理財類業(yè)務(wù)柜面操作指引1

1、理財類業(yè)務(wù)柜面操作指引贛州郵政代理金融業(yè)務(wù)局 廖桃秀目 錄理財業(yè)務(wù)操作國債業(yè)務(wù)操作公共業(yè)務(wù)操作基金業(yè)務(wù)操作根本業(yè)務(wù)操作流程 第一部分柜面根本業(yè)務(wù)操作流程4客戶開立個人結(jié)算賬戶理財富品認購理財系統(tǒng)做“理財類業(yè)務(wù)簽約個人客戶風(fēng)險評測理財富品購買5客戶開立個人結(jié)算賬戶基金認購/申購理財系統(tǒng)做“理財類業(yè)務(wù)簽約基金TA賬戶開戶基金購買個人客戶風(fēng)險評測6客戶開立個人結(jié)算賬戶儲蓄國債認購理財系統(tǒng)做“理財類業(yè)務(wù)簽約儲蓄式國債托管賬戶開戶國債購買個人客戶風(fēng)險評測7客戶開立個人結(jié)算賬戶憑證式國債認購理財系統(tǒng)做“理財類業(yè)務(wù)簽約個人客戶風(fēng)險評測憑證式國債產(chǎn)品購買 第二部分網(wǎng)點公共業(yè)務(wù)操作理財類業(yè)務(wù)簽約個人投資者在辦理

2、理財類業(yè)務(wù)如理財、基金、國債前，需求先對個人結(jié)算賬號進展簽約，簽約后個人結(jié)算賬號方可在郵儲銀行各營業(yè)網(wǎng)點辦理財類業(yè)務(wù)買賣碼：602001客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶理財類業(yè)務(wù)簽約理財類業(yè)務(wù)簽約1. 后臺自動分配理財類業(yè)務(wù)買賣賬號； 2. 一個證件只能簽約一個賬號；系統(tǒng)將對15及18位進展識別 3. 簽約時盡量輸入完好的客戶信息?？蛻羰謾C、聯(lián)絡(luò)必需輸入一個。 4. 證件種類、證件號碼需與簽約的個人結(jié)算賬號實名信息一致，否那么簽約失敗； 5. 固定、手機至少輸入一項；理財類業(yè)務(wù)解約個人客戶在提出理財類業(yè)務(wù)解約懇求時，網(wǎng)點普通柜員可根據(jù)客戶提供的有效證件，個人結(jié)算賬號

3、和密碼，理財類業(yè)務(wù)買賣密碼，選擇“理財類業(yè)務(wù)簽約關(guān)系撤銷選項，提出解約懇求。對沒有加辦過個人結(jié)算賬號的老中間業(yè)務(wù)買賣賬戶卡,也可以經(jīng)過選擇“原中間業(yè)務(wù)買賣賬戶選項進展銷戶，選擇“原中間業(yè)務(wù)買賣賬戶時,個人結(jié)算賬號和個人結(jié)算密碼都為非必輸項買賣碼：602005客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽字確認。理財類業(yè)務(wù)解約理財類業(yè)務(wù)解約任何網(wǎng)點都可以辦了解約買賣。假設(shè)理財賬戶存在在途買賣或者未確認買賣，不允許銷戶。用戶做解約買賣，前臺出現(xiàn)相應(yīng)提示。假設(shè)理財賬戶存在加辦或者關(guān)聯(lián)關(guān)系如：儲債托管賬戶、TA賬戶等，不允許銷戶個人結(jié)算賬戶變卦根據(jù)投資客戶個

4、人提出的個人結(jié)算賬號變卦懇求，對客戶的理財類業(yè)務(wù)簽約關(guān)系對應(yīng)的個人結(jié)算賬號變卦。買賣碼：602047客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：原個人結(jié)算賬戶、新個人結(jié)算賬戶、有效實名證件。買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽字確認。個人結(jié)算賬號變卦1. 必需刷卡輸入新舊結(jié)算賬號，不允許手動輸入賬號。2. 新個人結(jié)算賬號的證件類型需與簽約理財類業(yè)務(wù)時運用的一樣。3. 新老個人結(jié)算賬號存在掛失、凍結(jié)等異常形狀時不允許變卦。個人結(jié)算賬戶加辦根據(jù)中間業(yè)務(wù)買賣賬號加辦個人結(jié)算賬號。買賣碼：605100需支局長授權(quán)客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：原個人結(jié)算賬戶、新個人結(jié)算賬戶、有效實名證件。買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽

5、字確認。此買賣適用于原系統(tǒng)未加辦個人結(jié)算賬戶的中間業(yè)務(wù)賬戶，即個人結(jié)算賬號的加辦。對于個人結(jié)算賬號在儲蓄系統(tǒng)已銷戶的中間業(yè)務(wù)賬戶，也可運用此買賣重新加辦新的個人結(jié)算賬戶。個人結(jié)算賬戶加辦按個人投資者的要求可對客戶根本資料進展查詢和修正。買賣碼：602007客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：個人結(jié)算賬戶、修正個人根本資料時需出示有效實名證件。買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽字確認。個人投資者客戶資料查詢/更改個人結(jié)算賬號不能修正。個人投資者客戶資料查詢/更改買賣碼：602037需綜合柜員授權(quán)分為理財類業(yè)務(wù)簽約關(guān)系登記簿，委托理財?shù)怯洸?，儲蓄式國債登記簿，憑證式國債登記簿、支付寶登記薄、財付通登記薄和

6、代理基金登記薄。賬戶登記簿查詢賬戶登記簿查詢個人登記薄類型：根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類，選擇登記簿查詢類型；理財類業(yè)務(wù)登記薄類型下拉菜單包括：1 簽約登記薄、2 解約登記薄、3 特殊買賣登記薄、4 掛失買賣登記?。晃欣碡?shù)怯洷☆愋拖吕藛伟ǎ?1 約定登記薄、02 認購登記薄、03 提早贖回登記薄、04 終止投資登記薄、05 凍結(jié)/解凍結(jié)登記薄、 06 個人財富證明登記薄、07 撤單登記薄，08 理財風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險才干評價登記薄，09 日日升登記?。粦{證國債登記薄類型下拉菜單包括： 23 認購登記薄、24 預(yù)購登記薄、25 個人提早兌付登記薄、26 對公提早兌付登記薄、27 個人到期兌付登記薄

7、、28 對公到期兌付登記薄、29 個人非買賣提早兌付登記薄、30 對公非買賣提早兌付登記薄、31 凍結(jié)/解凍結(jié)登記薄、32 取消買賣登記薄、33 重打上筆買賣登記薄、34 特殊買賣登記?。粌π顕鴤怯洷☆愋拖吕藛伟ǎ?1 開銷戶登記薄、02 凍結(jié)/解凍結(jié)登記薄、03 預(yù)購登記薄、04 認購登記薄、05 提早兌付登記薄、07 到期對付和定期付息登記薄、08 特殊買賣登記薄、09 非買賣過戶登記薄、10 取消買賣登記薄、11 重打上筆買賣登記薄、12 查詢密碼遺失登記薄、13 個人財富證明情況登記；支付寶51 簽約/吊銷商定登記薄、52 支付信息登記??；財付通61 簽約/吊銷商定登記薄、62

8、支付信息登記??；代理基金1 基金風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險接受才干評價登記薄賬戶登記簿查詢賬戶登記簿查詢輸出界面1. 掛失登記簿可以在原掛失局查詢，也可以在開戶局查詢；2. 網(wǎng)點只能查在本網(wǎng)點產(chǎn)生的登記簿；3. 各級機構(gòu)只能查詢該機構(gòu)及其下一級機構(gòu)產(chǎn)生的登記簿。買賣代碼：602042查詢理財類業(yè)務(wù)的賬戶買賣信息和持有資產(chǎn)信息內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)查詢賬戶信息查詢賬戶信息查詢賬戶信息全部理財富品信息買賣代碼：602044查詢理財類業(yè)務(wù)的賬戶的買賣明細信息內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)買賣明細信息1. 選擇業(yè)務(wù)種類，是必輸項，01-代理基金，02-委托理財，03-憑證式國債，04-儲蓄式國債，05-淘寶支付寶卡通

9、，06-財付通一點通，00-賬戶類；2. 個人結(jié)算賬號：這個賬號下一切的買賣信息，是必輸項；3. 理財類買賣密碼：內(nèi)部查詢時不需輸入；4. 開場日期和終了日期：這個時間段內(nèi)的買賣信息；買賣明細信息買賣明細信息買賣碼：602021密碼掛失可實時重置密碼需綜合柜員或支局長授權(quán)客戶需填寫、出示有效實名證件、個人結(jié)算賬戶特殊類業(yè)務(wù)理財類業(yè)務(wù)買賣密碼掛失及重置買賣碼：605305財富證明是根據(jù)客戶提出的懇求，郵政儲蓄部門為持有基金、國債、理財富品提供的證明。分為時點證明和時段證明；個人理財富品只需時點證明。需支局長授權(quán)客戶需出示有效實名證件、個人結(jié)算賬戶出據(jù)財富證明出據(jù)財富證明1 預(yù)證明金額：必輸，為本

10、次證明參考金額，在前往頁面中選擇的金額總和必需大于預(yù)證明金額，否那么證明失敗；預(yù)證明金額闡明：在選擇多個國債或者理財富品時，其累加金額需大于預(yù)證明金額，此金額是為控制選擇多個產(chǎn)品時金額缺乏而進展提交所做的限制，以便在人為操作失誤時有一個控制，以免客戶反復(fù)證明。出據(jù)財富證明出據(jù)財富證明1 證明類型：選擇0-時點或1-時段；2 開場日期、截止日期：時段證明必輸，時點證明非必輸；問題一： 一個真實的案例 贛州市金嶺路營業(yè)所一客戶于11月11日持一張已到期的50萬整存整取定期存單到網(wǎng)點，欲辦理跨行轉(zhuǎn)賬將資金到斜對面的贛州銀行辦理一年期定期存款。該客戶為一鄉(xiāng)村拆遷戶。正好11月12日我行推出一款1年期理

11、財富品。網(wǎng)點柜員發(fā)現(xiàn)后，及時請理財經(jīng)理協(xié)助，并報告所長。由于該客戶較保守，比較鐘情于贛州銀行較高的客戶維護費。經(jīng)過所長及理財經(jīng)理近半個小時的講解后，才答應(yīng)了次日前來購買1年期的理財富品。并將50萬到期存折轉(zhuǎn)存新開了活期賬戶。客戶說之前辦理過理財，不需重新簽約。 次日8：55左右，客戶如約而至。并將前一天新開戶存折帶來。理財經(jīng)理在做認購時，發(fā)現(xiàn)客戶新開戶的存折并沒有加辦關(guān)系。經(jīng)查詢，該客戶中間業(yè)務(wù)買賣賬戶加辦的是另一本存折。理財經(jīng)理當(dāng)時建議客戶回去將另一本已簽約存折拿來。但客戶家里較遠，來回需半小時。網(wǎng)點人員也沒有把握等客戶前往后能否還有額度。一時間客戶對我們的理財富品產(chǎn)生了疑心，還是堅決要將5

12、0萬轉(zhuǎn)到贛州銀行辦理了一年期定期存款。柜面問題分析為什么會出現(xiàn)這種情況？有沒有處理的方法？如何處理？今后該如何防止此類問題的發(fā)生？柜面問題分析問題二： 贛州市銀都花園營業(yè)所，一客戶持身份證、一本活期存折前來，想要購買理財，并且告知營業(yè)員，曾經(jīng)在二個網(wǎng)點試過了，都沒有購買勝利。營業(yè)員先跟客戶做理財類簽約，結(jié)果顯示該證件已簽約。于是直接跟客戶做理財購買，但顯示該賬號未簽約。柜面問題分析問題一：出現(xiàn)以上情況的緣由所在？問題二：如何處理？問題三： 客戶到網(wǎng)點辦理活期存折清戶，營業(yè)員在提交清戶懇求時，系統(tǒng)提示尚有理財加辦關(guān)系，無法進展清戶。柜面問題分析營業(yè)員該做什么處置？問題四： 客戶持“基金買賣卡及所

13、關(guān)聯(lián)的個人結(jié)算賬戶前來購買基金，但客戶遺忘了“基金買賣卡密碼。柜面問題分析營業(yè)員該做什么處置？柜面問題分析 問題五：客戶持個人結(jié)算賬戶前來柜臺，要查詢其之前購買的三只基金、二個理財財富品目前的市值。營業(yè)員該做什么買賣？問題六：客戶持個人結(jié)算賬戶前來柜臺做理財類簽約，但由于營業(yè)員大意在做理財類簽約時把客戶姓名輸錯。柜面問題分析營業(yè)員該如何處置？ 第三部分基金業(yè)務(wù)操作基金TA賬戶開戶 1. 買賣代碼：601001對于持有郵儲銀行個人結(jié)算賬戶，并進展了理財業(yè)務(wù)簽約，但是沒有基金TA賬戶的個人投資者，經(jīng)過本買賣向基金公司懇求新開基金TA賬戶，同時懇求其基金TA賬戶在本系統(tǒng)的基金買賣資歷；對于持有郵儲銀

14、行個人結(jié)算賬戶，并進展理財業(yè)務(wù)簽約，同時擁有基金TA賬戶的個人投資者其它代銷渠道開立的，經(jīng)過本買賣向基金公司懇求其基金TA賬戶在本系統(tǒng)的基金買賣資歷；一個證件號只可在一家基金公司開立一個TA賬戶建立投資個人的基金賬戶TA賬戶與個人結(jié)算賬戶之間的對應(yīng)關(guān)系?；餞A賬戶開戶個人基金TA賬戶開戶個人基金認購根據(jù)投資客戶在基金募集期提出的基金認購懇求，完成投資客戶購買一定數(shù)量基金單位的買賣。買賣碼：601003客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、風(fēng)險評價報告、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金認購 1. 只需處在募集期形狀的基金種類可以進展基金認購買賣

15、； 2. 本買賣需經(jīng)基金公司兩次確認： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即認購勝利否； 到基金正式成立后，基金公司正式確認客戶認購份額，客戶查詢賬戶基金份額才添加。3. 該買賣表達在T+1日的“基金業(yè)務(wù)買賣列表網(wǎng)點/縣市中，買賣結(jié)果分兩筆表達在T+2日和基金成立日的“基金業(yè)務(wù)勝利/不勝利/部分勝利買賣列表網(wǎng)點/縣市中。基金申購根據(jù)投資客戶在基金開放期提出的基金認購懇求，完成投資客戶購買一定數(shù)量基金單位的買賣。買賣碼：601004客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、風(fēng)險評價報告、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金申購 1. 只需處在正常開放期形狀的基金種

16、類可以基金申購買賣； 2. 本買賣需經(jīng)基金公司確認： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即申購勝利否； 假設(shè)確認勝利，客戶查詢賬戶基金份額添加。3. 該買賣表達在T+1日的“基金業(yè)務(wù)買賣列表網(wǎng)點/縣市中，買賣結(jié)果表達在T+2日的“基金業(yè)務(wù)勝利/不勝利/部分勝利買賣列表網(wǎng)點/縣市中?；疒H回客戶在基金正常開放期提出懇求，出賣一定數(shù)量的基金單位的買賣。買賣碼：601005客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金贖回只需處在正常開放期形狀的基金種類可以基金贖回買賣；本買賣需經(jīng)基金公司確認： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即贖回勝利否；

17、假設(shè)確認勝利客戶查詢賬戶基金份額會減少。該買賣表達在T+1日的“基金業(yè)務(wù)買賣列表網(wǎng)點/縣市中，買賣結(jié)果表達在T+2日的“基金業(yè)務(wù)勝利/不勝利/部分勝利買賣列表網(wǎng)點/縣市中。基金轉(zhuǎn)換根據(jù)投資客戶對其持有的同一基金公司管理的兩支處于正常開放期的基金提出的基金轉(zhuǎn)換懇求，完成份額轉(zhuǎn)換的的買賣。買賣碼：601006客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金轉(zhuǎn)換只需處在正常開放期形狀的基金種類可以進展基金轉(zhuǎn)換買賣；只限于同一個基金管理公司所管理的基金種類之間進展基金轉(zhuǎn)換；本買賣需經(jīng)基金公司確認： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即基金轉(zhuǎn)

18、換勝利否； 假設(shè)確認勝利，客戶查詢賬戶基金份額，轉(zhuǎn)出的基金份額減少，轉(zhuǎn)入的會添加。分紅方式變卦根據(jù)投資者提出的分紅方式變卦懇求，更改投資者對其所持有某支基金的分紅方式 。分紅方式普通分為現(xiàn)金分紅和紅利轉(zhuǎn)份額二種方式。買賣碼：601015客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金定期定額申購根據(jù)投資客戶商定周期、商定金額、商定申購日期，定期為投資客戶申購相應(yīng)基金公司的基金種類 買賣碼：601016客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、風(fēng)險評價報告、有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金定期定

19、額申購基金定期定額申購商定周期類型分為：按月、按周、按日 商定周期根據(jù)商定周期類型按月對應(yīng)1到12月，按周對應(yīng)1到50周，按日為1到365天。撤約條件分為：無、勝利次數(shù)到達指定次數(shù)、勝利扣款金額到達指定金額、以及到達指定日期。 當(dāng)撤約條件為勝利扣款金額到達指定金額時，所輸入金額應(yīng)為商定申購金額的倍增金額。 當(dāng)撤約條件為到達指定日期時，所輸入日期應(yīng)大于開場申購日期。商定申購日期不能是節(jié)假日；商定申購日期不能小于當(dāng)日；基金定期定額申購變卦投資客戶經(jīng)過本買賣可以更改商定周期、商定金額、商定申購日期等信息 買賣碼：601017客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買

20、賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金定期定額申購變卦基金定期定額申購撤銷根據(jù)投資者提供的定期定額申購時的“合同號，對投資者在本系統(tǒng)商定的基金定期定額申購懇求進展撤銷 買賣碼：601018客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：有效實名證件、個人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 基金TA賬戶銷戶個人 根據(jù)投資者提供的定期定額申購時的“合同號，對投資者在本系統(tǒng)商定的基金定期定額申購懇求進展撤銷 買賣碼：601009本卷須知：個人投資者所持有的相應(yīng)基金公司所管理的基金種類的份額全為0的TA賬戶才可以進展TA銷戶；沒有基金公司未確認的買賣記錄的TA賬戶才干進展TA銷戶；沒有有效定期定額申購義務(wù)的TA賬

21、戶才干進展TA銷戶；沒有正在處置的批量買賣的TA賬戶才干進展TA銷戶；基金查詢類買賣基金單位凈值查詢，買賣代碼601044，查詢某基金種類或一切基金種類指定日期的基金凈值。基金定期定額申購查詢，買賣碼601047，個人結(jié)算賬號對應(yīng)的基金定期定額申購情況查詢 網(wǎng)點代理基金種類查詢，買賣代碼：605031特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出 買賣代碼：601019根據(jù)投資客戶在基金公司管理處于正常開放期的某支基金提出轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出懇求，完成將投資客戶持有的某支基金種類的一定份額，轉(zhuǎn)出到此基金公司的另一個銷售機構(gòu)。需求基金公司確認，最終能否勝利需求等到在對方銷售機構(gòu)做了基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入后的第二天；輸入對方銷售人代碼必輸

22、、席位號非必輸，即轉(zhuǎn)入方代銷機構(gòu)的代銷人的銷售代碼、席位號；人特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出 人特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出 特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入 買賣代碼：601021根據(jù)投資客戶在基金公司管理處于正常開放期的某支基金提出的轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入懇求，將投資客戶持有的在其他機構(gòu)購買的相應(yīng)基金份額轉(zhuǎn)入到本代銷機構(gòu)的買賣 需求基金公司確認，最終能否勝利需求等到在對方銷售機構(gòu)做了基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出后的第二天；需輸入對方銷售人代碼，即轉(zhuǎn)出方代銷機構(gòu)的代銷人的銷售代碼；需輸入要轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金的基金公司代碼、基金代碼和基金份額；需輸入轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金的原懇求單編號。特殊業(yè)務(wù)基金撤單 買賣代碼：601000撤銷投資客戶當(dāng)日曾經(jīng)懇求勝利

23、的某些可撤單的基金買賣，根據(jù)投資客戶提供的原協(xié)議號，取消這筆買賣 1. 可進展撤單的買賣碼如下：基金認購、基金申購、基金贖回、 基金轉(zhuǎn)換、基金分紅方式變卦、 基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出(個人投資者)、 基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入(個人投資者) 2. 對于約定贖回買賣只需在約定日期之前包含約定日，就可以撤單。 其他買賣只可在當(dāng)日閉市前進展撤單買賣。 3、基金銷售撤單只可在基金系統(tǒng)開放時間操作。問題一：客戶欲購買2萬元貨幣市場基金，但營業(yè)員操作時輸錯代碼，購買了分級債券基金，發(fā)現(xiàn)時剛過下午3點，此時柜員該怎樣辦？問題二：一客戶在12月3日萬家添利A開放日前來贖回其半年之前購買的4萬元基金，但4天后資金到賬時，到賬金額卻只

24、需4萬元，沒有任何收益。為什么？柜面問題分析 問題四：一客戶于富國天盈A基金開放日前5天11月17日到網(wǎng)點，要求贖回其于半年之前購買的富國天盈A。網(wǎng)點告知客戶該基金尚未到開放日，客戶堅持卻說他是4月17日購買的，已滿半年期限，一定要贖回。此時該如何向客戶解釋？柜面問題分析問題三：客戶肖女士半年前在渡口路支行購買了5萬元的萬家添利A，于是12月4日前來要求贖回，網(wǎng)點能否做到？該基金的開放日為12月3日問題五：客戶于4月22日購買了10萬元富國天盈A，半年后一個周期之后前來辦理贖回，柜員查詢后發(fā)現(xiàn)該客戶持有的份額僅有6萬余份。告知客戶后，該客戶不可了解，疑心該基金嚴(yán)重虧損。柜面問題分析柜面問題分析

25、問題六：一客戶在營業(yè)網(wǎng)點辦理了每月500元的定期定額基金，曾經(jīng)投資了二年，想把以前份額的全都贖回。于是營業(yè)員查詢份額后，把客戶以前所購買的份額全都贖回。過了一個月，客戶發(fā)現(xiàn)他的存折又認購了500元的定期定額基金。為什么會出現(xiàn)這個問題？ 第四部分理財業(yè)務(wù)操作理財富品認購客戶在認購期及追加投資期內(nèi)在網(wǎng)點購買理財富品的買賣?？蛻粽J購?fù)黄诶碡敻黄窙]有次數(shù)限制。每次客戶有效認購均按賬號規(guī)那么生成新的合同號 買賣碼：603302客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：客戶需填寫、，并在風(fēng)險提示書、產(chǎn)品闡明書上簽字確認。風(fēng)險評價報告需持有理財銷售資歷證書的員工簽名買賣勝利后，打印產(chǎn)品協(xié)議書，交客戶簽字確認 理財富

26、品提早贖回用戶提早終止委托合同，自愿承當(dāng)一定的提早贖回手續(xù)費并按照商定的提早贖回利率要求返還全部/部分投資的買賣 。 買賣碼：603304檢查能否在提早續(xù)回期、提早贖回金額能否在賬戶可用額度范圍之內(nèi)。可全部提早贖回，也可部分提早贖回，部分提早贖回時，應(yīng)檢查留存份額能否滿足最低投資額和倍增金額要求。理財富品終止投資懇求用戶在合同商定終止投資期內(nèi)，提出終止全部/部分投資份額懇求的買賣。 買賣碼：603305買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 目前我行不固定期限的理財富品才需求做終止投資懇求；固定期限類理財富品不需做終止投資懇求，產(chǎn)品到期后資金及收益將自動到賬。理財富品撤單僅針對“約定、“認購

27、、 “提早贖回、“終止投資辦理該業(yè)務(wù)，由客戶在前臺辦理。 買賣碼：603300買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認 理財富品撤單只能撤銷原網(wǎng)點的買賣；對“提早贖回的撤單在提早贖回期內(nèi)辦理；對“終止投資的撤單是在商定終止投資期限內(nèi)辦理；“認購買賣的撤單是在產(chǎn)品認購期內(nèi)辦理；“約定買賣的撤單是在產(chǎn)品約定期內(nèi)辦理。提早贖回和終止投資的撤銷買賣只能從末筆買賣開場撤銷；買賣代碼：603323網(wǎng)點可根據(jù)理財富品代碼實時查詢單個理財富品郵儲系統(tǒng)可銷售的額度。理財富品剩余額度查詢柜面問題分析客戶周先生于上周一購買了182天型理財富品后，次日到網(wǎng)點要求撤單，網(wǎng)點能否受理？客戶陳女士于11月12日贛州水東營業(yè)

28、所購買了120萬一年期理財富品，事后覺得對一次性投入如此多的資金購買理財富品心里不踏實，于11月17日到網(wǎng)點要求撤回50萬資金，網(wǎng)點能否受理？柜面問題分析客戶李女士于10月12日在贛州銀都營業(yè)所購買了12萬日日升理財富品，過了幾天急需1萬元用，客戶只想要贖出其中一萬元，網(wǎng)點能否受理？當(dāng)柜員不確定某支理財富品是還有額度時，如何進展查詢？客戶購買理財富品需填寫哪些憑單？填寫時要留意哪些事項？柜面問題分析柜面問題分析 第五部分國債業(yè)務(wù)操作儲蓄式國債國債業(yè)務(wù)憑證式國債國債業(yè)務(wù)6031*6032*儲蓄國債托管賬戶開立買賣碼：603101憑簽約后的個人結(jié)算賬號，在托管賬戶開戶起始日之后，開立儲蓄國債托管賬

29、戶，分配儲蓄國債托管賬號，并實現(xiàn)儲蓄國債托管賬號與簽約的個人結(jié)算賬號的對應(yīng)； 辦理開立儲蓄國債托管賬戶的投資個人，必需保證在本郵政代銷系統(tǒng)中曾經(jīng)對理財業(yè)務(wù)進展了簽約 客戶需填寫儲蓄國債托管賬戶銷戶買賣碼：603102辦理儲蓄式國債托管賬戶銷戶的投資個人，必需保證在本郵政代銷系統(tǒng)中曾經(jīng)對理財業(yè)務(wù)進展了簽約；該儲蓄式國債賬戶無未兌付的國債；儲蓄式國債托管賬戶形狀正常；儲蓄式國債認購買賣碼：603103約定時限內(nèi)和發(fā)行期內(nèi)含節(jié)假日8：30-17：00，已對理財業(yè)務(wù)進展過簽約的投資人到郵儲網(wǎng)點約定或認購儲蓄式國債，系統(tǒng)在規(guī)定的約定和認購限額內(nèi)滿足投資人的約定和認購要求?？蛻舭l(fā)起約定和認購買賣后，系統(tǒng)自動檢查該簽約的個人結(jié)算賬戶余額，認