架構(gòu)數(shù)據(jù)分布及存儲(chǔ)數(shù)據(jù)分類數(shù)據(jù)管控?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、 數(shù)據(jù)質(zhì)量、 元數(shù)據(jù)、 數(shù)據(jù)生命周期關(guān)鍵問題發(fā)現(xiàn)及改進(jìn)方向最佳實(shí)踐領(lǐng)導(dǎo)層、 業(yè)務(wù)和 技術(shù)部門訪談現(xiàn)狀調(diào)研數(shù)據(jù)分類方法IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)現(xiàn)狀分析方法數(shù)據(jù)提供、 數(shù)據(jù)交換、 數(shù)據(jù)整合、 數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)IT架構(gòu)規(guī)劃-從應(yīng)用、集成、軟件平臺(tái)、基礎(chǔ)設(shè)施、災(zāi)備和安全6個(gè)主題對(duì)技安災(zāi) 備軟件平臺(tái)應(yīng)用集成廣域網(wǎng)操作系統(tǒng)局域網(wǎng)術(shù)架構(gòu)進(jìn)行分析中間件服務(wù)器部署構(gòu)件數(shù)據(jù)庫集成框架存儲(chǔ)基 礎(chǔ) 設(shè) 施接口全業(yè)務(wù)組件模型構(gòu)建滿足業(yè)務(wù)能力需求的功能模型，形成