作案八種主要手法及防范措施

1、淺談ATM作案八種主要手法及防范措施招商銀行總行保衛(wèi)部atm作為一種自助服務(wù)機具，在給廣大消費者提供便利的同時，也成為不法 分子實施違法犯罪的對象，犯罪分子作案手段日趨多樣。只有了解了犯罪分子的 作案手法，才能更好的防范并采取有效的應(yīng)對措施。一、atm作案主要手法分析（一）安裝盜取銀行卡信息裝置。一是在ATM機具上安裝吞卡器。作案分子 先將自制裝置放入ATM機具讀卡器內(nèi)，客戶將卡插入時，機器顯示卡被吞，形成 吞卡假象。當(dāng)客戶在聯(lián)系銀行工作人員時，作案分子迅速將卡進行復(fù)制克隆，同 時利用微型攝像裝置，竊取客戶銀行卡密碼，并立即將卡內(nèi)資金取走。二是在門 禁系統(tǒng)上做手腳。作案分子在門禁系統(tǒng)上加裝類似

2、讀卡器的裝置，以此獲取客戶 卡號及密碼，隨后克隆銀行卡提取現(xiàn)金。（二）張貼假告示、假電話。一是直接張貼假告示。假告示的種類很多，但 最為常見的是：“因我行進行程序調(diào)試，取款方式有所改變。儲戶取款時，須先 將款項轉(zhuǎn)賬到我行指定的銀行卡賬號里，然后按照屏幕的提示進行取款操作”。 二是張貼假聯(lián)系電話。首先是犯罪分子用工具封住ATM出鈔口，然后在旁邊張貼 假咨詢電話，當(dāng)取款人打電話咨詢時，誘導(dǎo)取款人將款項轉(zhuǎn)到其指定的賬戶，達 到其竊取資金的目的。（三）設(shè)置出鈔障礙。犯罪分子用膠水封住出鈔口，使ATM吐出的鈔票留在 出鈔口附近，作案者則在附近“守株待兔”，待取款者誤以為機器故障離開或去 找銀行工作人員交

3、涉時，利用自制裝置打開出鈔口，然后將現(xiàn)鈔取走。（四）封鎖鍵盤。這種作案手法是犯罪分子在“確認(rèn)”鍵和“取卡”鍵上涂 上強力膠水，使取款者在輸入密碼和金額后無法取鈔和退卡，在取款者無奈離開 后，利用自制工具取出鈔票和銀行卡。（五）利用廢棄憑條偽造銀行卡。首先，犯罪分子利用高倍望遠鏡在距ATM 不遠處窺視取款人輸入的密碼，或利用特殊光線遠距離照射鍵盤，在另一端利用 特殊設(shè)備接收鍵盤輸入動作的投影，從而盜取客戶密碼。然后，再利用部分持卡 客戶在ATM取錢后，將打印出的憑條不采取撕毀等任何保密措施隨意丟棄在地 上或是垃圾筒里的習(xí)慣，取得被客戶廢棄的憑條，再克隆一張相同卡號的銀行卡， 加上前面獲得的密碼，

4、就可以輕松竊取資金。（六）掉包銀行卡。此種情形通常是結(jié)伙作案，在持卡人剛把銀行卡插入 ATM機卡口且卡片尚未完全沒入時，犯罪分子假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM 機使用方法、故意推撞持卡人等方式干擾其正常操作，待轉(zhuǎn)移其視線后迅速從卡 口拔出真卡并插入假冒的同類銀行卡。此時，持卡人并不知道銀行卡已被“掉包”， 繼續(xù)輸入密碼進行下一步操作，待持卡人看到ATM機上“密碼輸入錯誤”的提示 而退卡離開后，犯罪分子就可以利用在此期間窺竊的銀行卡密碼和手中的真卡進 行取款或轉(zhuǎn)賬，從而使持卡人蒙受損失。（七）暴力砸機。此種作案方式主要是指犯罪分子通過其他方式進入營業(yè)廳 內(nèi)，先破壞ATM機的監(jiān)控系統(tǒng)和報警系統(tǒng)

5、，再利用鈍器或電鋸等工具，將ATM機 具破壞并盜走錢箱現(xiàn)金。（八）強行轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。此種情形特指離行式ATM機，通常做法是3-5個犯 罪分子潛藏在ATM機附近，一人靠近ATM機監(jiān)視，在取款人輸入密碼等待出鈔 的空隙，迅速推開取款人，并由其同伙控制住取款人，另外一人再將卡內(nèi)資金進 行轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。二、防范對策及建議針對ATM違法犯罪高發(fā)頻發(fā)以及作案手段科技化、專業(yè)化日趨明顯的現(xiàn)狀， 銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)將ATM管理作為案件防控工作的重點來抓實抓好。（一）增強案件防控責(zé)任意識。保證客戶存款安全是銀行的基本義務(wù)。大量 ATM機案例表明，如果銀行對ATM機風(fēng)險提示不到位、安保履職不到位，銀行就 有可能對案件中客戶

6、的資金損失承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，并承擔(dān)相應(yīng)賠償經(jīng)濟損失的 責(zé)任。因此，銀行業(yè)金融機構(gòu)要樹立并強化ATM非正常交易風(fēng)險防范意識，充分 認(rèn)識ATM機案件給銀行帶來的經(jīng)濟風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險，并切實采取有效 措施，防范ATM機案件的發(fā)生。（二）健全ATM風(fēng)險防控體系。銀行業(yè)機構(gòu)要加大硬軟件設(shè)施的投入，推 廣使用安全性能好的高科技產(chǎn)品，并根據(jù)原有設(shè)備使用年限和折舊損耗情況，及 時進行升級換代和技術(shù)改造，有效提升技防水平。同時，針對ATM機關(guān)鍵風(fēng)險點， 將其運行管理流程制度化、規(guī)范化，進一步強化管理部門和經(jīng)辦人員的管理職責(zé)， 確保制度執(zhí)行到位，降低ATM業(yè)務(wù)管理風(fēng)險和操作風(fēng)險。（三）強化ATM日常管理。

7、各銀行機構(gòu)要加強對ATM日常維護的管理，凡出 現(xiàn)缺鈔、缺紙、吞卡和ATM異常等情況要在最短的時間內(nèi)采取最及時的處理。同 時，對于ATM機發(fā)生的安全問題和可疑現(xiàn)象，要及時向上級主管部門和監(jiān)管部門 報告；涉嫌刑事犯罪的，要立即向公安機關(guān)報案，并保存好錄像資料，為偵破案 件提供依據(jù)。要加強與公安機關(guān)的聯(lián)系和溝通，積極協(xié)助公安機關(guān)偵破案件，聯(lián) 合打擊針對ATM機的違法犯罪活動。（四）加強對ATM運營情況的巡查。每天要不定時檢查ATM旁或取款機上是 否裝有可疑攝像設(shè)備、附近是否有加蓋假銀行公章的“緊急通知”等虛假通知或 告示；檢查出鈔口、插卡口是否被設(shè)障或安裝接吞卡裝置等可疑物，一旦發(fā)現(xiàn)要 及時排除，防止犯罪分子得逞。（五）確保ATM監(jiān)控設(shè)備正常運轉(zhuǎn)。每天要檢查ATM監(jiān)控設(shè)備運轉(zhuǎn)是否正 常，看監(jiān)控錄像畫面是否清晰，是否能夠正常錄像等。一旦發(fā)現(xiàn)問題和漏洞要及 時通報，切實杜絕和控制在ATM監(jiān)控過程中形成的風(fēng)險。遠程監(jiān)控中心要加強 ATM夜間的監(jiān)視工作，發(fā)生ATM異常情況及時通知轄內(nèi)網(wǎng)點，嚴(yán)防不法分子夜間 作案。（六）提高取款人自身防范意識。各銀行機構(gòu)要采取多種形式積極開展安全 使用ATM機的有關(guān)知識宣傳，加強對客戶安全使用ATM機的操作指引，向客戶提 示犯罪分子利用A