銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資產(chǎn)業(yè)務(wù)模擬試卷10

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（資產(chǎn)業(yè)務(wù)）模擬試卷10（總分：56.00 ,做題時(shí)間：90分鐘）一、 單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：12,分?jǐn)?shù)：24.00）1.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。2015年10月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款 VC.次級(jí)類貸款D.損失類貸款解析：解析：A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失 的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還 貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款； D項(xiàng)，

2、損失類貸款是指在采取所有可能的措施 或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。2.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。2014年6月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù) VC.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)解析：.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。2009年10月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) VD.背書解析：解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人 向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

3、作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將 未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方 式。.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。2009年10月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A. 土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款 VC.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款解析：解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸 款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸 款。.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.可以彌

4、補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口V解析：解析：D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目貸款）是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資

5、金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付 款。這屬于銀行的（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.保理業(yè)務(wù) VB.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)解析：解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者 （保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、 應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資 功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給

6、另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)VC.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人解析：解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金 融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。.許先生以95元的價(jià)格購(gòu)買了一張金融債券，該債券的票面價(jià)值100元，票面利率10%, 一個(gè)月后，他以98元的價(jià)格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率B.名義收益率 即期收益率持有期

7、收益率VC.名義收益率 即期收益率持有期收益率D.名義收益率 即期收益率持有期收益率解析：解析：三種收益率的計(jì)算公式為：名義收益率=票面利息/面值X 100%;即期收益率 =票面利息/購(gòu)買價(jià)格X 100%；持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X 100%。因?yàn)橘?gòu)買價(jià)格面值， 票 面利息出售價(jià)格-購(gòu)買彳格+利息，所以名義收益率即期收益率持有期收益率。.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確 的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠(yuǎn)期外匯開水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)

8、值C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn) VD.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割解析：解析：C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來進(jìn) 行套期保值或投機(jī)。.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于 2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息 （）元。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.16 . 00B.15 . 50 VC.15. 00D.14. 50解析：解析：具體計(jì)算為：1000X31X0. 5%3=15.50（元）

9、。因5月份有31日，故從5月30日至IJ 6月30日，應(yīng)是31天。.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)（含）的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.1倍B.2倍C.2個(gè)百分點(diǎn) VD.5個(gè)百分點(diǎn)解析：解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。.（）二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.記賬式國(guó)債 VB.憑證式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）D.地方政府債券解析：解析：記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行

10、柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng) 非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。二、 多項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：8,分?jǐn)?shù)：16.00）.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。2015年10月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款 VC.個(gè)人信用卡透支VD.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 VE.個(gè)人消費(fèi)貸款 V解析：解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：個(gè)人住房貸款；個(gè)人消費(fèi)貸款；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；個(gè)人信用卡透支。.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。201

11、4年6月真題（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為VB.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓VD.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓VE.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓V解析：解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利 息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成 本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。2009年10月真題（

12、分?jǐn)?shù)：2.00）A.國(guó)債一般為短期債券B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅VD.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便VE.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)V解析：解析：國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市 場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。記賬式國(guó)債 有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道。憑證式國(guó)債通過部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)

13、行，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售。.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.等額本息還款法VB.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法VE.隨心還還款法解析：解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求 提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還 款法、隨心還還款法等。.下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債 （電子式）的說法，正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債VB.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面C.憑證式國(guó)債采用填制“中

14、華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式VD.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售VE.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行解析：解析：儲(chǔ)蓄國(guó)債具有憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩個(gè)品種。憑證式國(guó)債是指國(guó)家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民 個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國(guó)債；儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.

15、00）A.匯兌B.遠(yuǎn)期 VC.期貨 VD.掉期 VE.期權(quán) V解析：解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。A項(xiàng)，匯兌又稱“匯兌結(jié)算”，是指企業(yè)（匯款人）委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。19.按照授信形式不同，客戶授信額度包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.承兌匯票貼現(xiàn)額度VB.進(jìn)（出）口保理額度 VC.進(jìn)（出）口押匯額度 VD.貸款額度 VE.開證額度 V解析：解析：按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立

16、保函額度、開立銀行承兌 匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種 分項(xiàng)額度。20.銀行間債券市場(chǎng)的交易品種包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.期權(quán)交易B.質(zhì)押式回購(gòu) VC.買斷式回購(gòu) VD.遠(yuǎn)期交易 VE.債券借貸 V解析：解析：銀行間債券市場(chǎng)的交易品種包括現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購(gòu)、買斷式回購(gòu)、遠(yuǎn)期交易、債券借貸等。三、 判斷題（總題數(shù)：8,分?jǐn)?shù)：16.00）21.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）2013 年11月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，

17、滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程 中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生 產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）2009 年10月真題（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確 VB.錯(cuò)誤解析：解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。.銀行開展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，但不會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)。（）（分?jǐn)?shù)：2.

18、00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、 利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。24.在貨幣互換中，初始交換的本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：貨幣互換交易的本金交換形式是：在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金， 在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換。因此在到期日本金再交換時(shí)的匯率 不是到期日的匯率而是初始交易日的匯率。25.到期收益率是相當(dāng)于投資者按照票面價(jià)格購(gòu)買并一直持有到滿期時(shí)可以獲得的收益率。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn) 值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得 的年平均收益率。26.按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、 部分包銷和盡最大努力