三口之家創(chuàng)業(yè)開公司如何理財(cái)買車積累教育資金上課講義

1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。三口之家創(chuàng)業(yè)開公司如何理財(cái)買車積累教育資金-基本情況張先生和妻子是外地人，今年剛好是來(lái)杭州的第十個(gè)年頭，目前在杭州有房無(wú)車，每月還房貸1400元。張先生三年前從單位出來(lái)自己創(chuàng)業(yè)，目前年收入大概在15萬(wàn)元多一點(diǎn)(事業(yè)發(fā)展趨勢(shì)還比較好)。目前社保是自己交，每個(gè)月大概600元。太太上班年收入4萬(wàn)元左右，單位交保險(xiǎn)，女兒5歲上中班。目前存款大概10萬(wàn)元(其中5萬(wàn)買了工行的理財(cái)產(chǎn)品，6月份到期)，家庭生活費(fèi)用大概每個(gè)月3000元左右。理財(cái)需求1.張先生是個(gè)比較傳統(tǒng)的人，比較重視孩子的教育問(wèn)題，而且太太在教育孩子上

2、有一套自己的想法，張先生想讓太太暑假開始不上班在家?guī)Ш⒆?。另外張先生一直有個(gè)心愿：希望自己達(dá)到年收入20萬(wàn)元了就讓太太在家?guī)Ш⒆?，這樣家里的事情也會(huì)比較放心，估計(jì)今年可以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。2.計(jì)劃爭(zhēng)取今年底或者明年買車，大概弄好15萬(wàn)元左右，沒(méi)想好要不要貸款。3.想買一點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，包括重大疾病和養(yǎng)老。理財(cái)分析資產(chǎn)負(fù)債表(單位：萬(wàn)元)資產(chǎn)負(fù)債工資收入19房貸1.68存款10社保0.72日常開支3.6資產(chǎn)合計(jì)29負(fù)債合計(jì)6結(jié)余23理財(cái)建議緊急備用金規(guī)劃家庭保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn)，可保障日常開銷和突發(fā)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急準(zhǔn)備。建議平時(shí)保留2萬(wàn)元左右作為日常備用金，保障家庭資產(chǎn)的合理流動(dòng)性，以備不時(shí)之需。備用金可

3、以現(xiàn)金、活期存款或者貨幣型基金的形式存在。其中5000元作為活期儲(chǔ)蓄，其余的1.5萬(wàn)元可購(gòu)買貨幣基金，貨幣基金T+1可贖回，流動(dòng)性較強(qiáng)，七天年化收益目前基本可達(dá)到5%左右(推薦融通易支付貨幣，代碼161608)。保險(xiǎn)保障規(guī)劃由于該家庭均有繳納社保，如果有能力可以再買一份意外險(xiǎn)，保額設(shè)定為壽險(xiǎn)的兩倍(200萬(wàn)元)。此外，建議夫妻雙方最好都能購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，保額在20萬(wàn)元50萬(wàn)元即可，家庭的保險(xiǎn)支出控制在家庭總收入的十分之一左右。鑒于目前該家庭處于成長(zhǎng)期，可以購(gòu)買泰康億順新?？?，每份100元，最高保障50萬(wàn)元。同時(shí)從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，為了確保夫妻二人退休后的生活充裕，建議夫妻二人在家庭月結(jié)余寬裕的時(shí)候開

4、始每月1000元黃金定投，長(zhǎng)期投資，假定預(yù)期回報(bào)率在8%-10%左右，到達(dá)法定退休年齡時(shí)，家庭大致可累積100萬(wàn)元左右資金用于養(yǎng)老，同時(shí)，當(dāng)房貸商業(yè)貸款部分還清后可適當(dāng)購(gòu)買部分分紅型銀保產(chǎn)品，獲得保障的同時(shí)又有分紅收益。子女教育規(guī)劃目前該家庭小孩5歲，2年后讀小學(xué)，9年制義務(wù)教育之后，孩子的高中及大學(xué)的教育資金的籌集可靠投資來(lái)完成?？蛇x擇基金定投，每月定投2000元。定投基金假定綜合的資產(chǎn)回報(bào)率為10%，10年后可獲得資金為40.9萬(wàn)元，該資金完全可滿足孩子高中三年及大學(xué)四年的教育費(fèi)用。假定留學(xué)費(fèi)用以3%的速度增長(zhǎng)，以大學(xué)1萬(wàn)元/年，留學(xué)15萬(wàn)元/年計(jì)算，17年后應(yīng)準(zhǔn)備75萬(wàn)元的教育備用金，都可以通過(guò)基金定投來(lái)實(shí)現(xiàn)。購(gòu)車規(guī)劃該家庭打算在今年年底或明年初買一輛價(jià)值15萬(wàn)元的轎車，通過(guò)年度結(jié)余可以實(shí)現(xiàn)，不用貸款。建議夫妻各持一張信用卡，如果兩位是工行代發(fā)工資客戶，建議各辦理一張逸貸卡，可以做分