傳統(tǒng)年金險組合行銷

1、傳統(tǒng)年金險組合行銷.忙碌了大半輩子 您退休之後的生活 能否該愜意一些.有多少錢才干安心退休？.退休後他想過怎樣的生活?從現(xiàn)在開始規(guī)劃還來得及.現(xiàn)代人一方面要養(yǎng)父母、又要照顧孩子，好像夾心餅乾一樣被上下兩代夾著是所謂夾心族。經(jīng)過調(diào)查有超過七成的民眾對於未來的經(jīng)濟負擔(dān)感到煩惱、但是，令人擔(dān)心的是，大部份的夾心族普遍處在應(yīng)付現(xiàn)在，沒有計劃未來的窘境中?，F(xiàn)代人面臨的窘境.子女就學(xué)各階段教育成本階段學(xué)費(元)公立國小10,600 私立國小331,356國中免學(xué)雜費公立高中47,100 私立高中155,860公立大學(xué)192,000私立大學(xué)400,000公立研究所106,000私立研究所212,000資料來

2、源：教育部92年學(xué)雜費(生活費)收費標(biāo)準(zhǔn)繁重的子女教育負擔(dān)87歷年公私立學(xué)雜費調(diào)整8889909192公立私立每年平均以4%調(diào)4978023970七成沒有計畫儲存子女教育金.子女能給我們多少幫助？按照內(nèi)政部統(tǒng)計，臺灣老年人口的經(jīng)濟來源中，子女奉養(yǎng)的比率由民國75年的65.8%下降至89年的47.1%中興大學(xué)市場調(diào)查顯示，仍在任務(wù)的人口認為未來退休後，子女能提供的資助，只佔一切預(yù)期收入的2%這麼大的差距誰來補？.30年後，3個年輕人養(yǎng)不起一個老人 子女主動奉養(yǎng)的只占三分之一 臺灣目前人口平均壽命已延長至70多歲，就企業(yè)傳統(tǒng)退休年齡60歲來看，每個人都會面臨十幾年無收入的退休生活，這不能僅依托社會

3、福利制度，而須靠年輕時妥善計劃來加以解決。根據(jù)統(tǒng)計民國八十三年臺灣65歲以上的老人，已超越7%，達到聯(lián)合國所謂高齡化社會標(biāo)準(zhǔn)；至民國100年時，老人更加佔全國人口10以上，屆時會變成不到5個年輕人來扶養(yǎng)一個老人。就目前30、40歲的人來說，當(dāng)他們年老，正是臺灣人口結(jié)構(gòu)老化變遷得最嚴重的時候至民國125年時，老年人口將佔總?cè)丝跀?shù)的21.6%，他們將面臨到?jīng)]有孩子可養(yǎng)他，或是有小孩卻沒有才干扶養(yǎng)等狀況，假設(shè)本人沒積蓄，能夠就必須度過淒涼的晚年。年老時仍想保有一定的生活品質(zhì)嗎？現(xiàn)趕緊作準(zhǔn)備吧！無論是本人的安康、經(jīng)濟等各方面來次大體檢，進行妥善的風(fēng)險規(guī)劃，將給您帶來滿意的生活。資料來源：中華民國臺灣地

4、區(qū)民國81年至125年人口推計行政院經(jīng)建會人力規(guī)劃處請問目前您可以一個月給父母多少錢?您等待以後子女一個月給您多少錢?假設(shè)子女-心有餘而力缺乏只能養(yǎng)一代?請問:他會養(yǎng)上一代還是下一代?.理財?shù)哪康?放定存的目的-?買股票的目的-?買基金的目的-?投資不動產(chǎn)目的-？答案只需一個- 賺錢獲利.都是利率惹的禍！1.利率從民國79年10%跌到95.7月郵局剩2%. 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 95 93 “別讓錢在銀行裡吹冷氣郵局定存利率:2.0 %活儲:0.5%臺灣歷年銀行定存利率走勢圖2.09 % “讓每塊錢都能為您任務(wù)賺錢.近25年國內(nèi)2年期定期儲蓄利

5、率表(行庫&郵局)年 度存款金額賺錢的速度 , 比不上利率下滑的速度 2年定存利率利息所得郵局95.6 650萬2.00% 130,000市銀95. 610萬2.13% 130,000 91 540萬2.40% 130,000 90 250萬5.20% 130,000 80 152萬8.50% 130,000 70 108萬12.0% 130,000.購買年金險目的1.鎖定高利息2.提早領(lǐng)年金3.比銀行利息高4.降低利息所得.國泰富利真正讚！保證期初紅利節(jié)稅保本富利年年商品儲蓄兼容並蓄五效合一的投資工具.富利年年優(yōu)勢年金快速還本小金錢創(chuàng)造大利息存款期滿(20年)所領(lǐng)所存.富利年年擔(dān)憂利率上升!

6、保證VS存款金額.第一利：每年存款優(yōu)惠3.5%+轉(zhuǎn)帳，實存元.第二利：存滿3年起每年領(lǐng)免稅年金元存款期滿不用再存年金添加為每年萬，領(lǐng)終身第三利：兼顧高風(fēng)險保證到萬20年實存國泰：3859900元存款期滿，實存本金都看的到第四利：保本存款期滿以實存金額計算利率至少3.36%，假設(shè)市場利率高則提出轉(zhuǎn)存存款期間共領(lǐng)回萬至歲共領(lǐng)回萬.“T字的20年30歲200萬富利年年鎖住高利率確保收入。透過契約保證，終身安享退休生活。 每年存28.9萬保費期初先優(yōu)惠13005元 立即預(yù)留稅源：保障300萬第三年後20年總領(lǐng)回166萬 總存578萬優(yōu)惠 26.01萬 領(lǐng)回166.00萬 實存385.99萬 (50歲現(xiàn)

7、金價值441.2萬) (84歲現(xiàn)金價值479.6萬) 預(yù)留稅源提高：保障500萬每年領(lǐng)13萬 , 領(lǐng)一輩子確保投資回收率3.36%50歲84歲總領(lǐng)回455萬不用再存X.富利年年讓您利上加利、利、利 讓您粉有利.繳費年期單件主附約年繳化保費(元)029,99930,00049,99950,00099,999100,000149,999150,000199,999200,000以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費優(yōu)惠利率 第一利：賺年初保費優(yōu)惠富利年年30歲男性20年期 保額200萬年繳289,000元.第二利 ：賺免稅年金： 假設(shè)以平均餘命84歲為終點

8、年金共領(lǐng)：166萬455萬621萬第三利 ：賺高保證，免稅財產(chǎn)：終身保證-至少500萬第四利 ：賺保本、賺可融資金額：49歲至少441.2萬：84歲至少479.6萬富利年年30歲男性20年期 保額200萬年繳289,000元. 總計. (4,796,000+6,210,000) (289,000*20年*95.5%)= 5,486,100只需把銀行存款做轉(zhuǎn)存獲利將高另有集彙優(yōu)惠.10年繳清不吃虧！總繳保費： 276 萬元已領(lǐng)年金： 72 萬元實繳保費： 204 萬元繳清保額： 94.8 萬元.10年繳清不吃虧！第11-19年可領(lǐng)年金：4.26萬X9=38.4萬第 20 年可領(lǐng)年金：6.16萬第

9、11-20年總領(lǐng)年金：44.5萬實存總額204萬-44.5萬=159.5萬.10年繳清不吃虧！期滿後每年領(lǐng)6.16萬(6.16+0.5)/159.5=4.1%年利率終身保證：237萬.主動出擊不添加負擔(dān)、提早繳清，總繳一樣、保證加倍！.20年100萬200萬10年繳清20年100萬2件100萬10年繳清.對客戶的好處：1.繳費期間保證加倍(150萬300萬)2.一件變二件(1人保證2人保證)3.年金提早領(lǐng)回 (4.5萬X8次9萬X8次=提早領(lǐng)回36萬)4.投資報酬率更高(3.6%4.1%).對同仁的優(yōu)勢.多鑽還本優(yōu)勢高保證所存參與至保證不擔(dān)心利率上升小多鑽魅力長期持有：保本 (帳戶所存)利益高

10、.多鑽還本擔(dān)憂存款期滿(20年)所領(lǐng)所存要長期持有、魅力更佳.大多鑽！保證1000萬10次領(lǐng)120萬存756.8萬總領(lǐng)720萬解約890.2萬.利率上升簡易試算小多鑽！.第一鑽(賺)第二鑽(賺)第三鑽(賺)第四鑽(賺)第五鑽(賺)買國泰多鑽鑽多多！.繳費年期單件主附約年繳化保費(元)029,99930,00049,99950,00099,999100,000149,999150,000199,999200,000以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費優(yōu)惠利率 第一鑽(賺)：賺年初保費優(yōu)惠多鑽還本15歲女性 20年期 保額200萬年繳378,400元.第二

11、鑽(賺) ：賺免稅年金： 假設(shè)以平均餘命84歲為終點 (84-15+1=70) 年金共領(lǐng)60次-至少720萬第三鑽(賺) ：賺高保證，免稅財產(chǎn)：終身保證-至少1000萬多鑽還本15歲女性 20年期 保額200萬年繳378,400元第四鑽(賺) ：賺保本、賺可融資金額：84歲至少890.2萬 .多鑽還本15歲女性 20年期 保額200萬年繳378,400元第五鑽(賺) ：賺利差分紅宣告機動利率分紅利差倍數(shù)84歲現(xiàn)金值(元)3.15%0.15%1805,8613.75%0.75%54,029,3054.50%1.50%108,058,6105.40%2.40%1612,893,776. 總結(jié). (

12、8,902,200+7,200,000) (378,400*20年*95.5%) =8,874,760 + 利差回饋小多鑽 機動利率大多鑽小多鑽合計3.15%887.4萬80.5萬967.9萬3.75%887.4萬402.9萬1290.3萬4.50%887.4萬805.8萬1693.2萬5.40%887.4萬1289.3萬2176.7萬.當(dāng)亞當(dāng)與夏娃結(jié)合.富利+多鑽優(yōu)勢存滿2年後每年領(lǐng)年金，還本快速存款期滿(20年)所領(lǐng)所存利率上升享額外分紅長期持有：保本(帳戶所存)保證高.每年存款優(yōu)惠+轉(zhuǎn)帳優(yōu)惠，實存元.存款滿2年起每年領(lǐng)，期間共領(lǐng)回萬存款期滿每年領(lǐng)萬至終身20年實存國泰：5363460元存

13、款期滿，實存本金都看的到.30歲富利100+多鑽100“T字帳鎖住高利率確保收入。又多一個機動利率回饋。 每年存35.4萬保費期初先優(yōu)惠15127元 立即預(yù)留稅源：保障270720萬滿二年後20年總領(lǐng)回143萬 總存709.6萬優(yōu)惠 30.2萬 領(lǐng)回143.0萬 實存536.4萬 (50歲現(xiàn)金價值562.9萬) (84歲現(xiàn)金價值695.1萬) 預(yù)留稅源提高：保障750萬每年領(lǐng)12.5萬 , 領(lǐng)一輩子50歲84歲總領(lǐng)回437.5萬還有額外機動利率回饋不用再存X.富利+多鑽讓您有利又有鑽.繳費年期單件主附約年繳化保費(元)029,99930,00049,99950,00099,999100,000149,999150,000199,999200,000以上20年期0.00%1.00%1.50%3.00%3.25%3.50%高保費優(yōu)惠利率 第一利+鑽：賺年初保費優(yōu)惠富利+多鑽30歲男性 20年期 保額100+100萬年繳354,800元.第二利+鑽：賺免稅年金：假設(shè)以平均餘命84歲為終點 年金共領(lǐng)：143萬437.5萬580.5萬第三利+鑽：賺高保證，免稅財產(chǎn)：終身保證-至少750萬第四利+鑽：賺保本、賺可融資金額：84歲