2020年中國責任保險保費髙速增長-全面加快責任保險的發(fā)展具有重要意義圖

1、2020年中國責任保險保費髙速增長_全面加快責任保險的發(fā)展具有重要意義圖 一、責任保險的特征及承保方式 責任保險，是指保險人在被保險人依法應(yīng)對第三者負賠償民事責任，并被提出賠償要求時，承擔賠償責任的財產(chǎn)保險形式。責任保險以被保險人對他人依法應(yīng)負的民事賠償責任為保險標的，在合同中無保險金額，而規(guī)定賠償限額。責任保險僅承保被保險人的過失侵權(quán)民事責任，對故意行為造成的損害不負責任，除特別約定外，通常不包括合同違約責任。 責任保險與一般財產(chǎn)保險相比較，其共同點是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近（除部分法定險種外），均是對被保險人經(jīng)濟利益損失進行補償。責任保險的基本特征序號特征分類概述

2、1責任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征責任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達到了一定的階段，而且是由于人類社會的進步帶來了法律制度的不斷完善，其中法制的健全與完善是責任保險產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)。2責任保險補償對象的特征盡管責任保險中承保人的賠款是支付給第三者，但這種賠款實質(zhì)上是承擔的被保險人對第三者的賠償責任，是間接保障被保險人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機制。3責任保險承保標的的特征責任保險承保的卻是各種民事法律風險，是沒有實體的標的。保險人在承保責任保險時，通常對每一種責任保險業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額，由被保險人自己選擇，被保險人選定的賠償限

3、額便是保險人承擔賠償責任的最高限額，超過限額的經(jīng)濟賠償責任只能由被保險人自行承擔。4責任保險承保方式的特征責任保險的承保方式具有多樣化的特征。在獨立承保方式下，保險人簽發(fā)專門的責任保險單，它與特定的物沒有保險意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨立操作的保險業(yè)務(wù)。在附加承保方式下，保險人簽發(fā)責任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險，即一般財產(chǎn)保險是主險，責任保險則是沒有獨立地位的附加險。在組合承保方式下，責任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨的責任保險合同，也無需簽發(fā)附加或特約條款，只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應(yīng)的責任風險得到了保險保障。5責任保險賠償處理中的特征1.責任保險的賠償，均以被保險人對第三方的

4、損害并依法應(yīng)承擔經(jīng)濟賠償責任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般財產(chǎn)保險或人身保險賠案只是保險雙方的事情；2.責任保險賠償?shù)奶幚硪惨苑ㄔ旱呐袥Q或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，從而需要更全面地運用法律制度；3.責任保險中因是保險人代替致害人承擔對受害人的賠償責任，被保險人對各種責任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險人的利益，從而使保險人具有參與處理責任事故的權(quán)利；4.責任保險賠款并非歸被保險人所有，而是實質(zhì)上支付給了受害方。 二、責任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 1、行業(yè)相關(guān)政策 責任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀后半葉始隨近代社會為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。中國政府及相關(guān)主管部門在多個領(lǐng)域鼓勵推行責

5、任保險制度，發(fā)揮責任保險分散風險的作用，為責任保險行業(yè)發(fā)展營造了良好的政策環(huán)境。中國責任保險行業(yè)相關(guān)政策日期頒布部門行業(yè)相關(guān)政策概述2015年中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強社會治安防控體系建設(shè)的意見內(nèi)容包括加強社會治安防控體系建設(shè)的指導(dǎo)思想和目標任務(wù)、加強社會治安防控網(wǎng)建設(shè)、提高社會治安防控體系建設(shè)科技水平、完善社會治安防控運行機制、運用法治思維和法治方式推進社會治安防控體系建設(shè)、建立健全社會治安防控體系建設(shè)工作格局6部分21條。支持保險公司通過股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式促進保安服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合，開發(fā)責任保險、治安保險、社區(qū)綜合保險等新型產(chǎn)品。2016年國務(wù)院關(guān)于進一步加強城市規(guī)劃建設(shè)管理工

6、作的若干意見要求實行施工企業(yè)銀行保函和工程質(zhì)量責任保險制度。建立大型工程技術(shù)風險控制機制，鼓勵大型公共建筑、地鐵等按市場化原則向保險公司投保重大工程保險。2016年國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展健身休閑產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)意見依據(jù)休閑健身特點、各年齡段人群運動習慣與身體狀況，支持并引導(dǎo)保險公司開發(fā)場地責任保險，推動青少年參加體育活動相關(guān)責任保險的發(fā)展。2017年國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)消防安全責任制實施辦法的通知要求中國銀保監(jiān)會等保險監(jiān)管機構(gòu)對保險公司開發(fā)火災(zāi)公眾責任保險業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)，并鼓勵保險機構(gòu)發(fā)揮火災(zāi)風險評估、管控、預(yù)防等功能，要求火災(zāi)易發(fā)及高危單位購買火災(zāi)公眾責任保險。2018年中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公

7、廳關(guān)于推進城市安全發(fā)展的意見明確要求大力實施安全生產(chǎn)責任保險，增強事故預(yù)防功能。2019年國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進家政服務(wù)業(yè)提質(zhì)擴容的意見要求進一步研究家政服務(wù)商業(yè)保險，支持保險公司開發(fā)家政服務(wù)責任保險產(chǎn)品，鼓勵家政企業(yè)參保雇主責任保險，并為員工投保職業(yè)責任保險。 2、發(fā)展規(guī)模 HYPERLINK /research/202011/906161.html 智研咨詢發(fā)布的2021-2027年中國責任保險行業(yè)市場發(fā)展調(diào)研及競爭格局預(yù)測報告顯示：近年來，中國責任保險的保費以髙速度增長，但整體規(guī)模較小，占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的比重不大，但我國責任保險的整體發(fā)展趨勢比財險的發(fā)展要略為平穩(wěn)。2019年中國責任

8、保險保費收入規(guī)模753.3億元，財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模13016.33億元，責任保險保費收入規(guī)模占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的5.79%；2020年1-10月中國責任保險保費收入規(guī)模763億元，財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模10048億元，責任保險保費收入規(guī)模占財產(chǎn)保險保費收入規(guī)模的7.59%。 2019年中國責任險保險金額1560.19萬億元；2020年1-10月中國責任保險的保險金額2287.14萬億元，超過2019年全年的保險金額的726.95萬億元。 2019年中國責任險保單件數(shù)93.47億件；2020年1-10月中國責任險保單件數(shù)89.10億件。 三、我國責任保險市場發(fā)展存在的問題及促進我國責任保險市

9、場發(fā)展的建議 目前，責任保險在我國應(yīng)急管理中作用的發(fā)揮不盡如人意。因此，國家強調(diào)，要大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機制；必須以立法為保障，以政策為引導(dǎo)，依靠政府來推動，通過市場來運作。只有這樣，才能充分發(fā)揮保險的風險管理功能,強化責任保險在事前風險預(yù)防、事中風險控制、事后理賠服務(wù)的社會管理作用。 當今，我國正處于經(jīng)濟和社會的轉(zhuǎn)型期,社會公共安全面臨的形勢極為嚴峻。城市的環(huán)境污染、生產(chǎn)安全、醫(yī)患糾紛、旅游安全、交通事故、職業(yè)傷害以及食品和藥品安全等大規(guī)模侵權(quán)事件頻發(fā)，給人類的生產(chǎn)、生活造成了難以估量的重大損失，嚴重影響和制約了國民經(jīng)濟全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。 價值取向多元化、利益多元化和社會矛盾日益顯性化是在當今社會的重要特征,在這樣的社會背景下，利用保險機制來處理社會突發(fā)事件引發(fā)的矛盾與沖突,是國際社會應(yīng)用的一種有效的社會治理方法。著力發(fā)展責任保險是我國保險業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)下快速發(fā)