2022年關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告

1、第 頁2022關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告隨著人們自身素質(zhì)提升，大家逐漸認(rèn)識到報告的重要性，其在寫作上具有一定的竅門。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？下面是我收集整理的關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告，僅供參考，大家一起來看看吧。關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告1一、職工醫(yī)療保險的現(xiàn)狀一醫(yī)保覆蓋面逐年擴(kuò)大，基金收支根本平衡。截止到20 xx年11月底，我市參加醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險人數(shù)分別為107596人、89646人、40853人；今年前11個月“三險新增擴(kuò)面人數(shù)分別到達(dá)11022人、19149人、2879人，共征收醫(yī)療基金、工傷基金、生育基金、大病保險基金分別為12453萬元、1008萬元、453萬元、1

2、161萬元，超額完成了上級下達(dá)的任務(wù)數(shù)。今年前11個月，根本醫(yī)療保險為全市參保患者提供醫(yī)療保險效勞86.78萬人次，其中門診84.64萬人次，住院2.14萬人次，共支出醫(yī)療保險基金9910萬元其中統(tǒng)籌基金支出5440萬元，個人賬戶4463萬元，大病支付1085萬元；工傷基金賠付1442人次，支出754萬元；生育保險基金使用466人次，支出169萬元。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金到20 xx年11月底統(tǒng)籌結(jié)余1770萬元，累計統(tǒng)籌基金滾存結(jié)余3178萬元，個人賬戶沉淀結(jié)余3587萬元，醫(yī)療保險基金收支根本平衡，累計結(jié)存合理，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)。二不斷探索醫(yī)改難點(diǎn)，多層次醫(yī)保政策體系逐步建立。20 xx年市政

3、府出臺?xx市城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險實施暫行方法?，在此根底上，又先后出臺了?xx市城鎮(zhèn)社會從業(yè)人員根本醫(yī)療保險實施暫行方法?、?xx市困難企業(yè)根本醫(yī)療保險實施方法?、?xx市城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險門診特殊病種準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)?、?xx市大病醫(yī)療保險管理方法?、?xx市城鎮(zhèn)職工生育保險暫行方法?等。這些醫(yī)保政策保障了參保職工的根本醫(yī)療需求，妥善解決了困難企業(yè)職工參保以及慢性病參?；颊唛L期吃藥打針的問題，緩解了大病參?；颊咭虿≈仑殹⒁蜇毧床黄鸩〉睦Ь?。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展水平，我市對?xx市城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險實施暫行方法?的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，提高了支付上限和核銷待遇。三加強(qiáng)監(jiān)督管理力度，基金管理體系初步形成。

4、加強(qiáng)對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店的監(jiān)督管理，制訂完善了門診稽查、住院跟蹤管理、轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院審批等制度。依據(jù)?xx市定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店管理暫行方法?，加大了對醫(yī)院醫(yī)療行為、醫(yī)護(hù)人員違規(guī)行為和定點(diǎn)零售藥店的監(jiān)控力度，從源頭上堵塞了醫(yī)?；鹆魇┒?。在基金管理方面，一是嚴(yán)格按照收支兩條線的規(guī)定，實行專戶儲存，?？顚Ｓ茫欢钦J(rèn)真做好統(tǒng)籌基金和個人賬戶的建賬、支付、審核等根底工作；三是改良和完善與定點(diǎn)醫(yī)院的結(jié)算方法，強(qiáng)化醫(yī)?；馉I運(yùn)管理；四是加強(qiáng)對門診和住院醫(yī)療費(fèi)用支出情況的監(jiān)控。尤其是做好對統(tǒng)籌基金的支出管理及監(jiān)控，確?；鹗罩胶?。二、職工醫(yī)療保險中存在的問題一少數(shù)單位和職工對參加職工醫(yī)療保險的

5、認(rèn)識不到位。一是局部企業(yè)尤其是私營企業(yè)為降低生產(chǎn)本錢，不愿為職工參保，而許多勞動者不敢提醫(yī)保的事，擔(dān)憂被解雇；二是個別企事業(yè)單位轉(zhuǎn)制后，無力為職工參保；三是有的企業(yè)雖然參加了職工醫(yī)療保險，但范圍只局限在管理和生產(chǎn)骨干層面，少數(shù)企業(yè)甚至隱瞞用工人數(shù)；四是局部企事業(yè)單位職工認(rèn)為自己年輕身體好，參保不合算；五是許多職工不了解醫(yī)保政策，不清楚參保的權(quán)利和義務(wù)，對醫(yī)療保險待遇期望值過高，有些職工因此斷?；虿辉竻⒈?。二參保單位比例不盡合理。財政負(fù)擔(dān)的行政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位職工根本參加了醫(yī)療保險，而企業(yè)那么參保不夠。目前我市應(yīng)參保而未參保的職工人數(shù)占到了職工總數(shù)的百分之三十多，仍有少數(shù)單位沒有參加醫(yī)療保險。三我

6、市職工根本醫(yī)療保險政策仍有待完善。城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險參保人員綜合意外傷害醫(yī)療保險政策凸顯出了“真空地帶。我市根本醫(yī)療保險現(xiàn)行政策規(guī)定參保人員只能報銷疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能享受根本醫(yī)療保險待遇；而?工傷保險條例?規(guī)定也只承當(dāng)參保人員因工作期間的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任，對非工作期間引起的意外傷害和意外醫(yī)療不予賠付。參保職工因意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用由于不符合政策規(guī)定不能解決，致使少數(shù)家庭因此致貧、返貧，給社會、家庭帶來不和諧、不穩(wěn)定因素。四醫(yī)保關(guān)系缺乏異地轉(zhuǎn)移接續(xù)機(jī)制。民營企業(yè)職工及靈活就業(yè)人員工作性質(zhì)不穩(wěn)定，工作流動性相對較大，參加本地的醫(yī)療保險后假設(shè)流動到其他地區(qū)時，

7、其醫(yī)療保險關(guān)系無法轉(zhuǎn)移，因而享受不到相應(yīng)的醫(yī)療保障待遇，這在一定程度上影響了其參加醫(yī)療保險的積極性。五醫(yī)保監(jiān)管部門與醫(yī)療效勞機(jī)構(gòu)之間溝通合作互信不夠。盡管我市醫(yī)保工作總體上已步入制度化運(yùn)行、標(biāo)準(zhǔn)化管理軌道，但客觀的講，在實際工作中，醫(yī)、患、保三方矛盾仍然比擬突出，管理水平和效勞水平距離改革的目標(biāo)還有一定差距。這既有政策方面的因素，也有自身開展的因素。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與醫(yī)保中心之間存在的矛盾，是制度體制問題。醫(yī)保中心與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間主要是通過協(xié)議的方式相處，協(xié)議條款公正不公正、公平不公平、合不合情理，缺少一個由多方參與的職工醫(yī)療保險監(jiān)督溝通機(jī)制。三、對職工醫(yī)療保險工作的幾點(diǎn)建議一加大宣傳力度，努力

8、提高企業(yè)和職工的參保意識。要廣泛深入地開展宣傳教育活動，采取生動活潑的宣傳形式，把城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險政策宣傳到基層，曉喻到群眾，努力提高企業(yè)對參加職工醫(yī)療保險的認(rèn)識，增強(qiáng)廣闊職工的自我保護(hù)意識和健康風(fēng)險意識，引導(dǎo)他們積極參加醫(yī)療保險。要積極開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，普及醫(yī)保知識，使各單位負(fù)責(zé)職工醫(yī)保工作的人員、醫(yī)保對象及醫(yī)務(wù)工作者都熟悉醫(yī)保政策和醫(yī)保管理方法，共同推進(jìn)醫(yī)保政策的貫徹落實。二修改完善我市城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險政策。積極向上級反映，爭取早日出臺?xx市城鎮(zhèn)職工根本醫(yī)療保險參保人員綜合意外傷害醫(yī)療保險實施方案?，以提高我市職工根本醫(yī)療保險待遇水平和保障范圍。三突出重點(diǎn)，加大擴(kuò)面力度。要著力做好改

9、制企業(yè)、民營企業(yè)、城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員的擴(kuò)面，力爭使所有的城鎮(zhèn)職工都能夠享受根本的醫(yī)療保險；在制度框架上，堅持大的原那么統(tǒng)一，探索適合不同人群的保障方式；在管理效勞上，加快醫(yī)保信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，減少醫(yī)?；鸬恼魇窄h(huán)節(jié)，縮短單位繳費(fèi)到進(jìn)入醫(yī)保專戶的時間，保障醫(yī)保病人的醫(yī)療費(fèi)用及時核銷，推動醫(yī)保效勞的社會化和便民化。要加大?勞動合同法?實施力度，表達(dá)職工醫(yī)療保險的強(qiáng)制性，杜絕企業(yè)參保的隨意性，依法維護(hù)廣闊職工的生命健康權(quán)益。四建立健全完善的多方參加的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險監(jiān)督溝通機(jī)制。成立由政府相關(guān)部門、醫(yī)保管理部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)保參保單位和參?；颊叽韰⒓拥穆毠めt(yī)保管理監(jiān)督委員會。定期召開會

10、議，協(xié)調(diào)溝通醫(yī)保運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題，化解醫(yī)保處、醫(yī)院、參?；颊呷匠霈F(xiàn)的矛盾，盡可能做到三方滿意。醫(yī)保部門要鼓勵、支持醫(yī)院開展新業(yè)務(wù)新技術(shù)的研究，并將療效好、費(fèi)用低的新技術(shù)納入核銷范圍。在基金支付能力范圍內(nèi)，適當(dāng)降低乙類藥品、局部診療工程的自付比例，以減輕患者病痛和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。五積極探索城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的新方法。要高度關(guān)注國家即將出臺的醫(yī)改方案，把握政策框架，學(xué)習(xí)和借鑒外地的先進(jìn)經(jīng)驗，不斷改良和完善各項工作，使醫(yī)保政策更加貼近實際、貼近群眾，充分表達(dá)我市當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會開展和職工的收入水平，讓廣闊人民群眾共享改革開展的成果。關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告2目前，“看病難、看病貴，參加醫(yī)療保險已成為社區(qū)居民的

11、頭等大事和熱門話題。實施城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險，是完善社會保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾根本生活，構(gòu)建和諧社會的重要內(nèi)容，也是惠及千家萬戶的民心工程，為了進(jìn)一步推動我縣城鎮(zhèn)醫(yī)療保險工作順利啟動和覆蓋，我們社區(qū)工作人員，深入到社區(qū)居民當(dāng)中，宣傳醫(yī)療保險政策和參加醫(yī)療保險后帶來的實惠，消除他們思想上的顧慮，就此問題我們對本社區(qū)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險工作進(jìn)行了專題調(diào)研，有關(guān)情況如下：一、根本情況xx社區(qū)總?cè)丝?767人，其中城鎮(zhèn)人口1217人，截止到12月31日，全社區(qū)城鎮(zhèn)居民參加醫(yī)療保險346人，其中低保人員274人，60歲以上人員76人，低保戶39人，低收入10人，正常繳費(fèi)的

12、27人，殘疾人員8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險金8674元，低保戶占全社區(qū)參保率的80%，低保戶以外50歲以下540人，參保35人，參保人是總?cè)藬?shù)6%。二、存在的問題醫(yī)療保險覆蓋面還不大，參保率不高的原因是多方面的，一是居民普遍反映醫(yī)療保險收費(fèi)太高，因為xx社區(qū)居民下崗失業(yè)人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險每人每年150元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)承受不了；二是認(rèn)為參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實惠不大，非住院治療不予報銷，一些慢性病患者需長期服藥治療，因經(jīng)濟(jì)條件和其他原因，一般不住院，但現(xiàn)在的醫(yī)保制度只有住院的病人才能報銷一局部費(fèi)用，這也是影響參保率不高

13、的原因；三是居民自我保健和互助共濟(jì)意識弱，認(rèn)為繳費(fèi)不累計，不順延，怕交了費(fèi)不享受吃虧，認(rèn)識不到社會保險具有保障性和共濟(jì)性的雙重作用；四是定點(diǎn)醫(yī)療單位的個別醫(yī)務(wù)人員從個人利益出發(fā)，對參加醫(yī)療保險患者，就多開藥，開貴藥，造成參保者覺得不但享受不到醫(yī)療保險補(bǔ)助，反而還多花了許多冤枉錢，得不償失。三、建議一要從人民群眾的切身利益出發(fā)，完善醫(yī)療保險制度，最大限度地擴(kuò)大醫(yī)療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮(zhèn)醫(yī)療保險步伐，積極實施貧困群體的醫(yī)療救助，完善我縣城鄉(xiāng)大病醫(yī)療救助制度，提高救助水平。二希望政府加大投入，充分發(fā)揮政府職能作用，做好城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險這一民心工程，降低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使絕大多數(shù)居民都能參加到醫(yī)療保

14、險當(dāng)中，進(jìn)一步建好效勞平臺，健全效勞網(wǎng)絡(luò)，為居民根本醫(yī)療保險工作提供必要的保障。三建立醫(yī)療保險個人賬戶，當(dāng)年結(jié)余款轉(zhuǎn)下年，同時希望在門診看病也要予以局部報銷，這樣才真正表達(dá)出黨和政府對居民的關(guān)心。四進(jìn)一步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險保障體系，逐步提高醫(yī)療保障水平，加強(qiáng)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險政策的宣傳，把城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到根本醫(yī)療保險范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴的大問題。關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告3為加快建立農(nóng)村醫(yī)療保障制度，提高農(nóng)民健康水平，更好地促進(jìn)城鄉(xiāng)社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)開展，近幾年來，經(jīng)各級政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)部署，有關(guān)部門精心

15、組織實施，廣闊農(nóng)村群眾積極參與，根本確立了“大病統(tǒng)籌、醫(yī)療救助和農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生效勞三位一體的新型農(nóng)村合作醫(yī)療體系。為切實穩(wěn)固這一制度，進(jìn)一步探索和建立健康持續(xù)開展的長效機(jī)制，切實為老百姓解決看病難、看病貴的問題，20 xx年12月中旬我鎮(zhèn)人大組織代表對新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運(yùn)行情況進(jìn)行了專題調(diào)研。通過調(diào)研，總結(jié)概括制度實施以來的根本情況、研究分析存在的問題和困難。一、新型農(nóng)村合作醫(yī)療工程實施以來的根本情況1、農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生條件不斷改善。我鎮(zhèn)衛(wèi)生單位共有27家，其中公立醫(yī)院2家、衛(wèi)生室19家、個人診所6家、全部是農(nóng)合療報銷點(diǎn)。全鎮(zhèn)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)共有人員39名。衛(wèi)生院的辦公、門診、病房和醫(yī)務(wù)人員的住宿等條件都得

16、到了相應(yīng)改善，環(huán)境良好，各個衛(wèi)生院都新配備了一定的醫(yī)療設(shè)備。2、施行農(nóng)村醫(yī)療保險之后，廣闊群眾醫(yī)療保健意識明顯增強(qiáng)。“小病自費(fèi)，大病統(tǒng)籌的惠民政策為農(nóng)民解決了實際困難，免除了后顧之憂，醫(yī)院的“門檻低了，農(nóng)民愿走進(jìn)醫(yī)院看病治療。20 xx年我鎮(zhèn)補(bǔ)償參保病人30775人次，補(bǔ)償金額 3157609.63元，其中在縣外就醫(yī)補(bǔ)償2155138.46元、門診補(bǔ)償868770.93元、住院補(bǔ)償51398.68元慢性病補(bǔ)償82301.56元。3、參保意識增強(qiáng)，農(nóng)民群眾參保率高。全鎮(zhèn)19個行政村，農(nóng)業(yè)總?cè)丝?7927人，20 xx年農(nóng)村醫(yī)療保險參保率100%。二、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險實施后，據(jù)群眾反映存在以下

17、問題。1、審核結(jié)算流程仍顯復(fù)雜，群眾在大病報銷方面存在程序繁瑣導(dǎo)致群眾來回跑等多諸多不便，結(jié)報補(bǔ)償手續(xù)有待進(jìn)一步簡化。由于制度實施時間較短，具體規(guī)定還不夠完善等原因，群眾對審核結(jié)算的流程和效勞，意見仍然較多，盡管各地適時作了調(diào)整和完善，但審核結(jié)算流程、效勞尚需進(jìn)一步簡化和優(yōu)化。2、群眾每一年所交的醫(yī)療保險金不能進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)第一年所剩金額第二年不能累計。這一政策致使群眾繳納保險金積極性降低，局部群眾由于一年之內(nèi)沒有用所交金額第二年又不累計，導(dǎo)致抱有僥幸心理，交錢不及時、托交欠繳，積極性不高。同時由于不能結(jié)轉(zhuǎn)和干部醫(yī)療保險的不公平待遇百姓怨言較大。3、醫(yī)療保險報銷范圍有限，對有些手術(shù)和藥品不予報銷，恰

18、恰這些不予報銷的手術(shù)和藥品往往療效都比擬好，價格卻很貴。使百姓只能選擇價格比擬廉價但是療效一般的手術(shù)和藥品。在這方面需要完善報銷范圍，切實為百姓的健康著想。關(guān)于醫(yī)保的調(diào)研報告4新的?醫(yī)療改革方案?已于4月6日正式出臺，醫(yī)改新方案也明確提出了“加快建立和完善以根本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫(yī)療保障體系的組成部，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系和“積極開展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補(bǔ)充保險解決根本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理

19、的方式等指導(dǎo)性意見。?意見?明確了商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險的重要補(bǔ)充，一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險未保障局部的補(bǔ)充保險，即對根本醫(yī)療保險制度中的個人自費(fèi)局部和超過封頂線以上的局部醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。按照國務(wù)院對根本醫(yī)療費(fèi)用交費(fèi)費(fèi)率水平的規(guī)定，社會統(tǒng)籌局部職工的醫(yī)療保險最高限額一般在4萬元上下，且根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用金額的不同，還需自付20%3%不等的費(fèi)用，這并沒有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病如心腦血管病、糖尿病患者的問題。此外，對非根本醫(yī)療工程的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病那么需職工自付費(fèi)用。這就需要商業(yè)醫(yī)療保險來滿足城鎮(zhèn)職工高層次、特殊的醫(yī)

20、療保障的需要。另一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險未保障人群的補(bǔ)充保險。由于當(dāng)前的社會醫(yī)療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮(zhèn)職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、學(xué)生及長期在城鎮(zhèn)務(wù)工經(jīng)商的流動人口等其他類型的城鎮(zhèn)勞動群體均未被納入進(jìn)來。這也需要通過商業(yè)保險來解決對這局部群體的醫(yī)療保險。因此，我國必須要加快商業(yè)醫(yī)療保險的開展，與社會醫(yī)療保險相互配合，盡快建立與我國社會主義初級階段生產(chǎn)力開展水平相適應(yīng)的多層次醫(yī)療保險體系，滿足不同人群的醫(yī)療保障要求。針對此次新?醫(yī)改方案?中關(guān)于未來醫(yī)療保障制度的描述，在認(rèn)真分析新?醫(yī)改意見?的同時，裸漏出三大缺乏：第一，醫(yī)療保障體系的建設(shè)過分強(qiáng)調(diào)政府主

21、導(dǎo)，市場作用被嚴(yán)重?zé)o視；第二，政府對醫(yī)療保障和公共衛(wèi)生的財政投入所需資金的相關(guān)信息嚴(yán)重缺失，無法對醫(yī)療保障體系構(gòu)建中的本錢和效率作出科學(xué)評估和預(yù)測；第三，方案大局部的內(nèi)容還只是原那么性的闡述，操作性的細(xì)節(jié)依然缺乏，特別是根本醫(yī)療保障和非根本醫(yī)療保障各自的責(zé)任范圍、保障程度、經(jīng)營管理模式等沒有具體的界定，不利于未來醫(yī)療保險市場的多方參與和公平競爭。在國外，商業(yè)醫(yī)療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業(yè)醫(yī)療保險，德國有8500萬人享有此項保險，而在我國商業(yè)醫(yī)療保險那么剛剛起步。相對于社會醫(yī)療保險而言，商業(yè)醫(yī)療保險在我國開展得很不充分。我國現(xiàn)階段的商業(yè)醫(yī)療保險還存在一些突出的問題，阻

22、礙商業(yè)醫(yī)療保險的健康開展，主要表現(xiàn)為：一是商業(yè)健康保險公司險種開發(fā)乏力，醫(yī)療保險品種少，保障方式單一，不能滿足多層次社會需求，特別是在我國目前醫(yī)療市場因醫(yī)療效勞質(zhì)量差、醫(yī)療資源浪費(fèi)以及醫(yī)德風(fēng)險等人為因素影響下，造成醫(yī)療費(fèi)用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開發(fā)商業(yè)醫(yī)療保險險種；二是健康保險公司有待加強(qiáng)在風(fēng)險管理、條款設(shè)計、費(fèi)率厘訂、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面具有較高專業(yè)水平的人才；三是局部壽險公司由于技術(shù)滯后，在兼營健康保險時人為地限制了醫(yī)療保險的開展。目前很多壽險公司推出的醫(yī)療保險屬附加險，如要投保醫(yī)療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢去買一個養(yǎng)老保險作為主險，這樣加大了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。社會醫(yī)療保險和商業(yè)

23、健康保險各自都有優(yōu)勢和劣勢，其特性決定了它們應(yīng)在保險市場中化解不同的風(fēng)險，效勞不同的需求對象，提供不同的保障水平，進(jìn)而改善全社會的風(fēng)險分配狀態(tài)，最終到達(dá)資源配置的最優(yōu)。在新醫(yī)改方案中，一項重要的總體方針是強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)、加大政府投入。由于醫(yī)療保障具有極強(qiáng)的公益性和外部性，政府的積極作為是應(yīng)給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫(yī)療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫(yī)保絕不是免費(fèi)醫(yī)療，政府實行的這種“公共理財?shù)姆绞揭皇腔饽壳罢媾R的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個大國家，13億多人口，百姓能夠在短時間得到實惠嗎？誰也無法預(yù)料。各興旺

24、國家在醫(yī)療保障制度構(gòu)建的歷程中取得了一些經(jīng)驗，同時也有很多教訓(xùn)值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的醫(yī)療保障過程中，有兩大“癥結(jié)我們必須給予足夠的重視和思考。其一，醫(yī)療保障的開展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續(xù)性原那么。所謂“福利剛性是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預(yù)期。福利的這種“剛性特征，使得具有社會福利性質(zhì)的醫(yī)療保障制度缺乏彈性，一般情況下規(guī)模只能擴(kuò)大不能縮小，工程只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調(diào)保險費(fèi)率。我國內(nèi)地目前政府的預(yù)算內(nèi)財政收入僅占gdp的15%左右，而但凡實行全面醫(yī)保制度的興