國際銀行清算

1、第三章國際銀行清算第一節(jié) 國際銀行清算和清算系統(tǒng)第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)第四節(jié) 銀行間賠付規(guī)則8/28/20221華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院第一節(jié) 國際銀行清算和清算系統(tǒng)一、清算與清算中心1.清算(Clearing)：是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進行清償?shù)幕顒印?.票據(jù)清算所(Clearing house)：即清算網(wǎng)絡(luò)，是指通過許多銀行參加的、彼此進行資金清算的場所。參加票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行。3.清算系統(tǒng)(Clearing System)：是指由結(jié)算和清算過程中諸要素組成的有機整體。一級賬戶：指屬于聯(lián)邦儲備系統(tǒng)

2、成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲備銀行開立的美元賬戶。凡是票據(jù)交換和跨州調(diào)撥，均須通過一級賬戶結(jié)算。二級賬戶：指外國銀行在美籍銀行開立的美元賬戶。三級賬戶：指外國銀行在美國的外籍銀行開立的美元賬戶。8/28/20222華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)（Payment System），也稱清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)，是一個國家或地區(qū)對伴隨著經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的交易者之間、金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。提供支付服務(wù)的中介機構(gòu)管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段8/28/20223華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院票據(jù)交換、軋差、平衡原理1.國際上通常把在票據(jù)交換所

3、里形成交換報告表的過程，包括計算出總交換額和總軋差額的全過程，視為清算。而把轉(zhuǎn)賬劃撥，真實的記賬視為結(jié)算。 2.在票據(jù)交換所里，交換的金額很大，而真正交割的余額卻很小。 3.在票據(jù)交換所里結(jié)算的資金稱為“當天資金”(Same Day Funds)。 4.在票據(jù)交換所里的總平衡是算統(tǒng)賬。 8/28/20224華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院二、支付系統(tǒng)的種類 1.按經(jīng)營者身份的不同劃分 (1)中央銀行擁有并經(jīng)營 如美國聯(lián)邦儲備體系、日本銀行、德意志聯(lián)邦銀行、瑞士國民銀行及中國人民銀行等，其通過支付系統(tǒng)運營，干預(yù)和影響社會整體支付清算活動。 (2)私營清算機構(gòu)擁有并經(jīng)營 如紐約清算所協(xié)會的CHIPS系統(tǒng)、

4、英國的CHAPS系統(tǒng)、日本東京銀行家協(xié)會的全銀數(shù)據(jù)通訊系統(tǒng)等等。 (3)各銀行擁有并運行的行內(nèi)支付系統(tǒng) 如我國四大國有商業(yè)銀行均開通了各自的電子資金匯兌系統(tǒng)。8/28/20225華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院二、支付系統(tǒng)的種類2.按支付系統(tǒng)的服務(wù)對象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 (1)大額支付(資金轉(zhuǎn)賬)系統(tǒng) (2)小額支付系統(tǒng)(零售支付系統(tǒng))3.按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分 (1)境內(nèi)支付系統(tǒng) (2)國際性支付系統(tǒng)8/28/20226華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院三、清算流程1.通過清算機構(gòu)進行外幣清算2.通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬進行外幣清算 8/28/20227華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院通過清算機構(gòu)清算匯款人收款人匯款銀

5、行收款銀行匯款行代理行收款行代理行清算機構(gòu)通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)8/28/20228華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（Book Transfer）清算匯款人收款人匯款行收款行共同美元賬戶行通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)8/28/20229華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院建立帳戶的方式一方在對方開立對方貨幣帳戶一方在對方開立第三國貨幣帳戶雙方互開對方貨幣帳戶8/28/202210華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容SWIFT簡介SWIFT組織成員資格SWIFT銀行認別代碼（BICBANK IDENTIFER CODE）SWIFT電文格式分類（MESSAGE TYPE）SWIFT報文中的一些表示方法SWI

6、FT電文結(jié)構(gòu)8/28/202211華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT簡介SWIFT:環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication ，SWIFT)是國際銀行同業(yè)間非營利性的合作組織。成立于1973年?？偛吭O(shè)在比利時的布魯塞爾。1987年開始，非銀行金融機構(gòu)也開始用SWIFT。構(gòu)成：董事會為最高權(quán)力機構(gòu)。目前全球207個國家和地區(qū)的8100多家金融機構(gòu)使用該網(wǎng)絡(luò)。其網(wǎng)絡(luò)還支持80多個國家和地區(qū)的實時支付清算系統(tǒng)。它的環(huán)球計算機數(shù)據(jù)通信網(wǎng)在荷蘭和美國設(shè)有運行中心，在各會員國（地區(qū)）設(shè)有地區(qū)處理站。2004年實

7、行了SWIFTNet,獨有的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)。8/28/202212華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT組織成員資格會員銀行（MEMBER BANK）：在每個SWIFT會員國，獲有外匯銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營許可權(quán)銀行的總行，可以申請成為SWIFT組織的會員行，有董事選舉權(quán)，當股份達到一定份額后，有董事被選舉權(quán)。附屬會員銀行（SUB-MEMBER BANK）：會員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達90%以上的銀行，可以申請成為SWIFT組織的附屬子會員銀行。參與者（PARTICIPANT）：世界主要的證券公司、旅行支票公司、電腦公司和國際清算中心等一些非銀行金融機構(gòu)，根據(jù)其業(yè)務(wù)需要，可以申請成為SWIFT組織的

8、參與者，但只容許其使用一部分SWIFT電訊格式。8/28/202213華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT銀行識別代碼 (Bank Identifier Code,BIC)凡該協(xié)會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFT CODE。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT CODE發(fā)送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當于各個銀行的身份證號。 8/28/202214華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT銀行認別代碼（BICBANK IDENTIFER CODE）銀行代碼（BANK CODE）由四位宜于識別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成國家代碼（COUNTRY CODE）地區(qū)代碼（LOCAT

9、ION CODE）分行代碼（BRANCH CODE）根據(jù)國際標準化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標明城市由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標明城市8/28/202215華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院網(wǎng)上查詢Swift Code方法：請打開/biconline/index.cfm?fuseaction=display_freesearch用拼音填入城市名City heading(比如武漢就填wuhan),選國家CHINA,點搜索Search。會出現(xiàn)如下部分表格：8/28/202216華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT電文格式分類（MESSAGE TYPE）第0類：0XX：SWIFT系統(tǒng)的報文和廣播

10、信息。第1類: 1XX：客戶匯款與支票。第2類：2XX：金融機構(gòu)資金調(diào)撥。第3類：3XX：外匯買賣和存放款。第4類：4XX：托收。第5類：5XX：證券市場。第6類：6XX：貴金屬交易和銀團交易。第7類：7XX：跟單信用證和保函。第8類：8XX：旅行支票。第9類：9XX：銀行賬單及報表。8/28/202217華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT電文格式分類（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客戶匯款與支票類客戶匯款與支票類支票組支票通知SWIFT電文格式分類：1、每一

11、類（CATEGORY）包含若干組（GROUP），每一組又包含若干格式（TYPE）2、每個電報格式代號由三位數(shù)字構(gòu)成3、還設(shè)有公共組（COMMON GROUP），公共組可以與任何一類電報格式套用，公共組的電報格式與加押電報格式套用為加押電報，否則便為非加押電報。例：n92要求注銷，MT192要求取消一筆客戶匯款8/28/202218華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT報文中的一些表示方法在一份SWIFT報文中，有些規(guī)定項目是必不可少的，稱為必選項目（Mandatory Field，M），有些規(guī)定項目可以由操作員根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定是否選用，稱為可選項目（Optional Field，O）8/28/20

12、2219華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT報文中的一些表示方法關(guān)于貨幣的表示方法 SWIFT電訊中的貨幣符合一律采用國際標準符號關(guān)于日期的表示方法 SWIFT報文中的日期由6位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。8/28/202220華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT報文中的一些表示方法關(guān)于數(shù)字的表示方法 常規(guī)寫法 SWIFT表示法 0 0， .67 ,67 100,000 100000， 10,500.00 10500,00 5 5,25 8/28/202221華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT報文中的一些表示方法關(guān)于關(guān)系人的表示方法50指示人59收款人51a開證人的銀行52a指示

13、行53a發(fā)報行的代理行54a收報行的代理行56a中間行57a帳戶行58a收款行Ordering customerApplicant bankOrdering institutionSenders correspondentReceivers correspondentIntermediaryAccount with institutionBeneficiary institutionBeneficiary customer金融機構(gòu)項目，或銀行項目客戶項目客戶項目8/28/202222華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT報文中的一些表示方法理解銀行項目的關(guān)鍵：將同一家銀行的總行與分行、分行與分行的

14、關(guān)系視為兩個獨立的銀行之間的關(guān)系2. 銀行之間的收付通常是（授權(quán)主動借記者除外） A要求對方借記自己的帳戶 B 通知對方貸記其帳戶8/28/202223華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院SWIFT電文結(jié)構(gòu)共分為五大區(qū)段（詳見書4348頁） 文首 1. Basic Header Block基本文首區(qū)段 2. Application Header Block應(yīng)用文首區(qū)段 3. User Header Block用戶文首區(qū)段 主文 4. Text Block主文區(qū)段 文尾 5. Trailers Block文尾區(qū)段8/28/202224華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院Sender:SZDBNBSHZB shenzhe

15、n development bank,hangzhouMessage Type: 202 general financial institution transferReceive: PNBPUS3NNYC wachovia bank ,na new york20: transaction reference number LC02492004000521: related reference 3676-BB-50214532: value date, currency code amount date:040617(yymmdd) currency:USD(US DOLLAR) amount

16、:#29,016.20#Head blockText block8/28/202225華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院57A: acount with institution BOTKUS33 bank of tokyo-mitsubishi ,ltd.new york branch58B: beneficiary institution /30006763 BOTKCHSH bank of tokyo-mitsubishi,ltd. shanghai branchTrailer block8/28/202226華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)一、主要的清算代碼和銀行識別碼1.S

17、WIFT Bank Identifier Code(BIC) 2.FedABA:美國聯(lián)邦交換系統(tǒng)成員(9位數(shù)字編碼3.CHIPS成員識別碼: (1) CHIPS ABA:一級清算成員4位代碼 (2) CHIPS UID:二級清算成員6位代碼4.ACH :Universal Payment Identification Code (UPIC)5.International Bank Account Number(IBAN):34位,由字母和數(shù)字構(gòu)成.8/28/202227華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院清算方式全額清算：每一筆支付都進行單獨清算凈額清算： 是指銀行對一定時期內(nèi)的支付業(yè)務(wù)進行登記處理，并進行相互間的抵消，待指定結(jié)算期期末再進行收付差額清算的資金轉(zhuǎn)賬方式。二、美元支付清算系統(tǒng)-CHIPS和Fedwire8/28/202228華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院二、美元支付清算系統(tǒng)-CHIPS和Fedwire1