個人理財畢業(yè)論文(選修課)

1、論個人投資理財存在的問題【摘要】：隨著人們生活水平的提高，金融市場的完善，理財意識的加強，個人投資理財正在成為流行時尚，普通理財者對如何正確進行理財這方面的指導需求也越來越強烈。本文正是將國外先進的理財觀念經過適當調整引入到我國個人投資理財活動中來，通過調查，從理財目標、理財方法、理財工具和理財觀念四個方面選取和歸納了我國普通理財者在理財過程中出現(xiàn)的一些典型問題，進一步分析這些問題會對理財計劃造成的影響。壹【關鍵詞】：個人理蓬財，理財目標，投資多元化蓬，風險收益率 個人蓬投資理財存在的問題一、目蓬標不明確影響理財計劃制定蓬（一）投資理財目標不明省確投資理財首先需要確定好省一個理財目標，我們?yōu)槭?/p>

2、么省要進行理財？確定好了目標省，結果也就成功了一半。而省對于理財目標，很多人都會省這么說，我要存一筆錢結婚省用，我要給孩子籌集一份教省育基金，我要買一套房子和省一輛車子，我要給自己退休替留些養(yǎng)老保障。確實，這些替都是非常好的理財愿望，但替卻不是明確的理財目標。您替是否想過，如果您想買一套坯房子，您是想買兩室一廳8坯0平方米的還是三室兩廳1坯30平方米的？您是想買多坯層、小高層還是高層？您是屯準備買在內環(huán)、中環(huán)還是外屯環(huán)？您準備什么時候買房子屯呢？我們在選定理財目標的屯時候，很多時候只給出一個屯較為模糊的概念，其理財結屯果往往不能用貨幣精確計算屯，也沒有具體實現(xiàn)目標的期屯限，而這樣一個模糊的概念

3、屯往往只能使我們處于空想狀瑞態(tài)，無法制定出合適的理財瑞計劃，即使有理財計劃也會瑞使該計劃顯得相當?shù)拿つ亢腿鹂斩?。（二）個人目標收益瑞期望過高每個理財人都會制繕定出自己的理財目標，都?？樛ㄟ^一定的理財手段和時繕間的積累來實現(xiàn)夢想。但并繕非所有目標都是可以實現(xiàn)的繕，有些目標對于許多人來說繕卻是遙不可及。比如一個月繕收入只有2000多元的小錨職員，計劃在5年內買一套錨價值200多萬的房子和一錨輛20萬元的轎車。雖然這錨些都是他的夢想，但要在短錨短5年中實現(xiàn)它其可操作性錨的概率卻幾乎為零。之所以錨理財人在制定理財目標時會士過高的預期收益是因為每個士人心中都有欲望，欲望會隨士著不切實際的想法膨脹。但士

4、這對于投資理財來說并不是士一件好事，過高的目標期望士首先不符合實際，會造成理士財者一直處于空想狀態(tài)，沒士有與之相對應的計劃能夠去烯實現(xiàn)這個目標，其次它會使烯人們在理財計劃中更多的使烯用風險大的工具以博取更大烯的收益，這并不符合理財活烯動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保烯值增值的原則。（三）經烯常僅為單一目標進行理財理說財目標有各種各樣，有為了說結婚買房買車，有為了小孩說教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)說老生活等等，這些最基本的說理財目標是我們一生中都會說遇到的問題。然而在一般的說理財過程中，往往會將這些說目標獨立分開，即僅僅為單臃一目標進行理財，這也是理臃財人在制定理財目標時經常臃犯的一個錯誤。因為這些目臃標都

5、處于我們生命周期的不臃同階段，在某一階段，我們臃的理財活動只是因為該階段臃有某種特殊的需要，而在滿臃足這種需要的同時，我們不臃會想到在人生的后一階段可喳能會存在的其他潛在需求，喳只有等我們快進入后一生命喳周期，這種潛在的需求迫在喳眉睫時才開始認識到為這個喳潛在的需求進行理財?shù)谋匾?，但此時我們已經失去了喳最佳的理財時機。我們所缺喳乏的正是從人整個一生的角醞度去制定理財目標，所以許脹理財結果往往顧此失彼，理脹財?shù)男Ч部上攵?。二脹、方法不正確使理財過程缺脹乏控制（一）沒有詳細的脹收入支出賬簿賬簿是記錄我諸們收支狀況的最好工具，它諸不僅能夠詳細地反映出我們諸收入支出狀況，更能夠幫助諸我們進行理

6、財活動。但在當諸今年輕一代中，很少再有人諸從事這項麻煩的工作。自身諸工作繁忙是一個原因，電子諸賬單的泛濫也是一個不可忽諸視的要素。電子賬單上有詳諸細貨物名稱、數(shù)量及金額，依使得理財人感覺好像能對自依己的消費了如指掌，但電子依賬單不適合保管，而且一亂依人就煩，煩了就不會花時間依對電子賬單進行匯總整理。依沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法依掌握自己的經濟狀況，而且依由于沒有細化賬簿，將其分依類處理，更不能對進行數(shù)據(jù)依之間的對比，找出消費突然依增多的原因。（二）理財彥過程缺乏控制和調整理財計彥劃一旦確定下來，理財人就彥認為萬事大吉，每個月按照彥計劃將資金存入銀行，投入彥股市，購買保險，也不管理需財賬戶中還有多

7、少剩余資金需，也不管現(xiàn)在市場狀況如何需，也不管是否存在新的收益需風險率更高的理財產品。因需為我們所關心的僅僅是理財需結果。但有時，理財?shù)膶嶋H需情況往往會和理財計劃有所需差別，有時甚至差別還很大需。在整個理財活動期間，風需險率高波動較大的理財工具需，比如股票會出現(xiàn)較大幅度震的漲跌，如果不及時監(jiān)控我震們的股票賬戶余額，或者在震利空壓力很大的情況下不及震時賣出股票，就會造成巨大震的損失，嚴重影響我們理財震計劃的實施。（三）理財震計劃往往難以堅持制訂一個震好的理財計劃我們費盡心思睜，花費了很多的人力、物力睜和財力，也預期獲得一個心睜目中的理財結果。在投資理睜財初期，我們都會熱情高漲睜，因為向往著心儀的

8、理財目睜標，感覺自己在完成一件非睜常偉大的事業(yè)。但熱情會隨睜著時間的推移慢慢消退，這睜時候我們很有可能在實施理睜財計劃時會大打折扣。有時唁因為出現(xiàn)意外情況，當月花唁費突然增加使生活壓力很大唁，于是原先每月1000元唁的理財資金這個月只拿出8唁00元，心想等到下個月手唁頭寬裕后再補上，但情況往唁往就是下個月拿出的可能比唁800元還少。另一種情況唁是由于理財目標的實現(xiàn)是一唁個比較長的過程，并非一朝唁一夕，幾個多月下來，看到銀理財目標離自己依舊是遙遙銀無期，失去了信心，最后都銀是自己主動放棄精心策劃的銀理財計劃。三、工具選擇銀隨意性增加理財風險（一銀）投資方向主要憑借自身偏銀好個人理財人并不像機構投

9、戌資者有專業(yè)的理財知識和能戌力，我們往往將自己的理財戌資金運用于自己熟悉的理財戌工具上，主要是因為自己對戌這個工具比較熟悉，運用起戌來得心應手，而且平時由于戌對其感興趣而時常關注其走戌勢，能夠較為準確的把握機戌會，成功的幾率較高。運用羽自己熟悉的理財工具進行理羽財還被一些理財專家推崇為羽最佳的理財手段。但同時這羽種理財方法卻存在著一個非羽常大的缺陷。如果你擅長的羽是股票等風險和收益都較大羽的理財工具，那么我們的最羽終收益會有很大的不確定性羽，也就無法確定出我們的理羽財目標，而且如果一股腦把蓄錢全部投入其中，一旦經濟蓄形式變壞，便會血本無歸。蓄（二）很少利用低風險高蓄收益工具理財人在選擇理財蓄工

10、具時看重的無非是其風險淤性和收益性（由于理財是個淤長期行為，流動性暫不考慮淤），從而從中選擇風險收益淤率最大的理財工具進行投資儈。幾乎所有人都希望自己選儈擇的理財工具收益最好大一儈點，風險最好小一點，但往儈往一些收益大風險小的理財儈產品在推出初期受到忽視。儈銀行存款利息較低是公認的儈事實，但其安全性較高，而儈國債在幾乎不增加風險的情傀況下其收益要高于一般存款傀，但國債在推行之初竟然無傀人響應，不得不行政指派購傀買。同樣，基金將其籌到的傀資金投入到不同板塊的股票傀，從而在保證收益的情況下傀分散了風險。而我們直到最傀近才開始認識到兩種理財工傀具的優(yōu)越性，那么現(xiàn)在是否傀還存在比這更好的理財工具傀被我

11、們所忽視呢？（三）匆保險經常被排斥在理財工具匆之外保險是在出現(xiàn)不可抗力匆事件，被保險人蒙受巨大損匆失時，由保險公司給予一定匆的經濟補償，幫助理財人度匆過難關。應該說保險是預防匆意外，轉移投資理財風險最匆有效的工具，但在現(xiàn)實運用竄中，中國的投資理財人卻很姐少將這個理財工具考慮進他姐們的理財計劃中。一方面是姐我們將保險誤解成只賠不賺姐的買賣，如果不可抗力事件姐沒有發(fā)生，那我們所付出的姐將得不到任何回報。再者我姐們認為不可抗力事件發(fā)生的姐概率很小，自己不會那么巧姐碰到，存在僥幸心理。另一姐方面，保險公司在投保時笑姐容滿面，而在理賠時愛理不鱉理，即使理財人發(fā)生意外也鱉有可能拿不到賠償，從而對鱉保險這個

12、理財工具充滿芥蒂鱉。四、觀念狹隘限制理財鱉收益率（一）投資觀念僅鱉限于傳統(tǒng)領域理財工具有哪金些？我們可以在那些領域進金行投資理財？理財人在回答金這些問題時，很多都會提到金銀行、保險、證券、房地產金。這些都是我們所俗稱的傳金統(tǒng)領域，或者說是已經被我金們所熟知的領域。但如果繼金續(xù)追問還有哪些新的領域我金們可以進行投資理財時，理金財人估計得抓破腦袋好好想金上一陣子了。傳統(tǒng)投資領域倦因為這些市場的存在已久，倦投資的規(guī)范性使得理財資金倦在保值增值方面具有很大的倦確定性和可預見性，但其收倦益率都已接近市場平均利潤倦水平。如果僅限于傳統(tǒng)領域倦的理財活動，有些期望較高倦但還合理的理財目標諸如工倦薪家庭的買房購

13、車計劃可能倦就無法實現(xiàn)了。（二）盲翻目跟風成為理財時尚個人理翻財人在投資理財方面知識較翻少，也很少能夠抽出時間來翻研究各種理財工具，在我們翻選擇理財方向的時候往往會翻用這么一種方式，哪個領域翻現(xiàn)在最火，哪個領域如今收翻益最高，錢就全部投向哪里記。九十年代中期股市暴漲，記上證指數(shù)一舉突破2200記點，有些人一夜暴富，日進記萬金，有多少人為之眼紅，記將錢紛紛投入股市，結果大記盤一瀉千里，直線跌破10記00點。這種盲目跟從的方記式導致大多數(shù)人的市值只剩記下投入資金的30%都不到記。后來樓市又火了，炒房團記逐個蹦出，個人投資者也不技甘示弱加入炒房行列，致使技房價一路走高，但最近在盤技點時發(fā)現(xiàn)，不少買房

14、人并沒技有賺到好處，反而略有虧損技，其中大部分收益還是靠租技金支撐?？梢?，盲目跟從在技當今理財界是一種時尚，但技時尚的東西未必都是可靠的技。（三）投資理財時常被技投機取代投資是在保證資金鞏安全的前提下通過合理的規(guī)鞏劃使理財資金在原有的基數(shù)鞏上穩(wěn)定增長，而投機通常是鞏以小搏大，甘愿冒者巨大的鞏風險和做出犧牲的心態(tài)期望鞏獲得更大的收益，雖然這種鞏概率相當?shù)牡?。理財應該是鞏一種投資行為，但很多情況鞏下會不知不覺被投機所取代鞏。舉個很簡單的例子，做股翟票的人之所以剛開始都能賺翟點，但如果從長期來看基本翟上都有所虧損，一個非常重翟要的原因就是，開始炒股時翟大家都小心翼翼，謹慎擇股翟，做大量研究和分析，而

15、到翟后來覺得自己經驗足了，也翟就拋棄一切，單憑個人直覺翟來判斷個股漲跌，而且膽子翟是越來越大，每次都是大手翟筆買入賣出，完全是一種投荊機行為。而理財這種投資行荊為一旦被投機所取代后，整荊個理財計劃便及及可危了。荊參考文獻：1.劉偉：怖個人理財，上海財經大學怖出版社，2005年2.肖怖衛(wèi)：一生的財富運算，怖沈陽出版社，2001年3刊.倪正東：風險投資浪潮刊，光明日報出版社，19刊99年4.于紅霞 編輯：刊聽李嘉誠講做人做事刊做生意，中國檔案出版社刊，2006年5.劉碩 編刊譯：人生教父奧格刊曼狄諾成功捷徑，西北大摳學出版社，2002年6.會Tom Downey:會The Standar會會uide to Pers會onal Finance會，China Publ會滁Economic Pr滁ess，20067. A滁rthur J. Keo滁wn：Personal滁Finance，Sc滁澆omic Press，2澆0058. Ric