個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃-個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析

1、個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃 個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析在不同的生命周期，由于特點(diǎn)不同，因而每個(gè)時(shí)期制定的理財(cái)規(guī)劃也是不一樣的。理財(cái)是一種理念，更是一種生活方式，通過(guò)對(duì)財(cái)富的梳理與管理實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值。這里通過(guò)幾個(gè)不同時(shí)期的個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃案例，針對(duì)各個(gè)家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況分析其適合的理財(cái)規(guī)劃，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?.單身期個(gè)人理財(cái)案例處于單身階段，收入低，花銷(xiāo)大。理財(cái)目標(biāo)是提高收入及購(gòu)房籌款；注重積累，選擇合適的投資工噓具和方式，增加儲(chǔ)蓄，從細(xì)噓節(jié)開(kāi)源節(jié)流、定期定額買(mǎi)基熒金。均衡成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。熒陳先生，27歲，某房地產(chǎn)熒策劃部經(jīng)理。目前住公司宿熒舍。家庭資產(chǎn)總計(jì)3000熒0，負(fù)債總計(jì)10000，熒收

2、入合計(jì)40000，支出熒合計(jì)24000，有單位提熒供的社保，理財(cái)目標(biāo)是3年異后買(mǎi)房結(jié)婚，清還債務(wù)，5異年后打算每月1000元做異基金定投，1000元做銀異行存款。陳先生理財(cái)規(guī)劃分異析：從陳先生提供的個(gè)人財(cái)異務(wù)報(bào)表看，家庭的日常消費(fèi)異開(kāi)支占比不大，儲(chǔ)蓄意識(shí)很迂強(qiáng)，家庭資產(chǎn)的可規(guī)劃空間迂很大。陳先生年輕，抗風(fēng)險(xiǎn)迂能力強(qiáng)，喜歡高風(fēng)險(xiǎn)的一些迂投資?？梢阅靡徊糠仲Y金做迂一些股票投資。但建議投資迂貨幣市場(chǎng)基金、權(quán)證、黃金迂，以分散風(fēng)險(xiǎn)。房產(chǎn)方面，迂陳先生主要購(gòu)房主要是居住迂。根據(jù)他目前收入分析一年虛后購(gòu)房沒(méi)有問(wèn)題。假如目前虛房?jī)r(jià)大約在6000元/平虛米，以購(gòu)買(mǎi)80平米的房子虛，首付30%，按揭20年虛，等

3、額本息還款為例：房款虛總額=6000元/平米*虛80平米=48萬(wàn)首付48虛*30%=14.4萬(wàn)元。虛每月還貸2515.03。虛陳先生目前收入以工資收入撾為主，收入結(jié)構(gòu)相對(duì)比較單撾一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱可以利撾用保險(xiǎn)的杠桿原理，規(guī)避家撾庭及人身的重大風(fēng)險(xiǎn)。盡量撾增加意外傷害保險(xiǎn)及重大疾撾病保險(xiǎn)。房貸是家庭的重大撾支出項(xiàng)目出，風(fēng)險(xiǎn)大。所以撾他一旦買(mǎi)房需要購(gòu)買(mǎi)定期壽撾險(xiǎn)。他目前有負(fù)債1000撾0元，其中信用卡負(fù)債50贖00元，應(yīng)盡快歸還，然后贖再進(jìn)行其它理財(cái)投資。陳先贖生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一，應(yīng)增贖加家庭主動(dòng)收入部分，改善贖家庭收入結(jié)構(gòu)，增加家庭抗贖風(fēng)險(xiǎn)能力。另外家庭結(jié)余可贖購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，陳先生沒(méi)有贖投資經(jīng)

4、驗(yàn)，應(yīng)選擇一些基礎(chǔ)述性理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行理財(cái)泅產(chǎn)品。2.年輕家庭理財(cái)案泅例處于剛成家階段時(shí)，收入泅增加且穩(wěn)定，客戶(hù)的理財(cái)重泅心是負(fù)擔(dān)家計(jì)、清償放貸、泅教育基金；合理控制支出，泅積極投資，做好現(xiàn)金流管理破，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，穩(wěn)健破的積累家庭資產(chǎn)。這一階段破應(yīng)著力培養(yǎng)家庭理財(cái)意識(shí)，破耐心做家庭理財(cái)計(jì)劃。30破歲的劉某現(xiàn)在一家科技公司破任職，月薪稅后5000元破左右。太太從事出納工作，破月薪稅后3000左右。由破于剛結(jié)婚不就暫時(shí)沒(méi)有購(gòu)房侶租住居住，房租1000元侶/月。每月凈現(xiàn)金流量24侶00元，劉某一家沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)侶保險(xiǎn)也沒(méi)有進(jìn)行投資。劉某侶理財(cái)規(guī)劃的短期目標(biāo)是希望侶今年去海南旅游大約需要費(fèi)侶用500

5、0元；中長(zhǎng)期目標(biāo)侶希望5年后生孩子。5年后侶購(gòu)置住房80平米一套；長(zhǎng)侶期目標(biāo)30年后退休，可以侶得到有保證的晚年生活。劉維先生理財(cái)規(guī)劃分析：家庭備維置一定的流動(dòng)資金以防不時(shí)維之需大約3萬(wàn)元；孩子方面維，在孩子出生后到上大學(xué)前維其家庭的月支出將增加20維00元。19歲孩子上大學(xué)維，若按照2萬(wàn)元/年的費(fèi)用碎水平，考慮現(xiàn)值因素，24碎年后方劉先生需要準(zhǔn)備大約碎23萬(wàn)元。住房方面，如果碎劉先生要在5年后住房，不碎貸款的情況下，每年將結(jié)余碎全部投入，還要很高的實(shí)際碎投資回報(bào)率才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目寺標(biāo)，因此建議方先生采用7掠成20年的按揭購(gòu)房，不建掠議完全自付。按照城市市價(jià)掠7000千元，購(gòu)置80平掠的房產(chǎn)總價(jià)56萬(wàn)。5年準(zhǔn)掠備30%，16.8萬(wàn)元的掠首付款，每月還款2934掠.2元，在劉先生家庭的承掠受范圍內(nèi)。另外還應(yīng)準(zhǔn)備6掠大約萬(wàn)元的裝修費(fèi)用。接下束來(lái)進(jìn)行在退休方面理財(cái)規(guī)劃束，假設(shè)劉先生夫婦的壽命均束為85歲，假設(shè)市場(chǎng)投資率束與通貨膨率相當(dāng)?shù)那闆r下。束在劉先生58歲時(shí)大約需要束準(zhǔn)備超過(guò)一百萬(wàn)的退休款；束因此我們建議將旅游費(fèi)用一束塊可以縮減開(kāi)支。綜合分析束劉某一家沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)束險(xiǎn)偏好較弱，承受風(fēng)險(xiǎn)的能樹(shù)力也不強(qiáng)。可以購(gòu)買(mǎi)一些保位本固定收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品