寧波金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、問(wèn)題及優(yōu)化

1、開(kāi)題報(bào)告金融學(xué)寧波金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、問(wèn)題及優(yōu)化、立論依據(jù)研究意義、預(yù)期目標(biāo)金融生態(tài)環(huán)境研究，不僅具有重要的理論意義，而且對(duì)于金融領(lǐng)域政策 制定和管理實(shí)踐具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文研究的學(xué)術(shù)意義表現(xiàn)在：（1）金 融生態(tài)環(huán)境理論研究是現(xiàn)代金融學(xué)研究的新課題；（2）將生態(tài)學(xué)和金融管理 的研究成果引入金融管理政策制定的理論中，拓展了金融生態(tài)環(huán)境的研究范 圍；（3）從選取典型地域金融的樣本出發(fā)，探索適合于全國(guó)性推廣的理論和 方法。本文研究的現(xiàn)實(shí)意義表現(xiàn)在：（1）從實(shí)踐上為金融生態(tài)環(huán)境研究成果 的運(yùn)用尋找新方法和新實(shí)證，提高有效性，使我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境研究和運(yùn)用 再上新臺(tái)階；（2）在指標(biāo)設(shè)計(jì)和定量分析上為金

2、融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)提供一套切 實(shí)可行的指標(biāo)體系，并建立評(píng)價(jià)模型。從目前的金融生態(tài)環(huán)境研究現(xiàn)狀初創(chuàng)階段，我們可以看出，金融生態(tài)環(huán) 境的研究方興未艾，盡管目前的研究和實(shí)踐處于但學(xué)科交叉性日益顯現(xiàn)，新 興科學(xué)發(fā)展日新月異，科研成果也在向可操作的方向發(fā)展，所以這些都給金 融生態(tài)環(huán)境研究注入了新的活力，特別是對(duì)金融政策制定和實(shí)踐運(yùn)用提出科 學(xué)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系。本文的中心目標(biāo)是以金融生態(tài)環(huán)境理論為指導(dǎo)，以寧波 市為例，通過(guò)金融生態(tài)環(huán)境若十個(gè)指標(biāo)的設(shè)計(jì)運(yùn)用，以形成對(duì)寧波市的金融 生態(tài)環(huán)境建設(shè)提出有針對(duì)性的政策建議。本文目的有：（1）從理論上揭示金 融生態(tài)環(huán)境的重要性，提示在工作實(shí)踐中重視金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)；（2）

3、以 寧波市金融生態(tài)環(huán)境的實(shí)踐及指標(biāo)設(shè)計(jì)、運(yùn)行為例，探索寧波市金融生態(tài)環(huán) 境建設(shè)的對(duì)策；（3）通過(guò)對(duì)寧波市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的研究，對(duì)西部欠發(fā)達(dá) 地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)和優(yōu)化形成借鑒。國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀（1）國(guó)外關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究綜述關(guān)于金融危機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)的理論可分為兩種，金融危機(jī)外生論和金融危機(jī)內(nèi) 生論。前者認(rèn)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)是金融危機(jī)的根源，金融危機(jī)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的癥候和 表現(xiàn)；后者則認(rèn)為金融危機(jī)的產(chǎn)生具有相對(duì)獨(dú)立性，強(qiáng)調(diào)從不確定性、預(yù)期、 投機(jī)、信息等導(dǎo)致的銀行恐慌和金融市場(chǎng)不穩(wěn)定來(lái)解釋金融危機(jī)。 Keynes（1936）認(rèn)為經(jīng)濟(jì)中存在純粹的不確定性，即那些連概率的程度也無(wú)法知 道的情況，人們大多是按照

4、自己或別人的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)或按照慣例行事，同時(shí)行 為方面的成規(guī)可以抵消經(jīng)濟(jì)中的不確定性，只要人們?nèi)匀粚?duì)成規(guī)抱有信心， 經(jīng)濟(jì)就可以穩(wěn)定而規(guī)律地運(yùn)行下去。Keynes將影響金融穩(wěn)定的因素歸納為信 息不對(duì)稱(chēng)、經(jīng)濟(jì)主體決策的有限理性以及投資狂熱，而正是不確定性絕對(duì)存 在的事實(shí)，使得這些因素導(dǎo)致金融不穩(wěn)定在很大程度上成為一種必然。Minskey(1986)把金融危機(jī)很大程度上歸于經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)，但其潛在和更 重要的內(nèi)涵在于表明金融危機(jī)是與金融自身內(nèi)在的特征緊緊相關(guān)的，即金融 的內(nèi)在不穩(wěn)定性使得金融本身也是金融危機(jī)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因。Minskey 承認(rèn)銀行脆弱、銀行危機(jī)和經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展的內(nèi)生性，銀行和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

5、的周期 變化為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自我調(diào)節(jié)，認(rèn)為政府干預(yù)不能從根本上消除銀行脆弱性。國(guó)內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究綜述2. 1關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境概念研究周小川(2004)首先提出了金融生態(tài)及金融生態(tài)環(huán)境的概念，指出應(yīng)通過(guò)完 善法律制度等改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的途徑來(lái)促進(jìn)整個(gè)金融系統(tǒng)的改革和發(fā)展。 他認(rèn)為，金融生態(tài)即微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì) 與審計(jì)準(zhǔn)則、市場(chǎng)體系、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面 的內(nèi)容，其中，法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構(gòu)成要素。對(duì)于金融生態(tài)環(huán)境的理解流派眾多，但主流觀點(diǎn)更傾向于“外部性”表 述：國(guó)際先驅(qū)報(bào)(2008)定義為金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的外部 環(huán)

6、境；蘇寧(2005)金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)比喻，它不是指金融業(yè)內(nèi)部運(yùn)作，而 是借用生態(tài)學(xué)的概念，來(lái)比喻金融業(yè)運(yùn)作的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、 法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和制度環(huán)境等。但是，柳成、張翠寧(2010) 認(rèn)為應(yīng)該從系統(tǒng)和系統(tǒng)思考的角度對(duì)金融生態(tài)環(huán)境重新定義：金融生態(tài)環(huán)境 是影響金融組織經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種內(nèi)生變量和外生變量相互作用而形成的動(dòng) 態(tài)系統(tǒng)，也就是說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境是能為金融業(yè)帶來(lái)收益增值，提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí) 力并影響其生存發(fā)展的所經(jīng)營(yíng)要素的集合。2. 2關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)策研究徐諾金(人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)，2005)從金融生態(tài)體系、金融生態(tài)自調(diào) 節(jié)機(jī)制和金融生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面分析了我國(guó)金

7、融生態(tài)存在的問(wèn)題，并提出了 “完善金融產(chǎn)權(quán)制度”等六條改進(jìn)我國(guó)金融生態(tài)的政策建議。陳寶(2011) 認(rèn)為應(yīng)該減少政府對(duì)金融的直接干預(yù)，強(qiáng)化政府監(jiān)管職能；建立良好的“銀 政企”合作關(guān)系；加快建設(shè)信用體系，規(guī)范金融生態(tài)的信用秩序；營(yíng)造良好 的法制環(huán)境，強(qiáng)化司法公正；加強(qiáng)中介服務(wù)體系建設(shè)，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展; 推進(jìn)金融創(chuàng)新，增強(qiáng)金融環(huán)境創(chuàng)新能力。謝錫南(2010)認(rèn)為要保持經(jīng)濟(jì)的 快速平穩(wěn)發(fā)展；合理配置金融資源；完善金融業(yè)發(fā)展的法律和制度環(huán)境；轉(zhuǎn) 變政府職能；加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)；完善社會(huì)保障體系。2. 3關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的實(shí)證研究中國(guó)社科院金融研究所對(duì)中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境研究已經(jīng)進(jìn)行了三次研 究，

8、發(fā)表了三個(gè)研究報(bào)告，認(rèn)為中國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境正在穩(wěn)步改善(中國(guó)社 科院金融研究所，2011)。其他學(xué)者對(duì)不同區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了分析。 程亞男等(2006)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境為研究對(duì)象，從評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建層面闡述 了一種健康金融生態(tài)環(huán)境的理想狀態(tài)模式。他分析得出，金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià) 指標(biāo)體系應(yīng)包含定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩個(gè)體系，定量指標(biāo)設(shè)計(jì)包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展 水平、金融資源水平、社會(huì)信用和法制環(huán)境3個(gè)目標(biāo)層、14個(gè)準(zhǔn)則層；定性 評(píng)價(jià)包括金融法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行狀況等四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，從可操作層面為 央行、政府及相關(guān)部門(mén)決策、構(gòu)建和諧金融生態(tài)環(huán)境提供了諸多有益的參考 和借鑒?？偨Y(jié)國(guó)外關(guān)于金融危機(jī)或風(fēng)險(xiǎn)的研究揭示

9、出金融危機(jī)起因中金融活動(dòng)或金融 體系自身缺陷的重大影響。同時(shí)，統(tǒng)一經(jīng)濟(jì)體內(nèi)部市場(chǎng)是統(tǒng)一的，且各經(jīng)濟(jì) 主體賴(lài)以活動(dòng)的制度環(huán)境差異也不大，經(jīng)濟(jì)體內(nèi)部各地區(qū)間并不會(huì)存在較明 顯的金融風(fēng)險(xiǎn)差異，即金融生態(tài)差異并不會(huì)過(guò)于懸殊。而我國(guó)卻存在區(qū)域間 金融生態(tài)差異懸殊的狀況，這也是國(guó)外關(guān)于金融生態(tài)文獻(xiàn)并不多見(jiàn)的一個(gè)重 要原因。國(guó)內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的研究，理論上已經(jīng)取得了一些成果，但是不夠 深入。實(shí)證的分析除了中國(guó)社科院金融研究所對(duì)全國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行調(diào) 查分析之外，其余的均是對(duì)部分區(qū)域進(jìn)行了分析，對(duì)對(duì)寧波市的金融生態(tài)環(huán) 境進(jìn)行系統(tǒng)的理論和實(shí)證研究存在不足之處。寧波作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)特別行政區(qū)，經(jīng)濟(jì)得到快速平穩(wěn)發(fā)展

10、，金融生態(tài)環(huán)境 得到了明顯改善。但是目前金融生態(tài)環(huán)境仍存在著一些問(wèn)題，如金融案件執(zhí) 行差、信用產(chǎn)品缺乏，中介機(jī)構(gòu)發(fā)育程度較低，保險(xiǎn)業(yè)覆蓋面窄，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 防范程度弱等。因此，有必要對(duì)寧波金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理，分 析其金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中存在的問(wèn)題及影響因素，為寧波市金融生態(tài)環(huán)境 的建設(shè)提出對(duì)策，以改善寧波市金融生態(tài)環(huán)境。參考文獻(xiàn)1李揚(yáng).中國(guó)金融發(fā)展報(bào)告(2011) M.北京：社會(huì)科學(xué)，2011 (8) 陳寶.構(gòu)建寧夏金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題研究J.寧夏社會(huì)科學(xué)，2011 (2) 3馬勇、趙子銥、王洪敏.貴州農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究J.貴州商業(yè)高等專(zhuān)科學(xué)校 學(xué)報(bào)，2011 (1).柳成，張翠寧.

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14、ppen AgainA. Dean Carson: Banking and Monetary Studies,Home-woodC. Illinois Richard D:. Irw in,1963.二、研究方案主要研究?jī)?nèi)容(或預(yù)期章節(jié)安排)1金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵1.1金融生態(tài)1.2金融生態(tài)環(huán)境2寧波金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀2.1經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展2.2金融業(yè)持續(xù)發(fā)展2.3金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)逐步推進(jìn)3評(píng)價(jià)體系指標(biāo)的選擇4寧波金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)及問(wèn)題分析5寧波金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主要對(duì)策實(shí)施方案和進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施方案：本項(xiàng)目是對(duì)寧波金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀、問(wèn)題及優(yōu)化的研究，需 要具備較為深厚的理論基礎(chǔ)，所以必須加強(qiáng)這方面的文獻(xiàn)閱讀。本研究主要應(yīng) 通過(guò)中國(guó)期刊網(wǎng)、維普、學(xué)位論文數(shù)據(jù)庫(kù)和EBSCO等查閱相關(guān)文獻(xiàn)，對(duì)于寧波 市金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、問(wèn)題及優(yōu)化結(jié)合從寧波金融年鑒、寧波統(tǒng)計(jì)部門(mén)網(wǎng)站 以及GOOGLE、百度等搜索引擎上獲取的資料，展開(kāi)定量和定性分析，針對(duì)性地 提出發(fā)展對(duì)策。進(jìn)度計(jì)劃：第6學(xué)期第19-20周至第7學(xué)期第1-2周：在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，廣泛 搜集、研究相關(guān)文獻(xiàn)資料，完成畢業(yè)論文選題。第7學(xué)期第3-7周：在導(dǎo)師的指導(dǎo)