農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化宣講專題培訓課件

1、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化宣講一個最值得我們思考的問題你，在為誰合規(guī)？為農(nóng)行.為同事？為領導!為自己!為家庭。幾個最值得我們反思的事例 2010年“六一”兒童節(jié)前夕，32歲寧夏分行惠農(nóng)支行原清收分部經(jīng)理張華，在高墻鐵網(wǎng)內(nèi)，追悔不已。給8歲的兒子寫了一封信，他在信中說：“孩子，爸爸不能帶你去照相，陪你上公園，也不能給你買新衣服了。要好好學習，聽媽媽的話，長大有所作為，不要像爸爸這樣把人生的路走歪了，害了自己，害了家庭，害了單位，害了社會” 花樣年華就這樣凋零事情的經(jīng)過是這樣的. 1994年，張華中專畢業(yè)后被分配至農(nóng)行惠農(nóng)區(qū)支行工作。剛踏上工作崗位時，張華老實憨厚，儉樸勤奮，克服困難堅持自學取得了大學文憑，

2、由于工作出色，業(yè)績突出，2002年1月被提拔為農(nóng)行惠農(nóng)區(qū)支行不良貸款清收部經(jīng)理。 擔任經(jīng)理之后，應酬多了，接觸的人雜了，耳濡目染，張華思想上不健康的東西也就多了。他開始追求金錢，羨慕有人運氣好，玩麻將一贏一大把，幻想有朝一日自己在瘋狂的“玩”過之后，也能贏上一大把。最初的幾年，他將自己的工資和積蓄盡數(shù)用于賭博之中，家里的錢用完了就借，借來了再賭，直到債臺高筑。輸多贏少的慘局使張華的發(fā)財夢虛無飄渺，他想到了手中掌管不良貸款清收“一支筆”的權(quán)力，開始費盡心機在工作中鉆空子，動用單位的公款補賭債進行“周轉(zhuǎn)”。 2004年3月10日，農(nóng)行惠農(nóng)支行委托寧夏金槌拍賣行拍賣惠農(nóng)區(qū)山河賓館，張華將自己多報賬的

3、10萬元用于補其賭博挪用的惠農(nóng)縣園藝村貸款9萬元，還有1萬元自己揮霍。貪污挪用第一筆錢的時候，張華非常害怕，擔心東窗事發(fā)。但是輕而易舉得手這么多錢都無人知曉，他認為內(nèi)部管理上還是有洞可鉆，干脆，做1筆是做，做10筆也是做，等有了錢再填上這10萬元的窟窿也不遲。在這種想法的驅(qū)使下，張華的“胃口”越來越大 農(nóng)行惠農(nóng)支行委托寧夏金槌拍賣行拍賣的企業(yè)還有惠農(nóng)縣金馬稀土合金有限公司、安樂橋商場。農(nóng)行惠農(nóng)支行應收取的拍賣款項中，先后有69萬元被張華存入了他的個人賬戶。2004年3月10日至2005年1月5日，張華利用職務之便，先后將清收回的不良貸款98.74萬元貪污挪用，其中46.70萬元用于賭博、揮霍。

4、2005年初，農(nóng)行新領導上任后察覺到張華有重大經(jīng)濟嫌疑，遂找其談話。他擔心事情敗露，先后從3處銀行取出52萬元，于2005年1月23日攜款出逃。 張華先后逃往陜西、廣西、云南等地躲藏。在哪里他都覺得很不安全，自知罪孽深重難逃法網(wǎng)。在逃亡40多天后，張華戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地給父親打了電話，告訴其父想投案自首，讓父親3月2日下午到銀川河東機場接他。張父立即把這一消息告訴了辦案干警。當日，張華又突然改變主意，讓其父到西安乘3月3日早晨的飛機到昆明。3月3日下午2時許，石嘴山市檢察院檢察人員隨張父一同趕往云南昆明，在昆明市檢察院的大力配合下，最終，在云南師大附中門口將張華抓獲，此時原本烏黑頭發(fā)的張華已滿頭白發(fā)，

5、雙眼布滿血絲，神情呆滯，在帶上手銬的那一刻，他自言自語道：“終于可以解脫了”。案發(fā)后追回贓款50.33萬元、9900元國庫券及家具電器等價值1萬余元物品。 聽媽媽的話，不要像爸爸這樣把人生的路走歪了，害了自己，害了家庭，害了單位，害了社會” .“終于可以解脫了。” 。 多么痛的領悟“毫無節(jié)制的活動，最后必定一敗涂地?！?歌德 2009年1月4日，對柜員王影、李明來說是個不堪回首的日子。這天上午，亳州利辛縣支行胡集分理處會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息發(fā)現(xiàn)一筆異地卡存款32萬元，分理處會計主管在核查該筆交易的真實性時，發(fā)現(xiàn)其中有疑點，當時就對操作柜員李明的庫款進行清點，發(fā)現(xiàn)其庫短款40.3萬元，至此案發(fā)。

6、2009年1月3日上午，時任中國農(nóng)業(yè)銀行利辛縣支行胡集分理處的全能柜員王影(已判刑)在上班期間上網(wǎng)時，發(fā)現(xiàn)其QQ號碼中了所謂的二等獎，獎品為58萬元現(xiàn)金及Q40電腦一臺。為了獲取這筆豐厚的財物，王影便按照“客服人員”的要求將自己身上的5050元全部轉(zhuǎn)款到對方指定的“鄧永梅”賬號上。當“客服人員”又告知王影還需交納個人所得稅、公證費、律師費等費用時，王影又利用其在銀行工作的便利，使用與其同班的全能柜員李明的柜員卡以空庫轉(zhuǎn)款的方式，讓李明幫其辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務。李明以為王影在做生意，沒有多想便按照王影的要求分13次向“客服人員”提供的“鄧永梅”、“唐加?！钡热说你y行卡中存入現(xiàn)金485080元。當日下午下

7、班前，王影從自己的庫款中提取現(xiàn)金485080元填補了李明的庫款。但是1月4日上午，王影又收到一封中獎信息，聲稱她的二等獎已經(jīng)升級為一等獎，獎品是88萬元現(xiàn)金和奇瑞QQ轎車一輛。豐厚的獎品再一次誘惑著王影，其按照“客服人員”的要求，讓李明采取同樣的方式將“保管費”8.3萬元、“虛擬匯款”32萬元共計40.3萬元分兩筆匯入“胡銳”的銀行卡中，但這次王影沒有填補李明的庫款?？傆嫴蛔?4個小時，李明、王影就挪用公款88.8萬余元，致使銀行預警系統(tǒng)預警，李明的庫款出現(xiàn)短款40.3萬元。案發(fā)后，中國農(nóng)業(yè)銀行對“鄧永梅”等三人賬戶尚有余額106898元予以凍結(jié)。 經(jīng)利辛法院審理后認為，被告人李明利用職務之便

8、，以空庫轉(zhuǎn)款的方式挪用公款供他人進行營利活動，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成挪用公款罪，后判處被告人李明有期徒刑10年，王影也被依法逮捕，同時分理處主任、會計主管、支行計財部經(jīng)理、行長、分管行長都收到不同程度的處罰。“往事不堪回首，在我輝煌、家庭幸福的時候，卻淪為階下囚。一夜之間造成巨大反差，是我痛心疾首、暗自流淚。歲月無情的流逝，而我的人格卻被永遠的釘在了恥辱柱上。我愧對家庭、愧對孩子、愧對社會，更愧對培養(yǎng)我的農(nóng)行” 王寶來(農(nóng)行原某支行行長，因受賄獲刑15年）一組最值得我們研究的數(shù)據(jù)1個英鎊1個英鎊巴林銀行，擁有230多年歷史的英國貴族最為信賴商業(yè)投資銀行，因交易員違規(guī)買賣指數(shù)期貨，輸?shù)?3.8億

9、美元，最終導致市值為8.9億美元的金融巨頭以1英鎊的象征性價格賣給了荷蘭集團。 1個英鎊49億歐元49億歐元法國興業(yè)銀行，擁有150多年歷史的老牌歐洲銀行，因交易員違規(guī)越權(quán)交易，讓法國興業(yè)損失49億歐元，導致全球股市暴跌，百億市值憑空蒸發(fā)。 49億歐元5100萬人民幣5100萬人民幣河北省邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰、馬向景，利用職務之便先后從金庫盜竊5100萬人民幣，4900多萬用于購買彩票，釀成驚天大案，給個人、家庭、社會帶來巨大損失。 5100萬人民幣“一只蝴蝶在巴西輕拍翅膀，可以導致一個月后美國德克薩斯州的一場龍卷風?！?洛倫茲*法國氣象學家 銀行經(jīng)營也存在明顯的蝴蝶效應，銀

10、行從業(yè)人員日常看似平常的一絲不當行為、一筆小小的業(yè)務、一句不經(jīng)意的話都可能誘導悲劇的發(fā)生。 就像戰(zhàn)場上丟失一顆釘子，壞了一只鐵蹄；壞了壞了一只鐵蹄，折了一匹戰(zhàn)馬；折了一匹戰(zhàn)馬，傷了一位騎士；傷了一位騎士，輸了一場戰(zhàn)斗；輸了一場戰(zhàn)斗，忘了一個帝國。以史為鑒，以案為鏡。警鐘長鳴. 如何避免悲劇再次上演？合 規(guī) “違規(guī)就是風險，安全就是效益 中國農(nóng)業(yè)銀行風險理念 深植于心，融入血液. 古老的漢莫拉比法典開啟了人類文明之光； 秦王用法家嚴律治世，打下秦朝江山一統(tǒng)；劉邦入關(guān)與民約法三章，奠定漢朝開國基石；諸葛亮揮淚斬馬謖，是蜀國上下三軍一心；。 項羽亂封諸侯，天下叛之。 古來兵法貴在紀律嚴明，“規(guī)則”舉

11、足輕重。且看一個個令人瞠目的案例，令人深思、催人警醒.合規(guī)，我們該怎樣做？ 學 用 守學習制度 學 學習制度是基礎。學習國家法律法規(guī)、行業(yè)制度要求、我行制度規(guī)定，熟記于心，知曉哪些該做，哪些不該做。我行制度現(xiàn)已相當完善，大到法律準繩，小到日常操作先后部驟，用什么憑證、加蓋什么印章都有要求。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對各項規(guī)章制度的清醒認識和熟練掌握程度，有規(guī)不遵、有章不循是行業(yè)大忌，俗話說“車行千里始有道”，因此我們要提升業(yè)務能力，也要學習如何規(guī)范操作。應用制度 用 應用制度是目的。以用為學，學以致用。制度學的再好，不去運用，有章不循，有令不止，合規(guī)也就是紙上談兵。學以致用，關(guān)鍵在于學會拒絕，拒絕用人情代替制度，拒絕非法的種種誘惑。堅守制度 守 堅守制度是關(guān)鍵。合規(guī)不能有半點馬虎，違規(guī)沒有任何借口！堅守合規(guī)底線，讓合規(guī)成為習慣。要求我們從每一筆業(yè)務做起，從每一分鐘做起，做到“在崗一分鐘，合規(guī)60秒”。守住了制度，就守住了明天，就守住了幸福。合規(guī)，是默默的守護。銀行的發(fā)展就是風險與效益的博弈，合規(guī)文化的構(gòu)件建正是防